农行国内信用证基础知识

信用证开证是国际商业交易中常见的支付方式之一，而了解信用证开证所需的知识点对于参与国际贸易的企业来说是至关重要的。

本文将通过一步一步的思路，介绍信用证开证所需的基本知识点。

一、信用证开证的定义和作用 1. 信用证是一种银行机构为买方（申请人）开具的一项保证，以支付卖方（受益人）在合同条件下的货款。

2. 信用证的作用是为买卖双方提供了一种可靠的支付方式，可以减少交易风险，增加交易的可信度。

二、信用证开证的参与方 1. 申请人：信用证的开立方，通常为买方或进口商。

2. 受益人：信用证的收款方，通常为卖方或出口商。

3. 开证行：由申请人选择的银行，负责开立信用证并承担付款义务。

4. 通知行：受益人选择的银行，负责通知受益人收到信用证并处理付款。

三、信用证开证的步骤 1. 申请人与受益人签订合同，约定交易细节和货款支付方式。

2. 申请人选择开证行，向开证行提出信用证开证申请，提供相关的合同和文件。

3. 开证行审核申请人的信用情况，并根据合同内容开立信用证。

4. 开证行将信用证通知给通知行，并通知受益人相关的信用证细节。

5. 受益人收到信用证后，验证信用证的真实性和准确性。

6. 受益人根据信用证的要求装运货物，并准备装运单据。

7. 受益人将装运单据提交给通知行，以便通知行将其转交给开证行。

8. 开证行根据信用证的要求审核装运单据，并进行付款或承兑。

9. 开证行将付款或承兑的通知发送给通知行，通知行将款项支付给受益人。

四、信用证开证的注意事项 1. 申请人在选择开证行时应考虑开证行的声誉和信用情况，以确保交易的顺利进行。

2. 受益人应详细核对信用证的要求，并确保货物和单据符合信用证的规定，以避免不必要的纠纷。

3. 受益人在装运之前应确保货物符合合同要求，并妥善保管装运单据，以便按时获得付款或承兑。

4. 开证行和通知行应及时处理信用证的开立和付款事宜，遵守国际贸易的相关规定和操作流程。

五、信用证开证的优势和劣势 1. 优势：信用证提供了一种可靠的支付方式，减少交易风险；信用证的全球认可性和标准化流程使得国际贸易更加便捷和安全。

贸易通国内信用证系统操作手册附件7：中国农业银行贸易通-国内信用证系统操作手册-1/56-1.产品概述1.1.产品名称中国农业银行“贸易通”——国内信用证。

国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证适用于国内企业之间商品贸易项下人民币货款结算。

开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景；国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；国内信用证必须以人民币计价，仅限于转账结算，不得支取现金。

国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。

银行做出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。

1.2.目标客户1．大宗商品交易客户，如油品、钢材、粮棉、电子类设备等。

2．大中型工贸类客户，包括需要采购原材料的生产型企业、贸易型企业等。

3．中小型贸易类客户及有信用证结算需求的县域经济客户和三农贸易类企业。

4．其他有信用证结算需求的贸易类企业。

1.3.使用条件中国农业银行贸易通系统进行产品部署后即可使用。

1.4.产品定位1.4.1.产品线定位国内信用证与商业汇票、支票等同属结算类产品，其结算安全性、结算成本依次递减，便利程度依次增强。

国内信用证是有条件的付款承诺（即跟单要求），该结算产品与银行承兑汇票具有相似之处，但也有所差别，具体如下图（1.5.1）：-2/56-比较项目功能国内信用证解决贸易双方相互不信任问题，具有保证功能，确保买方支付安全，确保卖方合同履行和交易安全；提供结算功能不可转让需要附带付款单证（包括商业发票、运输单据、保险单据等）申请人、受益人、开证行、通知行、议付行等主体是固定的可以附加支付条件，是有条件保证付款证明开证手续费、修改费、通知费、修改通知手续费、议付手续费、议付利息、结算手续费、邮电费结算成本较高银行承兑汇票只能提供结算功能流通性跟单要求结算主体支付条件银行收益一般可背书转让无需附带任何商业单据除承兑人外，其他结算主体不确定不能附加支付条件，无条件付款的有价证券承兑手续费、结算手续费、查询费结算成本低于国内信用证结算成本图1.4.11.4.2.市场定位目前，我国大多数商业银行已经推出并广泛开展国内信用证业务，取得了良好的社会效应和经济效应。

