动产质押监管业务的风险、防控及分散(中储公司)

关于中储系监管业务法律风险提示４月１日会前构思我是谁？搜索金融创新，你就能找到我；我依附在物流企业集团身上，盘旋在各家银行周围；我不是供应链上的必要元素，但企业融资总会想到我；有人说我来自阿姆斯特丹，其实我一直都在我的兄弟们身边；兄弟们名字很多，有叫利润的，有叫双赢的，有叫发展的．．．．．．我只是喜欢低调地跟随他们；我懂：沉默是金；我是质押监管风险。

４月２日会议讨论材料（信息来源：互联网）一、关于监管业务中储股份04年质押监管金额30多亿元，质押监管收入255万元，利润174万元。

中国物资储运总公司是我国最早倡导、推广质押监管业务的企业之一。

1992年，中储就开始了对“物资银行”的探索，直至1999年，质押监管业务作为中储的主业—仓储保管的增值服务，在中储无锡分公司完成了第一单实际操作。

截至2005年末，未出现一笔贷款损失。

二、关于经销业务2010年报：钢材等大宗商品和原材料受经济政策影响和市场需求拉动，价格上涨，给公司贸易业务带来契机。

公司以提升经销业务模式、提高经销业务质量、规避经销业务风险为前提，拓展业务空间，取得了较好业绩。

2010年公司完成销售收入161．67亿元，销售量874．53万吨。

与此同时，公司按照＂规范化、规模化、专业化＂的发展思路，积极构建中储贸易业务管理体系，搭建期货套期保值统一操作平台，加强对业务和资金的管控，有效地控制了风险。

三、关于中储风险控制（一）注重出质人资信为防范出质人给业务带来的风险，对出质人资信进行认真的调查和评定。

在选择客户时，重点考察企业的经营能力和信用状况。

反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率和企业的资产负债率。

除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。

评估担 1保对象的信用状况，主要依据其历史履约情况和履约意愿。

（二）谨慎选择质押物第一，对质物所有权进行严格确认，只有所有权属于出资人的货物才能出质；第二，质押商品的种类有一定限制，只选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等。

动产质押监管及风险控制1、动产质押发展背景在经济体制改革不断深入的今天，中小企业成为市场经济主体不可或缺的一个部份。

市场经济的发展，要求充分发挥各类企业的活力。

如何为中小企业的成长营造一个健康有益的环境，是各级政府、金融界、企业界普遍关心的课题，而困扰中小企业发展的一个众所周知的问题，就是企业的资金问题。

企业的生存发展离不开资金，为了解决中小企业融资难的问题，政府和社会各方面都在做出努力，各种有关政策及其相应措施的推出，对缓解企业融资难起到了一定的积极作用。

然而，各类政策措施不能从根本上解决企业贷款难的问题，大多数企业仍然不能得到经营发展所需的资金。

目前，中小企业融资渠道主要为商业银行贷款，而中小企业得到商业银行贷款的比例在商业银行贷款中的比例是微不足道的。

根据我国《担保法》和《贷款通则》的有关规定，贷款担保方式主要有三种：保证担保、抵押担保、质押担保。

改革开放二十余年以来，保证担保和抵押担保贷款在银行和企业间的融资活动中被大量应用，并逐渐成为商业银行的成熟金融品种，这两种融资担保方式在社会经济中发挥了巨大的积极作用。

但是，随着市场经济的发展，面对庞大的企业贷款需求，信贷市场中的贷款担保方式显得力不从心，仅有保证担保和抵押担保两种担保方式远远不能满足企业的贷款需求，担保难使中小企业的贷款难问题逐渐演变成对整个社会经济发展产生影响的问题。

及此同时，动产质押担保作为具有发展潜力的活跃的贷款担保方式，长期以来却未被很好的开发利用。

2、动产质押的概念动产质押监管是银行、企业、第三方物流公司共同完成的动产质押及厂商银行互动的产物，它是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产成品或其采购的原材料抵押作为银行授信条件，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金流及企业的物流进行信息整合，由商业银行向企业提供融资、结算服务等一体化的银行综合业务服务，由第三方物流企业提供质押物品的监管、价值评估、信用担保等服务，从而架起银行和企业间资金融通的桥梁。

