{合同法律法规}基础知识理财规划法律基础

理财规划法律基础在当今社会，理财规划已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

无论是为了实现个人的财务目标，如购房、养老、子女教育，还是为了应对突发的经济状况，合理的理财规划都能起到至关重要的作用。

然而，在进行理财规划的过程中，了解相关的法律基础是必不可少的，它能够为我们的理财行为提供保障，避免潜在的法律风险。

首先，我们需要明确什么是理财规划。

简单来说，理财规划就是根据个人或家庭的财务状况和目标，制定一系列的财务安排和决策，以实现资产的保值增值、风险的控制和财务目标的达成。

这包括了投资规划、保险规划、税务规划、退休规划、遗产规划等多个方面。

在投资规划方面，法律起到了规范市场秩序、保护投资者权益的作用。

例如，证券法规定了证券发行、交易的规则，禁止内幕交易、操纵市场等违法行为。

投资者在进行证券投资时，需要了解这些法律规定，以避免因违法操作而遭受损失。

同时，基金法、期货法等相关法律法规也为不同类型的投资活动提供了法律保障。

保险规划是理财规划中的重要组成部分。

保险合同受到合同法、保险法等法律的约束。

在签订保险合同时，投保人需要仔细阅读合同条款，了解保险责任、免责条款等重要内容。

保险公司也必须按照法律规定履行合同义务，不得擅自解除合同或拒绝理赔。

如果发生保险纠纷，消费者可以依据相关法律维护自己的合法权益。

税务规划是理财规划中不可忽视的环节。

个人所得税法、企业所得税法等税收法律法规对个人和企业的纳税义务进行了明确规定。

合理的税务规划可以在合法的前提下降低税负，但绝不能通过偷税、漏税等违法手段来达到目的。

例如，利用税收优惠政策进行投资、捐赠等活动，可以在一定程度上减轻税务负担。

退休规划也与法律密切相关。

社会保障法规定了职工的养老保险制度，明确了用人单位和职工的缴费义务和享受养老金的条件。

此外，个人在进行商业养老保险规划时，也需要了解相关保险产品的法律规定和监管要求。

遗产规划是理财规划中的一个重要但容易被忽视的方面。

第二节理财规划中的法律法规一、合同法律制度客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。

（一）合同的概念合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。

　（二）合同的订立当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。

法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。

当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。

以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。

当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

当事人依法可以委托代理人订立合同。

当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密或者其他应当保密的信息，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。

泄露、不正当地使用该商业秘密或者信息，造成对方损失的，应当承担损害赔偿责任。

（三）格式条款合同格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。

提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。

对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

（四）合同中免责条款的无效1．造成对方人身伤害的；2．因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

（五）可撤销的合同基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。

当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。

第二章个人理财业务相关法律法规一、本章概要（20~25分）需掌握的法律法规基础知识的法律法规基础知识理财师需掌握第一节理财师一、法律知识的重要性二、中国的法律体系简介中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律和部门规章两部分。

三、民事法律关系介绍个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。

《民法典》确定了进行民事活动的基本原则，包括自然人和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容。

（一）民事法律行为的基本原则民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。

诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

（二）民事法律关系主体包括自然人、法人以及非法人组织。

（二）民事法律关系主体1．自然人•（1）民事权利能力。

自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务，自然人的民事权利一律平等。

•（2）民事行为能力。

第一，完全民事行为能力人。

18周岁以上， 16-18 劳动第二，限制民事行为能力人。

8周岁以上未成年人，不能完全辨认自己行为的成年人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认;但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。

第三，无民事行为能力人。

8周岁以下，不能辨认自己行为的成年人及未成年人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。

无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。

个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人或无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

2．法人•（1）法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

理财规划法律基础在当今社会，理财规划已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

无论是个人还是家庭，都希望通过合理的理财规划实现财务目标，提高生活质量。

然而，在进行理财规划的过程中，了解相关的法律基础是至关重要的，它可以帮助我们避免潜在的法律风险，保障自身的合法权益。

首先，我们要明确什么是理财规划。

简单来说，理财规划就是根据个人或家庭的财务状况和目标，制定一系列的财务策略和计划，包括储蓄、投资、保险、债务管理等方面。

而理财规划的法律基础，则是指那些规范和保障理财活动的法律法规。

在理财规划中，合同法是一个重要的法律领域。

当我们与金融机构签订储蓄合同、投资合同、保险合同等时，合同法就发挥了重要作用。

合同是双方或多方当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

在签订合同之前，我们应当仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。

例如，在投资合同中，要明确投资的金额、期限、预期收益、风险承担等重要内容。

如果合同中存在不公平、不合理的条款，或者对方有欺诈、胁迫等行为，我们有权依据合同法维护自己的权益。

消费者权益保护法也与理财规划密切相关。

作为金融消费者，我们在接受金融服务时享有知情权、自主选择权、公平交易权、求偿权等权利。

金融机构应当向我们如实告知产品或服务的相关信息，不得进行虚假宣传或误导消费者。

如果金融机构侵犯了我们的合法权益，我们可以依据消费者权益保护法要求其承担相应的法律责任。

此外，证券法、保险法等专门的金融法律法规也对理财规划中的投资和保险活动进行了规范。

证券法规定了证券的发行、交易、监管等方面的制度，对于投资者在证券市场中的权益保护提供了法律依据。

保险法则对保险合同的订立、履行、理赔等环节进行了明确规定，保障了投保人、被保险人、受益人的合法权益。

在进行理财规划时，税收法律也是需要考虑的重要因素。

不同的理财方式可能会产生不同的税收后果。

例如，个人的储蓄利息收入、投资收益等可能需要缴纳个人所得税。

了解税收政策可以帮助我们在合法的前提下进行税务筹划，降低税负，提高理财收益。

第一节民事法律基础知识1.民事法律关系的概念及其构成(务必掌握)概念：引起民事法律关系的发生、变更和消灭的事实或客观现象。

1.行为：是指人有意识的活动。

例：结婚、继承财产、抛弃所有权、订立合同等。

2.非行为事实（自然事实），是指人的行为以外的，能够引起民事法律关系发生、变更或者消灭的事实。

事件：是指某种客观现象的发生。

例如人的出生、死亡，自然灾害等。

状态：是指某种客观现象的持续。

时间的经过、战争状态、下落不明等。

2.民事权利(务必掌握)财产权：①物权:自物权、他物权（a、用益物权：国有土地使用权、地役权；b、担保物权：抵押权、质押权、留置权）；抵押权和质押权最大的区别：担保物是否转移占有。

留置权的前提：按照合同约定占有财物综合性权利：①知识产权：著作权、专利权、商标权；②继承权；③社员权：股东权3.民事行为(掌握)（1）无效民事行为指已经成立，但欠缺法律行为的有效要件，行为人设立、变更和终止民事法律关系的意思表示不能发生法律效力的民事行为。

a、行为人不具有行为能力的民事行为b、意思表示不真实的民事行为c、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的民事行为d、以合法形式掩盖非法目的的民事行为e、违反法律或社会公共利益的其他民事行为（2）可变更、可撤销的民事行为指因行为人意思表示有瑕疵，而依法律规定可由当事人请求法院或仲裁机构予以变更或撤销的已经生效的民事行为。

a、因重大误解而实施的民事行为b、显失公平的民事行为c、趁人之危的民事行为d、受欺诈、胁迫而实施的民事行为具有撤销权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起1年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。

4.代理(掌握)代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人实施法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

代理的种类：委托代理、法定代理、指定代理代理权的义务：1、为被代理人的利益实施代理行为的义务；2、亲自代理的义务；3、报告义务；4、保密义务。