机动车商业保险行业基本条款草案

机动车商业保险行业基本条款（A款）（中保协条款[2007]1号）中国保险行业协会制定2007年（编者注：本保险条款自2007年4月1日起实施，2006年7月1日中国保监会审批的中保协条款[2006]2号同时废止。

本条款适用于中国人保财险、中国大地保险、华泰财险、大众保险、阳光财险、永安财险、中华联合财险、天安保险、安邦财险、中国人寿财险、日本东京海上日动火灾保险公司上海分公司等财产保险公司。

）条款设计说明一、车上人员责任保险和机动车盗抢保险分别提供了主险和附加险两套条款，保险责任和费率完全相同，供各公司自主选择。

二、不计免赔率特约条款的投保条件在条款中未作明确规定，其适用范围由各公司自主确定。

机动车第三者责任保险条款总则第一条机动车第三者责任保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（以下简称被保险机动车），但不包括摩托车、拖拉机和特种车。

第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。

保险责任第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。

责任免除第五条被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（二）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（三）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。

机动车商业保险行业基本条款机动车商业保险是指保险公司为机动车所有人或使用人提供的一种保险服务，主要保障机动车在使用过程中发生的意外事故造成的损失。

作为机动车所有人或使用人，购买机动车商业保险是法定的责任，也是保护自己合法权益的有效措施。

机动车商业保险的基本条款包括以下几个方面：一、第三者责任险第三者责任险是机动车商业保险的基础，也是法定的强制保险。

它主要保障机动车因交通事故造成他人财产损失或人身伤亡而引发的赔偿责任。

根据我国法律规定，机动车所有人或使用人必须购买第三者责任险，并按照规定的保险金额进行投保。

二、车上人员责任险车上人员责任险是指机动车商业保险中的一种附加险种，它主要保障机动车上乘坐人员因交通事故造成人身伤亡或伤残导致的医疗费用、残疾赔偿金等损失。

根据车辆的座位数和乘坐人员的人数，可以选择投保相应的保险金额。

三、全车盗抢险全车盗抢险是指机动车商业保险中的一种附加险种，它主要保障机动车因盗窃、抢劫或抢夺而发生的损失。

如果车辆被盗抢，保险公司将根据车辆的实际价值进行赔偿，帮助车主减少损失。

四、车辆损失险车辆损失险是指机动车商业保险中的一种附加险种，它主要保障机动车因交通事故、火灾、爆炸、自然灾害等造成的车辆损失。

保险公司将根据车辆的实际价值进行赔偿，帮助车主修复或替换损坏的车辆。

五、玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险是指机动车商业保险中的一种附加险种，它主要保障机动车的前、后、侧窗玻璃或挡风玻璃因意外损坏而需要修复或更换的费用。

这种险种可以避免车主因为玻璃破碎而产生的额外费用。

六、自燃损失险自燃损失险是指机动车商业保险中的一种附加险种，它主要保障机动车因自身原因（非事故）导致的自燃损失。

保险公司将根据车辆的实际价值进行赔偿，帮助车主减少因自燃而产生的损失。

七、不计免赔险不计免赔险是指机动车商业保险中的一种附加险种，它主要用于取消车主在保险事故中的免赔额。

购买不计免赔险可以使车主在发生保险事故时不需要承担免赔额的费用，保险公司将全额赔偿损失。

机动车商业险保险条款一、承保范围本保险条款适用于各类机动车商业保险业务，包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险及其附加险等。

二、保险责任1.车辆损失险：在保险期间内，因雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成保险车辆的损失以及相关的施救费用，保险公司在约定限额内负责赔偿。

2.第三者责任险：在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司负责赔偿。

3.车上人员责任险：在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司负责赔偿。

三、责任免除本保险条款规定保险公司不承担以下责任：1.保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成损失；2.驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；3.事故责任不清或未经公安交通管理部门认定事故责任方；4.违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其他法律法规中有关机动车辆装载的规定；5.其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

