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经济学第一章需求、供给与市场均衡一、选择题1．下列哪种情况使总收益下降？（）[对外经济贸易大学2015、2014研]A．价格上升，需求缺乏弹性B．价格下降，需求缺乏弹性C．价格上升，需求富有弹性D．价格下降，需求单位弹性【答案】BC【解析】根据需求价格弹性系数的计算公式：ε＝－（ΔQ/Q）/（ΔP/P）＝－（P×dQ）/（Q×dP），对需求缺乏弹性的商品，当该商品价格下降时，销售量增加的比率小于价格下降的比率，销售者的总收益会减少。
对需求富有弹性的商品，当该商品价格上升时，销售量减少的比率大于价格上升的比率，销售者的总收益会减少。
2．对于满足需求规则的普通线性需求曲线而言，需求的价格弹性（）。
[浙江工商大学2016研]A．度量了需求量对价格变化的敏感性B．一般来说，商品的需求弹性与该商品有多少替代品无关C．需求的价格弹性必须在需求曲线某一特定的点上来进行度量D．需求的价格弹性不仅取决于需求曲线的斜率，而且取决于价格和数量【解析】需求的价格弹性＝－（ΔQ/ΔP）·（P/Q）＝－（dQ/dP）·（P/Q），从这个公式中可以看出，dQ/dP即为需求曲线的斜率，而P、Q则为价格和数量，都会对其弹性下表产生影响。
3．导致小麦的供给曲线向左移动的因素是（）。
[浙江工商大学2012研]A．小麦的价格下降B．小麦的种植技术提高C．种植小麦的成本上升D．预期小麦的价格上升【答案】C【解析】种植小麦的成本上升，在相同的价格水平，小麦的供给将减少，供给曲线左移。
A项，小麦的价格下降，只会引起小麦供给量在供给曲线上的变动，而不会引起供给曲线的移动；B项，种植技术提高，可以降低成本，增加生产者的利润，供给曲线右移；D项，预期小麦的价格上升，会增加小麦的种植，导致小麦的供给曲线右移。
4．关于正常物品（normal goods）和低档物品（inferior goods），以下说法正确的是（）。
保险硕士（MI）保险专业基础历年真题试卷汇编4(总分：58.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：3，分数：6.00)1.单项选择题下列各题的备选答案中，只有一个是符合题意的。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.(2011广东商学院)如果某商品富有需求价格弹性，则该商品价格上升( )。
（分数：2.00）A.会使销售收益增加B.该商品销售收益不变C.会使该商品销售收益下降√D.销售收益可能增加也可能下降解析：解析：当某商品富有需求价格弹性，则价格上升，需求量减少，并且需求量减少的比例大于价格上升的比例，这就导致需求量减少引起的收益减少量超过了价格上升引起的收益增加量，综合作用结果就是收益的减少。
3.(2011广东商学院)假如增加一单位产量增加的边际成本小于产量增加前的平均成本，那么在产量增加后平均成本将( )。
（分数：2.00）A.下降√B.上升C.不变D.都有可能解析：解析：U形的AC曲线与U形的MC曲线相交于AC曲线的最低点。
在AC曲线的下降阶段，即在最低点以前，MC曲线在AC曲线的下方，在AC曲线的上升阶段，即在最低点以后，MC曲线在AC曲线的上方。
之所以有这个特征，其原因在于：对于任何两个相应的边际量和平均量而言，只要边际量小于平均量，边际量就把平均量拉下；只要边际量大于平均量，边际量就把平均量拉上，所以当边际量等于平均量时，平均量必然达到其本身的极值点。
因此，在本题中，增加一单位产量增加的边际成本小于产量增加前的平均成本，那么在产量增加后平均成本将下降。
二、计算题(总题数：1，分数：2.00)4.(2002金融联考)某年物价指数为97，银行一年期利率为1．08％，实际利率是多少?（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：实际利率=(1+名义利率)÷(1+通货膨胀率)-1。
![[考研类试卷]保险硕士保险专业基础(金融学基础)模拟试卷3.doc](https://img.taocdn.com/s1/m/55ce4ba0a5e9856a5712607d.png)
