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商业银行的组织制度商业银行是现代经济体系中不可或缺的重要组成部分，其组织制度对于银行的稳定发展和经济社会的良好运行至关重要。
本文将从商业银行的组织结构、人力资源管理和制度建设等几个方面来探讨商业银行的组织制度，并分析其对银行业的影响。
一、组织结构商业银行的组织结构是一个复杂而庞大的体系，由总行、分行、支行等各级机构组成。
总行是商业银行的核心，负责制定和实施战略决策，并监管各级机构的运营情况。
分行和支行则是负责具体业务的执行和管理，为客户提供各类金融服务。
在组织结构中，商业银行注重内部的层级管理和分工合作。
不同级别的机构之间有明确的职责划分，确保信息流通的顺畅和决策的高效执行。
同时，商业银行也重视横向协调和沟通，以便在面对复杂的经济环境和风险时能够及时做出应对措施。
二、人力资源管理商业银行是一个资本密集型的行业，其核心竞争力来自于人才的素质和能力。
因此，人力资源管理是商业银行组织制度中的重要环节。
商业银行注重选拔和培养优秀人才，对于高级管理人员，通常采用内部选拔和培养的方式，以保证他们对银行的文化和战略有充分的理解和认同。
同时，银行还会通过招聘和培训等手段引入新鲜血液，为银行引入新的思维和理念。
除了人才的招聘和培养，商业银行还注重员工的激励和晋升机制。
以绩效为导向的薪酬体系能够激发员工的工作积极性和创造力，同时也能够对员工的表现进行评估和奖励。
此外，商业银行还建立了完善的晋升机制，为员工提供良好的职业发展空间。
三、制度建设商业银行的组织制度还包括一系列的制度建设，旨在规范和约束银行的行为，确保其在市场经济中的良性运行。
首先，商业银行注重风险管理制度的建设。
银行业务涉及众多的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，商业银行建立了健全的内控和风险管理制度，通过风险评估、抵御风险、监测风险等手段对风险进行有效的控制和管理。
其次，商业银行充分重视合规制度的建设。
合规制度是商业银行从法律、道德和道义角度来规范自身行为的基础。
商业银行内控管理不足的各因素分析和改进建议1. 引言商业银行作为金融体系的核心组成部分，其内部控制（内控）管理对于风险防范、业务稳健运行至关重要。
内控管理旨在通过制度建设、流程优化、监督检查等手段，确保银行运营合规、资产安全、信息准确。
然而，在实际操作中，许多商业银行在内控管理方面存在不足，影响了其稳健发展和风险防范能力的提升。
本文旨在分析商业银行内控管理不足的主要因素，并提出相应的改进建议。
2. 内控管理不足的因素分析2.1. 制度建设不完善商业银行在内控制度建设方面存在一定程度的不足，如内控制度不健全、更新不及时、落实不到位等，这容易导致内控管理缺乏明确指导和有效执行。
2.2. 风险识别和评估不足部分银行在风险识别和评估方面存在欠缺，如缺乏有效的风险评估体系、风险识别手段不足、对新兴风险关注不够等，这会影响内控管理的有效性。
2.3. 内控流程设计不合理内控流程设计不合理是商业银行内控管理的一个普遍问题，如流程过于复杂或不透明、控制节点设置不当、业务流程与内控流程脱节等，这些都会削弱内控的执行力。
2.4. 监督与检查不到位内控管理需要持续的监督与检查以确保其有效性。
但一些银行可能在这一环节投入不足，如监督检查频率不够、审计范围有限、内部监督机制不完善等。
2.5. 人员素质和技能不足内控管理人员的专业素质和技能直接影响内控效果。
目前部分商业银行在这方面存在问题，如员工内控意识不强、专业能力不足、培训体系不完善等。
2.6. 信息技术应用不充分信息技术在内控管理中起着越来越重要的作用。
但目前一些银行在信息技术的应用上存在不足，如信息化水平较低、数据治理不规范、信息系统安全性不足等。
