汇丰银行风险管理

大数据金融案例【篇一：大数据金融案例】如今，金融业面临众多前所未有的跨界竞争对手，市场格局、业务流程将发生巨大改变，企业更替兴衰；未来的金融业，业务就是it，it??就是业务；金融业将开展新一轮围绕大数据、移动化、云的it??建设投资。

本节主要介绍金融行业大数据的应用案例，希望对读者有一定的启发和学习价值。

【案例一】淘宝网掘金大数据金融市场随着国内网购市场的迅速发展，淘宝网等众多网购网站的市场争夺战也进入白热化状态，网络购物网站也开始推出越来越多的特色产品和服务。

1．余额宝以余额宝为代表的互联网金融产品在2013??年刮起一股旋风，截至目前，规模超1000亿元，用户近3000??万，如图所示。

相比普通的货币基金，余额宝鲜明的特色当属大数据。

以基金的申购、赎回预测为例，基于淘宝和支付宝的数据平台，可以及时把握申购、赎回变动信息。

另外，利用历史数据的积累可把握客户的行为规律。

余额宝手机端界面2．淘宝信用贷款淘宝网在聚划算平台推出了一个奇怪的团购“商品”——淘宝信用贷款。

开团不到10??分钟，500??位淘宝卖家就让这一团购“爆团”。

他们有望分享总额约3000??万元的淘宝信用贷款，并能享受贷款利息7.5??折的优惠。

据悉，目前已经有近两万名淘宝卖家申请过淘宝信用贷款，贷款总额超过14??亿元。

淘宝信用贷款是阿里金融旗下专门针对淘宝卖家进行金融支持的贷款产品。

淘宝平台通过以卖家在淘宝网上的网络行为数据做一个综合的授信评分，卖家纯凭信用拿贷款，无需抵押物，无需担保人。

由于其非常吻合中小卖家的资金需求，且重视信用无担保、抵押的门槛，更加上其申请流程非常便捷，仅需要线上申请，几分钟内就能获贷，被不少卖家戏称为“史上最轻松的贷款”，也成为淘宝网上众多卖家进行资金周转的重要手段。

3．阿里小贷淘宝网的“阿里小贷”更是得益于大数据，它依托阿里巴巴（b2b）、淘宝、支付宝等平台数据，不仅可有效识别和分散风险，提供更有针对性、多样化的服务，而且批量化、流水化的作业使得交易成本大幅下降。

汇丰银行的风险管理讲义一、风险管理的概述风险管理是指通过识别、评估和应对各类风险，以保护汇丰银行的利益和稳定运营的过程。

风险管理涉及到对市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等多种类型的风险进行全面管理和控制。

二、汇丰银行的风险管理体系汇丰银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理政策、组织结构、流程和工具等方面的安排。

在风险管理体系中，汇丰银行注重风险的识别和评估，同时制定相应的风险管理策略和控制措施。

2.1 风险管理政策汇丰银行的风险管理政策明确了风险管理的目标、原则、策略和责任分配等方面的要求。

风险管理政策是风险管理体系中的基础，为全行业务的风险管理提供了指导和依据。

2.2 风险管理组织结构汇丰银行设立了风险管理部门，负责统筹协调全行的风险管理工作。

风险管理部门负责制定和推动实施风险管理策略，并与各业务线合作，确保风险得到有效管理。

2.3 风险管理流程汇丰银行的风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。

风险识别是指通过分析市场环境、业务数据等信息，识别出潜在的风险因素；风险评估是指对风险进行量化和评估，确定其程度和可能对银行的影响；风险监控是指对风险发展的监测和跟踪，及时发现异常情况；风险应对是指针对已发生的风险，采取相应的控制和应对措施。

2.4 风险管理工具汇丰银行应用各类风险管理工具进行风险管理，包括风险评估模型、风险指标体系、风险报告和风险控制措施等。

风险评估模型用于对风险进行量化和评估；风险指标体系用于监测和评估风险状况；风险报告用于向管理层和监管部门通报风险状况；风险控制措施用于控制和减少风险的发生和扩大。

三、汇丰银行的市场风险管理市场风险是汇丰银行面临的主要风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。

