商业银行的产生与发展.ppt
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商业银行的产生与发展.ppt
强行收购，以达到持有两行股票50.01%
的多数权而完成合并，合并后新银行资产
总值达到8500亿欧元，员工135000人，
成为世界上最大的银行。
11:06:55
20
在美国，仅在1998年4月就有银行业巨头
花旗集团与旅行者集团、国民银行公司与
美洲银行公司、第一银行公司与芝加哥第
一公司等宣布合并，购并金额分别为700
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18
1999年2月1日，在全球位居第31位的法 国兴业银行与位居第38位的巴黎巴银行合 并成为兴巴集团，总资产达6790亿欧元， 成为法国第一、欧洲第三、世界第四大银 行。
11:06:55
19
1999年3月10日，巴黎国民银行突然提
出合并计划，以兴业银行股票溢价14%，
巴黎巴银行股票溢价24%的价格在市场上
1.1 商业银行的产生与发展
1.2 商业银行的性质和职能
1.3 商业银行经营管理的原则
1.4 商业银行的组织结构
1.5 政府对银行业的监管
11:06:55
1
1.1 商业银行的产生和发展 1.1.1 商业银行的概念
商业银行Commercial Bank ：以经营工商业存、贷款为 主要业务，并以获取利润为目的的货币信用经营企业 。
11
商业银行包括国有商业银行、股份制 商业银行、城市商业银行、农村商业 银行和外资银行。
11:06:55
12
1.1.4 商业银行的发展
职能分工型（分业经营）：银行业务与证券业务、信托业
务相分 离，主要以短期存贷款
商
业
业务为主。（英国、美国、日本）
银
行
保持银行的安全性和清偿力但限制银行业务的发展
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
3/9/2024
10
第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
17
第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
1
第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
商业银行的产生与发展
商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展一、概述商业银行是一种以经营货币信贷业务为主的金融机构，起初产生于古代的货币交换活动中。
随着经济的发展和金融体系的完善，商业银行逐渐发展壮大，并成为现代经济中不可或缺的一部分。
二、商业银行的起源1-贸易与金融发展古代的商业活动为商业银行的产生提供了基础。
在贸易活动中，商人之间需要进行货物的买卖和支付，这促使了货币的出现和货币交换的发展。
2-古代银行的出现古代的银行形式包括寺庙宝库和贸易中心的货币兑换所。
这些机构不仅仅是存放财富的地方，还提供了贷款和汇兑等服务。
三、商业银行的发展历程1-欧洲商业革命15世纪后期到17世纪，欧洲发生了商业革命，商业银行开始兴起。
一些早期的商业银行出现，如意大利的佛罗伦萨银行和威尼斯银行。
2-工业革命与银行设立18世纪以后，随着工业革命的兴起，商业银行的数量大幅增加。
工业化的需要推动了银行业务的进一步扩展和发展。
3-随着金融体系的完善19世纪后期到20世纪，随着金融体系的完善，商业银行的业务范围和规模不断扩大。
商业银行逐渐成为金融体系的核心机构。
四、商业银行主要业务1-存款业务商业银行接受来自个人和企业的存款，并提供存款利率和其他相关服务。
2-贷款业务商业银行向有借款需求的个人和企业提供贷款，并根据借款人的信用状况制定贷款利率和条件。
3-外汇业务商业银行提供外汇兑换和外汇保证金等服务，方便客户在国际贸易中进行支付和结算。
4-银行卡和电子银行业务商业银行提供银行卡和电子银行等创新的金融服务，让客户可以随时随地进行资金管理和支付。
五、商业银行的监管与法律1-中央银行中央银行是商业银行的主要监管机构，负责监督商业银行的业务开展和金融稳定。
2-银行监管法律各个国家都有针对商业银行的监管法律和法规，以保护金融体系的稳定和客户的权益。
附件：1-图表：商业银行的发展历程2-数据表：商业银行的主要业务指标法律名词及注释：1-商业银行：以经营货币信贷业务为主的金融机构。
商业银行的产生与发展
商业银行的产生与发展
1. 介绍
商业银行是指以盈利为目标，经营各类金融服务并接受存款、提供贷款等金融活动的机构。
