新生命表相关

生命表主要项目
生命表中最重要的项目包括年龄（x ）、生存人数（x l ）、死亡人
数（x d ）、死亡率（x q ）、生存率（x p ）以及完全平均余命（0
e ）等。

（1）:x 表示年龄。

其范围是从0岁到ω岁。

（2）:x l 生存人数。

即从初始年龄至x 岁时尚生存的人数。

例如，0l 表示生命表所选择的初始年龄人数，即基数；30l 表示在初始年龄基数中活到30岁的人数。

（3）:x d 年内死亡人数。

即x 岁的人群在一年内死亡的人数，也就是x 岁的生存人数x l 人中，在一年内所死亡的人数。

（4）:x q 死亡率。

即表示x 岁的人在一年内死亡的概率（不包括+x 1 岁）。

x 岁人的死亡率为：
x x x
d q l = （5）:x p 生存率。

即x 岁的人在x +1岁时仍生存的概率。

x 岁人的生存率为：
x
x x l l p 1
+= （6）x e 0 ：生命期望值或完全平均余命。

即x 岁的人以后还能生
存的平均年数。

假设人的死亡发生在每一年的年中，则有：
()012112
x x x x l l l e l ω++=++++。

新生命表产生背景们最早的生命表的编排方式和寿命的估算基准是来自日本的，在日本生命表的基础上进行了一系列调整。

”中国第一张经验生命表的编制始于1992年。

1994年方案正式开始实施。

1995年7月底，中国第一张经验生命表———“中国人寿保险经验生命表（1990－1993）”———诞生。

现在各家保险公司使用的就是这个统计数据。

近年来，人民生活水平、医疗水平有了较大的提高，保险公司核保制度逐步建立，未来保险消费者群体的寿命呈延长趋势，原生命表已经不能适应行业发展的要求。

与此同时，寿险业的快速发展也具备了编制新生命表的条件主要体现在三个方面：1、10年来，业务快速发展，积累了大量的保险业务数据资料；2、保险公司信息化程度大幅提高，数据质量也有了较大的改善；3、保险精算技术获得了极大的发展，积累了一些死亡率分析经验。

基于各方面的考虑，在中国保监会的领导和组织下，2003年8月，正式启动了新生命表编制项目。

新生命表编制完成后，于2005年11月12日通过了以著名人口学专家、全国人大副委员长蒋正华为主任的专家评审会的评审。

新生命表使用政策将于2006年1月1日起生效。

06年新表推出后，“生命表的死亡率肯定是会往下调的。

”这是业内人士比较普遍的预计。

而未来生命表可能的改变，对于那些基于高死亡率生命表基础上定价的寿险产品，它们今后的命运充满了变数。

保障型产品占的比例越高，生命表的改动和费率影响就较大。

对储蓄险种，几乎没有很大影响。

而介于保障和储蓄之间的终生寿险，影响也是中等水平。

正如太平人寿的人士表示：“在做人寿保险时，会出来更加便宜的产品；而做年金产品时，则会出来更加贵的产品。

”表面上由于寿命延长，同时死亡率降低，保险公司尤其是在长期险（养老金）给付上就比较吃亏，要多付。

”实际上利率也是一个重要的因素，如果过两年利率提高了，保险费还会降低。

这两年利率太低了，而5、6年前银行利率在8%左右，相对来说保险费率就低下去了，不一定保单就是涨的。

第三套生命表发布,保费会有怎样的变精算师分析 | 第三套生命表发布，保费会有怎样的变化？12月28日保监会发布了第三套生命表《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》，并于今年1月1日正式投入使用。

生命表是依据一段时期内被保险人实际的死亡统计资料编制的，会随着死亡率的改善而适时更新调整。

保险业的小伙伴们都知道，生命表就是寿险业的“灵魂”，广泛用于寿险产品的定价、风险管理等各个方面。

第三套生命表在预期寿命上有什么变化？对保险产品的定价又有什么影响？看看精算师怎么说。

预期寿命发生了什么变化？按照新表统计的死亡率数据，男女性的平均预期寿命有了如下变化：三张表分别用在哪类保险上？第三套生命表的一个亮点，是根据产品的保障和属性，分别给出了三张能匹配不同险种的产品背后死亡风险的生命表。

