汇丰银行信贷风险识别及监控

2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库及精品答案单选题（共100题）1、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。

A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 B2、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 C3、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 B4、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％B.1.60％C.2.00％D.3.08％【答案】 B5、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（）m。

A.6B.5C.4D.4.5【答案】 C6、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（）。

A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 B7、绝大部分金融工具都以（）为定价基础。

A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 A8、安全教育的主要内容不包括（）。

A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 D9、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。

A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 B10、下列关于资本监管的说法，错误的是（）。

163汇丰银行风险管理探究与分析彭若珂作者简介：彭若珂，女，汉族，山东菏泽人，河北经贸大学2019级硕士研究生，金融专硕，研究方向：绿色金融。

（河北经贸大学河北石家庄050061）摘要：香港上海汇丰银行有限公司是香港最大的注册银行，是香港三大发钞银行之一，2007年4月2日，汇丰银行中国有限公司（以下简称汇丰银行）正式在上海开业，它是一家外资独资银行，在中国内地的外资银行中，汇丰银行拥有最大的规模，最强的盈利能力，并且拥有中国最大的和最好的外国银行管理效益。

汇丰银行拥有的风险管理机制，对我国银行风险管理有良好的借鉴意义。

关键词：汇丰银行；风险管理；监管一、汇丰银行风险管理案例介绍HSBC 是一家跨国金融企业，虽然已经有百年历史，但不可避免的也会面对很多风险，包括信贷的风险、市场的风险、运营的风险、声誉的风险等，针对一系列的风险，汇丰银行有自己的一套管理机制来减少银行的风险，这套管理机制包括三大主要部门，即信贷部门（相当于国内银行的信审部）、审计部门以及合规部门，这三个部门和业务部门之间相互协作配合，对业务进行监督与控制。

经过这些部门的互助、协作，共同为汇丰银行的风险管理奠定了坚实的基础，为汇丰银行的有效内部控制做出了巨大的贡献。

另外，汇丰运用SAS 大数据进行检测，解决问题，提高了汇丰风险的运行效率，降低了汇丰的风险。

（一）信贷部门的风险管理汇丰银行关于信贷部门的风险管理主要采用的模式是授信审批报告。

不管是集团总部还是分公司，都有设置相应的信贷部门来管理信贷风险，逐步增加审批权限，逐步报告信贷业务。

在决策机制上，国内银行主要采用的是集体决策机制，与国内银行相比，汇丰银行在不管是个人还是管理层的决策权上都有清晰明确的指示，这种决策机制能够最大限度地使管理者对风险控制拥有积极性和责任感，权责分明。

在各分支行信贷部都设有分支机构，负责准确确监督与控制在其职责范围内的各分行的信贷风险。

汇丰银行对不良信贷资产的认定非常保守，只要有一个合理的怀疑，一旦一项信贷资产被认定为不良或潜在不良，汇丰必须重新评估该资产的风险，而不考虑担保或抵押品的价值。

汇丰银行风险管理解析汇丰银行中国有限公司（以下简称汇丰银行）于2007年4月2日在上海正式开业，是中国内地最大的也是经营效益极佳的外商独资银行。

汇丰银行在中国内地有共有109个网点、24家分行，其主要业务涉及金融业务的方方面面包括工商银行业务和零售银行业务，如贷款与房地产贷款、证券托管与b股业务、存储账户、汇款、信用卡、商户服务等。

汇丰银行因其出色的风险管理和良好而优质的服务而受到广大客户的信赖。

一个如此庞大的全球金融集团，其风险管理是如何做到井然有序、有条不紊，其风险管理文化又是如何培养并贯彻到底的呢？一、汇丰银行风险管理基本框架汇丰银行的风险管理有一套行之有效的基本管理框架，其主要由三个核心部门构成，即信贷部门（相当于国内银行的信审部）、审计部门以及合规部门，三个部门与业务部门相互配合，对业务进行监控，各司其职，共同配合，共同建了汇丰坚固的风险管理基础，为汇丰银行的有效内控做出了巨大贡献。

（一）信贷部门的风险管理信贷部门与国内银行的信贷部的含义不同，汇丰银行的信贷部主要职责是对全行的信贷风险进行集中管理与时时监测，并制定相应的信贷政策与工作程序规程。

