公司理财综合模拟,DOC

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 D2、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 D3、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 D4、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D5、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 C6、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A7、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。

则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 A8、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。

2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 A9、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

《公司理财》心得（精彩4篇）学习了证券投资学，我感觉受益颇多。

特别是老师运用理论与模拟实践相结合的教学方式，让我深深体会到了炒股存在着较大的，甚至是让人难以意料的客观风险，但个人的心理因素也很重要，也领会到了一些基本的投资理念。

起初，老师给我们每个同学发了一00000的虚拟货币，告诉我们进行自由的投资选择，可以投资股票、基金或者国债。

我想：反正是假的，就买股票好了要么大赔要么大赚，每个周我们都有两次机会进行操作，买进或者卖出。

我找了几支看起来走势蛮好的股票用了89万去买了4支。

第一周去时，看到3支长势喜人，怕下周再来万一跌了呢？于是抛售，赚了几百，看着我的一00000变成了一00452，心里别提多得意了，可是第2周再看时，这次买的几支却是只赔不赚，而且看着走势还明显下滑的趋势，着急的不得了，赶紧趁赔的还不是很多清仓好了。

想到老师上课时说起过的“不要把鸡蛋放到一个篮子里”，赶紧买几支国债和基金，这样分散一些风险。

于是开始买基金，看到自己的钱只剩余892一4了，而有些同学的还在急剧增加，就算没有做交易的也还是原来的一0万，我终于对风险有了切身的体会。

赶紧回去仔细翻书，学习股票交易的技巧和手段。

慢慢的有开始扭亏为赢了。

过了两周，学校组织了一次模拟交易竞赛，由于我对此已经深有忌惮，加之上次炒股失利，也没有再参加。

我想想玩股票的人都应该有很大的忍耐能力，经得起股市瞬息万变的波动吧，我看来还火候不够啊。

初学证券投资学的时候，对于理论知识不屑一顾，感觉它讲的太老套了，不进股市实际操作知道再多也是没用的，可是经历了网络模拟交易后，我觉得任何事情都不是单独的，学习了理论知识可以用它来指导实践，股市肯定不会是单靠运气来盲目支持的，一定会有经验老到的股民，是通过技巧来赚钱的。

刚开始模拟交易时，技术分析一点都不懂，虽然看了一些关于K线图的理论知识，但还是不懂的如何去运用，也不懂其中的一些投资技巧，所以买回来的股票基本都是亏的，到心有戚戚焉，恶补专业理论知识，在逐步的学习中，我慢慢懂得通过阳线及阴线的形态去选择股票，再结合当天的成交量，来判断是否有升的可能。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（综合理财规划服务）模拟试卷4(总分：72.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，它的主要特征不包括( )。

（分数：2.00）A.全面性B.长期性C.稳定性√D.专业性解析：解析：综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。

具有全面性、长期性、专业性三个特征。

2.投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率、可配置型投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。

其中投资性资产比率的参考值是( )。

（分数：2.00）A.20％B.40％C.50％√D.70％解析：解析：投资性资产比率=投资性资产÷总资产，投资性资产比率越大说明理财积极性越高，投资性资产比率应保持在50％以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

3.综合理财规划的第一步是帮助客户了解“自己现在在哪里”，理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。

（分数：2.00）A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况的分析√D.对客户家庭重要成员的性格分析解析：解析：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”，切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。

这个环节主要包括三个方面的内容：家庭财务状况信息的收集、整理和分析。

4.某客户每月税前收入10 000元，扣除三险一金10％，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为( )元。

（分数：2.00）A.7 795B.8 860C.101 460 √D.130 200解析：解析：现金流量表使用的收入是税后收入，因此工资薪金一栏应是税前收入扣除个人所得税以及三险一金后的数额。

该客户每月应纳所得税额：(10 000﹣10 000×10％﹣3 500)×20％﹣555=545(元)；客户工资薪金一栏的收入=(10 000﹣10 000×10％﹣545)×12=101 460(元)。

第十章综合理财规划服务本章考纲• （一）综合理财规划• 1、了解理财规划服务的分类；• 2、了解理财规划服务的特征；• 3、熟悉理财规划服务的主要内容。

• （二）家庭财务状况分析• 1、掌握明确服务对象及需求的方法；• 2、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法。

