个人贷款审查审批中心岗位设置及职

个人信贷业务贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章风险监测第四章贷后检查第五章违约贷款的催收与处置第六章抵（质）押物管理第七章贷款信息维护第八章档案资料管理第九章贷后管理工作的监督检查第十章附则— 1 —第一章总则第一条为防范个人信贷业务风险，规范个人信贷业务贷后管理工作，立适应个人信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商业银行授信工作尽职指引》和《个人贷款管理暂行办法》及银行有关规定,制定本办法。

第二条本办法所称个人信贷业务贷后管理是指个人贷款自发放之日起到合同终止（账户结清）期间各个环节的管理活动，是个人贷款全过程管理的重要阶段，包括贷款监测检查、违约贷款的催收与处置、抵（质）押物管理、贷款信息维护、档案资料管理、监督检查与评价等环节内容。

第三条个人信贷业务贷后管理应遵循“职责明确、监控及时、控制有效、依法合规”的原则。

“职责明确”是指个人信贷业务贷后管理的各项工作要求和职责明确到具体的岗位和人员，各岗位人员各司其责、相互配合。

“监控及时”是指个贷经营机构在贷后管理过程中，综合运用系统工具，对贷款的风险状况进行监测，分析风险形成原因、变化趋势，及时采取控制措施。

“控制有效”是指对存在风险事项和隐患的贷款，有针对性地采取处置措施并跟踪处理，风险能够得到有效控制和化解，降低信贷资产发生损失的可能性。

“依法合规”是指个人信贷业务贷后管理工作的开展要符合法律法规、监管部门和银行的有关规定。

— 2 —第四条本办法适用于银行境内所属各级分支机构经营的所有个人信贷业务的贷后管理。

第二章职责分工第五条总行相关部门的职责（一）住房金融与个人信贷部1.负责组织制定全行个人信贷业务贷后管理办法并组织实施，对贷后管理工作进行指导、监督、检查、评价；2.参与制定全行个人贷款资产质量控制计划，并组织落实、监控计划执行情况；3.负责监测分析全行个人信贷业务风险状况，研究提出措施议及解决对策，并组织、督导分行落实；4.负责个贷风险预警模型的研发、维护、重检、优化和退出，负责对全辖疑点核查和整改工作进行监督检查和考核评价等工作；5.负责制定本条线年度信贷自查工作计划，并组织实施；配合全行信贷检查牵头管理部门组织的年度综合信贷检查和风险排查工作，并对检查发现的问题进行跟踪整改；6.按照《银行信贷业务责任认定管理办法》的相关规定，做好本条线责任认定相关工作；7.按照《银行授信业务押品管理办法》的相关规定，做好个贷抵押物管理相关工作；— 3 —8.负责督导本条线对内外部审计、监管检查发现问题的整改落实；9.参与个贷贷后管理相关信息系统和工具的研发，负责个贷系统中有关贷后管理相关功能完善、优化；10.负责研究、处理各级行反映的在个人信贷业务贷后管理工作中遇到的问题；11.负责本条线的案件防控工作；12.做好个人信贷业务反洗钱工作；13.其他与个人信贷业务贷后管理相关的工作。

岗位设置录入、审查、审批、办证、放款、复核、档案、催收贷款调查：资料录入：贷款审查：贷款审批：签约办证：放款监督：1、合同填写签署完整合规2、金额、利率、期限、还款方式等要素符合审批意见3、放款条件是否齐备，放宽限制条件是否处理（黑名单）。

如放款条件不具备，须催办齐备后发放；如存在放宽限制（如客户、合作商在黑名单上）则退回相关岗位重审通过。

档案管理：贷款催收：资产保全：个贷中心是将个贷业务集中办理，通过规范化的操作，提高效率，降低风险。

按照我行现行业务办理方式，初步设想业务流程：由支行与合作商户（例如房产商、车商）签订合作协议，然后将合作商户介绍到个贷中心；个贷中心受理岗对外负责与合作商联系，受理业务；业务受理后将资料交予贷款调查人员，然后经调查、审查、审批人员，完成审贷三、贷款审查岗根据信贷调查人员（岗）提交的材料和其他外部信息，依据我行个人信贷政策和相关管理办法，在规定的时间内对信贷风险进行合法、合规性审查，并对贷款的可行性和风险性提出意见。

