关于在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作的通知

2018年第19期产经纵横从“三权”抵押贷款看丽水农村金融改革□俞滨郭延安2012年，中国人民银行和浙江省政府联合发布《关于在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作的通知》（银发[2012]82号），在丽水市正式推动农村金融改革试点工作。

实践证明，以龙泉农信联社为代表的金融机构所推出的“三权”抵押贷款在丽水农村金融改革创新实践中取得了显著成效，有必要对“丽水模式”成功经验进行提炼、总结，这对进一步做好丽水农村金融改革意义重大，对新时代全国地方农村金融改革意义重大。

“三权”抵押贷款：龙泉的具体做法所谓“三权”抵押贷款是指林权、农房财产权、农村土地经营权抵押贷款。

龙泉农信联社通过积极推进“三权”抵押贷款取得了显著成效。

截至2017年底，龙泉联社各项存款余额51.06亿元，比年初新增8.53亿元；各项贷款余额32.50亿元，比年初新增2.29亿元，其中涉农贷款余额30.66亿元，比年初新增了2.22亿元，小微企业贷款余额8.72亿元，比年初新增0.81亿元，个人经营性贷款余额13.87亿元，比年初新增1.87亿元，贷款增幅均居丽水农信系统第一位。

组建村级担保合作社，推进农村“三权”抵押贷款。

一直以来，缺乏有效抵押物一直是农民贷款难的瓶颈，而农村产权权能不完整、流转不开放，也一直是人们在深化农村改革中企盼突破的问题。

龙泉农信联社牵头成立的惠农担保合作社由当地村民共同出资60万元组建，是拥有独立法人资格的村级经济组织，担保合作社对村内农户的山林、土地、房屋进行价值评估，如村民需要贷款，将相关证件抵押至担保合作社，担保合作社审核同意并签核意见后，村民可以直接去信用社申请贷款，不需要再提供担保。

这一模式在村级农户和金融机构之间搭建了一个简便的流转平台，极大地盘活了农户资源资产，解决了农民守着“金饭碗”要饭吃的尴尬局面。

推进林地经营权流转证制度，破解林权抵押贷款瓶颈。

2013年，龙泉市出台了《林地经营权流转证登记管理办法（试行）》，明确了用林地经营权流转证（承包权）作为林地流转关系和权益的有效凭证，完成了林权抵押、林木采伐和其他行政审批等事项中林地的权益转移，为维护林地流转当事人的合562018年第19期法权益提供了法律保障。

丽水市人民政府办公室关于印发丽水市乡村建设转型综合试点工作实施方案的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------丽水市人民政府办公室关于印发丽水市乡村建设转型综合试点工作实施方案的通知丽政办发〔2016〕76号各县（市、区）人民政府，市政府直属各单位：《丽水市乡村建设转型综合试点工作实施方案》已经市政府同意，现印发给你们，请认真组织实施。

丽水市人民政府办公室2016年7月1日丽水市乡村建设转型综合试点工作实施方案为加快推进我市乡村建设转型综合试点工作，落实好市政府与省住房和城乡建设厅签订的《共同推进乡村建设转型综合试点工作合作协议》，结合我市实际，特制定本方案。

一、指导思想坚持“绿水青山就是金山银山”战略指导思想，坚定不移地走绿色生态发展道路，深入贯彻落实省委、省政府建设“两美”浙江决策部署，立足丽水乡村山水禀赋和人文优势，以提升人的文明素养为基础，以提高农民幸福指数为宗旨，以各类示范村、历史文化名村、传统村落为基点，促进连点成线、连线成面，不断激发“生态、人文、养生、长寿”核心竞争力，探索丽水特色乡村建设转型新路径，打造诗画乡村、梦里故乡。

二、总体目标通过开展乡村建设转型综合试点，进一步规范乡村规划、建设、管理，改善乡村生产生活条件，妥善解决美丽乡村建设与各类示范村创建、历史文化名村创建、传统村落保护等有机融合的问题，积极探索符合乡村发展、保持乡村风貌、实现城乡差异化发展的新模式和新路径，努力实现全市乡村建设“干净、整齐、乡愁、特色、和谐”。