四、赔偿处理1.被保险人应遵守《中华人民共和国道路交通安全法》及其他相关法律法规的规定，安全驾驶保险车辆，防止和减少事故发生。

2.发生保险事故后，被保险人应立即采取合理的施救和保护措施，防止或者减少损失，并及时向公安交通管理部门报案，同时通知保险公司。

如因被保险人延迟报案或未及时通知而导致保险公司无法核实事故的真实性，保险公司有权拒绝赔偿。

3.赔偿处理时应遵循先人后物的原则，确保人员安全。

对于第三者责任险，如涉及第三者伤亡或财产损失，被保险人应及时向受害人或家属进行赔偿。

4.对于车辆损失险，如受损车辆尚可修复，保险公司会按照修理费用进行赔偿；如受损车辆无法修复或报废，保险公司会按照出险时的实际价值扣除残值后进行赔偿。

5.对于车上人员责任险，如发生事故导致车上人员伤亡，被保险人应根据法律规定向受害人或家属进行赔偿。

中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款总则第一条本保险条款分为主险、附加险。

主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

保险人依照本保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。

矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖。

矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃。

附加险不能独立投保。

附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。

聞創沟燴鐺險爱氇谴净。

聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸。

第二条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。

残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟。

残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭。

第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

酽锕极額閉镇桧猪訣锥。

酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧。

第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑。

彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒。

第五条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定。

保险人、投保人自愿订立本保险合同。

謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔。

謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點。

除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。

保险费未交清前，本保险合同不生效。

第一章机动车损失保险保险责任第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：厦礴恳蹒骈時盡继價骚。

厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺。

（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款总则第一条本保险条款分为主险、附加险。

主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

保险人依照本保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。

附加险不能独立投保。

附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。

第二条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。

第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

第五条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定。

保险人、投保人自愿订立本保险合同。

除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。

保险费未交清前，本保险合同不生效。

第一章机动车损失保险保险责任第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。

机动车商业保险行业基本条款机动车商业保险行业的基本条款是机动车保险产品的核心内容之一。

为了更好地了解机动车商业保险行业基本条款的相关知识，本文将从机动车商业保险的基本定义、分类、保险条款及其保险责任、理赔等方面详细介绍。

一、机动车商业保险的基本定义和分类机动车商业保险是指在机动车产生意外事故造成损失时，由保险公司对车主提供的理赔服务。

机动车商业保险的主要分类有“交强险”和“商业险”两种。

其中，“交强险”是机动车所有人或管理人在中国境内使用机动车时，必须购买的保险，是机动车保险的基础，主要涵盖道路交通事故责任强制保险、机动车第三者责任保险和机动车驾驶人员人身意外伤害保险三种险种；而“商业险”则是车主选择购买的自愿性机动车保险，包括车辆损失险、第三者责任保险、车上人员责任保险、盗抢险等保险产品。

二、机动车商业保险的保险条款及其保险责任机动车商业保险的保险条款主要包括：1、保险合同；2、保障范围；3、保险费率；4、保险期间；5、免赔额。

机动车商业保险的保险责任包括：1、第三者责任险保障范围，即承担保险人因为被保险人的机动车发生交通事故而应传唤或采取其他法律程序而支出的费用；2、车辆损失险保障范围，即承担机动车在保险期间内发生碰撞、侵犯、火灾、自燃、爆炸、盗窃等情况下造成的损失；3、车上人员责任险保障范围，即承担因驾乘人员意外事故而导致驾乘人员残疾、死亡或者医疗费用的费用；4、全车盗抢险保障范围，即承担机动车发生盗抢所导致的车辆及配附加装备的损失。

三、机动车商业保险理赔流程在机动车商业保险发生意外事故后，保险人需要按照保险合同约定及时报案。

同时，车主还需要向相关部门报案并及时将事故信息告知保险公司。

如果受到人员伤害，车主需要及时就医，并保留好诊断证明、护理费用记录、医疗费用收据等相关证明材料。

保险公司将根据实际情况，在合同约定的赔付期限内进行理赔。

需要补充的是，在车主购买机动车商业保险时，还要遵守保险公司的相关规定，否则可能会影响到理赔效果。

机动车商业保险行业基本条款草案条款设计说明全车盗抢险和车内人员责任险各公司可自主选择作为差不多险或者附加险。

总那么第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单及其他专门约定组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采纳书面形式。