本文将详细探讨商业银行的产生和发展过程。
2. 商业银行起源
2.1 古代货币交换方式简述
在谈论商业银行之前，有必要了解古代货币交换方式如何演变。
2.2 铸造硬币及其影响力扩大
硬币在人们进行商品交易时逐渐流通，并成为一种普遍认可的支付工具。
3. 第一个现代意义上的商业银行出现地点和时间
讲述第一个符合现代意义上定义“商”、“信”的条件诞生于什么时候、什么地方？
4.最早期真正称得上"bank（即：收费库房）" 的组织形式
描述这个组织模型对后来整个世界范围内其他国家都会采用到底部分原因
5.英格兰銀團舉例說明為甚麼它被視爲現今全球性中央銀行的雛形
5.1 英格兰银团成立背景
描述英格兰银团在当时政治经济环境下的产生原因。
5.2 银行特权与发展
解释英格兰银团获得了哪些独家特权，并如何通过这些特权实现商业扩张。
6.商業銀行發展過程中所面臨到問題與挑战
讲述商业银行在其发展过程中可能会遇到的问题和挑战，例如金融危机、监管压力等。
7.法律名词及注释：
- 存款：指个人或企业将资金存入银行账户并由该账户支配使用。
根据不同类型可以分为活期存款和定期存款等。
- 贷款：指借贷双方签订合约，在一定时间内向借方提供一笔金额，并按照合约规定收取利息费用。
8.附件：
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商业银行的产生与发展
一．商业银行的产生与发展
1.产生:14~15世纪
①货币兑换
②货币经营（增加了汇兑，结算，货币信用，信托业务）
③银行（增加了贷款业务）
2.概念：金融企业
①传统的角度：以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业
务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。
②现代的角度：运用公众资金，以获取利润为经营目标、以
多种经营资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起着多方面作用的金融服务企业。
③发展的角度：商业银行是个不断创新、不断提供各种高效
益的、为顾客所需要的、并具有市场竞争力的金融业务与服务行业。
二.商业银行的功能
1.信用中介：贷款
2.支付
3.信用创造：①各种信用工具（支票、汇票、本票、信用卡）
②存款与贷款的相互转化
4.政策调节：利用手中的信贷工具，来调控市场。
（例：降低利率——鼓励消费、刺激投资）
5.服务：各种创新的中间业务、表外业务（信息咨询、财务
管理、现金管理、担保、代理、保管等）
*总之，对市场，甚至社会的动荡、政权的稳定有巨大的影响。
（例：亚洲金融危机、巴林银行的破产、中国海
南发展银行的关闭）
三.商业银行的制度
1.组织制度（外部组织形式）分类
2.组织结构（内在表现形式）
一般采用股份有限公司的组织形式
决策机构
监督机构执行机构。
商业银行PPT课件
第七章 商业银行
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行经营管理理论
第一节 商业银行的起源与发展
第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
一、商业银行的产生
两种学说
起源于古代的货币兑换业 由金匠业中演化而来
在同央库 途业行存 资存存现 金款款金
长中短 期期期 贷贷贷 款款款
贷款
抵担信 押保用 贷贷贷 款款款
证券投资
固
定
资
产
分一 期次 偿性 还偿 贷还 款贷
款
其公政地中 他司府方央 证债机政政 券券构府府
债债债 券券券
贷款的分类： 以贷款内在风险的大小为依据：
正常、关注、次级、可疑、损失；
按贷款的保障程度：
经营的主要目标是盈利
商 业 银 行 基本业务是负债业务和资产业务 : 是存款货币的主要提供者
:
一、商业银行的性质
商业银行是金融企业 商业银行是特殊的金融企业
二、商业银行的职能与作用
信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
三、商业银行的组织体制
1、单一银行制
商业银行 A
商业银行 B
商业银行 C
2、总分行制——总行制、总管理处制
总行A
分行A1
分行A2
分行A3
分行A4
3、持股公司制
大银行 持股公司
银行A
银行B
银行C
4、连锁银行制
某人 （某集团）
银行A
银行B
银行C
: :
根据我国的实际情况，我国现在实行的是银 : 行分业制。
