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中国地质大学长城学院本科毕业论文题目互联网金融背景下商业银行进展对策研究院别经济学院专业经济学学生姓名张帅堂学号 011140102指导教师高飞职称讲师2018 年 4 月 15 日本科毕业生毕业论文（设计）诚信承诺书中国地质大学长城学院毕业论文任务书课题信息：课题性质：设计□论文√课题来源：教学√科研□生产□其它□发出任务书日期：指导教师签名：年月日中国地质大学长城学院毕业论文开题报告互联网金融背景下商业银行进展对策研究摘要在互联网金融时代，金融全球化的进展速度进一步提升，商业银行传统的盈利方式，即依靠存贷利差作为利润的主要来源的模式，将越来越难以适应互联网金融需求的实际需要，一场由互联网技术引发的互联网金融革命必定会对商业银行造成冲击。
本文在明确互联网金融对商业银行冲击的基础上，首先进一步提出了冲击的具体内容，包括改变商业银行独占资金支付中介的格局，降低支付业务对银行实体网点的依赖，减少商业银行活期存款业务，分流对商业银行融资服务的需求，分流对银行理财产品的需求等。
然后分析了商业银行面临的机遇。
最终提出我国商业银行应对互联网金融冲击的策略，包括全力推进产品及服务创新，积极开拓互联网金融业务领域，搭建一站式金融服务平台，全力推进互联网技术创新，尊敬互联网精神谋求合作共赢，提升商业银行内部机制的效率。
关键词：互联网金融；商业银行；金融服务平台ABSTRACTInternet-Finance is low cost, high efficiency, and pays more attention to the user experience, and these features enable it to fully meet the special needs of traditional "long tail financial market", to flexibly provide more convenient and efficient financial services and diversified financial products, to greatly expand the scope and depth of financial services, to shorten the distance between people space and time, and to establish a new financial environment, which effectively integrate and take use of fragmented time, information, capital and other scattered resources, then add up to form a scale, and grow a new profit point for various financial institutions. Moreover, with the continuous penetration and integration in traditional financial field, Internet-Finance will bring new challenges, but also opportunities to the traditional. It contribute to the transformation of the traditional commercial banks, compensate for the lack of efficiency in funding process and information integration, and provide new distribution channels for securities, insurance, funds and other financial products.Key words:Internet Finance；Commercial Banks；financial service platform目录1前言 (1)2互联网金融概述 (1)2.1互联网金融的含义 (1)2.2互联网金融的主要特点 (1)2.2.1金融服务趋向长尾化 (1)2.2.2金融服务高效、便捷化 (2)2.2.3低成本性 (2)3互联网金融背景下商业银行面临的机遇 (2)3.1加快商业银行切换经营思路 (2)3.2推动商业银行拓展进展空间 (2)3.3促进中小商业银行实现“弯道超车” (3)3.4加速弥补金融服务信息不对称的短板 (3)4互联网金融业务给商业银行带来的冲击 (3)4.1改变商业银行独占资金支付中介的格局 (3)4.2减少商业银行活期存款业务 (4)4.3分流客户对商业银行融资服务的需求 (4)4.4分流对银行理财产品的需求 (5)5商业银行应对互联网金融冲击的对策 (5)5.1尽力推进产品及服务创新 (5)5.1.1以客户为中心变革创新产品设计和服务模式 (5)5.1.2依托数据挖掘和信息平台引领客户需求 (6)5.1.3借助互联网平台开发新的产品和服务 (6)5.2积极开拓互联网金融业务领域 (6)5.2.1创新征信手段探究新型小微企业融资模式 (6)5.2.2借助互联网积极开展电子商务货币汇兑业务 (7)5.3搭建一站式金融金融服务平台 (7)5.4全力推进互联网技术创新 (7)5.5尊敬互联网精神，寻求合作共赢 (8)6结论 (8)参考文献 (9)致谢 (10)1前言随着时间进入21世纪，新的工业革命开始以非常快的速度进行，给人们的工作、学习增加了新的元素和新的模式，这就是第三次工业革命。
互联网金融对商业银行影响及对策研究1. 引言1.1 研究背景正在全球范围内，互联网金融正在迅速发展并改变着传统金融行业的格局。
在这一趋势下，商业银行作为金融体系的核心组成部分，也面临着来自互联网金融的巨大影响和挑战。
随着互联网金融的快速发展，传统商业银行所占据的市场份额逐渐被互联网金融机构侵蚀，传统业务模式受到冲击，盈利模式受到挑战。
研究互联网金融对商业银行的影响，对于了解金融行业的未来发展趋势，制定有效的对策和战略具有重要的意义。
在当前全球经济形势下，互联网金融的发展已经成为金融行业的一大趋势。
在这种趋势下，商业银行需要认真思考如何应对互联网金融的挑战，并且积极寻求新的发展机遇。
本篇文章旨在对互联网金融对商业银行的影响进行深入分析，探讨商业银行所面临的挑战，提出有效的对策和解决方案，并探讨商业银行发展互联网金融的机遇。
通过对这些问题的深入研究，可以帮助商业银行更好地适应互联网金融时代的发展需要，实现可持续发展。
