银行从业考试公共基础知识重点[68页]

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。

以下是一些重要的知识点。

1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。

掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。

2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。

了解国际金融监管的最新进展和趋势。

3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。

了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。

4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。

了解并购、重组和资产证券化等创新业务。

5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。

了解金融科技对银行业的影响和挑战。

6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。

了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。

7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。

理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。

以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。

考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。

银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。

二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。

2024年银行从业资格考试公共基础知识重点2024年银行从业资格考试公共基础知识重点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容主要涵盖银行业务知识、银行法律法规、银行业监管等内容。

其中，公共基础知识是银行从业资格考试的重要部分，本文将为大家梳理2024年银行从业资格考试公共基础知识的重点内容。

一、银行基本法律法规银行基本法律法规是银行从业资格考试公共基础知识的重点之一，主要涉及银行法律法规、监管政策以及行业规范等方面的内容。

其中，重点关注以下知识点：1、银行监管机构：包括中国人民银行、银保监会等，其主要职责、监管范围及监管政策等需重点掌握。

2、银行业务范围：各家银行的业务范围，如商业银行、政策性银行等，以及各项业务的法规政策。

3、银行业务规范：如银行对客户的保密义务、禁止参与洗钱活动等，以及银行业务的风险管理、内部控制等。

二、银行业务流程银行业务流程是银行从业资格考试的重要考点，要求考生掌握各项银行业务的操作流程、风险控制以及相关法规政策等内容。

其中，重点关注以下知识点：1、贷款流程：包括贷款申请、审查、审批、放款、贷后管理等流程，以及不同类型贷款的操作要求和风险控制等。

2、支付结算流程：包括银行汇票、支票、本票等支付工具的操作流程，以及结算方式的管理要求和风险控制等。

3、存款业务流程：包括存款的种类、存款的基本流程、存款的保密要求等，以及储蓄存款实名制等相关政策。

三、银行风险管理银行风险管理是银行业务运营中的重要环节，要求考生掌握银行风险管理的概念、原则和方法等内容。

其中，重点关注以下知识点：1、银行风险的种类：包括市场风险、信用风险、操作风险等，以及各种风险的识别、评估和控制方法。

2、风险控制措施：如资本充足率、风险准备金等，以及风险控制的各种政策和措施。

四、银行会计核算基础知识银行会计核算基础知识是银行从业资格考试的另一个重点内容，要求考生掌握会计基本原理、会计方法和会计技能等内容。

银行业从业人员资格考试（公共基础）第.1.章中国银行体系概况本章主要介绍中国银行体系基本概况。

中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业全融机构组成。

中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。

中国的银行业金融机构包括政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行)、大型商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行)、中小商业银行(股份制商业银行和城市商业银行)、农村全融机构(农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社)，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。

银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

1.1 中央银行、监管机构与自律组织1.1.1 中国银行中央银行是中国人民银行(thePeople'sBankofChina，PBC).成立于1948年。

在1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。

自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。

1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(简称中国人民银行法》)，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