四、审批在审阅信贷审查人员（岗）分析报告的基础上，在规定的时间内出具最终贷款审批意见。

五、签约岗贷款审批同意后，办理办理贷款签约、保险、公证、抵押登记与开卡等手续。

六、发放岗在办妥相关手续后，根据合同约定，发放贷款，并将贷款资金划转至指定账户。

七、贷后管理1、档案管理2、办理各类贷款变更业务3、及时做好逾期催收工作，并应将催收经过记入在案。

4、贷后咨询在此基础上，从提高效率的角度出发，对岗位设置提出修改建议：1、贷款调查岗主要依据贷款资料进行贷前调查，提出贷款调查意见；而贷款受理岗是接受贷款资料并确保资料真实性、完整性，1、受理员：业务技能要求：较强的文字处理能力，语言表达能力及人际沟通能力，熟悉个人信贷业务基本知识与流程，熟悉我行个人信贷业务政策、法规，具备一定的销售知识与技巧。

岗位考核：受理员负责与合作商户联系，与借款人接触，受理贷款资料。

因此考核主要以数量为主，质量为辅。

信用社（银行）贷款审批岗岗位职责信用社（银行）贷款审批岗岗位职责1、认真贯彻执行党和国家的经济、金融方针、政策和信贷政策、制度、办法和工作部署。

2、负责全县农村信用社上报的贷款资料的审查和把关。

确保贷前调查资料的真实性和完整性。

3、参与联社审贷委员会大额贷款的审查和审批，并做好审贷纪录。

4、根据信贷资产监测管理办法，按月分旬做好信贷资产记载，准确反映贷款占用形态，对逾期和催收贷款分户制出催收计划及实施具体措施。

5、做好各信用社（营业部）对贷款企业的信用等级评定工作和贷款风险度测试工作，准确及时报送信贷各种统计报表，报送年（半年）度工作总结，专题调查。

6、建立完善信贷审批档案，对文件、报表、资料、借款合同及附件资料收集齐全，分类归档，并按信贷档案内容按时、准确建立贷款企业经济档案。

7、积极组织信贷人员的业务技能培训8、完成领导交办的其他工作。

二、财务信息部岗位职责（一）经理岗位职责1、负责联社的财务会计工作，严格遵守有关财经纪律和经济、金融法规，协助主任和分管副主任做好联社的财务工作。

2、组织制定完善的财会制度和相应的实施细则，经批准后严格执行，对其中出现的问题及时制止、纠正，严重的应及时向联社领导汇报。

3、负责拟定联社的年度财务收支、资金需求、成本费用、现金流量等计划，参与制订联社的经营计划，经批准后组织实施。

4、负责监督、检查联社各项财务计划执行情况，提出财务分析报告，并提出加强经营管理和财务管理的建议，供联社领导参考。

5、积极参与审查、拟订联社重要经济合同、协议，组织审核项目预决算、用款方案、大宗物品采购等计划。

审核联社所有费用支出，并指定支出科目。

6、掌握税收政策，负责与税务机关的协调和联系，及时办理纳税工作。

7、负责对所有下属基层社的财务监督与协调，审核所有上报的财务报表、业务报表，及时回答联社领导、入股社员、政1府部门的质询。

8、拟订年度经营利润分配草案及其他财会资料供联社理事会决策使用。

银行个贷中心岗位设置及岗位职责说明1、个贷中心经理：岗位职责：●负责组织落实总行各项风险管理政策和阶段性监管要求，组织制定符合当地风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规范，预防系统性的经营风险和政策风险。

●负责组建集约化操作的贷款审核和放款审查体制，并确保其正常运行，在此基础上形成个人信贷业务发展要求和资产质量管理要求的风险管控体系。

●负责监控个人贷款的总体风险水平，研究个贷风险点，监督贷前调查、贷后跟踪的执行情况，实施风险监测和预警。

●负责组织专业化的个人资产质量保障队伍，对于不良资产采取严格监控措施，通过有效手段和及时核销予以化解。

确保个人资产逾期率、收息率、坏帐率等控制指标低于总行的警戒水平。

2、贷款审查岗：岗位职责：●负责执行个人贷款操作流程和操作规范，对客户经理或个贷分中心提交的个贷申报贷款资料的合法性、合规性及存在的业务风险进行审核，对信贷业务风险进行认真分析和专业判断，出具贷款审核意见。