分别是：▲非养老类业务一表：定期寿险、终身寿险、健康保险（如重疾险、防癌险、医疗险等）采用。

▲非养老类业务二表：保险期间内（不含满期）没有生存金给付责任的两全保险或含有生存金给付责任但生存责任较低的两全保险、长寿风险较低的年金保险采用。

▲养老类业务表：保险期间内（不含满期）含有生存金给付责任且生存责任较高的两全保险、长寿风险较高的年金保险采用。

简单来说，非养老类业务一表针对的是纯保障型的险种，非养老类业务二表针对的是储蓄型的险种，养老类业务表针对的是养老型险种，如退休年金产品。

各类险种保费会有什么变化？▲适用于非养老类业务一表的险种：以终身寿险为例，男性费率变化不大，女性稍有下降。

举例来说，30岁女性，投保同一份保险，保费便宜2.5%。

▲适用于非养老类业务二表的险种：以无生存责任两全险为例，男女费率均有下降。

举例来说，30岁女性，投保同一份保险，保费便宜9.6%。

▲适用于养老类业务表的险种：以养老年金险为例，男女费率均小幅上升。

举例来说，30岁女性，投保同一份保险，保费贵了9.5%。

新生命表什么时候能体现在产品定价上？▲首先，有可能很多产品不会被新生命表的数据影响，它们是按照保险公司历史赔付数据进行产品定价的，对第三套生命表这一因子的赋权比较低；而对于那些自己本公司历史赔付数据有限，依照行业平均数据定价的产品，会随着新生命表的发布调整产品定价。

四版生命表-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述部分的内容可以包括以下内容：生命表是统计学中常用的一种工具，用于描述人口或其他生物群体在不同年龄下的存活率和死亡率。

它是人口学研究和社会科学领域的重要工具，在人口发展、医疗卫生、社会保障等方面具有广泛的应用。

四版生命表是生命表的一种改进版本，相比于传统的三版生命表，它在数据的收集和处理上做了更多的优化，能够更准确地反映不同年龄下的生存状况和死亡风险。

四版生命表能够提供更全面、详细的人口统计信息，为社会科学研究和人口政策制定提供更科学、精准的依据。

四版生命表的构建方法主要包括数据收集、数据清洗、计算生命表的基本指标等步骤。

通过收集大量的人口数据，如出生率、死亡率、人口迁移情况等，可以建立一个全面的人口数据平台。

然后，通过对数据进行清洗和整理，排除异常值和错误数据，确保构建的生命表数据的准确性和可靠性。

最后，利用统计学方法和模型，计算得出生命表的基本指标，如年龄特定的死亡率、预期寿命等。

四版生命表在人口学研究和社会科学领域具有重要的应用价值。

它可以帮助我们了解不同年龄和性别群体的生存状况和死亡风险，为人口政策制定提供科学依据。

同时，四版生命表还能够分析不同因素对人口寿命和健康状况的影响，为公共卫生和医疗卫生建设提供有益的参考。

然而，四版生命表也存在一定的局限性。

一方面，生命表所依赖的数据需要具备一定的可靠性和完整性，而在一些发展中国家或地区，数据的收集和整理工作仍然存在一定的困难。

另一方面，生命表只能提供静态的人口统计信息，不能反映人口的动态变化和迁移情况。

未来的发展方向包括进一步完善四版生命表的构建方法，提高数据的质量和可靠性，加强对数据的动态更新和跟踪，以更好地反映人口的变化和发展趋势。

同时，还可以结合其他人口统计学方法和模型，探索更多的人口特征和群体特征，为人口研究提供更全面、深入的分析和解读。

1.2文章结构1.2 文章结构本文将按照以下结构展开对四版生命表的讨论。

生命表函数及计算通过生命表可以得到任意年龄的人在任何期限内的生存概率、死亡概率等相关数据。

以下介绍生命表中揭示的那些栏目所代表的函数。

1、年龄区间[x,x+1][x,x+1]表示x到x+1岁的年龄区间，除最后一个年龄区间（如：89以上）为开区间以外，其余每一个区间都有两个确定的年龄值来定义。

通常，最后一个年龄区间的起点为ω，半开区间[ω,+∞]。

2、生存人数l x设正好活到某一确切年龄x岁的生存人数以l x表示生命表的基础是生存人数，它表示在一封闭区域一定数量的人口集团随着时间的推移因死亡而逐渐减少的人口生存状态。

生存人数l x表示正好活到某一确切整数年龄x岁的人数。

在人的生命表中，作为起点的出生人数l0称为生命表的基数，研究中可以任意取值，但为方便，一般设为100 000人。

3、死亡人数d xd x为年龄区间[x,x+1]内死去的人口数。

dx是生命表上年龄区间[x,x+1]内的死亡数，不同于实际人口死亡数。

根据定义可知l x+1=l x-d x x=0,1,……ω (7.23)4、死亡概率q xq x表示存活到确切年龄x岁的人在到达x+1岁前死亡的概率。

以x至x+1的死亡人数d z占x岁存活人数l x的比例表示。

q x＝d z/l x， x=0,1,……ω (7.24) q x这一指标是计算生命表的基础，在已知q x后，就可以依生命表基数l0由公式(7.1)和(7.2)计算出各年龄的存活人数l x和死亡人数d z。

l x+1=(1-q x)*l x , d z+1= q x*l x5、生存人年数L xx岁的人平均生存人年数L x是指年龄区间[x,x+1]的所有人在该区间内的存活年数，即活到确切年龄x岁的人群l z在到达x+1岁前平均存活的人年数。

