银行信贷独立审批人管理办法之令狐文艳创作

中国农业银行员工违反规章制度处理办法令狐文艳第一章总则第一条为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常经营管理秩序，保障中国农业银行（以下简称本行）资产安全、稳健经营和有效发展，根据国家有关法律法规和金融规章，制定本办法。

第二条本办法所称违反规章制度行为是指本行员工违反国家法律法规、金融规章，以及本行各项基本制度、管理办法、有关规定、操作规程和实施细则的行为（以下简称违规行为）。

第三条本办法规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。

高级管理人员是指任职前需由银行业监管部门核准任职资格的人员。

主管人员是指各级行内设机构负责人（包括正职和副职）、营业网点负责人及会计主管。

一般员工是指除高级管理人员、主管人员以外的其他员工。

第四条对违规责任人员的处理原则：（一）制度面前人人平等；（二）以事实为依据，视违规情节、后果等情况作出适当处理；（三）引发案件的，从重或加重处理；（四）涉嫌犯罪的，移送国家公安、司法机关处理；（五）国家法律法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定。

第五条本办法适用于本行所有员工，包括与本行签订劳动合同的人员，以及未与本行签订劳动合同但存在事实劳动关系的人员。

已与本行解除劳动关系的人员，经查实在本行工作期间有违规行为的，按有关规定提出处理建议，移送有关单位处理。

退休和内退人员，在本行工作期间有违规行为的，根据本办法进行处理。

第二章处理方式及规则第六条对违规责任人员的处理方式：（一）经济处罚，包括罚款，扣发考核性工资、奖金、期酬等；（二）纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除；（三）其他处理，包括通报批评、离岗清收、限期调离、停职、解聘专业技术职务、除名、解除劳动合同等。

以上处理方式可以并处。

第七条一般员工有过失违规，情节轻微、没有造成经济损失或其他不良后果的违规行为，可以依据《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》实施单独罚款处理。

ⅩⅩ银行分行信贷独立审批人管理实施细则（试行）第一章总则第一条为进一步完善信贷审批体制，提高审批质量和效率，规范信贷业务独立审批人管理，根据《中国ⅩⅩ银行信贷业务审批管理办法》、《中国ⅩⅩ银行信贷业务独立审批人管理办法》及相关制度规定，结合河北实际，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称独立审批人是指根据行长授权，专职独立从事信贷业务审批的专业人员。

独立审批人根据调查、审查、（审议）情况结合专业判断按规则进行独立审批，不受任何其他人干预。

第三条独立审批人按设立方式分为本级行独立审批人、上级行派驻独立审批人。

本级行独立审批人是指从本级行辖属范围内具备资格的人员中选拔设立独立审批人，并在本级行任用，该审批人由本级行选拔、聘任、考核和管理，其审批权限由本级行行长转授；上级行派驻独立审批人是指上级行对下级行以派驻方式设立独立审批人，该审批人由上级行选拔、聘任、考核和管理，其审批权限由上级行行长转授，下级行行长不具有单独审批该类信贷业务的权限。

第四条独立审批人实行专业岗位管理，可以按个人、法人、三ⅩⅩ务等分别设相应的独立审批人岗位。

第五条独立审批人岗位序列由低到高设置初级、中级、高级和资深四个级别。

第六条独立审批人数量根据业务需要配置，成立信贷业务审查审批中心的，独立审批人设在信贷业务审查审批中心；未成立信贷业务审查审批中心的，单独设立独立审批人岗位。

原则上，总行最低设置高级独立审批人，省分行本部设立本级行资深或高级独立审批人（以下称省分行本部独立审批人），二级分行设立省分行派驻高级或中级独立审批名（以下称省分行派驻独立审批人），县级支行不设立独立审批人。

省分行派驻独立审批人的，省分行为派驻行，二级分行为驻地行。

第二章任职条件第七条独立审批人应同时具备以下基本条件：（一）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康。

（二）熟悉、了解国家有关经济金融政策、法律法规和财务会计制度，掌握ⅩⅩ银行各项信贷基本制度及有关规章制度，熟悉各类信贷业务处理流程；能够正确理解、执行国家经济、金融方针政策以及有关信贷管理制度、办法。