动产质押风险一、概述动产质押是指债务人将其动产财产作为抵押物，提供给债权人作为债权的担保方式。

然而，动产质押也存在一定的风险。

本文将详细介绍动产质押的风险及相应的风险管理措施。

二、动产质押风险的分类1. 市场风险：包括宏观经济环境变化、行业竞争加剧等因素对动产市场价格的影响。

2. 评估风险：评估动产价值时存在的误差，可能导致抵押物价值低估或高估。

3. 技术风险：动产质押的过程中，可能存在伪造抵押物、虚构交易等技术手段进行欺诈的风险。

4. 法律风险：包括动产质押合同的合法性、抵押物所有权的清晰性等法律问题。

5. 管理风险：动产质押过程中，可能存在操作不规范、信息披露不透明等管理风险。

三、动产质押风险管理措施1. 市场风险管理：a. 加强市场调研，了解动产市场的供需情况、价格走势等，及时调整质押物价值评估。

b. 建立风险监测机制，及时掌握市场风险信息，并采取相应的风险防范措施。

2. 评估风险管理：a. 选择具有资质和信誉的评估机构进行动产价值评估，确保评估结果客观准确。

b. 定期对已质押动产进行重新评估，及时调整抵押物价值。

3. 技术风险管理：a. 建立严格的动产质押审批流程，加强对抵押物真实性的审查，避免伪造抵押物的风险。

b. 利用先进的技术手段，如区块链技术等，确保交易信息的真实可信。

4. 法律风险管理：a. 严格遵守相关法律法规，确保动产质押合同的合法性和有效性。

b. 在动产质押合同中明确抵押物的所有权，避免所有权纠纷。

5. 管理风险管理：a. 建立完善的内部控制制度，规范动产质押的操作流程，确保操作规范。

b. 提高信息披露的透明度，向债权人提供真实、准确的信息，避免信息不对称带来的风险。

四、动产质押风险管理的意义动产质押风险管理的意义在于保护债权人的权益，降低风险损失。

通过合理的风险管理措施，可以有效预防和控制动产质押风险，保障债权人的资金安全。

五、结论动产质押风险是在动产质押过程中不可避免的，但通过科学、合理的风险管理措施，可以降低风险的发生概率和影响程度。

动产质押风险一、背景介绍动产质押是指借款人将自己名下的动产财产作为抵押物向贷款人申请贷款的一种方式。

动产质押在商业贷款中广泛应用，但也存在一定的风险。

本文将详细介绍动产质押的风险，并提出相应的防范措施。

二、动产质押的风险1. 评估不许确风险：贷款人在评估动产抵押物价值时可能存在评估不许确的情况，导致贷款金额超过动产实际价值。

2. 动产流失风险：动产质押物可能存在被盗、损坏或者灭失的风险，一旦发生，贷款人将无法获得相应的抵押物价值。

3. 优先权冲突风险：如果贷款人未能及时办理动产质押登记手续，可能会导致优先权冲突，其他债权人可能会优先获得相应的动产抵押物。

4. 法律风险：动产质押涉及到一系列法律规定，如果贷款人未能严格遵守相关法律法规，可能会导致合同无效或者产生法律纠纷。

三、防范措施1. 动产评估准确性控制：贷款人在进行动产质押时，应选择有资质的第三方机构进行动产评估，确保抵押物价值准确评估。

2. 安全储存动产质押物：贷款人应采取措施确保动产抵押物的安全储存，如选择安全可靠的仓库、使用防盗设备等，以避免动产流失风险。

3. 办理动产质押登记手续：贷款人应及时办理动产质押登记手续，确保自己在债权人中的优先权。

4. 法律合规性保障：贷款人应子细研究并遵守相关法律法规，确保动产质押合同的合法性和有效性。

四、案例分析以某公司向银行申请贷款为例，该公司将其机械设备作为动产质押物。

然而，由于贷款人未能进行准确的动产评估，导致贷款金额超过机械设备的实际价值。

此外，该公司未能及时办理动产质押登记手续，结果其他债权人在该公司倒闭时优先获得了机械设备。

这个案例表明了动产质押风险的存在以及防范措施的重要性。

五、结论动产质押作为一种常见的商业贷款方式，具有一定的风险。

