房地产市场的购房信贷政策

新国八条细则内容概述

20xx年1月26日， 国务院常务会议再度推出八条房地产市场调控措施(下称“新国八条”),要求强化差别化住房信贷政策，对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%,贷款利率不低于基准利率的1.1倍。下面是新国八条内容，供大家参考!

新国八条内容概述

政策背景

国务院温家宝20xx年1月26日主持召开国务院常务会议，研究部署进一步做好房地产市场调控工作。

会议指出，自去年4月份《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》印发后，房地产市场出现积极变化，房价过快上涨势头得到初步遏制。为巩固和扩大调控成果，逐步解决城镇居民住房问题，继续有效遏制投资投机性购房，促进房地产市场平稳健康发展，必须进一步做好房地产市场调控工作。会议确定的相关政策措施，全称为《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》，简称“新国八条”。

政策措施

会议确定了以下政策措施：

(一)进一步落实地方政府责任。地方政府要切实承担起促进房地产市场平稳健康发展的责任。20xx年各城市人民政府要根据当地经济发展目标、人均可支配收入增长速度和居民住房支付能力，合理确定本地区年度新建住房价格控制目标，并于一季度向社会公布。

(二)加大保障性安居工程建设力度。各地要通过新建、改建、购买、长期租赁等方式，多渠道筹集保障性住房房源，逐步扩大住房保障制度覆盖面。加强保障性住房管理，健全准入退出机制，切实做到公开、公平、公正。有条件的地区，可以把建制镇纳入住房保障工作范围。努力增加公共租赁住房供应。 (三)调整完善相关税收政策，加强税收征管。调整个人转让住房营业税政策，对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按销售收入全额征税。加强对土地增值税征管情况的监督检查，重点对定价明显超过周边房价水平的房地产开发项目，进行土地增值税清算和稽查。严格执行个人转让房地产所得税征收政策。各地要加快建立和完善个人住房信息系统，为依法征税提供基础。

中国银行业监督管理委员会

关于进一步加强房地产信贷管理的通知

银监发[2006]54号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：

为进一步落实《国务院办公厅转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》（国办发〔2006〕37号）精神，加强和改进银行业金融机构房地产信贷管理，促进房地产市场持续健康发展，现提出以下要求，请认真贯彻执行。

一、加强市场研究，增强市场适应能力。房地产业是我国新的发展阶段的一个重要支柱产业。各银行业金融机构要充分认识贯彻科学发展观对确保房地产业及国民经济协调健康发展的重要意义，深入分析房地产市场发展与信贷增长的相互关系，关注房地产业发展周期及房地产市场、客户出现的新变化，建立与政府规划、土地、建设、人民银行、统计等部门的信息沟通机制，及时对房地产行业政策调整及市场变化作出反应。

二、坚持科学发展观，制定稳健经营战略。各银行业金融机构要研究制定稳健的房地产信贷政策和发展战略，科学把握房地产贷款的成本和风险变化，防止盲目跟进和授信过度集中。要根据房地产市场形势，及时分析房地产贷款风险状况，调整房地产贷款结构及投放策略，健全资本约束和稳健经营机制，确保房地产信贷审慎投放和稳健运行。

三、完善内控措施，健全风险管理制度。各银行业金融机构要按照银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）及有关规定，对房产开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理等作出明确规定。完善各类房地产贷款风险分类制度，建立动态的风险拨备机制。改进房地产贷款客户的信用评级和统一授信管理办法。建立各类房地产贷款分类统计及风险敞口的月度监测与分析制度，健全房地产贷款风险评估和预警指标体系。

我国房地产市场限贷政策应长期化

摘 要：面对房地产市场过度膨胀的现实，中央出台了对房地产市场的一系列调控政策。本文从房地产现状入手，针对中央出台的限贷政策进行介绍和分析，认为限贷政策是灵活且重要的宏观调控政策，能推进差别化信贷政策的实施，能保护刚需、抑制投资投机需求，并且可以弥补市场的缺陷。因此，让限贷政策制度化、长期化，形成较完善的长效机制是必要的

关键词：房地产市场；限贷政策；宏观调控；差别化信贷

一、我国房地产现状

房地产行业的发展关系到财政、金融、土地、企业等各个领域，也带动着建筑、水泥、钢材、家装和服务等各个行业的发展。而近几年，我国房地产市场泡沫越来越大，房价一路飙升，远远脱离了中低收入家庭的购买能力，人们的基本生活得不到保障，从而影响社会的稳定和经济的发展。

为应对不合理膨胀的房地产市场可能出现的危机，2011年，政府主动出台了限购令、限贷令、限价令、保障房建设等“组合拳”，在此调控下，房地产市场的投资和投机需求初步得到了有效遏制，房价有所回落。

2012年初的政府工作报告明确提出，要继续做好房地产的市场调控，进一步巩固调控成果，促进房价的合理回归。可见，2013年的楼市同样是极其复杂与关键的一年，甚至会出现利益群体间为各自利益与调控相抗衡。因此，要在清楚地认识到调控的重要性与难度的同时，也要采取必要的措施来应对可能出现的各种问题，不能刚看到一点成绩就掉以轻心，要保证调控顺利地不打折扣地实施，只有这样，才能将楼市拉回健康发展的轨道，才能真正满足广大人民的根本利益之一——住有所居。

二、近几年房地产市场限贷政策的梳理

我国房地产市场与金融体系有着千丝万缕的联系。对房地产商来说，房地产作为资金密集型产业，需要来自金融体系的资金支持；对房屋购买者而言，房地产的价格特征使得大部分购买者需要通过按揭贷款等金融工具实现对其的购买。在我国以银行为主导的金融体系下，银行贷款成为房地产融资的主要方式。

房地产十六条新政策是指中国国务院在2017年4月11日发布的关于进一步规范房地产市场秩序的通知，下面是其中几条主要政策的解读：

严格控制信贷资金流向，遏制投机性购房需求。这条政策意味着，银行将更加谨慎地审批房贷申请，特别是针对那些可能存在投机行为的申请人，如购买第二套房或在热门城市购房的人。

严厉打击违规销售行为。此项政策强调要加大对房地产开发商和中介机构的监管，打击虚假宣传、哄抬房价等违规行为，同时加强对商品住宅销售合同的审核，保护购房者的合法权益。

制定住房租赁市场规范发展方案。租赁市场的发展受到关注，政府将制定规划和政策来规范和促进住房租赁市场的健康发展，提供更多租房选择，并稳定房价。

坚持房地产市场调控目标不动摇、力度不放松。政府将继续严格调控房地产市场，以保障市场的健康发展，防范和化解风险。

推进棚户区改造，促进城镇基础设施和公共服务设施建设。政府将通过棚户区改造等项目，提高城市的基础设施和公共服务设施，提高城市的品质和吸引力，同时也满足人民群众的居住需求。

总的来说，房地产十六条新政策的主要目的是促进房地产市场的健康发展，保障市场的稳定，同时保障人民群众的居住需求，防范和化解市场风险。