汇丰银行采取了一系列的措施进行市场风险管理，确保市场风险在可控范围内。

3.1 利率风险管理汇丰银行通过建立利率风险管理策略和流程，对利率风险进行有效管理。

163汇丰银行风险管理探究与分析彭若珂作者简介：彭若珂，女，汉族，山东菏泽人，河北经贸大学2019级硕士研究生，金融专硕，研究方向：绿色金融。

（河北经贸大学河北石家庄050061）摘要：香港上海汇丰银行有限公司是香港最大的注册银行，是香港三大发钞银行之一，2007年4月2日，汇丰银行中国有限公司（以下简称汇丰银行）正式在上海开业，它是一家外资独资银行，在中国内地的外资银行中，汇丰银行拥有最大的规模，最强的盈利能力，并且拥有中国最大的和最好的外国银行管理效益。

汇丰银行拥有的风险管理机制，对我国银行风险管理有良好的借鉴意义。

关键词：汇丰银行；风险管理；监管一、汇丰银行风险管理案例介绍HSBC 是一家跨国金融企业，虽然已经有百年历史，但不可避免的也会面对很多风险，包括信贷的风险、市场的风险、运营的风险、声誉的风险等，针对一系列的风险，汇丰银行有自己的一套管理机制来减少银行的风险，这套管理机制包括三大主要部门，即信贷部门（相当于国内银行的信审部）、审计部门以及合规部门，这三个部门和业务部门之间相互协作配合，对业务进行监督与控制。

经过这些部门的互助、协作，共同为汇丰银行的风险管理奠定了坚实的基础，为汇丰银行的有效内部控制做出了巨大的贡献。

另外，汇丰运用SAS 大数据进行检测，解决问题，提高了汇丰风险的运行效率，降低了汇丰的风险。

（一）信贷部门的风险管理汇丰银行关于信贷部门的风险管理主要采用的模式是授信审批报告。

不管是集团总部还是分公司，都有设置相应的信贷部门来管理信贷风险，逐步增加审批权限，逐步报告信贷业务。

在决策机制上，国内银行主要采用的是集体决策机制，与国内银行相比，汇丰银行在不管是个人还是管理层的决策权上都有清晰明确的指示，这种决策机制能够最大限度地使管理者对风险控制拥有积极性和责任感，权责分明。

在各分支行信贷部都设有分支机构，负责准确确监督与控制在其职责范围内的各分行的信贷风险。

汇丰银行对不良信贷资产的认定非常保守，只要有一个合理的怀疑，一旦一项信贷资产被认定为不良或潜在不良，汇丰必须重新评估该资产的风险，而不考虑担保或抵押品的价值。

汇丰银行风险管理解析汇丰银行中国有限公司（以下简称汇丰银行）于2007年4月2日在上海正式开业，是中国内地最大的也是经营效益极佳的外商独资银行。

汇丰银行在中国内地有共有109个网点、24家分行，其主要业务涉及金融业务的方方面面包括工商银行业务和零售银行业务，如贷款与房地产贷款、证券托管与b股业务、存储账户、汇款、信用卡、商户服务等。

汇丰银行因其出色的风险管理和良好而优质的服务而受到广大客户的信赖。

一个如此庞大的全球金融集团，其风险管理是如何做到井然有序、有条不紊，其风险管理文化又是如何培养并贯彻到底的呢？一、汇丰银行风险管理基本框架汇丰银行的风险管理有一套行之有效的基本管理框架，其主要由三个核心部门构成，即信贷部门（相当于国内银行的信审部）、审计部门以及合规部门，三个部门与业务部门相互配合，对业务进行监控，各司其职，共同配合，共同建了汇丰坚固的风险管理基础，为汇丰银行的有效内控做出了巨大贡献。

（一）信贷部门的风险管理信贷部门与国内银行的信贷部的含义不同，汇丰银行的信贷部主要职责是对全行的信贷风险进行集中管理与时时监测，并制定相应的信贷政策与工作程序规程。

