互联网保险发展的问题与对策研究

科技经济与管理科学科技经济导刊 2016.23期浅析我国互联网保险发展存在的问题及对策张嘉洋（辽宁大学经济学院 辽宁 沈阳 110000）1 互联网保险发展存在的问题1.1外部环境有待改善保险这一商品是基于合同形式存在的，若脱离传统的纸质合同而转为以网络电子合同的形式，这中间就产生了许多诸如法律效力和网络安全等等的安全问题。

影响我国互联网保险发展的外部条件主要有二：一是互联网保险的相关法律法规尚不健全。

由于我国电子商务产生和发展历史较短，相关的立法也较为滞后且不完善，电子合同成立的时间和地点、法律效力、要约的撤销和撤回如何确定、消费者权利如何保障等问题仍没有明晰的法律解释，这便导致互联网保险在实施过程中没有确定的法律法规可依，从而使的监管部门无法进行有效的监督管理，控制事前风险的难度较高。

其二是互联网安全缺乏充分保障，在投保人投保的过程中，保险人和投保人双方要提供真实信息，尤其是人身保险，需要投保人提供被保险人的真实详细资料，这可能会涉及到投保人身体情况等隐私信息，当这些信息通过互联网平台传输时，若网络安全环境出现漏洞则有极大的可能性造成信息泄露。

除此之外，互联网保险在结算交易资金方面也存在一定的安全问题，仍然是不容小觑。

1.2客户消费习惯的改变需要时间现阶段我国上网的网民以年轻人为主，他们对于在互联网上进行消费及个人业务办理的接受度较高，相比之下，中老年人对互联网金融的接受程度则较低。

总的来说，百姓在购买保险时更愿意采用传统的实体销售模式，他们认为这样可以和保险公司的工作人员直接对话，从而可以全面详细地了解保险产品，互联网保险的信任度仍然较低。