[考研类试卷]保险硕士保险专业基础（金融学基础）模拟试卷31 金银复本位制是以金银为货币金属，只铸造和流通金银币的货币制度。
( )（A）正确（B）错误2 金属货币制发挥蓄水池功能的前提是要有足够大的币材金属贮藏。
( )（A）正确（B）错误二、单项选择题下列各题的备选答案中，只有一个是符合题意的。
3 某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行( )职能。
（A）支付手段（B）流通手段（C）购买手段（D）贮藏手段4 ( )是一种相对稳定的货币制度，对资本主义的发展曾起着积极的作用。
（A）金币本位制（B）金汇兑本位制（C）金银复本位制（D）金块本位制5 下列属于优先股股东权利范围的是( )。
（A）选举权（B）被选举权（C）收益权（D）投票权6 目前我国有( )家证券交易所。
（A）1（B）2（C）3（D）47 在银行体系中，处于核心地位的是( )。
（A）中央银行（B）专业银行（C）商业银行（D）投资银行8 现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照( )形式建立的。
（A）合作制（B）国有制（C）私人所有制（D）股份制9 格雷欣法则10 商业信用11 名义利率与实际利率12 利率市场化13 金融期权14 货币传导机制15 货币制度建立的目的和要素是什么?16 什么是货币的储藏手段?17 简述商业信用的作用与局限性。
18 试述名义利率和实际利率对经济的影响。
19 什么是场外交易市场?其特点是什么?20 简述投资银行的含义。
21 货币政策最终目标选择的主要观点有哪些?22 简要分析建立和健全个人信用制度对我国经济发展的含义。
23 股票与债券有何不同?24 你认为除商业银行以外的其他金融机构，如证券公司和保险公司，有没有货币创造的功能?为什么?25 简述货币政策的含义及其主要操作工具的运用。
保险硕士保险专业基础（保险学原理）模拟试卷4(题后含答案及解析)题型有：1. 论述题 2. 判断题请判断下列各题正误。
3. 案例分析题 4. 单项选择题5. 名词解释题 6. 简答题1．试论述保险的作用与职能。
正确答案：(1)保险的基本职能。
①分散风险职能。
保险将某一单位或个人因偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，实现分散风险的职能。
通过这一职能，风险既可以在空间上充分分散，也可以在时间上充分分散。
②补偿损失职能。
保险人将收取的保险费用为被保险人因合同约定事故所导致的经济损失提供补偿，实现补偿损失的职能。
分散风险和补偿损失是手段和目的的统一，是保险本质特征的基本反映，是保险的两项基本职能。
(2)保险的派生职能。
①基金积累职能。
现代保险运用稳健的精算方法计算保险费率，通常是缴纳保费在先，履行赔付或给付责任在后，保险人在一定时间内持有资金并可以加以投资，形成保险资金，从而为分散风险提供了坚实的基础，这就是保险的基金积累职能。
如果现代保险没有这一职能，就难以正常维系和发展保险分配关系。
②风险监督职能。
分散风险的对价是分摊保险费，被保险一方必然要求以尽可能低的保费获取同样的保险保障。
因此，被保险人之间，被保险人与保险人之间必然会对风险加强相互监督，以期尽量减小乃至消除不利的风险因素，达到减少损失和减轻负担的目的，这就是保险的风险监督职能。
在行业协会保险和相互保险中，风险监督是在其会员之间进行的；对于商业保险，则是在保险人与被保险人之间进行的。
③社会管理职能。
保险的社会管理职能主要是指在保险业提供商业保险产品时，能够满足人民群众需要，它在对社会生产、人民生活提供必要保障的同时，解除社会生产者后顾之忧，缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力，从而对整个社会产生积极作用。
(3)保险的作用。
保险是应对突如其来的意外伤害、自然灾害损失、规避责任风险的最佳选择。
