LPR还是固定利率

房贷利率要变啦，大白话搞懂LPR一、关于LPR1.什么是LPR？全称是贷款市场报价利率。

2.为什么要转换为LPR？为了深化利率市场化改革，以后的房贷要更加市场化了，所以房贷利率会随市场有波动（可能上涨，也可能下降）。

二、转换时要了解的几个关键词1.基准利率是什么意思？基准利率就是房贷的定价基准。

2.LPR和固定利率?以后的贷款利率有两种选择：“LPR+加点”利率和固定利率。

LPR利率：贷款市场报价利率，也就是说，你以后的房贷利率可能升也可能降，月供也可能变多或变少。

*加点就是在你当前的实际利率跟现在的基准利率的差（可正可负）比如，现在的基准利率是4.8%，你如果是享受9折优惠的。

那么你现在的贷款每月应该是按4.32%（4.8%*0.9=4.32%）执行的。

点数就是4.32-4.8=-0.48固定利率：就是维持当前的利率不变，不受LPR利率变化影响。

3.定价周期？LPR每月20号公布最新市场价格，但贷款人的实际执行利率是一年变动一次。

举例总结一下：假设小A 2015年贷的款，当时享受7折优惠。

那么小A现在每月交的利率是3.43% （按现在4.8%的基准利率打7折，是3.43%）*小A选择每年的1月1日开始执行新利率，所以现在起到2021年1月1日，每月利率还按3.43%三、我要怎么做？1.清楚我现在的利率是多少？查自己贷款的银行（APP上贷款项里，我的贷款）2.判断未来的利率走向。

如果你认为未来利率涨的时候多，那么你选择固定利率好一些；如果你认为未来利率下降的时候多，那么你选择LPR+加点利率好一些。

继续刚才的例子，比如小A选择了LPR+加点”利率，他的点数是 -1.37那么2021年1月1日后就按新选择的执行。

假设到时候利率下降为4.7%，那么2021年，小A的利率就是 4.7%-1.37%=3.33%；假设到时候利率上浮为4.9%，那么小A 的利率就是4.9%-1.37%=3.53%每个人贷款的时间，年限，当时的利率都不同，具体的必须要因人而异，自己决定啦。

房贷利率是浮动还是固定_下调最低首付款比例政策下限房贷利率是浮动还是固定?房贷基本采取的都是浮动利率政策，大家需要注意：1.个人住房公积金贷款：利率执行的是央行贷款基准利率，只要在贷款期限内人民银行调整了贷款基准利率，届时就将从次年的1月1日起开始执行新利率。

当然，如果在贷款期限内人民银行一直未曾调整过贷款基准利率，那个人住房公积金贷款的利率也就一直不会发生变化。

2.个人住房商业性贷款：利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成，而LPR本身就是浮动利率，每月都会重新报价。

因而办理个人住房商业性贷款的时候需要选择重定价周期(最短为一年)和重定价日(有1月1日和贷款发放日两种选择)。

而每到一个重定价日，就会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

不过大家需要注意，2019年10月8日前发放的个人住房贷款(不含公积金贷款)在办理定价基准转换的时候除了选择转为LPR浮动利率加点模式以外，还可以选择转换为固定利率。

不过2020年12月31日之后就不再提供LPR转换服务了，转换后不能撤回或再次转换。

下调最低首付款比例政策下限和二套住房利率政策下限中国人民银行、国家金融监管总局还发布了《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》，统一了全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。

不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

这意味着，在实施“限购”措施的城市，调整后首套和二套住房最低首付款比例政策下限分别从30%和40%降至20%和30%，居民家庭可更好运用个人住房贷款满足刚性和改善性需求。

该文件还将二套住房利率政策下限由不低于相应期限LPR加60个基点调整为不低于LPR加20个基点。

这将有利于减轻居民家庭房贷成本，改善消费预期和信心。

重磅!房贷政策重要调整中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行;国家金融监督管理总局各监管局;各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，更好满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，中国人民银行、国家金融监督管理总局决定调整优化差别化住房信贷政策。