贷款人在进行动产质押时应注意评估准确性、安全储存、办理登记手续以及遵守法律法规等方面的问题，以减少风险的发生。

同时，贷款人还应学习案例分析，通过他人的经验教训来提高自身的风险意识和防范能力。

动产质押风险一、背景介绍动产质押是指债务人将其动产财产作为担保物质押给债权人，以保证债务人履行债务的一种方式。

动产质押在商业贷款、融资租赁等领域广泛应用，但同时也存在一定的风险。

本文将详细介绍动产质押的风险及相关防范措施。

二、动产质押风险分析1. 评估担保物价值的不准确性在动产质押过程中，债权人需要评估担保物的价值，以确定贷款额度。

然而，由于市场行情波动、物价变动等因素，评估担保物的价值可能存在不准确性，从而导致债权人无法获得足够的担保。

2. 担保物流失或损坏动产质押的担保物通常是动产财产，如机器设备、车辆等。

在使用过程中，担保物可能会发生损坏、丢失等情况，从而导致担保物的价值下降或无法提供有效的担保。

3. 债务人违约债务人在动产质押过程中可能存在违约行为，如未按时归还贷款、未按约定用途使用贷款等。

债务人的违约行为将增加债权人的风险，可能导致债权人无法收回贷款本金及利息。

4. 法律法规风险动产质押涉及的法律法规较多，包括担保物登记、合同约定、担保物处置等。

如果债权人在操作过程中未能遵守相关法律法规，可能导致合同无效或无法有效维权。

三、动产质押风险防范措施1. 严格评估担保物价值债权人应委托专业机构对担保物进行准确评估，确保担保物价值与贷款额度相匹配。

评估过程中应考虑市场行情、物品状况等因素，并保持评估数据的准确性和时效性。

2. 做好担保物保管工作债权人应要求债务人对担保物进行妥善保管，确保担保物的完好无损。

可以要求债务人购买保险，以应对担保物损坏或丢失的风险。

债权人也可以定期检查担保物的状况，确保其价值未受损。

3. 建立完善的合同约定债权人和债务人在签订动产质押合同时，应明确约定双方的权利和义务，包括贷款利率、还款方式、违约责任等。

合同约定应符合相关法律法规，并经过法律专业人士的审查。

4. 加强风险监控和管理债权人应定期对债务人的还款情况进行监控，及时发现债务人的违约行为。

可以建立风险预警机制，对可能出现的风险进行预警，并采取相应的风险控制措施，如提前要求债务人提供担保物价值的增加保证金等。

动产质押风险一、引言动产质押是一种常见的融资手段，企业或者个人可以将动产作为抵押物，获得贷款或者其他融资形式。

然而，动产质押也存在一定的风险。

本文将详细介绍动产质押的风险，并提供相应的风险管理措施。

二、动产质押风险1. 评估不许确的风险在动产质押过程中，评估动产价值的准确性是至关重要的。

如果评估不许确，可能导致贷款金额过高或者过低，从而给贷款人或者借款人带来损失。

2. 市场价值波动的风险动产的市场价值可能会受到市场供求关系、行业发展等因素的影响，导致价值波动。

这种波动可能会使质押物的价值下降，从而增加贷款违约的风险。

3. 质押物流失或者损坏的风险动产质押物可能会因为各种原于是流失或者损坏，例如盗窃、自然灾害等。

这将导致贷款人无法获得相应的抵押物价值，增加贷款违约的风险。

4. 法律风险动产质押涉及复杂的法律程序和合同条款，如果相关法律法规变化或者合同条款不完善，可能导致贷款人或者借款人的权益受损。

5. 借款人信用风险动产质押的借款人可能存在信用风险，例如借款人无法按时还款或者浮现其他违约行为。

这将给贷款人带来损失。

三、动产质押风险管理措施1. 严格评估动产价值贷款人应该委托专业评估机构对质押物进行准确评估，确保贷款金额与质押物价值相匹配。

2. 建立风险管理制度贷款人应建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险控制、风险监测等环节，及时发现和应对潜在的风险。