第二条本保险条款分为差不多险、通用条款、附加险和释义四个部分。

附加险不能独立保险，保险人按照承保险别分别承担保险责任。

附加险条款与差不多险条款相抵触之处，以附加险条款为准，未尽之处，以差不多险条款为准。

除非本保险条款另有规定，通用条款的规定及释义适用于本保险条款的任何部分。

第三条本保险条款所称机动车是指在中华人民共和国境内〔不含港、澳、台地区〕以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带式车辆，但不包括摩托车和拖拉机。

第四条本保险合同为不定值保险合同。

第一部分差不多险差不多险包括商业第三者责任保险、车辆缺失险、全车盗抢险、车内人员责任险共四个独立的险种，投保人能够选择投保其中部分险种，也能够选择投保全部险种。

第一章商业第三者责任保险保险责任第一条在保险期间内，被保险人或其承诺的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直截了当损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人关于超过机动车交通事故责任强制保险〔以下简称交强险〕各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。

责任免除第二条以下缘故导致的意外事故，保险人不负责赔偿：〔一〕地震及其次生灾难；〔二〕战争、军事冲突、恐惧活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用；〔三〕核反应、核污染、核辐射；〔四〕受害人与被保险人或驾驶人恶意串通；〔五〕被保险人、驾驶人或受害人有意导致事故发生的。

第三条发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：〔一〕除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通治理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证；〔二〕未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过；〔三〕保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收，全车被盗窃、抢劫、抢夺期间；〔四〕牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引；〔五〕保险车辆转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第二部分〝通用条款〞第十五条规定的通知义务的，因转让导致保险车辆危险程度显著增加而发生保险事故。

附件1：机动车商业保险行业基本条款（A款）（中国保险行业协会制定）机动车第三者责任保险条款总则第一条机动车第三者责任保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（以下简称被保险机动车），但不包括摩托车、拖拉机和特种车。

第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。

保险责任第四条被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。

责任免除第五条被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（二）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（三）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。

第六条下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；（二）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；（三）利用被保险机动车从事违法活动；（四）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；（五）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（六）驾驶人有下列情形之一者：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。

机动车商业保险行业基本条款草案机动车商业保险是指针对机动车辆在使用过程中可能发生的意外损失提供保障的一种保险产品，其条款是保险合同的重要组成部分。

为了规范和完善机动车商业保险行业的规范化和标准化管理，保障消费者权益，有效预防和应对风险，制定和完善机动车商业保险基本条款是非常必要的。

本文介绍了关于机动车商业保险行业基本条款草案的相关信息。

一、机动车商业保险行业基本条款草案的定义机动车商业保险行业基本条款草案是指对机动车商业保险产品的基本保险责任、免责条款、赔付标准、保费计算方法等进行详细规定的一份文件。

二、机动车商业保险行业基本条款草案的内容机动车商业保险行业基本条款草案包括以下内容：1、保障范围：明确机动车商业保险的基本险种，例如车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等。

2、责任范围：详细阐述保险公司对机动车在使用过程中可能发生的风险所承担的保险责任，以及在什么情况下免除赔付责任。

3、赔付标准：明确赔付金额的计算方法，以及对车辆的维修和损失偿还的标准。

4、保费计算：规定保费如何计算，包括保险费率的计算方法、保费优惠、保费结构等。

5、保险标的：对机动车商业保险的保险标的范围进行明确规定，例如监管机构认可的汽车品牌和车龄等。

6、投保条件和投保人义务：规定获得保险的条件，说明投保人需要履行的义务和责任。

7、理赔流程：规定理赔流程、理赔申请和处理的标准、申诉程序和期限等。

三、机动车商业保险行业基本条款草案的意义机动车商业保险行业基本条款草案对于规范和完善机动车商业保险市场，在保障消费者权益、提高产品质量、加强监管等方面有着重要的意义。