农业银行考试农行基础基础知识部分一、农行简介本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。

上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。

2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。

2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。

作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的国际一流大型商业银行。

本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。

截至2014年末，本行总资产159,741.52亿元，发放贷款和垫款80,980.67亿元，吸收存款125,333.97亿元，资本充足率12.82%，全年实现净利润1,795.10亿元。

截至2014年末，本行境内分支机构共计23,612个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37 个一级（直属）分行、353个二级分行（含省区分行营业部）、3,515个一级支行（含直辖市、直属分行营业部、二级分行营业部）、19,647个基层营业机构以及55个其他机构。

境外分支机构包括8家境外分行和2家境外代表处。

本行拥有14家主要控股子公司，其中境内9家，境外5家。

2014年，本行首次入选全球系统重要性银行。

在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第47位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以一级资本排名计，本行位列第9位。

本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1；以上评级前景展望均为稳定。

二、农行历程1951年7月10日，中国农业银行的前身——农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。

1.信用证含义(Letter of credit, L/C):信用证（L/C）是银行开立的有条件的书面付款承诺，是银行应买方的申请和指示，向卖方开出的有一定金额，并在一定期限内，在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据承诺付款的书面文件2.信用证付款的利与弊信用证(简称L/C)支付方式是随着国际贸易的发展、银行参与国际贸易结算的过程中逐步形成的。

由于货款的支付以取得符合信用证规定的货运单据为条件，避免了预付货款的风险，因此信用证支付方式在很大程度上解决了进、出口双方在付款和交货问题上的矛盾。

它已成为国际贸易中的一种主要付款方式。

对卖家而言，L/C的最大好处是提供了一个可靠的帐房――付款人，这就是银行，而且是指定的某大银行。

如果他拿到的L/C不符合买卖合约，他就可以终止合约而不付运，另外再索赔(如有市场利用损失)。

如果符合买卖合约，且没有特别难以达到的要求的，他拿到后，做一些该做的事情如找船等，在最后一天的付运期之前把合约要求数量的某一品种的货物付运出去，然后取得一套单证，其中包括最重要的提单(B/L)，即可前往结汇。