保险硕士（MI）保险专业基础历年真题试卷汇编一、计算题1.(2011浙江工商大学)已知某消费者的效用函数为U=X2+Y3，(X，Y)，商品的价格分别是(12，8)元，消费者消费了9单位的X，求在消费者均衡的条件下，他对Y商品的需求量。
二、名词解释题2.(2011浙江财经学院、复旦大学模拟题)需求的价格弹性3.(2011西南大学)长期生产函数4.(2011浙江财经学院)边际报酬递减5.(2011广东商学院)等成本线6.(2004人行)金本位7.(1999人行)流动性陷阱8.(2011中央财经大学)回购协议三、单项选择题9.(2011浙江工商大学)当某商品的价格上升2％，其需求量下降10％，则该商品的需求价格弹性是( )。
（A）缺乏弹性的（B）富有弹性的（C）单位弹性的（D）无法确定10.(2011广东商学院)如果规模报酬不变，单位时间里增加了20％的劳动使用量，但保持资本量不变，则产出将( )。
（A）增加20％（B）减少20％（C）增加大于20％（D）增加小于20％11.(2011浙江工商大学)国内生产总值GDP和国民生产总值GNP之间的关系是( )。
（A）GNP=GDP-外国要素在本国的收入+本国要素在外国的收入（B）GNP=GDP-外国要素在本国的收入-本国要素在外国的收入（C）GNP=GDP+外国要素在本国的收入+本国要素在外国的收入（D）二者等价12.(2011东北财经大学)风险与保险的关系是( )。
（A）有保险才有风险（B）有风险才有保险（C）风险和保险是同时产生的（D）就好像先有鸡后有蛋、还是先有蛋后有鸡一样说不清楚13.(2011广东商学院)在近现代保险中最早的险种是( )。
（A）火灾保险（B）人身保险（C）财产保险（D）海上保险14.(2011东北财经大学)。
代位追偿原则适用于( )。
（A）财产保险合同（B）人寿保险合同（C）健康保险合同（D）意外伤害保险合同15.(2011东北财经大学)保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故而造成的财产损失履行赔偿责任，或者是( )死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时履行给付保险金责任的商业保险行为。
2012年中央财经大学保险硕士（MI）保险专业基础真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 简答题 2. 名词解释3. 计算题 4. 案例分析题简答题1．当无差异曲线的斜率为一1时，消费者应当如何在两种商品中做出最优选择?正确答案：无差异曲线斜率为一1表明无差异曲线为一条直线，这表明两种商品的替代比例是固定不变的。
消费者最优选择必须满足两个条件：第一，最优的商品购买组合必须是消费者最偏好的商品组合。
第二，最优商品组合必须位于给定的预算线上。
若无差异曲线与预算线的斜率不相等，消费者可以选择无差异曲线与预算线交点处的消费组合；若无差异曲线与预算线斜率相等，则预算线上任意一点的消费组合均满足最优选择。
涉及知识点：经济学2．解释为什么涨价未必增收。
正确答案：涨价是否会增收取决于商品需求的价格弹性，对于ed＞1的富有弹性的商品，涨价所引起的需求量的降低率大于价格的上涨，这就意味着价格上涨所造成的销售收入的增加量必定小于需求量降低所带来的销售收入的减少量，所以，涨价最终会带来销售收入P.Q值的减少，就会出现涨价不增收。
而对于ed＜1的缺乏弹性的商品，涨价对商品需求量影响不大，需求量的降低小于价格的上涨，这时总的收入就会增加，就会涨价增收。
所以说，涨价是否能够增收要以商品的在该价格上的需求弹性而定。
涉及知识点：经济学3．说明长期平均成本(LAC)曲线与短期平均成本(SAC)曲线之间的关系。
正确答案：长期平均成本曲线LAC是指在长期内厂商按产量平均计算的最低成本。
LAC=LTC/Q。
LAC是LTC曲线连接相应点与原点连线的斜率。
LAC 的变动规律是：呈U型变化，先减少而后增加。
图29显示了长期平均成本与短期平均成本之间的关系。
假设在短期厂商可以选择任一既定的生产规模进行生产，SAC1、SAC2、SAC3、分别为厂商可能选择的三种不同规模的短期平均成本曲线，SAC1，为规模最小的生产，SAC2、SAC3分别表示规模逐渐扩大的生产。
硕士研究生入学考试试卷