银行个人信贷业务合作机构管理办法第一章总则第一条为规范我行个人信贷业务合作机构管理～防范个人信贷业务风险～特制定本办法。

第二条本办法所称合作机构是指与我行建立个人信贷业务合作关系的房地产开发企业、汽车经销商、房地产经纪公司、房地产评估机构、担保公司、保险公司等机构。

第三条合作机构管理应遵循“名单准入、择优增补、动态监测、适时淘汰”的原则。

,一,名单准入。

合作机构的准入实行名单制～名单由一级,直属,分行,含三峡、苏州分行～下同,每年核定一次～各行不得与准入名单外的合作机构建立合作关系。

对我行已发放开发贷款且贷款形态正常的房地产开发企业～可直接纳入准入名单,保险公司的准入～应根据总行年度保险公司合作政策～由一级,直属,分行个人金融业务部门商银行保险业务牵头部门共同确认。

,二,择优增补。

对符合条件的优质房地产开发企业或新设立3S[整车销售,sale,、零配件,sparepart,、售后服务,service,],含,以上的汽车经销商～二级分行按规定完成报批手续后～由一级,直属,分行将其增补进准入名单。

,三,动态监测。

信贷管理部门负责对辖内合作机构进行监测～按月提交监测报表～并进行通报。

,1,,四,适时淘汰。

一级,直属,分行信贷管理部门根据监测结果～对存在风险的合作机构实行预警或退出。

禁止向退出合作机构所推荐的客户发放个人贷款。

第四条本办法适用于我行办理个人信贷业务的所有分支机构。

第二章合作机构准入条件第五条申请准入的合作机构须具备以下基本条件:,一,经行政管理机关核准登记的企业法人,,二,有固定经营场所～经营管理规范～制度健全,,三,财务状况良好～有一定资金实力,,四,信誉良好～无拖欠银行贷款,,五,企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录,,六,在我行开立基本结算账户或一般结算账户,,七,我行要求的其他条件。

第六条禁止与出现以下情况之一的机构建立合作关系:,一,已查知有金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录的机构,,二,有组织或协助他人制造假按揭贷款行为的机构,,三,内部管理混乱或资金严重短缺的机构,,四,已经或即将丧失履行债务能力的机构。

精心整理在此粘贴要随机抽取添加到文档中的版权文字列表1，每行最多30字某银行信贷独立审批人管理办法第一章 总则三农业务等分别设相应的独立审批人岗位。

第五条 独立审批人岗位序列由低到高设置初级、中级、高级和资深四个级别。

第六条 独立审批人数量根据业务需要配置，成立信贷业务审查审批中心（以下简称中心）的，独立审批人设在中心；未成立中心的，单独设立独立审批人岗位。

原则上，总行最低设置高级独立审批人，一级分行可设置各个级别的独立审批人，二级分行（及达到视同二级分行转授权条件的支行）最高设置高级独立审批人，县级支行最高设置中级独立审批人。

第二章任职条件第七条独立审批人应同时具备以下基本条件：第九条中级独立审批人除应具备基本条件外，还必须同时具备以下条件：（一）具有大学本科（含）以上学历；若为大学专科学历，需同时具有高级专业技术资格。

（二）从事信贷工作6年（含）以上。

第十条高级独立审批人除应具备基本条件外，还必须同时具备以下条件：（一）具有大学本科（含）以上学历。

（二）具有高级专业技术资格。

（三）从事信贷工作8年（含）以上。

第十一条资深独立审批人除应具备基本条件外，还必须同时人事部门提名，并按照规定条件进行业务资格初审，初审合格并经本级行人事部门审查、党委审定，由人事部门向认定行人事部门提交下列书面材料，申请对拟聘任的独立审批人资格进行认定：（一）资格认定表，主要内容包括拟聘任人的简历，工作业绩，奖惩情况，聘任行相关部门意见，聘任行行长签发的资格初审意见。