3. 改进建议3.1. 强化内控制度建设商业银行应不断完善内控制度，确保其前瞻性、全面性、适用性和有效性，并定期进行修订和更新，以适应业务发展和市场环境的变化。
3.2. 提升风险管理能力应建立和完善风险评估体系，提高对各类风险的识别、评估和监控能力，尤其要加强对新兴风险的预警和应对。
商业银行管理制度一、引言随着金融市场的不断发展和金融监管的日益加强，商业银行的管理制度越来越成为关注的焦点。
商业银行是金融市场的核心机构，其管理制度的健康与否直接影响着金融市场的稳定和经济的发展。
因此，商业银行管理制度的建设至关重要。
二、商业银行管理制度的概念商业银行管理制度是商业银行为了实现经营目标，规范银行内部管理和运作流程，保证银行稳健经营，有效预防风险而制定的一系列规章、规定和程序的总称。
商业银行管理制度是商业银行内部管理的基础，是银行行为的规范标准，是银行经营的保障。
商业银行管理制度主要包括风险管理制度、内部控制制度、信息披露制度、绩效考核制度等。
这些制度通过规范银行内部管理和运作流程，提高银行的管理效率和风险防范能力，确保银行的持续稳健经营。
三、商业银行管理制度的重要性1.维护银行资金安全。
商业银行是金融机构，资金安全是其首要任务。
完善的管理制度可以有效保护银行的资金安全，防范各类风险。
2.提高银行管理效率。
商业银行管理制度的建设可以规范银行内部管理和运作流程，减少管理漏洞和纰漏，提高管理效率。
3.增强银行的风险防范能力。
商业银行管理制度的健全可以帮助银行及时发现和化解各类风险，提升风险管理水平，确保银行的安全稳健经营。
4.促进银行可持续发展。
完善的管理制度可以保障银行的持续稳健经营，提高银行的竞争力，推动银行的可持续发展。
四、商业银行管理制度的建设1.风险管理制度风险管理制度是商业银行管理制度的核心内容，是商业银行防范各类风险的基础。
风险管理制度主要包括信用风险管理、市场风险管理、流动性风险管理等内容。
商业银行应建立完善的风险管理架构，明确风险管理的职责分工和流程，建立科学的风险评估和监测机制，确保及时有效地发现和应对风险。
2.内部控制制度内部控制制度是商业银行管理制度的重要组成部分，是保障银行内部管理和运作流程的规范性和有效性的重要手段。
内部控制制度主要包括风险管理控制、合规性控制、信息系统控制等内容。
商业银行的制度建设和落实规章制度建设是银行基础管理工作的重点，是商业银行管理的重要组成部分，我国改革开放三十年来，金融体制改革和金融事业的发展取得了令人瞩目的成就，初步建立了商业银行的运行体制，我国银行业以前所未有的步伐快速和国际商业银行接轨，随着我国金融对外开放的逐步扩大，我国商业银行必将纳入全球商业银行的大循环中，这就对我国银行发展过程中的制度建设提出了更高的要求。
一、制度的概念和内涵制度经济学告知我们,所谓制度就是随着社会发展衍生而来的、人为创立的规则，其目的在于协调人们的各种活动，建立起信任基础，促进可预见性，抑制人们可能滋生的机会主义心理，防止秩序的混乱和恣意的行为。
进一步说，对制度范畴的内涵应从以下三点来理解：其一，制度是人们习以为常地的习惯或规范化的方式。
它和特定的变更模式和社会进程密切相关，这是广义的制度范畴，如社会制度、经济制度、政治制度、银行制度等等。
其二，规则是制度的另一核心内容。
它的主要特征在于具有强制性或约束性，主要是由法律、法规、组织支配和政策来得以表现，如我们日常接触的各种法律、规章、内部规章制度等，这是狭义制度范畴的表现形式。
我今日所指的制度更多的是从狭义制度范畴角度来探讨。
其三，制度带有明显的集体确定意识倾向和历史、文化的继承性特征。
无论是广义制度范畴，还是狭义制度范畴，制度自从其产生的那一天起就代表着一群人的意识，维护的是一群人的利益，它是依据这群人的集体意识和利益诉求而确立和存在，从而折射出制度的集体确定意识倾向。