三、试点内容（一）乡村规划方面。

1.开展乡村规划编制试点。

针对村庄规划名目繁多、缺乏有效对接，规划编制缺乏针对性、流于形式、难以落地等问题，积极探索多规合一和差异化编制。

浙江省四大地方金融改革试点及其主要进展作者：孙雪芬来源：《时代金融》2014年第30期【摘要】2012年以来，温州、珠三角、丽水、泉州等区域性金融改革风起云涌，区域金融改革与发展再度成为各界关注的焦点。

浙江省地方金融业一直坚持立足本地、服务当地，各项业务快速发展，成为推动地方经济发展的重要力量。

浙江省政府积极主导推动各项全国性的地方金融改革试点，鼓励互联网金融、民营银行等新的金融业态的发展，走在区域金融改革与发展的前列。

与此同时，近年来，区域性的金融改革试点纷纷落户浙江。

本文回顾了浙江省四大金融改革试点的背景目的和主要内容，以及目前取得的主要进展和进一步改革的重点。

【关键词】地方金融改革试点主要进展地方金融在我国整个金融体系中占比越来越大，并成为服务“三农”和小微企业的金融主体。

2012年以来，温州、珠三角、丽水、泉州等区域性金融改革风起云涌，区域金融改革与发展再度成为各界关注的焦点。

“自下而上”的地方金融改革将与“自上而下”的中央层面的改革共同推动中国金融改革与发展的新一轮大潮。

作为金融大省，区域性的金融改革试点近年来纷纷落户浙江，成为当前浙江省推动地方金融改革和发展的重要抓手。

一、推进浙江省地方金融改革的背景和必要性自上世纪八九十年代以来，随着城市信用社改造完成、城市商业银行组建、农村基金会清理、农村信用社改革试点等一系列举措的落实，地方金融获得了快速、稳健的发展，逐渐发展成为中国金融体系中一支不可或缺的力量。

然而，由于受到种种因素的制约，特别是受成立时间短、起点低、历史遗留问题重等因素的影响，地方金融尚处于发展初级阶段，很多深层次的问题仍未得到解决。

浙江省地方金融业一直坚持立足本地、服务当地，各项业务快速发展，成为推动地方经济发展的重要力量。

推进以民间财富管理中心和中小企业金融服务中心为主要内容的浙江金融强省建设，成为“十二五”期间浙江金融改革发展的重要目标。

然而，民间资本多而中小企业融资难，一直是浙江省金融发展面临的显著难题。

2012年国内外大事盘点国内部分1、2012年1月14日 台湾地区领导人选举投票结束 中国国民党候选人马英九、吴敦义获胜。

2、2012年2月20日 新华社报道 国务院正式批复《西部大开发“十二五”规划》。

3、2012年3月 全国政协十一届五次会议在北京举行。

4、2012年3月5日-14日 十一届全国人大五次会议在北京举行。

5、2012年3月25日 梁振英当选香港特别行政区第四任行政长官人选。

6、2012年4月10日 新华社报道 中共中央决定对薄熙来同志严重违纪问题立案调查。

7、2012年4月19日 国家海洋局公布实施《全国海岛保护规划》。

这是我国第一次针对海岛出台规划。

8、2012年4月27日 十一届全国人大常委会第二十六次会议表决通过了《中华人民共和国军人保险法》。

9、2012年4月30日 我国在西昌卫星发射中心 成功发射两颗北斗导航卫星。

10、2012年5月9日 我国首席自主设计、建造的第六代深水半潜式钻井平台“海洋石油981”的钻头在南海荔湾6-1区域约1500米深的水下探入地层 标志着我国海洋石油工业“深水战略”迈出实质性的一步。

11、2012年5月17日 新华社报道 《中国人民银行浙江省人民政府关于在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作的通知》印发。

12、2012年5月23日 纪念毛泽东《在延安文艺座谈会上的》的发表70周年座谈会在北京举行。

13、2012年5月25日 深圳市土地管理制度改革综合试点启动。

14、2012年6月16日 神舟九号飞船成功发射。

15、2012年6月21日 新华社报道 国务院批准设立地级三沙市。

16、2012年6月30日 新华社报道 “蛟龙”号载人潜水器7000米级海试取得圆满成功。

17、2012年7月1日 庆祝香港回归祖国十五周年大会暨香港特别行政区第四届政府就职典礼在香港举行。

18、2012年7月21日 北京遭遇特大暴雨山洪泥石流灾害。

8月6日 新华社报道 遇难人数已达79人。

金融服务乡村振兴“丽水方案”的成效与经验研究曾淯榆（广东工业大学马克思主义学院，广东广州510520）【摘要】金融是现代经济的核心，农村金融的有力支撑能够保证乡村振兴具有稳健的脱贫基础以及可持续的脱贫成果。