由于客户对保险知识的认知仍然缺乏，而保险专业术语较多，一些虚假诈骗网站便趁虚而入，这使得大众对互联网保险的戒心依然很重。

除此之外，据一些已开展互联网保险业务的公司反应，客户普遍担心在网上后买保险以后，不能享受到与传统购买方式相同的理赔、续报等后续服务。

1.3业务风险不容忽视一是虚假互联网保险的风险。

我国互联网保险发展现状及存在的问题一、发展现状互联网保险发展现状方面，我国互联网保险市场已经呈现出多元化发展的态势。

首先是产品线的多样化。

目前，互联网保险市场上上线了各种类型的保险产品，包括人身险、财产险、健康险等，满足了不同人群的保险需求。

其次是销售渠道的多元化。

互联网保险将传统的保险销售渠道拓展到了线上，通过各种互联网平台进行销售，提高了保险产品的覆盖面和销售效率。

再次是服务方式的多样化。

互联网保险不仅提供线上购买保险产品的服务，还通过智能化技术为客户提供更便捷、高效的保险理赔服务，大大提升了客户体验。

二、存在的问题尽管我国互联网保险市场发展迅猛，但也存在一些问题亟待解决。

首先是产品创新不足。

目前互联网保险市场上大部分产品仍然是简单的线下保险产品的线上搬运，缺乏针对性的互联网保险产品创新。

其次是信息不对称。

由于我国互联网保险市场仍处于发展初期，一些互联网保险平台的信息不够透明，导致客户对互联网保险产品的真实性和可靠性产生疑虑。

再次是监管不足。

当前互联网保险市场长期缺乏有效监管，一些不法分子利用互联网平台进行非法销售保险产品，给客户带来了一定的损失。

互联网保险行业自身也存在一些问题，比如一些保险公司在互联网保险产品的销售和理赔服务方面还存在着诸多不足，导致客户体验不佳。

三、解决对策针对存在的问题，互联网保险行业应采取相应的解决对策。

首先是加强产品创新。

互联网保险公司应积极借助新技术，提高保险产品的个性化定制能力，满足不同客户的保险需求。

互联网保险公司可以依托大数据技术，分析用户行为，推出更有吸引力的定制化产品。

其次是加强信息披露。

互联网保险公司应提高信息透明度，清晰向客户介绍保险产品的内容、保险责任、理赔流程等信息，增强客户对互联网保险产品的信任度。

再次是强化监管力度。

相关监管部门应加大对互联网保险市场的监管力度，严格规范互联网保险市场秩序，维护客户的合法权益。

互联网保险公司也应自觉遵守相关法规，严格按照规定销售和理赔，提升行业整体信誉度。

浅谈我国互联网金融发展中存在的问题以及监管所面临的困境互联网金融是指基于互联网技术和平台的金融服务，包括互联网支付、P2P网络借贷、网上证券、网上保险等。

近年来，我国互联网金融发展迅猛，但也暴露出一些问题，同时监管部门也面临不少困境。

本文将从发展问题和监管困境两个方面深入探讨。

一、发展中存在的问题1.监管不完善互联网金融发展较快，相关监管法规落后于技术发展。

由于互联网金融形式多样，监管难度大，监管制度滞后，导致一些互联网金融公司存在违规操作，风险管理不当等问题，给消费者带来潜在风险。

2.风险管控不足互联网金融在吸纳资金、风险分散、融资渠道等方面有很多优势。

一些互联网金融机构因管理体系不完善、风控措施不足，使得风险控制不到位，容易导致资金安全问题。

3.信息不对称由于互联网金融平台存在信息不对称，部分互联网金融公司以不符合实际情况的高收益来吸引投资者，甚至编造虚假信息吸引投资者参与。

这种信息不对称给投资者造成了严重的误导，增加了投资风险。

4.资金流转透明度不高互联网金融的资金流转相对繁杂，不同于传统金融的直接交易，资金的运作流程相对复杂。

而一些互联网金融平台对资金流转的透明度不高，许多投资者无从得知资金具体去向，增加了投资者的不确定性。

5.行业乱象近年来，一些互联网金融平台以“高收益、低风险”为诱饵，不断招揽资金，而后引发资金链断裂或者跑路事件。

这些行业乱象严重损害了互联网金融行业的合法性和稳定性，也影响了整个金融市场的信誉。

二、监管所面临的困境1.监管法规滞后互联网金融业务形式多样，传统的金融监管模式难以满足互联网金融行业的监管要求。

当前监管法规滞后，对于一些新型金融业务的监管模式还没有形成统一规范，导致监管难度加大。

互联网金融业务的监管需要利用大数据、区块链等技术手段进行有效监控和监管。

而目前监管机构的科技手段与互联网金融业务的发展速度不匹配，监管手段不足。

3.监管监督不到位互联网金融行业的监管主体复杂，监管监督不到位导致一些金融机构难以受到有效监督，存在违规操作甚至发生风险事件。

财经论坛Һ㊀我国互联网保险发展现状及存在的问题张广贤摘㊀要：随着技术的进步和互联网的不断发展，互联网保险开始逐渐进入公众视野，并逐步壮大发展㊂与传统保险行业相比，互联网保险为消费者提供了一个更加简单方便的选购保险的方式，用户可以在网上对产品进行比较，选购符合自己需求的保险种类，并且可以更加清楚地了解保险产品价格和自身权益，因此，在后期一旦出现事故，索赔效率也更加高效㊂但是互联网保险也有很多不足之处㊂首先，阐明互联网保险的概念，其次，对互联网保险的现状和当前面临的问题进行分析，以期进一步促进网络保险发展，为广大消费者提供更好的保险服务㊂关键词：互联网保险；发展现状；存在的问题；分析研究一㊁引言近年来，互联网运营已成为一种市场趋势，金融知识也面向大众普及传播㊂随着人们对互联网的了解和信任的加深，人们越来越离不开互联网， 互联网＋ 金融模式也应运而生㊂互联网金融以其快速㊁高效㊁便利㊁包容性强等特征推动着电子商务的飞速发展，网络技术让线上付款成为现实，人们对互联网金融的信任度越来越深，保险互联网化前景不可小觑㊂二㊁相关概念概述互联网保险是指传统保险公司或有销售保险资格的公司，在互联网大数据背景下，通过对大量信息进行搜索㊁整合，为客户找到可以满足其需求的保险产品，从而进行保险销售并提供保险服务，实现保险服务网络化㊁一站式等理念㊂互联网保险以网络为载体，将保险业务与用户对接，把传统的线下保险业务转移到互联网平台上进行销售，从而减少了销售成本，增加了营利，满足了客户多样化的消费体验感㊂三㊁互联网保险发展现状（一）产品种类多随着网络技术的发展，互联网金融也在飞速发展，互联网保险保费收入也越来越高，并且在网上销售保险产品的公司也越来越多㊂我国保险监督管理委员会官网数据显示，近年来互联网保险业务呈现逐年上升趋势，并且增长率相对较快㊂因此，互联网保险种类日趋增加，在互联网上销售的保险包括健康保险㊁意外保险㊁大病保险㊁财产保险㊁汽车保险等传统类型保险，以及物流损坏保险㊁航班延误保险㊁货物保险等新兴保险种类，这些保险具有费用低㊁覆盖范围广等优点，用户可以根据自己的需求和经济水平选择合适的保险产品㊂互联网保险突破了传统保险的阻碍，其产品覆盖了人们生活生产的方方面面，满足了人们多样化的保险需求，并且互联网保险中一些新兴的保险种类也为保险业的发展开辟了新的道路和发展空间㊂（二）销售渠道多互联网保险在销售过程中比传统保险拥有更多的渠道，除了在保险公司的官方网站上销售以外，还有很多我们熟悉的第三方电子商务平台以及专业的机构㊂此外，由于当前在线购物群体规模巨大，因此由电子商务平台，例如，淘宝㊁天猫和京东提供的保险销售平台对大多数的潜在客户更具吸引力，它可以更具针对性地满足购物团体的保险需求㊂（三）保费价格低与传统的线下保险相比，在保险金额相同的情况下，互联网保险费用要低一些，并且险种保障的范围比线下更好，主要是因为线下保险公司的收费是两部分，分为纯保险费和附加保费，纯保费对应保险金部分，附加保费是用于保险公司经营支出的费用，互联网保险运营费用低，附加费用也低㊂四㊁我国互联网保险发展存在的问题（一）产品同质化现象严重意外险㊁车险㊁理财相关险种是目前我国互联网保险的主要销售产品，该几种产品都有着相似的特征，即标准化程度高㊁核保流程简单㊁易于在线上推广㊂但正由于其标准化程度高等特点，产品极易被竞争对手模仿复制，很难形成自身的竞争优势㊂我国互联网保险业仍面临着产品场景化开发深度不足㊁由互联网经济活动场景衍生的保险需求有待挖掘等问题，产品同质化程度高，产品创新亟待突破瓶颈㊂（二）相关法律法规不够健全尽管我国互联网保险发展迅速，但有关监管的法律法规却跟不上互联网保险的发展㊂在线保险是在实际财务结算过程中通过第三方平台购买和付款的产品㊂因此，如何对产品合同和理赔计划做出定义以及由谁来保证需要做出明确的规定㊂在第三方平台上销售的保险产品，由于地理不确定性㊁虚拟用户信息以及保险公司的保险范围不同等问题经常出现理赔纷争，这种纠纷应该如何解决㊁由谁解决等问题，都困扰着用户㊂此外，对于虚假网络信息㊁不良竞争等问题，该如何处罚也是相关部门需要解决的问题㊂因此，制订明确的法律法规㊁从而保护互联网保险行业的一方净土，维护广大保险消费者的切身利益就显得尤为重要㊂五㊁互联网保险发展的一些建议首先，由于互联网保险销售渠道的特殊性，有必要培养科技人才以实施网络防御，保护消费者在线购买保险产品的安全，使网络保险迈上新台阶㊂其次，基于多样化的经济活动场景，挖掘消费者潜在需求，促进产品创新㊂再次，顺应社会经济发展趋势，及时纠正现有法律漏洞，维护市场安全，维护消费者合法权益㊂最后，必须建立全面的信用体系，完善失信处罚机制，加大力度严格处罚失信人员，不断加强信用监督，使互联网保险业务做到有法可依，有法必依，促进互联网保险行业健康发展㊂六㊁结语综上所述，随着网络科技的进步㊁社会经济的发展，互联网保险行业也不断壮大，互联网保险的发展可以帮助保险公司节省时间及运营成本，同时，可以满足消费者多样化的保险需求并降低保费，因此，一种互惠互利的模式，发展前景广阔㊂与此同时，还应认真考虑产品同质化现象严重后果㊁法律监督不完善㊁安全难以得到保证等一系列问题，并采取有效措施，及时解决问题，抓住发展机遇，满足消费者全方位㊁多层次的保险需求，促进互联网保险业持续健康发展㊂参考文献：［１］白晓晶，张春华，季瑞芳，吴莎莎，李国云．新技术驱动教学创新的趋势㊁挑战与策略 ２０１７地平线报告（基础教育中文版）［Ｊ］．中国现代教育装备，２０１７（１８）：１－２０．［２］王琪．互联网保险业务监管研究［Ｊ］．华北金融，２０１６（３）：６７－７５．作者简介：张广贤，中国人寿财产保险股份有限公司㊂５５。