制度源于社会的发展，同时随着社会进步、文化发展的须要而不断的进化，在这一漫长的发展过程中，深深地打上了历史和文化传承的烙印。
从这个意义上讲，商业银行的制度建设是为了经营战略实施和经营目标的实现服务的，并随着商业银行的发展而发展的。
通俗地讲，商业银行规章制度是全部管理理念和管理思路的固化和载体，是日常经营和管理的综合体现。
规章制度告知员工什么事情可以做，什么事情不能做，做事的程序和标准是什么；什么事情不能做，做了之后将会受到怎样的惩处；什么事情应当做，做了以后将会得到怎样的嘉奖。
谈商业银行的“三道防线”谈商业银行的“三道防线”商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，为了确保其正常运营和客户资产的安全，商业银行设立了“三道防线”来应对各种风险。
本文将对商业银行的“三道防线”进行详细介绍和细化。
第一道防线：法律法规与制度建设在商业银行风险防控体系中，法律法规与制度建设是第一道防线。
商业银行积极遵守国家法律法规、中国人民银行的规章制度以及其他监管部门的规定。
商业银行应建立完善的内部管理制度，包括风险管理、信贷审批、客户准入等各方面的规章制度，以确保业务运营的合规合法性。
1、法律法规的遵守商业银行应严格遵守国家法律法规，包括金融法、银行业监管法等法律，确保其各项业务符合法律要求。
同时，商业银行应根据国家和地方的规定，制定相应的内部管理制度，确保银行业务的规范、安全进行。
2、制度建设与执行商业银行应建立完善的内部管理制度，包括风险管理、信贷审批、客户准入等各方面的规章制度。
这些制度应当符合国家法律法规的要求，旨在规范银行各项业务的运行，确保业务的合规性和风险的可控性。
并且，商业银行要落实制度执行的责任，确保制度的有效执行和监督。
第二道防线：风险管理体系建设风险管理体系是商业银行的第二道防线，旨在通过有效的风险管理措施，识别、评估、控制和监督各类风险。
1、风险管理流程商业银行应建立完善的风险管理流程，包括风险识别、评估和控制等环节。
通过风险识别，商业银行能够了解各类风险的存在和程度，进而评估风险对银行业务的影响程度，并制定相应的风险控制措施。
2、风险管理手段商业银行应采取多种风险管理手段，包括风险分析技术、风险避免措施、风险转移和分担、风险控制等手段，以有效识别和控制各类风险。
同时，商业银行还应建立风险管理指标，对风险进行量化评估，确保风险控制在可接受范围内。
第三道防线：内部控制体系建设内部控制体系是商业银行的第三道防线，它是对商业银行整体运营的监督和控制。
1、内部审计商业银行应建立完善的内部审计制度，通过内部审计对银行业务进行监督和评估，发现和纠正银行运营中的问题和漏洞，保证业务的规范运行。
商业银行的规章制度第一章总则第一条为规范商业银行的经营行为，保障银行资金安全，促进银行的健康发展，制定本规章。
第二条本规章适用于我国各类商业银行。
第三条商业银行应当遵守国家的法律、法规和监管规定，坚持风险管理和合规经营原则，加强内部监督和控制，有效防范各类风险。
第四条商业银行应当建立健全管理制度，明确各项职责和权限，加强内部培训和监督，保障银行业务的稳健运行。
第二章存款业务规定第五条商业银行应当严格遵守存款保险规定，保障存款人权益。
第六条商业银行应当建立完善的存款管理制度，确保存款的安全性和及时性。
第七条商业银行应当对存款人进行身份核实，防范洗钱和其他不法行为。
第八条商业银行应当按照法律规定，对存款进行分类管理，做好偿付准备。
第九条商业银行应当依法公开存款利率和收费标准，维护市场秩序。
第十条商业银行应当建立贷款额度管理制度，合理控制负债规模，确保风险可控。
第十一条商业银行应当做好存款偿付工作，确保存款人的合法权益。
第三章贷款业务规定第十二条商业银行应当根据国家法律规定和监管要求，审慎开展各类贷款业务。
第十三条商业银行应当建立健全的风险管理制度，明确贷款审批程序和责任。
