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第五章金融监管与创新第一节金融监管一、金融监管理论——政府及政府授权机构，抑或是依法成立的其他组织，对金融活动以及金融活动的参与者实施监督和管理的统称。
狭义——金融监管机构依法实施的监管广义——还包括行业自律和内部控制二）金融监管的必要性金融市场失灵与金融体系的特殊性金融市场失灵——外部效应；垄断；信息不对称金融体系的特殊性——地位关键；内在不稳定；连锁效应三）金融监管有效性的争议1、监管成本论——1）直接的资源成本：直接成本与奉行成本2）间接的效率损失：引发道德风险；削弱市场竞争；妨碍金融创新；导致业务流失。
2、监管俘虏论——变监管为保护3、监管经济论——博弈使监管有利于被监管者4、监管失灵论——监管者出问题二、金融监管目标与原则金融监管的总体目标——在一定的约束条件下追求最优效果，于稳定、公平、效率三者间寻求均衡。
金融监管的具体目标——保护公众利益；维护金融体系的安全稳定；促进公平、有效竞争三）金融监管的原则三）金融监管的原则1、依法、独立监管2、适度、规范监管3、社会、动态监管4、效率、综合监管三、金融监管体制一）金融监管体制的基本要素基本要素——金融监管体制，是指金融监管的职责划分与权力分配的方式和组织制度。
1.金融监管主体——监管的实施者2、金融监管对象——金融活动及活动参与者3、金融监管手段——监管主体采用的方法二）金融监管体制的发展趋势1、政府监管与自律监管趋于融合2、外部监管与内部控制相互促进3、分业监管向统一监管转变4、功能型监管理念挑战监管机构型监管三）金融监管的内容1、预防性监管——旨在防止或减少由于银行内控不严而引起的各种风险。
预警制度：对各种业务活动的限制行政管理：以市场准入管理为核心，包括审核进入市场的资格条件）；确定进入市场的程度（业务范围）。
2、保护性监管——保护存款人利益，维护银行体系稳定。
四）金融监管的方式1、调控管理:金融监管当局利用经济、法律、行政等多种手段，对金融企业的业务经营活动进行调节。