房贷lpr利率怎么计算？房贷lpr利率怎么计算LPR利率的计算方法是以LPR报价利率为基础，再加上一个数值。

lpr是指贷款市场上的利率，其他的贷款利率都可以通过加减法来计算。

LPR的利率是18家银行同时开价，然后除以最高价和最低价，然后用平均法计算出最终的价格，每个月的20天，都会进行一次报价。

目前，LPR利率在2019年12月份为4.8%。

比如，固定利率是5.4%，再加上一个数值，就是5.4%，等于0.6%。

LPR的利率，就是18个银行的月息0.6%。

如果说以前的利率是4.2%，那么现在的利率是4.2%，再加上4.8%，也就是-0.6%，也就是说，每个月都有18个银行的利率-0.6%，每个月的利率都会有不同的变动。

贷款基准利率通称为LPR，是银行向最好的客户提供的贷款利率，其他的贷款利率可以在这个基础上加减。

贷款基准利率的集中报价及发行制度应在报价行独立于银行存款基准利率的情况下，由指定公布人对报价实行加权平均值测算，产生报价行的贷款基本利率报价均值利率并对外予以发布。

运营初期发放一年贷款基准利率给社会发展。

LPR利率对房价的影响关系是怎样的(1)LPR利率对房价的影响：房价利息属于购房成本的一部分，因此如果LPR利率过高，自然增加购房者的成本，房产的需求就会降低，房价自然也会下降一点。

反之，如果因此如果LPR利率过高，自然会减少购房者的成本，房产的需求就会增加，房价自然也会上涨一点。

但由于我国房地产市场受政府调控，因此房价随着LPR利率的波动是有限度的。

(2)LPR利率对于稳定房价的意义：如果购房需求较大，需要贷款的人过多，自然会推动借贷成本，LPR利率也会提高，提高后的LPR利率反过来又会抑制住房需求。

这就是市场化利率的好处。

在2020年4月份LPR下调之后，已连续12个月保持不变了。

不少经济专家认为，考虑到国内严厉调控政策的影响，未来LPR利率会在一个合理的范围，那2021年5月银行lpr利率是多少呢?有没有上涨呢?房贷5年期LPR利率是什么意思房贷5年期LPR利率指的是贷款期限超过5年的贷款利率，比如在某银行申请贷款，贷款期限不超过5年会采用1年期LPR利率;贷款期限超过5年就会采用五年期LPR利率。

房贷利率是浮动还是固定房贷利率是浮动还是固定房贷是浮动利率，因为房贷利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。

当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。

对调整后的利息会有影响。

房贷利率是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

贷款购房的方式有哪些贷款购房的方式一般有以下几种：1、使用住房公积金贷款。

对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。

住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率;2、个人住房商业性贷款。

未缴存住房公积金的当事人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款;3、个人住房组合贷款。

组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

房贷利息计算贷款方式1、住房公积金贷款对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。

住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。

同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

2、个人住房商业性贷款以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。

只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、个人住房组合贷款住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。

首先，什么是LPR？，LPR是贷款市场报价利率（Loan Prime Rate.LPR)英文首字母缩写；它是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要是指中期借贷便利利率.MLF）加点形成的报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性贷款参考利率，各金融机构在发布和执行自身贷款利率的时候必须以当期有效的LPR为依据。

目前公布的LPR 主要有1年期和5年期以上两个品种。

之所以要采用LPR利率形式，主要还是因为LPR的市场化程度高，能够充分反映信贷市场资金供求的关系，从而促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

为具有代表性，人行将具有代表性的商业银行由原来的10家扩充到目前的18家；这18家分别为工行、农行、中行、建行、交行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商银行、渣打银行（中国）、花旗银行（中国）、微众银行和网商银行。

2019年8月20日，全国银行间同业拆借中心公布了最新的贷款市场报价利率（LPR),以后定于每月20日（节假日顺延）公布当月新一期的LPR。

与此同时，人行发布公告要求，各商业银行金融机构自2020年1月1日起，不得再使用和参照贷款基准利率定价的浮动贷款利率合同。

自2020年3月1日至8月31日，金融机构应与存量浮动贷款利率客户就定价基准转换条件进行协商，将原合同约定的利率定价方式全部转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同生效期限内固定不变；也可转为固定利率。