L/C要求的一般是清洁的B/L，要求B/L的内容和L/C的内容一致。

因此，卖家要严格按合约准时如数付运货物，否则拿到与L/C不一致的B/L就无法结汇了。

对买家的好处则是货运出来后他才付钱。

只要双方诚实地做生意，买家不会冒多大风险。

因为至少是卖家已经真把货付运了，拿到了已装船提单(B/L)，而且其中的数量、日期及表面状况与买卖合约是一致的。

不像邮购的方式，买家付了款后，连个单证也拿不到，买家也吃不准货到底邮寄出去与否。

现在有了B/L,买家看到合约的所有条件都已达到，他才经银行放钱。

当然，买家还可在L/C里规定这个航次他们所需要的其它文件。

各种贸易有各种不同的文件要求，如果是进口食品，买家就可能要检验报告，这可在L/C里写明，写上去后，银行就要根据整套文件来结汇。

这样，买家拿到整套文件，就可等着拿货了，以后报关、缴税等进口手续也就好办了。

国内信用证业务简介信用证是国际贸易中最常见的支付方式之一，其作为保障双方交易安全的工具，在国内也有广泛的应用。

随着我国对外贸易的进一步开放，国内信用证业务也得到了快速的发展。

本文将从信用证的定义、国内信用证业务的特点以及流程等方面来介绍国内信用证业务。

一、信用证的定义信用证是指银行以其信用为基础，按照进口商（买方）或出口商（卖方）的申请，向被指定的出口商或进口商保证支付指定金额的货款。

具体来说，就是进口商委托银行向出口商开具信用证，要求出口商在交货后提供一定的单据，如发票、装运单据等，以便进口商向银行申请支付货款。

二、国内信用证业务的特点1. 安全性高：国内信用证业务是由银行作为中介保证支付的，保障了交易双方的利益。

买卖双方无需直接彼此信任，而是通过信用证这一中介机构来保证交易的安全性。

2. 可追踪性强：国内信用证业务流程较为繁琐，每一步都需要出口商和进口商提供相应的单据，并且每一步都会有相应的记录。

这样一来，不仅能够确保交易的顺利进行，同时也为后续的交易争议提供了强有力的证据。

3. 适用范围广：国内信用证业务适用于各种不同类型的贸易，如货物贸易、服务贸易等。

无论是商品进口还是技术转让，在满足一定条件的前提下，都可以通过信用证来完成支付。

4. 提供融资支持：在国内信用证业务中，银行在开证过程中要求买方提供一定的保证金（或预付货款）。

这为买卖双方提供了融资支持，降低交易风险。

三、国内信用证业务流程1. 申请开证：买方向开证行提出开立信用证的申请，提供交易合同和相关文件。

2. 信用证开立：开证行根据买方的申请，开立信用证，并通知卖方。

3. 卖方交货：卖方按照信用证的要求，交付相应货物，并提供符合信用证规定的单据。

4. 卖方提交单据：卖方向开证行提交符合信用证规定的单据。

5. 开证行审查：开证行对卖方提交的单据进行审查，判断是否符合信用证要求。

6. 付款：开证行根据审查结果，决定是否支付货款给卖方。

如符合要求，则支付货款，并通知买卖双方。

国内信用证名词解释国内信用证是指在国内贸易中，由购货方委托开证行发出的一种支付方式。

它是国际贸易中信用证的一种衍生产品，相对于国际信用证，国内信用证更加贴近国内市场的特点和需求，满足国内贸易的结算和支付要求。

国内信用证的具体流程可以简单概括为：购货方与供货方签订合同，在合同中约定采用信用证支付方式；购货方申请开证，提供相应的合同、发票、提货单等资料给开证行；开证行对申请进行审核，并决定是否开立信用证；开证行开立信用证，将信用证发送给通知行（即供货方所在的银行）；通知行通知供货方，供货方根据信用证的要求进行提货或交货；供货方将符合要求的单据提交给通知行，并要求支付；通知行审核单据并向开证行索取款项；开证行按照信用证的条款支付款项给通知行，通知行再将款项支付给供货方。

在国内信用证中，有一些常见的名词需要解释：1.开证行：开证行是指由购货方指定的开立信用证的银行。

开证行负责审核申请开证的资料，开立信用证，并在合规情况下支付款项。

2.通知行：通知行是指被开证行授权通知供货方的银行。

通知行在收到开证行发来的信用证后，通知供货方进行货物交付，并在货物符合信用证要求的情况下支付款项给供货方。

3.供货方：供货方是指根据合同向购货方提供商品或服务的一方。

供货方根据信用证的要求交付货物，并向通知行提交符合信用证要求的单据，以便获得款项支付。

4.合同：合同是购货方与供货方之间达成的一份约定，其中包括商品或服务的描述、数量、价格、交付方式、支付方式等条款。

信用证的开立通常需要基于合同的约定。

5.单据：单据是供货方根据信用证要求提供的交付货物或证明交付货物的文件，常见的包括发票、提货单、运输单据等。

这些单据需要符合信用证中规定的要求，以便供货方能够获得支付款项。

国内信用证在国内贸易中起到了重要的作用，它提供了一种安全、便捷的支付方式，减少了交易双方的风险。

购货方通过开立信用证，可以确保供货方按照合同的要求交付货物，并在货物符合要求的情况下支付款项。