一、名词解释（15题，每题3分，共45分）
1.需求函数
2.ＩＳ曲线
3.边际成本
4.经济周期
5.需求曲线
6.消费者均衡
7.对冲交易
8.市场失灵
9.衍生金融工具
10.国民收入
11.次级抵押贷款
12.法定保险
13.两全保险
14.偿付能力
15.代位求偿
二、问答题（9题，每题5分，共45分）
1.供给价格弹性的决定因素有哪些？
2.垄断为什么不能实现帕累托最优？
3.说明短期菲利普斯曲线和长期菲利普斯曲线的关系。
4.新兴网络银行有哪些业务？
5.资本市场和资本市场工具特点。
6.保险人应当履行的义务有哪些？
7.保险的基本特征。
8.保险基本职能和派生职能。
9.保险营销的基本程序。
三、论述题（4题，每题15分，共60分）
1.试评析西方主要货币需求理论。
2.试述通货紧缩的成因及治理方法。
3.试述可保利益性质和人身保险的可保利益。
4.论述保险经营特点。
1。
保险硕士保险专业基础（金融学基础）-试卷1(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、判断题请判断下列各题正误。
(总题数：2，分数：4.00)1.金铸币本位制在金属货币制度中是最稳定的货币制度。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：金本位制是以黄金为本位币的货币制度。
金本位制主要包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形态。
金币本位制是典型的金本位制，以黄金铸币为法定本位币。
由于金币可以自由铸造，金币的面值与其所含黄金的价值就可保持一致，金币数量就能自发地满足流通的需要，从而起到货币供求的作用，不会发生通货膨胀和货币贬值。
由于黄金可在各国之间自由转移，这就保证了外汇行市的相对稳定与国际金融市场的统一，因而金币本位制是一种比较健全和稳定的货币制度。
在金币本位制度下，各国通货相对稳定，对于促进资本主义经济的发展起到了重要作用。
2.货币的产生源于交换的产生与发展以及商品内部矛盾的演变。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：货币是商品交换的长期发展过程中分离出来的特殊商品，是商品交换发展的自然结果。
二、单项选择题(总题数：7，分数：14.00)3.单项选择题下列各题的备选答案中，只有一个是符合题意的。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：4.格雷欣法则开始于以下哪种货币制度( )。
（分数：2.00）A.平行本位制B.双本位制√C.跛行本位制D.单本位制解析：解析：本题考查考生对货币制度相关概念的理解。
5.金银复本位制包括以下三种货币制度，其中，金银两种货币均各按其所含金属的实际价值任意流通的货币制度是( )。
（分数：2.00）A.平行本位制√B.双本位制C.跛行本位制解析：解析：本题考查对金银复本位制的理解。
第四章 金融机构第一节 金融机构体系一、金融机构的概念和分类1．金融机构的概念金融机构是指从事各种金融活动的组织。
其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。
2．金融机构的分类（见表4-1）表4-1 金融机构的分类二、金融机构的功能（见表4-2）表4-2 金融机构的功能第二节 我国现行金融机构体系一、以银行为主体的存款类金融机构1．中国人民银行中国人民银行作为中央银行，成立于1983年9月，专门行使中央银行职能。
其职能是负责人民币的发行事务，管理全国金融机构；代理国库，管理国家财政；负责宏观经济调控政策的实施。
2．其他存款类金融机构（见表4-3）表4-3 其他存款类金融机构二、非存款类金融机构（见表4-4）表4-4 非存款类金融机构第三节 存款类金融机构一、存款类金融机构的含义及分类1．存款类金融机构的含义存款类金融机构是接受个人和机构存款并发放贷款的金融机构，也被称作银行类金融机构。
存款类金融机构的负债主要为存款，资产主要为贷款，中间业务主要为办理转账结算，并直接参与存款货币的创造过程。