浅析我国互联网保险行业的风险问题及控制策略近年来，我国互联网保险行业风起云涌，各大保险机构纷纷布局互联网保险业务，市场竞争激烈。

但与此互联网保险业也面临着诸多风险问题，如信息安全、资金安全、合规风险等。

本文将从这些方面对我国互联网保险行业的风险问题进行分析，并提出相应的控制策略。

互联网保险业面临的首要风险是信息安全问题。

随着互联网保险业务的快速发展，保险公司需要收集大量的个人信息和财产信息，但如果这些信息泄露或者被利用，将会对客户造成严重损失，同时也会严重损害保险公司的声誉和经营利益。

保护客户信息安全是互联网保险公司首要考虑的问题。

为了解决信息安全问题，互联网保险公司需要加强系统的安全防护措施，包括加强网络安全防护、建立健全的信息安全管理制度、采用可信的加密技术来保护数据传输和存储安全等。

保险公司应建立起完善的信息安全监管体系，定期对系统进行安全漏洞扫描、风险评估等工作，确保信息安全的可控性和可靠性。

资金安全是互联网保险业面临的另一个重要风险。

互联网保险公司在收集保费、理赔、资金投资等环节都涉及大量的资金流动，一旦发生资金风险，将会对公司的经营和客户的利益造成严重损害。

为了保障资金安全，互联网保险公司需要建立起完善的资金管理和监控制度，定期对资金流动进行全面监管和风险评估。

公司应加强对资金投资的管理，严格控制投资风险，确保投资安全和稳健。

公司还应建立起完善的风险预警机制，一旦发现资金风险，能够迅速采取有效的措施予以处理，避免造成更大的损失。

合规风险是互联网保险业面临的另一大挑战。

互联网保险公司需要遵守众多的法律法规和监管要求，包括产品设计、销售、服务等各个环节都需要严格遵守相关规定，一旦违反规定将会面临严重的处罚和法律责任。

为了应对合规风险，互联网保险公司需要建立起规范的运营流程和内部控制制度，确保业务运作的合法合规。

公司应加强对监管政策和法律法规的研究和学习，及时调整业务模式和产品设计，以确保符合监管要求。

我国互联网保险发展现状及存在的问题近年来，随着互联网技术的快速发展和保险行业的不断创新，互联网保险开始成为热门的发展方向。

我国互联网保险也随之迅速发展，但同时也存在一些问题。

一、互联网保险的现状互联网保险是指采用互联网技术、金融科技创新，将保险产品销售、服务等创新进行整合，实现保险消费者对保险产品的在线购买、管理、理赔等服务的一种保险模式。

我国的互联网保险市场正在快速发展，截至2019年底，中国互联网保险市场规模达到了974.9亿元，同比增长了109.3%。

其中，车险、健康险和意外险是互联网保险销售的主要产品线。

目前，我国的互联网保险公司也在不断增多，其中最知名的莫过于如今的“保险超市”——平安好医生和蚂蚁保险等。

虽然互联网保险有很大的发展空间，但也存在一些问题：1. 产品质量难以保障。

在互联网保险销售中，很多保险产品都是由第三方提供的，同时还存在一些互联网保险公司为了追求低成本，出售一些低质量的保险产品，在效益与风险之间达不到平衡。

2. 风险控制不足。

互联网保险采取了便利快捷的销售方式，但是对于保险公司来说，对风险的评估和控制显得尤为重要。

然而，由于某些保险产品的在线购买、理赔等流程并不完善，使得保险公司在风险控制方面存在一定的难度。

3. 法律缺失。

目前，互联网保险的监管法律法规还不太完善，有些情况下，一些互联网保险公司的销售、服务等行为也存在着不规范的情况。

4. 安全风险。

与传统保险相比，互联网保险面临着更加复杂的安全风险。

因为互联网保险等一些金融科技创新，涉及到大量的用户隐私数据，如果泄露出去，将对用户个人的财产和安全带来极大的威胁。

三、未来展望虽然互联网保险市场面临一些问题和挑战，但是通过政策和技术上的支持和不断创新，相信互联网保险市场仍然有很大的发展空间。

因此，未来互联网保险应着重掌握以下几个方面：1. 注重产品质量的提高，采用可持续发展策略，保证利润和风险的平衡。

2. 投入更多的人力和物力加强风险控制能力，使互联网保险公司在风险控制方面有更高的专业性。

我国互联网保险发展现状及存在的问题随着互联网的高速发展，互联网保险作为新兴的保险模式在我国得到了快速的发展。

互联网保险以其简便、快捷、便利的特点，吸引了越来越多的保险消费者。

随着发展，互联网保险也面临着一些问题和挑战。

本文将对我国互联网保险的发展现状及存在的问题进行分析和探讨。

一、现状1. 互联网保险发展迅速自2005年中国保监会颁布《保险公司互联网保险业务管理暂行办法》以来，互联网保险业务逐渐得到了发展，各大保险公司纷纷推出了互联网保险产品。