具体意义如下：1、明确保险责任，保障消费者权益。

规范机动车商业保险条款，明确保险公司的责任范围，对保险公司和消费者都有着明确的义务和责任。

在投保和理赔过程中，能够保障消费者的合法权益，防止利益受损。

2、加强监管，规范市场。

机动车商业保险行业基本条款草案对于监管机构提供了规范市场的依据。

机动车商业保险行业基本条款1. 引言机动车商业保险是一种保险产品，旨在为机动车所有者提供保障，以应对机动车在使用过程中可能发生的意外事故和损失。

本文档将介绍机动车商业保险行业的基本条款，包括保险范围、保险责任、保险金额和理赔程序等内容。

2. 保险范围机动车商业保险通常覆盖以下风险和损失：•交通事故：包括碰撞、侧翻、自燃等导致机动车损毁或损失的情况；•第三者责任：因机动车使用而造成他人人身伤亡、财产损失的赔偿责任；•盗抢：机动车被盗、抢劫或盗窃的损失；•涉水：机动车在水中受损的情况；•自然灾害：如地震、洪水、台风等自然灾害导致的损失。

3. 保险责任根据机动车商业保险合同，保险公司承担以下责任：•承保机动车发生交通事故导致的损失，包括修理费用、零部件更换费用等；•对于第三者造成的人身伤害、财产损失，保险公司将按照合同约定进行赔偿；•对于机动车被盗抢或丢失的情况，保险公司将赔偿车辆的实际价值；•在机动车涉水后，保险公司将根据车辆损失情况进行赔偿；•针对自然灾害导致的损失，保险公司将按照合同约定进行赔偿。

4. 保险金额机动车商业保险的保险金额通常由车主和保险公司协商确定，保险金额应该能够覆盖车辆的实际价值和使用价值。

保险金额一般根据车辆品牌、型号、年限、市场价值以及车辆的用途等因素进行计算。

保险金额可以通过以下方式确定：•市场价值：根据车辆的市场参考价值来确定保险金额；•新车购置价：以车辆的新车购置价作为保险金额；•协议价值：车主和保险公司约定车辆的价值作为保险金额。

5. 理赔程序当机动车发生保险事故或损失时，车主需要按照以下程序进行理赔：1.报案：在事故发生后，车主应及时向保险公司报案，提供相关证据和资料；2.查勘定损：保险公司会派出定损员对事故现场和车辆损失进行勘查和估算；3.立案审核：保险公司会根据保险合同的约定，审核理赔申请；4.赔款支付：经过审核后，保险公司会向车主支付赔款。

6. 理赔异常情况在理赔过程中，可能会遇到以下异常情况：•赔付限额超过保险金额：当理赔请求的赔偿金额超过保险金额时，保险公司只会按照保险金额进行赔付；•免赔额：保险合同中可能会设定免赔额，即对于小额损失，车主需要自行承担一部分费用；•嗅探器检测：保险公司可能会要求车主安装嗅探器，以检测车辆事故的责任；•驾驶员醉酒或违规驾驶：当事故发生时，如果驾驶员处于酒后驾驶或违反交通规则的情况下，保险公司可能会拒绝理赔。

中国保险行业协会机动车商业保险示范条款1. 绪论中国保险行业协会机动车商业保险示范条款旨在规范机动车商业保险合同的内容和格式，保护消费者权益，促进保险市场的健康发展。

