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业务岗产品岗风控岗作业岗财务岗了解客户交易流程、交易模式、结算方式及需求等，填制《项目信息表》，对客户进行初选，提交产品岗，并出具立项意见。
了解业务岗提交初选客户情况，在《项目信息表》中出具产品设计意见。
Y项目立项及审批资料准备《保理业务项目立项表》分管领导审批立项N结束《保理项目初审表》《项目信息表》填制立项表说明产品设计初步方案及可行性填制立项表，说明客户基本情况及保理业务方案。
①②客户经理深入调研，征提《保理业务管理和作业办法》（试行）规定文件并撰写尽职调查报告。
《尽职调查报告》配合客户经理深入调研，制订产品设计方案。
《产品设计方案》②③各部门意见汇总提交承办部门，承办部门对其方案进行修改、完善。
核定买方额度，编制《保理业务风控报告》注10注2注5注4注6④注3①②《交易流程核查报告》①分管领导审批初审表N结束Y《保理项目复审表》填制复审表，发表意见。
填制复审表，发表意见。
填制复审表，发表意见。
填制复审表，发表意见。
资金安排计划填制初审表，对项目作业流程发表意见，如转让登记提交资料范围，债权转让通知书送达方式，对账方式等。
填制初审表，对尽职调查报告、产品设计方案、作业操作流程发表意见。
对业务岗填写初审表审核。
业务岗填写初审表。
填制初审表，根据产品设计方案编制《利润测算表》并提交业务岗。
《利润测算表》⑤业务岗发起复审流程，填制《保理项目复审表》并提交复审资料。
项目审批各部门完善资料后重新提交审批N客户经理收到《核贷批复书》通知开立账户：1、财务岗开立保理还款专户（或通知客户配合财务岗开立监管账户）。
2、客户在我司合作银行开立结算专户。
《核货批复书》开立保理还款专户（或配合客户开立监管账业），账户信息通知业务岗及作业岗根据上会资料及核贷批复书填制《应收账款管理同意书》，管理同意书及全部资料提交作业岗《应收账款管理同意书》作业岗根据业务岗提交资料填制《保理协议》，保理协议及全部资料提交风控岗审核《保理业务风控报告》风控岗准备上会资料，召集风控评审会注7注8注10业务风险评审会评审风控岗根据会议纪要出具《核贷批复书》，按用印流程加盖公章。
黎南铁路公司需提供的文件清单一、需签署的合同和协议（一）反向保理协议及该协议中的附件；（二）债务转让协议；（三）附件2应收账款债权转让通知书中的买方回执；（四）附件4应收账款债权转让同意书。
二、需提供的其它材料（一）与三个委托建设单位签署的代建协议（完整版）代建单位需提供的文件清单一、需签署的合同和协议（一）债务转让协议。
二、需提供的其它材料与每笔应收账款对应的，符合开发银行资金支付标准的支付申请材料。
本次保理业务涉及的采购/工程合同、发票由卖方提供。
注意：下述材料中的“本期应付款项”，应与债务转让协议中、应收账款债权转让通知书、应收账款债权转让明细表等文件中所记载的应收账款金额保持一致！！1、材料款/设备款：（1）至少由双方签字盖章确认的验收交接单，尽量取得监理确认；（2）由卖方提交，并经代建单位审批同意的付款申请书。
申请书应注明本期应付款项金额；（3）大额支付联签单。
2、工程款：（1）最近一期验工计价材料封面；（2）由代建单位审批同意、监理签字盖章确认的工程款请领单。
请领单以各项目业主规定的格式为准，但至少应包括标段信息、合同编号及金额、验工计价和拨款情况、预付款和代缴税金等应扣除款项、本期应付款项金额等。
请领单各项信息请务必填列完整，且不得手填；（3）大额资金支付联签单；（4）应在付款后的一个季度内，提供有关发票复印件。
卖方需提供的文件清单一、需签署的合同和协议（一）债务转让协议；（二）国内保理协议；（三）附件0国家开发银行国内保理业务申请书；（四）附件1应收账款转让明细表；（五）附件2应收账款债权转让通知书；（六）附件5保理融资申请书。
二、需提供的其它材料下述材料复印件均需加盖公章。
（一）卖方需提供的基本材料1、公司基础材料：经年审的营业执照复印件、经年审的组织机构代码证复印件、税务登记证复印件贷款卡复印件及密码、公司章程、法定代表人身份证复印件、法定代表人授权委托书等；2、与代建单位签订的施工合同、供货合同。
保理业务流程及实施细则甲方（委托方）与乙方（保理公司）就保理业务的相关事宜达成如下协议：第一条保理业务的定义1.保理业务是指甲方将应收账款转让给乙方，由乙方向甲方提供融资服务，并承担应收账款管理、催收等相关业务的一种融资业务。
