平安核保规则

业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。

本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。

1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。

5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。

1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。

关于保险承保的主要环节与程序买保险就是保平安，你对保险的知识了解多少呢?知道保险承保的主要环节与程序吗?下面是店铺为大家整理的关于保险承保的主要环节与程序的资料，希望对大家有用。

保险承保的主要环节与程序(一)核保保险核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。

核保的主要目标在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定费率，从而保证承保业务的质量。

核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定。

因此，严格规范的核保工作是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。

保险核保信息的来源主要有三个途径，即投保人填写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过实际查勘获取的信息。

首先，投保单是核保的第一手资料，也是最原始的保险记录。

保险人可以从投保单的填写事项中获得信息，以对风险进行选择。

其次，销售人员实际上是一线核保人员，其在销售过程中获取了大量有关保险标的情况，其寻找准客户和进行销售活动的同时实际上就开始了核保过程，可以视为外勤核保。

所以必要时核保人员会向销售人员直接了解情况。

另外，对于投保单上未能反映的保险标的物和被保险人的情况，也可以进一步向投保人了解。

第三，除了审核投保单以及向销售人员和投保人直接了解情况外，保险人还要对保险标的、被保险人面临的风险情况进行查勘，称之为核保查勘。

核保查勘可由保险人自己进行，有时也会委托专门机构和人员以适当方式进行。

(二)做出承保决策保险承保人员对通过一定途径收集的核保信息资料加以整理，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，可做出以下承保决策：1.正常承保。

对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。

2.优惠承保。

对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保。

3.有条件地承保。

《新人培训手册》第三章：寿险核保核赔基础知识第一节寿险核保知识一、寿险核保的定义寿险核保是指保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，决定是否承保及确定适当承保条件的过程和方法，又称“危险选择”，俗称“核保”。

二、寿险核保的目的1、有利于商业寿险公司避免市场风险每一名客户投保时，都会做出不利于保险公司的选择，这种选择称为逆选择。

比如年青人选择投保生存保险，老年人选择投保死亡保险。

此外，有一些人在投保过程中企图利用寿险得到不法的利益，这种不纯的投保动机，称为道德风险。

比如，投保人在投保时，故意隐瞒病情，或虚报年龄等。

2、有利于商业寿险公司永续经营保险公司经营的目的是为了盈利，保险公司的主要利润来源于“三差”，即“死差益”、“利差益”、“费差益”。

如果让那些有逆选择或道德风险的人获得保险，公司的盈利就得不到保障。

核保人员的职责就是使保险公司承保的被保险人的实际死亡率低于精算部门测定的费率时依据的预定死亡率，良好的危险选择可使公司产生死差益，带来良好的经济效益，提高市场竞争力。

3、有利于客户获得真正公平的待遇通过核保，可以维护客户之间的公平。

相同的保费，要得到相同的保障才合理；而身体不健康，甚至已经患了重大疾病的人，交同样的保费，获得保险赔付的机会高，甚至达到100%，对于身体健康者，这是不公平的。

三、寿险投保规则以中国平安保险公司个人寿险投保规则为例。

1、一般投保规则一般投保规则是投保个人寿险业务的一般性要求和规则，对于每一被保险人，无论投保何种险别，或投保几种险别，均应符合该规则。

例如，投保年龄的确定：无论投保何种险别，或投保年龄按实足周岁年龄确定。

2、特殊投保规则特殊投保规则是投保个人寿险业务的特别规定和准则，被保险人在投保个人寿险时，应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则，并且对特殊投保规则中各项要求和规定应同时满足、符合。

例如，重大疾病保险的投保规则要求，凡患有任何一种或几种重大疾病的被保险人，一律拒保重大疾病保险。

平安人寿核保理赔岗位职责（共5篇）第1篇：寿险核保部岗位职责寿险核保部岗位职责一、核保部总经理（一）岗位描述1、全面负责核保部日常管理工作，安排、督促和落实本部门的各项工作任务。

