农村金融体制创新的研究

25经济研究【作者简介】周晓婷（1986—），女，经济师，人力资源管理师，本科，泉州农商银行，研究方向：普惠金融。

农村金融服务创新发展研究周晓婷（泉州农商银行）【摘要】 农村金融服务创新是乡村振兴战略实施的一项重要举措。

近年来，我国不断推进金融市场发展，有序构建起了多层次、覆盖面广泛、差异化的金融机构体系，与此同时，在发展实践中各大农村金融机构也不断建立起了更为明确的经营方针及市场定位，以更好地服务农村经济发展。

基于此，本文从农村金融服务创新的目标，论述了农村金融服务创新原则，探讨了农村金融服务创新发展实践，以供参考。

【关键词】 农村金融服务；金融机构；创新；改革农村金融是农村经济的重中之重，各大金融机构依托资金的流通融合，以提升农村经济活力，为农场经济发展提供金融支持，对保障农村经济的有序健康发展具有十分重要的现实意义。

随着我国社会经济发展及改革的逐步深入，农村金融发展中存在的问题不断凸显，金融服务单一、组织结构不合理、资金流失等问题很大程度上影响了农村金融发展。

尽管近年来我国不断推进新型农村金融组织机构的建设，然而在实际发展中仍存在一定的局限性。

这些问题及局限性显然对各地区农村金融发展带来了极大影响，在一定程度上限制了农村经济的有序发展及乡村振兴战略实施。

因此，发展农村经济应立足于农村金融，通过推进农村金融服务创新发展，以推动农村经济发展。

一、农村金融服务创新的目标农村金融服务创新的目标主要表现在以下几个方面。

一是提升农村普惠金融服务水平。

当前我国众多农村地区金融机构提供的金融服务较为单一，难以满足广大农村经济主体对金融服务所提出的多元需求。

通过推进农村金融服务创新，可满足农村金融服务的多元需求，提升农村普惠金融服务水平，进一步推动农村经济发展。

二是推动城乡经济协调发展。

资本作为经济发展中的一项重要影响因素，资本流动可促进各种生产要素的流动，比如，资本可与劳动力、技术、土地等生产要素实现流通融合，激活农村生产要素。

农村经济的农村金融体制改革农村经济一直以来都是国家经济发展的重要组成部分，农村金融体制的改革对于促进农村经济的发展，提升农村居民的经济状况和生活质量具有重要意义。

本文将从不同的角度论述农村金融体制改革的必要性和有效性。

一、农村金融体制改革的背景和意义农村金融体制改革的背景在于我国农村经济发展与城市经济发展的不平衡。

目前，城市金融体系相对完善，但农村金融体系相对薄弱，无法满足农村经济发展的需求。

农村金融体制改革能够促进农村经济的发展，实现城乡经济的均衡发展。

二、完善农村金融机构服务农村金融机构是农村金融体系的重要组成部分，其改革方向应当是建立一支专业、高效的农村金融服务队伍，提供多元化的金融产品和服务，满足农村居民和农业企业的多样化需求。