第十四条商业银行应当根据客户的信用状况和还款能力，制定合理的利率和贷款条件。
第十五条商业银行应当按照贷款合同约定，定期核查贷款使用情况，及时催收逾期贷款。
第十六条商业银行应当加强对贷款项目的监督和跟踪，确保贷款资金的安全流向。
第十七条商业银行应当建立偿付能力评估机制，保持足够的偿付准备金，保障贷款回收率。
第四章外汇业务规定第十八条商业银行开展外汇业务应符合国家外汇管理规定。
第十九条商业银行应当建立健全外汇管理制度，加强外汇风险管理，确保外汇业务的正常运作。
第二十条商业银行应当加强对外汇市场的分析和研究，及时调整外汇交易策略。
第二十一条商业银行应当合理控制外汇头寸，确保外汇流动性。
第二十二条商业银行应当按照国家规定，报送外汇交易信息，做好外汇业务统计和报告工作。
完善制度建设强化基础管理商镇 2011年08月12日近年来，农业银行适应新的公司治理机制，进一步完善了制度体系，制度管理工作也走在了同业前列。
新时期，如何进一步优化制度，以制度建设促进基础管理提升，是农行面临的一项重要课题。
制度建设既是银行完善治理的应有之意，更是加强风险管理，提升竞争力的客观要求。
制度建设是完善银行公司治理的应有之意。
公司治理组织结构的搭建，仅仅是公司治理的起步，而不是全部。
国际上先进的公司治理理念，均将制度建设作为公司治理的主要方面。
如英国公司治理委员会的《Cadbury报告》明确指出，“公司治理是经营和控制公司的制度与过程”，将制度与公司治理几乎等同起来。
企业在组织结构搭建后，必须立即跟进制度建设，否则，公司治理就成了空中楼阁。
可以说，制度管理的水平在一定程度上就反映了公司治理的水平。
如果说，农业银行“三会一层”治理结构的搭建属于公司治理中“形似”的范畴，那么，制度建设和完善则关乎从“形似”到“神似”的重要转变。
制度建设是提升企业竞争力的客观要求。
优秀的上市银行必须具备较强的竞争优势。
从国内市场看，大型银行在产品与服务上的同质化现象突出，中小银行在地方和特色领域竞争中逐渐发力，抢占大银行市场；从国际市场看，随着世界经济一体化和金融开放程度不断提高，国内外银行间的竞争也逐步升温。
银行在监管标准和治理结构上，由于法律规范的趋同而显现出较强的相似性，因此，在激烈的竞争中，上市银行必须转向内部挖潜，重视制度中的管理成本问题。
制度变迁理论认为，一种制度下的预期收益与预期成本的关系决定了制度创新，同时，制度创新存在着一定的时滞性。
由此推知，哪家银行的制度更能为客户提供优质高效服务，更能尽快适应市场及时转变发展模式，更能引导盈利模式找到新的业务增长点，更能为金融创新提供更大的空间和可能性，哪家银行就会赚取更多利润，更容易在竞争中抢到先机。
从这个角度讲，银行间的竞争就是制度间的竞争，核心竞争力的保持和提高，必须通过制度予以实现。
商业银行内部控制制度建设的现状分析商业银行内部控制制度建设的现状分析2023年，商业银行内部控制制度已成为银行业监管的重要基石之一。
在国家央行与银行业监管部门的推动下，各家商业银行纷纷加强对内部控制制度建设的投入，提升风险管理水平，防范各类风险对银行业的影响。
首先，在内部控制制度建设方面，各家商业银行均加强了内部流程管理。
由于金融业务的复杂性及其涉及的客户群体的多样性，商业银行的业务流程和风险控制十分复杂。
因此，各家商业银行将对内部流程的管理及监督作为内部控制制度的重中之重。
在具体实践中，商业银行加强对业务流程的监督、管控和优化，不断完善业务流程设计，保证业务流程的高效性和客户服务质量，并不断提升智能化管理水平，保证业务流程的数字化管理和数字化监督。
其次，商业银行的内部控制制度也越来越重视技术保障。
在银行业务中，技术安全是银行业务顺利开展的基础，是各种风险得到有效控制和规避的前提。
随着技术的不断发展，商业银行不断更新银行业务全线的技术和设施，更新防范技术风险的技术保障手段，保护客户的资产和信息安全。