2、组织制定承保实务、核保制度及其他业务管理制度，抓好全系统新契约业务的承保、核保、业务单证管理工作。

3、做好本部门与总公司其他部门、分公司以及对外联系单位的沟通、协调、配合工作。

（二）岗位职责1、负责组织制定全系统业务管理发展规划和部门职能范围内的各项业务管理制度，抓好全系统规范管理和承保风险控制工作，为业务发展搭建良好的业务管理平台。

2、负责组织制定承保业务流程，分析系统承保流程中存在的问题，提出系统开发及修改意见，组织系统测试和新产品定义的测试工作。

3、负责组织本部门员工招聘，安排部门工作计划，检查、监督各岗位员工的工作状况和各项规章制度的执行情况，对部门员工进行考评。

4、负责组织制订本部门工作相关业务单证设计，做好全系统新契约单证管理。

5、负责抓好全系统新契约业务的承保、核保工作，监控分析全公司新契约业务的承保风险控制状况，保证出单时效，控制承保风险。

6、负责制订培训计划，抓好全系统新契约业务管理人员的培训工作。

7、负责与总公司其他部门、分公司以及对外联系单位的沟通、协调、配合工作。

8、完成上级领导安排的其他工作。

（三）任职要求1、保险、精算、医学或相近专业本科以上学历。

2、10年以上寿险从业经验，6年以上运营管理实践经验。

3、掌握寿险专业理论及实务。

4、熟悉相关的金融、保险政策和法规。

5、熟悉公司的经营目标、发展规划及有关规章制度。

6、有良好的语言文字表达能力和较强的组织、协调、管理能力。

二、核保部总经理助理（一）岗位描述1、协助部门总经理做好部门日常管理、制度建设、系统测试、承保出单以及对全系统的业务管理工作。

2、完成部门总经理交办的工作任务。

（二）岗位职责1、协助部门总经理做好员工招聘、考勤、培训、教育、考评等员工日常管理工作。

平安核保规则范文2.健康状况评估：在核保过程中，平安保险公司对投保人的健康状况进行评估。

投保人可能需要填写健康问卷或者进行医学检查，以便核保人员了解投保人是否存在潜在疾病或者身体异常。

如果核保人员认为投保人的健康状况存在高风险，可能会要求投保人进行额外的检查。

3.职业风险评估：对于一些高风险职业，平安保险公司会进行职业风险评估。

投保人从事高危职业，如矿工、潜水员等，可能会导致更高的意外伤害或生命风险。

因此，平安保险公司可能会对这些职业的投保人限制保险金额或者提高保费。

4.保险金额与保险期限评估：平安保险公司会根据投保人的职业、收入、家庭状况等情况评估保险金额和保险期限。

对于高风险职业或者高额投保金额的申请，可能需要额外的审核和评估。

同时，保险公司还会评估投保人的保险需求是否合理，是否符合投保人的风险特征。

5.投保人申请历史核查：平安保险公司会对投保人的申请历史进行核查。

如果投保人在过去有较多的保单拒赔或者申请撤销记录，可能会影响核保结果。

保险公司可能会对这样的申请进行更加严格的审核或者拒绝。

6.疾病与医疗史评估：如果投保人有疾病或者医疗史，平安保险公司会对其进行评估。

核保人员可能会要求投保人提供相关的医疗报告、诊断结果或者健康证明。

如果核保人员认为投保人的疾病或医疗史对保险承保产生重大影响，可能会影响审核结果。

总之，平安核保规则是平安保险公司为了评估投保申请风险，保障保险合同的公平、公正，保护保险公司和投保人的利益而制定的一系列指导性规定。

核保规则的目的是确保投保人获得适当的保险保障，同时保险公司也要负责监管风险，避免因高风险导致的不可承受的损失。

通过严格执行核保规则，平安保险公司可以保证保险合同的稳定性和可持续性，提高公司的经营风险控制能力，保护保险行业的整体稳定发展。

(201101版)目录1.0基本规则 (4)1.1保额、保费规则 4 1.2保险利益规则 4 1.3附加险规则 4 1.4风险保额与基本保额的倍数关系 5 1.5特殊人群投保规则 5 1.6职业加费规则7 1.7体检规则8 1.8财务与契调规则111.9荣誉业务员（收展员）特殊体检、契调、财务规则122.0寿险、重大疾病保险规则 (13)2.1平安附加豁免保险费保险A/B(754/755) 13 2.2平安世纪同祥终身寿险(76301) 13 2.3平安世纪天使少儿两全保险（分红型）（906）13 2.4平安附加世纪天使提前给付重大疾病保险（919）14 2.5平安金裕人生两全保险（分红型）（948）14 2.6平安附加金裕人生提前给付重大疾病保险（949）15 2.7平安鑫利两全保险(分红型)(936)，平安附加鑫利提前给付重大疾病保险（939）15 2.8平安鑫盛终身寿险（分红型）（937），平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险（940）16 