汇丰在内部主要采取的是信贷审批的报告模式，从其集团总部到各家分支机构都相应地设有信贷部门，审批权限依次递增，超越本级权限的信贷业务需要逐级上报。

相对于国内银行的集体决策机制，汇丰银行将决策权明确到个人，同时也向管理层明确决策的责任也明确到个人，这种机制能最大限度地调动管理人员风险控制的积极性和责任心。

汇丰银行的评分卡机制其风险管理有举足轻重的作用。

对于个人信贷及信用卡业务，汇丰银行在以往经验数据的基础上建立个人信用评价系统，信贷部门开发及维护评分卡系统、时时更新系统以保证其有效性。

信贷部门在各个分支机构也设有机构网点，负责对其职责范围内的分支机构的信贷风险控制情况进行监测。

（二）审计部门的风险管理审计部门是汇丰银行的风险管理核心部门之一，为保证审计质量，汇丰银行设置了强大的审计功能，共聘有一千余名职业会计师进行审计，对于银行内部重大审计事项进行决策时，会请具有独立审计资质的独立董事参与决策。

SAS全面提升汇丰银行反欺诈系统近日，SAS公司发布了SAS反欺诈管理系统，这种系统基于SAS公司的企业智能平台，是一种全新的实时防范银行卡欺诈的系统。

这个系统是与汇丰银行联合开发的，目前正在美国境内应用，对汇丰银行美国境内的信用卡交易进行实时的欺诈防范侦测，进一步保护汇丰银行客户的利益。

这个系统的设计初衷是处理全球范围内的信用卡和借记卡，所以SAS公司认为此系统是迄今为止最完善的欺诈防范系统。

汇丰银行使用SAS公司的反欺诈管理系统，提升了欺诈侦测能力，降低了欺诈的比率，并提高了欺诈案件的处理效率。

其客户的每一笔银行卡交易都受到了反欺诈系统的保护。

去年整个金融行业由于欺诈造成的损失为48.4亿美元，而这个反欺诈系统可以主动有效地帮助银行减少这种损失。

因潜在的欺诈交易减少了，进而客户服务也得到了改进。

同时，汇丰银行还为其客户提供更加完善的反欺诈侦测。

SAS的反欺诈管理系统使得汇丰银行可以更快更准确地发现欺诈交易。

系统检测汇丰银行的银行卡交易记录和其客户行为的变化，对进行的交易提供实时决策，或帮助确认客户的真实性。

通过优化决策的准确性，汇丰银行提高了运营效率及对每位客户的欺诈防范能力。

汇丰银行使用该系统前三个月所获的成效：数据处理项目的数量??包括银行卡交易和客户信息??增加了87%，同时将相应的主机日常处理降低了12%。

其结果是将主机日常处理每一项数据的成本降低了53%。

将处理潜在的银行卡交易欺诈的计算机资源成本降低了30%。

相对于财产案件管理系统，反欺诈系统将代理商调查潜在欺诈案件的效率提高了10%，通过减少使用三个应用软件，降低了IT支持费用。

SAS公司认为在金融服务行业，欺诈侦测和防范逐渐成为重要的目标。

基于SAS公司反欺诈管理系统在汇丰银行的成功应用，SAS公司发布了应用在更广泛的金融领域的解决方案。

在全行业共同努力打击银行信用卡欺诈的背景下，SAS公司致力于建立一个金融机构联盟，分享对欺诈的知识和经验，并运用SAS反欺诈管理系统开发更多应用。

某银行风险管理报告本行风险管理的目标是以有效的内部控制持续改善本行的风险管理系统,逐步实施全面风险管理,确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营.一、近年来风险管理采取的措施1、完善风险管理体系及组织架构风险管理体系和组织架构是商业银行风险管理的基础.本行一直坚持进行适当的改革,以不断完善风险管理体系和组织架构,从而达到有效地控制全行风险的目的.2004 年,本行进行了以风险控制为核心的财务重组、架构再造、引资等一系列的改革,其特点为“实现全面风险管理,构建长效监管机制”.2004 年,本行成立了董事会和管理层两个层面的风险管理委员会,作为本行风险管理决策机构,负责全行信用风险、市场风险和操作风险的决策和管理.2005 年,本行设立华北、华东、华南、华中、华西五家区域授信审批中心,建立垂直、独立、专业化的授信评审体系,以统一授信准入,强化总行集中控制力,贴近区域和地方经济特点细化授信投向指导,推进业务发展.2005 年,本行完成风险管理板块整合,形成全行风险监控、授信管理和法律合规条线,不良资产较多的分行单设资产保全部,放款中心归口风险监控部门管理.2005 年,本行推行风险经理制度,在全行信贷业务领域建立起高素质的风险经理队伍.