●对贷款涉及的基础交易的真实性、抵押物状况(权属、价格)、借款人情况的真实性进行核实。

工作方式可以采用会同客户经理调查核实、也可对提交的申报资料进行复核调查等。

审查岗对职责范围的工作承担尽职审查责任。

●对个贷业务中存在的关联异常状况进行调查，。

3、贷款审批岗。

岗位职责：●贷款审批岗在审查岗提交的信贷调查报告、信贷审核分析报告和审核意见的基础上，依据各产品政策和个贷业务的综合管理要求，审批贷款，出具明确的贷款审批意见。

●对个人信贷业务的合规性和合法性负责，执行资产规模和资产结构控制要求，对按授权经其审批的贷款承担审批责任。

4、抵押办证岗。

有贷款放款权的个贷中心或个贷分中心必须设置抵押办证岗，负责到相关职能部门办理各类抵押登记手续。

本岗位不得同时兼任贷款审查岗、贷款审批岗和放款监督岗。

岗位职责：●办理各类抵押登记手续，对抵押登记权证的真实性负责。

●做好抵押登记台帐，及时到相关部门领取抵押权证，并移交放款监督岗。

附件个人贷款管理办法第一章总则第一条为规范本行个人贷款业务，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《个人贷款管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第三条本行个人贷款遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第二章部门职责第四条业务部门职责一、负责开展市场调研工作，开发适合本行客户的个人贷款产品；二、负责客户的营销及维护；三、负责对个人贷款业务进行尽职调查，并出具调查意见；四、负责收集个人贷款业务需要的材料，并核实材料真实性、准确性、完整性；五、根据借款人收入偿债比例控制机制，结合借款人的综合资信情况，出具贷款金额和期限的意见；六、作为风险防控第一道防线，负责进行贷后管理及逾期催收；七、在授权范围内负责对个人贷款业务进行调查审批。

第五条授信审批部职责一、负责制订和修订个人贷款管理办法，并根据法律法规、监管规定及市场变化适时修订、完善；二、负责评估借款人的风险状况和负债状况，并根据市场变化适时修订、完善；三、负责对业务部门提交的个人贷款申请材料等进行审查审批。

第六条其他部门职责一、计划财务部负责根据行内定价标准及流程，审定产品的利率定价；二、法律合规部负责相关个人贷款产品和制度、合作协议、借款合同等进行法律合规审查；三、客服中心负责提供产品的咨询、意见、建议和投诉等客户服务；四、信息科技部负责提供新产品需要的科技资源，配合提供业务及风险管理部门日常监控中的报表数据，负责维护信息系统安全运行及网络安全；五、风险管理部负责参与产品的风险评估，并出具风险政策、偏好、限额等风险意见；负责不良资产的处置工作；六、风险管理部及授信审批部负责根据重大经济形势变化、资产质量表现，对贷款风控环节进行评价分析，及时、有针对性地调整风险政策及风险策略，加强相关贷款的管理。

贷款岗位职责贷款工作是金融行业的重要工作之一，主要涉及与客户沟通、信贷评估、风险管理等方面的工作。

一名贷款工作人员需要具备一定的金融、经济学、法律等方面的知识，以及较强的沟通能力、客户服务能力、风险识别与控制能力。

以下是针对贷款岗位的职责分析：一、客户沟通与服务方面：1.接受客户的申请贷款、了解客户需求，根据客户情况，向客户提供符合其需要的贷款产品及服务；2.管理客户关系，及时回应客户疑问和投诉，不断提高客户满意度；3.及时向客户解释各项贷款政策和手续等事宜，引导客户做出合理决策，做好贷款审批前的准备工作；4.定期向客户进行贷款进度沟通，确保工作效率与客户信任度的提高；5.实时跟进贷款客户的还款情况，及时与客户交流并解决相关问题；6.勤勉谨慎处理风险事件，充分了解客户细节并做好掌握风险的工作。

二、风险控制及贷款评估：1.了解贷款政策规定及流程，确保申请及审批贷款程序的合法性、规范性和有效性；2.负责初步筛选客户，并根据登记资料和收集的信息，评估客户的资信度、负载能力、未来展望；3.分析客户的还款来源，收入状况及现金流量，评估贷款的风险状况；4.根据评估结果、风险情况和客户需求，定制贷款方案，并制定相关报告；5.审批风险较低的简单贷款产品，并负责对额度的担保公证等手续的办理；6.参与资产负债风险管理、透过与客户面对面的工作提升掌握风险现场的能力。