同时，商业银行加强了对员工的技术培训和技能提升，提高员工的技术素养，提升银行业务的安全性和可靠性。
再次，在内部控制制度方面，商业银行加强了对关键业务和系统的风险控制。
随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行的业务规模不断扩大，业务类型越来越复杂，涉及的系统也越来越庞大。
因此，商业银行针对每一个业务和系统进行了细致的风险评估和分析，并采取相应的风险措施，确保各类风险得到控制。
商业银行也在不断加强对客户信息的保护，保护客户隐私，防止任何机构或人员窃取客户信息。
最后，在内部控制制度建设方面，商业银行倡导并落实了实行合规的管理理念。
商业银行不仅遵守国家的法律法规，而且积极引导员工遵守道德规范，规范银行业务的行为规范，确保银行业务的合规性。
同时，商业银行注重社会道德建设，积极推进社会公益，增强公共责任感和风险管理的主动作为。
商业银行的制度建设与落实规章制度建设是银行基础管理工作的重点，是商业银行管理的重要组成部分，我国改革开放三十年来，金融体制改革与金融事业的发展取得了令人瞩目的成就，初步建立了商业银行的运行体制，我国银行业以前所未有的步伐迅速与国际商业银行接轨，随着我国金融对外开放的逐步扩大，我国商业银行必将纳入全球商业银行的大循环中，这就对我国银行发展过程中的制度建设提出了更高的要求。
一、制度的概念和内涵制度经济学告诉我们,所谓制度就是随着社会发展衍生而来的、人为创立的规则，其目的在于协调人们的各种活动，建立起信任基础，促进可预见性，抑制人们可能滋生的机会主义心理，防止秩序的混乱和恣意的行为。
进一步说，对制度范畴的内涵应从以下三点来理解：其一，制度是人们习以为常地的习惯或规范化的方式。
它与特定的变化模式和社会进程密切相关，这是广义的制度范畴，如社会制度、经济制度、政治制度、银行制度等等。
其二，规则是制度的另一核心内容。
它的主要特征在于具有强制性或约束性，主要是由法律、法规、组织安排和政策来得以表现，如我们日常接触的各种法律、规章、内部规章制度等，这是狭义制度范畴的表现形式。
我今天所指的制度更多的是从狭义制度范畴角度来讨论。
其三，制度带有明显的集体决定意识倾向和历史、文化的继承性特征。
无论是广义制度范畴，还是狭义制度范畴，制度自从其产生的那一天起就代表着一群人的意识，维护的是一群人的利益，它是依据这群人的集体意识和利益诉求而确立和存在，从而折射出制度的集体决定意识倾向。
制度源于社会的发展，同时随着社会进步、文化发展的需要而不断的进化，在这一漫长的发展过程中，深深地打上了历史和文化传承的烙印。
从这个意义上讲，商业银行的制度建设是为了经营战略实施和经营目标的实现服务的，并随着商业银行的发展而发展的。
通俗地讲，商业银行规章制度是所有管理理念和管理思路的固化和载体，是日常经营和管理的综合体现。
规章制度告诉员工什么事情可以做，什么事情不能做，做事的程序和标准是什么；什么事情不能做，做了之后将会受到怎样的惩罚；什么事情应该做，做了以后将会得到怎样的奖励。
二、商业银行制度建设须遵循的原则（一）制度建设必须与合规文化建设相结合根据巴塞尔委员会2003年10月出版的《银行合规职责》中的解释，合规就是要求商业银行的各项活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。
“合规”包含着两个层次的涵义：一是要有一个合格的“规”。
这个“规”必须是符合法律、法规、外部规章，并能适应银行经营特点、提升经营管理层次、保障银行健康发展又能调动从业人员积极性的，规章制度建设就是要制造这样一个合格的“规”；二是大家都要去“符合”这个合格的“规”，在经营管理和业务操作的各个环节严格遵守规章制度，这就是一会儿我们将要谈到的制度的落实。
否则，在制度的执行中有章不循、违规操作，制度建设就失去了实际意义。