推行双线风险监控和报告机制,将个金风险、市场风险、操作风险纳入整体风险管理体系.2005 年,本行推行业务单元型市场风险管理模式,风险监控部和预算财务部履行综合风险管理职能,各业务单元履行具体风险管理职能,建立国际、资金业务的双线监控和报告机制,设定了包括交易限额、风险限额和止损限额在内的市场风险限额管理体制,从定性定量两方面,运用公允价值评估、敏感性分析、情景模拟、压力测试等手段,定期对本行投资和资金交易中的市场风险状况进行评估.2007年初,本行单独设置资产负债管理部,并内设市场风险管理部,接手全行市场风险的综合管理职能,对全行市场风险实施集中统一的监控管理.2005 年,本行推行省分行紧密型一体化管理模式,在该模式下,省分行从体制机制、工具技术、管理标准、风险处置、队伍建设方面统一规划布局全省的一体化信用风险、市场风险和操作风险管理,全行风险管理的集中度大大提高.2005 年,总行和省直分行单独设置预算财务部和会计结算部.2007 年,总行单独设置资产负债管理部,完成了财务管理板块的整合.总行会计结算部下设会计风险监督管理部,省直分行会计结算部分设账务中心、参数分中心、风险监督中心.总行资产负债管理部下设综合业务部、市场风险部、中间业务管理部、票据管理部和定价管理部.2006 年,本行成立总行数据中心,集中处理全行所有账户数据、客户信息和管理信息.2006 年,总行进行了零售业务的组织架构调整,撤销私人金融部,新成立个人金融规划部、个人金融销售服务部、个人金融产品管理部和个人金融风险管理部.2007 年,本行将个人金融风险管理部更名为零售信贷管理部,并在零售信贷管理部内下设个贷风险计量部、个贷授信部、个贷产品部和个贷风险部,主要由个贷风险计量部和个贷风险部负责个人金融业务相关风险管理.2、改善审计监督模式,加强内部审计的独立性1997 年,本行启动审计体制改革,成立稽核监督委员会,所有分支行均单设稽核机构.2002年,总行对各分支行稽核机构负责人实行委派制.2004年,本行启动省辖行审计机构改革试点.2005年以来,本行在国内商业银行中率先实行风险导向审计,利用汇丰银行TSA技术援助项目,以风险为导向配置审计资源、实行持续审计监督、改善审计监督流程.2005年,本行完成地区审计部设立工作,在北京、沈阳、上海、武汉、广州、成都分别设立了华北、东北、华东、华中、华南、华西六家地区审计部.2006年1月,撤销省辖行审计部机构建制,建立起“总行审计部－地区审计部－省直分行审计部”的审计体系框架.本行不断加强审计整改工作,对检查出来的问题,建立审计整改台账、进行后续审计、加强日常的整改追踪,重视对严重违规违纪责任人的处理工作.3、完善风险管理工具方法,开发先进的风险管理信息系统本行一直致力于引入和完善各项风险管理工具,着力加强精细化风险管理,开发先进风险管理信息系统,建立高效的风险管理信息系统平台,不断强化科技对风险管理的支撑作用,以持续提高风险管理能力,构建长效的风险管理机制.2004年以来,本行引进以经济资本为核心的风险绩效管理、内部资金转移定价、风险限额管理、内部评级制度等风险管理工具和手段.2004 年以来,本行推行“一行一策”、“一项一策”的精细化风险管理方法,从信贷授权、授信指导、信贷审批,到资产质量监控、不良资产清收、法律合规管理,不再搞“一刀切”.本行建立了分行资产信用风险评估指标体系,定期评估分行风险管理,构建精细化风险管理的基础.2004 年以来,全行统一的信贷风险管理手册编写完成,成为指导全行信用风险管理的系统化、动态化的管理工具；积极推进内部评级体系的开发,提高信用风险评估水平.2004 年以来,实施风险过滤、监察名单、迁徙分析、风险提示为主的一系列风险监控工具,基本实现了对信用资产的逐笔、动态、分类风险预报和分析；率先采用现金流贴现模型,对全部减值贷款实施逐笔拨备.2004 年以来,采取垂直管理、专业管控、提前介入的资产保全方式,使处置效率大大提高；形成集约化经营不良资产的理念,重在提高风险调整后的收益；在全国实施集中拍卖抵债资产；建立健全风险资产应急处置机制,快速处理突发事件,有效化解突发风险.2004 年至2006 年,完成了数据大集中工程的各项任务,核心账务系统对公对私部分,集中式信贷管理系统、集中式国际业务系统、基金代销系统、外汇宝系统及个人信贷管理系统在全行各分支行成功上线,实现了全行数据的安全集中管理,形成了全行一体化的新一代业务处理及会计核算信息化系统,为全行风险管理系统化发展奠定了基础.2005 年9 月,客户综合信息系统投入使用,实现了全行公司客户和集团客户信息的共享以及业务分析、营销流程管理等功能.2005 年11 月底,现代化数据中心交付使用,于2006 年初实现系统平稳切换,投入运行.