• （三）明确理财目标• 1、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法；• 2、掌握调整和明确理财目标的方法。

• （四）综合理财规划方案• 1、掌握制定综合理财规划方案的方法；• 2、掌握资产配置和产品推荐的技能。

• （五）熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务考点1：综合理财规划概述• 理财规划服务• 理财师运用系统的方法和工具• 在明确客户理财目标的基础上• 分析问题、提供具体解决问题方案的过程• 按理财规划服务包含的内容范围分类• 综合理财规划• 单项理财规划• 综合理财规划的主要内容• 了解分析家庭财务状况• 评估、选择和确立理财目标• 制订综合理财规划方案• 执行理财规划方案、跟踪和服务历年真题演练单选：综合理财规划服务的主要内容不包括（ ）。

【2021】A．理财规划方案的执行B．研究客户性格特征C．评估、选择、确立理财目标D．制定综合理财规划方案【解析】B【解析】主要有四项内容：了解和分析家庭财务状况；评估、选择和确立理财目标；制订综合理财规划方案；执行理财规划【解析】方案。

考点2：家庭财务状况分析服务对象和需求 ——第一步明确第一步明确服务对象和需求• 确定服务的对象• 了解客户及其家庭主要成员的背景情况• 职业（职位）• 子女的学业• 生活状况• 理财价值观等• 了解客户需要理财规划服务的初衷历年真题演练单选：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（ ）的了解。

A．收入情况B．支出情况C．家庭财务状况D．负债信息【答案】C【解析】了解、分析客户的家庭财务状况，就是帮助客户了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源，这是综合理财规划服务【解析】中关键的一步。

【公司理财】公司理财实务模拟实训指导书xxxx年xx月xx日xxxxxxxx集团企业有限公司Please enter your company's name and contentv《公司理财实务模拟》实训指导书一、实训目的在市场经济条件下，公司财务问题越来越受到人们的广泛关注，对学习公司理财的要求越来越高。

公司理财学已经成为经济管理类专业的必修课程。

开设本课程是为了让学生了解公司理财与企业管理、经营环境、公司制度之间的关系，并全面掌握公司理财的主要理论和方法，系统学习理财理论与方法在公司筹资、投资、盈利分配、资本经营等方面的具体运用；通过对筹资、投资、资本分配等一系列理财活动案例的分析,培养学生综合运用财务管理基础理论、基本技能分析问题解决问题的能力。

二、实训要求要求学生综合运用财务管理基础理论、基本技能认真分析筹资、投资、资本分配等一系列理财活动，学生可讨论,并用计算机进行辅助设计,提交完成每份设计方案的文本材料和电子文本。

三、理财设计的内容1.筹资管理;2.投资管理;3.资金营运管理;4.资金分配管理四、案例分析步骤教师认真准备新课导入，1．前期准备必须熟悉案例及相关材料，了解学生课下阅读、分析案例的情况，预测课堂辩论的状况等等。

学生课前要认真阅读案例，并且对案例中的信息资料进行筛选、评价、整合、归类，即能够确定对案例分析有意义、有价值的信息，摒弃多余的信息；在掌握案例的各种细节与数据之后，学生应从决策者的角度观察思考，列出自己归纳出来的关键问题，并选择相应的分析方法，形成自己认可的方案。

如果条件允许，可以通过网络及企业调研，查找相关的信息来支持自己的方案。

2．组织好课堂讨论教师要认真听取学生的发言，引导学生积极参与讨论，敢于发表独立见解，让针锋相对的观点能够表达出来，使学生的讨论激烈且富有理性。

同时还要应对课堂上冷场、离题、无谓争论、一边倒、随大流，众口一词、简单重复等问题，但教师的引导应该是简短的，不进行判断，没有导向性，避免成为讨论的中心。

理财之道实训报告短学期结束了，在短学期的学习中，老师分组安排进行了理财之道的模拟比拼，我在小组中担任的角色是财务经理，因为组内人数较少，所做的决策皆商量进行，好在并没有出什么大差错，在45个组中一直稳于3——8名，第八季度结束后，小组排名第6，下面是我们各个季度的决策跟预算经营过程第一季度决定生产线第一季度的主要任务是决定生产线跟掌握现金流，基于公司资产（3000000元）跟市场分析的考量，我们选择向银行申请长贷（600000元利率8%），短贷（500000元利率5%），扣除当年利息后得到现金（4027000元），按照对资产的评判，我们选择购买了厂房（500000元）作为固定资产，并购买了两条低端L1、两条中端M1，共计四条生产线，并购买了两套L1的原料，跟一套M1的原料（M1的原料是下季度付款，为了减轻第三季度的负担），并招聘了四条生产线的工人，M1的工人因有培训期，所以工资记作停工损失。