3. 多元化质押物贷款人可以要求借款人提供多种类型的动产作为质押物，以降低单一质押物带来的风险。

4. 健全合同条款贷款人和借款人应共同制定合同条款，明确双方的权利和义务，以减少法律风险。

5. 加强对借款人信用的评估贷款人应对借款人的信用进行综合评估，包括借款人的还款能力、信用记录等，以降低信用风险。

6. 做好风险预警和应急处理贷款人应建立风险预警机制，及时发现潜在风险，并制定相应的应急处理措施，以减少损失。

四、结论动产质押作为一种常见的融资手段，虽然存在一定的风险，但通过合理的风险管理措施，可以有效降低风险。

动产质押信贷业务的主要风险点及防范措施三篇篇一：动产质押信贷业务的主要风险点及防范措施动产质押业务是指借款人在正常经营过程中，以其自有的、经建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储监管公司保管，向建设银行申请办理的信贷业务，包括短期流动资金贷款，银行承兑汇票等。

动产质押信贷业务以我行认可的动产做质押，由总行、省行准入的监管公司对动产监管，因此风险较小，且期限短、流动性较强。

近几年，其作为供应链融资信贷业务的主要产品，在全行得到大力推广，本文将就动产质押信贷业务的主要风险点及防范措施进行阐述。

一、动产质押信贷业务的主要风险点（一）借款人信用风险动产质押只是担保方式之一，出质人（借款人）的经营现金流才是第一还款来源。

因此，借款人的经营战略、管理水平、竞争能力、财务状况、利润水平，以及信用记录是首先应该关注的问题。

（二）质押物选择上的风险动产质押信贷业务的质押物选择至关重要，如果质押物存在以下问题会导致质押物的处置存在障碍，或者只能折价变现，导致银行债权损失：一是本身权属问题上有瑕疵，存在产权上的纠纷，或货款、税收等方面的纠纷和争议；二是没有成熟的交易市场，价格不易确定，产品不易变现；三是存在不易仓储、运输，易损坏等问题。

（三）价格波动的风险第一，由于质押物价格处于波动之中，在质押过程中有贬值和不足值质押的可能。

目前，我行对质押物的准入集中于变现能力强的大宗货物，如：钢材、铁精粉、煤炭等，这些货物的价格波动幅度大、频率快，特别是今年以来一直处于价格下行状态，市场风险很大。

第二，如果贷款到期未得到偿还，银行收取质物并出售该物资时，对货物的抛售会导致的市场价格下行波动。

上述两种情况都可能给借款人带来损失，而增大银行借款的风险。

（四）盲目扩大授信的风险我行《动产质押业务管理办法》将动产质押业务纳入国内贸易融资类额度管理，20XX年信贷政策将动产融资列为风险相对较低的B类产品。

可能使得经办行在认识上有一些偏颇，产生动产融资风险可控而盲目扩大授信量的冲动。

动产质押监管是物流服务和金融服务相结合的创新型业务模式，是动产融资担保的主要方式，受到银行等债权人的广泛青睐，也为物流企业创造了利润。

但在业务快速发展的同时，如何规避法律及操作中的风险，成为物流企业和债权人面临的重大课题。

1法律依据解读动产质押，指债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有，将该动产作为债权的担保。