浙江省丽水市在农村金融服务乡村振兴的发展过程中通过金融创新，建立健全农村金融基础服务体系，金融惠农支农效果明显。

“丽水方案”为打造农村金融新模式、推动普惠金融与绿色金融的高质量融合发展、拓展“绿水青山”向“金山银山”转变的路径提供了有益的探索和实践。

通过分析丽水农村金融实践的基础优势和取得的成效，预测金融服务乡村振兴的未来发展方向，为金融支持乡村振兴重点领域发展总结可复制、可推广的成功经验。

【关键词】乡村金融；乡村振兴；绿色金融；丽水方案中图分类号：F323；F832文献标志码：A 文章编号：1673-8004（2024）02-0011-13收稿日期：2023-02-13作者简介：曾淯榆（1997—），女，广东汕头人，硕士研究生，主要从事乡村治理、城乡融合发展、多元治理研究。

一、引言“十三五”时期，我国农业农村发展取得了历史性成就，2021年脱贫攻坚战取得全面胜利，乡村振兴开局良好［1］。

促进乡村振兴是实现共同富裕的内在要求，也是金融系统开展农村金融服务工作的基本遵循。

与脱贫攻坚服务模式相比较，乡村振兴战略背景为农村带来更大的资金需求，农村金融市场活跃，农村金融有着前所未有的重大机遇与挑战。

基于乡村振兴的视角，现有农村金融服务领域的研究可大致从以下几个角度进行划分：一是研究视角，可分为对国家整体乡村金融、城乡金融发展问题的宏观研究［2-4］，以及对省、市、县等区域进行微观研究，梳理农村金融资源配置、农村金融阻断返贫、农村金融推动绿色发展等的具体路径和机制［5-7］；二是切入角度，阐述农村金融相关内容对农村居民家庭消费、农业产业化、相对贫困治理等农村具体发展问题的影响、作用以及改进措施［8-10］，乡村振兴发展趋势给农村金融改革发展带来的新机遇、新挑战［11-12］；三是研究方法，可分为基于面板数据或调查问卷对具体金融实践问题进行定量分析和实证研究［13-15］，以及基于政策文件及相关材料进行的文本梳理、理论研究和机制探索［16-17］。

丽水市人民政府办公室关于印发丽水市农村信用信息服务平台建设实施方案的通知文章属性•【制定机关】丽水市人民政府办公室•【公布日期】2016.04.22•【字号】丽政办发〔2016〕47号•【施行日期】2016.04.22•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】市场规范管理正文丽水市人民政府办公室关于印发丽水市农村信用信息服务平台建设实施方案的通知丽政办发〔2016〕47号各县（市、区）人民政府，市政府直属各单位：《丽水市农村信用信息服务平台建设实施方案》已经市政府同意，现印发给你们，请遵照执行。

丽水市人民政府办公室2016年4月22日丽水市农村信用信息服务平台建设实施方案为贯彻落实《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）的通知》（国发〔2014〕21号）、《中共中央国务院关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》（中发〔2016〕1号）等精神，坚定不移走“绿水青山就是金山银山”绿色生态发展之路，不断深化丽水市农村金融改革试点工作，加大金融支持“三农”发展力度，优化区域信用环境，决定建立丽水市农村信用信息服务平台，并制定本实施方案。

一、重要意义建立丽水市农村信用信息服务平台是贯彻中央改革精神、深化我市农村金融改革的必然要求。

作为深化农村金融改革最核心的内容，构建农村信用信息服务平台，通过信用信息整合共享、信用评价和融资供需对接，能有效解决农民和小微企业担保不足造成的融资难、融资贵问题，提升金融机构服务“三农”、服务实体经济的深度和效率。