（二）拟聘任人身份证复印件、学历证明复印件、专业技术职称证明及相关资格证书复印件等，由人事部门与原件核对相符后上报。

（三）认定行要求的其他资料。

第十五条认定行人事部门收到认定资料后，转交信贷管理部门进行业务资格审查，然后交人事部门审核并起草签报报主管行长及行长审定。

总行为认定行的，行长审核后需报董事长审定。

抵押贷款以外的信贷业务，初级审批人只能审批低信用风险信贷业务、一定额度（具体额度由一级分行确定）以下的个人和小企业信贷业务、授信额度项下短期信用业务。

“三个办法一个指引”导读令狐文艳根据中央经济工作会议要求，为进一步严格执行放贷条件，规范和加强信贷业务管理，保护金融消费者权益，促进贷款业务健康发展，确保银行业信贷资金进入实体经济，以信贷结构优化促进经济结构调整，更好地支持经济平稳较快发展，中国银监会发布《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》。

这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”（以下统称为“贷款新规”)，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排，标志着我国银行业信贷管理进入新的科学发展阶段。

贷款新规主要从规范贷款业务流程、防范贷款风险、保护金融消费者权益的角度提出监管要求：一是强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行信贷资产管理的精细化水平;二是强调贷款合同的有效管理，明确对贷款风险要点的控制;三是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，提高商业银行风险防范与控制能力，防范贷款被挪用风险，保护借款人合法权益;四是加强贷后管理，提升信贷管理质量;五是明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，构建健康的信贷文化。

银监会有关负责人表示，银监会今年将把推动落实贷款新规作为工作重点之一，按照中央经济工作会议有关要求，督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立“实贷实付”理念，建立全流程的精细化信贷管理模式，注重从源头上控制信贷资金被挪用风险。

目前，银监会正在督促检查贯彻落实《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的有关情况，并拟结合检查中发现的问题，进一步加大宣传、解读和培训辅导力度，以使贷款新规真正得以有效贯彻执行。

该负责人表示，我国商业银行目前在个人贷款方面已较多倡导采用实贷实付的方式，目前，《个人贷款管理暂行办法》是对我国贷款管理法规的一次系统性修订和完善，将更加有利于实现银行贷款业务的精细化管理，保护广大金融消费者的合法权益，进一步促进银行业金融机构贷款业务的健康发展。

（管理制度）某银行信贷独立审批人管理办法某银行信贷独立审批人管理办法第一章总则第壹条为进壹步完善信贷审批体制，提高审批质量和效率，规范信贷业务独立审批人管理，根据《某银行信贷业务审批管理办法》及关联制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称独立审批人是指根据行长授权，专职独立从事信贷业务审批的专业人员。

第三条按设立方式分为本级行独立审批人、上级行派驻独立审批人。

本级行独立审批人是指从本级行辖属范围内具备资格的人员中选拔设立独立审批人，且于本级行任用，该审批人由本级行选拔、聘任、考核和管理，其审批权限由本级行行长转授；上级行派驻独立审批人是指上级行对下级行以派驻方式设立独立审批人，该审批人由上级行选拔、聘任、考核和管理，其审批权限由上级行行长转授，下级行行长不具有单独审批该类信贷业务的权限。

第四条独立审批人实行专业岗位管理，能够按个人、法人、三农业务等分别设相应的独立审批人岗位。

第五条独立审批人岗位序列由低到高设置初级、中级、高级和资深四个级别。

第六条独立审批人数量根据业务需要配置，成立信贷业务审查审批中心（以下简称中心）的，独立审批人设于中心；未成立中心的，单独设立独立审批人岗位。

原则上，总行最低设置高级独立审批人，壹级分行可设置各个级别的独立审批人，二级分行（及达到视同二级分行转授权条件的支行）最高设置高级独立审批人，县级支行最高设置中级独立审批人。

第二章任职条件第七条独立审批人应同时具备以下基本条件：（壹）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心和责任感，身体健康。

（二）熟悉、了解国家有关经济金融政策、法律法规和财务会计制度，掌握农业银行各项信贷基本制度及有关规章制度，熟悉各类信贷业务处理流程；能够正确理解、执行国家经济、金融方针政策以及有关信贷管理制度、办法。

（三）掌握现代商业银行风险管理理论，熟悉各类风险的识别、计量和监测方法。

（四）有较强的综合分析、风险识别和独立判断能力。

银行信贷独立审批人管理规定文件编码（008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256）某银行信贷独立审批人管理办法第一章总则第一条为进一步完善信贷审批体制，提高审批质量和效率，规范信贷业务独立审批人管理，根据《某银行信贷业务审批管理办法》及相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称独立审批人是指根据行长授权，专职独立从事信贷业务审批的专业人员。