当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

这里的债务人或者第三人为出质人，银行等债权人为质权人。

《担保法》最早确立了动产质押制度，《物权法》进一步对这种物权担保方式进行了规范，为以动产质押进行融资担保奠定了坚实的法律基础。

《物权法》规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。

”这一规定明确动产质押以质权人占有出质人的特定动产为其成立的要件。

换言之，动产质押的设定出质人和质权人不仅要订立书面质押合同，还必须要移转标的物的占有，即由作为质权人的债权人或者其代理人实际取得对标的物即质物的占有。

由于质物移转质权人占有，使得出质人失去对物的控制，但质物的所有权仍然属于出质人。

此时，质物的毁损、灭失等保管责任就要由质权人承担。

《担保法》和《物权法》就此明确规定，“质权人负有妥善保管质物的义务”。

如果质权人在质权存续期间未尽到善良管理人保管质物的注意义务，致使质物遭受损失的，就要承担赔偿责任。

动产的流动性较大，实践中也多存在质物流动等情况，这就对质权人的保管能力提出了较高的要求，而银行等质权人自身的保管能力是非常有限的。

因此，为了降低金融风险，很多金融机构在为中小企业办理动产质押担保贷款时，在严格审查借款人资信的基础上，引入专业的第三方物流企业对质物进行监管，以有效地分散信贷风险。

从法理上说，占有是指人对物事实上的管领和控制，即物处于占有人的管理和影响之下。

只要某人的控制和支配在事实上能够及于该物，即成为占有人。

至于占有人是为自己占有，还是通过他人实现有效占有，都不影响占有的成立。

中储十大举措守住风险防控之门作为全国最大的仓储物流企业，中国物资储运公司（以下简称“中储"）近年来实行战略转型，进一步掌握了质押监管业务规模。

目前，该公司剩余监管量居同行业前三名，公司已累计为几千家中小企业解决了融资难题，年最高累积融资额过千亿。

中储十大举措守住风险防控之门“取得这些融资成果，应归功于中储完备的风险防控措施。

"中储总部监管事业部总经理付旭东告知记者，为了提高质押监管的风险防控效率，中储经过不断地深入研究，渐渐建立起一整套完善的风险防控体系，这道风险防控之门，为中储的质押监管业务发展供应了坚实的后盾。

加强制度体系建设完善的制度体系建设是做好质押监管风控的基础，付旭东在接受《现代物流报•供应链金融专刊》记者采访时介绍，从20XX年开头，中储就着手质押监管制度体系建设，针对自身动产监管业务的特点，基于银行的协议文本、业务模式、业务品种、监管地点等要素设置了相应的业务制度流程，并出台了一系类的业务管理方法。

目前中储已与30多家银行签署了合作协议，形成一整套与协议文本配套的制度和标准监管流程, 从制度上掌握风险。

主要的制度体系建设包括业务管理、授权及审批管理、合作方管理、风险管理、监管物品种管理、文本管理、监管员管理、操作规范等。

完善的评审体系评审体系是否完善，是风险防控的首要关卡，这一点中储早已意识到，所以，中储研发了层层评审体系。

对于这一评审体系，中储监管事业研发部经理王雷具体介绍道，第一层评审是中储下属的经营单位（分公司）的质押开发部开发项目并收集整理客户资料，发给其所在分公司质押操作部，质押操作部进行现场管理评估后，移交给分公司的评审委员会进行项目初级评审，评审结果听从多数评审员意见；初级评审通过后, 将评审结果汇报到中储总公司评审部进行再次评审。