通过全面共享失信信息，跟进金融惩戒措施，有利于在部门、行业和社会组织之间形成监管合力，对失信者形成强大威慑，进一步优化信用环境，推动社会治理创新。

二、工作目标采用“政府支持、人行主导、多方参与、共同受益”的方式，以金融征信为重点，经济领域征信为基础，辐射社会诚信建设。

利用1—2年时间，整合金融、工商登记、户籍、纳税、法院审判与执行、不动产、动产、公积金、用电、用水、质量监督、食品药品安全、社保、环保等信用信息，采用“1+N”的主体框架，即建立一个涵盖全市居民、农村经济组织（农民专业合作社、家庭农场、农家乐及其他中小微企业）两大信息主体各类信用信息的大征信数据库，在此基础上开发基础信息管理、信用评价与培育、综合查询、风险预警、精准扶贫、融资对接、数据分析等N个应用，促进政务信用信息、行业信用信息和金融信用信息全面融合共享，为政府部门、金融机构以及各类信息主体提供高效信用信息服务。

浙江省人民政府办公厅、中国人民银行办公厅关于成立浙江省丽水市农村金融改革试点工作领导小组的通知文章属性•【制定机关】浙江省人民政府•【公布日期】2013.04.03•【字号】浙政办发[2013]13号•【施行日期】2013.04.03•【效力等级】地方工作文件•【时效性】现行有效•【主题分类】城乡建设综合规定正文浙江省人民政府办公厅、中国人民银行办公厅关于成立浙江省丽水市农村金融改革试点工作领导小组的通知（浙政办发〔2013〕13号）各市、县（市、区）人民政府，省政府直属各单位，人行杭州中心支行：为加强对浙江省丽水市农村金融改革试点工作的组织领导和协调推动，中国人民银行、浙江省政府决定成立浙江省丽水市农村金融改革试点工作领导小组。

现将成员名单通知如下：组长：潘功胜（中国人民银行副行长）朱从玖（浙江省副省长）副组长：章文彪（浙江省委副秘书长、省农办主任）丁敏哲（浙江省政府副秘书长、省金融办主任）纪志宏（中国人民银行研究局局长）黄志平（丽水市市长）陆建强（浙江省政府办公厅副主任）成员：张晓慧（中国人民银行货币政策司司长）谢多（中国人民银行金融市场司司长）宣昌能（中国人民银行金融稳定局局长）励跃（中国人民银行支付结算司司长）王煜（中国人民银行征信管理局局长）鲍洪俊（浙江省委宣传部副部长）张金如（浙江省经信委主任）史济锡（浙江省农业厅厅长）薛小杭（浙江省财政厅副厅长）冯强（浙江省水利厅副厅长）杨幼平（浙江省林业厅副厅长）吴强军（浙江省法制办副主任）XXX华（人行杭州中心支行行长）袁亚敏（浙江银监局副局长）蔡建春（浙江证监局副局长）邓季达（浙江保监局副局长）陈瑞商（丽水市常务副市长）徐子福（丽水市副市长）领导小组下设办公室和6个协调推进组。

领导小组办公室设在浙江省政府金融工作办公室，丁敏哲兼任办公室主任，XXX华兼任办公室常务副主任，盛益军任办公室副主任，陈瑞商兼任办公室副主任。

6个协调推进组分别为：改革指导组，由纪志宏兼任组长；金融服务组，由XXX华兼任组长；金融创新组，由袁亚敏兼任组长；金融市场组，由蔡建春兼任组长；保险创新组，由邓季达兼任组长；政策保障组，由丁敏哲兼任组长。

考察报告：关于丽水市农村金融改革的思考农村金融是现代农村经济的核心，是农村改革发展的可靠保障，但农村金融供给不足一直是制约农村发展的瓶颈问题。

丽水市充分利用该市丰富的林地资源，探索了以“农户林权抵押贷款、农村信用体系建设、银行卡助农取款服务”等为主要内容的农村金融改革，取得了一定的成效。

我省当前农村金融需求大、融资难，城乡差距大、普惠难，直接制约农业的快速发展。

学习借鉴丽水市金融改革，将有助于推动我省农村金融改革的发展，为解决农村金融供给不足的问题提供一定的经验借鉴。

一、丽水农村金融改革的主要做法丽水位于浙江省西南部，全市近90%土地面积为山区，属于发达省份的欠发达地区。

农业人口210万,占全市人口80%，而且山多地少、居住分散，部分保留了传统小农经济发展模式。

2006年开始，丽水市政府开始着手以林业抵押贷款为突破口的农村金融改革，取得了一系列成效，与中国人民银行联合展开了全国首个农村金融改革试点工作。

主要作法有：（一）突出政府在金融改革中的引导作用。

为强力推进农村金融改革，丽水市成立了由政府、银行相关部门构成的农村金融改革领导小组，设立专门的办公室，给予人员编制和经费保障。

相继出台了《关于加快金融业改革发展的若干意见》、《关于全面推广“林权IC卡”进一步深化金融支持集体林权制度改革的若干意见》、《丽水市森林资源资产评估实施意见（试行）》等重要文件，建立了从林权评估、登记、抵押担保到发生不良贷款处置的一整套制度。