三、业务推广及管理：1.根据公司要求开拓、维护、拓展客户群，了解客户需求，推广并宣传公司的贷款产品；2.不断学习和掌握贷款产品知识和业务技能，规范业务流程，提高营销及服务的专业性；3.负责建立贷款业务的管理体系，做好贷后回访、维护工作，并将企业的信誉推向更为广泛的客户群体。

以上是贷款岗位的主要职责，不同的公司和具体的岗位职责略有不同，但总体而言，这些职责是贷款工作的核心内容。

需要强调的是，贷款工作涉及到大量的数学，金融理论，法律政策等方面的知识，掌握这些知识是贷款人员基本素养的一部分。

附件1：中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法目录第一章总则 (1)第二章贷款机构与人员设置 (4)第三章贷款对象及用途 (7)第四章授信金额、期限、利率及还款方式 (10)第五章贷款担保 (13)第六章贷款业务流程 (20)第七章附则 (27)第一章总则一一一为规范中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务经营与管理，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》《贷款通则》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《个人贷款管理暂行办法》，参考《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等有关法律法规和规章制度，制定本办法。

一一一本办法所称的个人商务贷款业务是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的，用于其合法生产经营活动的有担保个人经营性贷款。

一一一个人商务贷款可采取额度授信方式（即额度项下个人商务贷款，以下简称“额度商务贷款”），也可采取单笔授信方式（即非额度项下个人商务贷款，以下简称“非额度商务贷款”）。

额度商务贷款分成可循环授信额度与不可循环授信额度两类。

一一一个人商务贷款业务实行“授权开办、审慎经营、有效担保、按期偿还”的原则，各种类个人商务贷款业务均需在总行授权或批复后方能开办。

各级中国邮政储蓄银行分支机构办理个人商务贷款业务必须严格遵循国家有关法律法规，执行国家产业政策，并遵循“安全性、流动性、效益性”的经营原则。

一一一本办法中相关用语的含义：(一)借款申请人：指向中国邮政储蓄银行申请个人商务贷款的自然人，即在城乡地区从事生产、贸易、服务等行业的微型或小型私营企业主（如个体工商户、个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司自然人股东等，下同）及其他符合条件的农村、城镇生产经营者。

(一)贷款行：指经总行授权开办个人商务贷款业务的中国邮政储蓄银行分支机构。

(一)额度商务贷款：是指综合考虑借款人资信状况及担保方式，授予借款人一定期限内一定金额的授信额度，在额度范围内满足一定的条件，借款人可多次申请贷款支用的授信业务。

银行信贷管理部部门职责及岗位设置
及岗位资格要求
一、信贷管理部岗位设置
1、总经理。

2、用信审查岗-负责全行用信（支付审查）审批、培训、辅导、管理工作。

3、风险分类岗-信贷资产五级分类审批、资产质量相关报表报表、风险处置报告。

4、信贷报表统计岗-1104报表、省联社报表、人行报表、日常报表报送。

5、贷后检查岗-负责全行贷后管理工作的监督检查、信贷档案管理、核销贷款责任认定、税前扣除。

6、综合管理岗-系统管理、在线审批挂息、解黑名单、风险预警处理。

（兼职）。

农村商业银行股份有限公司职能部门设置及职责的规定根据工作实际需要，XX农村商业银行股份有限公司设置公司银行部、个人银行部、授信审批中心、授信管理部、运营部、办公室、人力资源部、安全保卫部、合规与风险管理部、事后监督中心、内审监察部、营业部，并在辖区乡镇设立支行。

本行各部门及支行在本行高级管理层统一协调、管理下严格履行业务拓展、风险管理、内部控制等职责，并对本部门、本支行经营管理合规性及安全性负直接责任。

分行营业部作为本行对外营业的窗口，其内部岗位设置及其业务职能等参照支行管理模式，本办法所规定的支行职责等适用于分行营业部。

一、职能部门工作职责公司银行部职责公司银行部是对本行各项对公业务进行业务指导、监督和管理的中台部门。

1、依据相关政策制订公司业务发展政策、运行制度、管理办法和操作流程，并组织实施；2、负责拟定本行对公业务规章制度、操作规程与实施细则，并对相关的业务流程进行持续的改进或优化；3、依据本行发展战略，制订公司业务中长期发展规划和年度经营计划，并组织实施。

