北京保险中介行业协会

北京保险中介行业协会关于转发《北京地区人身保险销售从业人员销售资质分类管理方案》的通知京保中介协[2015]3号各保险中介机构：为提升保险销售从业人员的专业素质，促进北京保险业可持续健康发展。

在北京保监局的指导下，北京保险行业协会制定了《北京地区人身保险销售从业人员销售资质分类管理方案》（以下简称《方案》）。

此《方案》已于2015年1月1日起实施。

现将《方案》转发，请各公司高度重视，认真学习。

协会要求，各单位尽快摸清底数，将从事人身保险销售从业人员名单于1月25日前报协会秘书处，为销售资质分类管理工作做好准备。

如有问题，请与协会秘书处联系。

联系人：王琳、王志敏电话：66008027 66008028附件：北京地区人身保险销售从业人员销售资质分类管理方案2015年1月9日附件北京地区人身保险销售从业人员销售资质分类管理方案为提升保险销售从业人员专业素质，北京保险行业协会、北京保险中介行业协会（以下简称协会）根据北京保监局《关于印发<北京地区人身保险经营行为管理办法>的通知》等规范性文件，就开展销售从业人员销售资质分类管理制定如下方案：一、目的引导各人身保险公司及专业保险代理机构完善培训体系，建立长效人才培育机制，促进销售从业人员加强学习，提高保险专业素质和技能，进一步规范销售行为，维护消费者权益，提升行业形象，促进北京保险业可持续健康发展。

二、对象北京地区人身保险销售从业人员，包括在京开展业务的各人身保险公司和在京开展人身保险业务的各专业保险代理机构所管辖的销售从业人员。

三、销售资质类型销售资质类型的划分需要适应保险产品的复杂程度和专业化的客观要求。

此次销售资质分类管理工作设立的销售资质类型主要针对人身保险新型产品，包括分红保险及万能保险销售资质和投资连结保险及变额年金保险销售资质。

（一）分红保险及万能保险销售资质（A类）持有该资质的人员可以销售分红保险和万能保险。

对于分红保险、万能保险作为附加险的组合产品，销售时同样应具备该资质。

（二）投资连结保险及变额年金保险销售资质（B类）持有该资质的人员可以销售投资连结保险和变额年金保险外。

对于投资连结保险、变额年金保险作为附加险的组合产品，销售时同样应具备该资质。

四、销售资质的获取销售人员参加销售资质考试且成绩及格的（百分制，60分为及格），即可获取相关销售资质。

（一）销售资质考试报名资格1.分红保险及万能保险销售资质考试报名资格（1）3年内未受到保险监管部门行政处罚；（2）持有有效的《保险销售从业人员资格证书》；（3）与所在保险公司或专业保险代理机构签订代理协议或劳动合同。

2.投资连结保险及变额年金保险销售资质考试报名资格（1）无重大违规和欺诈行为；（2）持有有效的《保险销售从业人员资格证书》；（3）大学本科及以上学历；（4）1年以上寿险产品销售经验；（5）与所在保险公司或专业保险代理机构签订代理协议或劳动合同。

（二）报名方式协会不接受个人考试报名。

考试报名工作由各保险公司和专业保险代理机构统一组织，报名机构对所申报考试人员的学历真伪及其他报名资格事项承担审核责任，具体报名流程将另行通知。

（三）考试内容销售资质考试工作由协会负责组织实施，考试时间、考试方式、考试题型、考试内容、参考教材、分值分布及命题范围等事项参见《北京地区人身保险销售从业人员销售资质考试大纲》（附件1-1）。

（四）培训各保险公司和专业保险代理机构可以多种形式自主开展培训。

同时协会将提供由深圳永兴元科技有限公司合作开发的网络培训平台，销售从业人员可自愿参加网络学习。

（五）考试费用收取分红保险及万能保险销售资质考试和投资连结保险及变额年金保险销售资质考试的报名费均为60元/人次。

对于当次考试未通过者，如再次报名考试需按此标准另行收费。

五、销售资质证书管理（一）协会负责制作、打印及发放《北京地区分红保险及万能保险销售资质证书》和《北京地区投资连结保险及变额年金保险销售资质证书》（以下简称《销售资质证书》）。

《销售资质证书》载明发证机构、发证日期、有效期限及可销售保险产品等信息。

（二）《销售资质证书》应由保险销售从业人员本人持有，各保险公司和专业保险代理机构不得以任何理由扣留。

（三）《销售资质证书》毁损或遗失的，保险销售从业人员可通过所在保险公司或专业保险代理机构向协会申请更换、补发。

（四）《销售资质证书》有效期限为长期。

销售从业人员如存在以下情形之一的，将注销其销售资质：1.在资质获取过程中，查实存在弄虚作假行为的（例如提供虚假学历证明材料等）;2.将本人《销售资质证书》出借给他人使用的；3.因违法违规或违反行业自律规范受到行业警示，并被实施行业禁止准入的;4.《保险销售从业人员资格证书》被保险监管部门吊销或注销的。

（五）各保险公司和专业保险代理机构须将《销售资质证书》和《保险销售从业人员执业证书》相关联。

即根据销售资质类别，在《保险销售从业人员执业证书》中注明可销售保险产品类型，方便保险消费者查询及监督。

六、销售从业人员综合管理系统根据行业需求，协会建立了北京人身保险销售从业人员综合管理系统，该系统由深圳永兴元科技有限公司合作开发并负责后期维护。

目前，该系统设置了培训管理、考试管理、资质管理、执业管理和警示信息管理五项模块，各保险公司和专业保险代理机构可登录查询某销售人员的销售资质类别、业内流动轨迹及行业警示记录等信息，以加强对销售人员的信息共享和风险管控。