广告报价上考虑到第一季度订单比较少，采取了低报价高广告的策略，顶价750的L1一个账期的单子报价720，两个账期的单子报价730，各投入500套，广告费各15000，合计广告费30000（后来也有小组说第一期不需要投广告费，此部分可能花了冤枉钱）为了避免期末减的费用过多（制造费用、管理费用及其他）经计算后，在拿到订单后我们又去银行借了一笔短贷，但总经理因为数字打错，原本打算借200000的短贷，结果只借了20000，好在期末所剩现金还比较富裕，并没有被紧急借款。

第二季度期初收到销售所得的应收票据，支付了购买材料的应付账款，并上缴了税费（销项税，城建税，教育附加税）。

扣除上述项后，得到第二季度期初余额（138531.49），又申请了剩余所有额度的长贷（326930.74），采购了两套L1和一套M1，并进行生产鉴于税收，管理，制造费用扣除太狠，在第二季度的报价上，我们采取了提高报价的决策，又因为第二季度的订单较多，我们也适当缩减了广告费用，根据账期，账期越长，报价越高，根据数量，数量越多，广告费相应增加然后因为公司资金短缺，又申请了短贷（1000000），季末结算完制造费用（376000），行政管理（220000）后得到余额（724704.77）第三季度这一季度也得到了应收票据跟支付了应付账款,并偿还了短期借款（520000），缴纳税费，因为对所得税的计算小于了实际发生的所得税，导致被申请了紧急借款（102996.57 利率20% 三个周期偿还）鉴于此，我们又去银行申请了短贷（500000），并采购了两套L1跟两套M1的原料用于生产报价上面我们也做了相应的调整扣除制造费用（376000）跟行政管理费用（220000），得到期末余额第四季度得到应收票据（3627600）跟支付应付账款（653200），偿还银行短期借款（1000000），缴纳税费（552000）在这一季度，鉴于对市场的分析，我们得到低端产品价格低，账期长，市场竞争份额不大的结论，故而将一条L1的工人辞退（-30000），卖掉了L1的生产线（450000），并购置了一条高端H1的生产线（-1200000），招聘H1的工人（30000），期末支出制造费用跟行政管理费用第五季度期初得到应收票据（2523000）进行了基本的材料采购，生产制造，产品报价销售后，又去银行申请了短贷（900000），本季度制造费用（538000）第六季度期初得到应收票据（2119000）支付材料费用的应付账款（1497600），本季度偿还银行长贷（600000）短贷（500000），共计（1100000）因为计算上的疏漏，期初被紧急借款了（19000）鉴于公司资金链断裂，我们又申请了银行短贷（1000000），之后进行了基本的原料采购跟生产，此时，我们的生产线产出为两条L1，一条M1跟一条H1，并进行了订单的报价之后由于资金短缺，我们又申请了银行长贷（377959.95）短贷（103300.74），为了筹集资金，我们还发行了债券（400000的债券，100元每股利率12%）期末结转制造费用（538000）行政管理费（220000），当期拿到的订单费用期末余额为1187402.86第七季度拿到期初应收票据（2412891）支付材料应付账款（1497600），并偿还银行借款共计（1226930.74）期末上缴增值税（400000 包括城建税，教育附加税，地方税，所得税）并支付购买债券的费用（700000）支付债券利息（48000），行政管理费（220000）第八季度收到应收票据（4490000），支付应付账款（1497000），偿还银行借款（1103300）期末上缴增值税（468000）最终第八季度的综合表现排名第六，共计四十五个组各部门分工生产部：负责购置厂房、生产线，原料的购置与配送，并考虑更换生产线的事宜人事部：负责招聘跟解雇工人销售部：负责广告投入跟产品报价投资部：负责证券跟股票的发行与购入财务部：负责做财务统计与分析，记录公司财务发生状况并做好现金流总经理：统筹规划公司的运营方向并做好各个季度的决策注意事项厂房的购置问题：在购买还是租赁方面，通过借银行贷款购买厂房的话，所还利息跟月租相当，但可计入固定资产，鉴于此，我们公司在运营的时候选择了购买厂房生产线的购买：初期各个公司的投入都比较保守，所以投资了四条生产线以获取更大的市场份额，又因为开始中低端市场的发展比较稳定，所以投资了两中两低生产线，作为初期的生产线材料的采购：低端材料没有付款期，即为当期付款，所以当季购买所需的原料即可，中高端的材料都有一个季度的付款期，为避免当季的应付账款负担太重，可以提前囤货更换生产线：根据市场分析，第四季度低端产品达到当地需求量的最高峰，而第五季度开始则呈现下滑趋势，同时账期比较长，相比而言，高端产品的市场竞争力要更强一些，故而我们公司在第四季度进行了生产线的变更产品的报价：作为一个上市公司，要拿到订单，有了销售额，得到账款才能保持资金链不断裂并继续运营下去，而广告的投入跟报价的配比在竞争中就成为了重要的一部分，我们秉持高广告的思路，并在账期的选择上适当的增减报价，一直以来，公司产品还算买的比较尽人意人员的解雇：在变卖生产线之前要先进行人员的解雇证券的发行：要考虑到筹资的紧迫性跟发行的利率问题紧急贷款：为了避免紧急贷款的发生，要计算好当季的收入与支出，并做好余额的预算收获财务部门在现金流量，资产负债的统计上更是起到了很重要的作用，作为一名会计，要活学活用，认真落实每一笔收入与支出，适时做好现金流量的预算，避免公司出现资金链的断裂。