美国的职能分工型金融体制已经于1999年11 : 月4日转变为实行全能银行制，结束了长达
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行经营管理理论
第一节 商业银行的起源与发展
第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
一、商业银行的产生
两种学说
起源于古代的货币兑换业 由金匠业中演化而来
在同央库 途业行存 资存存现 金款款金
长中短 期期期 贷贷贷 款款款
贷款
抵担信 押保用 贷贷贷 款款款
证券投资
固
定
资
产
分一 期次 偿性 还偿 贷还 款贷
款
其公政地中 他司府方央 证债机政政 券券构府府
债债债 券券券
贷款的分类： 以贷款内在风险的大小为依据：
正常、关注、次级、可疑、损失；
按贷款的保障程度：
经营的主要目标是盈利
商 业 银 行 基本业务是负债业务和资产业务 : 是存款货币的主要提供者
:
一、商业银行的性质
商业银行是金融企业 商业银行是特殊的金融企业
二、商业银行的职能与作用
信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
三、商业银行的组织体制
1、单一银行制
商业银行 A
商业银行 B
商业银行 C
2、总分行制——总行制、总管理处制
总行A
分行A1
分行A2
分行A3
分行A4
3、持股公司制
大银行 持股公司
银行A
银行B
银行C
4、连锁银行制
某人 （某集团）
银行A
银行B
银行C
: :
根据我国的实际情况，我国现在实行的是银 : 行分业制。
美国的职能分工型金融体制已经于1999年11 : 月4日转变为实行全能银行制，结束了长达
商业银行经营管理学课件(PPT47页)
1、创立商业银行的条件
(1)有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规 定的章程。 (2)拥有最低注册资本限额以上的资本。我国《商业银行法》 规定:注册资本应当是实缴资本,设立商业银行的注册资本最 低限额为10亿元人民币,城市商业银行的注册资本最低限额 为1亿元人民币,农村商业银行的注册资本最低限额为5 000 万元人民币。 (3)银行拥有具备专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、 总经理和其他高级管理人员。 (4)有健全的组织机构和管理制度。 (5)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施符合 有关要求。
（2）根据银行实力，确立风险管理目标
在确定风险管理目标时,充分了解银行的整体实力和 抗风险的能力,把握整个银行所能承受的风险度。这通 常可以通过测算以下指标来掌握:年预期收益、年有价 证券收益(市价减去账面价值)、自有资本及出售不动产 收益。这些指标既可用于反映全行经营成果,反映银行 抗风险的实际能力,又可用于激励全行员工重视风险管 理。因为这些指标值的变动直接与员工利益相关,其中, 第三个指标还可调动起全体股东关心银行风险管理的积 极性。
(3)招募入股
当申请营业登记书被核准之后,发起人应依照股份公 司的有关规定,进行招股。发起人要制定招股章程及 营业计划书,写明发行规模、股份种类。如果是委托 其他银行代发,则要写明代募行的名称等。然后由监 管机构审批,待批准后进行股本招募工作。商业银行 股本招募可以采取公募和私募两种形式。
(4)领取营业执照,开始营业
根据优胜劣汰的原则,效率高的金融机构将会不断 发展壮大,效率低的金融机构将面临被淘汰的境地。 在竞争过程中,商业银行的服务水平才能不断得到提 高,金融工具将会不断增加和创新,整个行业的效率 将会不断得到改善,进而对整个社会经济的发展产生 推动作用。否则,银行业走向垄断,将会导致金融服 务质次价高,阻碍社会经济的发展。
商业银行ppt
风险防范与控制
商业银行应通过制定风险管理制度、完善内部控制体系、加强内部审计和监督等方式，防 范和控制风险。同时，商业银行还应建立健全应急预案和危机处理机制，提高应对风险事 件的能力。
04
商业银行的未来发展趋势
零售银行的兴起
零售银行业务增长迅速
随着经济的发展和居民财富的积累，零售银行业务需求逐渐增加，包括个人 银行、信透明度，及时向公众和监管部门披露经营管理情况和风险状况 。
商业银行的资产负债管理
01
资产负债表结构
商业银行的资产负债表应包括资产、负债和所有者权益等科目，各科
目应当清晰明了，反映真实情况。
02
资产质量管理
商业银行应制定资产质量管理政策，建立风险预警机制，及时发现、