三、发展农村信用社与农商银行农村信用社和农商银行在农村金融体系中承担着核心作用，其改革应当着力提升服务能力，完善信贷管理制度。

同时，要加强对农村金融机构的监管力度，确保金融机构的合法、安全运作。

四、推动农村金融创新农村金融创新是农村金融体制改革的重要内容。

应鼓励农村金融机构积极探索农村金融产品的创新，提供更加贴近农村实际需求的金融服务。

同时，加大科技在农村金融领域的应用力度，提高金融服务的便利性和效率。

五、加强农村金融机构与专业合作组织的合作农村金融机构与农业合作组织、农民专业合作社等专业组织之间的合作是农村金融体制改革的重要内容。

通过加强合作，农村金融机构可以更好地了解农业经营的风险和需求，为农民提供更加精准和有效的金融服务。

六、培育农村金融市场培育农村金融市场是农村金融体制改革的关键环节。

应推动农村金融市场的发展，建立健全农村金融市场的规则，吸引更多的金融机构参与农村金融服务，提高金融市场的竞争力和服务水平。

七、加大对农村金融人才的培养和引进农村金融人才是农村金融体制改革的基础。

应加大对农村金融人才的培养力度，培养专业化、高素质的农村金融从业人员。

同时，通过引进优秀的金融人才，提升农村金融机构的整体素质和服务水平。

中国农村金融发展理论与实践研究1. 中国农村金融发展的背景与意义中国农村金融发展是指在农村地区建立健全的金融体系，为农民和农业经济提供全方位的金融服务和支持。

这一领域的研究对于促进乡村经济发展、实现乡村振兴战略具有重要意义。

随着中国经济的快速发展，城乡差距逐渐加大，加强对农村金融发展的研究具有重要现实意义。

2. 中国农村金融发展理论的演进2.1 传统理论传统理论主要强调相关部门主导、国家计划经济体制下对于乡村经济和农业生产提供必要支持。

这一阶段主要特点是相关部门在资源配置中起主导作用，通过国家计划来调控和指导资源配置。

2.2 市场化理论随着市场经济改革深入推进，市场化理论逐渐兴起。

这一阶段强调通过市场机制来推动农村金融发展，鼓励农村金融机构的发展和创新，提高金融服务的效率和质量。

2.3 农村金融服务理论农村金融服务理论强调以农民为中心，提供符合农民需求的金融产品和服务。

这一阶段强调提高金融机构对农民的服务意识和能力，满足农民对于贷款、储蓄、支付等方面的需求。

3. 中国农村金融发展实践的探索与创新3.1 农村信用合作社中国的信用合作社是一种以互助为基础、以信用为纽带、以利益共享为目标的合作经济组织。

这一机构在中国乡村经济发展中发挥了重要作用，通过提供小额贷款、储蓄等服务，帮助乡村居民解决了资金短缺问题。

3.2 农商银行中国在2004年设立了首家试点性质的城商行——江苏江阴市江阴市商业银行。

这一举措标志着我国城市商业银行向乡镇银行的转型，为农村金融发展提供了新的机遇和平台。

3.3 金融科技的应用随着科技的发展，金融科技逐渐渗透到农村金融领域。

通过互联网、移动支付等技术手段，农村居民可以更加便捷地进行金融活动。

这一创新为农村金融发展带来了新的机遇和挑战。

4. 中国农村金融发展面临的问题与挑战4.1 农村金融服务能力不足由于历史原因和地域因素，中国农村地区的金融服务能力相对较弱。

一些偏远地区甚至没有银行网点，导致乡村居民难以享受到便捷的金融服务。

乡村振兴农业开发与装备 2024年第2期农村金融创新对农村经济发展的影响研究刘志磊（鱼台县农业农村局，山东鱼台 272300）摘要：自从改革开放以来，我国农村经济得到了充分发展。

无论是农村基础经济建设方面，还是农村居民生活水平都取得了令人瞩目的成就。

但是在金融产业不断创新的背景下，农村经济发展还是存在部分需要重点关注的问题。

与城市经济建设相比，农村居民的经济收入来源比较单一，收入差距也比较大；另外，农村没有建立完善的金融体系，诸如此类的问题限制了农村经济的进一步发展。

针对农村金融创新对农村经济发展的影响进行深入研究，希望为农村经济建设提供理论支持。

关键词：农村金融；农村经济；创新研究0 引言近年来，国家高度重视农村经济建设发展的工作进度，也针对农村经济发展模式推行了一系列促进措施。

2021年施行的《乡村振兴促进法》对建立农村金融服务体系提出了新的要求和标准，为农村经济发展和金融机构的服务工作指明了方向。

根据国家颁布的最新政策，相关部门应该坚决按照要求对农村金融创新工作进行规划，促进农村经济的稳定发展。

1 农村金融和农村金融创新的概念界定1.1 农村金融农村金融指的是农村的货币资金融通，其中包涵和所有农村货币流通、信用活动有关的经济活动。

现阶段，农村经济活动的投资周期普遍比较长，而且其中的风险概率还比较高，其自身的经济特定影响了农村金融的发展。

目前，农村金融主要包括三个主要理论概念：农业融资理论、农村金融市场理论和不完全竞争理论。

农业融资理论又叫做农业信贷补贴理论，这种理论概念支持信贷供给先行的农村金融战略。

该理论认为农村人的存款基础薄弱，没有较强的储蓄能力是农村居民经济的主要问题。

所以，农业融资理论的核心思想是提高农业产值，以减轻农村居民的贫困程度；想要提高农业收入，政府相关部门必须投入一定的政策资金，并且要通过专业的组织来对资金进行合理配置。