当然，此次贷款定价机制的转换并不局限于房贷，还涵盖企业贷款、个人其他消费贷款等。

就房贷来看，仅包含商业性个人住房贷款，以及组合贷款中的商贷部分，不涉及个人公积金贷款。

作为社会大众的我们，在面对这突然其来的利率定价模式转换，是选择转换成LPR+固定加点还是选择固定利率，到期怎么选划算？其实这两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于我们自己的判断，特别是对未来贷款利率走势的判断。

农行房贷利率农行是中国农业银行的简称，是我国四大国有银行之一。

作为一家大型银行，它经营着多种业务，其中包括房贷业务。

对于购房的人们来说，农行房贷利率是一项非常重要的参数。

本文将深入探讨农行房贷利率的相关问题。

一、什么是房贷利率房贷利率是指银行为购房者提供贷款时所收取的利率，通俗来说就是购房者所需要支付的利息。

由于不同银行有不同的利率，购房者在选择银行时需要综合考虑各方面的因素，从而选择最适合自己的一种利率。

二、农行房贷利率种类农行的房贷利率主要分为两类：基准利率和执行利率。

基准利率由中国人民银行制定，并公布于官方渠道上。

执行利率则是由农行自行制定，通常高于基准利率。

较常见的执行利率有LPR（贷款市场报价利率）、固定利率、按揭贷款利率等。

1. LPR利率LPR利率是最新的执行利率方式，是由央行发布的基础利率。

农行的LPR利率定价规则比较简单，即房贷利率=LPR利率+点数，其中点数是根据贷款人的个人信用评分和还款能力等综合因素决定的。

LPR利率的好处是可及时反应货币政策的变化，而且贷款人的还款金额更加透明，可以帮助购房者更好地规划自己的资金。

2. 固定利率固定利率是指在整个贷款期间内，借款人每月应还的本息金额都是一样的。

借款人可以根据自己的实际情况来选择不同的固定利率期限，一般提供的期限有1年、3年、5年等。

固定利率的优点是还款金额比较稳定，而缺点是比较死板，无法有效反应市场变化。

3. 按揭贷款利率按揭贷款利率是根据购房者的还款情况、还款方式和工资收入等多个因素综合考虑后确定的基础利率。

一般来说，按揭贷款利率比LPR利率和固定利率要高一些，但银行会给购房者更多的优惠和折扣。

按揭贷款利率适用于那些还款能力比较稳定，收入比较高的购房者。

三、农行房贷利率详情（一）LPR利率当前，农行LPR利率的最新报价分别为1年期LPR为3.85%，5年期LPR为4.65%。

对于不同客户的贷款利率定价，采用的是客户评级分级和利率浮动加减点相结合的定价模式。

LPR的期限种类有哪几种？LPR的期限种类有哪几种目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

房贷LPR到底什么意思?房贷LPR是指用户申请房贷，房贷利率的形式为LPR+基点作为定价基准。

而之前申请房贷，定价基准参考的是贷款基准利率。

如果用户选择LPR+基点的浮动利率模式，那么当LPR下行时，房贷利率会跟着下调，未来的房贷利息会减少。

而当LPR上调时，房贷利率也会跟着上调，房贷利息自然也会增加。

因此，选择LPR+基点的浮动利率模式，其实是有一定风险的。

LPR指的是什么贷款市场报价利率(LPR)是指：由18家报价行完成报价后，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率，包括1年期和5年期以上两个期限品种。

自2019年8月20日起，LPR于每月20日(遇节假日顺延)9点30分在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站公布。

(应答时间：2023年6月22日。

以上内容供您参考，如遇业务变动请以最新业务规则为准。

)LPR是什么意思LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。

今后LPR将成为贷款利率定价的主要参考基准。

lpr浮动利率是什么意思LPR指的是贷款基础利率，也是法定的_贷款利率。

LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场_供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