设立市县两级的“一机构三中心”, 即森林资源调查评价机构和林权管理中心、森林资源收储中心、林权交易中心。

安排资金用于林权抵押贷款财政贴息和政策性农业保险补贴。

（二）依托林地资源开展林权抵押贷款。

丽水市林业用地面积占全省1/4，林木蓄积量占全省1/3 ，丽水市针对这一实际，以林权抵押贷款为切入点，以“多平台建设、多机构参与、多品种覆盖”的方式推进林权抵押贷款工作。

一是多平台建设。

建立“一机构三中心”的森林资源流转服务平台。

丽水市人民政府关于印发丽水市标准化+行动计划的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------丽水市人民政府关于印发丽水市标准化+行动计划的通知丽政发〔2016〕89号各县（市、区）人民政府，市政府直属各单位：《丽水市“标准化+”行动计划》已经市政府常务会议审议通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。

丽水市人民政府2016年11月28日丽水市“标准化+”行动计划为充分发挥标准化在治理体系和治理能力现代化中的基础性、战略性作用，推动标准化与我市经济社会发展各领域、各层级的深度融合，以“标准化+”引领和支撑我市“十三五”时期绿色生态发展，制定本行动计划。

一、总体要求以“绿水青山就是金山银山”为战略指导思想，围绕“打造两山样板、争创两区示范”战略目标，加快“标准化+”与经济社会转型升级的深度融合，引领产业结构、生产方式和生活方式转变，加快完善制度体系和治理体系，提升发展的质量与效益，为加快实现“绿色发展、科学赶超、生态惠民”，为与全省同步高水平全面建成小康社会发挥重要的基础性、战略性作用。

（一）基本原则。

1.统筹协调，协同推进。

建立健全具有丽水特色的“标准化+”推进体系和工作机制，充分发挥标准化主管部门主导、行业主管部门主抓、地方政府主推、企业主体作用，形成统一管理、分工负责、上下联动、多方参与的标准化工作格局。

2.强化供给，补齐短板。

坚持问题导向、效果导向，全面融入我市双示范区建设，加快推进“绿色发展、生态富民、科学赶超”，针对发展短板、民生短板和制度供给短板，加快制定实施高水平标准，推动各领域对标准、补短板，提升供给质量和效率。

3.融合创新，引领转型。

丽水市人民政府办公室关于印发丽水市政府性融资担保一体化建设方案的通知文章属性•【制定机关】丽水市人民政府办公室•【公布日期】2020.09.21•【字号】丽政办发〔2020〕65号•【施行日期】2020.09.21•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文丽水市人民政府办公室关于印发丽水市政府性融资担保一体化建设方案的通知各县（市、区）人民政府，市政府直属各单位：《丽水市政府性融资担保一体化建设方案》已经市政府同意，现印发给你们，请认真组织实施。

丽水市人民政府办公室2020年9月21日丽水市政府性融资担保体系一体化建设方案根据国务院办公厅《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办〔2019〕6号）“加快政府性融资担保一体化建设，充分发挥政府性融资担保作用，积极支持小微企业和‘三农’主体融资增信”、中国银保监会浙江监管局等六部门《关于印发进一步深化“4+1”小微金融工作行动方案的通知》（浙银保监发〔2020〕15号）“推动各地市重点建设1家市级政府性融资担保机构，统筹管理市县分支机构”、浙江省政策性融资担保体系建设工作领导小组办公室《全省政策性融资担保体系建设2020年工作要点》（浙融担办〔2020〕4号）“提高担保体系协同水平，推动市级政府性融资担保公司采取股权投资、托管和业务合作等方式整合县（市、区）担保公司，推动市级担保一体化”以及丽水市委四届八次全会提出的“探索政府财政项目资金跨区域跨部门统筹使用”等要求，结合丽水目前政府性融资担保业务开展现状，特制定以下政府性融资担保体系一体化建设方案。