“值得留意的是，分子公司没有最终审批权，全部的项目评审都需要经过中储总部评审部，根据风险等级进行评审，评审通过下达批复后项目方可操作，评审未通过的不允许操作。

动产质押监管风控与控制措施一、动产质押监管的风险主要有以下几种：1、自然风险：洪涝灾害、台风等；火灾；建筑物倒塌等。

有上述原因而产生的影响质押物安全，甚至于人员伤亡等。

2、客户风险：①经营上对市场的形势把握不当，导致存货跌价损失。

如库存长期呆滞造成存货流转较慢、导致资产流转损失。

如销售不规范，人为造成资产流失。

如未经审核，擅自变更合同标准文本中涉及权利、义务条款导致的风险。

②权属上货物权属未界定导致的风险。

③财务风险，财务账目记录有误，造成存货数据失真、管理失控。

存货计价错误，导致成本不准、效益不实。

帐、实不符带来的连带风险。

④质物串换风险，更换货物时弄虚作假，以低价货物更换高价货物，导致价值风险。

⑤合规风险，违反国家有关安全、消防、环保等规定，遭受经济处罚；存货交易合同（协议）不符合合同法等国家法律、法规和股份公司内部规章制度，造成损失。

⑥品德风险，信誉丢失严重导致资金回笼受阻；强行出货，持械哄抢，质物安全风险。

（三）外界风险①第三方人员偷盗货物，抢夺，纵火，故意毁坏货物导致风险。

②触及法律质物被法院查封导致的风险。

③其他不可预知风险。

风险总结从监管公司内部控制与风险管理的实践来看，存货质押风险，主要来源于出质人生产和销售存货水平和市场需求预测的不精确性，或其他不可预知发生的风险。

二、公司风险控制措施1、配备品德兼优合格的人员办理存货质押监管业务。

办理存货质押监管业务的人员应具备良好的业务知识和职业道德，遵纪守法，客观公正；定期对监管员工进行相关的政策、法律及业务培训，不断提高业务素质和职业道德水平。

2、对存货质押业务建立严格的授权批准制度。

明确审批人对存货质押业务的授权批准方式、权限、程序、责任和相关控制措施，规定经办人办理存货质押业务的职责范围和工作要求。

审批人根据存货质押授权批准制度的规定，在授权范围内进行审批。

经办人在职责范围内，按照审批人的批准意见办理存货质押业务。

3、根据监管业务特点及成本效益，使用计算机系统和网络技术实现对存货质押的监管和控制。

动产质押风险一、背景介绍动产质押是指债务人将自己的动产财产作为抵押物，向债权人提供担保的一种方式。

动产质押可以为债权人提供一定的保障，同时也存在一定的风险。

本文将详细介绍动产质押的风险及相应的防范措施。

二、动产质押风险的主要表现1.质押物价值下降风险：由于市场行情变动等原因，质押物的价值可能会下降，导致债务人无法按时清偿债务。

2.质押物被损毁或丢失风险：质押物在质押期间可能会发生损毁或丢失，导致债权人无法获得相应的担保。

3.质押物权属纠纷风险：质押物的权属可能存在争议，债权人可能无法获得合法的担保权益。

4.债务人信用风险：即债务人无法按时履行还款义务，导致债权人无法获得债务的清偿。

三、动产质押风险的防范措施1.充分了解质押物的市场价值：在进行动产质押之前，债权人应充分了解质押物的市场价值，并在合同中明确约定质押物的价值及评估方法，以便在风险发生时能够及时采取相应的措施。

2.严格审查质押物的合法性：债权人在接受质押物时，应仔细审查质押物的所有权证明及相关合法手续，确保质押物的所有权清晰，并避免可能存在的权属纠纷风险。

3.建立完善的风险管理制度：债权人应建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险控制、风险预警等方面的措施，以便及时发现和应对可能的风险。

4.合理设置质押物的价值比例：债权人在确定质押物的价值比例时，应充分考虑质押物的市场价值、流动性等因素，合理设置质押物的价值比例，以降低风险。

5.建立健全的追索权利保障机制：债权人应建立健全的追索权利保障机制，包括在合同中明确约定追索权利的行使条件、程序等，以便在质押物被损毁、丢失等情况下能够有效维护自身权益。