2023年理财规划师之三级理财规划师模考模拟试题(全优)单选题（共50题）1、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。

周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。

周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。

A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C2、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】 D3、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。

2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。

则()。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力【答案】 B4、关于证券投资基金的买卖，下列陈述错误的是()。

A.我国封闭式基金单位的流通方式采取在证券交易所挂牌上市交易的办法，投资者买卖共同基金单位，都必须通过证券商在二级市场上进行竞价交易B.开放式基金不在交易所上市，投资人须向管理人申请购买或赎回基金C.对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖共同基金单位外，还可以申请共同基金转换、非交易过户、红利再投资D.在共同基金发行时购买称为申购，在证券投资基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为认购【答案】 D5、到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为()。

2023年理财规划师之二级理财规划师模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、理财规划师出于谨慎的考虑，主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测，由于经常性收入项目多半有其固定的预期基础，理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，（）不是理财规划师需要关注的比率。

A.通货膨胀率B.投资收益率C.存款准备金率D.税率【答案】 C2、甲公司于6月5日以传真方式向乙公司求购一台机床，要求“立即回复”。

乙公司当日回复“收到传真”。

6月10日，甲公司电话催问，乙公司表示同意按甲公司报价出售，并要求甲公司于6月15日来人签订合同书。

6月15日，甲公司前往签约，乙公司要求加价，未获同意，乙公司遂拒绝签约。

根据合同法律制度的规定，下列表述中，正确的是()。

A.买卖合同于6月5日成立B.买卖合同于6月10日成立C.买卖合同于6月15日成立D.甲公司有权要求乙公司承担缔约过失责任【答案】 D3、客户风险偏好为中立型时，其资产组合为()。

A.成长型资产：30%以下；定息资产：70%以上B.成长型资产：70%～80%；定息资产：20%～30%C.成长型资产：50%～70%；定息资产：30%～50%D.成长型资产：30%～50%；定息资产：50%～70%【答案】 C4、与市场组合相比，夏普指数高表明()。

A.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好B.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好C.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差D.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差【答案】 A5、根据乔顿货币乘数模型，在决定货币供应量的因素中，由公众决定的因素是()。

A.基础货币B.定期存款的法定准备金率C.活期存款的法定准备金率D.定期存款比率【答案】 D6、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。

A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货【答案】 D7、在理财规划中只有实现()才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

