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东方华尔理财规划师培训课程法律基础北京东方华尔金融咨询有限责任公司理财师的法律知识构架一、民事基础知识：二、商事基础知识：三、民事诉讼及公证基础知识：第一节民事法律基础知识第一单元民事法律关系一、民事法律关系的概念及构成（一）概念民事法律关系是指：由民法调整的、在平等主体之间形成的以民事权利和民事义务为内容的社会关系第一单元民事法律关系（二）民事法律关系特征1.是平等主体之间的社会关系2.大多是民事主体自主形成的法律关系3.主体的权利义务通常是对等的、相互的（三）民事法律关系三要素：主体、客体、内容民事法律关系主体简称民事主体，是指参与民事法律关系，享有民事权利、承担民事义务的人；民事法律关系的客体民事权利和民事义务所共同指向的对象，包括：物、行为、智力成果、人身利益；例题：下列哪一选项是债权关系的客体（） A.智力成果 B. 行为 C. 物 D. 人身利益【答案】B【解析】主要考核各民事法律关系对应的客体，债权关系的客体是行为。
民事法律关系的内容民事主体所享有的民事权利和承担的民事义务。
1、民事权利是指受法律保障的、民事主体实现其民事利益的行为范围；2、民事义务是民事法律规范规定或当事人依法约定，义务人为一定行为或不为一定行为，以满足权利人利益的法律手段。
二、民事法律事实引起民事法律关系的发生、变更和消灭的事实或客观现象；（一）民事法律事实的分类1、行为事实；2、自然事实。
例题：下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是( )。
A. 人的出生B. 人的死亡C. 时间的经过D. 签订合同【答案】D【解析】民事法律事实分为行为事实和自然事实。
人的出生，死亡事件的经过都是指非人的行为构成的事实，属于自然事实。
（二）民事法律事实构成能引起民事法律关系发生、变更、消灭的2个以上法律事实的总和；三、民事权利、民事义务、民事责任（一）民事权利民事法律规范赋予民事主体满足其利益的法律手段，分为：财产权、人身权、综合性权利。
第一节民事法律基础知识1.民事法律关系的概念及其构成(务必掌握)概念：引起民事法律关系的发生、变更和消灭的事实或客观现象。
1.行为：是指人有意识的活动。
例：结婚、继承财产、抛弃所有权、订立合同等。
2.非行为事实（自然事实），是指人的行为以外的，能够引起民事法律关系发生、变更或者消灭的事实。
事件：是指某种客观现象的发生。
例如人的出生、死亡，自然灾害等。
状态：是指某种客观现象的持续。
时间的经过、战争状态、下落不明等。
2.民事权利(务必掌握)财产权：①物权:自物权、他物权（a、用益物权：国有土地使用权、地役权；b、担保物权：抵押权、质押权、留置权）；抵押权和质押权最大的区别：担保物是否转移占有。
留置权的前提：按照合同约定占有财物综合性权利：①知识产权：著作权、专利权、商标权；②继承权；③社员权：股东权3.民事行为(掌握)（1）无效民事行为指已经成立，但欠缺法律行为的有效要件，行为人设立、变更和终止民事法律关系的意思表示不能发生法律效力的民事行为。
a、行为人不具有行为能力的民事行为b、意思表示不真实的民事行为c、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的民事行为d、以合法形式掩盖非法目的的民事行为e、违反法律或社会公共利益的其他民事行为（2）可变更、可撤销的民事行为指因行为人意思表示有瑕疵，而依法律规定可由当事人请求法院或仲裁机构予以变更或撤销的已经生效的民事行为。
a、因重大误解而实施的民事行为b、显失公平的民事行为c、趁人之危的民事行为d、受欺诈、胁迫而实施的民事行为具有撤销权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起1年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。
4.代理(掌握)代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人实施法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。
代理的种类：委托代理、法定代理、指定代理代理权的义务：1、为被代理人的利益实施代理行为的义务；2、亲自代理的义务；3、报告义务；4、保密义务。
第六章理财规划法律基础第一节民事基础知识第一单元民事法律关系一、民事法律关系的概念及构成民事法律关系是指由民法调整的、在平等主体之间形成的以民事权利和民事义务为内容的社会关系，只有得到民法的确认和保护、具有权利和义务内容的社会关系，才能被称为民事法律关系。
特征：1、是平等主体之间的的社会关系；2、是民事主体依自已的意志形成的法律关系；3、主体的权利义务是相互的。
1、民事法律关系主体：是指参与民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的人2、民事法律关系客体是指民事权利和民事义务所共同指向的对象（物、行为、智力成果、人身利益）3、民事法律关系的内容是民事主体所享有的民事权利和承担的民事义务二、民事法律事实1、分类：行为事实和自然事实行为事实分为合法行为和违法行为。
订立合同、设立遗嘱、结婚、继承财产、抛弃所有权、发表作品等。
自然事实分为事件和状态。
2、民事法律事实的构成是指能引起民事法律关系发生、变更、消灭的几个法律事实的总和第二单元民事权利、民事义务、民事责任一、民事权利是民事法律规范赋予民事主体满足其利益的法律手段按照权利内容的性质划分：分为财产权、人身权和综合性权利。
财产权包括物权、债权，不具有专属性。
人身权包括人格权与身份权，具有专属性。
综合权具有专属性。
（知识产权、继承权、社员权）1、物权是民事主体是指物权人对特定物所享有的，以管理、收益、处分为内容的排他性同财产权利。
根据物权的权利主体是否是财产所有人可以把物权分为自物权和他物权。
他物权主要包括用益物权和担保物权。
担保物权主要有：抵押权、质权、留置权。
2、债权是可以请求他人为一定行为的私法上的权利。
债的发生原因主要有四种：合同、侵权行为、不当得利和无因管理。
二、民事义务是民事法律规范或者当事人依法约定，义务人为一定行为或不行为，以满足权利人利益的法律手段五、民事责任是民事主体不履行民事义务而应承担的惩罚性法律后果。
民事责任的特征：1、以民事主体违反民事义务，侵害他人的民事权益为前提。
第二章个人理财业务相关法律法规一、本章概要（20~25分）需掌握的法律法规基础知识的法律法规基础知识理财师需掌握第一节理财师一、法律知识的重要性二、中国的法律体系简介中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律和部门规章两部分。
三、民事法律关系介绍个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。
《民法典》确定了进行民事活动的基本原则，包括自然人和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容。
（一）民事法律行为的基本原则民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。
诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
（二）民事法律关系主体包括自然人、法人以及非法人组织。
（二）民事法律关系主体1．自然人•（1）民事权利能力。
自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务，自然人的民事权利一律平等。
•（2）民事行为能力。
第一，完全民事行为能力人。
18周岁以上， 16-18 劳动第二，限制民事行为能力人。
8周岁以上未成年人，不能完全辨认自己行为的成年人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认;但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。
第三，无民事行为能力人。
8周岁以下，不能辨认自己行为的成年人及未成年人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。
无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。
个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人或无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
2．法人•（1）法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