投资业务
通过投资股票、债券、基金等方式，使银行的资 金得到增值。
租赁业务
通过租赁方式为企业提供融资服务，获得租金收 入。
商业银行的中间业务
结算业务
为企业和个人提供各种结算服务， 包括现金结算、转账结算等。
代理业务
为企业和个人提供各种代理服务， 如代理收付、代理保险、代理基金 等。
信息咨询业务
为企业和个人提供信息咨询和财务 顾问服务，帮助客户了解市场信息 、制定财务方案等。
利率市场化的推进
利率市场化改革使得商业银行的利差缩小，对商业银行 的盈利能力带来挑战。
资本市场的快速发展
资本市场的发展使得企业可以通过发行股票、债券等方 式融资，对商业银行的贷款业务带来竞争。
巴塞尔协议Ⅲ的影响
资本充足率要求
巴塞尔协议Ⅲ对商业银行的资本充足率提出了更高的要求，使 得商业银行需要增加资本，对业务扩张带来限制。
风险加权资产计算
商业银行应通过制定风险管理制度、完善内部控制体系、加强内部审计和监督等方式，防 范和控制风险。同时，商业银行还应建立健全应急预案和危机处理机制，提高应对风险事 件的能力。
04
商业银行的未来发展趋势
零售银行的兴起
零售银行业务增长迅速
随着经济的发展和居民财富的积累，零售银行业务需求逐渐增加，包括个人 银行、信透明度，及时向公众和监管部门披露经营管理情况和风险状况 。
商业银行的资产负债管理
01
资产负债表结构
商业银行的资产负债表应包括资产、负债和所有者权益等科目，各科
目应当清晰明了，反映真实情况。
02
资产质量管理
商业银行应制定资产质量管理政策，建立风险预警机制，及时发现、
投资业务
通过投资股票、债券、基金等方式，使银行的资 金得到增值。
租赁业务
通过租赁方式为企业提供融资服务，获得租金收 入。
商业银行的中间业务
结算业务
为企业和个人提供各种结算服务， 包括现金结算、转账结算等。
代理业务
为企业和个人提供各种代理服务， 如代理收付、代理保险、代理基金 等。
信息咨询业务
为企业和个人提供信息咨询和财务 顾问服务，帮助客户了解市场信息 、制定财务方案等。
利率市场化的推进
利率市场化改革使得商业银行的利差缩小，对商业银行 的盈利能力带来挑战。
资本市场的快速发展
资本市场的发展使得企业可以通过发行股票、债券等方 式融资，对商业银行的贷款业务带来竞争。
巴塞尔协议Ⅲ的影响
资本充足率要求
巴塞尔协议Ⅲ对商业银行的资本充足率提出了更高的要求，使 得商业银行需要增加资本，对业务扩张带来限制。
风险加权资产计算
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强行收购，以达到持有两行股票50.01%
的多数权而完成合并，合并后新银行资产
总值达到8500亿欧元，员工135000人，
成为世界上最大的银行。
11:54:54
20
在美国，仅在1998年4月就有银行业巨头
花旗集团与旅行者集团、国民银行公司与
美洲银行公司、第一银行公司与芝加哥第
一公司等宣布合并，购并金额分别为700
型
全能型（混业）：银行可经营全部金融业务，德国、 瑞士、
荷兰 有利于银行开展全面的业务但加大其经营风险
11:54:54
13
（1）银行资本越来越集中 （2）银行国际化进程加快
大则不倒（too big to fail）
（3）业务范围综合化
（4）金融业务与工具的不断创新
（5）国际融资方式证券化（financial securitization ）
11:54:54
4
1.1.2 商业银行的产生
贷款业务出现， 货币经营商开始 赚取存贷利差
货币兑换商开出 的收据演变成早 期的“汇票” 商人将自己的货 币交给货币兑换 商保管 在商品贸易外来中 需要对货币进行鉴 别与衡量，并进行 兑换
11:54:54
银行产生 货币经营商出现 货币保管业务出现 货币兑换商出现
5
（1）西方商业银行的原始状态 1）古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙、希腊的寺院 2）近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利
银行：bank 意大利文“banca”：板凳 破产： bankruptcy
（2）早期银行业产生的原因：国际贸易的发展
银行的先驱——货币兑换业和货币经营业
（3）现代银行业的出现
1)现代银行业的最初形式是资本主义商业银行
11:54:54
6
2)产生途径 旧的高利贷性质的银行 根据股份制原则，以股份公司的形式创建
1694年，第一个股份制银行——英格兰银行（Bank of England）成立，标志着现代商业银行的产生。