要想使银行的从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个“规”，在商业银行制度建设过程中，就需要全面导入合规管理理念，大力培养我们的合规文化，加强合规文化建设。
倡导合规文化通俗的讲就是要倡导人们在处理银行各项业务时“符合”规章制度建设制造出来的“规”，强调人人合规，努力培育“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，把依法合规经营、严格执行规章制度变成员工的自觉行动，这样制度才有生命力，规章制度建设目的才能实现。
（二）制度建设要体现内控管理的需要有效的内部控制是银行管理的重要组成部分，它有利于商业银行实现短期经营目标以及长期战略目标，帮助商业银行遵守相关法律法规和内部管理规定，降低商业银行的风险和损失，促进整个金融体系稳健运行。
2002年人民银行颁布的《商业银行内部控制指引》在谈到内部控制基本要求时，提出两条很重要的内容：其一，商业银行应针对各项业务制订全面、系统、成文的政策、制度和程序。
其二，商业银行应当明确划分不同部门之间、岗位之间、上下级之间的职责，建立职责分离、横向和纵向相互监督制约的机制。
因此，建立以职责分离、横向与纵向相互监督制约机制为核心原则的内部控制体系，是商业银行风险管理的一项重要内容。
制度建设要反映内部控制的各项要求，必须要把内部控制的各种方法和措施嵌入到商业银行各种管理制度、工作程序、实施细则当中，使其相伴而生，相伴而克，融为一体。
根据内部控制的需要，商业银行应建立完善的责任分离、程序制约与岗位制约制度；要完善业务控制制度；应建立制度执行情况的检查及对问题的纠正等控制制度，并通过教育、示范、监督与技术控制，防止违规行为的发生。
（三）制度建设坚持稳定性和动态性的统一稳定是相对的，变化是绝对的，制度在一定的时期内必须保持相对的稳定，朝令夕改式的制度必然会给管理造成混乱。
但事物往往又是不断变化的，一成不变的制度会成为发展进步的障碍，抑制新生事物的发展。
商业银行的发展就是一个连续不断变化的过程，是一个不断突破传统旧的管理体制桎酷，促进产品、技术进步进而推动经营体制创新的过程，在这一过程中商业银行的经营环境、经营产品、经营范围、全员素质等发生了变化，相应引发组织结构、职能部门、岗位及其员工队伍、技能的变化，继而会导致使用、执行原有的管理制度中规范、规则的主体发生变化，如我行2003年成立了省行经营管理部管理石家庄辖区，但是很多原规范“石家庄城郊支行”的规章制度就不再适用。
另外，产品结构、新技术的应用导致操作流程的变化，与之相关的管理制度及其所含的规范、规则、程序等因素必然须因此而改变或进行修改、完善，如我行即将实施的IT蓝图工程，必然要引起我行业务操作流程巨大变革，对原有的规章制度体系必将形成一定的冲击。
再者，因为发展战略及竞争策略的原因，商业银行为不断提高工作效率、降低经营成本、增加市场份额，就应该不断改进原有管理制度中不适应的规范、规则、程序。
因此，我们有必要对制度建设仅仅是制定新的制度的错误认识进行修正，经验表明，商业银行的发展与规章制度的相对稳定的关系是由基本适应到基本不适应再到基本适应的过程，商业银行的制度建设应该根据其发展的实际需要制定一些新的规章制度，同时对不适用的、过时的规章制度进行必要的修订或淘汰，从而实现相对稳定和动态变化的和谐统一。
（四）制度建设注重体现企业文化商业银行的管理应该是制度与文化并重，而共同的价值观和行为规范是规章制度的内核。
商业银行制度的建立与实施，是通过人的作用来体现的，而人的品质、意识、观念及诸多要素都从各个层面上影响到商业银行制度的形成与完善。
这就体现为商业银行的企业文化对商业银行发展的影响和作用。
在商业银行发展过程中，规章制度是刚性约束，推动商业银行越过死亡线达到标准线，而企业文化是柔性约束，引导商业银行达到长青线。