汇丰在内部主要采取的是信贷审批的报告模式，从其集团总部到各家分支机构都相应地设有信贷部门，审批权限依次递增，超越本级权限的信贷业务需要逐级上报。

相对于国内银行的集体决策机制，汇丰银行将决策权明确到个人，同时也向管理层明确决策的责任也明确到个人，这种机制能最大限度地调动管理人员风险控制的积极性和责任心。

汇丰银行的评分卡机制其风险管理有举足轻重的作用。

对于个人信贷及信用卡业务，汇丰银行在以往经验数据的基础上建立个人信用评价系统，信贷部门开发及维护评分卡系统、时时更新系统以保证其有效性。

信贷部门在各个分支机构也设有机构网点，负责对其职责范围内的分支机构的信贷风险控制情况进行监测。

（二）审计部门的风险管理审计部门是汇丰银行的风险管理核心部门之一，为保证审计质量，汇丰银行设置了强大的审计功能，共聘有一千余名职业会计师进行审计，对于银行内部重大审计事项进行决策时，会请具有独立审计资质的独立董事参与决策。

汇丰银行信贷风险管理汇丰银行信贷风险管理是一个非常重要的部分，它涉及到银行在贷款和信用业务中所面临的各种风险，并采取相应的措施来管理和减少这些风险。

首先，汇丰银行信贷风险管理涉及到对客户的信用评估。

这是一项关键的工作，银行需要对客户的信用状况进行评估，确定其能够按时还款的能力。

为了做到这一点，银行会收集客户的个人和企业财务信息，并进行综合分析。

通过评估客户的还款能力和信用历史，银行可以决定是否给予贷款，并确定贷款额度。

其次，汇丰银行信贷风险管理还涉及到风险控制措施的制定和执行。

一旦客户获得了贷款，银行需要采取相应的措施来监控和控制风险。

这包括制定贷款限额、贷款计划，并定期进行还款情况的监测。

如果客户出现了风险迹象，比如还款延迟或财务状况恶化，银行需要及时采取措施，比如要求提供额外担保或调整还款计划。

第三，汇丰银行信贷风险管理还包括对逾期贷款的处置。

逾期贷款是一种常见的风险，银行需要制定相应的措施来应对。

一般情况下，银行会通过与客户进行沟通和协商，寻找解决逾期问题的办法，比如提供还款优惠或调整还款计划。

如果客户仍然无法按时还款，银行可能会采取法律手段，比如起诉或拍卖担保物。

最后，汇丰银行信贷风险管理需要不断的监测和评估。

风险是一个动态的过程，银行需要不断地监测和评估贷款组合的风险水平。

这包括跟踪客户的还款情况、评估市场及行业风险以及监测贷款组合的质量。

通过及时发现风险并采取相应的措施，银行可以降低贷款违约的风险并保持业务的可持续性。

综上所述，汇丰银行信贷风险管理是一个综合的过程，它涉及到对客户的信用评估、风险控制措施的制定和执行、逾期贷款的处置以及持续的监测和评估。

通过有效的风险管理，银行可以减少不良贷款风险，并保持业务的稳健发展。

汇丰银行作为全球知名的金融机构之一，信贷风险管理一直被视为其核心业务之一。

在金融市场波动、经济环境变化的背景下，汇丰银行致力于通过建立有效的信贷风险管理体系，保护其自身利益，有效应对可能的风险挑战，确保持续发展。

第1篇一、背景介绍汇丰银行（HSBC）作为全球领先的金融服务机构，致力于为个人、企业及机构客户提供全面的银行及金融服务。

在当前金融科技飞速发展的背景下，汇丰银行正面临着数字化转型的重要机遇与挑战。

为了更好地满足客户需求，提高服务质量，汇丰银行决定开展一次针对特定业务模块的需求分析面试。

二、面试题目以下为汇丰银行需求分析面试的题目，请根据题目要求进行分析和解答。

第一部分：基础知识与应用1. 请简述需求分析的基本概念和重要性。

2. 需求分析过程中，如何确保需求的一致性和完整性？3. 需求分析的方法有哪些？请分别简述其优缺点。

4. 在需求分析过程中，如何进行需求分类？5. 请举例说明需求变更对项目的影响。

第二部分：案例分析6. 案例背景：某企业计划开发一款在线支付系统，以提高支付效率和用户体验。

请根据以下信息进行分析：- 用户需求：方便快捷的支付方式、安全性高、可跨平台使用；- 系统功能：账户管理、支付交易、订单查询、优惠券功能等；- 技术选型：Java、MySQL、微信支付、支付宝等；- 项目周期：6个月；- 项目预算：100万元。