1.2 研究意义互联网金融是近年来快速发展的新兴领域，对于传统商业银行的影响日益显现。
研究互联网金融对商业银行的影响及对策，具有重要的现实意义和深远的长远意义。
首先，研究互联网金融对商业银行的影响，有助于深入了解互联网金融业务的发展趋势和对传统银行模式的冲击力。
通过分析互联网金融的发展特点和商业银行面临的挑战，可以帮助商业银行更好地应对市场竞争，提升服务水平和效率。
其次，研究互联网金融对商业银行的影响，有助于探讨商业银行在数字化转型过程中的策略和路径选择。
在互联网时代，商业银行如何利用技术手段创新业务模式、提升用户体验，是摆在它们面前的重要课题。
通过研究互联网金融的发展趋势和商业银行的对策，可以为商业银行制定有效的发展战略提供参考。
总之，研究互联网金融对商业银行的影响，对于促进金融行业的创新发展、提升金融服务水平具有积极的推动作用。
因此，本研究具有重要的现实意义和深远的长远意义。
1.3 研究目的研究目的是通过分析互联网金融对商业银行的影响，探讨商业银行面临的挑战和对策，以及商业银行发展互联网金融所面临的机遇。
互联网金融背景下商业银行发展策略研究开题报告文献综述一、选题依据（目的、意义、学术价值、该课题国内外研究现状、本人学术准备情况）1、选题的目的、意义、学术价值：近年来，随着电子商务的快速发展，互联网金融在中国兴起，这一新兴的金融力量对中国银行业经营发展产生了巨大的影响。
作为金融业创新典型代表的互联网金融业务成几何级数增长，其中以余额宝为代表的化零为整的碎片化互联网理财、以支付宝、财付通为代表的第三方支付、以阿里小贷为代表的电商融资等互联网金融业务蓬勃发展，对传统商业银行的资产、负债和中间业务形成了一定的冲击，一时间成为金融业讨论最为热烈的话题。
传统商业银行面临着巨大的机遇和挑战,探索和研究互联网浪潮背景下传统商业银行如何运用自身优势应对挑战并成功转型成为当前金融从业者的时代任务。
自2013 年以来，我国互联网金融业务的发展取得了较大的成就，呈现爆发式增长的态势。
在当前的时代背景下，研究互联网金融的发展对传统金融业的影响和对策问题，首先，有利于丰富和发展互联网金融和普惠金融的基础理论，明确互联网金融和普惠金融的发展方向、趋势和技术路径；其次有利于促进国内传统金融业和互联网金融业的融合发展，提升金融业的竞争力，对于实现传统金融业的顺利转型及普惠金融也具有重要的指导意义和价值。
（一）理论意义互联网金融是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科学技术实现资金融通的一种新型的金融服务方式。
以“开放、平等、协作、分享”为精神的互联网开始步入到传统金融行业里面，由于网络的飞速发展，并且在发展的同时还和金融行业的发展相互渗透。
“互联网金融”成为一个新的研究和讨论热点。
本课题试图通过梳理互联网金融的发展现状及主要特征，深入探讨互联网金融对商业银行传统业务的影响，进而提出商业银行应对互联网金融的对策，因此对于丰富和发展金融创新理论、银行营销理论、银行管理理论、金融监管、金融改革等方面有一定的作用。
（二）实践意义对于传统银行业而言,网络金融的迅猛发展既是严峻挑战,也是扩张业务的新机遇，本课题在全面分析互联网金融对商业银行传统业务产生的影响的基础上，提出了商业银行应该如何应对的策略。
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策1. 引言1.1 互联网金融的发展背景互联网金融的发展背景可以追溯到20世纪90年代初，随着互联网的普及和技术的进步，金融业开始向线上迁移。
随着移动互联网的兴起，互联网金融更是迅速发展起来。
互联网金融通过互联网技术和金融创新，实现了金融服务的线上化、便捷化、智能化和低成本化，为用户带来了更便利的金融服务体验。
互联网金融的发展推动了金融行业的转型升级，改变了传统金融机构的运营模式和服务方式。
互联网金融平台的出现使得资金流动更加灵活，为小微企业和个人提供了更多融资渠道，促进了经济发展。
互联网金融还催生了众多创新型金融产品和服务，如移动支付、P2P 理财、数字货币等，为用户带来了更多选择和便利。
随着互联网金融的快速发展，商业银行也面临了前所未有的挑战和机遇。
商业银行需要不断创新互联网金融服务模式，提升服务质量和效率，以适应日益激烈的市场竞争。
商业银行还需要加强风险管理和信息安全防范，保障用户资金安全和隐私。
互联网金融的发展背景为商业银行的转型发展提供了重要的契机和挑战。
1.2 商业银行在互联网金融时代面临的挑战在互联网金融时代，商业银行面临着多重挑战。
随着互联网金融的快速发展，新型互联网金融机构如网络银行、支付机构等不断涌现，它们采用先进的技术和灵活的运营模式，对传统商业银行造成了激烈竞争压力。
这些新型机构凭借低成本、高效率和便捷的服务，吸引了大量客户，从而威胁到了传统银行的市场份额。
随着互联网金融的不断创新，消费者的金融需求也在发生改变。
现在的消费者更加注重个性化、定制化的金融服务，他们希望能够随时随地通过手机或电脑进行金融交易，而传统的银行因为技术和体制上的局限，往往无法满足这种需求。
金融科技的迅速发展也给商业银行带来了新的挑战。
人工智能、大数据、区块链等新技术的应用，正在重新定义银行的服务模式和经营方式，如果商业银行不能及时跟上技术革新的步伐，就有可能被逐渐淘汰。
互联网金融背景下我国商业银行中间业务发展策略1. 引言1.1 互联网金融背景下我国商业银行中间业务发展策略在互联网金融发展迅猛的今天，我国商业银行中间业务的发展面临着前所未有的机遇和挑战。
随着互联网金融技术的不断创新和普及，传统的银行业务模式正在被重新定义和打破，商业银行中间业务也面临着巨大的变革压力。
如何在这个新的背景下找到可持续的发展策略，成为商业银行亟需解决的问题。
互联网金融的快速发展给商业银行带来了广阔的发展空间，客户需求的多样化和个性化为商业银行中间业务的创新提供了机遇。
互联网金融的发展也加剧了竞争的激烈程度，商业银行中间业务面临着来自互联网支付、互联网借贷等新型金融机构的竞争压力。
制定符合互联网金融背景下的商业银行中间业务发展策略成为当前商业银行的当务之急。
只有针对新形势下的市场需求和竞争环境，制定相应的发展策略，并不断创新和完善中间业务模式，商业银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2. 正文2.1 互联网金融发展对商业银行中间业务的影响互联网金融的兴起给商业银行中间业务带来了巨大的影响。
互联网金融的快速发展促使商业银行加快了中间业务的创新和转型步伐。
传统商业银行在互联网金融的冲击下，逐渐意识到传统的中间业务模式已经不能满足市场需求，需要借助互联网技术来进行业务改革和升级。
