对地方政府开展金融创新的思考与对策
作者：曾萍
来源：《商情》2016年第04期
党的十八大指出，以经济建设为中心是兴国之要，发展仍是解决我国所有问题的关键。
只有推动经济持续健康发展，才能筑牢国家繁荣富强、人民幸福安康、社会和谐稳定的物质基础。
以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，是关系我国发展全局的战略抉择。
要适应国内外经济形势新变化，加快形成新的经济发展方式，把推动发展的立足点转到提高质量和效益上来，着力激发各类市场主体发展新活力，着力增强创新驱动发展新动力，着力构建现代产业发展新体系，着力培育开放型经济发展新优势，不断增强长期发展后劲。
现代创新理论的提出者约瑟夫·熊彼特在其所著《经济发展理论》一书中指出，所谓创新就是要“建立一种新的生产函数，即生产要素的重新组合，就是要把一种从来没有的关于生产要素和生产条件的新组合引进生产体系中去，以实现对生产要素或生产条件新的组合是在生产过程中产生的，是一种革命性的变化”。
因此在完全竞争状态下的创新和毁灭往往发生在两个不同的经济实体之间；而随着经济的发展，经济实体的扩大，创新更多地转化为一种经济实体内部的自我更新，在创新的过程中它必定会创造新的价值。
根据该理论，结合本文的实际，我们认为金融创新是指金融管理当局和金融机构处于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融业创造性变革和开发活动。
通过金融业的创新发展，地方政府可以建立政策支持体系、金融组织体系、金融市场体系、金融服务体系，不断提升金融业的创新力、贡献力和辐射力。
在党的十八大报告中把完善金融体制作为经济体制改革的重要内容，提出“完善金融监管，推进金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞争力，维护金融稳定”。
把金融创新、行业竞争力提升与金融稳定作为一个整体来强调，因此，对地方政府开展金融创新从以下几个方面进行思考。
1.加强地方性金融机构改革发展。
认真执行中央金融工作会议的精神和国资委的《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，允许民间资金进入金融领域，设立各类小型金融机构。
通过加强竞争，广大借款用户能够从正规的金融机构获得利率比较低的借款，消除一些高利贷的现象。
因此要加大允许民营经济进入金融领域，兴办各类股份制的小型金融机构，包括贷款公司、村镇银行和资金互助社等等，兴办区域型的小型金融机构。
支持有资本实力的投资者组建新的融资性担保公司，支持融资性担保公司在全区设立分支机构，放大市、县担保机构的担保能力。
鼓励小额贷款公司布局适度向县域倾斜，多渠道解决小额贷款公司再融资问题。
进一步推动村镇银行、贷款公司等新型农村金融机构的培育和发展，使各类新型金融机构在数量和质量上有所突破，在县域、“三农”和中小企业等的信贷支持方面发挥补充作用。
2.提升地方商业银行整体实力。
积极培育银行类金融机构核心竞争力，提高商业银行对经济增长贡献率，发挥商业银行在促进地方服务业加快发展中的作用。
为了在激烈的竞争中保持并扩大自己的市场份额，各金融机构应根据市场的需求，制订了不同的经营战略，通过在市场
竞争中加强银行内部的资产负债管理，改进已有的金融服务，探索推进综合化经营，积极提供综合性、多样化、优势互补的金融服务，以增加新的债权债务工具，以吸引更多的服务对象，争取竞争中的主动地位。
创造公开、公平、公正的市场竞争环境，创新金融商品优化金融资产结构，提高金融资产定价的稳定性，规范金融资产发展，提高资源配置效率。
金融机构以市场需求为导向，整合营业网点，拓展电子服务渠道，优化业务流程，积极加强和改进对客户的全方位金融服务。
倡导银行业实施品牌战略，提升银行业服务质量，规范服务行为，完善服务机制。
3.丰富地方投资融资渠道。
除了完善银行类金融机构的投资融资渠道外，还应建立多级化的资本市场，促进投资融资市场建设，丰富地方投资融资渠道。
一方面要多方筹措资金，加大对民生工程、区域协调发展的信贷支持，确保重大基础设施建设的资金需求；大力支持工业自主创新、技术含量高、附加值高、具有较大市场潜力的产品、企业和技改项目，加大对产业转移的信贷支持力，确保工业发展的资金需求。
另一方面由于许多中小企业，因为自身规模小、抗风险能力弱、抵押物少、资信不足等原因，难以获得贷款。
地方各金融机构应积极响应中央的号召，在新增贷款规模方面适度向中小企业倾斜，同时在有效防范风险的基础上，推动动产、知识产权、股权、林权、保函等质押贷款业务，探索开展依托行业协会、社会中介等适合中小企业需求特点的信贷模式创新。
完善中小企业信用信息平台建设，扩大中小企业融资渠道。
创新农村信贷产品，探索多种金融服务新模式，创新农民抵押担保方式，探索建立财政和保险共同参与、符合农村特点的担保机制。
4.培育更多资本市场的主体。
利用各种政策健全投资融资金融市场体系，促进地方经济发展，构建地方多层次资本市场体系，加快企业改制上市步伐，大力培植上市资源，实现上市企业梯次化发展。
加大上市公司重组力度。
结合地方产业规划，通过资产重组、引入战略投资者等方式，推动现有上市公司做大做强，打造具有国际竞争力的龙头企业。
鼓励和引导上市公司，采取期权激励的方式加强上市公司公司治理力度，保持高管稳定性及积极性，做强做大上市公司。
鼓励发行公司债券，再采用分离交易可转债方式进行再融资，分离交易可转债的发行与权证品种的上市，一方面解决了企业融资，另一方面提供了活跃的交易品种。
5.健全地符合地方发展需要的法律法规体系和监管机制。
在金融创新环境中，完善的法律法规体系、高效的执法水平和良好的司法环境对金融创新发展至关重要，因此，在国家相关金融法规的指导下，根据实际情况健全法律法规体系和监管机制是促进和优化地方金融创新发展环境建设的首要任务。
在此基础上，才能进一步开放金融市场，提高金融市场的活力，主要是通过加大对外开放的力度和范围，以促进金融市场的竞争，全面促进银行业、证券业、保险业和其他中小金融机构在功能上和产品上的竞争，以提高金融市场的活力和效率。
加强监管力度。
健全的监管组织形式和长效机制，是做好金融风险处置工作的基本保障。
开展金融改革创新试验，必须注重完善地方金融监管体制，把创新置于全面、规范、合理的监管之下。
因此要处理好监管力度、市场活力和金融安全之间的关系，认真执行中央金融工作会议的精神，建立起地方性的金融监管机构，加强对金融机构监管。
通过加强监管、改进服务和运用货币政策工具等措施，用改革创新的办法解决市场准入和退出、区域布局、风险防范等问
题更好地支持地方性金融机构在改革中稳步健康发展，确保金融安全稳定，促进地方经济平稳较快发展。