制度与文化，两者相辅相成，共同促进商业银行的健康发展。
单纯依靠外在的强制性约束，缺乏对企业文化理念的认同感，在规章制度的执行方面就会受到消极的对待。
只有文化认同方面的软性约束，缺乏制度的刚性约束，商业银行管理的随意性就会增加，规范性就会减少。
只有在制度体系中浸润企业文化的核心理念，以企业文化的核心理念统领制度建设，用制度来展现企业文化核心理念的内涵，企业文化与制度才能做到宽严并济、理念与行动的统一。
三、商业银行制度建设过程中存在的问题随着我国银行管理体制改革的不断深入，商业银行为了适应现代商业银行管理的需要，积极吸取和总结过去经营管理中的经验教训，借鉴和吸取国外商业银行的先进经验，构筑高压线，密布防护网，建立了一整套内部管理和业务操作制度，较为全面地涵盖了各项主要业务，为银行的健康发展、正常运营提供了保障。
但是，在我们的制度建设方面还存在一些不尽人意的地方：一是规章制度管理体系相对薄弱。
规章制度管理体系和规章制度内容体系共同构成企业规章制度体系。
多年来商业银行在制度建设方面存在重建设、轻管理的现象，造成商业银行制度管理缺位，规章制度没有一个统一的管理部门，制度的管理多分散在各个部门，形成各自为政、政出多门、管理混乱、随意性强，基层员工无所适从、领导层无法控制，降低了规章制度效率，加大了管理成本。
二是制度建设不健全，不健全不是指的没有制度，主要表现在制度建设存在滞后性。
随着商业银行改革力度加大、业务创新、机构重组步伐加快，新的业务领域不断拓展，新的业务品种和科技手段层出不穷，但相关制度未及时跟上，蕴藏着新的操作风险。
如现在实行综合柜员制处理有关业务，而在实际运行中，由于对综合柜员之间、对公和对私综合柜员之间、综合柜员与上级机构内部往来控制以及综合柜员制业务检查等制度建设上，没有能根据业务发展状况及时做出相应调整，使基层机构照搬照抄原会计、储蓄业务柜员制的有关规定，内部控制可能出现薄弱点。
三是规章制度执行不力，缺乏强有力地问责制度。
好的制度，还需要好的执行相配合，我国商业银行普遍存在规章制度的执行不力的现象，主要表现在：第一、有章不循、违规操作，执行规章制度没有成为普遍的行为习惯。
有的甚至逆流程操作，违章违规操作，导致银行经济损失和形象损失。
第二、制度软约束，执行文件带有随意性，或执行制度流于形式，做表面文章，造成屡查屡犯、屡改屡犯的不良现象屡禁不止。
缺乏强有力地问责制度，有章不循、违规操作的成本低廉，无疑是造成规章制度执行不力的原因之一。
说到问责制度，我多说两句。
问责一定要体现人性化管理的内容。
规章制度所适用的对象是人，而人是有感情的动物。
在设计规章制度时，要处处体现以人为本的思想。
有些单位的规章制度非常严格，甚至超出了常人所能想像的范围。
比如规定：旷工一天，罚款2000元。
这种制度虽然在短时间内能起到震慑员工、严肃纪律的目的，但是从一个长远发展来看，肯定会导致人心相背。
毕竟，规章制度是企业文化的窗口，人性化的规章制度才能聚集人气，令良禽择良木而栖。
也有的问责规定制定了一些自我障碍条款，导致束手束脚。
比如关于“职工旷工5天，经批评教育无效，公司可以解除劳动合同”的规定，其中“批评教育无效”就属于自我限制条款，导致在没有履行批评教育程序的情况下，就不能解除劳动合同。
五、强化制度落实，防范经营风险规章制度的落实是规章制度建设的重要组成部分，在规章制度层面，既要定“规矩”，更要促“方圆”, 有了规矩才能成方圆。
有了规章制度，银行管理活动才有章可循、有法可依，制度是由人制定的，同时也是需要人去执行的，一切制度离开了人主观参与都是“空中楼阁”，因此，制度必须落实到行动上才能切实发挥“规范行为”的作用。
近年来银行中出现的一些大案充分说明了这一点，这些案件在银行内部不是一个人、一个环节就能够完成的，甚至一些案件并没有多高的技术含量，如邯郸农行金库盗窃案，如果其中任何一个环节、任何一个人敢于坚持原则、严格执行制度就不会发生。