并实现了数据中心与总行办公大楼间的同城异地实时数据备份和系统备份,能够保障数据中心设备出现故障后系统及时切换到总行备份中心,形成了适应业务变化、发展的信息系统基础技术平台.2006 年,内部评级法的系统开发工作取得阶段性成果,并在部分分行上线试运行；同年7 月,业务标准手册系统在全行上线试运行,形成全行标准化、体系化、电子化的文件集中管理与控制平台；同年9 月,“票据凭证印鉴防伪系统”通过试点验收,为大集中核心账务系统与票据凭证印鉴防伪系统的联动控制创造了条件；同年11 月底,全行资产风险管理系统在全行上线试运行,其目标是实现对全行各类资产风险管理的日常操作系统化.4、加强员工履行、遵守本行政策与程序的问责制近年来,随着风险管理工作要求的不断提高,对不良贷款的责任认定成为本行的一项重要工作.2003年,本行制定不良信贷资产责任认定和追究办法,规定对可疑和损失类信贷资产,必须进行责任认定和追究,次级类信贷资产凡移交风险部门管理的,也应进行责任认定和追究.2005年,本行对责任认定办法进行了修订,提出了风险定责的理念,即凡授信业务风险评级降为次级类及以下的,必须进行责任认定,且认定对象涵盖整个授信流程的各个环节授信调查、授信审查、授信审批、放款中心、授后管理、资产保全等和相关当事人.由此本行的责任认定从损失认定彻底转变为风险认定,鼓励主动报告风险,化解风险.2005年以来,本行还制定了会计管理人员风险防范工作职责、会计人员违规操作责任追究办法,并相继出台了授信工作尽职调查和信贷问责、公司业务资产损失核销管理办法、个人贷款业务资产损失核销管理办法、加强对经济案件案发责任人责任追究办法等各类内控尽责管理制度,明确界定各类风险管理责任人、相应责任及需进行责任认定及追究的若干行为.上述风险管理措施已使本行实现了前、中、后台的风险管理职能分离,提升了本行的风险管理能力.本行相信上述措施的实施改善了本行的整体风险管理环境,并促进了本行资产质量的改善.二、风险管理体系1、本行风险管理体系的主要架构本行风险管理体系的主要架构图如下：采用国际惯例.2001年,本行作为世界银行指定的唯一受益人在信贷流程方面引进并承办了由世行管理、亚欧基金出资的“加强交通银行信贷流程技术援助项目”,进一步改善了本行的风险管理系统.界定风险管理责任.本行已界定了董事会、监事会、高级管理层及相关部门在风险管理方面的职责.此外,从本行的高级管理层到分行的管理人员乃至相应的职员,均根据其各自的职位及职责范围在风险控制方面承担不同的责任.本行也将个人的表现评价及薪酬与本行的资产质量挂钩,以鼓励全面遵守风险管理指引及程序.明确划分前台、中台及后台.中台的风险控制职能独立于前台业务活动以及后台风险管理和内部控制的监控与评估职能.全面的风险管理覆盖.本行的风险管理系统的设计是为了覆盖本行所有业务的风险,并且覆盖了各种类型的风险,例如信贷风险、市场风险、流动性风险及操作风险.矩阵式风险报告结构.在本行目前的风险管理结构内,分行的副行长负责管理各自分行的风险及资产质量,并直接向有关分行行长及负责本行风险管理的副行长报告.2、董事会及其专门委员会本行董事会是负责本行风险管理及审批风险管理战略和政策的最终机构.通过其下属的风险管理委员会和审计委员会,董事会对本行的风险管理及内部控制系统进行监督并评估本行的总体风险.董事会风险管理委员会主要负责监督本行的风险管理、评估本行风险,以及向董事会提出建议完善本行的风险管理和内部控制战略和政策.同时,本行根据相关法规在董事会风险管理委员会下设立了关联交易控制委员会,直接向该风险管理委员会报告.本行的关联交易控制委员会负责审查单笔交易金额占本行资本净额百分之一以上,以及交易余额占本行资本净额百分之五以上的重大关联交易,并提交董事会审议.董事会审计委员会监管本行的内部审计系统及其实施、审查本行的财务报告及对本行内部控制管理工作进行监督.此外,本行的董事会还检查本行的合规状况,包括但不限于本行是否满足资本充足率等监管指标的要求.3、监事会及其专门委员会本行的监事会履行检查本行财务,监督本行董事和高级管理层履行本行职务的行为等职权,其下属的监督委员会根据监事会授权承担相应的监督、检查工作.4、高级管理层及其下属委员会1 行长本行行长负责有关风险管理及内部控制的各个方面,包括制定及执行风险管理策略和政策,并直接向本行董事会及其风险管理委员会汇报风险管理事宜.