LPR每月于20日进行公布，遇节假日顺延。

LPR的计算方法由18家银行共同报价产生，计算方法为：去掉一个_价和一个_，_取平均值得出，每月20日重新报价计算，可以简单解读为，这是一个市场化利率的意思。

之前商业银行的贷款利率是“央行贷款基准利率×(1±N%)”，而2019年10月8日以后，商业银行贷款利率则变为LPR±N个基点。

LPR和房贷利率有什么不同？LPR和房贷利率有什么不同想要了解房贷利率，就要先了解LPR，LPR的全称是贷款市场利率报价，在计算房贷利率的时候，通常是以LPR来计算的，首先是央行给商业银行规定了一个贷款的基准利率，商业银行根据基准利率、银行的额度、客户的资信和风险情况在基准利率基础上进行一定的浮动，然后这个数据就是具体的贷款利率。

现如今商业贷款买房的基准利率是4.9%，银行在4.9%的基础上进行浮动，借款人在申请房贷时可能是上浮1.1倍的利率，因此贷款利率就是5.39%，当前全国首套房房贷平均利率是5.44%，大概就是在基准利率上上浮了11%。

当然现在贷款买房的时候，在基准利率上上浮20%甚至30%的也有不少，个别上浮40%都有存在。

LPR和房贷利率对于借款人来说都是很重要的，它们是银行贷款定价的参考，只是贷款基准利率由央行公布，而LPR由各报价行根据公开市场操作利率加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，因此相对于房贷利率来说，LPR是一个市场化的指标。

lpr利率是什么意思代表什么LPR是什么利率LPR指的是贷款基础利率，也是法定的_贷款利率。

LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场_供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

LPR每月于20日进行公布，遇节假日顺延。

LPR的计算方法由18家银行共同报价产生，计算方法为：去掉一个_价和一个_，_取平均值得出，每月20日重新报价计算，可以简单解读为，这是一个市场化利率的意思。

之前商业银行的贷款利率是“央行贷款基准利率×(1±N%)”，而2019年10月8日以后，商业银行贷款利率则变为LPR±N个基点。

LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

1、“LPR+浮动利率”是房贷利率的转换方案之一，对于存量浮动利率贷款客户而言，需要将原合同约定的贷款利率定价方式转为以相应期限LPR为定价基准加点形成;或者直接转为固定利率。