第三条按设立方式分为本级行独立审批人、上级行派驻独立审批人。

本级行独立审批人是指从本级行辖属范围内具备资格的人员中选拔设立独立审批人，并在本级行任用，该审批人由本级行选拔、聘任、考核和管理，其审批权限由本级行行长转授；上级行派驻独立审批人是指上级行对下级行以派驻方式设立独立审批人，该审批人由上级行选拔、聘任、考核和管理，其审批权限由上级行行长转授，下级行行长不具有单独审批该类信贷业务的权限。

第四条独立审批人实行专业岗位管理，可以按个人、法人、三农业务等分别设相应的独立审批人岗位。

第五条独立审批人岗位序列由低到高设置初级、中级、高级和资深四个级别。

第六条独立审批人数量根据业务需要配置，成立信贷业务审查审批中心（以下简称中心）的，独立审批人设在中心；未成立中心的，单独设立独立审批人岗位。

原则上，总行最低设置高级独立审批人，一级分行可设置各个级别的独立审批人，二级分行（及达到视同二级分行转授权条件的支行）最高设置高级独立审批人，县级支行最高设置中级独立审批人。

第二章任职条件第七条独立审批人应同时具备以下基本条件：（一）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康。

（二）熟悉、了解国家有关经济金融政策、法律法规和财务会计制度，掌握农业银行各项信贷基本制度及有关规章制度，熟悉各类信贷业务处理流程；能够正确理解、执行国家经济、金融方针政策以及有关信贷管理制度、办法。

（三）掌握现代商业银行风险管理理论，熟悉各类风险的识别、计量和监测方法。

令狐文艳创作绿色信贷指引令狐文艳第一章总则第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。

第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。

第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。

本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。

第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。

第二章组织管理第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。

第七条银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。

第八条银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。

第九条银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。

信贷业务:必须要了解的二十五个风险点!令狐文艳作者 | 孙自通出品 | 信贷风险管理笔者一直认为，要想做好信贷业务，对一些基础的问题要有清晰的了解。

一般认为，信贷业务包含授信对象、金额、期限、利率、还款方式、还款来源、用途、担保方式等八个要素，清晰了解这八个要素是做好信贷业务的基础，接下来，本文将在介绍信贷本质、信贷八大要素的基础上，一并对与八大要素相关的主要风险点进行分析和介绍，希望能对您从事信贷业务有帮助。

点击链接查看《做好信贷业务必须了解这八大问题！》一、信贷的本质信贷有广义和狭义之分。

广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款、结算、担保等业务。

狭义的信贷通常指银行等信贷机构发放贷款的行为。

本文仅从狭义的角度讨论信贷。

要想从事好信贷业务，需要对信贷有更深层次的了解，就信贷而言，究其本质，信贷是指将资金的使用权在一定期限内有偿让渡给其他人，并在贷款到期时收回资金本息以取得收益的行为，是资金使用权的一种有偿让渡。

对信贷的通俗解释：用别人的钱办自己的事，用明天的钱办今天的事。

信贷业务本身是一种授信行为，从金融学的角度，信用包括履约意愿和履约能力两方面，信贷机构在办理信贷业务时需要对借款人的还款意愿和还款能力进行调查和了解，并且需要在调查和了解的基础上进行评估，并根据评估情况决定是否对借款人授信以及授信的额度和期限。

二、信贷的八大要素及需要注意的主要风险点一般认为，信贷业务包含授信对象、金额、期限、利率、还款方式、还款来源、用途、担保方式等八个要素。

我们分别介绍如下：要素1：贷款对象向银行申请贷款的客户，必须满足贷款通则、三个办法一个指引、商业银行授信工作指引、商业银行法等的规定以及本机构对授信对象的基本要求。

信贷机构一般将客户分为两类，第一类是公司类客户；第二类是自然人客户。

风险点1：为不具备主体资格或主体资格有瑕疵的借款人发放贷款风险表现：1、借款人没有《营业执照》、《事业单位法人证书》或《身份证明》，特殊行业没有《生产经营许可证》或《企业资质等级证书》；2、借款人是法人分支机构但未经法人机构授权；3、借款人不具备完全民事行为能力。