请回答以下问题：a. 针对用户需求，列出至少3个功能需求；b. 针对系统功能，列出至少2个非功能需求；c. 分析该项目的可行性，并给出可行性分析报告；d. 设计该项目的需求规格说明书。

7. 案例背景：某银行计划开发一款移动银行APP，以提升客户体验和业务拓展。

请根据以下信息进行分析：- 用户需求：便捷的账户管理、转账、理财、信用卡等功能；- 系统功能：账户管理、转账、理财、信用卡、客户服务、个人信息管理等；- 技术选型：Android、iOS、Java、MySQL等；- 项目周期：12个月；- 项目预算：200万元。

请回答以下问题：a. 针对用户需求，列出至少3个功能需求；b. 针对系统功能，列出至少2个非功能需求；c. 分析该项目的可行性，并给出可行性分析报告；d. 设计该项目的需求规格说明书。

汇丰银行风险管理解析汇丰银行中国有限公司（以下简称汇丰银行）于2007年4月2日在上海正式开业，是中国内地最大的也是经营效益极佳的外商独资银行。

汇丰银行在中国内地有共有109个网点、24家分行，其主要业务涉及金融业务的方方面面包括工商银行业务和零售银行业务，如贷款与房地产贷款、证券托管与b股业务、存储账户、汇款、信用卡、商户服务等。

汇丰银行因其出色的风险管理和良好而优质的服务而受到广大客户的信赖。

一个如此庞大的全球金融集团，其风险管理是如何做到井然有序、有条不紊，其风险管理文化又是如何培养并贯彻到底的呢？一、汇丰银行风险管理基本框架汇丰银行的风险管理有一套行之有效的基本管理框架，其主要由三个核心部门构成，即信贷部门（相当于国内银行的信审部）、审计部门以及合规部门，三个部门与业务部门相互配合，对业务进行监控，各司其职，共同配合，共同建了汇丰坚固的风险管理基础，为汇丰银行的有效内控做出了巨大贡献。

（一）信贷部门的风险管理信贷部门与国内银行的信贷部的含义不同，汇丰银行的信贷部主要职责是对全行的信贷风险进行集中管理与时时监测，并制定相应的信贷政策与工作程序规程。

汇丰在内部主要采取的是信贷审批的报告模式，从其集团总部到各家分支机构都相应地设有信贷部门，审批权限依次递增，超越本级权限的信贷业务需要逐级上报。

相对于国内银行的集体决策机制，汇丰银行将决策权明确到个人，同时也向管理层明确决策的责任也明确到个人，这种机制能最大限度地调动管理人员风险控制的积极性和责任心。

汇丰银行的评分卡机制其风险管理有举足轻重的作用。

对于个人信贷及信用卡业务，汇丰银行在以往经验数据的基础上建立个人信用评价系统，信贷部门开发及维护评分卡系统、时时更新系统以保证其有效性。

信贷部门在各个分支机构也设有机构网点，负责对其职责范围内的分支机构的信贷风险控制情况进行监测。

（二）审计部门的风险管理审计部门是汇丰银行的风险管理核心部门之一，为保证审计质量，汇丰银行设置了强大的审计功能，共聘有一千余名职业会计师进行审计，对于银行内部重大审计事项进行决策时，会请具有独立审计资质的独立董事参与决策。