该系统操作手册协会将另行发布。

七、过渡期设置销售资质考试工作拟于2015年1月1日启动。

因涉及存量人员众多，为确保工作平稳开展，故设置为期6个月的过渡期（自2015年1月1日至6月30日）。

过渡期内，未取得销售资质的保险销售从业人员，如符合现行监管规定，仍可销售分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金保险产品。

过渡期满，如保险销售从业人员仍未获得相关销售资质，则各人身保险公司和专业保险代理机构应禁止其销售相关的保险产品。

八、行业自律为推动销售资质分类管理工作顺利开展，协会将组织签署相关自律公约，充分发挥行业自律的积极作用，保证各项管理要求落到实处。

附件1-1北京地区人身保险销售从业人员销售资质考试大纲一、分数设置和考试时间试卷满分为100分，及格分数线为60分。

考试时间为120分钟。

二、考试方式采用电子化考试，闭卷。

三、题型题量多选题50道，每题1分，共50分；单选题35道，每题1分，共35分；判断题15道，每题1分，共15分。

四、参考用书保险销售资质考试参考用书为《人身保险新型产品基础知识及实务》（协会编写）和《投资理财概论》（刘永刚主编清华大学出版社北京交通大学出版社）。

五、分值分配和命题范围人身保险产品专业知识占45分，其中分红保险及万能保险销售资质考试命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》一书的第一章至第六章，而投资连结保险及变额年金保险销售资质考试命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》一书的第一章至第四章、第七章、第八章；法律法规占25分，命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》一书的第九章、第十章和《法规制度汇编》（包括《中华人民共和国保险法》等，具体内容在北京保险行业协会等网站上发布）；职业道德占5分，命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》一书的第十一章；投资理财基础知识占25分，命题范围是《投资理财概论》一书的第一章至第七章、第九章和第十三章至第十五章。

人身保险产品专业知识一、人身保险概述（一）人身保险定义和特点1．人身保险的定义掌握人身保险的基本概念、保险标的和保险责任。

2．人身保险的特点掌握人身保险的六个主要特点。

（二）人身保险的分类了解人身保险的主要分类标准，掌握各分类标准下的保险种类。

（三）人身保险的基本原理和适用原则1．人身保险的基本原理了解损失的分担、人身风险的同质性以及大数定律三大保险理论基础。

2．人身保险的适用原则掌握人身保险的保险利益原则、最大诚信原则以及近因原则。

（四）人身保险合同1．人身保险合同的定义了解人身保险合同的基本概念以及分类。

2．人身保险合同的构成要素掌握人身保险合同的主体，包括当事人、关系人以及辅助人；掌握人身保险合同的客体；了解保险合同的一般内容，掌握人身保险合同条款，包括不可抗辩条款、年龄误告条款、自杀条款、不丧失现金价值条款、宽限期条款、复效条款、保单贷款条款、自动垫交保费条款、共同灾难条款。

3．人身保险合同的订立和履行掌握人身保险合同订立的基本概念、订立程序和生效，人身保险责任开始；掌握投保人和保险人对人身保险合同履行的义务。

4．人身保险合同的变更、中止和终止掌握人身保险合同变更的要求，了解变更应予注意的事项；掌握人身保险合同中止的基本概念、中止产生的情况以及中止后复效申请；掌握人身保险合同终止的基本概念、终止产生的情况。

5．人身保险合同的解释与争议处理掌握人身保险合同的解释原则，包括文义解释原则、意图解释原则、有利于投保人被保险人或受益人一方的解释原则、批单效力优于保单正文效力原则、补充解释原则；掌握人身保险合同的争议处理，包括协商、调解、仲裁和诉讼。

二、人身意外伤害保险（一）人身意外伤害保险概述1．人身意外伤害保险的定义掌握意外伤害的基本概念，人身意外伤害保险的基本概念、基本责任。

2．人身意外伤害保险可保性分析了解意外伤害划分标准，掌握不可保意外伤害、特约可保意外伤害以及一般可保意外伤害。

3．人身意外伤害保险的内容了解人身意外伤害保险的保险责任及保险金的给付、保险费率厘定基础、保险期限、责任准备金、承保条件等内容。

（二）人身意外伤害保险的分类1．按保险期限分类掌握一年期人身意外伤害保险、极短期人身意外伤害保险、长期人身意外伤害保险的基本概念。

2．按风险范围分类掌握普通人身意外伤害保险、特定人身意外伤害保险的基本概念。

3．按投保方式分类掌握个人人身意外伤害保险、团体人身意外伤害保险的基本概念，了解团体人身意外伤害保险的特点。

4．按承保方式分类掌握单纯人身意外伤害保险、附加人身意外伤害保险的基本概念。

（三）人身意外伤害保险的投保与理赔1．人身意外伤害保险的投保了解投保人身意外伤害保险的特点，掌握人身意外伤害保险的投保要求。

2．人身意外伤害保险的理赔了解人身意外伤害保险的理赔流程，掌握人身意外伤害保险的责任判定，掌握人身意外伤害保险的保险金给付。

三、健康保险（一）健康保险的定义和特征1．健康保险的定义掌握健康保险的基本概念。

2．健康保险的特征了解健康保险的六个主要特征。

（二）健康保险的险种1．疾病保险掌握疾病保险的基本概念、保险责任、常见险种。

2．医疗保险掌握医疗保险的基本概念、费用保障、分类标准以及各分类标准下的险种。

3．护理保险掌握护理保险的基本概念、保障范围、分类标准以及各分类标准下的险种。