一、总体思路为解决丽水市政府性融资担保机构协同性不足、服务覆盖面不全、抗风险能力不足等问题，探索建设1家业务范围覆盖全市，注册资本不低于3亿元的市级政府性融资担保机构，即以丽水市政策性融资担保有限公司（以下简称“市担保公司”）为主体，有关县（市、区）政府参股市担保公司，以服务全市小微企业、“三农”和创业创新型主体为服务对象，以政策性定位、市场化运作、可持续发展为前提，统筹开展市、县（市、区）政府性融资担保业务。

丽水市人民政府关于加快金融业改革发展的若干意见文章属性•【制定机关】丽水市人民政府•【公布日期】2008.08.12•【字号】丽政发[2008]55号•【施行日期】2008.08.12•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文丽水市人民政府关于加快金融业改革发展的若干意见（丽政发〔2008〕55号）各县（市、区）人民政府，市政府直属各单位：为贯彻落实党的十七大和全省金融工作会议精神，进一步加强金融要素保障，现就加快我市金融业改革与发展，提出如下意见。

一、充分认识加快金融业改革发展的重要意义（一）充分认识金融业在经济发展中的重要作用。

金融是现代经济的核心，具有保障资金需求、优化资源配置、调节经济运行等功能，是经济社会发展的重要支撑和第一推动力，特别是我市作为经济欠发达地区，金融的支撑和推动作用则显得更为重要和迫切。

当前，我市正处在“补课和赶趟”的特殊发展阶段，这对金融业的改革和发展提出了更新更高的要求。

加快金融业改革发展，对我市实施“两创”总战略，推进生态文明建设，实现经济新跨越具有十分重要的战略意义。

（二）进一步提升金融业发展的战略地位。

要把加快金融业改革发展作为我市实施“两创”总战略和“三市并举”发展战略的重要组成部分，摆在优先发展的战略位置。

通过深化改革、推进创新、优化环境，促进金融业逐步实现从注重规模和总量的扩张向注重服务功能提升和结构优化转变，从单纯资金要素保障功能向综合的金融服务产业转变，使金融业真正成为现代服务业的重要产业。

（三）加强对金融改革发展工作的领导和服务。

各县（市、区）政府要把推进金融改革与发展作为事关经济社会发展全局的大事来抓，摆上重要议事日程，纳入经济社会发展规划，突出金融工作重点。

要认真落实政府在金融工作中的职责，建立健全金融工作协调机制，加强政府部门与人民银行和金融监管机构的协调配合，完善信息沟通交流机制，切实帮助解决金融工作面临的困难和问题，不断推进我市金融业的改革与发展。

农村金改样板：浙江丽水作者：童静宜王炯来源：《西部大开发》2013年第08期2012年3月30日，中国人民银行和浙江省政府联合批准在丽水市进行农村金融改革试点，丽水成为了全国首个经央行批准的农村金融改革试点地区。

2012年5月17日，浙江丽水召开农村金融改革试点动员大会，农村金融改革试点正式启动。

信贷支农丽水经验丽水根据辖区林权结构和农村信贷需求特点“量体裁衣”，创新推出林农小额循环贷款、林权直接抵押贷款、森林资源收储中心担保贷款这三种林贷新模式。

其中林农小额循环贷款，以“信用+林权抵押”的方式核定最高贷款授信额度，采取“集中评定、一次登记、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，简化贷款手续，有效解决千家万户林农贷款难问题。

2009年4月，中国人民银行等五部委联合在丽水市召开“全国金融支持集体林权制度改革与林业发展现场会”，推广丽水林权抵押贷款工作经验。

截至2012年4月末，全市已累计发放林权抵押贷款7.25万笔，金额50.55亿元，贷款余额26.62亿元，居浙江省首位，惠及林农20余万，在全国率先形成了“机制最健全、运作最规范、品种最齐全、受惠最广泛”的林权抵押贷款“丽水模式”，取得了“叶子变票子、青山变金山、资源变资本”的成效，走出了一条“全国林改看丽水”的创新发展之路。

信用惠农丽水模式针对农村信用体系缺失，银行“难贷款”与农民“贷款难”的矛盾，丽水市从农户信用等级评价入手，采取“政府支持、人行主导、多方参与、共同受益”的模式，在该市共抽调1.73万名机关、乡镇和村干部，参与农户w信用信息采集工作。