四、结论动产质押是一种常见的担保方式，债权人在进行动产质押时应充分了解风险，并采取相应的防范措施。

通过合理设置质押物的价值比例、建立完善的风险管理制度、严格审查质押物的合法性等措施，可以有效降低动产质押风险的发生概率，保护债权人的合法权益。

同时，债务人也应加强自身信用管理，确保按时履行还款义务，以减少债权人的信用风险。

动产质押风险一、概述动产质押是指债务人将其名下的动产质押给债权人作为担保的一种方式。

然而，动产质押在实施过程中存在一定的风险。

本文将详细介绍动产质押的风险，并提供相应的防范措施。

二、动产质押风险分析1. 评估动产价值的不准确性在动产质押过程中，债权人需要对动产进行评估，以确定其价值。

然而，由于市场行情的波动和评估人员的主观因素，评估结果可能存在一定的不准确性，导致质押物价值低于预期。

2. 债务人质押物权属问题在进行动产质押时，债务人需要确保其拥有质押物的合法所有权。

然而，由于债务人可能存在虚假交易或其他违法行为，质押物的所有权可能存在争议，导致债权人无法获得合法的担保权益。

3. 质押物毁损或丢失风险质押物可能会因自然灾害、事故或其他不可抗力因素而发生毁损或丢失。

一旦质押物损坏或丢失，债权人可能无法获得相应的担保价值，从而面临损失。

4. 债务人违约风险债务人可能存在违约行为，如未按时偿还债务或不履行相关合同约定。

一旦债务人违约，债权人可能无法通过动产质押获得足够的赔偿，从而面临损失。

三、动产质押风险防范措施为了降低动产质押风险，债权人可以采取以下防范措施：1. 质押物评估的多方参与在进行质押物评估时，债权人可以请多家评估机构参与，以减少评估结果的偏差。

同时，债权人还可以要求评估机构提供详细的评估报告，以便核实质押物的价值。

2. 质押物权属调查在进行动产质押前，债权人应对质押物的所有权进行调查。

可以通过查阅相关证明文件、核实质押物的来源等方式，确保质押物的所有权合法有效。

3. 质押物保险债权人可以要求债务人对质押物进行保险，以应对质押物毁损或丢失的风险。

保险可以提供一定的赔偿，减少债权人的损失。

4. 债务人信用评估在与债务人签订贷款协议前，债权人可以对债务人的信用进行评估。

通过了解债务人的还款能力和信用状况，债权人可以更好地判断债务人是否存在违约风险。

5. 建立完善的合同条款债权人和债务人在进行动产质押时，应建立完善的质押合同，并明确约定双方的权利和义务。

动产质押风险动产质押是一种常见的融资手段，企业或个人将其所有权或使用权归属的动产作为质押物，向金融机构或其他融资方申请贷款。

然而，动产质押也存在一定的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

本文将详细介绍动产质押风险的各个方面。

一、市场风险市场风险是指因市场行情波动导致质押物价值下降的风险。

动产质押的质押物通常是具有市场价值的动产，如机器设备、车辆等。

市场行情的不确定性可能导致质押物价值的波动，进而影响到质押贷款的还款能力。

为了降低市场风险，贷款人可以要求质押物进行定期评估，以及设定质押物价值下降的预警线和平仓线。

当质押物价值达到预警线时，贷款人可以要求借款人提供更多的担保物或增加贷款利率。

当质押物价值达到平仓线时，贷款人有权处置质押物以偿还贷款。

二、信用风险信用风险是指借款人无法按时偿还贷款本金和利息的风险。

借款人的信用状况直接影响到贷款人是否愿意提供贷款以及贷款利率的高低。

在动产质押中，借款人的信用状况对贷款的获得和利率的确定至关重要。

贷款人可以通过借款人的信用报告、财务报表、经营状况等信息来评估借款人的信用风险。

此外，贷款人还可以要求借款人提供担保人或提供其他形式的担保，以降低信用风险。

三、操作风险操作风险是指由于操作不当或违约行为而导致的风险。

在动产质押中，操作风险包括动产质押合同的签订和履行过程中可能出现的问题。

为了降低操作风险，贷款人可以要求借款人提供详细的质押物清单和质押物的所有权证明。

同时，贷款人还可以要求借款人提供质押物的保险，以防止质押物发生意外损失。

四、法律风险法律风险是指由于相关法律法规的变化或不完善而导致的风险。

动产质押涉及到的法律法规较多，包括动产抵押法、合同法、担保法等。

如果相关法律法规发生变化或存在漏洞，可能会对动产质押的效力和执行产生影响。

为了降低法律风险，贷款人可以委托专业律师对动产质押合同进行审查。

同时，贷款人还可以要求借款人提供相关的法律文件和证明，以确保质押的合法性和有效性。

动产监管：游走在风险边缘文/本刊记者罗文丽存储在仓库里的质押物遭遇意外“调包”:清单上标明的冰箱、空调等家电产品竟然变成了木头框、草袋子、塑料薄膜泡沫等填充物，价值近千万元的质押物在监管者的眼皮子底下“不翼而飞”。