很多商业银行开始通过引入互联网金融的模式，如P2P贷款、虚拟银行等，来吸引更多年轻用户，提升中间业务的市场竞争力。
互联网金融的普及加速了商业银行的数字化转型。
传统中间业务的营销、服务、风险管理等方面都在受到互联网金融的挑战，传统商业银行只有通过数字化转型才能跟上行业发展的步伐。
互联网金融的发展使得商业银行更加注重信息技术的应用，推动了商业银行的智能化、自动化发展，提高了中间业务的效率和服务水平。
互联网金融的发展也带来了新的竞争对手。
随着互联网金融平台的崛起，如支付宝、微信支付等，它们在资金结算、贷款、理财等方面的快速发展对传统商业银行构成了一定的竞争压力，使商业银行不得不加快中间业务的创新与发展，以应对这些新的竞争对手的挑战。
互联网金融背景下我国商业银行中间业务发展策略1. 加强科技创新：互联网金融的快速发展带来了技术的迭代更新，商业银行需要加大科技创新的力度，提升自身核心竞争力。
可以通过引入大数据、人工智能、区块链等前沿技术，提升中间业务的效率和服务质量。
商业银行还应该加强与科技公司的合作，共同开发创新产品和服务，以满足客户不断增长的需求。
2. 拓展互联网金融产品和服务：商业银行可以通过推出互联网金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
开展网上理财、网上支付、网上贷款等业务，提供灵活、便捷的金融服务。
商业银行还可以通过与第三方支付平台、互联网企业的合作，拓展更多的合作机会，提升中间业务的盈利能力。
3. 加强风险管理能力：互联网金融的高风险性要求商业银行加强风险管理能力，防范各类风险的发生。
商业银行应建立完善的风险管理体系，加强对中间业务的监控和评估，及时发现和解决潜在风险。
商业银行还应加强对客户身份和交易的验证，提升交易安全性，保护客户资金安全。
4. 提升用户体验：互联网金融注重用户体验，商业银行需要加强对客户的关系管理，提供个性化、定制化的金融服务。
可以通过建设智能化的客户服务平台，提供24小时不间断的在线客服，以及个性化的金融产品推荐等服务，提高客户黏性和用户满意度。
5. 加强合规管理：在互联网金融发展的过程中，商业银行需要严格遵守相关法规和监管要求，加强内控管理，确保中间业务的合规运营。
商业银行应加强对金融产品和服务的审查，防止违规操作造成的法律风险。
商业银行还应积极配合监管机构，参与行业自律机构的建设，推动整个互联网金融行业的良性发展。
互联网金融的快速发展为商业银行中间业务的发展提供了新的机遇和挑战。
商业银行需要加强科技创新，拓展互联网金融产品和服务，加强风险管理能力，提升用户体验，加强合规管理，以适应互联网金融的发展趋势，提升中间业务的竞争力和盈利能力。
互联网金融时代我国商业银行金融创新发展策略研究【摘要】本文基于互联网金融时代背景，探讨了我国商业银行金融创新发展策略。
在对互联网金融对商业银行影响进行分析的基础上，从金融创新现状、发展趋势、应对策略和金融科技创新应用等方面展开讨论。
研究发现，商业银行面临着日益激烈的竞争和新的发展机遇，需要加快金融创新步伐，拓展服务领域，提升服务质量，以适应互联网金融时代的挑战。
未来研究方向包括加强技术研发投入、建立开放合作机制、加强风险防范等。
本研究旨在为商业银行在互联网金融时代下制定切实可行的金融创新策略提供参考。
【关键词】互联网金融、商业银行、金融创新、发展策略、研究背景、研究意义、影响、现状分析、发展趋势、应对策略、金融科技创新、应用、总结、展望未来、研究方向。
1. 引言1.1 研究背景互联网金融的快速发展和商业银行传统业务模式的逐渐被颠覆，促使商业银行不得不重新审视自身的发展战略。
互联网金融的兴起使得传统金融业务面临着前所未有的挑战和机遇，商业银行作为金融体系的核心组成部分，需要在这个新的时代做出相应的调整和创新。
研究商业银行在互联网金融时代的发展策略具有重要意义。
随着互联网技术的不断发展和应用，金融行业已经进入了一个全新的时代。
传统的银行业务模式面临着巨大的挑战，同时也孕育着巨大的发展机遇。
商业银行作为金融体系的主要承担者和监管者，其金融创新和发展策略将直接影响到整个金融市场的稳定和发展。
对商业银行在互联网金融时代的发展策略进行深入研究，将有助于推动金融业务的创新与升级，促进金融体系的健康发展。
1.2 研究意义互联网金融时代的到来，对我国商业银行的金融创新提出了新的挑战和机遇。
商业银行作为金融市场的主体，必须及时跟进互联网金融的发展步伐，以适应当今金融市场的需求和潮流。
本研究意义在于探讨互联网金融时代我国商业银行金融创新的发展策略，为商业银行在新形势下的发展提供理论和实践指导。
通过深入分析互联网金融对商业银行的影响、商业银行金融创新的现状和发展趋势，以及金融科技创新在商业银行中的应用，可以为商业银行制定有效的发展策略提供参考。
互联网金融背景下商业银行发展研究摘要：近年来，随着互联网金融的迅速发展，商业银行向数字化、智能化方向转型已成为趋势。
本文以互联网金融背景下商业银行的发展为研究对象，分析了互联网金融对商业银行的影响，探讨了商业银行在互联网金融时代的发展策略和路径，并提出了一些建议。
首先，文章阐述了互联网金融的概念和特点，分析了互联网金融给商业银行带来的机遇和挑战。
其次，文章从数字化转型、智能化服务、创新业务模式等方面探讨了商业银行在互联网金融时代的发展策略和路径。
接着，文章对商业银行在互联网金融时代面对的风险进行了分析，提出了相应的风险管理措施。
最后，结合实际案例，提出了一些关于商业银行在互联网金融时代发展的建议。
关键词：互联网金融，商业银行，数字化转型，智能化服务，业务创新，风险管理引言：互联网金融是指借助互联网技术以及金融科技手段，实现金融服务的创新与升级。
随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融领域的创新和应用也日益扩大和深入。
互联网金融不仅给传统金融业带来了巨大冲击和变革，同时也为传统金融业提供了新的发展机遇。
商业银行是传统金融业的代表性机构之一，直接受到互联网金融的影响。
在互联网金融时代，随着数字化、智能化的逐渐普及，企业信息化已成为一个全新的发展趋势。
商业银行在数字化、智能化的时代，技术、产品、服务、管理等全方位升级，坚持以客户为中心，创新服务、创造价值，已成为银行业未来的发展方向。
为适应新的发展趋势，商业银行必须做出相应的调整和变革。
因此，本文以互联网金融背景下商业银行的发展为研究对象，旨在从互联网金融的视角，分析商业银行在互联网时代的发展策略和路径，探索商业银行在数字化、智能化方向转型的过程中所遇到的挑战和机遇，以期提供一些有益启示。
一、互联网金融对商业银行的影响互联网已经改变了传统银行所熟悉的商业环境，互联网金融也具有了很大的影响力。