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7
商业银行的形成过程
货币兑业务——收取手续费
货币保管业务——收取保管费
货币支付业务——银行支票产生
货币汇兑业务——银行汇票产生 货币贷放业务——收取高额利息
信11:54:用54 创造功能——现代商业银行产生
8
1.1.3 我国商业银行的形成 （1）中国古代的银钱业
南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最早的汇兑业务 明清时期的当铺、钱庄 （2）中国现代银行的产生 1897年：清政府在上海成立的中国通商银行
1979年之前:中国人民银行
11:54:54
9
1979年之后：四大国有专业银行（中国农业银行、中国银行、 中国人民建设银行、中国工商银行）
1986年：股份制银行出现（交通银行、民生银行、招商银行）
1994年：政策性银行（中国农业发展银行、中国进出口银行、
中国开发银行）
国有商业银行
我国商业银行体系
股份制商业银行 城市商业银行
我国《商业银行法》的定义：商业银行是指依照本法和 《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等业务的企业法人。
11:54:54
2
商业银行
政策性银行
中央银行
非银行金融机构
11:54:54
3
投资银行(Investment Banking)：简称投行，是在资本市场上 为企业发行债券、股票，筹集长期资金提供中介服务的金融机构。
1.1 商业银行的产生与发展
1.2 商业银行的性质和职能
1.3 商业银行经营管理的原则
1.4 商业银行的组织结构
1.5 政府对银行业的监管
11:54:54
1
1.1 商业银行的产生和发展 1.1.1 商业银行的概念
商业银行Commercial Bank ：以经营工商业存、贷款为 主要业务，并以获取利润为目的的货币信用经营企业 。
11:54:54
18
1999年2月1日，在全球位居第31位的法 国兴业银行与位居第38位的巴黎巴银行合 并成为兴巴集团，总资产达6790亿欧元， 成为法国第一、欧洲第三、世界第四大银 行。
11:54:54
19
1999年3月10日，巴黎国民银行突然提
出合并计划，以兴业银行股票溢价14%，
巴黎巴银行股票溢价24%的价格在市场上
11:54:54
16
1999年3月21日，意大利联合信贷银行 与意大利商业银行合并，成立欧罗银行， 总资产达到2600亿欧元，位居欧洲第五； 数小时后，意大利最大的银行集团圣保罗 意米银行与罗马银行合并，组建一个总资 产达2860亿欧元的银行集团。
11:54:54
17
1998年12月，德意志银行以100亿美 元的巨资一举收购了美国信孚银行，成 为在美国的最大的外资银行。
亿美元、600亿美元和300亿美元，合并后
的资产总额分别达8109亿美元、5700亿
美元和2400亿美元。
11:54:54
21
2000年3月，德意志银行和德累斯顿银 行正式合并为德意志银行股份公司，再次 以12500亿美元的资产荣登世界榜首，形 成巨型金融航空母舰。
11:54:54
22
2005年按一级资本排序的全球前10家最大银行
（6）银行业务电子化
注： 这些金融发展趋势的出现对今后商业银行制度与业务将
产生深远的影响
11:54:54
14
提供超越时空的“AAA”式服务： Anytime 任何时间 Anywhere 任何地方 Anyhow 任何方式
以“Yes, we can!”为宗旨
11:54:54
15
银行并购案例
1999年8月20日下午，日本兴业银 行、第一劝业银行和富士银行在东京 正式宣布，三家银行在未来的两年内 实现完全合并，成立金融控股公司， 总资产规模超过150万亿日元。
11
商业银行包括国有商业银行、股份制 商业银行、城市商业银行、农村商业 银行和外资银行。
11:54:54
12
1.1.4 商业银行的发展
职能分工型（分业经营）：银行业务与证券业务、信托业
务相分 离，主要以短期存贷款
商
业
业务为主。（英国、美国、日本）
银
行
保持银行的安全性和清偿力但限制银行业务的发展
类
11:54:54
外国银行 10
商业银行
区域性商业银行
全国性商业银行
地方性商业银行
中国光大银行 中信实业银行
华夏银行 招商银行 中国民生银行 深圳发展银行 广东发展银行 福建兴业银行
11:54:54
上海浦东发展银行
中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行
各地城市商业银行
我国主要商业银行体系示意图