制定公司业务年度、季度和月度营销目标、营销方案，并组织落实。

4、通过各种渠道对客户进行充分的了解和沟通，建立并维护良好的客户关系。

5、协助人力资源部进行客户经理招聘、考核、评估、晋级和退出管理；完善对公客户经理制度，并组织对公客户经理的业务技能培训；配合人力资源部对对公客户经理的业绩进行考核和等级评定；6、负责客户经理日常工作业务的督促、指导和监管。

7、负责公司业务的培训需求申请、培训方案的制定及实施；8、负责全辖公司业务人员业务指导、产品培训、营销指导和培训。

负责全辖对公业务各项指标的初步考核，为本行考核公司业务和各支行业务发展情况提供考核依据；9、策划产品资产业务、负债业务、中间业务)品牌战略，并组织实施，负责公类客户的存贷款、中间业务营销和客户关系维护等具体事项，积极做好高端客户、黄金客户、集团客户等优质客户的专门服务工作；10、对企业、集团等重点大客户进行个性化公关、跟踪、维护和VIP服务与管理。

个贷中心工作制度一、总则第一条为规范个贷中心的工作流程，提高工作效率，确保个贷业务的正常运行，根据我国相关法律法规和政策规定，制定本工作制度。

第二条个贷中心（以下简称“中心”）是银行专门负责个人贷款业务的部门，其主要职责是办理个人贷款申请、调查、审批、发放、还款等相关业务。

第三条中心工作人员应严格遵守国家法律法规、银行规章制度和本工作制度，遵循公平、公正、公开、效率的原则，为客户提供优质服务。

二、岗位设置与职责第四条中心设置以下岗位：1. 贷款申请岗：负责接收客户贷款申请，对客户提交的资料进行初步审核。

2. 调查审核岗：负责对客户提交的贷款资料进行详细调查和审核，确保资料的真实性、完整性和合法性。

3. 审批岗：负责对贷款申请进行审批，根据客户信用状况和贷款用途等因素，确定贷款额度、利率、还款方式等。

4. 发放岗：负责贷款发放，将贷款资金划转到客户账户。

5. 还款管理岗：负责贷款的还款管理，确保客户按时还款，维护银行资产安全。

6. 客户服务岗：负责解答客户疑问，提供贷款咨询和服务。

第五条各岗位工作人员应认真履行职责，确保贷款业务的顺利进行。

三、贷款申请与审批第六条客户向中心提交贷款申请时，应提供以下资料：1. 有效身份证件及其复印件。

2. 收入证明、工作证明等相关资料。

3. 贷款用途证明资料。

4. 其他中心要求提供的资料。

第七条中心工作人员对客户提交的资料进行审核，审核内容包括：1. 资料的完整性、真实性和合法性。

2. 客户信用状况、还款能力等。

3. 贷款用途的合理性。

第八条中心根据客户信用状况和贷款用途，确定贷款额度、利率、还款方式等，并于三个工作日内通知客户。

四、贷款发放与还款管理第九条中心在贷款审批通过后，与客户签订贷款合同，明确双方权利和义务。

第十条中心在贷款发放前，应确保贷款资金来源合法，合规操作。

第十一条客户应按照贷款合同约定的还款方式和时间还款，中心工作人员负责监督客户还款情况。

第十二条中心对逾期还款的客户采取以下措施：1. 催收电话通知。

个人贷款审查审批中心岗位设置及职责为了更好的开展业务，根据个贷中心业务状况和现有人员情况，对中心岗位划分为后台组、前台组，其相应职责明确如下：一、总则个贷中心根据业务发展状况和人员情况，对岗位进行划分，明确相关责任，并与绩效进行挂钩考核，总分为100分，其中劳动纪律占30分，岗位责任占70分。

个贷中心将按月予以考核，并将考核结果进行公布。

对于连续三个月考核不达标或考核为最后一名的，将予以通报批评，并在每季末的考核中扣5分；对于连续六个月考核不达标或考核为最后一名的，个贷中心将予以岗位调整，并在考核中扣10分；对于年考核不达标或考核为最后一名的，将上报支行进行岗位调整，并在年度考核中扣20分。

获总行、省分行奖励的，加10分；在总行、省分行（含相等级别）刊物上刊登文章的，加10分；对工作流程、管理提出有效建议并被予以采纳的，加5分；对于主动揽存、营销客户和中间业务的，上报支行，并按支行规定予以奖励；全年无扣分，除向推荐支行优秀行员外，个贷中心将予以奖励。