银行信贷人员管理条例银行信贷人员办理条例第一章总则第一条为加强“中国农业银行信贷办理系统”（以下简称CMS）的运行办理，确保系统正常、安全运行，按照中国农业银行（以下简称农业银行）有关规定，特制定本办法。

第二条CMS是农业银行为加强信贷科学办理、提高信贷决策水平而自行研制的信贷业务办理系统，是农业银行办理信息系统的重要组成部分。

CMS为农业银行信贷电子化办理统一使用的软件，也是农业银行内部信贷业务考核的主要数据资料来源和依据。

第三条CMS采用业务数据集中办理模式，在总行、各一级分行别离建立数据中心。

总行数据中心是整个系统的网络办理中心和数据分析中心；一级分行是各省（区、市）分行的数据集中行和办理行。

第四条CMS涵盖了农业银行目前开办的所有信贷业务，包罗：授信、授权（转授权）、贷款、承兑汇票、信用证、保函、信用卡透支、担保、以资抵债、或有资产垫款等。

第五条本办法所称信贷部门包罗：信贷办理部门和信贷客户部门（公司业务部门、个人业务部门、机构业务部门、农业信贷部门、房地产信贷部门、风险资产办理部门、银行卡部门和国际业务部门）；科技部门是指：各级行科技处（科、股）和运行中心。

第六条本办法适用于农业银行所有运行CMS的各分支机构、部门、人员。

第二章部门、人员及其职责第七条CMS实行总行统一组织开发，分级运行办理。

CMS的程序开发、版本升级和技术维护由总行软件开发中心负责；业务指导、需求补充由信贷办理部门负责。

第八条各级行信贷办理部门、科技部门负责领导和组织辖区内CMS的培训、推广和运用，并对CMS的日常运行办理进行指导、监督和考核，负责与人民银行银行信贷登记咨询系统的数据传输和查询。

各级行信贷办理部门是CMS数据信息的办理维护部门，负责辖区内系统数据的整理、汇总和分析；信贷客户部门负责组织做好日常客户信息、信贷办理信息和台账的录入更新工作，并对数据的真实性负责；科技部门负责系统日常维护和技术支持与保障工作，包管网络、设备正常运行，确保数据安全。

xxx银行分行机关信贷业务独立审批人工作规则（试行）第一章总则第一条为促进信贷业务独立审批人规范开展工作，根据《xxx银行信贷业务审批管理办法》、《xxx银行信贷业务独立审批人管理办法》和《分行机关信贷业务审批体制改革实施意见》等相关制度规定，制定本规则。

第二条独立审批人是指根据行长授权，专职独立从事信贷业务审批的专业人员。

独立审批人依据调查、审查(审议)情况及信贷业务的风险状况按制度规则进行独立审批，不受任何其他人干预。

第三条独立审批人岗位设在区分行信贷业务审查审批中心（以下简称中心），但行政上不隶属于中心负责人，直接向分管行长报告，中心为其提供办公支持并负责日常管理。

第四条独立审批人在授权范围内，按规定主持合议会议。

要严格按照审批程序、有关政策和制度规定，通过合议审批和直接审批两种方式履行信贷业务审批职责。

第五条合议审批是指由独立审批人牵头召开合议会议，专职审议人参加，对属合议审批范围的信贷业务进行集体审议后，提交有权审批人进行审批。

第六条直接审批是指有权审批人对贷审会审批和合议审批范围以外的信贷业务，以签报方式直接进行审批，不需经过集体审议。

第七条独立审批人应坚持独立公正、合规尽职、风险控制优先和注重效率的原则，正确处理信贷业务发展和风险防控的关系。

第八条区分行机关两名资深独立审批人审批信贷业务实行既分工又互补的方式。

第二章独立审批人的权利与责任第九条独立审批人拥有以下权利：（一）合议审批及直接审批方式下，独立审批人对提交审批的信贷业务，独立决定贷与不贷，并就用信品种、额度、期限、利率（费率等）、担保方式、还款方式、限制条件等要素提出具体审批意见。

