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一、前言贷后管理是银行业务的重要组成部分，对于防范信贷风险、保障信贷资产安全、促进银行业务健康发展具有重要意义。
为提高贷后管理工作的质效，以下是我行制定的贷后管理工作计划。
二、工作目标1. 提高贷后管理效率，降低信贷风险；2. 完善贷后管理体系，确保信贷资产安全；3. 提升客户满意度，增强市场竞争力。
三、工作措施1. 建立健全贷后管理制度（1）制定贷后管理操作规程，明确贷后管理流程；（2）制定贷后检查标准，确保检查工作规范、严谨；（3）完善贷后管理评价考核机制，提高贷后管理人员工作积极性。
2. 加强贷后检查工作（1）实施现场检查与非现场监测相结合的方式，全面了解客户生产经营状况；（2）加大对高风险客户的检查力度，提高风险防控能力；（3）对贷后检查发现的问题，及时采取措施进行整改。
3. 强化贷后风险预警（1）建立风险预警机制，对潜在风险进行实时监测；（2）定期召开风险分析会议，分析风险状况，制定风险防控措施；（3）加强与监管部门沟通，及时掌握政策动态，提高风险防控能力。
4. 提高贷后管理人员素质（1）开展贷后管理培训，提高贷后管理人员业务水平；（2）选拔优秀人才加入贷后管理团队，优化人员结构；（3）建立激励机制，激发贷后管理人员工作积极性。
5. 加强贷后沟通与协作（1）加强与客户沟通，了解客户需求，提供优质服务；（2）加强与内部各部门协作，提高工作效率；（3）加强与同业交流，学习先进经验，提升贷后管理水平。
四、工作计划实施步骤1. 第一阶段（1-3个月）：完成贷后管理制度制定、贷后检查标准建立、贷后管理培训等工作；2. 第二阶段（4-6个月）：开展贷后检查工作，对高风险客户进行重点监控，建立风险预警机制；3. 第三阶段（7-9个月）：对贷后检查发现的问题进行整改，加强贷后风险预警，提高贷后管理人员素质；4. 第四阶段（10-12个月）：总结贷后管理工作经验，优化贷后管理体系，提高贷后管理效率。
五、总结通过以上工作计划，我行将不断提高贷后管理工作的质效，为银行业务持续健康发展提供有力保障。
贷后管理制度模板一、目的与原则1. 目的：确保贷款资金的安全，降低信贷风险，提高贷款回收率，维护金融机构的合法权益。
2. 原则：合规性、全面性、及时性、有效性。
二、组织架构1. 成立贷后管理小组，负责贷后管理的日常工作。
2. 小组成员包括信贷经理、风险控制专员、法律顾问等。
三、贷后监管1. 定期审查：对借款人的财务状况、经营状况进行定期审查。
2. 现场检查：定期或不定期对借款人的经营场所进行现场检查。
3. 信息收集：收集与借款人相关的市场信息、行业动态等。
四、风险预警与处理1. 风险识别：对可能出现的风险因素进行识别和分类。
2. 预警机制：建立风险预警机制，一旦发现风险迹象立即启动应急预案。
3. 风险处理：根据风险等级采取相应的处理措施，包括但不限于催收、重组、诉讼等。
五、贷款回收1. 还款计划：与借款人协商制定还款计划，并确保其合理性和可行性。
2. 催收管理：对逾期贷款进行催收，采取电话催收、上门催收等手段。
3. 法律手段：对严重逾期或恶意逃废债务的借款人采取法律手段。
六、档案管理1. 档案建立：为每一笔贷款建立完整的档案，包括贷款合同、审查报告、还款记录等。
2. 档案保管：确保档案的安全、完整，防止遗失或损坏。
3. 档案查询：建立档案查询机制，便于贷后管理人员及时获取相关信息。
七、培训与指导1. 定期培训：对贷后管理人员进行定期培训，提升其业务能力和风险识别能力。
2. 经验分享：鼓励团队成员分享贷后管理的经验和教训。
八、监督与考核1. 监督机制：建立贷后管理的监督机制，确保各项管理制度得到有效执行。
2. 考核体系：建立贷后管理人员的考核体系，定期评估其工作表现。
九、附则1. 本制度自发布之日起生效，由贷后管理小组负责解释。