同时，实行资产评估、信用等级评价、授信额度评定“三联评”，信用贷款、抵押贷款、联保贷款“三联动”，政府、银行、农户“三联手”，扎实推进农村信用体系建设，有效破解了农民“贷款难”问题。

2010年8月，中国人民银行等18个部委联合在丽水召开“全国农村信用体系建设工作现场交流会”，“丽水模式”的农村信用体系建设走出全省、推向全国。

农村金融改革试点推进行动方案农村金融改革试点推进行动方案为扎实推进**县农村金融改革试点工作，贯彻落实《丽水市农村金融改革试点推进行动方案》（以下简称《方案》），明确**县**年至2015年目标任务，根据《中国人民银行浙江省人民政府关于在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作的通知》（银发〔**〕82号）及《丽水市农村金融改革试点总体方案》精神，结合**县特点与实际，制定本推进行动方案。

一、总体目标积极响应《方案》精神，结合**实际，通过农村金融机构、产品、服务、管理等体制机制创新，加快建立、健全、完善农村金融基础服务体系，探索农村金融包容性发展路径，破解城乡金融二元化难题，重点解决三农需求大、融资难，城乡差距大、普惠难的“两大两难”问题，力争到2015年末，全县金融机构本外币贷款余额达到 90亿元，年均增长 12 %以上。

二、基本原则（一）行省共建，统筹推进。

坚持中国人民银行和浙江省政府“行省共建”模式，先易后难，分步实施，统筹推进。

加强改革试点协作，加强与中央、省里对接以及市、县两级联动，积极争取国家和省相关政策倾斜和支持。

加大各相关部门之间的协作力度，调动和激发金融机构以及相关部门参与农村金融改革创新的积极性和主动性。

对改革试点中有重大政策突破的事项实行“一事一报”，经上级批准后实施。

（二）因地制宜，务实创新。

坚持以“三农”金融服务需求为导向，立足区域经济发展实际，不断适应农村经济金融发展新形势，兼顾不同主体服务需求的差异性，积极探索创新更高效、更便捷、更实惠、可持续的农村金融产品与服务方式。

（三）政府推动，市场运作。

由政府作为主导力量大力推进，充分发挥其倡导和组织者的作用。

坚持以市场化为导向，以政策扶持为支撑，健全和完善正向激励机制，发挥市场配置资源的基础性作用。

（四）依法循规，规范发展。

借鉴国内外经验，结合现行有关法律法规和现实需求，审慎稳健地推进农村金融改革创新，落实合理分散风险措施，做到制度先行，科学防范金融风险。

1、央行两次不对称降息我国利率市场化改革提速2012年6月7日，中国人民银行决定自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，其中，一年期存款基准利率下调0.25个百分点，由3.5%下调到3.25%；一年期贷款基准利率下调0.25个百分点，由6.56%下调到6.31%。

同时，调整金融机构存贷款利率浮动区间：（1）将存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；（2）将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

7月5日，中国人民银行决定自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。

其中，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，由3.25%下调到3%；一年期贷款基准利率下调0.31个百分点，由6.31%下调到6%。

同时，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。

点评：两次不对称降息既包含了逆周期的宏观调控内容，更包含了利率市场化改革的重大举措。

在党中央、国务院的领导下，人民银行通过综合运用货币政策工具，成功地抑制了通胀，还通过汇率调节，与扩内需、调结构的政策措施相结合，大大缓解了外部失衡。

宏观经济实现基本平衡为利率市场化改革及时迈出大步创造了有利条件。

利率市场化改革是一个系统、渐进的过程，在我国大致包括：在不断完善金融机构内部治理和管理能力、发展利率风险管理工具的基础上逐步放宽利率管制，培育金融市场的基准利率体系，形成中央银行对基准利率的市场化调控机制和基准利率向整个金融市场和宏观经济的传导机制，逐步建立和完善包括存款保险制度在内的金融机构退出机制等等。

目前我国仅对存款利率上限和贷款利率下限进行管理，货币市场、债券市场、理财产品和境内外币存款利率已全面市场化。

目前阶段保持存款利率上限对于防止银行间的过度竞争、维护金融稳定仍然具有现实重要性。

占社会融资总额一半多的银行贷款基本上在贷款利率下限之上自主定价；另外接近一半的非贷款融资如股票、债券、信托及租赁融资等的资金价格已完全市场化。