本行行长亦委任本行其中一名副行长协助有关风险管理事宜.2 管理层下设专门委员会本行已成立四个专门委员会,包括风险管理委员会、资产负债管理委员会、信贷政策委员会及贷款审查委员会.这些委员会协助本行高级管理层制定和完善本行的风险管理策略、信贷政策和指引,以及在本行各职能部门执行风险管理的政策和指引.这些委员会的大部分成员由本行的高级管理人员担任.本行也聘请具有丰富相关经验的人士担任这些委员会的成员.在该四个委员会中,本行的风险管理委员会及资产负债委员会直接向行长报告,其它两个委员会则向指定的副行长直接报告.本行风险管理委员会主要根据董事会制定的风险管理战略,确定本行的整体风险策略、风险控制目标、风险管理政策、程序和措施,对本行风险状况进行定期评估,对重大风险事项进行评估,确定风险管理违规事项的处理意见,听取内部控制委员会和风险资产审查委员会审议通过的有关重大事项的报告,以及确定全行风险管理的其他事宜.风险管理委员会下设内部控制委员会及风险资产审查委员会.内部控制委员会负责研究及批准全行加强内部控制的年度目标、中长期规划以及方针政策,对全行的内控制度进行评估和监督,对造成内部控制重大失效、重大经济案件和严重违规违纪问题的责任人提出处理建议,以持续改善本行的内部控制,把经营风险减至最低,确保本行各项业务的安全经营、稳健发展.风险资产审查委员会负责审查本行风险资产保全和处置业务,以及向有权审批人提供审查意见.本行资产负债管理委员会检查本行业务营运、制定有关本行风险管理的业务目标、检查本行内部规定的实施及制定上述方面的有关规定和政策.本行信贷政策委员会根据董事会、高管层制定的业务发展计划和风险管理战略目标,研究分析宏观经济金融形势,信贷业务运行和信贷政策执行情况,评估和审议信贷政策、管理制度和营销策略,为高管层提供工作建议.本行贷款审查委员会是对“正常类公司授信客户”进行授信审查的机构.通过集体审议,向本行有权审批人提供审查意见.各省直分行及辖属分支行均设立贷款审查委员会.5、其他1 总行风险管理板块作为本行组织架构重组的一部分,本行总行层面的风险管理板块包括授信管理部、风险监控部、资产保全部、零售信贷管理部及法律合规部,其中授信管理部下设授信审批中心,以改善本行的风险管理与内部控制系统.风险管理板块连同本行的审计部、监察室和保卫部,共同负责本行的风险管理与内部控制程序.①授信管理部本行总行授信管理部负责制订本行有关授信管理的政策和制度,指导和检查区域审批中心及各分行授信管理部门的工作.总行授信管理部内设总行授信审批中心,总行授信审批中心和华北、华东、华西、华南、华中五家区域授信审批中心负责权限范围内公司授信业务的审查审批,并做好集团授信业务发展和风险防控工作.②风险监控部本行总行风险监控部负责制定本行风险监控方面的管理制度和实施办法,并承担风险监控条线辅导、检查和评价工作,同时实现对各类业务性资产的信用风险、市场风险和操作风险进行统一、持续的监测、检查和评估.③资产保全部本行总行资产保全部负责制定并完善本行有关资产保全业务的政策和制度,对各分行资产保全制度执行情况进行指导、检查和评估,组织全行进行问题类资产的保全和处置.④零售信贷管理部本行零售信贷管理部负责调查、研究和制定个贷业务产品管理、授信管理、风险管理和风险计量的政策和制度；组织、指导、检查全行个贷条线产品管理、授信管理、风险管理和风险计量工作；督导全行完成个贷业务风险控制指标；研究开发和管理个贷授信工具和内部评级系统等风险计量工具；预警、监控、识别、化解个贷风险,提高资产质量.⑤法律合规部本行总行的法律合规部负责制定本行法律合规管理工作制度,对分支行的法律合规工作进行指导、管理、检查监督和评价,对本行适应各项法规和监管要求的情况进行持续的合规评估.本行现正建立内部合规管理工作体系,积极开展合规风险的防范和化解工作.此外,本行总部的相关部门和各家分行必须每年最少一次提交合规报告给法律合规部.⑥资产负债管理部本行的资产负债管理部负责全行的市场风险管理,包括拟定市场风险管理政策和程序,识别、计量、监测和评估市场风险,检查和指导相关业务部门的市场风险管理情况.2 审计部本行审计系统实行“总行审计部－地区审计部－省直分行审计部”三级架构,实行垂直、统一的条线一体化运作,由总行审计部对全条线的业务进行统一管理.本行审计部负责监督和评估本行的内部控制及对本行的业务活动进行审计.