《公司理财》模拟试题一、判断题 (本类题共10分，每小题1分。

判断下列说法是否正确，正确的在括号内划√，错误划× 。

)1、在没有风险和通货膨胀的情况下，投资报酬率就是时间价值率。

（）2、永续年金现值是年金现值与利率的倒数之积。

（）3、固定资产投资的回收时间较长，变现能力较差。

（）4、资产负债率越高，股东权益比率就越低，企业偿债能力就越强。

（）5、优先股股利是税后支付，故其成本一般高于债券成本。

（）6、投资没项目决策时需要考虑机会成本和沉没成本。

（）7、差量现金流量是指与没有做出某项决策时的企业现金流量相比的差额。

（）8、营业风险是指企业在经营活动中利用营业杠杆而导致息税前利润下降的风险。

（）9、企业通过吸收直接投资方式筹资成本不需要考虑所得税的影响。

（）10、企业在持续经营过程中，会自发地、直接地产生一些资金来源，部分地满足企业的经营需要，如预收账款、应付工资、应付债券等。

（）二、单选题 (本类题共30分，每小题2分。

多选、少选、错选、不选均不得分)1、企业财务关系中，最为重要的关系是（）。

A.股东与经营者之间的关系B.股东与债权人之间的关系C.股东、经营者、债权人之间的关系D.企业与政府有关部门、社会公众之间的关系2、每年年末将100元钱存入银行，利率为10%，计算5年后的终值可用（）。

A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数3、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元本金。

A．450000 B．300000C．350000 D．3600004、进行证券组合投资的主要目的（）。

A.追求较高的投资收益B.分散投资风险C.增强投资的流动性D.追求资本稳定增长5、计分综合分析法选择财务指标时,最好选用正指标,下列不属于正指标的是（）。

A.流动比率B.股东权益比率C.营业净利率D.负债比率6、下列投资决策指标中，哪项不属于折现现金流量指标（）。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（综合理财规划服务）模拟试卷3(总分：74.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。

理财师在这一阶段要做的事情不包括( )。

（分数：2.00）A.明确服务对象B.了解客户及其家庭主要成员的背景情况C.清楚客户需要理财规划服务的初衷D.整理客户当前的储蓄投资信息√解析：解析：厘清服务对象和初步需求，理财师在这一阶段要做以下几方面事情：①应当对服务的对象非常明确；②需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，如职业(职位)、年龄(生日)、子女的学业、生活品质状况等内容；③要清楚客户需要理财规划服务的初衷是什么。

D项属于家庭财务状况信息的收集与整理的内容，在厘清服务对象和初步需求步骤之后。

2.综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，综合理财规划服务的第一步是( )。

（分数：2.00）A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求√D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息解析：解析：综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁，其背景情况是怎样的，需要服务的内容是什么，也就是初步需求。

3.收支结余方面涉及的指标有：家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等。

其中净储蓄率衡量的是客户的( )。

（分数：2.00）A.理财积极性B.家庭储蓄能力√C.家庭偿债能力D.家庭还贷能力解析：解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜。

4.投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列( )不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

（分数：2.00）A.住房公积金B.股票C.活期存款√D.基金解析：解析：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。

2023年理财规划师之三级理财规划师全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、()指所有人对某一物的所有权因物的丧失（如生活中消费）而永远丧失。

A.绝对丧失B.相对丧失C.强制丧失D.自愿丧失【答案】 A2、在创业阶段。

企业的盈利状况是( )。

A.较多B.一般C.微利D.亏损【答案】 D3、关于遗嘱的内容，下列说法不正确的是()。

A.应指定遗产继承人或者受赠人B.应说明遗产的分配方法或份额C.可以对遗嘱继承人或受赠人附加义务D.必须要指定遗嘱执行人【答案】 D4、接上题，二人的汽车属于()。

A.于女士的婚后个人财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚前个人财产D.婚后共同财产【答案】 B5、( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。

即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。

A.基金转换B.基金的非交易过户C.红利再投资D.基金申购【答案】 D6、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括()。

A.所在机构的宣传和介绍材料B.所在机构的营业执照副本复印件C.理财规划师个人身份证明材料D.理财规划师理财方案样本【答案】 C7、客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括()。