2.9平安鑫祥两全保险（分红型）（938），平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险（941）16 2.10平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007）(916) 17 2.11平安钟爱一生（791）、附加钟爱一生提前给付重大疾病保险（2007）(917) 182.12平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）（960）183.0住院医疗保险规则 (19)3.1一般规则19 3.2附加险规则20 3.3平安附加守护一生终身医疗保险（2007）（918）204.0意外险规则 (21)4.1一般规则21 4.2平安意外伤害保险（2008）(517) 21 4.3平安附加意外伤害医疗保险A/B（527/528）21 4.4平安附加意外伤害住院日额医疗保险（2008）（520）22 4.5平安附加残疾意外伤害保险（180）22 4.6平安附加无忧意外伤害保险（523）224.7平安附加无忧意外伤害医疗保险A/B（529/530）225.0非传统险规则 (22)5.1一般规则22 5.2平安智盈人生终身寿险（810）23 5.3平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险（811）23 5.4平安附加豁免保障成本定期寿险(803) 235.5平安世纪天骄终身寿险（万能型）（823）23 5.6平安附加世纪天骄提前给付重大疾病保险（824）24 5.7平安聚富年年投资连结保险（886）24 5.8平安附加聚富年年提前给付重大疾病保险（884）25 5.9平安逸享人生养老年金保险（825）25 5.10平安附加逸享人生定期重大疾病保险（826）26 5.11平安世纪才俊投资连结保险（881）26 5.12平安附加世纪才俊提前给付重大疾病保险（880）275.13平安附加智富人生提前给付重大疾病保险（A/B）2007（914/915）276.0外币版险种规则 (27)6.1一般规则27 6.2平安世纪天使少儿两全保险（分红型，外币版）28 6.3平安世纪星光少儿两全保险（分红型，外币版）28 6.4平安附加少儿高中教育年金保险（分红型，外币版）28 6.5平安附加少儿大学教育年金保险（分红型，外币版）28附件1：名词释义与说明29 附件2：风险保额与基本保额倍数一览表30 附件3：险种基本信息一览表33 附件4：智盈人生、聚富年年与逸享人生最高基本保险金额与期交保险费倍数表37 附件5：世纪天使下调保费三级机构明细38 附件6：金裕人生差异化最低保费机构38 附件7：201101版投保规则与20091001版投保规则差异对照表40平安人寿保险股份有限公司个人寿险投保规则（201101版）1.0基本规则1.1保额、保费规则1.1.1最低基本保额：●传统寿险、重疾险、意外险不低于10000元，且保额应为1000的整数倍；●鑫盛险、无忧意外险不低于30000元；●吉星送宝最低投保3份（每份基本保额1000元）。

关于平安保险的待遇和年终奖关于平安保险的待遇和年终奖很多人都会问平安保险的待遇是多少，这个嘛，先搞清楚是总部还是二级机构还是三级机构，一般每1级相差1000元左右。

越往下越低，如果是二级机构，还要搞清楚，你是在哪个省市，发达地区比不发达地区基本工资要高，再搞清楚你是何岗位，外勤的和内勤的是不一样的，内勤的靠基本工资+奖金+福利补贴，外勤的靠提成，一般来说，如果优胜劣汰后，外勤的工资肯定比内勤高，很少听说在平安保险工作2年左右的内勤能拿月薪1万的工资，但是工作2年左右的业务员拿1万的工资却很正常。

对于内勤，还要看具体岗位，比如在二级机构，普通员工的岗位有7级，8级，9级之分，每高1级，基本工资多800元左右，一般核保核赔是9级岗位，在分公司，基本工资大概3800元左右，不过提醒大家一点，有些省分公司这个核保核赔部门，如果是本科生进去，一般第一年拿的是8级岗位的基本工资，也就是3000左右，第二年起就开始拿9级岗位的基本工资了，但若是研究生，第一年直接拿9级岗位的基本工资。

当然哪些是9级岗位的，具体看每个地方。

同时，关于，平安保险的福利，还是挺齐全的，包括高温补贴，生日券，五险一金，公园卡，国家7大法定节日费，报券，电影票，超市卡，综合保障福利，企业年金等之类的，但额度不高，一般来说，每个节日费500多元差不多了。

关于平安的月度奖，包括年终奖，我可以这么说，如果你是个新人，不好意思，在第1年，你吃的就是基本工资，拿奖金对你来说，是很难的事情，平安是讲能力的地方，手上管理的指标越多，任务越难，拿奖金的概率越大，作为新人，一般做的都是简单的工作，没有多少机会拿奖金。