第二条保理业务的流程1.甲方应提供真实、完整的应收账款信息给乙方，包括但不限于应收账款金额、欠款方信息、应收账款到期日等。
2.乙方审核后，根据应收账款的情况提供融资方案给甲方，并双方确认合同。
3.甲方将应收账款转让给乙方，乙方支付相应融资款项给甲方。
4.乙方负责应收账款的管理、催收等工作，甲方配合提供必要的协助和信息。
5.应收账款到期日，乙方从欠款方处收取账款，并根据合同约定进行结算。
第三条保理业务的注意事项1.甲方应按照约定时间提供应收账款信息，保证信息真实、完整。
2.乙方有权对应收账款进行审核，并有权拒绝不符合条件的应收账款。
3.双方应遵守合同约定的各项条款，有义务保证合同的有效履行。
4.在合同履行过程中如有争议，双方应协商解决；协商不成的，提交有管辖权的人民法院解决。
第四条协议的有效性1.本协议自双方盖章之日起生效，有效期至合同约定的结束日期。
2.本协议如需修改或补充，需经双方书面确认方为有效。
甲方（盖章）：__________乙方（盖章）：__________签订日期：__________附件列表1.应收账款清单：包括甲方转让给乙方的应收账款明细。
2.合同约定：双方签订的有关保理业务的合同。
3.融资方案：乙方根据应收账款情况提供给甲方的详细融资方案。
法律名词解释1.应收账款：指甲方处于收款权的债权，合同中约定的金额。
2.融资款项：指乙方向甲方提供的资金，用于满足甲方的资金需求。
3.欠款方：指应付款项的义务方，即欠款给甲方的相关单位或个人。
4.有效履行：指双方按照合同约定和商业习惯的要求，履行各自的义务并达到合同约定的效果。
违约行为及认定1.甲方违约行为：–提供虚假、失实或不完整的应收账款信息；–未按时提供应收账款信息；–实施或协助欠款方进行欺诈行为；–违反合同约定的其他行为。
银行保理业务资料清单银行保理业务是指商业银行以信用为基础，为广大企业和客户提供的融资、结算、咨询、风险管理与经营策略等综合金融服务。
银行保理业务在国际贸易、国内贸易、供应链金融等方面有着广泛的应用。
无论您是初学者还是专业人士，下面的银行保理业务资料清单都将会对您有所帮助。
1. 银行保理基础知识银行保理基础知识包括以下内容：•什么是银行保理•银行保理的种类和分类，如单保理、双保理、逆向保理等•银行保理的流程和操作过程，包括保理申请、签订保理合同、国内外保理的特点等•银行保理的优劣势分析，如有助于提高企业的资金利用率、盈利、经营效率等2. 银行保理风险管理银行保理风险管理是指银行为保证交易的安全性而采取措施，主要包括以下内容：•风险的定义和分类，如单项风险、市场风险、信用风险、利率风险等•风险控制的流程与方法，包括评估风险、选择保理方式、合理定价、管理风险等•风险管理的实践案例，如银行可以通过选择合适的保理方式、加强合同约定、采取抵押担保等措施来降低风险3. 银行保理的合同管理银行保理的合同管理是指对生效的保理合同进行管理，主要包括以下内容：•合同的签订流程，包括合同起草、审批、签订等•合同的效力与条件，如保理金额、服务费用、保理期限、合同违约等•合同管理的实践应用，如制定合理的合同管理制度、保障合同的完整性、开展合同定期审查等4. 银行保理的费用与数量控制银行保理的费用与数量控制是指如何合理地控制保理费用和数量，主要包括以下内容：•保理费用的计算与确定，如以信用证、贸易票据等为基础的保理费用的计算方法•保理数量的控制与管理，如采取信用评估、合理评估可承受风险额度等方法•保理费用与数量控制的实践案例，如加强费用管理、控制保理金额、合理配置资源等5. 银行保理的操作流程银行保理的操作流程是指具体的操作环节和程序，包括以下内容：•保理申请的流程与操作，如保理商业发票、保理信用证等•保理承诺的流程与操作，如单保理承诺、双保理承诺、逆向保理承诺等•保理的结算流程与操作，如保理融资结算、保理收账款结算、国际区域保理结算等6. 银行保理的实践案例银行保理的实践案例是指银行保理在具体应用场景中所涉及的业务，主要包括以下内容：•银行保理在国际贸易中的应用，如跨境保理、进出口保理等•银行保理在供应链金融中的应用，如订单融资、库存融资、厂商融资等•银行保理在国内贸易中的应用，如国内保理、国内流贷等以上是银行保理业务资料清单。
附件4
保理业务资料清单：
一、基础资料.