l.职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

银行从业资格考试公共基础知识银行从业资格考试公共基础知识是每个从业人员都需要掌握的基本要素。

这些知识包括金融市场、银行业务、银行法规、风险管理等内容，对于从业人员来说至关重要。

本文将从这些方面展开介绍。

一、金融市场金融市场是指进行金融资产交易和金融服务的场所和环境。

主要包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场。

货币市场是指短期资金融通的市场，主要交易对象是短期债务工具，如国库券、银行承兑汇票等。

债券市场是指长期债权人和债务人之间进行债务融资和交易的市场，主要交易对象是债券。

股票市场是指股份公司股票的发行和交易市场，主要交易对象是股票。

衍生品市场是指通过买卖期货、期权、互换等金融工具来进行风险管理和投资的市场。

二、银行业务银行业务是指银行与客户之间的资金往来和金融服务。

主要包括存款业务、贷款业务、国际结算、信用卡业务等。

存款业务是指银行接受客户存款的业务，包括定期存款、活期存款、通知存款等。

贷款业务是指银行向客户提供贷款的业务，包括个人贷款、企业贷款等。

国际结算是指银行之间进行跨境支付和资金清算的业务，包括信用证、托收、汇票等。

信用卡业务是指银行向客户发放信用卡并提供相应金融服务的业务，包括透支、分期付款等。

三、银行法规银行法规是指银行从业人员需要遵守的法律和法规。

主要包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国金融机构违法所得没收和罚款管理办法》等。

这些法规规定了银行从业人员的职责和权利，以及对违法行为的处罚措施。

银行从业人员需要深入学习并遵守这些法律和法规，确保自身行为的合法性和规范性。

四、风险管理风险管理是银行业务中非常重要的环节。

主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。

信用风险是指因借款人或债务人违约导致银行无法按时收回本金和利息的风险。

市场风险是指金融市场波动导致银行资产价值下降的风险。

操作风险是指由于内部业务流程和操作不当导致的风险，如员工犯错、系统故障等。

银行从业公共基础知识复习资料银行从业公共基础知识复习资料银行从业是一个广泛而深奥的领域，涉及到金融、经济、法律等多个方面的知识。

作为银行从业人员，掌握一定的公共基础知识是非常重要的。

本文将从货币、银行、金融市场、金融产品等方面进行复习，帮助读者巩固相关知识。

一、货币的本质和功能货币是一种特殊的商品，具有价值尺度、流通手段和支付手段的功能。

货币的本质是价值尺度，它可以衡量其他商品和服务的价值。

货币的流通手段和支付手段功能使得经济交换更加便利。

货币的发行和管理由中央银行负责，通过货币政策来调节经济运行。

二、银行的定义和职能银行是一种金融机构，主要从事资金融通和信用中介的业务。

银行的职能包括储蓄、放贷、支付结算、外汇交易等。

银行通过吸收存款，为客户提供贷款，促进资金的流动和投资的进行。

银行还提供支付结算服务，方便人们进行交易。

同时，银行也是金融市场的参与者，为客户提供金融产品和服务。

三、金融市场的分类和功能金融市场是指进行金融交易的场所和机构。

根据交易对象的不同，金融市场可以分为货币市场和资本市场。

货币市场主要进行短期资金的融通和交易，如银行间市场和票据市场。

资本市场主要进行长期资金的融通和交易，如证券市场和期货市场。

金融市场的功能包括资金融通、风险管理、信息传递和价格发现等。

金融市场通过提供融资渠道，将闲置资金引导到投资领域，促进经济的发展。

金融市场还提供风险管理工具，帮助投资者降低风险。

信息传递和价格发现是金融市场的重要功能，通过市场交易，价格反映了市场对资产价值的判断。

四、金融产品的分类和特点金融产品是金融机构提供的各种金融服务和工具。

金融产品可以分为存款类产品、贷款类产品、投资类产品和保险类产品等。

存款类产品包括活期存款、定期存款和储蓄存款等，主要用于储蓄和支付。

贷款类产品包括个人贷款、企业贷款和房屋贷款等，主要用于资金融通和投资。

投资类产品包括股票、债券、基金和期货等，用于投资和风险管理。

保险类产品主要提供风险保障和理财服务。

银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳12、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。

3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。

5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。

6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

7、质押只能是动产质押和权利质押。

8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。

9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。

10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。

12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

14、存款的计息点为元。

15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

16、银行柜台是一级市场。

17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。

18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。

19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。

这一做法属于背信运用受托财产罪。

20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。

银行从业资格考试公共基础知识点其他银行业务1、资金业务：是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，用于投资交易以获得投资回报。

最主要的风险是市场风险，还有交易对手违约带来的信用风险、银行从业人员的操作风险。

资金的投资收益包括两部分：资本利得(买入和卖出所投资产的价格差额)和现金分配(债券利息、股票或基金的红利)，可以据此计算出持有期收益率=(卖出价格—买入价格+现金分配)/买入价格×100%。