公积金贷款利率解析固定利率与浮动利率有何区别公积金贷款利率解析：固定利率与浮动利率有何区别在购房贷款的过程中，公积金贷款是一种常见且受欢迎的借贷方式。

而公积金贷款的利率问题又是购房者十分关注的焦点之一。

在公积金贷款中，利率通常分为固定利率和浮动利率两种形式。

本文将对这两种利率形式进行详细解析，以便购房者更好地了解其区别及适用情况。

一、固定利率固定利率指的是在贷款期限内，利率保持不变。

购房者在选择固定利率贷款时，可以明确知道整个贷款期间的利率水平，能够更好地进行财务规划和还款计划。

固定利率的优点在于稳定性强。

在整个贷款期间内，无论市场利率如何波动，贷款利率都保持不变。

这为购房者提供了一个确定的还款计划，避免了由于市场利率波动导致还款金额的不确定性。

然而，固定利率也存在一些缺点。

首先，相对于浮动利率，固定利率往往较高。

由于贷款机构需要面对市场利率波动带来的风险，因此他们通常会为固定利率贷款收取较高的利息。

其次，一旦购房者选择了固定利率贷款，就无法享受到市场利率下降的福利，因为贷款利率将保持不变。

最后，当贷款期限较长时，固定利率的缺点可能更加显著。

如果市场利率较高，购房者将在较长的时间内支付较高的利息。

二、浮动利率浮动利率是指贷款利率随市场利率波动的情况下所变化的利率形式。

一般而言，浮动利率是根据公积金贷款利率基准加上一定的浮动比例计算而得。

浮动利率的优点在于可以享受市场利率下降的好处。

当市场利率处于下降阶段时，购房者贷款利率也会相应下降，从而减轻了负担，并能够更快地偿还贷款。

此外，浮动利率往往相对固定利率更为灵活，购房者在贷款期内可以根据市场利率的变动进行调整。

然而，浮动利率也存在风险。

市场利率的波动不可控，一旦市场利率上升，购房者将面临还款金额增加的风险。

此外，浮动利率的波动性可能给购房者带来一定的不确定性，需要购房者具备一定的经济承受能力。

三、固定利率与浮动利率的选择在选择公积金贷款利率形式时，购房者需要根据自身的情况和偏好做出合理的选择。

借款中的利率浮动和固定利率选择在借款过程中，借款人和贷款机构通常需要考虑利率浮动和固定利率之间的选择。

利率是指借款人需要支付给贷款机构的利息费用，利率的选择直接影响到借款人未来的还款负担。

本文将探讨借款中的利率浮动和固定利率的优缺点，以及在何种情况下选择固定利率或利率浮动。

利率浮动是指利率随市场利率的波动而变动。

在利率浮动的情况下，借款人每个还款期限的利率会根据市场利率水平的变化而调整。

利率浮动的优势在于借款人有机会在市场利率下降时享受较低的利息费用，从而降低还款压力。

然而，利率浮动也带来了不确定性。

当市场利率上升时，借款人需要承担更高的利息费用，从而增加了还款的负担。

此外，利率浮动可能对借款人的现金流造成不利影响，因为还款额会随着利率的变动而波动，导致预算难以稳定。

相比之下，固定利率是指在借款期限内利率保持不变。

固定利率的选择提供了稳定性和可预测性，借款人可以在借款期间内按照固定利率进行还款，无需担心利率上升带来的额外负担。

固定利率还可以帮助借款人进行财务规划，因为每个还款期限的还款额固定不变。

然而，相对于利率浮动，固定利率在市场利率下降时可能会导致借款人支付较高的利息费用，因为无法享受到市场利率下降的好处。

在选择利率类型时，借款人应该综合考虑自己的财务状况、经济环境以及市场利率的变化情况。

如果借款人预计市场利率将上升，选择固定利率可以保护自己免受未来利率上升的冲击。

与此相反，如果借款人相信市场利率将下降，可以选择利率浮动，以便在市场利率下降时获得低利息费用的优势。

此外，借款人还应该对自己的还款能力进行全面评估。

如果借款人的现金流稳定，有足够的还款能力，那么固定利率可能是一个更合适和可行的选择。

如果借款人的还款能力有限，现金流较为紧张，那么选择利率浮动可能会在市场利率下降时通过降低还款额缓解还款压力。

最后，借款人在选择利率类型之前应该充分了解和研究相关合同、条款和条件。

不同的贷款机构可能提供不同的利率浮动机制和固定利率选择，借款人应该仔细比较，并确保自己完全理解合同的约束和限制。

公积金贷款的利率浮动与固定利率的选择公积金贷款是一种常见的住房贷款方式，其利率的选择对借款人来说非常重要。

在公积金贷款中，借款人可以选择利率是浮动还是固定。

本文将探讨公积金贷款利率的浮动与固定利率的选择，并给出相关建议。

1. 利率浮动利率浮动是指公积金贷款利率根据市场情况和利率指标进行调整。

一般而言，公积金贷款的利率浮动基于某个指标利率（如基准利率、同期限银行贷款利率等）加/减一个浮动比例或点数。