2. 对本制度的修改和补充须经金融机构高层批准。
请根据实际情况调整上述模板内容，以确保其符合特定金融机构的业务需求和风险管理策略。
银行加强贷后管理措施近年来，随着金融市场的快速发展和金融机构的日益增多，银行业的风险管理工作日益重要。
特别是银行的贷款业务，其贷后管理对于银行的稳健经营和风险控制至关重要。
因此，银行需要加强贷后管理措施，以确保贷款资金的安全性和回收性。
首先，银行应加强对贷后风险的评估和监测。
在贷款发放前，银行应进行全面的风险评估，包括借款人的信用状况、还款能力等方面的评估。
此外，银行还应在贷款发放后定期对借款人的信用状况进行监测，及时发现风险并采取相应的措施。
对于风险较高的借款人，银行应采取更严格的贷后管理措施，如加大监测频率、要求提供更多的担保等。
其次，银行应建立完善的贷后管理制度和流程。
银行应制定详细的贷后管理制度，明确责任和流程，并将其纳入银行内部的风险管理体系中。
贷后管理工作的具体流程包括：及时收集、整理和分析借款人的还款信息；监督和催促借款人按时还款；及时调整和优化还款计划，以保证借款人能够按时还款；及时处理借款人的逾期还款和拖欠问题等。
此外，银行还应建立完善的异常处理机制，及时发现和处理贷后风险。
第四，银行应加强对借款人的培训和指导。
银行可以通过举办培训班、开展宣传活动等形式，向借款人提供相关的金融知识和管理经验，提高借款人的风险意识和管理能力。
此外，银行还可以派遣工作人员到借款人的企业现场进行指导，帮助借款人解决实际问题，提高借款人的经营水平和管理能力。
最后，银行应加强对贷后管理工作的评估和监督。
银行应定期对贷后管理工作进行评估，发现问题并及时采取措施。
此外，银行还应建立完善的监督制度，对贷款业务的全过程进行监督，包括贷款发放、贷后管理等环节，以确保贷款资金的安全性和回收性。
综上所述，银行加强贷后管理措施，对于银行的稳健经营和风险控制至关重要。
银行应加强对贷后风险的评估和监测，建立完善的贷后管理制度和流程，加强与借款人的沟通和交流，加强对借款人的培训和指导，同时加强对贷后管理工作的评估和监督。
只有做好贷后管理工作，银行才能提高自身的风险控制能力，确保贷款资金的安全性和回收性。
投贷后管理培训计划一、培训背景投贷后管理是指对企业获得金融产品后的资金使用情况进行监督和指导，包括贷款资金、投资项目等的管理和监督。
目前，各类金融机构对投贷后管理的要求越来越高，对从业人员的专业知识和实践能力提出了更高的要求。
因此，开展投贷后管理的培训，提高从业人员的综合素质和专业技能水平，对于保障金融机构的利益、提高业务风险控制效果，具有重要的现实意义。
二、培训目标本培训旨在提高金融机构从业人员的专业知识水平，进一步加强对企业投贷后的管理和监督能力。
培养具备金融科学素养、业务操作技能和风险管理能力的专业人才，为金融机构的健康发展提供有力保障。
三、培训内容1. 投贷后管理概述- 投贷后管理的定义、意义和发展历程- 投贷后管理的基本原则和方法2. 金融市场分析与评估- 市场分析的方法和手段- 风险评估的要点和流程3. 资金使用监督与控制- 资金使用监督的流程和方法- 资金使用过程中的风险控制措施4. 投资项目管理- 投资项目的筛选与评估- 投资项目的监督与管理5. 风险管理与应对措施- 风险管理的概念和方法- 风险应对的策略和措施6. 法规政策与合规管理- 相关法规政策的解读和理解- 合规管理的要点和方法7. 实务案例分析- 典型案例分析与讨论- 案例分析的技巧和方法四、培训方式本次培训采用多种方式相结合的方式开展，包括课堂教学、案例分析、讨论交流、实地考察等形式。
通过多种形式的培训，使学员能够全面系统地掌握和应用所学知识，提高培训效果。
五、培训对象本次培训主要面向从事金融领域相关业务的中层和基层管理人员，具体包括银行业、证券业、保险业等金融机构的从业人员，以及有意向进入金融领域从事相关工作的人员。
六、培训周期本次培训计划为期3个月，每周进行2天的培训，总培训时间共计72小时。