（二）按规定主持合议会议进行合议审批。

主要包括提议召开合议会议；主持并确定会议议程；对所审议信贷业务发表意见并投票表决；根据审议情况，签署合议会议审议表和会议纪要。

（三）对提交审批信贷业务相关情况进行认真质询，必要时可查阅区分行及下级行信贷档案、业务报表、信贷相关会议文件等资料；有权要求相关部门解释说明有关情况并补充相关资料；对审批中出现的重大疑虑，有权到有关部门和经营行核实查证，确需到客户实地查证的，需客户部门或经营行相关人员陪同；对调查不清、审查不细的信贷业务，有权退回并要求重新调查或审查；对已审批信贷业务定期、不定期进行回访调研，及时掌握所审批信贷业务的执行及管理情况；对未按规定程序办理的信贷业务，可拒绝审批。

商业银行信贷有权审批人管理办法第一章总则第一条为进一步加强我行信贷有权审批人管理，规范决策行为，提高决策质量和效率，依据《杭州联合银行主发起村镇银行信贷有权审批人管理指导意见》、《关于加强主发起村镇银行授权管理的函》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称信贷有权审批人是指我行高级管理层外，依据转授权而对一定范围内的信贷业务拥有授用信审批权限的人员。

第三条本办法对信贷有权审批人的准入、日常管理和评价进行规范，同时根据综合评价结果对信贷有权审批人实施差异化和动态调整。

第二章组织管理第四条合规风险部负责信贷有权审批人管理机制建设，负责督导对信贷有权审批人进行有效管理，督查信贷有权审批人的管理效果并提出整改意见。

第五条合规风险部负责我行信贷有权审批人准入、评价、监督、调整和问责管理。

第三章任职条件第六条信贷有权审批人必须满足以下基本任职条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）具有良好的守法合规记录；（三）具有良好的品行、声誉；（四）具有良好的经济、金融从业记录；（五）个人及家庭财务稳健；（六）客观、公正、独立地行使审批权；（七）具有审批所需的相关知识、经验及能力；（八）履行对我行的忠实和勤勉义务。

第七条信贷有权审批人除应具备基本任职条件外，还必须同时具备以下条件：（一）拥有大专及以上学历，入职我行至少满1年；（二）具有与工作岗位相适应的业务水平、工作经历、从事信贷工作至少满3年；（三）具有与工作岗位相适应的从业资格，通过银行从业资格考试的《银行业法律法规与综合能力》以及《银行业专业实务》中的《风险管理》、《个人贷款》至少一科；（四）具有与工作岗位相适应的专业技术职称，取得经济、会计或审计等专业初级及以上职称。

（五）主发起村镇银行管理委员会或我行认为必要的其他条件。

第八条信贷有权审批人有下列情形之一的，不得从事信贷业务审批工作：（一）有故意或重大过失犯罪记录的；（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；（三）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重的；（四）指使、参与不配合依法监督、检查或案件查处的；（五）受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的；（六）截至任职条件审核时，本人或其配偶仍有数额较大的逾期债务未能偿还，包括不限于在本行的逾期贷款；（七）因违反职业道德、操守或者审批工作严重失职，造成重大损失或恶劣影响的；（八）主发起村镇银行管理委员会或我行认为必要的其他情形。

银行个人信贷业务合作机构管理办法第一章总则第一条为规范我行个人信贷业务合作机构管理，防范个人信贷业务风险，特制定本办法。

第二条本办法所称合作机构是指与我行建立个人信贷业务合作关系的房地产开发企业、汽车经销商、房地产经纪公司、房地产评估机构、担保公司、保险公司等机构。

第三条合作机构管理应遵循“名单准入、择优增补、动态监测、适时淘汰”的原则。

（一）名单准入。

合作机构的准入实行名单制，名单由一级（直属）分行（含三峡、苏州分行，下同）每年核定一次，各行不得与准入名单外的合作机构建立合作关系。

对我行已发放开发贷款且贷款形态正常的房地产开发企业，可直接纳入准入名单；保险公司的准入，应根据总行年度保险公司合作政策，由一级（直属）分行个人金融业务部门商银行保险业务牵头部门共同确认。

（二）择优增补。

对符合条件的优质房地产开发企业或新设立3S[整车销售（sale）、零配件（sparepart）、售后服务（service）]（含）以上的汽车经销商，二级分行按规定完成报批手续后，由一级（直属）分行将其增补进准入名单。