当指标利率变动时，公积金贷款利率也会相应变动。

利率浮动的优势在于可以享受市场利率下降的好处。

当市场利率下降时，借款人可以通过利率浮动获得较低的还款利率，从而减轻还款压力。

此外，利率浮动还能从整体上降低借款人的贷款成本，特别是在较长的贷款期限下。

然而，利率浮动也存在一定的不确定性。

由于市场利率的波动性，借款人需要做好承受利率上升风险的准备。

在利率上升时，借款人的还款压力将增加。

因此，选择利率浮动需要借款人对市场行情的观察和风险承受能力的评估。

2. 固定利率固定利率是指借款人在贷款期间内利率保持不变的贷款方式。

在公积金贷款中，固定利率可以为借款人提供稳定的还款压力，因为利率不会因市场情况的变化而波动。

固定利率的优势在于其稳定性和可预测性。

借款人可以提前规划还款计划，准确估计每个月的还款金额，以便更好地管理家庭财务。

此外，如果市场利率上升，借款人仍然可以享受较低的固定利率，从而避免利率上升对还款金额的影响。

然而，固定利率也存在一定的劣势。

当市场利率下降时，借款人无法享受到利率下降带来的好处。

此外，由于利率固定，借款人无法通过利率浮动来降低整体的贷款成本。

3. 选择建议在选择公积金贷款的利率浮动与固定利率时，借款人应根据自身情况进行评估和权衡。

以下是一些选择建议：（1）根据市场行情选择：如果借款人相信市场利率将会下降，可以选择利率浮动，以便在利率下降时获益。

如果借款人担心市场利率将会上升，可以选择固定利率，以保持稳定的还款压力。

lpr利率计息规则LPR（贷款市场报价利率）是指中国人民银行定期对金融机构贷款利率进行调整和公布的一种贷款基准利率。

LPR利率计息规则是指在贷款的过程中，按照LPR利率来计算利息的具体规定和程序。

首先，LPR利率计息规则适用于各类贷款，包括个人贷款、企业贷款等。

LPR利率是根据市场供求和央行货币政策等因素确定的，所以LPR利率会根据经济形势和政策变化而调整，具有一定的浮动性。

其次，LPR利率计息规则通常是以年利率为基准进行计算。

贷款机构按照合同约定的利率计算贷款利息，这个合同约定的利率就是LPR利率，一般为LPR利率加上一定的浮动比例。

例如，合同约定的利率是LPR利率+1%，那么实际的利率就是LPR利率加上1%。

第三，LPR利率计息规则中常见的计息方式是按月计息。

这意味着每个月根据贷款的余额和LPR利率进行利息计算。

当月的还款额一般包括本金和利息两部分，本金是指贷款的实际金额，利息是根据贷款余额和LPR利率计算的。

第四，LPR利率计息规则还存在着利率调整的情况。

由于LPR利率是浮动的，所以在贷款期间LPR利率发生变化时，贷款机构有权根据新的LPR利率来调整贷款利率。

贷款机构通常会在利率变更前提前通知借款人，并在一定的时间内进行调整。

最后，LPR利率计息规则还需要注意一些其他的细节。

比如，LPR利率计息规则中可能还会涉及到还款方式的选择，包括等额本金还款、等额本息还款等。

此外，还可能涉及到利率浮动范围的调整，贷款机构在签订贷款合同时有权对利率浮动范围进行限制并在合同中予以规定。

总的来说，LPR利率计息规则是一套用于贷款利息计算的规则和程序，它将贷款的利率与市场利率挂钩，提高了贷款的透明度和公正性。

对于贷款人来说，了解LPR利率计息规则能够更加清楚和了解自己贷款的利息情况，有助于合理安排财务，避免利率风险。

关于房贷利率降了为何月供还是没有少房贷利率降了为何月供还是没有少1、申请的房贷是固定利率如果借款人在银行申请房贷购房使用的是固定利率，那么，房贷利率下调，自己的月供也是不会有所变化的。

固定利率是指借贷期限内，利率不会跟随物价或者其它因素的变化而调整的利率。

例如申请房贷时签订的是4.35%，不管后期利率上涨还是下调，借款人都按照4.35%利率还款。

2、申请的房贷是LPR利率如果借款人申请的贷款是商业贷款，在LPR定价后，房贷利率虽然受LPR调整影响，但不是每个月的LPR变动都会影响房贷利率的变动，借款人在银行签订LPR利率贷款时，合同中有重定价日的周期，最短的周期为1年。

也就是说，LPR利率最短的调整期限为1年，比如重定价日的利率为4.5%，那这一年内借款人贷款的利率就是4.5%，只有等到1年期满，到重定价日才能根据上一年房贷利率的变化进行调整。

所以说，LPR利率需要等到重定价日，才会调整为最新的房贷利率。

3、公积金贷款买房如果借款人采用的公积金贷款，公积金是不会受到LPR利率的影响的，因为公积金贷款的利率是根据央行规定的基准利率来执行的，不管LPR利率上涨，还是下调，都不会影响到公积金贷款的利率。