关于年终奖，是一个部门进行绩效排名，比如，某分公司核保部门38个普通员工，到年底了，由A类干部依次把这些人进行排名，从第1到第38名，前几名，年终奖还是很乐观的，十几万的也有，后几名，我告诉你，就是0，那新人刚进去，你说才几个月，还做着简单的工作，你说能排多少名，基本都是后几名嘛，当然如果你出色的话，新人排个前60%-70%，也是有可能做到的，排名70%左右的年终奖大概6000多元，但你作为新人，如果那年才工作6个月，那就要把年终奖除2，如果你才工作4个月，那就要除3，所以要把工作月份折算进去的。

平安核保年中总结发言材料
大家好，我是XX，今天我将为大家总结一下我们平安核保部门今年上半年的工作情况，并陈述一些我们的观察和经验。

首先，我们的核保团队在过去的6个月里付出了巨大的努力，顺利处理了大量的保单申请和核保工作。

我们按时完成了核保任务，并且保持了高质量的服务水平。

在核保工作中，我们注重细节和准确性。

我们对每份申请都进行了仔细审查，确保所有的信息都准确无误。

我们也严格按照公司的规定和政策来核保，并进行风险评估。

我们的目标是确保每份保单都能够提供有效的保障，同时也保证公司的利益。

我们还注重与其他部门的沟通和合作。

在核保的过程中，我们需要与销售团队和客户服务团队密切合作，以确保顺利而准确地完成核保工作。

我们保持着良好的沟通渠道，及时解决问题和处理疑问。

另外，核保工作中我们也积极借鉴和运用新的科技手段来提高效率。

我们使用了一些智能化的核保系统和工具，以加快核保的速度，并提高核保的准确性。

我们还不断学习和研究行业的最新趋势和发展，以更好地适应客户的需求。

总的来说，我们平安核保部门在上半年的工作中取得了可喜的成绩。

我们充分发挥团队的协作精神，提高了核保工作的效率和准确性。

我们将继续努力，为公司的发展做出更大的贡献。

谢谢大家！。

平安车险分公司核保人意见车险核保人意见，是保险公司对被保险人在车辆保险投保过程中所做出的承保行为。

目前国内车险市场竞争非常激烈，为了吸引更多客户购买自己公司产品，不少保险公司都有自己专门的车险业务员和后台审批部门。

因此当您的车辆准备上车险时，可以向各个保险公司进行咨询。

但是由于很多朋友缺乏必要的汽车知识，往往会受到车险销售误导而无法选择最合适自己的险种来规避风险，甚至造成巨额损失，这就需要您仔细研究，谨慎决定。

下面平安车险分公司给你提供几点建议，希望能帮助您正确地选择好车险险种！我认为，如果想省钱或者图方便，应该首先考虑交强险（国家强制性）；其次再根据实际情况考虑商业三责任险、车损险等险种。

另外还得注意一些小问题：1.新车未上牌照，没有临时牌照期间发生事故，保险公司拒赔。

2.驾驶证丢失、损毁、超过有效期，保险公司拒绝理赔。

3.酒后驾车、无照驾驶，保险公司拒赔。

4.未年检的车辆，保险公司拒赔。

5.车辆修理期间出事故，保险公司拒赔。

6.车辆未经定损直接修理，保险公司拒赔。

7.车辆零部件被盗或被抢，保险公司拒赔。

8.玻璃单独破碎，保险公司拒赔。

9.自家人第三者责任险，每位乘坐人限额为20万元。

10.精神损害抚慰金，保险公司不予支付。

11.发动机进水后导致的发动机损坏，保险公司拒赔。

12.发动机进水后导致的车辆损坏，保险公司拒赔。

13.空调系统不制冷，保险公司拒赔。

14.电器、线路、供油系统、供气系统出现故障，保险公司拒赔。

15.车灯或倒车镜单独破碎，保险公司拒赔。

16.轮胎爆裂，保险公司拒赔。

17.车身表面油漆单独划伤，保险公司拒赔。

18.车辆被撞后，未经定损直接修理，保险公司拒赔。

19.车辆修理期间出事故，保险公司拒赔。

20.车辆修理完毕后，未经定损直接修理，保险公司拒赔。

21.自家人第三者责任险，每位乘坐人限额为20万元。

22.精神损害抚慰金，保险公司不予支付。

23.车辆停放期间出事故，保险公司拒赔。