（三）动态监测。

信贷管理部门负责对辖内合作机构进行监测，按月提交监测报表，并进行通报。

－1－（四）适时淘汰。

一级（直属）分行信贷管理部门根据监测结果，对存在风险的合作机构实行预警或退出。

禁止向退出合作机构所推荐的客户发放个人贷款。

第四条本办法适用于我行办理个人信贷业务的所有分支机构。

第二章合作机构准入条件第五条申请准入的合作机构须具备以下基本条件：（一）经行政管理机关核准登记的企业法人；（二）有固定经营场所，经营管理规范，制度健全；（三）财务状况良好，有一定资金实力；（四）信誉良好，无拖欠银行贷款；（五）企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录；（六）在我行开立基本结算账户或一般结算账户；（七）我行要求的其他条件。

第六条禁止与出现以下情况之一的机构建立合作关系：（一）已查知有金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录的机构；（二）有组织或协助他人制造假按揭贷款行为的机构；（三）内部管理混乱或资金严重短缺的机构；（四）已经或即将丧失履行债务能力的机构。

中国人民银行贷款通则令狐文艳第一章总则第一条为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则。

第二条本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。

本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。

本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

本通则中的贷款币种包括人民币和外币。

第三条贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。

第四条借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第五条贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。

第六条中国人民银行及其分支机构是实施《贷款通则》的监管机关。

第二章贷款种类第七条自营贷款、委托贷款和特定贷款：自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

第八条短期贷款、中期贷款和长期贷款：短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

长期贷款，系指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

第九条信用贷款、担保贷款和票据贴现：信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。

担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版)令狐文艳第一章总则第一节指导原则和适用范围第一条为健全内控机制，保障合规经营，惩戒违规行为，防范金融风险，依据国家法律法规和中国银行规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称违规行为，是指员工违反国家法律法规以及我行规章制度的行为。

员工发生违规行为，应当依照本办法受到相应的处理。

第三条本办法适用于同我行存在劳动关系的员工。

海外机构和附属公司可根据本办法，结合当地实际或行业监管规定，制定相关管理办法。

第四条劳务派遣制员工违规行为的处理，参照本办法执行，后果严重的，退回劳务派遣公司。

第五条处理违规员工，应当坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、手续完备、程序合法的原则。

第六条由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的，仍应追究其责任。

第二节处理的种类和权限第七条对员工违规行为的处理种类有：（一）经济处理，包括扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级；（二）职位处分，包括引咎辞职、责令辞职、免职、辞退；（三）纪律处分，包括警告、记过、记大过、撤职、开除。

以上处理种类可合并使用。

第八条对员工违规行为的处理，按员工管理权限履行手续。

给予纪律处分、职位处分或降低薪点、降低薪酬等级的，由二级分行以上机构审批。

第九条上级机构发现辖内机构的处理决定存在事实不清、定性不准、量纪失当、程序违法等问题的，有权责成下级机构予以纠正。

第十条处理决定应从认定员工违规行为之日起三个月内作出，特殊情况不超过五个月。

需报上级管辖机构审批或审核的，一般应在三十日内报出。

上级机构收到报告后，一般应在三十日内回复。

第十一条认定员工违规行为的日期，以事实材料或调查结论与本人最后见面的日期为准；司法机关、监管机关移送的结论性材料以收到的日期为准。

第十二条员工受到纪律处分的，应同时给予经济处理，并自处分生效之日起，在一定期限内受到任职限制：（一）受到警告处分的，六个月内不得晋升职务；（二）受到记过处分的，十二个月内不得晋升职务；（三）受到记大过处分的，十八个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务；（四）受到撤职处分的，二十四个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务。

xxx银行总行信贷业务独立审批人工作规则（试行）第一章总则第一条为促进总行信贷业务独立审批人规范开展工作，根据《xxx银行信贷业务审批管理办法（试行）》《xxx银行信贷业务独立审批人管理办法（试行）》和《总行本部信贷审批体制改革实施意见》等相关规定，制定本规则。