本文将以示范条款为基础，对条款中的关键内容进行解析和探讨。

2. 商业保险的基本内容2.1 保险责任范围机动车商业保险的保险责任范围包括车辆损失、第三者责任险、车上人员责任险等。

在示范条款中，保险公司应明确各项保险责任的具体内容和赔偿方式，确保投保人和被保险人明确了解保险合同的保障范围。

2.2 免赔额和免赔率示范条款要求保险公司在合同中明确免赔额和免赔率的规定，并提供相应的解释和说明。

免赔额是指保险公司对每起事故中，超过该额度部分的损失才进行赔付。

免赔率则是指保险公司对赔偿金额的一定比例进行扣除后再进行赔付。

明确免赔额和免赔率有助于保险公司和被保险人之间的权益平衡，避免产生纠纷。

3. 保险合同的条款3.1 投保和续保示范条款规定了机动车商业保险的投保和续保程序和要求。

保险公司应向投保人提供详细的投保信息，并明确投保人的义务和责任。

在续保方面，示范条款对中断续保的情况进行了规定，并对保险公司的通知义务进行了明确。

3.2 保险费和保险金支付示范条款明确规定了保险费的计算方式和支付方式，并对保险金的支付提出了具体要求。

保险公司应及时支付合同约定的保险金，并向受益人提供必要的协助。

4. 保险事故处理4.1 报案和理赔示范条款要求被保险人在发生保险事故后及时向保险公司报案，并提供必要的证明材料。

保险公司应在收到报案后迅速展开理赔工作，并按照约定的时限进行赔付。

4.2 保险公司的协助义务示范条款要求保险公司在赔付过程中积极与相关机构和个人进行沟通和协调，协助被保险人解决赔偿事宜。

同时，保险公司还需按照相关法律法规要求履行协助处理法律纠纷的义务。

5. 附则示范条款中的附则对合同解释、纠纷处理和违约责任等方面进行了明确和规范。

合同解释应依据中华人民共和国相关法律法规的规定，纠纷处理应通过协商、调解、仲裁或诉讼来解决。

中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款总则第一条本保险条款分为主险、附加险。

主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

保险人依照本保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。

附加险不能独立投保。

附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。

第二条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。

第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

第五条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定。

保险人、投保人自愿订立本保险合同。

除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。

保险费未交清前，本保险合同不生效。

第一章机动车损失保险保险责任第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。

机动车商业保险行业基本条款（A款）（中保协条款[2007]1号）中国保险行业协会制定 2007年条款设计说明一、车上人员责任保险和机动车盗抢保险分别提供了主险和附加险两套条款，保险责任和费率完全相同，供各公司自主选择。

二、不计免赔率特约条款的投保条件在条款中未作明确规定，其适用范围由各公司自主确定。

机动车第三者责任保险条款总则第一条机动车第三者责任保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（以下简称被保险机动车），但不包括摩托车、拖拉机和特种车。

第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。

保险责任第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。

责任免除第五条被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（二）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（三）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。

第六条下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）地震；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；（三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；（四）利用被保险机动车从事违法活动；（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（七）驾驶人有下列情形之一者：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。

车险商业保险行业基本条款第一节核赔通那么一、审核保险合同、保险标的、被保险人与驾驶人员资格，初步分析、判定保险合同是否成立、有效，被保险人出险时是否具有保险利益和具备索赔资格。

〔一〕投保人、被保险人、报案人、赔偿要求人与行驶证上所述车主是何关系，保险合同上对此有否专门约定或标注，受害人直截了当要求赔偿的是否提供被保险人的要求直截了当支付受害人的要求书，怠于要求的是否存在怠于要求的情形。

应注意核实出险时被保险人是否具有保险利益，关于保险标的转让未办理车辆登记手续也未办理保险批改手续的，由于新«保险法»规定〝保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权益和义务〞，应注意不能以标的转让未办理批改手续为由进行拒赔。

〔二〕驾驶人员与报案记录、出险通知书、索赔申请书、责任认定书、赔偿调解书以及提供的驾驶证上的人是否同一人，驾驶人员与被保险人是何关系，严格界定驾驶人员真实身份，防止顶替假冒。

〔三〕行驶证是否有有效的年审印章，年审印章的真实性。

临时号牌是否有效，是否超出临时号牌规定的行驶区域。

驾驶证准驾栏标注是否与事故车辆类型相符，是否存在军队驾驶证驾驶地点车辆、地点驾驶证驾驶军队车辆的情形，是否存在不得驾驶有关车辆的情形。

驾驶证是否超过有效期，A、B本以及60周岁以上驾驶员所持驾证是否按期审验，关于有疑点的是否进行核实并提供当地车辆治理部门电脑系统中驾驶员状态的打印单。

驾驶营运车辆的是否具备合法有效的营运资格证件。

〔四〕签单日期、起保日期是否规范、完整，出险日期是否在保险有效期限内。

〔五〕保险合同签署是否规范，是否差不多缴费生效，对缴费有否专门约定，出险日期是否在缴费日期之后，被保险人是否已尽各项义务并具备索赔资格。

〔六〕保险标的的车种车型、号牌、发动机号、车架号是否同行驶证和保险单上的相关内容完全一致。

发动机、车架号码变更是否按照法规、规章进行变更并办理保险批改手续。

〔七〕通过查验索赔材料，判定被保险人在保险期限内是否存在变更保单重要事项而未事先申请批改的情形。

机动车综合商业保险条款第一条本保险条款分为主险、附加险主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