A.客户应当声明理解并认可了理财方案B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施D.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证【答案】 A8、在纽约上市、内地注册的外资股是()。

A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】 C9、()是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。

A.无效婚姻B.同居C.可撤销婚姻D.结婚【答案】 A10、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。

对外经济贸易大学远程教育学院2009-2010学年第二学期《公司理财》期末考试题型与复习题要求掌握的主要内容一、掌握课件每讲后面的重要概念二、会做课件后的习题三、掌握各公式是如何运用的，记住公式会计算，特别是经营杠杆和财务杠杆要求对计算出的结果给予正确的解释。

四、掌握风险的概念，会计算期望值、标准差和变异系数，掌握使用这三者对风险判断的标准。

会运用CAPM计算预期收益率，掌握风险溢酬概念。

五、了解财务报表分析的重要性，掌握常用的比率分析法，会计算各种财务比率。

六、会编制现金流量表，并会用资本预算的决策标准判断项目是否可行。

七、最佳资本预算是融资与投资的结合，要求掌握计算边际资本成本表，根据内含报酬率排序，决定哪些项目可行。

八、从资本结构开始后主要掌握基本概念，没有计算题，考基本概念，类似期中作业。

模拟试题注：1、本试题仅作模拟试题用，可能没有涵盖全部内容，主要是让同学们了解大致题的范围，希望同学们还是要脚踏实地复习，根据复习要求全面复习。

最后考试题型或许有变化，但对于计算题，要回答选择题，仍然需要一步一步计算才能选择正确。

2、在正式考试时，仍然需要认真审题，看似相似的题也可能有不同，认真审题非常重要，根据题目要求做才能保证考试顺利。

预祝同学们考试顺利！模拟试题，每小题2分，正式考试时只有50题，均采用这种题型（请和本学期大纲对照，答案供参考）一、单项选择题（每小题2分）1. 上市公司在考虑股东利益时追求的主要目标应该是：A. 预期的总利润最大化B. 预期的每股收益（EPS）最大化C. 预期的净收益最大化D. 每股股价最大化2. 以下哪项工作可以减少股东与债权人的代理冲突：A. 在公司债券合同中包含限制性的条款B. 向经理提供大量的股票期权C. 通过法律使得公司更容易抵制敌意收购D. 以上所有都是正确的3. 以下哪项措施很可能减少股东和经理之间的代理冲突：A. 付给经理很多固定薪金B. 增加公司替换经理的威胁C. 在债务合同中设置限制性条款D. 以上所有都是正确的4. 以下哪项措施很可能减少股东和经理之间的代理冲突：A. 通过法律严格限制敌意收购B. 经理得到较低的薪水但可以得到额外的公司股票C. 董事会对其公司管理不善加强监控D. B和C是正确的5. 以下哪项机制可以用来激励经理为股东利益而工作？A. 债券契约B. 被收购的威胁C. 来自于董事会的压力D. B和C是正确的6. 以下哪个说法最正确?A. 财务经理的主要目的是为了公司预期现金流量最大化，因为这些预期现金流量最能增加公司股东（所有者）的财富。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B2、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 C3、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。

A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 A4、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。

A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 A5、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。

A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 B6、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（）。

A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 B7、基本养老金支付水平的影响因素是( )。

A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 B8、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 A9、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 D10、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 C11、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

2023年理财规划师之二级理财规划师模考模拟试题(全优)单选题（共100题）1、某股票前两年每股股利为10元，第3年每股股利为5元，此后股票保持50的稳定增长，若投资者要求的回报率为15%，则该股票当前价格为()元。

A.36B.54C.58D.64【答案】 B2、下列关于货物运输保险特点的说法中，不正确的是()。

A.保险利益的转移性B.保险标的的流动性C.承保风险的广泛性D.承保价值的非定值性【答案】 D3、我国著作权法中，著作权与()属同一概念。

A.出版权B.作者权C.专有权D.版权【答案】 D4、当两变量的相关系数接近相关系数的最小取值-1时，表示这两个随机变量之间()。

A.几乎没有什么相关性B.近乎完全负相关C.近乎完全正相关D.可以直接用一个变量代替另一个ρ【答案】 B5、甲男和乙女想去办理夫妻财产公证，对于该财产公证，下列说法正确的是()。