人年是表示人均存活的符合单位，一人年表示一个人存活了一年。

把生存人数l x看作是在区间[t,t+1]内连续变化的函数，以此为基础的生存人年数L x的计算公式为：L x=1tx ttl dt++⎰ x=0,1……ω-1 (7.25)在死亡均匀分布（UDD）假设下，即我们假设l x曲线从x到x+1间是条直线那么，L x的计算公式可以写为：L x =(l x +l x+1)/2又根据公式(7.23)得：L x =(l x -d x +l x )/2=l x -d x /2 (7.26)注意到死亡均匀假设与l x 从0到ω是线性的假设不同，它仅在每一年年龄上假设是线性的，因此是l x 的比较精确的描述。

中国保险监督管理委员会关于修订精算规定中生命表使用有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.12.19•【文号】保监发[2005]118号•【施行日期】2006.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于修订精算规定中生命表使用有关事项的通知（2005年12月19日保监发[2005]118号）各寿险公司、各养老保险公司、各健康保险公司：为了更好地使用《中国人寿保险业经验生命表(2000～2003)》，现对精算规定中有关生命表事项修订如下：一、《关于下发有关精算规定的通知》(保监发[1999]90号)之“人寿保险精算规定”第二部分“保险费”中第三条(二)“预定死亡率”修改为：“保险公司在厘定保险费时，自行决定采用的预定死亡率。

”二、《关于下发有关精算规定的通知》(保监发[1999]90号)之“人寿保险精算规定”第四部分“法定责任准备金”中第九条(二)“评估死亡率”修改为：“采用《中国人寿保险业经验生命表(2000～2003)》所提供的数据。

保险公司应根据产品特征，对于同一产品的全部保单整体考虑，按照审慎性原则在非养老金业务表和养老金业务表之间选择采用较为保守的评估死亡率。

”三、《关于印发人身保险新型产品精算规定的通知》(保监发[2003]67号)之“个人分红保险精算规定”第二部分“保险费”中第三条(二)“预定死亡率”修改为：“保险公司在厘定保险费时，自行决定采用的预定死亡率。

”四、《关于印发人身保险新型产品精算规定的通知》(保监发[2003]67号)之“个人分红保险精算规定”第五部分“法定责任准备金”中第十四条(二)“评估死亡率”修改为：“采用《中国人寿保险业经验生命表(2000～2003)》所提供的数据。

保险公司应根据产品特征，对于同一产品的全部保单整体考虑，按照审慎性原则在非养老金业务表和养老金业务表之间选择采用较为保守的评估死亡率。

第⼆章⽣命表函数与⽣命表构造第⼆章⽣命表函数与⽣命表构造第⼀节⽣命表函数⼀、⽣存函数1、定义：2、概率意义：新⽣⼉能活到的概率3、与分布函数的关系：4、与密度函数的关系：⼆、剩余寿命1、定义：已经活到x岁的⼈（简记），还能继续存活的时间，称为剩余寿命，记作T(x)。

2、剩余寿命的分布函数5、：，它的概率意义为：将在未来的年内去世的概率，简记3、剩余寿命的⽣存函数：，它的概率意义为：能活过岁的概率，简记特别：（1）（2）（3）（4）：将在岁与岁之间去世的概率4、整值剩余寿命（1）定义：未来存活的完整年数，简记（2）概率函数：5、剩余寿命的期望与⽅差（1）期望剩余寿命：剩余寿命的期望值（均值），简记（2）剩余寿命的⽅差：6、整值剩余寿命的期望与⽅差（1）期望整值剩余寿命：整值剩余寿命的期望值（均值），简记（2）整值剩余寿命的⽅差：2三、死亡效⼒1、定义：的⼈瞬时死亡率，记作2、死亡效⼒与⽣存函数的关系3、死亡效⼒与密度函数的关系4、死亡效⼒表⽰剩余寿命的密度函数记为剩余寿命的分布函数，为的密度函数，则第⼆节⽣命表的构造⼀、有关寿命分布的参数模型1、de Moivre模型（1729）2、Gompertz模型（1825）3、Makeham模型（1860）4、Weibull模型（1939）⼆、⽣命表的起源1、参数模型的缺点（1）⾄今为⽌找不到⾮常合适的寿命分布拟合模型。

这四个常⽤模型的拟合效果不令⼈满意。

（2）使⽤这些参数模型推测未来的寿命状况会产⽣很⼤的误差（3）寿险中通常不使⽤参数模型拟合寿命分布，⽽是使⽤⾮参数⽅法确定的⽣命表拟合⼈类寿命的分布。

（4）在⾮寿险领域，常⽤参数模型拟合物体寿命的分布。

2、⽣命表的起源（1）⽣命表的定义根据已往⼀定时期内各种年龄的死亡统计资料编制成的由每个年龄死亡率所组成的汇总表.（2）⽣命表的发展历史1662年,Jone Graunt,根据伦敦瘟疫时期的洗礼和死亡名单,写过《⽣命表的⾃然和政治观察》。