目前，我国已经有数百家保险公司开设了互联网保险业务，涵盖了寿险、财产险、健康险等多个领域。

一些互联网巨头也开始涉足互联网保险领域，加快了互联网保险市场的发展速度。

2. 互联网保险产品多样化随着技术的不断创新，互联网保险产品也呈现出了多样化的趋势。

传统的保险产品，比如寿险、意外险等，都在互联网上得到了创新和拓展。

还出现了一些新型的互联网保险产品，比如出行保险、健康管理保险等，满足了消费者对不同保险需求的个性化要求。

3. 互联网保险市场竞争激烈随着各大保险公司纷纷进入互联网保险市场，市场竞争日益激烈。

为了吸引更多的客户，保险公司不仅推出了多样化的保险产品，还通过营销手段、赔付服务等方面展开角逐。

这种竞争有利于提高保险公司的服务质量，从而推动整个行业的发展。

随着消费者对保险保障的需求不断增长，互联网保险市场的需求也在迅速增长。

相比传统的保险渠道，互联网保险更加便捷和高效，深受年轻群体的喜爱。

在互联网购物、理财等趋势的推动下，互联网保险市场的增长速度远远超过了传统渠道。

二、存在的问题由于互联网保险产品的特殊性，保险公司需要在风险管理方面投入更多的精力。

但是由于互联网保险的快速发展和技术更新换代的速度，部分保险公司在风险管理方面还存在一定的不足，比如产品设计不够完善、承保范围不清晰等问题。

这些问题可能会给保险公司带来一定的风险。

2. 信息安全问题亟待解决互联网保险的发展离不开信息技术的支持，但是信息技术的发展也给互联网保险带来了一定的风险，比如信息泄露、数据丢失等问题。

互联网保险的创新与发展研究随着互联网的普及和互联网技术的不断进步，互联网保险行业正在经历着一场前所未有的变革和创新。

以更低廉的保费和更加智能化的服务形式，互联网保险正在为广大用户带来更加便捷、高效和优质的保险服务。

一、互联网保险的意义互联网保险被认为是一种革新保险业的方式。

互联网保险通过互联网授信、定价、联系和理赔等方式，让与保险有关的购买方(被保险人)和销售方(保险机构与代理人)在更加高效,更加低成本的情况下完成交易，大大提高了保险行业的效率和服务品质。

同时，互联网保险的创新也在让消费者更加容易和便利地获取保险服务。

如有些互联网平台能以更加低价的方式销售保费低的车险，为消费者提高更大的选择空间。

这些创新也在促进我国保险产业由传统保险向智能化迈进。

二、互联网保险的发展历程2008 年，中国保监会针对网上保险创新谴责,质疑谨慎,但业内人士认为网上保险有着广阔的市场和深远的变革意义,是国家和行?#20302;?#36275;必将去推动的一种保险形式。

在此基础上,资本进入,产品、服务、销售、核保四个环节均被创新。

经过多年的发展，中国互联网保险行业已经形成了一种多元化的形态——保险综合服务平台模式。

在这种模式下，各大小企业各显其能，通过整合或独立运营、深耕细作，他们已经形成了自己的使用者群体。

同时，在互联网保险行业发展过程中，困扰着传统保险业的一些问题，也逐步得到了解决。

三、互联网保险发展的未来趋势随着5G技术等新兴技术的发展，互联网保险在今后的发展中，将会涌现更多形式和模式。

一方面，互联网保险行业将面临更多挑战，加强对保险科技、保险行业融合方面的研究投入,才能在未来市场竞争中处于领先地位。

另一方面，互联网保险行业目前还存在一些隐患和不足之处，如风险管控类问题,信息交流安全性、产品不丰富等问题。

因此,未来的互联网保险行业将需要加强行业监管、产品研发等乃至消费者教育方面的投入。

总之，互联网保险行业是一个充满？#36828;?#26159;、变动和创新的领域。

2024年互联网+保险市场环境分析一、背景介绍随着互联网技术的快速发展和广泛应用，互联网+模式已经深刻影响了各个行业，包括传统保险业。

互联网+保险的出现为保险市场带来了新的机遇和挑战。

为了更好地把握互联网+保险的发展趋势和前景，有必要对互联网+保险市场环境进行深入分析。

二、互联网+保险市场的特点1. 技术驱动互联网+保险市场的发展离不开技术的支持和推动，包括大数据、人工智能、云计算等。

这些技术的运用可以提高保险公司的运营效率和客户体验，使保险产品更加个性化和精确化。

2. 渠道升级传统保险市场的销售渠道主要以保险代理人和保险公司的销售团队为主，而互联网+保险市场则采用了线上线下相结合的渠道模式，通过互联网平台和移动端应用来实现在线销售、服务和理赔等功能。

3. 整合资源互联网+保险市场通过整合各类资源，实现保险公司、金融机构、科技公司、线上平台等多方合作，形成全新的商业生态系统。

这种整合可以提高市场的竞争力和创新力，推动保险市场的发展。

4. 用户需求多样化互联网的普及使得用户的需求更加多样化和个性化，他们对保险产品和服务的要求也更高。

互联网+保险市场通过数据分析和个性化定制，满足用户的不同需求，提供更加符合用户期待的保险产品和服务。

三、互联网+保险市场的优势与挑战1. 优势•提高市场效率：互联网+保险市场可以节约成本、提高效率，实现快速销售和理赔等各项保险服务。

•扩大市场规模：互联网的普及使保险市场得以拓展到更广泛的用户群体，增加市场潜力和机会。

•个性化定制：互联网+保险可以根据用户的需求和数据分析结果，提供个性化的保险产品和服务，增加用户满意度和黏性。

2. 挑战•数据安全风险：互联网+保险市场需要处理大量用户的个人隐私和保险数据，如何保障数据的安全性是一个重要的问题。

•互联网信任问题：互联网+保险市场的发展需要建立用户对互联网保险渠道的信任，降低用户对在线交易的担忧和风险。

•法律法规限制：互联网+保险市场的发展受到相关法律法规的限制，需要与监管机构进行合作，确保市场的合规和稳定发展。

104经济智库互联网保险发展问题及策略研究在互联网保险的发展中，其实并不算特别顺利，对于互联网保险公司来说，并没有对互联网销售的全新形式进行适应。

在传统保险销售中出现的问题依旧会出现在互联网保险中，并且互联网保险还有着全新的问题没有解决，这也让互联网保险的投诉变得越来越多，应该对相关的策略进行使用，让互联网保险得到更加良好的发展。