营业执照（经年检，正副本复印件加盖公章）
组织机构代码证（正副本复印件加盖公章）
开户许可证（复印件加盖公章）
税务登记证（国、地税复印件加盖公章）；
公司章程（复印件加盖公章）
贷款卡（经年检，复印件加盖公章）；
最新的验资报告（复印件加盖公章）
法定代表人身份证（复印件加盖公章）
领导人简历（加盖公章）
借款人近三年（2011、2013、2013）审计报告及近期月度报表
公司情况简介
若借款人为三资企业，还需提供外汇登记证及外商投资企业批准证书
二、业务资料
1.供应商与核心企业的合同/订单复印件
2.货运单据复印件（如有）
3.增值税发票复印件
4.核心企业验货证明复印件
5.定金证明等辅助证明材料
6.对以政府、军队采购形成的应收账款办理保理业务的，还应实地取得或从公开渠道取得证明政府向卖方的采购行为真实、有效的资料，如卖方纳入“军队物资供应商库”的资料、应收账款纳入政府采购预算的相关证明材料、政府财政（或上级主管部门）向其核批的年度相关用款计划、采购清单、中标通知书等。
以上材料可以根据不同行业及客户的具体情况，作适用性调整。
保理业务尽调清单及操作要求【客户版】保理业务是一种融资方式，企业通过将其应收账款转让给保理公司来获得资金。
为了确保保理业务的安全和有效性，保理公司需要进行尽调来评估应收账款的真实性和债务人的信用状况。
以下是保理业务尽调清单及操作要求。
一、保理业务尽调清单1. 公司基本情况尽调保理业务方的公司及债务人的基本情况，包括公司名称、注册地址、法定代表人及联系方式等。
2. 企业经营状况尽调企业的经营状况，包括公司生产、经营的主要产品和服务、主要市场、销售渠道及营收规模等。
3. 应收账款情况了解债务人的应收账款情况，包括账款种类、账款金额、账款期限、应收账款是否存在争议及已垫付的应收账款等。
4. 债务人信用状况评估债务人的信用状况，包括了解其历史还款记录、财务状况及征信记录等。
5. 合同及相关凭证了解债务人与应收账款相关方的合同及凭证情况，包括合同签署时间、合同内容、合同是否有效及实际履行情况等。
6. 所有者背景了解债务人的所有者背景，包括了解其个人情况、商业背景及资产情况等。
7. 法律诉讼了解债务人的法律诉讼情况，包括了解是否存在相关法律纠纷以及纠纷的处理情况等。
二、保理业务操作要求1. 建立风险评估系统保理公司应建立科学的风险评估系统，包括建立评估模型、制定评估程序和规范评估标准等。
2. 严格审核应收账款在审核应收账款时，保理公司应严格按照尽调要求进行审核，不得冒险批准无法确认真实性的应收账款。
3. 强化风险控制保理公司应制定完善的风险控制措施，并及时响应并处理风险事件。
4. 考虑保险保障保理公司应考虑为保理业务提供保险保障，降低风险，保障公司利益。
5. 客户关系维护保理公司应与客户建立良好的合作关系，优化服务品质，增强合作稳定性。
三、尽调报告撰写尽调报告是保理业务核心的文件之一，其质量和真实性对业务的执行效果有着非常重要的影响。
尽调报告应包括以下内容：1. 尽调结果总结对保理业务尽调结果进行综合总结，单独列出每一项有关信息并进行分析。
广州兴泰商业保理业务申请提交资料清单为了更好地开展商业保理业务，广州兴泰商业有限公司制定了以下资料清单，以便申请商业保理业务的客户能够提供完整的资料，确保资料的准确性和完整性。
一、企业基本情况1.企业注册资料：包括企业工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证等；3.企业银行开户许可证复印件；4.企业财务报表：包括最近三年的利润表、资产负债表、现金流量表等；5.企业纳税情况证明：包括企业最近三个月的纳税清单或纳税证明。