汇丰银行的风险管理讲义汇丰银行的风险管理讲义1. 引言汇丰银行是一家全球性的跨国银行，为了保障自身及客户利益，有效管理风险是汇丰银行持续经营和发展的关键。

风险管理是一项复杂且重要的工作，需要全面的了解和掌握，以便能够在不确定和不稳定的经济环境中减少风险，保护银行的财务稳定和声誉。

2. 风险识别与分类风险识别是风险管理的第一步，汇丰银行需要全面了解和评估可能面临的各种风险。

常见的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。

在面对这些风险时，汇丰银行需要将其分为可控和不可控风险，并采取相应的风险管理措施。

3. 风险评估与测量在风险识别的基础上，汇丰银行需要对各种风险进行评估和测量。

评估风险的严重程度和可能损失的大小，以便为制定风险管理策略提供依据。

测量风险是风险管理的核心内容，需要采用科学的方法和模型，计算出各种风险的概率和影响程度。

通过风险评估和测量，汇丰银行可以更好地了解自身风险状况，为风险管理决策提供依据。

4. 风险管理策略根据风险评估和测量的结果，汇丰银行需要制定相应的风险管理策略。

风险管理策略应该是全面、灵活和有效的，既要考虑风险的减少，也要考虑风险的转移和分散。

汇丰银行可以通过多种方式管理风险，如购买保险、制定风险管理政策、建立风险监控系统等。

同时，汇丰银行还需要不断更新和完善风险管理策略，以适应不断变化的市场环境和客户需求。

5. 风险控制与监测风险控制是风险管理的核心环节，汇丰银行需要制定相应的控制措施，减少风险的发生和影响。

风险控制包括内部控制和外部控制两个方面。

内部控制主要是指汇丰银行内部的管理体系和制度，如合规、内控、审计等。

外部控制主要是指汇丰银行与外部机构、监管部门和客户之间的合作和共享信息，以共同管理风险。

同时，汇丰银行还需要建立起一套完善的风险监测体系，不断监测和评估风险的变化和影响，及时采取相应的措施和调整风险管理策略。

6. 风险应对与危机管理风险不可避免地会发生，汇丰银行需要制定应对风险和危机的预案和策略，以便能够迅速应对并控制风险。

从几个案例看银行风险合规银行风险合规是指银行在日常经营活动中遵循法律法规和业务规范，防范和控制各类风险的合规性管理。

以下是几个案例，通过这些案例可以更好地了解银行风险合规的重要性和具体措施。

案例一：美国次贷危机2024-2024年的美国次贷危机是一场全球性金融危机，对世界经济造成了沉重打击。

该危机的爆发与银行在风险合规方面的疏漏密切相关。

许多银行在发放次贷时没有严格按照规定进行贷款审查和评估，过度放宽了信贷条件，造成了大量劣质贷款。

当这些劣质贷款出现违约时，导致了整个金融系统的崩溃。

此案例表明，银行风险合规的重要性在于防范信贷风险和保护金融市场的稳定。

案例二：汇丰洗钱案2024年，汇丰银行因未能充分履行反洗钱（AML）监管责任，被美国司法部以6.5亿美元罚款，并在涉及非法资金流动的案件中达成了一项和解协议。

案例中，汇丰银行的风险合规问题主要涉及未能有效监测和报告可疑交易以及未能进行足够的尽职调查客户身份。

这一案例强调了风险合规管理在防范洗钱等非法活动方面的重要性。

案例三：亚洲金融危机1997年的亚洲金融危机是一场由于货币和金融市场风险引发的金融危机。

在危机中，许多亚洲国家的银行资产质量恶化，银行面临严重的破产风险。

这一危机揭示了银行风险合规管理的不足之处，包括疏忽审慎贷款和投资决策、不合规的外汇交易以及内外部监管机构的功能缺失。

此案例强调了风险合规的重要性在于确保银行在资产管理和风险控制方面遵守规定。

以上案例显示了风险合规在银行业中的重要性。

为了确保银行风险合规，银行需要采取一系列措施，包括但不限于：建立合规和风险管理部门，制定合规政策和流程，进行风险评估和监测，开展员工培训，加强内部控制和审计，与监管机构保持密切合作等。