互联网对保险发展的影响保险行业的转型与创新已经是必然的趋势，将互联网模式引入到保险销售中会对保险企业产生良好的影响[1]。

在互联网模式的帮助下，保险销售将会迎来全新的转机。

在传统的保险销售中会用相对传统的销售方案和支付交易，这样的销售模式是非常不方便的，但是在互联网模式中会将以上的相关方面都进行网络在线化的处理，让投保和销售都变得更加方便，在经过大数据技术方面的相关支持，让互联网保险中的销售更加简单化和便捷化。

通过这样的方式来对投保方进行相关资料信息的存储，有效的了解客户的需求，让互联网保险的经济利益得到最大化的发展。

除此之外，互联网保险可以通过相关的互联网技术和大数据技术来有效的建立起相应的互联网保险体系，对于投保人的相关要求和需要都可以做出第一时间的调整，以此来实现保险的最优化销售。

在目前手机客户端达到了普及的情况下，可以将相关的保险产品在手机端网络上进行展示，这让投保方可以非常方便的了解相关保险产品，让投保方与保险公司之间的互动变得更加频繁。

以上便是互联网模式对保险发展的具体影响。

何周理（四川大学锦城学院　四川成都　611731）摘　要：目前我国的保险行业已经得到了提升，并且在其中融入了互联网技术，但是相应的互联网保险中还有着相应的问题没有得到解决，这已经对我国的互联网保险造成了一定程度上的影响。

该文首先对互联网保险发展过程中出现的问题进行了具体的分析，其次，对相关问题的具体对策进行了深入的研究与探讨。

关键词：互联网；保险发展；问题；策略互联网保险发展过程中存在的问题保险销售行为不规范。

我国互联网保险发展现状及存在的问题随着互联网的普及和发展，互联网保险作为金融科技领域的一个重要组成部分，正逐渐成为保险行业的新热点。

我国互联网保险发展迅猛，各种新型互联网保险产品层出不穷，吸引了大量消费者的关注和参与。

互联网保险在发展过程中也面临着一些问题和挑战。

本文将对我国互联网保险的发展现状及存在的问题做出分析和总结。

1. 保险企业积极布局互联网保险市场近年来，我国保险行业积极响应国家政策，加大金融科技创新力度，加强互联网保险产品的研发和推广。

国内外保险巨头纷纷布局互联网保险市场，推出了各种创新型互联网保险产品，如健康保险、意外险、旅行保险等，满足了消费者日益增长的保险需求。

2. 消费者认知提升，线上保险购买比例逐渐增加随着互联网的普及和消费者对网络购物的习惯逐渐形成，越来越多的消费者开始通过互联网购买保险产品。

根据统计数据，线上保险购买比例逐年增加，已成为保险消费的重要渠道之一。

消费者对互联网保险产品的认知也得到了提升，对互联网保险的信任度和满意度逐渐增加。

3. 创新保险技术，提升服务体验随着科技的发展，互联网保险企业不断引入创新技术，如人工智能、大数据分析等，提升保险服务的体验。

通过智能化的保险理赔流程、个性化的保险产品定制、智能化的保险精准营销等手段，大大提高了消费者的保险体验和满意度，使得互联网保险成为了保险市场新的增长点。

二、存在的问题和挑战1. 互联网保险产品过于同质化目前市面上的互联网保险产品大多数是针对单一险种的，比较同质化，缺乏差异化设计。

这使得消费者在选择保险产品时缺乏足够的选择空间，也难以满足不同群体的保险需求。

2. 诚信风险和信息不对称问题互联网保险市场中，存在一些少数不法企业或平台，利用虚假宣传和低价、高赔偿的手段吸引消费者注意，导致消费者陷入信息不对称和信任风险。

一些不端的营销手段也使得互联网保险产品的信誉受损。

3. 保险资金投资风险部分互联网保险企业由于盲目扩张或者缺乏专业的风险管理团队，存在保险资金投资风险，这可能会影响到保险企业的经营稳定和偿付能力。

我国互联网保险发展现状及存在的问题就互联网保险的发展情况来看，我国互联网保险市场规模不断扩大。

互联网保险借助互联网技术，实现了线上销售和服务的快速便捷。

相比传统保险，互联网保险具有购买简单、流程高效、理赔快捷等优势，满足了人们日益增长的保险需求。

根据中国保险行业协会的数据，2019年我国互联网保险保费收入达到了1929.26亿元，同比增长30.9%。

尤其是在新兴保险领域，如健康险、意外险和车险等，互联网保险做出了较大贡献，极大地推动了保险业的发展。

我国互联网保险发展中也存在一些问题。

互联网保险市场竞争激烈，大量互联网保险公司纷纷进入市场，导致市场上保险产品结构趋同化，产品同质化严重，缺乏创新和差异化竞争。

互联网保险存在信息不对称问题。

互联网保险公司对消费者个人信息的获取较多，而消费者对保险产品和公司的了解有限，容易出现信息不对称，从而导致消费者权益受损。

互联网保险市场监管存在难题。

由于互联网保险市场的特殊性，监管难度较大，监管政策尚不完善，导致互联网保险市场存在一些乱象，如虚假宣传和误导销售等问题。

针对互联网保险发展中存在的问题，可以采取一些措施进行改进。

互联网保险公司应注重产品创新和差异化竞争，提供个性化的保险产品，满足不同消费者的需求。

加强对互联网保险公司的监管力度，完善相关监管政策和法规，加强信息安全和消费者权益保护。

还可以加强对互联网保险从业人员的培训和监管，提高其专业素养，减少虚假宣传和误导销售。

我国互联网保险的发展现状较好，市场规模在不断扩大，但同时也存在一些问题。

只有通过持续的创新和监管改进，才能进一步促进互联网保险的健康发展。

经济论坛我国互联网保险发展中存在的问题及对策宋佳育（天津财经大学，天津300202）摘要：近几年，我国的互联网保险的市场份额不断扩大，很多互联网保险机构陆续出现，互联网保险行业发展壮大起来了。

但是，在互联网保险经济效益日增的情况下，金融市场也迎来了新的风险和挑战，存在一系列的问题。

所以，本文对互联网保险进行研究，发现其存在的问题并提出解决措施。

关键词：互联网；保险；风险1互联网保险概述1.1互联网保险的概念与特点互联网保险是一种经济活动，它是指保险公司或者保险中介通过互联网和电子商务技术进行保险经营销售。