互联网金融不仅促进了传统银行业务的创新，同时也给银行带来了巨大挑战和机遇。
互联网金融背景下我国商业银行中间业务发展策略1. 引言1.1 互联网金融的发展背景互联网金融是指利用互联网技术改造传统金融服务模式的发展趋势，是金融行业与互联网技术深度融合的产物。
随着互联网技术的飞速发展和普及，互联网金融逐渐成为金融业的新风口和发展方向。
在互联网金融的背景下，传统的金融机构面临着市场竞争的加剧、用户需求的多样化和金融科技的变革。
互联网金融的发展背景可以从以下几个方面进行分析：随着互联网的普及和智能手机的普及，人们的消费习惯和行为方式发生了改变，传统金融服务模式已经不能完全满足用户需求。
互联网金融的发展提高了金融服务的便捷性和效率，为用户提供了更加优质的服务体验。
互联网金融的发展为金融机构带来了新的盈利模式和业务拓展机会，促进了金融行业的转型升级。
互联网金融的发展背景是基于互联网技术的不断创新和应用，推动了金融业的发展模式和服务内容的升级，为商业银行中间业务的发展提供了新的契机和挑战。
1.2 商业银行中间业务的重要性商业银行中间业务是商业银行在金融市场上扮演的关键角色之一，它不仅是商业银行的主要营收来源，也是连接银行与客户之间的桥梁，具有重要的意义。
商业银行中间业务包括信贷、财富管理、结算、证券等多个方面，通过这些中间业务，商业银行能够为客户提供各种金融产品和服务，满足客户的不同需求。
中间业务还可以帮助商业银行实现资金的融通和风险的分散，提高银行的盈利能力和风险控制能力。
2. 正文2.1 互联网金融对商业银行中间业务的影响互联网金融的快速发展一方面为商业银行中间业务带来了新的机遇，另一方面也带来了挑战。
互联网金融改变了消费者的消费习惯和金融需求，推动了商业银行从传统的线下服务向线上服务的转变。
随着互联网金融科技的不断创新，商业银行在中间业务领域可以通过互联网渠道将金融产品、服务推广给更广泛的客户群体，提高了中间业务的覆盖率和有效性。
互联网金融的兴起加速了商业银行的数字化转型进程，促使商业银行加大对金融科技的投入和创新。
互联网金融背景下商业银行发展策略研究摘要：近年来，随着时代的进步，科技网络的快速发展，电子商务的成熟，互联网金融的产生与发展已经对商业银行产生了一定的影响。
本文基于商业银行的视角，首先分析互联网金融发展的现状，揭示商业银行需关注互联网金融发展，同时需要不断提高自身竞争力，防范未来互联网金融可能对商业银行产生的不利影响；再具体分析商业银行与互联网企业比较之下的优、劣势；最后提出商业银行可以通过建立客户开放交互式网络平台、加强与互联网企业的合作、互联网金融人才发掘与培养、提升科技研发与应用水平等四个方面策略，从多方面增强自身的竞争力，使商业银行在金融领域中占据主导地位。
关键词：互联网金融；商业银行业务；发展策略AbstractIn recent years, with the progress of the times, the rapid development of science and technology network, the maturity of e-commerce, the emergence and development of Internet finance has had a certain impact on commercial banks. Based on the perspective of commercial banks, this paper first analyzes the current situation of the development of Internet finance, reveals that commercial banks need to pay attention to the development of Internet finance, and at the same time, they need to constantly improve their competitiveness. Guard against the future Internet finance may have a negative impact on commercial banks; Then the advantages and disadvantages of commercial banks and Internet enterprises are analyzed in detail. Finally, it is pointed out that commercial banks can strengthen the Internet by setting up an open and interactive network platform for customers. The cooperation of enterprises, the exploration and cultivation of Internet financial talents, the promotion of scientific and technological research and development and the application of four strategies to enhance their competitiveness from many aspects, so that commercial banks occupy a dominant position in the field of finance.Key words: Internet finance; commercial banking business; development strategy一、引言随着科技网络和电子商务发展的日渐成熟，人们开始步入传统金融业与互联网精神相结合的互联网金融时代，“互联网金融”已经成为最热门的词汇之一，2012年更被称为“互联网金融元年”。
互联网金融化背景下的商业银行业务发展策略研究摘要：步入新世纪后，国民经济发展迅速，科技产业也有了长足的进步。
在新世纪诸多技术应用中，最亮眼的当属互联网技术。
互联网技术的发展与应用，深刻地变革了我们的生活、工作、学习状态，为我们的生活带来了极大的便捷，也为诸多行业的发展注入了全新活力。
与此同时，与互联网的融合发展在为诸多行业发展带来全新机遇的同时，也不可避免的带来了一些挑战。
商业银行与互联网技术的融合是大势所趋，互联网金融背景下将为商业银行的发展带来更多机会，分析当前背景下商业银行的发展现状，分析受众需求，提出针对性的补足发展策略，有利于促进商业银行的持续发展。