二、交易相关信息1.交易合同：包括合同的原件及复印件；2.发票：包括所有相关的发票，以证明交易的真实性和规模；3.所有货物的出入境检验单据：包括商品检验报告等，以证明货物的品质和数量；4.物流运输单据：包括提货单、运输合同、收货单等。
三、客户征信及逾期债务1.客户的征信报告：包括企业的信用记录、借款记录等；2.客户的征信查询授权书：用于查询客户的个人信用记录；3.客户的逾期债务情况：包括客户过去一年内的逾期债务情况及还款证明等。
四、其他辅助资料1.企业资质证明：包括荣誉证书、认证证书等；2.企业股权结构图：以及其他相关的企业组织结构图；3.企业产品或服务的宣传资料：包括产品手册、产品描述等，以便更好地了解客户的业务模式和商业价值；4.其他任何可以帮助了解客户信用状况的资料。
以上资料清单是广州兴泰商业有限公司申请提交商业保理业务时的基本要求。
根据具体情况，可能会有一些补充的要求，但以上资料是必备的，客户应尽量提供完整、准确的资料，以确保申请能够得到高效处理。
我们将根据客户提交的资料，进行综合评估，确保所提供的商业保理业务的可行性和安全性。
国内保理业务所需资料清单
一、国内保理业务申请书
二、申请人信息资料
1. 申请人营业执照正、副本复印件；
2. 申请人组织机构代码证正、副本复印件；
3. 申请人税务登记证正、副本复印件；
4. 法定代表人身份证明书；
5. 授权委托书证明文件（如需授权）；
6. 法定代表人身份证件复印件；
7. 被委托人身份证复印件（如需委托）；
8. 申请人董事会或股东会（或有权机构）关于申请保理业务的决议及授权书等文件。
9. 公司章程；
10. 验资报告。
以上资料需最新年检后的资料（企业证件需双份）
三、申请人贷款卡复印件
四、申请人贸易信息资料
1. 申请人与各买方签订的商务合同；
2. 申请人与各买方的历史贸易往来记录及相关发票；
3. 申请人与各买方的交货记录；
4. 申请人与各买方的结算周期和付款记录；
5. 如有遭买方退货，须提供退货原因和纠纷解决的情况说明及相关证据；
6. 申请人与各买方贸易额比重说明。
五、申请人财务状况资料
1. 申请人连续三年《审计报告》；
2. 申请人当期（一般为上个月）及连续三年财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）。
六、保理公司要求提供的其他文件和资料（视项目需要）
以上资料均需加盖企业公章、多页加盖骑缝章。
记录八：《应收账款回购申请书》应收账款回购申请编号[ ] 致：北京银行：根据我方与贵行签订的编号为[ ]年[ ]字第[ ]号的《有追索权保理额度主合同》的约定，因原因，我公司申请回购已转让予贵行的的下列应收账款：因上述应收账款回购，我公司应向贵行偿付的保理融资款及其应计利息（如有），请贵行自我公司如下账户扣划：户名：账号：开户行：北京银行[申请人]公章：法定代表人（或授权代理人）：签署日期：[ ]年[ ]月[ ]日北京银行意见北京银行同意将下列转让的应收账款反转让予贵公司，并将从贵公司账户扣划贵公司应偿付的保理融资款及其应计利息（如有）：北京银行（公章）负责人（或授权代理人）：签署日期：[ ]年[ ]月[ ]日记录九：《合理延期申请书》合理延期申请书编号：[ ] 致：北京银行根据我方与贵行签订的编号为[ ]年[ ]字第[ ]号的《有追索权保理额度主合同》的约定，就编号为[ ]之《保理额度支用申请书》项下贵行已转让的应收账款，由应收账款金额币种：[ ]，单位：[ ]说明：以上账款金额均为转让日的账面金额，请谨慎核对，如有不符请以转让日的账面金额为准。
已在主合同中定义的词语在本申请书中具有相同含义。
我方保证严格遵守保理合同的有关规定，完全适当地履行保理合同项下的承诺、保证、义务与责任。
敬请贵行对我方的合理延期进行审批；若贵行同意我方的申请，请签署本通知书所附之《合理延期同意书》。
申请人（盖章）法定代表人或授权代表：签署日期：[ ]年[ ]月[ ]日合理延期同意书编号：[ ]致：申请人[ ]：我方已收到贵方于[ ]年[ ]月[ ]日签署的编号为[ ]的《合理延期申请书》，现确认同意贵方在该申请书中提出的修改有关到期日的申请，就相关应收账款给予相应的合理延期，请贵方严格按照合同规定履行相关义务。
特此确认。
北京银行（公章）负责人（或授权代理人）：签署日期：[ ]年[ ]月[ ]日（注：此申请书及同意书均由申请人留存一份，北京银行留存两份）记录十:《应收账款调整申请》应收账款调整申请编号：致：北京银行：根据我方与贵行签订的编号为[ ]年[ ]字第[ ]号的《有追索权保理额度主合同》的约定，因原因，我公司与[债务人全称]达成共识，对下列应收账款进行变更：今后债务人将按上表所列“变更后应收账款净值金额”付款。
保理项目尽调清单
尽职调查清单
1、企业开业证照，包括：营业执照、开户许可证、机构信用代码证、贷款卡复印件；
2、公司简介
1）股权结构图、组织构架图、发展历程、人员配备、部门设置；
2）荣誉、专利、主要产品介绍、核心技术介绍；
3）在当地区域内及国内市场的占有率、主要上下游企、结算方式和周期；4）实际控制人简历、法人简历、财务负责人简介、财务及法人的联系方式；5）验资报告复印件、企业章程、股东名录、企业变更情况（加盖公章的工商档案）；
3、法人及配偶、财务负责人身份证复印件；
4、三年审计报表及最新一期的报表，科目变动较大科目的明细（包括：存货、固定资产、应收应付、其他应收应付、在建工程等）；
5、生产经营许可证、抵押物证明（土地、房产等）、经营场所权属证明、项目资料、可行性报告；
6、近6个月银行对账单（加盖银行章）；
7、水电费交款凭记；
8、真实交易合同，贴现业务还需提供相关发票。
保险保理法律尽调清单概述本清单旨在辅助进行保险保理业务的法律尽调，以确保业务的合规性和风险的可控性。
以下是要考虑的关键法律问题和相关文件清单。
一、保险合同- 审查保险合同及其条款，了解保险范围和责任限制。
- 确认保险合同的有效性和合规性。
- 检查保险费用支付和索赔程序。
二、保险赔偿- 检查保险公司的赔偿记录和支付能力。
- 确定保险理赔程序和要求，包括通知期限和文件要求。
三、赔付豁免和免赔额- 确认保险合同是否存在赔付豁免或免赔额条款。
- 检查豁免或免赔额的适用条件和限制。
四、争议解决- 了解保险公司和保险被保险人之间的争议解决方式，如仲裁或诉讼。
- 确认保险合同中的争议解决条款和法律适用选择。
五、保密义务- 确保保险合同中的保密义务条款符合要求。
- 检查保理方是否需要签署保密协议，以确保信息保密。
六、合规要求- 确认保险公司和保理方是否符合当地保险和金融监管机构的合规要求。
- 检查当地法律对保险保理业务的限制和要求。
七、法定文件- 收集并审查所需的法定文件，如保险合同、保险公司营业执照等。
- 确认法定文件的真实性和合规性。
八、相关文件- 收集并审查合同附带的其他相关文件，如风险评估报告、保费结算文件等。
- 确认相关文件的完整性和准确性。
九、审阅法律意见书- 与法律顾问合作，审阅法律意见书，确认保险保理业务合法合规。
以上清单仅供参考，具体尽调内容应根据实际情况和业务需要进行调整和补充。
请注意，本文档旨在提供信息支持，对于实际业务决策应依据专业法律意见，并进行充分的尽调和审查。
如需进一步了解，请联系贵公司的法律顾问或专业律师。