互联网保险作为一种新兴的保险，在销售方面与传统的保险不同，优势突出，但也存在明显的问题。

首先，互联网保险具有高自主性，客户可以按自己的意愿来选择保险产品；其次，互联网保险的透明度高，保障权益更清晰；再次，互联网保险降低了成本，提高了保险公司的经营效益。

1.2互联网保险的发展状况互联网保险发展经过了萌芽期、“元年”和调整期。

在2011年，我国互联网保险企业还很少，仅有28个，而且保费也在30多亿元左右。

而到了2015年行业内超过了百家互联网保险公司，保费收入约2234亿元。

近些年，全社会意识到了保险的重要性。

相关资料显示，我国在2016年保单增加了约96亿万张，其中互联网保险比重超过了六成。

互联网保险飞速发展的同时，问题也在不断突出显现出来。

2存在的问题2.1保险欺诈行为现在的互联网保险大多是一种保费很低，但保额却相当高，这就造成了一定的骗保风险。

有些客户可能会通过购买低价保险的方式来骗保获益。

保险公司的很多信息并不能从网络上查到，对核保是相当不利的。

客户也可能为了得到更多的赔偿，虚构保险利益或者夸大保险损失等行为。

而且互联网保险是全国性的，使得理赔查勘难度加大。

如果客户在购买多家同种类型的互联网保险，也会引起道德风险，不仅仅会存在骗保行为，还会引起道德风险，不利于社会稳定。

2.2客户信息安全风险随着社会科技的进步，保护个人信息的安全变得比以前更加重要。

现代商贸工业２０１８年第１４期６３㊀我国互联网保险发展中的问题及对策李聪颖(长春理工大学经济管理学院,吉林长春１３００２３)摘㊀要:伴随着 互联网＋ 的浪潮,我国的互联网保险进入蓬勃的发展时期,虽然起步晚,但发展迅速,规模逐渐增大,竞争日益激烈.互联网保险现在已经是保险行业举足轻重的一部分,结合互联网保险的含义和优势,分析我国互联网保险的发展情况,解析我国互联网保险发展中存在的问题,提出针对性对策,以促进和壮大我国互联网保险的健康持续发展.关键词:互联网保险;第三方平台;创新中图分类号:F ４９㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:A㊀㊀㊀㊀㊀㊀d o i :１０．１９３１１/j．c n k i ．１６７２Ｇ３１９８．２０１８．１４．０２９１㊀互联网保险概述１．１㊀互联网保险的含义互联网保险作为一种全新的保险营销模式,与传统的保险模式有所不同.互联网保险将电子商务应用在保险业中,截止到现在,对互联网保险的定义并没有统一的观点.以前,人们将互联网保险框定在以网络为媒介进行保险营销的框架中,但随着互联网技术的大发展,互联网对保险业的深入转变不仅仅是营销方式,还涵盖商业模式㊁产品结构,组织方式等.１．２㊀互联网保险的优势与传统的营销模式相比,正对线上的互联网保险产品,顾客有更多的选择性,可以比较不同家保险公司的产品,保费更加透明,保障权益更加清晰,退费率大大降低.服务便捷,咨询简单.通过互联网就能进行沟通交流,更快的了解保险资讯.理赔更轻松.互联网让投保更简洁,信息流通更快捷,理赔方式更容易.与此同时,保险公司从互联网保险中获取到较高的收益.将网络作为媒介,可以对保险业的发展起到助推的作用,提高保险公司的经营效益,降低险种的选择㊁设计和销售等方面的费用.２㊀互联网保险发展现状２．１㊀互联网保险行业发展迅猛互联网保险行业作为一个刚刚兴起的行业,虽然发展起步比较晚,但在短短的几年时间里,发展势头十分迅猛.特别是在提出 互联网＋ 计划后,互联网金融发展迅速,而保险行业作为金融行业的一种,保险行业凭借互联网金融的蓬勃发展,开始加速进入一轮的发展时期.根据保监会披露的数据统计,２０１２年我国只有３９家保险机构经营互联网保险业务,到了２０１５年则超过了一百家达到１１０家,而２０１６年有１１７家,２０１７年上半年有１２家保险中介机构获批开展经纪业务,总体来看开展互联网保险业务的公司数量在不断增加.２．２㊀第三方平台竞争日益激烈随着互联网应用的普及以及技术的进步,互联网的覆盖率逐渐增大,整体商务环境也不断成熟.互联网走进千家万户,越来越多的人喜欢在网上购物,以及电商平台具有数据多㊁流量大㊁关联行为偏好等特点,互联网保险依靠第三方网络平台销售模式占据了主要地位,逐渐成为主流,网上购买保险产品,更加方便㊁快捷,高效.现在互联网保险的发展浪潮还在继续,由此生成的第三方网络平台不断壮大,竞争日益激烈,呈现百家争鸣的态势.各大平台为了吸引更多的消费者,都在大力打造自己的品牌,打造自己的优势产品,增强品牌影响力,提供更专业的一体化在线服务.２．３㊀业务规模不断扩大互联网保险务在互联网蓬勃发展的时代背景下,根据新兴的产业,不断推出新的险种,打破传统的险种.随着国家政策的推动㊁互联网用户的普及以及第三方支付技术的成熟,使互联网金融在２０１３年以蓬勃的态势发展,互联网保险作为互联网金融的一支,也这一年开始进入迅猛发展时期,业务规模不断扩大,消费人群日益增多.２．４㊀销售渠道不断增多互联网保险销售打破原有的线下销售模式,增加了官网和第三方网络平台销售.互联网保险平台日趋多元化,保险公司自建官网营销平台以及专业第三方保险中介平台.互联网销售平台可以聚集各家保险公司的产品,并有专门的保险销售人员进行相关服务咨询,方便保险消费者对同类产品进行对比和选择,扩大了传统保险销售渠道,让更多的人了解保险产品.３㊀互联网保险发展中存在的问题３．１㊀法律法规不健全我国的互联网保险发展迅猛,但与其相对应的法律的发展,却不能相匹配.目前,没有专门的法律法规来规范和监管网络保险业务,对第三方平台的限定问题不明确,对新型的保险品种没有有效的防范措施.有关相关的法律法规不能完全解决互联网保险业务中存在的问题的,监管部门监管力度不够.互联网保险行业发展时间不长,还有很多潜在的问题需要解决和更多的要求需要满足.互联网保险的交易合同是无形的,现在并无相应的法律来保护这种交易合同的时间长短和效力的大小.３．２㊀产品结构单一㊁同质化严重我国互联网保险产品的种类相对较少,理财类保险㊁车险以及寿险占据主体地位,而其他的险种销售比例较小.对保险产品种类缺少宣传,导致消费者对其他的险种不了解,不愿意甚至不敢购买,导致产品销售结构基本保持不变.保险产品同质化严重,就理财产品而言,各大平台对其宣传推广,都是具有无门槛㊁高收益㊁期限短的特点.保险产品同质化过高,不利用开发新的市场和扩大市场份额.过高的同质化结构,各大平台的竞争压力增加,就会通过提高价格吸引消费者,不利于互联网保险行业的健康㊁稳定的发展,不利于互联网保险产品的创新,和规模的扩大.