农村金融市场理论诞生于20世纪80年代末，该理论强调市场经济的主要功能，与农村融资理论有着截然相反的内核理念。

农村金融服务体系建设的必要性与难点随着我国农村经济的快速发展，农村金融服务体系建设越发显示出其必要性与难点。

本文将从提高农村金融服务的需求、推动农村经济发展、解决农民财务需求、打造全面的金融服务体系、突破体制机制难点等方面细细探讨。

1.提高农村金融服务的需求农村金融服务是农民群众改善生活、发展农业的重要需求，也是实现农村全面小康的关键。

农民群众在发展生产、改善生活、应对自然灾害等方面都需要金融服务的支持，因此提高农村金融服务的需求是非常迫切的。

2.推动农村经济发展农村金融服务体系的完善，能够有效地促进农村经济的发展。

通过提供金融工具和服务，农民可以获得更多的资金支持，有利于扩大农业生产规模、改善农产品质量，带动整个农村经济的快速发展。

3.解决农民财务需求具备良好的金融服务体系，可以满足农民群众日益增长的财务需求。

农民既需要解决日常生活中的消费需求，也需要进行投资以增加收入。

通过农村金融服务体系的建设，可以为农民提供消费贷款、农资贷款、家庭贷款等多样化的金融服务，帮助他们更好地管理自己的财务。

4.打造全面的金融服务体系农村金融服务体系建设的核心是要打造一个全面的、多层次的金融服务平台。

这包括建立覆盖各类金融机构、提供个人和企业金融服务的网络，以及完善金融产品和服务的供给链条。

只有建立全面的金融服务体系，才能真正满足农民群众不同层次的需求。

5.完善农村信用体系农村金融服务体系的建设过程中，完善农村信用体系是一项重要任务。

通过建立农村信用评价体系，可以更准确地评估农民的信用状况，提高金融服务的精准度和效率。

此外，还应积极推动人工智能技术在农村金融服务中的应用，提高信用风险管理的能力。

6.突破金融服务的地域限制目前，我国农村金融服务存在地域覆盖不均衡的问题，一些偏远地区的金融服务水平较低。

在建设农村金融服务体系时，需要加强对农村边远地区的金融服务投入，提高服务质量和效率，实现金融服务的全覆盖。

7.加强金融机构的能力培养构建完善的农村金融服务体系，需要建设一支专业化、高素质的金融人才队伍。

乡村振兴战略背景下农村金融发展创新研究摘要：乡村振兴是党和人民对新农村建设提出的要求，是中国实现全面建设小康社会的重要举措，也是实现现代化目标的战略选择。

而发展金融是现代化经济的必然要求，也是支撑乡村振兴战略的核心要素。

中国农村金融机构发展正面临着前所未有的机遇和挑战，因此,站在乡村振兴的战略角度，将农村当前的实际情况与农村金融的发展相结合，为新农村建设提供更扎实的金融支持，带来更高水准的金融服务。

本文对乡村振兴战略背景下农村金融发展创新进行分析，以供参考。

关键词：乡村振兴；农村金融；发展创新引言农村金融发展在乡村振兴的进程中是必不可少的。

在乡村振兴的发展形势下,必须认识到农村金融在乡村振兴中的重要性,农村地区对金融支持的需求增加，因此对农村金融政策的创新，才能更好更高效的为农村地区服务。

另外，金融领域应该不断加大对乡村振兴的支持力度,投入更多金融资金支持相关工作。

同时未来需要对农村金融发展更加重视,深入推进其体制改革,促进资源的合理配置与有序流动,这不仅有助于农业经济的发展,还可促进农村金融与农业、农村经济的共同发展。

1乡村振兴背景下农村金融的需求特征1.1需求主体多样化、规模化发展现代农业是乡村振兴战略实施的风向标，现代农业的经营模式不断丰富、拓展。

由传统的以单个农户为主的生产经营模式到如今可以相互结合的龙头企业、家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体。

进一步延长了产业链，集约化、规模化和现代化的经营模式使农业发展更高效。

新型经营主体的财务管理更规范、生产经营规模也大，其对金融的需求也更多样化、规模化。

1.2金融产品多元化、复合化乡村振兴的基础是产业振兴，当前农村不仅有农业产业还衍生出新型涉农产业，比如农村电商、农村旅游、农村康养产业等。

农业产业主要在建设高标准农田、修建水利工程、农业机械等方面需要资金支持，而培育新兴涉农产业的本身也要获取大量资金，同时与之配套的网络电商平台、旅游设施等也需要融资发展。

河北省农村金融体系问题研究引言随着中国农村经济的快速发展，农业金融扮演着越来越重要的角色。

作为中国的重要农业省份，河北省的农村金融体系一直备受关注。

河北省农村金融体系存在着一些问题和障碍，如金融服务不足、金融机构缺乏竞争力、风险管理能力较弱等。

对河北省农村金融体系的问题进行深入研究，对于解决农村金融发展中的瓶颈和困难具有重要意义。

一、现状分析河北省是中国的传统农业大省，农村金融在支持和促进农业发展、农民增收和农村振兴方面起着重要作用。

目前河北省农村金融存在的问题主要表现在以下几个方面：1. 金融服务不足河北省农村金融服务覆盖面不高，农民在金融产品、金融服务和金融渠道方面的选择余地较少。

大多数农村地区缺乏金融机构的进驻，农民难以享受到金融服务。

一些金融机构虽然在农村地区有分支机构，但对农村客户的服务意识和服务水平较低，导致农民对金融机构的信任度不高。

2. 金融机构缺乏竞争力河北省农村金融机构在产品创新、服务质量、管理水平等方面与城市金融机构存在着一定的差距。

农村金融机构的经营模式相对落后，产品线单一，管理水平较低，缺乏竞争力。

一些农村金融机构缺乏创新精神和市场意识，对于农村金融市场的需求把握不准确，致使服务农户的效果并不理想。

3. 风险管理能力较弱农村金融业务的特点决定了其具有较高的风险。

河北省农村金融机构的风险管理能力相对较弱，很多地区的农村金融机构在风险评估、风险控制、风险应对等方面存在问题。

特别是在农业信贷、农产品融资等领域，金融机构的风险管理缺乏专业性和科学性，容易导致风险暴露和损失。

二、问题成因分析河北省农村金融体系存在的问题主要源于以下几个方面的成因：1. 政策体制约束传统农村金融体制是由政府主导的，金融机构的产品设计、利率定价、风险评估等决策权较为集中，市场竞争程度较低。

政府对金融机构给予了一定的政策性支持，但也加重了金融机构的政策性负担，导致了金融机构在服务农户和中小企业方面存在一定程度的困难。