类别细分业务内容短期资金交易(银行买卖货币市场金融产品的活动) 中央银行票据中国人民银行向银行发行的短期债券。

期限分3、6、12个月。

中央银行定向票据是人行向特定银行发售的，该行必须认购。

短期国债中央政府(通常是财政部)发行的期限在一年或一年以内的政府债券，期限分3、6、12个月。

回购/逆回购回购：指债券或证券的卖方在卖出的同时承诺在指定时间按协议价格购回这笔债券。

期限多为隔夜或几天。

同业拆借银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。

在国际货币市场上最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)。

短期融资券简称短融，是在我国银行间债券市场上发行并约定在一定期限内还本付息的债券，发行主体包括证券公司等在内的企业，发行对象为银行间债券市场机构投资者(银行、证券公司、保险公司、基金、财务公司)。

非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券期限最长不超过91天。

银行可承销或购买。

货币市场基金由基金管理公司发行的在货币市场上进行短期有价证券投资的基金。

主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购、央行票据。

债券业务国债中央政府(财政部)发行的债券。

银行从业《公共基础》考试复习重点通用1篇银行从业《公共基础》考试复习重点 1客户利益保护强调客户利益保护既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展、尤其是创新活动正常进行的需要。

保护方面含义审慎尽责为客户提供专业、客观和公平的意见，将客户利益放在首位，履行保密义务。

充分信息披露向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。

引导理性消费向客户销售适宜的投资产品。

客户资产隔离严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

妥善处理利益冲突公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。

客户教育为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。

强调买者自负的原则包含两层意思：一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责;另一方面，要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》类别事件/内容大事记2006年11月6日《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》通过(21条)2007年3月1日《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》施行报告主体应报告的交易大额交易单笔或当日累计__交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、支取、结售汇、票据解付、汇款和现钞兑换及其他形式的.现金收支单位银行帐户之间单笔或当日累计__200万元以上或外币等值20万美元以上的转账个人银行帐户之间及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或当日累计__50万元以上或外币等值10万美元以上的款项划转交易一方为个人、单笔或当日累计等值1万美元以上的跨境交易可疑交易免于报告的交易同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协和人民__、__部队的(不含其下属的企事业单位)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的交易金融机构在黄金交易所进行的黄金交易金融机构内部调拨资金国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

银行从业《公共根底》复习重点导语：银行业务是指银行办理的业务。

按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为负债业务、中间业务、资产业务三类。

按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。

客户类型个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放个人住房贷款：贷款期限30年，贷款比例80%，贷款利率上限放开、下限为基准利率的85%(固定利率或浮动利率)。

贷款期限在一年(含)以下的采用利随本清的还款方式，一年以上的采用按月还款方式，它包括两种：一是等额本息还款法：每月还款额=(贷款本金*月利率*(1+月利率)总还款期数/[(1+月利率)总还款期数—1];二是等额本金还款法：每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金—已归还本金累计)*月利率。

个人汽车消费贷款：贷款期限5年(二手车3年)，贷款比例自用车80%、商用车70%、二手车50%。

信用卡透支：分为个人卡透支(透支额度一般每月不超过5万元。

贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还款期和最低还款额待遇。

如选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时不再享受免息还款期待遇。

准贷记卡不享受这两种待遇，透支期限最长60天。

两种卡的透支利率都是日利率万分之五，透支按月计收单利)和单位卡透支(还款责任是申请单位)。

个人助学贷款：向正在承受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备承受各类教育培训的自然人发放的贷款。

分为国家助学贷款(用于支付在校高校生的学杂费和生活费。

按在校生总数的20%，每人每年6000元，毕业后1至2年开始还贷、6年还清，期限不超过10年。

在校期间利息由财政补贴，毕业后利息由本人承当)和一般商业性助学贷款(对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款，额度最高不超过50万元，期限为6个月至8年不等)。

其他个人贷款：包括个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款等。

公司贷款短期贷款流动资金贷款：借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时或季节性资金需求、长期平均占用流动资金需求。