３．３㊀存在信息安全隐患通过网络平台进行销售和经营保险,保险机构与顾客之间缺少沟通,机构无法辨别顾客信息的真伪,无法正确评估顾客的风险承受能力.有的保险机构为了吸引更多的顾客故意夸大产品收益㊁自身规模.双方品牌战略与电子商务现代商贸工业２０１８年第１４期６４㊀㊀信息的不对称,不仅给机构的经营者带来一定的风险,也使顾客的权益受到威胁.顾客的信息贯穿于整个保险产品各项环节.这些都是个人隐私,一旦信息泄露,顾客的人身财产安全就可能受到威胁,导致顾客对互联网上保险产品失去信任,丧失在第三方平台购买保险的信心.因此,对顾客信息安全的保护,是互联网保险行业发展的首要前提.３．４㊀缺乏高端互联网保险人才现如今互联网保险行业竞争日益激烈,对人才的竞争更是显著,人才是一个企业发展的重要条件.互联网保险对人才的要求,不仅要熟练掌握计算机的技术,而且还要懂得保险业务,这样的人才非常稀缺.虽然互联网保险打破了传统的保险销售模式和营销渠道,进入了一个快速发展的时期,但缺少高端互联网保险人才,也在一定程度上,限制了互联网保险行业的发展和保险产品的创新.４㊀互联网保险发展中存在问题的原因４．１㊀相关监管政策尚不全面我国互联网保险的发展速度与法律的发展速度,二者不同步,前者明显快于后者.当前没有专门的互联网保险的法律法规来约束网络保险业务,由此产生了很多网络保险合同主体的确认以及合同的订立和其效力问题;违规使用社交平台进行新颖的宣传,易使人产生误导;以及网络保险支付系统不健全㊁网上认证的可靠性不高等问题,这些问题都限制了我国互联网保险行业的发展.４．２㊀产品缺乏创新能力虽然,目前很多保险公司都在大力发展互联网保险产品的创新,投入了大量的人力和物力,但是,效果仍然不明显,需要进一步的提高.从保险产品种类的角度看,保险产品依然主要依靠理财类保险㊁寿险,并没有开发太多的新的险种.从经营方式角度看,由传统的线下模式转到了线上进行销售,经营方式逐渐多样化,但都不够完善,缺乏创新形式.４．３㊀信用体系尚不完善随着大数据时代的到来,以及共享生活的提倡,共享数据也成为一种发展新的趋势.但数据的共享,有可能造成用户信息的泄露,会危害客户的人身财产安全.对个人信息数据是否该公布及公布的程度没有明确的界定.以及对造成信息泄露的处理办法,没有明确的规定.各个第三方平台对信用系统的建立的投入差异程度较大,目前,没有明确的规定,对信息系统的建立有范围要求.４．４㊀缺少完善的人才培养机制互联网保险所需的是互联网和保险相结合的复合型人才,既要会计算机技术,又了解保险知识.互联网保险行业的发展迅速,人才的培养的数量不能满足行业的需求,这将会造成金融保险行业专业人才的缺乏.而这种高端人才的培养周期长,我国又缺少完善人才的培养机制,造成人才的缺口越来越大.人才的流失严重,有的培养的高端人才,都去了国外,不能为己所用,还有许多企业对人才的培养不够重视.我国需要建立积极建立人才培养机制,培养综合型的人才,弥补人才的缺失.５㊀我国互联网保险发展的解决对策５．１㊀完善相关法律法规为了确保我国互联网行业的稳定发展,应明确并提高互联网保险行业的准入条件,建立完善的配套设施以及开发雄厚的产品.完善互联网保险行业的相关法律法规,建设优良的互联网保险发展形态.应建立行业信用㊁风险防控体系,加大监管力度,扩大控制范围,使互联网保险的发展是有法律可以依据的,监管部门对于违法行为,执法更加严格.５．２㊀加强产品创新互联网保险产品的同质化问题严重,缺乏新颖的产品,产品缺乏创新.采用问卷调查的形式,调查互联网保险用户的需求,以顾户为中心,满足顾户的需求,提高产品效率.不断创新互联网保险产品设计,推出广大消费者接受和适用性强的品种,打造各自的特色险种,优化产品结构,形成独特竞争优势.结合互联网销售模式,简化顾客网上购买的流程,使顾客获得的信息更加快捷,充分利用互联网时代信息传播的速度,保留原有的顾客和吸引众多的潜在顾客.５．３㊀加强个人信息管理个人数据的公开,可能会导致信息的不合法利用.从个人信息的管理方面,需要加强管理投入,确保互联网保险信息系统的安全运行.从互联网保险机构方面,加强交易双方身份的辨识和授权的规范;加强从业人员的风险识别意识;进一步健全客户信息安全相关的保障制度;建立完善的风险管理体系和紧急风险的应对能力.５．４㊀培养专业化人才人才对企业的发展起到至关重要的作用,是企业发展成长的前提.互联网保险作为一个新兴的产业,对人才的缺口很大.需要培养一批既能熟练掌握互联网技术的人才,又具备一定的保险知识的复合型人才.加强新技术的开发,以及通过与互联网公司的合作,分析客户需求,对不同年龄段的客户定位,进行使营销更加精准,切实改善客户体验.５．５㊀防范操作风险从道德风险角度,提升互联网技术,并健全社会信征体系,将会大幅度降低道德风险的发生.建立完善的个人信用账户,加大承担的信用成本,从个人的自身信用出发,能大大降低道德风险发生的概率.从技术风险角度,应加强在客户安全支付方面的风险控制流程,防止客户的隐私被泄露.对信息管理系统进行完善,对客户的资料加强管理,对互联网保险技术人员加强培训,尽量避免出现操作上的错误.参考文献[１]徐兴泰,戴春燕,范一鸣,李雪萍．我国互联网保险发展存在的问题及对策[J ]．时代金融,２０１５,N o ．５８００６:２１６Ｇ２１７．[２]赵明,汤先润．我国互联网保险发展存在的问题及对策研究[J ]．中国集体经济,２０１７,N o ．５１６０４:７５Ｇ７６．[３]叶颖刚,秦建文．我国互联网保险发展中存在的问题及对策研究 基于风险管理视角[J ]．海南金融,２０１５,N o ．３２００７:４７Ｇ５２．[４]余依璇．我国互联网保险的现状和发展路径探索[J ]．金融经济,２０１７,(１０):６１Ｇ６３．[５]黄昌贵．我国互联网保险发展现状与问题研究[J ]．现代商业,２０１５,(２７):４４Ｇ４５．[６]张嘉洋．浅析我国互联网保险发展存在的问题及对策[J ]．科技经济导刊,２０１６,N o ．５７７２３:１７７．[７]马树才,秦海涛．对我国互联网保险行业发展问题的思考[J ]．财会月刊,２０１７,N o ．７８９０５:１１９Ｇ１２３．[８]闫磊,穆洁．互联网保险发展策略研究[J ]．中外企业家,２０１５,(２７):３５．[９]２０１７年上半年互联网保险市场分析报告[Z ]．希财新金融,２０１７．[１０]王燕,杨晓明,徐兴泰．我国互联网保险的发展现状和前景研究[J ]．经济研究导刊,２０１５,(０５):２０７Ｇ２１０．。