关键词：互联网金融；商业银行；发展策略；发展现状互联网时代全面来临，在为各行业发展注入全新活力，创造更多发展机遇的同时，也为各行业的发展带来了严峻挑战。
商业银行在互联网金融背景下涌现出许多发展机会，如何把握这些机会，加速商业银行产品思维、营销思维转型，促进商业银行实现可持续发展，已成为商业银行管理者亟需思考并解决的一个重要问题。
商业银行在国民经济发展中具有重要意义，长久以来深受群众信任，群众选择商业银行储蓄或者办理其他业务。
而今互联网金融持续发展，越来越多的用户选择互联网金融平台储蓄或者办理业务，从这一点来看互联网金融对传统商业银行的业务开展带来较大冲击。
商业银行后续发展需要积极借势，既要用互联网技术武装自身，也要用互联网思维改变传统营销模式，综合促进商业银行在新时期的持续发展。
一、研究概述互联网技术持续发展与深化应用，为各行各业的发展注入了全新活力，也为人们的生活带来便捷，互联网正以不同的方式改变着人们的生活与事业发展。
互联网技术在为各行各业发展带来全新机遇的同时，也为行业的转型发展带来了诸多挑战。
商业银行的传统经营模式受冲击明显，需要在互联网金融浪潮下及时变更发展思路，顺应趋势，实现新时期的创新发展。
在互联网金融发展尚未普及之时，人们习惯到商业银行柜台处办理储蓄、贷款等业务，支付方式也以现金、刷卡为主，而今随着互联网金融的逐渐普及，衍生出全新支付方式，互联网金融已成为人们生活中不可分割的一个重要部分。
互联网金融背景下商业银行的对策研究随着互联网技术的不断发展，互联网金融已经成为商业银行面临的一项非常重要的竞争挑战。
商业银行需要积极采取措施来应对互联网金融的竞争，提升自身的竞争力。
以下是几点商业银行可采取的应对互联网金融的策略：一、提高服务水平。
商业银行需要加大对用户体验的投入，优化服务流程，提高服务质量，为客户带来更好的服务。
同时，商业银行还需要通过公开透明的信息和服务来积累用户信任，增强用户的满意度和忠诚度。
二、加强产品创新。
商业银行需要加强对金融产品的研发，创新出更加符合用户需求的产品，打造独特的产品差异化优势。
同时，商业银行还需要通过数据分析和市场调研等手段，深入了解用户需求，把握市场趋势，提升产品市场竞争力。
三、积极开展合作。
商业银行可以与互联网金融平台和科技公司等进行合作，共同推出创新产品和服务，把握市场变化和用户需求。
商业银行还可以在技术和人才等方面与互联网金融企业进行深度合作，提高自身的技术与管理水平。
四、加强风险管控。
商业银行需要加强风险管理，及时发现和处置风险隐患，保护公司资产和客户权益。
商业银行还需要加强内控建设，完善风险管理制度和业务流程，建立风险管理体系，提高业务的敏捷性、灵活性和反应速度。
五、加大数字化转型力度。
商业银行需要加大对数字化转型的投入，发展数字化渠道和智能化服务，提高营销效率和运营效率，打造数字化的金融服务体系。
同时，商业银行还需要加强对数字人才的培养和引进，提高企业的数字化转型能力和竞争力。
综上所述，商业银行需要在服务水平、产品创新、合作、风险管控和数字化转型等方面不断加强自身建设，提升品牌形象和市场竞争力，才能在互联网金融竞争中立于不败之地。
互联网金融背景下商业银行的发展策略综述杨晓冰摘㊀要:互联网金融愈发成为我国经济的重要组成部分ꎬ互联网金融的迅速成长使得传统商业银行在多个方面遭受前所未有的冲击ꎬ但与此同时ꎬ它也为商业银行带来了巨大的机遇ꎮ文章将着重从商业银行的角度出发ꎬ分析探讨传统商业银行在互联网金融冲击下出现的主要问题及相应的应对策略ꎮ关键词:互联网金融ꎻ商业银行ꎻ发展策略一㊁前言互联网金融是一种新型金融服务模式进入了经济金融领域ꎮ借助信息技术手段ꎬ互联网金融企业以其形式多样的产品㊁便捷高效的服务和创新独特的经济经营模式等优势ꎬ引导着金融行业发展方向ꎬ增加了大众对金融产品和服务的需求ꎬ给商业银行传统经营管理模式造成了巨大的影响ꎮ因此ꎬ商业银行必须高度重视来自互联网金融的冲击ꎬ迅速思考解决方案ꎬ利用自身优势制订合理有效的应对策略ꎬ以确保商业银行能够平稳运行ꎮ二㊁互联网金融背景下商业银行面临的冲击与机遇目前ꎬ商业银行仍处于我国金融体系的核心位置ꎬ但与此同时ꎬ我国传统商业银行存在区域发展程度失衡ꎬ产品缺乏创意ꎬ内部治理结构不完善等多重问题ꎮ随着相关金融政策的调整和完善ꎬ互联网金融的发展无疑给商业银行的客户资源和业务发展带来了不容忽视的挑战ꎮ为了应对此冲击ꎬ商业银行可以选择引入大数据㊁云计算等信息科技ꎬ一定程度上帮助银行协调区域发展ꎬ推动银行整体经营管理结构的革新ꎮ互联网金融于商业银行而言ꎬ既是挑战ꎬ更是契机ꎮ(一)互联网金融对商业银行的冲击互联网金融分流了商业银行收入来源ꎮ存款业务是商业银行最重要的资金来源ꎬ随互联网金融发展而出现的网络支付平台所提供的延迟支付功能会促成部分流动资金的沉淀ꎬ从而造成分流银行储蓄存款的结果ꎮ其次ꎬ贷款业务主要是将存款业务所筹集到的资金加以运用ꎬ是商业银行最重要的收入来源ꎮ自Ｐ２Ｐ网贷出现起ꎬ网贷企业数量就不断增长ꎮ以人人贷为代表的互联网小贷公司凭借大数据㊁云计算的优势ꎬ可以满足小微企业 短㊁小㊁频㊁急 的融资需求ꎬ使得商业银行信贷领域的部分市场份额被挤占ꎮ互联网金融挑战了商业银行传统的营销模式ꎮ互联网金融企业强调以客户为中心ꎬ根据客户的特性设计契合客户需求的个性化产品ꎮ借助信息技术将金融业务和客户交易的信息进行深入的匹配分析ꎬ为客户提供个性化精准营销ꎮ此外ꎬ互联网金融存在社交黏性ꎮ支付宝㊁微信㊁ＱＱ等是目前用户人数最多的社交软件ꎬ并展现出强大的社交黏性ꎬ这类社交软件的用户会主动向其朋友推荐企业推出的金融产品和服务ꎬ是企业金融产品营销的助力群体ꎮ(二)互联网金融给商业银行带来的机遇互联网金融的发展提醒了商业银行及时明确自身发展新定位ꎮ以往银行高度依赖于支付中介和信用中介业务ꎬ自互联网金融出现ꎬ银行支付㊁信用功能一定程度上被替代ꎬ与此同时ꎬ客户对个性化的金融产品和服务的需求迅速上升ꎬ寻求一个更符合现实需求的发展定位已经成为商业银行的当务之急ꎮ另外ꎬ企业越来越倾向于直接融资ꎬ互联网技术基于大数据等ꎬ能够快速㊁完整地分析客户信息ꎬ为直接融资提供真实有效支持ꎮ互联网带来的平台化和虚拟化驱使客户从被动接收产品推销到主动寻求产品和服务ꎬ营销模式优化升级ꎮ可见ꎬ互联网金融的发展时刻警醒着商业银行借鉴互联网金融企业的经营管理模式ꎬ优化结构与模式ꎬ利用电子渠道将银行客户信息系统化ꎬ利用网上平台推广金融业务ꎮ三㊁互联网金融背景下商业银行的发展策略虽然互联网金融的发展在一定程度上给传统商业银行渲染了危机感ꎬ但商业银行依然具有宏观调控㊁特许经营㊁资本扎实㊁客户资源稳定㊁风控体系成熟等突出的传统优势ꎮ而且ꎬ商业银行若能把握好互联网金融所带来的机遇ꎬ取长补短ꎬ趋利避害ꎬ清晰定位ꎬ转变战略ꎬ创新模式ꎬ定能实现可持续发展ꎮ(一)树立新型发展理念互联网技术进入金融领域ꎬ使得大众对金融业务有了新的认知㊁新的理解ꎬ商业银行针对新情况㊁新问题ꎬ树立新的发展理念ꎬ首先应当清晰㊁系统㊁全面地分析㊁掌握自身及其竞争对手在目标市场上的角色㊁位置ꎬ明确自身定位ꎬ这有助于商业银行制订合理应对互联网金融企业的战术和策略ꎮ(二)加大信息技术投入本质上ꎬ金融的发展离不开信息科技的投入ꎬ以技术为驱动力能够帮助商业银行转型升级ꎮ一方面ꎬ互联网技术的注入是对传统金融业务的革新ꎬ增强其敏捷度和对市场的契合度ꎬ使其能够适应市场的变化速度ꎮ另一方面ꎬ互联网技术使银行的关注点从资金转向信息ꎬ商业银行应当重新评估信息数据的价值ꎮ对内ꎬ线下的物理网点㊁线上的网上银行㊁手机银行都是信息数据收集的重要渠道ꎮ对外ꎬ应当与拥有大量客户信息数据的电商企业㊁电信运营商合作ꎬ开拓信息数据外部来源ꎮ利用云计算等技术梳理信息数据ꎬ将分析整合的结果应用于产品开发㊁精准营销㊁风险防控等模块ꎮ(三)挖掘和培养复合型人才目前ꎬ我国商业银行的从业人员大多只掌握金融知识和信息科技知识其中之一ꎬ银行在复合型人才培养上严重滞后ꎮ随着互联网技术的飞速发展ꎬ单一型人才已经不能够满足银行的创新发展需求ꎮ从人才角度切入ꎬ培养优质人才ꎬ㊀㊀㊀(下转第１１４页)作需要经过四个过程:信息的收集㊁处理㊁传输和进行ꎮ优化人力资源配置ꎬ就是通过一些管理策略充分地利用人力资源ꎮ人力资源与企业氛围的关系企业氛围的良好与否能够影响到企业职工的工作状态好坏ꎬ对企业的战略活动也会有一定的影响ꎮ所以说ꎬ在优化人力资源的配置过程中ꎬ相关部门需要充分结合具体的企业氛围ꎬ为企业职工创造更良好的工作环境ꎮ(二)人力资源与企业所处状态之间的关系企业要想进行一系列战略活动的实施需要该企业处于一个相对稳定的状态ꎬ不能够处于濒临破产这样岌岌可危的状态ꎮ人力资源的配置工作对企业提出了稳定性要求ꎮ竞争市场瞬息万变ꎬ企业也处在动态的环境中进行运作ꎬ企业的运作并非一成不变的ꎬ需要其积极地对动态世界进行反应ꎬ一旦发现ｂｕｇꎬ及时地进行内部调整ꎮ做好内部调整工作的表现之一就是做好资源管理工作ꎬ制订并实行科学合理的优化措施ꎮ五㊁资源管理做到 二性合一 :战略性和实践性战略性:企业进行人力资源的优化工作需要遵循一些理念ꎮ企业的重要战略因素构成之一就是人力资源的管理ꎬ这项工作进行得良好与否能够直接影响到企业在竞争性市场中的差异性地位ꎬ这项工作进行得好ꎬ企业的竞争优势就会强大ꎮ除此以外ꎬ良好的人力资源管理工作也能够造就企业较高的经济效益和经营业绩ꎮ实践性:资源管理工作的进行需要通过不断的实践ꎬ不断的进行试错来选择切实可行的方式ꎮ首先ꎬ激励观理念是实践性理念的体现之一ꎬ此观念重在人力资源的成本投入以及薪酬分配策略ꎮ人力资源的成本投入想要降低就需要提高生产率ꎮ研究表明ꎬ进行科学的薪酬分配能够有效提高该企业的竞争优势ꎮ薪酬分配策略有助于吸引人才㊁留住人才ꎮ在人力资源的投资过程中ꎬ企业竞争优势的提高主要从以下几个角度得以实现:企业的管理战略以及开发人力资源等方面ꎮ一部分研究者认为ꎬ要以资源投资的收益为出发点ꎬ风险与收益成正比ꎬ具有一定风险的投资能够激发企业职工的主观能动性ꎬ企业员工的潜能也因此被发掘ꎬ挖掘出来以后为企业的发展做出创造性贡献ꎬ所以ꎬ要进行科学合理的配置ꎬ进而提升企业利润率ꎮ除了激励观以外ꎬ很重要的一点就是实践观ꎮ因循守旧地沿用传统的人力资源管理方法并不能持续性保证企业的竞争优势ꎬ只有通过不断的系统性的实践ꎬ不断地试错ꎬ设计并找到合适的人力资源优化方案ꎬ才是可取的ꎮ企业的稳定性是企业后续得以发展的基础要求ꎬ是企业竞争优势得以建立的前提ꎬ但是竞争优势的增长提升并非仅仅是因为企业的稳定性ꎮ企业的人力资源部门需要进行不断的实践ꎬ持续性的调整企业近几年来的竞争战略ꎮ所以说ꎬ企业和各管理阶层都必须要时刻关注竞争性市场ꎬ与时俱进ꎬ不断实践ꎬ持续创新ꎮ六㊁结束语总而言之ꎬ每家企业都面临着资源配置这一管理难题ꎬ因为其能够在较大程度上影响企业的竞争力和竞争优势ꎬ企业各项工作的良好推进也与资源配置息息相关ꎮ企业要想发展得好ꎬ一定要严抓人力资源部门的管理工作ꎬ各企业的管理层必须重视调整优化资源配置ꎮ企业需要与时俱进ꎬ不断进行观念的更新和改进ꎬ完善人才培育机制ꎬ同时加强人才队伍和专业管理的建设ꎮ参考文献:[１]周楠.人力资源优化配置与企业竞争优势的理论研究及实证分析[Ｄ].内蒙古工业大学ꎬ２００６.[２]陈艳萍.人力资源优化配置与企业竞争优势研究述评[Ｊ].现代商业ꎬ２０１７(１８):７０－７１.[３]范丽娜.强化人力资源配置提高企业竞争能力[Ｊ].经济视野ꎬ２０１３(１１):１５４－１５５.[４]潘乐乐.人力资源优化配置对企业竞争优势的推进分析[Ｊ].经贸实践ꎬ２０１８.作者简介:杨晓红ꎬ陕西广电网络传媒(集团)股份有限公司商洛分公司ꎮ(上接第９２页)创新金融产品和服务是银行未来可以考虑的发展路径ꎮ在互联网技术的冲击下ꎬ商业银行已逐步开始信息技术设备的投入ꎬ银行柜台大幅度减少ꎮ在此情况下ꎬ商业银行需要兼备金融知识和互联网知识的人才来进一步开发线上金融业务ꎮ一方面ꎬ银行可以在招聘过程中优先考虑录取金融和信息技术知识上都具有相当基础的人才ꎻ另一方面ꎬ银行应当开设金融知识和信息技术知识培训课程来促使两类人才知识接轨ꎬ逐步建成金融知识型人才与信息技术型人才联合发展的复合型人才队伍ꎮ四㊁结论鉴于互联网金融这一新型金融服务模式的高创新性㊁高透明度㊁高参与度㊁高协作性㊁低成本化ꎬ以及其对于海量零散信息的高处理能力ꎬ从线下到线上ꎬ它给予商业银行冲击的同时ꎬ也在各方面为商业银行提供了重大机遇ꎮ在未来ꎬ互联网普及和金融体系自由化的背景下ꎬ金融资源的可获性会大大提高ꎬ商业银行的垄断格局会被打破ꎬ金融领域的竞争压力会愈发激烈ꎬ商业银行要实现可持续发展ꎬ以互联网金融为助力是大势所趋ꎮ参考文献:[１]陈孝明ꎬ张伟ꎬ罗梓健.互联网金融对商业银行稳定性的冲击效应[Ｊ].学术研究ꎬ２０１９(１):１１４－１２１.[２]李庆华ꎬ李峰波ꎬ徐淑华.互联网金融与商业银行能互利共生吗? 基于利率联动与系统性风险视角[Ｊ].商业研究ꎬ２０１９(８):７３－８０.[３]牛蕊.互联网金融对商业银行金融效率影响研究[Ｊ].山西大学学报(哲学社会科学版)ꎬ２０１９ꎬ４２(３):１２２－１３１. [４]吴晓求.互联网金融:成长的逻辑[Ｊ].财贸经济ꎬ２０１５:６６－６９.作者简介:杨晓冰ꎬ重庆大学经济与工商管理学院ꎮ。
互联网金融对商业银行影响及对策研究
随着互联网金融的不断发展，其已经渗透进了商业银行的核心业务之中，影响了商业银行的利润和业务模式，因此如何应对互联网金融对商业银行的影响已成为一个急待解决的问题。
一方面，互联网金融对商业银行的影响主要表现在以下几个方面：
1. 去中心化：互联网金融的最大特点之一就是去中心化，通过区块链等技术可以实现用户之间直接交易，这将进一步削弱商业银行在传统金融中的中心地位。
2. 低成本：互联网金融的出现，使得金融交易成本大幅降低，这意味着传统银行将面临更大的竞争压力，而且由于互联网金融的本质就是去掉中间环节，所以可直接缩减银行运营成本。