2．存款类金融机构的分类（见表4-5）表4-5 存款类金融机构的分类二、存款类金融机构的基本业务及特点（见表4-6）表4-6 存款类金融机构的基本业务及特点三、存款类金融机构的作用（见表4-7）表4-7 存款类金融机构的作用四、存款类金融机构业务运作的前提1．具有公信力存款类金融机构的资金来源主要是存款和借款，而公众存款与否主要依赖对此类机构。
[考研类试卷]保险硕士保险专业基础（保险学原理）模拟试卷41 试论述保险的作用与职能。
2 保险保障基金应当集中管理，统筹使用。
保险保障基金管理使用的具体办法由保险监督管理机构制定。
( )（A）正确（B）错误3 张三投保了意外伤害保险，在一次事故中被车撞到，造成伤残并入院治疗，在治疗过程中因感染死亡。
保险人对被保险人的死亡不负责任，只对意外伤害伤残支付了保险金，其依据是近因原则。
( )（A）正确（B）错误4 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在而不要求在保险事故发生时具有保险利益。
( )（A）正确（B）错误5 保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
( )（A）正确（B）错误6 按照保险条款性质的不同，保险条款可分为基本条款和附加条款两类。
( )（A）正确（B）错误7 2011年1月，甲公司将其租赁给乙公司的300个集装箱在保险公司投保了集装箱保险一切险，保险金额为100万美元，保险期限自2011年1月10日至2012年1月9日。
2011年7月，甲公司与乙公司在联系工作中出现了异常情况，后发现乙公司负责人逃匿，乙公司也被查封，投保集装箱失踪，甲公司于是向当地公安局申请立案，并就失踪的集装箱向保险公司提出索赔。
保险公司认为：甲公司将所投保集装箱全部交给乙公司营运的事实足以影响保险人决定是否承保或者以何种条件承保，但是甲公司没有将该事实在投保时如实告知保险公司；甲公司没有提供足够的证据证明损失发生在保险合同约定的航程之间，因此，保险人可以拒赔，双方就此发生争议。
请用保险原则的原理对此案进行分析。
8 2011年1月19日，谢某向某汽车销售公司(该汽车销售公司接受了保险公司委托，为客户代办机动车辆保险)购买了一辆轿车，业务员季某当即为谢某向保险公司投保了车辆损失险、第三者责任险和不计免赔特约险。
保险硕士保险专业基础（金融学基础）-试卷4(总分：52.00，做题时间：90分钟)一、判断题请判断下列各题正误。
(总题数：2，分数：4.00)1.任何货币的一个必要条件是本身具有价值。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，因此货币跟其他商品一样也有价值。
2.金本位制崩溃的直接原因是经济危机。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：第一次世界大战前夕，各帝国主义国家为了准备世界大战，加紧对黄金的掠夺，使金币自由铸造、价值符号与金币自由兑换受到严重削弱，黄金的输出入受到严格限制。
第一次世界大战爆发以后，帝国主义国家军费开支猛烈增加，纷纷停止金币铸造和价值符号的兑换，禁止黄金输出入，从根本上破坏了金币本位制赖以存在的基础，导致了金币本位制的彻底崩溃。
二、单项选择题(总题数：6，分数：12.00)3.单项选择题下列各题的备选答案中，只有一个是符合题意的。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：4.在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是( )。
（分数：2.00）A.价值尺度B.流通手段C.支付手段√D.世界货币解析：解析：本题主要考查货币几种职能的基本含义。
支付手段与信用经济紧密相连。
5.长期资金市场又称为( )。
（分数：2.00）A.初级市场B.货币市场C.资本市场√D.次级市场解析：解析：金融市场分为货币市场和资本市场。
资本市场是融通长期资金的市场，期限通常在一年以上。
6.下列属于短期资金市场的是( )。