第二条总行独立审批人在授权范围内，严格按照审批程序、有关政策和制度规定，通过合议审批和直接审批两种方式履行信贷业务审批职责。

第三条合议审批是指由独立审批人牵头召开合议会议，专职审议人参加，对属合议审批范围的信贷业务进行集体审议后，提交有权审批人进行审批。

第四条直接审批是指有权审批人对会议审批和合议审批范围以外的信贷业务，以签报方式直接进行审批，不需经过集体审议。

第五条独立审批人工作中应坚持独立公正、合规尽职、风险控制优先和注重效率的原则，正确处理信贷业务发展和风险防控的关系。

第二章工作职责第六条合议审批及直接审批方式下，独立审批人需对提交审批的信贷业务，独立决定贷与不贷，并就用信品种、额度、期限、利率（费率等）、担保方式、还款方式、限制条件等要素提出具体审批意见。

第七条合议审批方式下，独立审批人承担以下职责：（一）动议召开合议会议；（二）主持合议会议，确定会议议程；（三）对所审议信贷业务发表意见并投票表决；（四）签署合议会议审议表和会议纪要。

第八条为有效履行职责，总行独立审批人应对提交审批信贷业务相关情况进行认真质询，必要时可查阅总行及下级行信贷档案、业务报表、信贷相关会议文件等资料；对已审批信贷业务定期进行回访调研，及时掌握所审批信贷业务的执行和管理情况。

第九条总行独立审批人应对合议审批及直接审批工作定期进行分析总结，并提出改进意见和建议。

第三章审议审批业务范围第十条总行合议会议审议范围为超一级分行权限或总行直接受理的下列业务：（一）单个客户一定额度（由总行确定，下同）以下的增量授信（含可循环使用信用额度、国际贸易融资额度、内部联合贷款额度等单项额度核定；通过特别授信等方式增加授信额度的，按照增加额度与原有授信额度之和掌握）及不符合报备条件的存量续授信；（二）符合报备条件的存量续授信；（三）单笔金额一定额度以下的固定资产贷款、房地产开发贷款、融资性保函、承诺类金融产品；（四）单笔金额一定额度以下的过桥贷款、过渡性贷款、应收账款融资、境外分行信贷业务；（五）单笔金额一定额度以下的非融资性保函；（六）中期流动资金贷款、１８０天以上远期信用证及其他期限在１年以上的中长期信贷业务；（七）有权审批人认为有必要提交合议会议审议的其他信贷业务。

某银行信贷独立审批人管理办法第一章总则第一条为进一步完善信贷审批体制，提高审批质量和效率，规范信贷业务独立审批人管理，根据《某银行信贷业务审批管理办法》及相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称独立审批人是指根据行长授权，专职独立从事信贷业务审批的专业人员。

第三条按设立方式分为本级行独立审批人、上级行派驻独立审批人。

本级行独立审批人是指从本级行辖属范围内具备资格的人员中选拔设立独立审批人，并在本级行任用，该审批人由本级行选拔、聘任、考核和管理，其审批权限由本级行行长转授；上级行派驻独立审批人是指上级行对下级行以派驻方式设立独立审批人，该审批人由上级行选拔、聘任、考核和管理，其审批权限由上级行行长转授，下级行行长不具有单独审批该类信贷业务的权限。

第四条独立审批人实行专业岗位管理，可以按个人、法人、三农业务等分别设相应的独立审批人岗位。

第五条独立审批人岗位序列由低到高设置初级、中级、高级和资深四个级别。

第六条独立审批人数量根据业务需要配置，成立信贷业务审查审批中心（以下简称中心）的，独立审批人设在中心；未成立中心的，单独设立独立审批人岗位。

原则上，总行最低设置高级独立审批人，一级分行可设置各个级别的独立审批人，二级分行（及达到视同二级分行转授权条件的支行）最高设置高级独立审批人，县级支行最高设置中级独立审批人。

第二章任职条件第七条独立审批人应同时具备以下基本条件：（一）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康。

（二）熟悉、了解国家有关经济金融政策、法律法规和财务会计制度，掌握农业银行各项信贷基本制度及有关规章制度，熟悉各类信贷业务处理流程；能够正确理解、执行国家经济、金融方针政策以及有关信贷管理制度、办法。

（三）掌握现代商业银行风险管理理论，熟悉各类风险的识别、计量和监测方法。

（四）有较强的综合分析、风险识别和独立判断能力。

（五）在前任岗位业绩优良。