总之，房贷利率的调整会影响到申请LPR利率的用户，采用公积金贷款和固定利率贷款的用户是不会有影响的。

并且申请LPR利率贷款的用户，需要等到重定价日，自己的房贷利率才会有所调整。

房贷利率和年化率的区别是什么1、计息方式不同：年利率是以一年为单位的。

例如一年定期存款年利率1.5%，2年定期存款年利率2.5%。

而年化利率有可能是1天、2个星期到N天等任意一段时间折算成一年的利息。

例如某日息是万分之3年化利率计算公式就是万分之3乘以365天等于7.6%。

2、时间期限不同：年利率期限都是按年算，一般都说某理财1年利率、5年利率、10年利率等，都是按照一年的倍数算的。

而年化利率计算的时间一般是1-365天之间的任意天数。

银行的基准利率和lpr利率区别有哪些？基准利率和lpr利率区别有哪些?lpr利率与基准利率的区别：贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布。

LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。

相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。

例如，过去，银行向客户发放贷款，利率都是按照央行公布的贷款基准利率，以“上浮_倍”、“打_折”的形式来确定。

2019年8月17日，人民银行发布了改革完善LPR形成机制的公告，明确银行应主要参考LPR确定贷款利率。

也就是说，银行新发放贷款时，利率将参照LPR，以“LPR+_个基点”、“LPR-_个基点”(其中，一个基点=0.01%)，或“LPR+_%”、“LPR-_%”的形式来确定。

贷款基准利率是什么意思存贷款基准利率，是指人民银行公布的商业银行存款与贷款的指导性利率。

包括存款基准利率和贷款基准利率两种基准利率。

人民银行调整存贷款基准利率会对整个社会经济体系资金融通、借贷产生深刻的影响。

需要注意的是中国人民银行所公布的不同品种存贷款利率都是年化后的利率。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

基准利率具有市场性、基础性、传递性特征。

基准利率是利率的核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，它的变化决定了其他各种利率的变化。

存贷款基准利率是什么存贷款基准利率，是指金融市场上具有普遍参照作用的存款、贷款利息率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

基准利率在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定作用，它的变化决定了其他各种利率的变化。

我国的基准利率有中央人民银行确定。

在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。

【标题】房贷LPR利率改变背后的故事最近老铁纷纷向我呼喊，说毛哥，你得讲讲LPR，25号就要改成LPR浮动模式了，咋办啊？其实，不必太慌张，LPR的改变并非坏事，关键是了解其中的含义和目的。

首先，LPR是指贷款市场报价利率（Loan Prime Rate），由央行设定，主要为优质客户提供贷款的利率。

相较于以前按照央行基准利率浮动，LPR更具市场化，每月一次调整。

而这个改变的目的，并不是为了让个人贷款者在每月多拿或少拿一点钱，而是为了刺激实体经济和降低企业融资贷款成本。

在以前的情况下，利率调整一下，最大的受益者反而是银行、证券等金融业和地产，企业获得的贷款利率并未大幅降低。

然而，现在LPR利率的透明度更高，取决于多家银行的平均值，不能通过高报价来获利，央行会去掉最高和最低报价后计算平均值。

因此，对于已有房贷利率与LPR相当或较低的贷款者来说，改变利率不会有太大影响。

当然，我们要根据对未来经济的理解来决定是否改变LPR利率。

如果认为利率将会下降，那就可以选择改变，等待更低的利率。

但如果我们相信经济会越来越好，尤其是在新能源、新基建和汽车产业等现代化工业发展的背景下，那么我们应该选择固定利率，因为这样的话，我们借的钱会越来越值钱。

当然，有人可能会说我在两头堵。

作为一个成年人，这是必备的生存技巧，就像我们下班喝酒之前要事先打电话请假一样。

但是，两头堵也是必要的，一方不得罪人，尽量回避冲突。

就像家里有母老虎一样，我们必须做好两手准备，时刻保持警惕。

在选择是否改变LPR利率时，我们应该根据自身情况和对未来经济的判断来做出决策。

最重要的是保持冷静，理性分析，不要被一时的焦虑冲动所影响，只有这样才能在金融变化中保持稳定，为自己创造更好的财务状况。

LPR分段计息规定银行贷款利率在2019年8月20日之前是按照基准贷款利率，在此之后都是按照LPR浮动利率。

由于当下的阶段很多的案件跨越了这个时间段，所以也就有了基准贷款+LPR分段计息的方法。

也就是在2019年8月20日之前都是按照基准贷款利率计算，这个时间之后是按照LPR浮动利率计算的。

2019年8月20日的都采用LPR浮动利率。

LPR 只规定了一年期和五年期的利率，并未固定1-5年期的利率。

分段计息计算算法解释：（1）利息期间的计算关于利息期间的算法，基本有两种：第一种是360天算法：即一年按12个月，每月30天，部分大小月，第二种是365天算法：即一年按365天自然日计算第一种算法是银行的常用算法，第二种是民间为了方便计算的算法。