（分数：2.00）A.票据市场√B.债券市场C.资本市场D.股票市场解析：解析：债券市场和股票市场都包含有长期性，比方说有的债券期限很长，股票是没有期限的。
票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场。
7.下列不属于初级市场活动内容的是( )。
（分数：2.00）A.发行股票B.发行债券C.转让股票√D.增发股票解析：解析：转让股票是次级市场的活动内容。
8.现代银行的最本质的特点是( )。
（分数：2.00）A.信用中介职能B.信用创造功能√C.利率水平适当D.信用功能扩大解析：解析：信用中介是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
信用创造是商业银行区别其他金融机构的最本质特点。
三、简答题(总题数：7，分数：14.00)9.简述货币形式的演化过程。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：(1)一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期。
(2)实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用并作为币材。
(3)从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等。
(4)随着科学技术的发展，存款货币的形式又有了一些变化，比如电子货币的运用。
)解析：10.货币的流通手段和支付手段有何区别?（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：(1)流通手段。
货币作为流通手段，即充当商品交换媒介的现实的货币。
货币作为流通手段，使商品交换分为买与卖两次行为，打破了商品直接交换在时间上和空间上的限制，从而有利于商品交换的发展，但因此也就可能出现买卖脱节，从而使经济危机的产生具有形式上的可能性。
支付手段。
支付手段是指货币在商品赊购赊销过程中的延期支付，以及用于清偿债务或支付赋税、税金、工资等职能。
货币作为支付手段，一方面暂时解决了因缺乏现金而不能购买商品等矛盾，减少了流通中所需要的货币量，有利于商品经济的发展；另一方面又使许多商品生产经营者结成了债权债务关系的链条。
(2)执行这两种职能的货币都是流通中的现实货币，而且在大宗交易中二者往往会出现职能交错，因此，它们联系紧密，但又有本质区别。
首先，二者发生作用的形式不同。
流通手段的货币在支付时，伴随着商品劳务的流动，是交易过程的一部分，在交易的一瞬间起作用。
也就是说买方在获得商品劳务的同时就支付了货币，完成了等价交换。
而支付手段的货币在支付时没有商品劳务的同时同地反方向转移，它是独立于交易之外的，用以结束交易过程。
买方使用商品劳务时并未支付等价的货币，而是在使用后一段时间延期支付。
其次，二者产生的社会经济状况不同。
流通手段产生于商品流通初期，商品交换还不发达，社会刚刚从物物交换向货币交易发展。
而支付手段产生干商品经济发达时，货币在生活中有极其重要的作用，已经广泛出现了商业信用。
最后，二者产生后的影响不同。
流通职能出现后，克服了物物交换的局限性，如买卖双方供求匹配、交换时间地点一致等，它便利了商品流通，促进了商品经济的发展。
而支付手段出现后克服了“一手交钱，一手交货”的局限，进一步促进了商品交换；但同时它也使商品经济矛盾更加复杂，形成债务链条，当一部分生产者不能支付时，可能使链条崩断，造成危机。
)解析：11.为什么说资金的直接融通和间接融通是相辅相成的?（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：(1)由赤字单位直接向盈余单位发行自身的金融要求权，其间不需要经过任何金融中介机构，或虽有中介人，但明确要求权的仍是赤字单位和盈余单位，双方是对立当事人，这种融资方式称为直接融通。
直接融资的优点在于：①赤字单位和盈余单位双方是对立当事人，易于互相了解。
②没有金融机构作中介，因而双方均可降低成本，提高收益。
③手续简便，节省时间。
④这种金融要求权通常采取有价证券形式，适合市场的需要，可以转让，具有流动性。