二、劳动纪律（30分）1、考勤纪律（10分）结合支行指纹打卡机，个贷中心对人员考勤情况进行记录。

按支行规定的劳动时间进行考核（含休息日值班），不得迟到、早退，凡迟到、早退每次扣1分。

工作时间有事外出必须请假，超过一小时须上报支行，凡不假外出每次扣2分。

外出办理按揭必须事前报告，按约定时间到达，凡迟到、早退每次扣1分。

2、着装（3分）按支行规定着工作服并佩带工作牌，如未着工作服每次扣1分，未佩带工作牌每次扣0.5分。

3、服务情况（10分）对待客户的咨询须作出及时回复，不得推诿，态度不得粗暴。

如客户投诉报务态度粗暴，经核实确由我方原因造成扣2分，能够及时办理而又末处理的扣2分。

被外部媒体暴光扣5分。

4、工作环境（3分）工作环境须整洁，桌面摆放须整齐，不得乱放重要资料。

如乱摆乱放，扣0.5分；重要资料遗失扣1分。

5、对安排的其他工作要及时完成并回复（4分），如未在规定时间内完成或回复扣1分。

银行组建分行个贷中心建设方案目录一、前言 (3)1.1 背景分析 (4)1.2 目的与意义 (4)1.3 主要内容概述 (5)二、现状评估 (6)2.1 当前行分行的基本情况 (7)2.2 个贷业务发展现状 (9)2.3 分行个贷中心建设的必要性 (10)2.4 存在的问题与挑战 (11)三、建设目标与原则 (12)3.1 建设目标 (13)3.2 建设原则 (14)3.3 远景规划 (15)四、功能定位与业务范围 (16)4.1 功能定位 (17)4.2 主要业务范围 (18)4.3 业务模式创新 (19)五、组织架构与人员配置 (20)5.1 组织架构设计 (21)5.2 人员配置标准 (22)5.3 关键岗位设置 (23)5.4 人员培训与发展 (24)六、流程优化与系统支持 (25)6.1 流程梳理与优化 (27)6.2 系统需求分析与选型 (27)6.3 系统开发与实施 (29)6.4 系统维护与升级 (31)七、风险控制与合规管理 (32)7.1 风险识别与评估 (33)7.2 风险防范与控制措施 (34)7.3 合规性管理要求 (34)7.4 内部审计与监督机制 (36)八、营销策略与推广 (37)8.1 市场调研与分析 (39)8.2 营销策略制定 (40)8.3 宣传推广计划 (40)8.4 客户关系管理 (41)九、预算与资源保障 (43)9.1 建设成本预算 (44)9.2 资源配置计划 (45)9.3 效益预测与评估 (46)9.4 风险控制与应对措施 (47)十、实施计划与时间表 (49)10.1 建设阶段划分 (50)10.2 重要节点计划 (51)10.3 时间表制定 (52)10.4 进度监控与调整机制 (53)十一、总结与展望 (54)11.1 实施效果总结 (55)11.2 发展前景展望 (56)11.3 政策建议与措施 (57)一、前言随着我国经济的快速发展，金融行业在国民经济中的地位日益重要。

附件1:中国农业银行个人消费信贷业务审查审批中心管理办法（试行）第一章总则第一条为规范个人消费信贷业务审查审批中心管理，实现个人消费类信贷业务规模化、专业化和集约化经营，防范信贷风险，促进业务有效发展，根据中国农业银行有关制度政策，制定本办法。

第二条本办法所称个人消费信贷业务审查审批中心（以下简称中心）是指农业银行按照审贷分离机制和集约化管理要求设置的，集中审查、审批辖内个人消费类信贷业务的机构。

第三条中心实行“分散受理、集中审批、审贷分离、分别考核”的运作模式。

“分散受理”是指由符合条件的农业银行经办机构（包括支行，二级支行，金融超市等，以下简称经办机构）受理个人消费类信贷业务申请，并按规定进行贷前调查；“集中审批”是指中心对经办机构调查后提交的个人消费类信贷业务，按照统一的标准集中进行规范、专业的审查与审批；“审贷分离”是指经办机构的贷前调查与中心审查实行岗位分离，中心内部的审查与审批实行岗位分离；“分别考核”是指对中心、中心人员以及中心所辖经办机构业务办理情况分别进行考核。