A.夫妻财产约定一经公证对任何人都发生效力B.公证有可能导致夫妻双方通过夫妻财产协议逃避对外的欠债C.夫妻财产协议主要适用《民法通则》D.夫妻之间要尽量避免直接对特定的某项具体财产进行约定【答案】 D6、下列房贷还款方式中，每月还款的金额相同的是（）。

A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按期还本付息法D.等额递减法【答案】 A7、企业在进行会计核算时，不得多计资产或收益、少计负债或费用，不得计提秘密准备，这是为了满足()的要求。

A.相关性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.客观性原则【答案】 C8、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是( )。

A.与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较B.与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较C.与相关行业比，即与互补型的企业进行比较D.与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较【答案】 C9、由于“货币幻觉”所引发的通货膨胀属于()。

A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.输入型通货膨胀D.结构型通货膨胀【答案】 B10、资产负债表与现金流量表对于分析个人客户财务信息十分必要，但()不能通过个人现金流量表得以反映。

第1篇一、案例背景随着我国经济的快速发展，理财观念逐渐深入人心。

然而，对于小学生来说，理财教育仍然是一个较为陌生的领域。

为了培养小学生的理财意识，提高他们的财务管理能力，某小学开展了一项名为“小小银行家”的综合实践活动。

以下是该案例的具体实施过程和效果。

二、案例目标1. 培养小学生的理财意识，让他们了解基本的金融知识。

2. 帮助小学生树立正确的消费观念，学会合理规划自己的零花钱。

3. 培养小学生的团队合作精神，提高他们的社会实践能力。

三、案例实施过程1. 前期准备（1）成立“小小银行家”实践团队，由班主任、数学老师和学生代表组成。

（2）收集相关资料，包括金融知识、消费观念等方面的书籍、视频等。

（3）设计实践活动方案，包括课程安排、活动形式、评价方式等。

2. 课程实施（1）金融知识讲座：邀请银行工作人员为学生讲解基本的金融知识，如储蓄、投资、信用卡等。

（2）模拟银行活动：组织学生模拟开设银行账户，体验存款、取款、转账等操作。

（3）消费观念教育：通过案例分析、小组讨论等形式，让学生了解正确的消费观念。

（4）理财实践：引导学生制定个人理财计划，包括零花钱管理、储蓄目标设定等。

3. 活动形式（1）课堂讲授：结合数学课程，讲解金融知识，如利息计算、储蓄方式等。

（2）小组讨论：围绕消费观念、理财规划等问题进行讨论，分享各自的观点和经验。

（3）实践活动：组织学生参加银行参观、模拟银行操作等活动。

（4）成果展示：鼓励学生展示自己的理财成果，如储蓄罐、理财日记等。

4. 评价方式（1）学生自评：学生根据自己的学习情况，对自己的理财知识和技能进行评价。

（2）小组互评：小组之间互相评价，分享彼此的优点和不足。

（3）教师评价：教师根据学生的参与度、学习成果等方面进行综合评价。

四、案例效果1. 学生对金融知识有了初步的了解，掌握了基本的理财方法。

2. 学生的消费观念得到改善，学会了合理规划自己的零花钱。

3. 学生的团队合作精神和社会实践能力得到提高。

2023年理财规划师之三级理财规划师全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共30题）1、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。

A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】 A2、()是保险的直接功能。

A.众人协力B.损失赔偿C.精神补偿D.分散风险【答案】 B3、小李大学刚毕业，进入了北京的一家金融机构工作，月薪3000元，则他个人需要缴纳的基本养老保险费用是()元。

A.240B.600C.840D.900【答案】 A4、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。

A.基本收益B.财务独立C.额外收入D.财务自由【答案】 D5、保险赔偿，应坚持()的原则。

A.重置成本B.平均成本C.实际现金价值D.预期现金价值【答案】 C6、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。

A.医疗保险B.养老保险C.投资分红型保险D.年金保险【答案】 A7、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是()还款法。

A.等额本金B.等额本息C.等比递增D.等额递减【答案】 B8、关于人身保险合同的条款，下列论述不正确的是()。

A.一般认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让B.共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定被保险人先死C.不丧失价值条款通常规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失D.保费自动垫缴条款规定，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效【答案】 B9、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】 D10、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。