审计部向高级管理层、董事会审计委员会和监事会监督委员会报告.审计部决定对本行经营和内部控制进行检查和评估的频率和范围、对任何业务部门可能存在的潜在的重大风险或内部控制问题进行独立的检查或评估,特别是检查与评估以下各项：遵守适用的法律和法规；遵守本行内部政策或指引及这些政策或指引的有效性；本行风险管理包括授信管理及会计系统的有效性；本行信息技术系统的安全性；本行内部控制和程序的优良性、适用性和有效性.对发现的问题,本行审计部负责跟进,对补救行动进行监督及促进风险防范.本行的审计部每年一次详尽审核本行的财务和经营表现、信贷风险管理、会计事项、科技应用,以及内部控制,包括审核本行的分行和支行.此外,审计部就新事项进行特殊审核,审核可能以现场审核及/或非现场审查方式进行.3 监察室及保卫部本行的监察室主要负责对本行高级管理人员及员工遵守法律和规定情况的监管,以及对本行高级管理人员及员工发生舞弊和违反内部规定的行为进行纪律处分或采取防范行动.本行的保卫部主要负责实施并执行本行内部保卫规定及防范刑事案件和意外事故.监察室及保卫部已经制定了一套防范和处理违规行为的从业规范和纪律,还建立了一套报告、监管及调查违规行为的制度.4 业务条线风险管理本行各业务部门根据内部控制总体目标与原则,负责各自条线内部控制的建设和执行,同时接受内部审计条线的检查.由各部门负责人承担本条线内部控制工作的直接责任,并在各业务部门内部设兼职合规管理员,在法律合规部门的指导和本部门负责人的领导下,结合与本条线相关的外部法律规则和各自实际情况,组织协调本部门合规管理工作.5 分行风险管理架构本行实行省分行紧密型一体化管理模式.由省分行对省辖行的内部控制和风险状况实行统一管理,总行则按照“下管一级、监管两级”的原则进行管理.总行向省直分行下达各项政策和计划指标,并同时监管省直分行和省辖行的政策执行情况.本行各省直分行设立风险管理委员会,并同时承担内部控制委员会和风险资产审查委员会的职责.该风险管理委员会全面负责该分行风险管理和内部控制政策的执行.分行风险管理委员会主任由分行行长担任,副主任由分管风险监控的分行副行长担任.风险管理委员会同时承担风险资产审查委员会的职责,集体审议风险资产的管理处置等事项.本行各省直分行单设授信管理、风险监控、法律合规部门和个贷管理中心,根据不良资产金额情况在部分省直分行单设资产保全部门,上述部门共同构成各省直分行的风险管理板块.分行授信管理部门负责权限内正常类公司授信客户授信业务风险审查和授信管理.分行风险监控部门负责对各类业务性资产的信用风险、市场风险和操作风险进行预警、监测、检查和评估.分行风险监控部下设独立的放款中心,负责分行客户授信业务额度使用控制、放款账务处理和信贷法律文本档案的集中管理.分行法律合规部门负责为分行管理层提供法律顾问服务、进行合规管理和反洗钱工作.分行资产保全部门负责不良资产的保全和处置.分行个贷管理中心对分行个人贷款业务实行集中统一管理.本行各省直分行单设预算财务和会计结算部门,上述部门共同构成分行的财务管理板块.分行预算财务部门负责分行的综合预算、财务、固定资产、信息统计、管理会计核算和分析、股权以及人民币资金业务管理不单设资金部的分行.会计结算部门负责分行本外币对公、对私会计结算工作统一管理,会计结算部下设账务中心、参数中心和风险监督中心,共同承担会计操作风险管理职能.本行各省直分行设置监察室.负责对监察对象执行国家方针政策、党纪党规、法律法规、行内规章等的情况进行监督,查处和防范违纪违规和经济犯罪案件,并进行相应的责任追究.本行所有分行各业务部门负责本部门内部控制的建设和执行.由各部门负责人承担内部控制工作的直接责任.各业务部门内部设兼职合规管理员,在法律合规部门的指导下,结合外部法律规则和本部门实际情况,在本部门负责人的领导下,组织协调本部门合规管理工作.本行将各海外机构的信用风险、市场风险、操作风险、法律合规风险等纳入全行统一的风险管理体系,由总行国际部承担海外机构牵头管理职能,并负责协调财务管理、信息化建设和人力资源管理等工作.总行各业务部门和管理部门对海外分行内部控制建设、执行情况进行督促和指导.三、主要风险管理1、信贷风险管理信贷风险是指客户或交易对方不能或不愿履行与本行达成的承诺的风险.本行信贷风险管理的主要目标是实现风险收益最优化.为实现这个目标,本行已制定并实施了全面的政策和程序以识别、衡量、监控和控制本行的信贷风险.。

