理财规划师课件理财规划法律基础之民事基础知识

法律基础pdf东方华尔理财规划师培训课程法律基础北京东方华尔金融咨询有限责任公司理财师的法律知识构架一、民事基础知识：二、商事基础知识：三、民事诉讼及公证基础知识：第一节民事法律基础知识第一单元民事法律关系一、民事法律关系的概念及构成〔一〕概念民事法律关系是指：由民法调整的、在平等主体之间形成的以民事权益和民事义务为内容的社会关系第一单元民事法律关系〔二〕民事法律关系特点1.是平等主体之间的社会关系2.大多是民事主体自主形成的法律关系3.主体的权益义务通常是对等的、相互的〔三〕民事法律关系三要素：主体、客体、内容民事法律关系主体简称民事主体，是指参与民事法律关系，享有民事权利、承担民事义务的人；民事法律关系的客体民事权益和民事义务所共同指向的对象，包括：物、行为、智力成果、人身利益；例题：以下哪一选项是债权关系的客体〔〕 A.智力成果 B. 行为 C. 物 D. 人身利益【答案】B【解析】要紧考核各民事法律关系对应的客体，债权关系的客体是行为。

民事法律关系的内容民事主体所享有的民事权益和承担的民事义务。

1、民事权益是指受法律保证的、民事主体实现其民事利益的行为范畴；2、民事义务是民事法律规范规定或当事人依法约定，义务人为一定行为或不为一定行为，以满足权益人利益的法律手段。

二、民事法律事实引起民事法律关系的发生、变更和消灭的事实或客观现象；〔一〕民事法律事实的分类1、行为事实；2、自然事实。

例题：以下引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是( )。

A. 人的出生B. 人的死亡C. 时刻的通过D. 签订合同【答案】D【解析】民事法律事实分为行为事实和自然事实。

人的出生，死亡事件的通过差不多上指非人的行为构成的事实，属于自然事实。

〔二〕民事法律事实构成能引起民事法律关系发生、变更、消灭的2个以上法律事实的总和；三、民事权益、民事义务、民事责任〔一〕民事权益民事法律规范给予民事主体满足其利益的法律手段，分为：财产权、人身权、综合性权益。

北京泰和兴投资管理有限公司1理财规划法律基础（三）1.熟悉民事诉讼基本流程民事诉讼，是指当事人的民事合法权益与人发生争议或者受到侵害时，请求人民法院依照民事诉讼程序确定民事权利和义务关系，保护合法民事权益的行为。

根据我国民事诉讼法的规定，起诉必须符合四个条件：原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织;有明确的被告;有具体的诉讼请求和事实、理由;属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

起诉应当向人民法院递交起诉状，并按照被告人数提出副本。

起诉状应当详细记明法律规定的具体事项。

人民法院立案后，应当在法律规定的期限内开庭审理。

人民法院审理民事案件，除涉及国家机密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。

离婚案件、涉及商业秘密的案件、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。

我国法院审理案件实行“两审终审制”，一审法院审理后，当事人对判决不服，可以在15日内向上级人民法院提起上诉。

如在15 日内未提起上诉，则一审判决发生法律效力。

当事人提起上诉的，一审法院的判决不发生法律效力。

二审法院的判决为终审判决，当事人不能再提起上诉，但可以进行再审，再审不影响二审判决发生效力。

2.了解公证制度的基本规定公证是国家的一项法律制度，是指由国家专门设立的公证机构，根据法律的规定和当事人的申请，按照法定程序证明法律行为、有法律意义的事件、文书的真实性和合法性.以及其他与公证有关的法律事务的非诉讼活动。

公证的效力，是由公证书在法律上的地位体现出来的。

公证书是国家公证机关行使国家公证权，依照法律程序制作的一种作为证件或凭证的法律文件。

它证明某一事项是真实的、合法的，它的效用在于使人们承认持有者享有某种法律上的权利，不侵犯这一权利.并且以自己相对应的义务来保障这一权利的实现。

公证机关的业务范围，根据我国《公证暂行条例》的规定有十四项基本业务：①证明合同(契约)、委托、遗嘱。

②证明继承权。

③证明财产赠予、分割。

第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。

具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

第三部分、婚姻（一）结婚，是男女双方依法定条件和程序，建立夫妻关系的双方民事法律行为。

结婚的条件：男女双方完全自愿、达到法定年龄、符合一夫一妻制。

禁止性条件：直系血亲和三代以内旁系血亲、患有法律规定的某些疾病。

（二）夫妻财产关系1、法定财产制夫妻共同财产：工资、奖金；生产、经营的收益；知识产权的收益；继承或赠与所得的财产，但《婚姻法》12条第3项规定的除外；其他财产。

夫妻一方所有的财产：婚前财产；身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等；一方专用生活用品；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产。

2、约定财产制，应采用书面形式。

约定的内容在第三人知晓时，其对外具有对抗的效力，否则无对抗的效力。

（三）离婚及离婚诉讼中的夫妻财产的处理协议离婚，必须双方自愿，并就财产和子女问题达成协议。

诉讼离婚：两项特殊保护（1）在诉讼中对现役军人的特殊保护。

《婚姻法》33 条规定，现役军人的配偶要求离婚的，须经军人同意，但军人一方有重大过失的除外。

（2）对妇女的特殊保护。

《婚姻法》34条，《妇女权益保障法》45条，在女方怀孕期间、分娩后1年内或中止妊娠后6个月内，男方不得请求离婚。

财产处理（1）共同财产处理：包括属于婚姻期间所得或者婚姻期间可明确取得的知识产权中的财产性收益，应认定为夫妻共同财产。

最高院《婚姻法解释一》第31条，再次分割夫妻财产请求权的诉讼时效是2年, 从当事人发现的次日起计算。

（2）债务清偿，离婚时对财产所做的分割，对外部不发生对抗其他债权人的效力。

（3）补偿权。

《婚姻法》40条，夫妻书面约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，一方因抚育子女、照顾老人、协助另一方工作等付出较多义务，离婚时有权向另一方请求补偿。

（4）离婚时对生活困难一方的经济帮助。

离婚诉讼无过错方的损害赔偿请求权，应在离婚诉讼同时提出，由法院在判决离第三部分、婚姻（一）结婚，是男女双方依法定条件和程序，建立夫妻关系的双方民事法律行为。