但是，直接融资也会受到时间、期限以及融资金额的限制。
(2)盈余单位和赤字单位之间没有直接契约关系，双方各以金融中介机构为对立当事人，即金融机构发行自身的金融要求权，换取盈余单位的资金，并利用所得的资金去取得对赤字单位的金融要求权，这种融资方式称为间接融通。
间接融资的优点在于：①金融机构有专门人才来对筹资者的各种状况进行深入了解。
②可以节省直接融资中的佣金、印花税等费用。
③由于发行股票和债券有一定限制，所以银行借款成为最普通的一种筹资方式。
④银行的资金来源充足，可以从银行获得期限较长、金额较大的借款。
综上所述，直接融通与间接融通各有优缺点，双方可以取长补短，相互促进。
直接融通与间接融通两部分共同构成统一的金融市场，两者相辅相成，共同促进经济的发展。
在经济发展的不同历史阶段，两种融资方式起着不同的作用。
在简单的商品经济中，直接借贷占重要地位；在商品经济比较发达的时代和地区，以金融机构为中介的间接融资占主导地位；在商品经济高度发达，资金调度力求高效率的当代社会，直接融资的地位又日益重要。
)解析：12.利率对经济的影响有哪些?（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：(1)利率变动对资金供求的影响。
在市场经济中，利率是一种重要的经济杠杆，这种杠杆作用首先表现在对资金供求的影响上。
利率水平的变动对资金盈余者的让渡行为有重要影响，它对资金盈余者持有资金的机会成本大小起决定性作用。
当利率提高时，意味着人们借款的成本增大，资金短缺者的负担也越重，他们的借款需要就会受到制约。
由于现在股市红火，外面的热钱过多，容易形成泡沫经济，我国中央银行也在不断提高利率，仅存款准备金率在今年一年内就提高了七次之多。
(2)利率变动对宏观经济的影响。
从宏观看，居民的全部收入可分为消费和储蓄两个部分。
储蓄=收入-消费。
在收入水平一定的情况下。
储蓄的多少取决于消费倾向，若居民的消费倾向高，则新增收入中用于消费的部分大，储蓄就少。
居民的消费倾向除了与目前收入水平、未来收入预期、物价水平及消费观念等有关外，还受利率水平的影响。
当利率上升时，会抑制人们的消费欲望。
再从厂商投资来看，投资代表着社会资金需要，提高利率则使厂商投资成本增加。
当利率水平提高时，一方面减少消费、增加储蓄，使社会资金供给扩大，从而有可能使社会产出扩大；另一方面，又可能使投资受到抑制，从而使社会产出减少。
(3)利率变动对国际收支有重要影响。
当发生严重的逆差时，可将本国短期利率提高，以吸引外国的短期资本流入，减少或消除逆差；当发生过大的顺差时，可将本国利率水平调低，以限制外国资本流入，减少或消除顺差。
除了以上三方面，社会资本状况也会影响到利率作用的发挥，如果存在着大量过剩资本，利率降低就会引起投资增加；但如果资本不足，尽管利率降低了，投资也难以立即增加。
利率的作用还取决于金融市场的完善程度。
金融市场越是发达，利率作为价格信号就越能反映市场资本供求，同时作为调节经济的杠杆，利率的变动就越容易通过金融市场作用于整个经济。
)解析：13.试述利率发挥作用的环境和条件。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：利率在宏观领域和微观领域中都发挥着重要的作用。
在现实经济中，利率作用的发挥会受到一些限制，诸如： (1)利率管制。
(2)利率弹性。
(3)微观经济主体的自我约束机制。
使利率充分发挥其作用的条件： (1)市场化的利率决定机制。
利率主要由市场供求决定，能真实灵敏地反映社会资金供求状况，通过利率机制促使资金合理流动，缓和资金供求矛盾。
(2)灵活的利率联动机制。
利率体系中，各种利率之间相互联系，相互影响，当其中的一种利率发生变动时，另一类利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动，这就是利率之间的联动机制。
利率的联动机制，可以通过紧缩或扩张信用，从而对经济发挥调节作用。
(3)适当的利率水平。
确定适当的利率水平，一方面能真实地反映社会资金供求状况；另一方面使资金借贷双方都有利可图，从而促进利率作用的发挥。