汇丰银行的管理经验及我国银行业治理改革作者：李瑞红来源：《金融教学与研究》2015年第01期摘要：汇丰银行在发展战略、风险治理等方面的理念、经验和做法，有自己的独到之处和较高的科学性，值得借鉴。

面对金融市场和经营环境的变化，我国银行业应重塑治理理念，加快推进银行业治理体系改革，提高治理监管的有效性和核心竞争力。

关键词：汇丰银行；管理经验；治理；改革中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2015）01-0034-02一个银行的治理水平在很大程度上决定着自己的核心竞争力和兴衰成败，提高治理水平，适应国内国际日趋激烈的竞争环境，谋求在竞争中能够不断发展和壮大自己，是我国银行业面临的紧迫而艰巨的任务。

1865年成立于香港的汇丰银行，历经150年的风雨一直保持旺盛的生命力，并发展成为具有重要国际影响的现代化大银行，其管理理念及许多经验和做法值得我们借鉴。

一、汇丰银行的经验及做法（一）汇丰的发展战略“着眼于全球，立足于客户，量力而行，科学发展”是汇丰银行战略发展目标的精髓。

汇丰银行一方面以本土化来推进国际化，即通过在全球各主要市场上努力将自己打造成当地本土化程度最高的外资银行来实现“成为全球领先的国际化银行”的战略目标；另一方面靠稳固的客户关系来打造“百年老店”。

汇丰银行将“把握市场增长机遇，为客户拓展商机，助推企业和经济蓬勃发展，帮助个人实现梦想” 作为具体发展目标。

“45%用于资本积累，40%用于分红回馈股东，15%用于激励员工”的盈利分配制度成为其持续近150年稳健发展的“引擎”。

实现了银行利益与客户利益、个人利益的完美统一。

另外，汇丰银行只在可实现规模效益的市场发展业务，发展策略上着重建立连接新兴市场与发达市场的国际网络，做全球最好的零售银行，绝不涉猎连“聪明人”都看不准的领域。

（二）汇丰的风险管理理念和做法汇丰银行以风险管理文化为骨架，以独立化、专业化的风险治理为大脑，以科学化的风险管理模式为手段，使得150岁的汇丰银行步伐矫健。