按照“谁受理、谁经营”的原则，个人消费类信贷业务的发放、账务处理和经营效益等在经办机构反映，中心不进行独立核算。

第二章中心的设立第四条中心原则上设在二级分行，可挂靠同级行信贷管理部门或个人业务部门。

个人消费类信贷业务量较大的二级分行可设立多个中心，按照区域或业务品种分别集中审查、审批所辖范围的个人消费类信贷业务。

个人消费类信贷业务量较大的经济强县支行，经总行批准，可酌情设立一个中心，集中审查、审批所辖区域内的个人消费类信贷业务。

第五条中心设立的审批程序。

（一）二级分行设立中心的审批程序。

由二级分行向一级分行提出申请，说明设立中心的必要性、管辖范围、岗位设置、人员配备、考核管理等，一级分行审核后，以正式文件批复，并报总行备案。

（二）支行设立中心的审批程序。

由二级分行向一级分行提出申请，说明设立中心的必要性、管辖范围、岗位设置、人员配备、考核管理等。

贷款审查岗评选标准：
贷款审查岗的评选标准主要包括以下几个方面：
1.专业知识与技能：贷款审查岗需要具备一定的金融、经济、财务等方面的专业知识，
能够准确判断贷款申请人的还款能力、风险评估等。

同时，需要具备一定的审查经验，能够根据市场变化和政策调整进行贷款风险的预警和管理。

2.风险意识：贷款审查岗需要具备强烈的风险意识，能够及时发现和防范潜在的贷款
风险，保障银行的资产安全。

3.责任心：贷款审查岗需要具备高度的责任心，对每一笔贷款申请都能够认真审核，
不漏掉任何风险点，确保贷款审批的准确性和公正性。

4.沟通能力：贷款审查岗需要具备良好的沟通能力，能够与申请人、上级领导等进行
有效的沟通，确保贷款审批流程的顺畅进行。

5.团队合作：贷款审查岗需要具备团队合作意识，与团队成员密切配合，共同完成贷
款审批任务。

6.职业道德：贷款审查岗需要严格遵守职业道德规范，不收受贿赂、不徇私舞弊，确
保贷款审批的公正性和透明度。

金融保险银行职位要求职位要求专业要求：不限个人金融部各中心岗位设置及职责壹、个人业务中心1、主要职责个人业务中心在个人金融部的指导下开展工作,以满足目标客户对简便、快速、个性化服务的需求,具体内容有：信贷员的管理及在职培训；贷款产品的开发；客户的开发和服务；贷款质量管理；贷款任务的完成。

2、岗位安排和职责（A）客户经理岗岗位职责：（1）接受客户咨询,和客户进行面谈、资质调查以及相关资料的面签。

（2）现场收集客户的身份证明、交易合同、资信证明、运营类、担保等资料且进行核实,对资料的真实性、完整性负责。

（3）各级审贷会陈述、材料整理,向审贷会提交调查结论,且提ft具体的贷款方案建议。

（4）如贷款审批通过,填制合同等法律文本；客户信息和贷款信息的录入工作；若贷款申请未获通过,直接告知申请人且退仍客户全部资料；（5）个贷项目的具体营销,撰写房地产项目的调查报告且上报；（6）负责贷后管理、客户维护工作。

（7）开拓市场、建立渠道。

（8）统计支行的个人信贷数据分析,且报送至相关部门,ft具分析报告,为领导决策提供数据支持。

（9）负责贷后业务的系统操作,按客户要求变更仍款计划,ft具贷款结清手续, 且将相关操作根据交接到档案管理岗；ft具返仍客户的相关根据。

（10）负责支行信贷系统、征信系统的维护管理。

(B)审议审批岗岗位职责：（1）调查了解个贷业务市场,包括市场的组成、运营状况、潜力和前景；（2）调查研究国内外个人贷款业务的行业发展趋势及发展状况；（3）负责新产品、新服务的开发,以满足客户和市场的需求；（4）监控新产品的推广,拟定、策划和组织实施业务营销、宣传等活动；（5）不断检查新推ft的产品、服务以及流程,不断改进提高,在市场认知、市场份额和财务结果方面保持在市场上的领先地位；（6）负责新产品的系统开发；（7）将客户进行分类,针对不同的客户制定不同的产品营销计划；（8）负责客户关系的相关工作,深化和客户的关系,维护客户、开发客户,扩大客户群；（9）解答各分支机构及客户的相关业务咨询；(C)抵押登记岗岗位职责：（1）负责收集办理抵押、预抵押登记的相关材料,负责预约客户到房产管理部门办理过户、抵押登记、解除抵押登记手续。