论第三方网络平台开展保险业务的问题及监管情况随着互联网的迅猛发展，第三方网络平台已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。

除了提供购物、娱乐、社交等服务外，一些第三方网络平台还开始涉足保险业务。

这种新型的保险销售模式给人们带来了便利，但同时也引发了一系列的问题与挑战。

本文将就第三方网络平台开展保险业务的问题及监管情况进行探讨。

第三方网络平台开展保险业务存在的问题主要包括信息不对称、资金安全、费率定价、服务质量等方面。

第三方网络平台作为保险销售渠道，往往会在产品宣传和销售过程中存在信息不对称的情况，可能会夸大保险产品的利益、避而不谈产品的风险，导致消费者在购买保险时未能真正了解产品的特点和风险。

一些第三方网络平台也存在着资金安全问题，可能会存在挪用客户资金等行为，给消费者带来损失。

第三方网络平台开展保险业务的费率定价也是一个亟待解决的问题。

由于第三方网络平台通常缺乏充足的风险管理经验和技术支持，可能难以准确评估风险，导致费率定价存在一定的盲目性和不合理性。

第三方网络平台的保险服务质量也存在着一定的问题，可能由于技术瓶颈和人员素质等方面的原因，无法提供与传统保险公司相媲美的服务。

关于第三方网络平台开展保险业务的监管情况也备受关注。

目前，国家对第三方网络平台开展保险业务的监管处于初步阶段，监管标准和政策尚不够完善。

目前，第三方网络平台在开展保险业务时需要获得相应的牌照，并遵守相关的保险法律法规。

由于第三方网络平台的业务模式相对复杂，监管难度较大，一些平台可能存在漏洞和灰色地带。

这就需要加强对第三方网络平台开展保险业务的监管，完善相应的监管法律法规，强化对第三方网络平台的监管力度，确保其合法合规经营，保护消费者的权益。

为了解决第三方网络平台开展保险业务存在的问题和加强监管，可以采取以下措施。

应加强对第三方网络平台的资质审查和监管力度，确保其具备相应的技术和风险管理能力，加强对其业务的审查和监管，并对存在违规行为的平台依法进行处罚。

论第三方网络平台开展保险业务的问题及监管情况第三方网络平台开展保险业务是近年来备受关注的一个现象。

随着互联网科技的迅猛发展，第三方网络平台在金融领域的涉足越来越广泛，其中包括保险业务。

这一现象给保险行业带来了新的挑战和机遇。

但与此第三方网络平台开展保险业务也存在一些问题，需要加强监管。

1. 信息不对称：由于第三方网络平台与保险公司之间的信息流动并不完全透明，消费者往往难以获取到真实的产品信息，容易受到误导。

一些不法平台甚至可能故意隐瞒产品信息，误导消费者购买低质量的产品。

2. 风险管控：第三方网络平台通常缺乏严格的风险管控措施，无法有效评估保险产品的风险。

这可能导致平台销售风险较大的产品，给消费者带来不确定的风险。

3. 售后服务：第三方网络平台通常缺乏完善的售后服务体系，一旦消费者购买了保险产品之后出现问题，平台可能无法提供有效的解决方案，给消费者带来额外的困扰。

4. 乱象丛生：由于监管力度不够，一些不法第三方网络平台可能会利用监管的漏洞，开展虚假销售、非法集资等活动，给消费者和市场带来极大的风险和不稳定因素。

针对第三方网络平台开展保险业务存在的问题，监管部门也加强了监管力度，通过加强监管，推动行业健康发展。

1. 加强准入门槛：监管部门对第三方网络平台开展保险业务的准入门槛进行了加强，要求平台必须具备一定的资金实力、风险控制能力和服务水平，确保平台有能力提供稳健可靠的保险产品和服务。

2. 规范产品销售：监管部门要求第三方网络平台在销售保险产品时必须对产品信息进行充分披露，确保消费者能够获取到真实的产品信息，杜绝虚假宣传和误导销售的行为。

3. 强化信息披露：监管部门要求第三方网络平台在开展保险业务时必须充分披露产品相关信息，包括产品条款、费率、续保规定等，确保消费者能够充分了解产品特性和风险，从而做出理性的消费决策。

4. 健全监管体系：监管部门加强了对第三方网络平台开展保险业务的监管，建立了健全的监管体系，加大对违规行为的查处力度，确保市场秩序稳定。