举例来说，计算从2017.6.15到2018.8.13，按两种算法，期间是怎么计算呢第一种算法：（2017.6.15-2018.8.13）2017.6.15-2018.6.14为一年2018.6.15-2018.7.14为一个月2018.7.15-2018.8.13为29天第二种算法：（2017.6.15-2018.8.13）2017.6.15-2018.6.14为一年2018.6.15-2018.8.13为59天以上不同的算法，所得的利息期间是不一样的，由此也带来利息计算的差异。

（2）利息的计算利息的计算，根据利息期间算法的不同，得出的利息会有所差异，尤其在大金额的时候，还是以上面的例子，加入张三李四从借款100万，期间用上例的期间（2017.6.15-2018.8.13），2017.6.15到2018.8.13的1年到3年期的贷款利率为4.75%.按照第一种算法：2017.6.15-2018.6.14为一年利息：100万*4.75%=475002018.6.15-2018.7.14为一个月利息：100万*4.75%➗12月=3958.332018.7.15-2018.8.13为29天利息：100*4.75%*29➗360天=3926.39 利息合计：47500+3959.33+3926.39=55284.72按照第二种算法：2017.6.15-2018.6.14为一年利息：100万*4.75%=475002018.6.15-2018.8.13为59天利息：100万*4.75*59➗365天=7678.08 利息合计:47500+7678.08=55178.08以上不通的算法，所得的利息有一定差异，具体采用哪种方式，不同的法院，不同的法官，可能的采用算法都不一致。

贷款利率的浮动和固定方案比较在借贷资金的过程中，贷款利率是一个重要的考虑因素。

利率的选择直接影响借款人在还款期间的负担和利益。

通常，借款人可以选择浮动利率或固定利率方案。

本文将对两种方案进行比较，并分析它们的优劣势。

一、浮动利率方案浮动利率是根据市场利率的变动而变动的贷款利率。

其主要特点是随市场的涨跌而调整，如基准利率或相关指数的变化。

浮动利率常用于较长期贷款，如房屋贷款或长期投资贷款。

以下是浮动利率方案的一些优劣势点。

优势：1. 灵活性高：浮动利率方案具有较高的灵活性，允许贷款人根据市场状况和自身财务状况来进行调整。

如果市场利率下降，借款人可以享受到较低的利率，从而减少还款负担。

2. 提前还款机会：相比固定利率方案，浮动利率方案通常更容易提前还款，因为没有固定的还款期限和额外费用。

3. 适应通胀和经济波动：浮动利率方案能够适应通货膨胀和经济波动的影响，可以在市场利率上升时进行调整以保持还款的可持续性。

劣势：1. 不稳定性：与固定利率相比，浮动利率具有较高的不稳定性。

市场利率的波动会直接影响借款人的还款额和还款期限，可能导致还款负担的增加。

2. 预算困难：由于利率不确定性，借款人很难预测还款额和还款期限，这给日常预算和资金计划带来困扰。

3. 风险承担：浮动利率方案将风险转嫁给借款人，借款人需要承担利率上升带来的可能压力。

二、固定利率方案固定利率方案是在贷款签订时确定的固定利率，无论市场利率如何波动，借款人的还款额和还款期限都保持不变。

以下是固定利率方案的一些优劣势点。

优势：1. 易于预测：借款人可以在签订贷款协议时确切知道每期还款金额，这有助于日常预算和资金计划。

2. 稳定性：固定利率方案提供了较高的贷款利率稳定性。

无论市场利率上升或下降，借款人的还款额都保持不变。

3. 风险规避：固定利率方案可以帮助借款人规避利率上升风险，并提供一定的财务安全。

劣势：1. 缺乏灵活性：相比浮动利率，固定利率方案缺乏灵活性。