这宗坊间传闻甚广的物流金融诈骗案历时三年，近日终于在法院协调下结案，自认为应免责的物流企业还是为此付出了不小的代价。

供应链金融业务中，物流企业作为监管方，在业务操作环节中常常面临着许多防不胜防的风险。

监管企业在“事故”发生后，即便已经尽职尽责，也很可能成为被告，最终承受代人受过的后果。

险象环生作为国内物流动产监管业务的先行者，中储发展股份有限公司（以下简称中储）总结出了一些实践经验，该公司副总经理向宏介绍说，开展动产监管业务主要面临着四个方面的风险。

首先是法律风险，由于对动产监管业务尚无明确的立法规定，目前只是参照《物权法》等法律法规在操作，监管协议文本中存在监管方承担责任过大或不明晰的风险；其次是客户违规风险，如金融诈骗、强行提货、偷盗出货、以次充好、以假充真等；再次是质权人面对出质人违规操作怠于行使权利，消极不作为，将责任推向监管方的风险；最后是操作风险，由于大部分监管业务在中储的自管库之外，点多面广，如果不能严格执行操作流程，在货物盘点、单据、手续上出现漏洞的情况就难以避免。

从中储实施动产监管业务的情况来看，去年以来，在世界金融危机和经济下滑的大环境下，客户违规风险表现得尤为突出。

“当时的形势确实很严峻，以次充好、以假充真、拿别人的货进行抵押实施金融诈骗的，这些情况我们都遇到过。

”向宏特别指出，“有的企业与银行个别人达成某种默契的情况也出现过。

比如已经发现问题，我们通知银行赶紧报案，但银行不配合报案；因为货是质权人的，我们作为监管企业又报不了案，警方无法支持。

”中国远洋物流有限公司（以下简称中远物流）顾问、盐城中远物流有限公司总经理刘必茂亦将监管业务面临的风险归结为四类，即人的风险、物的风险、价格风险和操作风险。

动产质押风险一、引言动产质押是指债务人将其拥有的动产财产作为抵押品，向债权人进行质押，以获取债权人提供的贷款或其他形式的融资。

然而，动产质押交易中存在一定的风险，包括评估风险、担保物风险、违约风险等。

本文将详细介绍动产质押风险及相应的防范措施。

二、动产质押风险及防范措施1. 评估风险在动产质押交易中，评估风险是指评估师对质押物价值进行评估时可能存在的误差或不准确性。

为减少评估风险，应采取以下措施：- 选择专业资质的评估机构，确保评估过程准确、公正。

- 对质押物进行充分的调查和研究，了解其市场价值和潜在风险。

- 建立完善的评估标准和流程，确保评估结果合理可靠。

2. 担保物风险担保物风险是指质押物可能存在的损毁、灭失或质量下降等情况，从而导致债权人无法获得相应的担保价值。

为降低担保物风险，可采取以下措施：- 对质押物进行充分的保管和监控，确保其安全性和完整性。

- 根据质押物的特性，选择适当的保险方式，将质押物进行保险。

- 定期对质押物进行检查和评估，及时发现问题并采取措施修复或替换。

3. 违约风险违约风险是指债务人无法按时履行质押合同约定的义务，从而导致债权人无法获得相应的债权。

为规避违约风险，应注意以下事项：- 对债务人的信用状况进行调查和评估，确保其还款能力和信用记录良好。

- 在质押合同中明确约定违约责任和违约处罚，增加债务人的履约动力。

- 建立完善的风险管理制度，及时监测债务人的还款情况，并采取必要的措施应对风险。

4. 法律风险动产质押交易涉及的法律风险包括法律法规变化、合同条款不合法或不完善等。

为降低法律风险，应注意以下事项：- 关注相关法律法规的变化，及时调整和完善质押合同的条款。

- 在质押合同中明确约定争议解决方式和管辖法院，减少法律纠纷的可能性。

- 寻求专业法律意见，确保质押交易的合法性和有效性。

三、结论动产质押交易中存在一定的风险，但通过合理的风险管理和防范措施，可以降低这些风险的发生概率和影响程度。