保险人依照本保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。

附加险不能独立投保。

附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。

第二条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。

第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

第五条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定。

保险人、投保人自愿订立本保险合同。

除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。

保险费未交清前，本保险合同不生效。

第一章机动车损失保险保险责任第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。

中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款总则第一条本保险条款分为主险、附加险。

主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

附加险不能独立投保。

附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。

保险人按照承保险种分别承担保险责任。

第二条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。

第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

第五条除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。

保险费未交清前，本保险合同不生效。

第一章机动车损失保险保险责任第六条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。

机动车商业保险行业基本条款（C款）机动车损失保险条款总 则第一条 本保险合同为不定值商业保险合同，由保险条款、投保单、保险单、批改申请书、批单和特别约定组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 本保险为基本险。

投保了本保险后，可选择投保相应的附加险和特约条款。

基本险条款、附加险条款、特约条款的法律效力为：特约条款高于附加险条款，附加险条款高于基本险条款。

附加险条款未尽事宜，以基本险条款为准；特约条款未尽事宜，以基本险条款或附加险条款为准。

第三条 本保险合同中的机动车是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带式车辆，不含摩托车和拖拉机。

第四条 保险机动车灭失或发生全部损失、推定全损、部分损失一次赔款金额与免赔金额之和达到保险金额时，本保险责任终止。

保险责任第五条 保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆；2、火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自燃；3、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落；4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；5、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴；6、载运保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）。

第六条　发生保险事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。

本项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。

责任免除第七条 下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸；驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；2、无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间；3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；6、法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情况。

车险商业保险行业基本条款第一节核赔通则一、审核保险合同、保险标的、被保险人与驾驶人员资格，初步分析、判定保险合同是否成立、有效，被保险人出险时是否具有保险利益和具备索赔资格。

（一）投保人、被保险人、报案人、赔偿要求人与行驶证上所述车主是何关系，保险合同上对此有否专门约定或标注，受害人直截了当要求赔偿的是否提供被保险人的要求直截了当支付受害人的要求书，怠于要求的是否存在怠于要求的情形。

应注意核实出险时被保险人是否具有保险利益，关于保险标的转让未办理车辆登记手续也未办理保险批改手续的，由于新《保险法》规定“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权益和义务”，应注意不能以标的转让未办理批改手续为由进行拒赔。

（二）驾驶人员与报案记录、出险通知书、索赔申请书、责任认定书、赔偿调解书以及提供的驾驶证上的人是否同一人，驾驶人员与被保险人是何关系，严格界定驾驶人员真实身份，防止顶替假冒。

（三）行驶证是否有有效的年审印章，年审印章的真实性。

临时号牌是否有效，是否超出临时号牌规定的行驶区域。

驾驶证准驾栏标注是否与事故车辆类型相符，是否存在军队驾驶证驾驶地点车辆、地点驾驶证驾驶军队车辆的情形，是否存在不得驾驶有关车辆的情形。

驾驶证是否超过有效期，A、B本以及60周岁以上驾驶员所持驾证是否按期审验，关于有疑点的是否进行核实并提供当地车辆治理部门电脑系统中驾驶员状态的打印单。

驾驶营运车辆的是否具备合法有效的营运资格证件。

（四）签单日期、起保日期是否规范、完整，出险日期是否在保险有效期限内。

（五）保险合同签署是否规范，是否差不多缴费生效，对缴费有否专门约定，出险日期是否在缴费日期之后，被保险人是否已尽各项义务并具备索赔资格。

（六）保险标的的车种车型、号牌、发动机号、车架号是否同行驶证和保险单上的相关内容完全一致。

发动机、车架号码变更是否按照法规、规章进行变更并办理保险批改手续。

（七）通过查验索赔材料，判定被保险人在保险期限内是否存在变更保单重要事项而未事先申请批改的情形。