3. 创新性业务：互联网金融能够更加灵敏地发现市场需求并推出适应市场的新型业务，这也将对传统商业银行的定位和业务模式提出更高的要求。
对商业银行来说，保持竞争力有以下几个解决策略：
1. 开发互联网金融业务：为了与互联网金融竞争，商业银行需要开发相应的互联网金融业务，例如开设网络银行、移动金融等，以此加强与互联网金融的融合和竞争。
2. 合作共享：互联网金融企业因为其创新性和技术优势，往往比传统商业银行具有更好的创新能力和金融服务能力，这就需要银行和互联网金融公司进行合作，相互收益、成长。
3. 降低成本：强化信息技术及数据分析，优化日常流程。
同时，逐步加强传统业务的信息化和数字化，提升基础服务的质量和效率，减少传统业务的运行成本。
总之，互联网金融的崛起，为商业银行的发展带来新的机遇和挑战。
如何利用互联网金融的优势，推出适应市场需求的创新性业务，掌控好成本，积极转型升级，才能在日趋激烈的竞争中立于不败之地。
浅析互联网金融背景下商业银行发展策略浅析互联网金融背景下商业银行发展策略王瑞蓉摘要：近年来，随着互联网技术与电子信息技术的不断进步，传统金融行业与互联网行业之间产生了深入结合，这种模式深刻影响了我国传统金融服务模式，对商业银行等传统金融机构提出了挑战。
本文以互联网金融的发展现状为背景，分析其给商业银行带来的影响，最后针对这些影响就商业银行的服务优化与转型方面提出相应措施及发展策略。
关键词：互联网金融;商业银行;发展策略一、我国互联网金融发展现状互联网金融是由互联网企业与传统金融机构参与的，通过互联网技术与其他信息技术的支持来提供融资、支付、投资、信息中介等金融服务的新模式。
互联网加金融的模式使得金融行业获取了其原有形式下触碰不到的利益水平，因此，各种新型互联网金融平台迅猛发展，并且越来越多地涵盖各种金融产品及服务，目前互联网金融的主要模式涉及支付业务、网络融资、网络理财等方面。
（一）支付业务第三方支付是互联网金融最具规模效应的模式之一，第三方支付是指一些具有实力保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式，主要包括互联网支付与移动支付途径。
根据20XX年支付体系运行总体情况数据显示，20XX年整年非银行支付机构发生网络支付业务7 199.98亿笔，金额达249.88万亿元。
由于第三方支付具有高效快捷、支付成本低等特点，在未来的支付服务中势必会得到进一步应用与创新。
（二）网络融资网络融资业务包括P2P贷款、众筹融资等形式，在我国P2P网贷所占的比例较大，我国的P2P网贷行业的形成主要由两方面发展而来，一方面来自于传统金融机构，一方面来自于民间借贷的互联网化。
自20XX年以后，我国P2P网贷平台数量如雨后春笋般大规模增长，融资金额大幅上升，影响范围也不断扩大。
这种野蛮生长的势头在近年的几次爆雷潮后得到了遏制，相关部门提高了监管门槛进行洗牌，大量问题平台停业或倒闭。
截至20XX年11月，网贷天眼收录的我国正常运营的P2P网贷平台为767家。
Southwest university of science and technology本科毕业设计（论文）互联网金融背景下商业银行发展策略研究学院名称经济管理学院专业名称国际经济与贸易专业学生姓名付雪琴学号********指导教师衡兵副教授二〇一六年六月互联网金融背景下商业银行发展策略研究摘要：近年来，随着网络技术和移动通信技术的普及，互联网金融在我国日益兴起，并以其便捷、高效、低成本等特点逐渐获得人们广泛认可。
互联网金融的快速发展在为人们带来便利的同时，也对商业银行造成了巨大的影响。
在互联网金融与商业银行竞争不断加大时，商业银行紧跟时代步伐，改革发展模式，加强了互联网金融产品的开发和推广，试图创新出特色产品来维持经营。
本文是以商业银行为视角，研究其在互联网金融背景下的发展策略。
首先，从互联网金融方式、机构、规模、用户四方面介绍互联网金融发展现状和发展趋势，然后，分析互联网金融对商业银行的影响，主要从中介角色、业务、客户源、盈利模式、经营模式层面介绍，最后，结合商业银行自身优势提出发展策略，主要有打造专属互联网金融产品、加大科技投入、提高风险控制能力、加强与互联网金融公司的合作等。
关键词：互联网金融；商业银行；发展策略Research on the Development Strategy of CommercialBanks Under the Background of Internet FinancialAbstract: In recent years, with the popularization of network technology and mobile communication technology, the Internet financial emerging in our country, and for its convenience, high efficiency and low cost gradually widely endorsed. The rapid development of Internet financial for people bring convenient, also caused a huge impact on commercial Banks. Increasing competition in the Internet finance and commercial bank, commercial Banks to keep pace, reform and development mode, strengthen the development and popularization of the Internet financial products, trying to stay in business innovation with characteristic products. This article is based on the perspective of commercial Banks, the paper studies development strategy under the background of the Internet financial. First of all, from the way of financial, institutional, scale, user four aspects to introduce the Internet financial development present situation and development