2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试题附答案详解单选题（共20题）1. 江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。

下列关于江某行为的表述，正确的是( )。

A.江某可能构成盗窃罪B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚C.江某可能构成信用卡诈骗罪D.江某可能构成侵占信用卡罪【答案】 A2. 下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。

A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】 A3. __________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。

A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 B4. 根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 D5. （）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 B6. 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。

A.制定和执行货币政策B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 B7. 中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行【答案】 B8. 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0601-101、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。

【单选题】A.建议客户购买国债以减少所得税支出B.建议客户进行理财产品组合降低风险C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查D.建议客户提供经常类项目交易外汇资料以购买外汇正确答案:C答案解析:银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

实践中,以下存在明显不妥的行为,有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响:1.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;2.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;3.出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便。

2、个人申请经营贷款，一般需要（）作为借款基础。

【单选题】A.经营实体B.财产证明C.经营方案D.收入流水正确答案:A答案解析:个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础。

3、储蓄业务客户群体大，其主要风险为（）。

【单选题】A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险正确答案:D答案解析:储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范（选项D正确）。

4、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况惊喜监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

【单选题】A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以利益为本的监管正确答案:B答案解析:合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况惊喜监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

5、（）是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。

【单选题】A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面正确答案:B答案解析:犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。

2016年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题时限：120分钟满分：100分一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)1．下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A．银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B．银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C．选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D．一些关键流程和核心业务不应外包出去2．下列对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A．通常情况下，资产与负债的久期相等B．通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C．通常情况下，资产的久期小于负债的久期D．通常情况下，资产的久期大于负债的久期3．存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。

A．投资业务B．风险资产C．资金运用D．资金来源4．《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。

A．商业银行的长期客户B．商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C．商业银行的董事、监事、管理人员D．商业银行的信贷人员及其近亲属5．下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A．全国性营利社会团体B．最高权力机构是会员大会C．具有金融监管权D．对会员单位提供资金支持6．下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）。

A．挪用客户资金或资产B．发生群体性事件、重大投诉等重大事件C．理财产品出现高盈利D．投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损7．甲有字画一幅，乙、丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日晚即携款至住处，后丙欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是（）。

初级银行从业资格考试题库：2016年《法律法规与综合能力》真题（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1[单选题] 与商业银行面对的实际风险无关联的资本是( )。

A.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本正确答案：B参考解析：会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。

因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

2[单选题] 属于中国人民银行职责的是( )。

A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销正确答案：C参考解析：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

3[单选题] 在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是( )。

A.监事会B.董事会C.高级管理层D.股东大会正确答案：C参考解析：高级管理层负责执行风险管理政策。

4[单选题] 银行需要研究的重点是( )。

A.宏观环境B.微观环境C.银行内部资源分析D.银行自身实力分析正确答案：B参考解析：B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。

客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。

任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。

5[单选题] 商业住房贷款实行的原则不包括( )。

A.财政贴息B.部分自筹C.有效担保D.按期偿还正确答案：A参考解析：商业住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

6[单选题] 下列破产财产的分配顺序正确的是( )。

A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权正确答案：D7[单选题] 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( )。

2016年下半年银行业专业人员职业资格（初级）《银行业法律法规与综合能力》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题本大题共90小题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。

（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比率D.资产回报率√【解析】反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。

2.下列用大写金额表示"￥1600．45"，正确的是( )。

（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分√D.人民币壹仟陆佰元肆角五分3.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。

这种做法的后果是( )。

（分数：2.00）A.背书有效B.背书无效√C.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效D.背书转让给丙50万元有效，转让给 50万元无效【解析】本题考核票据部分背书的规定。

根据规定，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。

4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。

（分数：2.00）A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款√D.固定资产贷款【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。

（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会√【解析】董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

6.下列关于支票的表述，正确的是( )。

（分数：2.00）A.转账支票可以提取现金B.支票等同于现金C.划线支票可以提取现金D.普通支票可以提取现金√【解析】支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。

A.半年内B.一年内C.二年内D.五年内2、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（）。

A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种3、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。

A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移4、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行5、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。

A．证券机构B．银行C．中国保监会D．中国银监会6、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（）办理。

A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户7、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年8、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账B.贷款C.存入外汇D.直接存入任何一种可自由兑换的外币9、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关测试卷附带答案单选题（共20题）1. 资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】 A2. 某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（）。

A.60％B.66.7％C.40％D.50％【答案】 B3. 根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】 B4. 下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。

A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】 B5. 英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》B.《反垄断法》C.《金融服务改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】 D6. 禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。

A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【答案】 B7. 某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。

该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。

A.勤勉尽职B.专业胜任C.诚实信用D.保护商业与客户隐私【答案】 C8. 乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。

A.效力待定B.无效C.有效D.经过乙催告甲后生效【答案】 C9. 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。

A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人【答案】 D10. 下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。

A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】 A2. 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是( )。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】 C3. 国家开发银行的成立时间是()。

A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】 A4. 以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司【答案】 B5. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。

A.总行资本金总额的50％B.总行资本金总额的60％C.总行资本金总额的30％D.总行资本金总额的40％【答案】 B6. 在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。

A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】 D7. 《信托法》自（）年起开始实施。

A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】 C8. 下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 A9. 当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。

2016年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》真题(一)一、单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。

以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)1.( )是指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。

A.保险专业代理机构B.保险经纪机构C.保险公估机构D.保险资产管理公司参考答案：A题目解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，它包括保险专业代理公司及其分支机构。

保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。

保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。

2.中国银行业协会的最高权力机构是( )。

A.理事会B.董事会C.会员大会D.监事会参考答案：C题目解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若千名、秘书长1名组成。

协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。

3.下列不属于影响货币需求的主要因素的是( )。

A.支出水平B.利率水平C.汇率D.信用制度发达程度参考答案：A题目解析：影响货币需求的主要因素包括：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。

另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

2016下半年初级银行从业法律法规考试真题 一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分) 1．如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（）。

A．外汇储备规模增加 B．外汇储备的实际价值减少 C．外汇储备的实际价值增加 D．外汇储备规模减少 2．下列不属于离岸银行业务范围的是（）。

A．外汇担保 B．国际结算 C．人民币存款 D．发行大额可转让存款证 3．汇款和捐赠应该记人国际收支平衡表中的（）。

A．资本与金融项目 B．经常项目 C．储备与相关项目 D．净差额与遗漏 4．反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。

A．劳务收支 B．资本项目 C．出口项目 D．经常项目 5．我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A．农村人口就业率 B．非农失业率 C．城镇登记失业率 D．城乡登记失业率 6．GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A．公允价格 B．市场价格 C．成本价格 D．世界价格 7．随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。

A．货币危机 B．银行危机 C．金融机构危机 D．系统性金融危机 8．在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。

A．通货膨胀率 B．消费者物价指数 C．生产者物价指数 D．GDP平减指数 9．一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。

A．初创期 B．成长期 C．成熟期 D．衰退期 10．我国划分货币层次的标准是（）。

A．收益性 B．期限性 C．流动性 D．风险性 11．下列属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A．货币供给过多 B．经济结构不合理，存在过多的无效供给 C．外资流入增加 D．有效需求过大 12．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A．对本国货币需求增大 B．外汇升值，本币贬值 C．对外汇需求增大 D．资本流出 13．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。