只有通过这些措施，银行才能有效地防范各类风险，保持业务稳健发展。

银行机构风险的管理和控制银行机构风险管理和控制一、引言银行机构是现代经济社会的支柱产业，是金融市场中最具实力的参与者。

在银行机构日常运营中，面临着众多风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。

正确地识别、管理和控制银行机构风险，是保证银行机构健康发展的重要保障。

本文将从五个方面，分析银行机构风险管理和控制。

二、银行机构风险管理体系概述银行机构风险管理体系是指，银行机构为应对各类风险而建立的一系列制度、规则、流程和组织架构等体系。

其核心目的是通过风险管理和控制，维护银行机构的稳健和可持续发展。

三、不同风险类型的管理和控制1.信用风险管理和控制信用风险是指，客户或债务人违约的风险。

银行机构通过严格的客户准入制度、完善的信贷审批流程、优秀的风险评估模型以及个性化的信贷风险管理手段等，有效控制信用风险。

2.市场风险管理和控制市场风险是指，由于市场波动、利率变动或货币汇率变动等原因，导致银行机构资产价值下降的风险。

银行机构需要建立完善的市场风险管理体系，包括选择适宜的投资策略、确定投资目标、制定投资限额等措施。

3.流动性风险管理和控制流动性风险是指，银行机构面临着无法有效获取和运用现金流资产的风险。

为控制流动性风险，银行机构需要建立有效供给和有效管理的流动性风险管理和控制体系，以保证能够及时地满足客户的资金需求。

4.操作风险管理和控制操作风险是指由于不当的内部管理和操作失误而导致的风险。

影响操作风险的因素包括员工素质、制度规定和系统安全性等。

银行机构需要通过建立内部控制制度、完善员工培训、优化系统应用来管控操作风险。

5.法律风险管理和控制法律风险是指，银行机构面临的由于诉讼、合同纠纷、监管要求等原因导致损失的风险。

银行机构应通过合规管理和法律风险意识培养等方法，控制法律风险。

四、银行机构风险管理和控制的优化1. 风险定价机制优化银行机构应建立适应市场要求的风险定价机制，确保风险与收益之间的平衡，防范风险。

银行业中的风险管理与控制研究第一章：引言在全球化时代，银行业的重要性日益凸显，同时银行业面临的风险也越来越复杂和多元。

银行业风险管理和控制是保障金融系统稳定运行以及社会经济发展的重要组成部分。

本文旨在深入探讨银行业中的风险管理与控制，分析各种风险的来源和类型，并研究如何建立有效的风险管理和控制机制。

第二章：银行业中的风险来源和类型银行业面临的风险有很多来源和类型，其中比较常见的有以下几种：1.市场风险：由于股市、汇率和商品价格等因素的波动，银行在经营过程中可能会遭受损失。

此类风险可能会导致整个金融体系出现连锁反应。

2.信用风险：银行对撤资者的贷款、票据承兑和担保业务会造成信用风险。

若借款人无法偿还贷款，则银行的资金链条会出现断裂。

3.流动性风险：银行在经营过程中可能会遭遇资金链紧张，无法及时偿还借款人还款。

此类风险会导致银行的信誉受到损害，也会使银行陷入被动的经营境地。

4.操作风险：这类风险包括内部欺诈、员工失误和技术故障等，可能会导致银行的资金损失和信誉受损。

以上几种风险是银行业中的重要来源，银行需要建立有效的风险管理和控制机制以管理上述风险。

第三章：银行业中的风险管理与控制1.风险识别与评估：银行需要对潜在的风险进行识别和评估，并建立起相应的风险监控体系。

在风险识别和评估方面，大量的数据分析和模型建立会提高识别和评估的准确性。

2.风险控制方法：银行可以采取多种风险控制方法，比如控制交易金额、限制业务存续期等。

银行还需要与监管机构保持紧密联系，根据监管要求严格控制各项业务。

3.应急预案的制定：银行应当针对各种可能的金融风险制定相应的应急预案，以应对不时之需。

第四章：风险管理与控制案例研究1.汇丰银行的风险控制：汇丰银行建立了一套完善的风险管理和控制系统，采用统一的风险识别、管理和监控标准，强化内控体系建设。

每年汇丰银行会面临数千亿美元的风险，其成功的风险管理和控制体系对全球银行业产生了重要的影响。

汇丰银行背景调查篇一:银行信贷培训心得体会银行个人信贷业务培训班情况总结6月1日至8日，在总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期八天的个人信贷业务培训班，部分一级(直属)分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参加了培训。

现将培训情况总结报告如下:一、培训的主要内容本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公司、工银亚洲等机构的六位专家，分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。

(一)个人信贷业务的运作与服务营销模式近年来，零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务;个别银行采用产品定位策略;个人无抵押贷款多以“每月1平息”作招徕;个性化贷款息率和个性化还款方案层出不穷;申请手续简便;批核时间快速(最快可以实现一小时发卡);业务外包(如前线销售工作、资料输入、坏账催理等)。

近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用财务、花旗银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低，但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财务公司胜在经营成本较低、审批效率较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌，就是要融合银行和财务公司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景，又具有财务公司快速弹性的经营优势。

目前的个人信贷业务种类主要有两大类:1、有抵押贷款产品，包括:(1)住房按揭贷款;(2)汽车贷款;(3)存款/股票/基金质押贷款，港币存款质押率可达100,，外币存款一般在80,以上;股票质押最高只能做五成，大多使用循环额度方式运作。

2、无抵押贷款产品，包括:2(1)信用卡贷款;(2)循环贷款，审批条件相对较严，贷款利率也较信用卡低，主要面向大宗消费或个人经营用途的资金周转需要;(3)无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动;(4)分期贷款(如税务贷款、装修贷款和进修贷款等)，一般为指定用途的个人贷款，例如每年一至三月人要缴税，因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。