trend, then, analyzed the influence of the Internet financial of commercial Banks, mainly from the intermediary role, business, customer source, profit model, business model is introduced, finally, combined with the advantages of commercial bank development strategy is put forward, mainly to build exclusive Internet financial products, increase investment in science and technology, improve the risk control ability, strengthen the cooperation with Internet financial companies,etc.Keywords: Internet financial; commercial bank; development strategy目录一、引言 (1)（一）选题背景及意义 (1)（二）文献综述 (1)二、互联网金融的发展现状及趋势 (2)（一）互联网金融发展现状 (2)1、互联网金融方式疯狂生长 (2)2、互联网金融机构蓬勃发展 (2)3、互联网金融规模逐年扩大 (3)4、互联网金融用户与日俱增 (3)（二）互联网金融发展趋势 (4)1、移动化趋势逐渐显现 (4)2、业务模式向小额化、分散化发展 (4)3、互联网金融逐渐向规范化发展 (5)三、互联网金融对商业银行的影响分析 (5)（一）互联网金融弱化了商业银行传统中介角色 (5)（二）互联网金融的发展对商业银行的业务造成巨大冲击 (6)1、分流商业银行储蓄存款 (6)2、冲击商业银行的贷款业务 (6)3、挤压商业银行中间业务 (7)（三）瓜分商业银行客户资源 (7)（四）对商业银行盈利模式的挑战 (8)（五）影响了商业银行的传统经营服务模式 (8)1、服务模式函待完善 (8)2、小微企业金融服务模式有待创新 (8)四、商业银行应对互联网金融的发展策略 (9)（一）商业银行竞争优势 (9)1、雄厚的资产实力，信用度高 (9)2、客户资源丰富 (9)3、完善的风险控制体系 (9)4、行业规范化程度更高 (10)（二）商业银行在互联网金融背景下的发展策略 (10)1、商业银行利用自身优势打造专属互联网金融产品 (10)2、提升科技水平，强化网络安全，重视大数据的积累和挖掘 (10)3、以客户为中心，重视客户体验，提高客户参与度，提高服务水平 (11)4、整合传统业务和网上业务 (11)5、提高风险管理和控制的能力 (12)6、加强与互联网企业的合作，实现共赢 (12)7、发掘和培养复合型人才 (12)结论 (13)致谢 (14)参考文献 (15)互联网金融背景下商业银行发展策略研究一、引言（一）选题背景及意义1、研究背景自2013年以来，互联网金融迅速发展，逐渐成为人们关注的焦点。
互联网金融以其成本低、效率高、发展快等特点，促进了第三方支付、P2P借贷、众筹、大数据金融等模式的创新发展。
互联网金融在为人类生活带来便利的同时，也对传统商业银行的中介角色、传统业务、客户源、盈利模式、经营模式发起挑战。
在如此严峻的形势下，商业银行加快了互联网金融产品的开发和互联网公司的合作，试图创新出更多样化的产品来增强竞争力。
因此，研究在互联网金融背景下商业银行的发展策略非常有必要。
2、意义在互联网金融背景下商业银行的发展面临着机遇和挑战，研究商业银行的发展策略具有重要的理论和现实意义。
其一是加快商业银行传统业务变革，为其开辟更为广阔的发展空间。
随着存贷利差收窄、融资方式转变等趋势的持续呈现，商业银行传统业务面临越来越大的压力。
我国商业银行要转变发展方式，应该主动把握经济转型和产业升级带来的市场机遇，借鉴互联网金融在产品业务上的创新，加快变革。
其二是加快商业银行盈利模式转型。
互联网金融的小微贷款受到大众追捧，商业银行面临存贷利差逐渐缩小的困境，在如此严峻的形势下会积极转变盈利模式，寻找新的盈利增长点。
其三是商业银行的经营模式发展面临一个战略契机。
商业银行正在利用互联网、大数据、云计算技术手段来拓展传统业务，创新新兴业务。
从国内的商业银行来看，它们依托互联网技术打破了分业经营的限制，向混业经营发展，提高商业银行竞争力。
（二）文献综述互联网金融的发展，虽然对于大部分金融机构都造成了巨大的冲击，但冲击的中心还是商业银行。
我在中国知网和万方数据上查阅了大量的资料，以下几方面是我对一些国内学者研究文献的综述。
一方面孙国茂（2015)、华森森（2015)、姚金志（2014）学者以互联网金融为视角分析了其联网金融国内外研究现状、问题、发展趋势，并提出了互联网金融长期发展策略。
另一方面有些学者则着重分析了互联网金融对商业银行的影响。
四川银监局课题组（2013）、余淙（2015)主要从存贷款、中间业务、客户资源四方面介绍了互联网金融发展对商业银行的影响；周慧（2013）、叶芬芬（2014)主要介绍了商业银行在互联网金融背景下面临的机遇和挑战，康欣华（2014）主要分析了互联我金融对商业银行中介角色、经营模式、管理模式的影响。
除此之外，有一些学者更注重站在商业银行立场上进行应对策略分析。
白金枝（2014）、徐晶梦（2014）、冯娟娟（2013）主要从增加客户、培养人才、创新业务、加强与互联网金融公司的合作、加大科技投入和大数据挖掘力度出发，介绍商业银行发展策略；吴国平，吴胜（2014）运用SWOT分析发方法缝隙商业银行竞争优势，并提出商业银行转型战略；陆岷峰，刘凤（2014）从改革派和保守派出发分别阐述两派观点，以此分析商业银行是否应该进行改革和怎样改革。
二、互联网金融的发展现状及趋势随着网络技术和移动通信技术的普及，2013以年来互联网金融发展迅猛，涌现了众多新型互联网金融模式，互联网金融市场规模也持续扩大，其中尤以第三方支付和P2P发展最为迅速。
特别是国务院在2015年提出了积极推进“互联网+”行动的指导意见，表示对互联网发展的重视，同时也让互联网金融获得了人们广泛的认可，互联网金融发展更为迅速。
但在互联网金融快速发展的同时，也对商业银行造成巨大冲击。
（一）互联网金融发展现状1、互联网金融方式疯狂生长互联网金融在涉及支付、融资、结算等领域的互联网金融产品越来越多。
各大互联网公司及各商业银行分别推出各色互联网金融产品，尤其是2013年以来，余额宝、财付通等迅速崛起，再加上众筹模式与P2P网贷、大数据金融等的“疯狂生长”，互联网金融方式越来越多样化。
