银行基本业务流程图完整版

银行基本业务流程图

图2．1：单位结算账户开户

申请人提交开户资

料

审核开户资料否

是否通过

是

2501登记客户资料

2505账户开户

退还开户资料送人民银行审批2503注销客户资料

是否通过否2506账户销户是

2202维护开户登记

证核准号

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图4．1：准贷记卡业务流程

个人或单位担保信息个人基本信息维

抵押资料维护

产生申请人客户

质押资料维护

申请表维护（增、

删、查、改）

开卡、制卡、重制卡、到期换卡、

挂失补卡（由市分行卡部完成）

发卡到网点

卡片启用（通过邮寄或公司送

存、取、转帐、消费⋯⋯挂失、冻结、止付⋯⋯

到期不换销卡销户

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图4．2: 借记卡业务流程

个人基本信息维

产生申请人客户

申请表维护（增、

删、查、改）

开户

存、取、转帐、挂失、冻结、

消费⋯⋯止付⋯⋯

到期不换销卡销户

图5.1: 公司贷款发放

如是抵（质）押贷表外记账

款（5603）

信贷部门提交放款资料会计部门审核

放款资料

发放贷款记账

（2401或

2406）

如是一般贷款贷款发放完成

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图5.2: 公司贷款联机归还

复利清算

（7312）信贷部门提交

签章齐全的还

款凭证

会计部门审查还款资料利息试算

（7304）

贷款归还

（2402

或

2405）

贷款结清

客户提交还

款凭证及支

付凭

证

图5.3: 公司贷款批量归还

无余额或余额

不足本金转超期、

利息转应收未

收利息

打印贷款形

态

转移清单、

利

息冲减清单

系统检查还款账户是否有余

额系统批量扣收

本金、利息

打印贷款本

息

收回清单、

还

款凭证

图5.4: 单位定期存单换单及质押

客户提交单位定期开户证实书及换单申请书会计部门

审查换单

资料

信贷部门

提交质押

止付通知

书及存单

单位定期存

单质押（ 1 5 9 4 ）单位定期开

户证实书换

单

（ 1 3 8 1 ）

会计部门

审查质押

资料

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图5.5: 公司贷款展期

信贷部门提交贷款展期通知书及相关资料会计部门审查

展期资料

贷款展期

（2408）

图5.6: 公司贷款联机形态转移

信贷部门提交贷款形态转移

资料会计部门审查

形态转移资料

贷款形态转

移

（2403）

图5.7: 公司贷款批量形态转移

系统检查还款

账户无余额贷款形态转移次日打印形态

转移清单、利

息冲减清单等

图5.8: 公司贷款核销

贷款本金核销

（2404）信贷部门或风

险资产部门提会计部门审查

供贷款核销资贷款核销资料

料

贷款利息核销

（7307）图5.9: 收回已核销贷款

信贷部门或风险资产管理部门提交已核销贷款收回资料会计部门审查

收回已核销贷

款资料

已核销贷款

收

回处理

（7345）

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图5.10: 公司贷款当日差错处理

会计部门或信贷部门发现当

日差错会计人员提

交

会计主管审

核

抹账（ 0199）

图5.11: 公司贷款次日及跨年差错处理

本金冲正后需重新发

放补放款

（ 2417）

柜员填制红蓝会计主管审核本金冲正或补

字冲正传票批注并签章账（2415）

利息冲正（7314）、利息删除

本金冲正后需调整（7303）、利息登记（7302）、利

利息息收回（ 2402、2405）、欠息转应

收（7305）、利息冲减（7306）

利息差错处理

图5.12: 贴现放款

信贷部门提交会计部门审核贴现

票据贴现资料票据贴现资料（2451、2452）

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图5.13: 贴现收回或转逾期、核销

款项划回或无款退回但贴贴现收回

现申请人账户足额支付（2455）

会计部门办理贴现款项托收贴现逾期收回（2402、

2405）

无款退回且贴现申请人账

户不足支付贴现转逾期

（2457）

贴现核销

（2404、

7307）

图5.14: 融资申请及融资票据提出

融资票据删除

（2463）

会计部门对买

断式融资票据录入错误入账前退回

作背书

信贷部门或资金部门提次票据融资资料会计部门审查

融资资料

融资申请

（2461）

融资票据录入

（2462）

融资票据提

出

（2464）

图5.15: 融资入账

会计部门收到划回票款及收

账通知会计部门审核

收账通知

融资入账

（2465）

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