具体培训时间和地点另行通知。
七、培训考核根据培训内容，将定期组织培训学员进行相应的理论和实践考核，考核合格者可获得结业证书。
贷后管理实务培训
第一章贷后管理综述
1、贷后管理的重要性
2、贷后管理的原则
3、贷后管理的流程
4、贷后风险的特点
第二章贷后管理实务
1、贷后检查是一门艺术而不是一门技术
2、贷后管理工具-均衡价值理论
3、贷后管理工具-三流合一
4、不同行业客户的贷后管理
5、不同规模客户的贷后管理
6、不同期间的贷后管理
案例分析
第三章信贷风险转化
1、早期风险预警
2、逾期及催收策略
3、催收中的非常之“道”
4、贷款展期的操作要点
5、借新还旧的操作要点
6、无还本续贷的操作要点
7、贷款重组的操作要点
8、催收中的诉讼
第四章他行经验分享
1、风险管理文化
2、动态数据监控
3、法人客户及个人客户的核心指标
4、趋势图的运用。
贷后管理工作要点贷后管理是指借款人在贷款期限内还款以及贷款到期后的还款后续工作，包括监督借款人按时还款、提供催收服务、处理逾期等。
贷后管理对于银行和其他金融机构来说非常重要，因为它可以帮助银行降低风险、保障贷款资金的安全性以及提高贷款利润。
下面是贷后管理工作的一些要点。
2.信息完整性检查：在贷款批准以后，贷后管理人员需要进行借款人信息完整性检查。
这包括对借款人的个人信息、财务状况以及贷款用途等信息的核实工作。
这样可以确保借款用途合法，借款人有能力和意愿按时还款。
5.资产管理：贷后管理人员还应该对借款人的资产情况进行定期的跟踪和管理。
这可以包括资产评估、审计以及抵押物管理等工作。
资产管理的目的是确保银行在贷款违约的情况下能够及时处置抵押物，减少损失。
6.信用管理：贷后管理人员应该关注借款人的信用状况，并根据借款人的信用状况调整信贷政策。
如果借款人的信用状况发生恶化，贷后管理人员可以采取措施限制借款人新的贷款申请，或者要求借款人提供更多的担保措施。
7.还款分析和风险评估：贷后管理人员应该对借款人的还款情况进行分析，并进行风险评估。
这可以帮助银行及时发现风险点，采取相应的措施进行风险控制。
9.数据分析和报告：贷后管理人员应该对贷款的还款情况进行数据分析和报告。
这可以帮助银行更好地了解贷款业务的状况，及时调整贷款政策和风险管理策略。
10.定期培训：贷后管理人员需要定期参加培训，提高贷后管理的能力。
贷后管理是一个不断发展的领域，需要与时俱进。
贷后管理工作的目的是确保借款人能够按时还款，降低风险，提高贷款利润。
它需要贷后管理人员具备良好的沟通能力、风险评估能力以及数据分析能力。
同时，贷后管理工作还需要与其他部门进行协作，形成一个良好的风险管理体系。
银行贷后管理方案一、完善贷后管理机制首先，银行需要建立一个完善的贷后管理机制，包括明确责任，设立相关职能部门，配备专业人员。
这些专业人员需要具备审查贷款申请和风险评估的能力，以及对营商推进及市场风险的判断能力。
二、贷后监控与分析银行需要建立一套有效的贷后监控系统，对贷款资金用途进行跟踪和分析。
通过监控系统，银行可以即时获取贷款的使用情况，并对可能出现的问题进行预警。
同时，银行应该对各类贷款产品的风险特征进行分析，制定相应的预警指标，及时采取措施防范风险。
三、建立贷后风控机制为了确保贷后风险管控，银行需要建立贷后风控体系。
此体系应包括贷款的信用审核、核查贷款抵押物、关注贷款资金流向、核实借款人还款能力等环节。
通过严格的贷后风控机制，银行可以降低不良贷款风险，保证贷款的安全。
四、建立合理的贷后检查手段五、加强贷后监督与追踪银行应建立个案监督与追踪制度，通过对不同阶段的贷款进行跟踪，对还款情况进行评估和控制。
对于已经出现逾期或其他风险的贷款，银行应及时采取相应的措施，如催收、法务处理等，以降低风险。
六、完善贷后服务体系银行应加强对借款人的财务管理、经营指导和风险防范等服务。
通过提供贷后服务，银行可以更好地帮助借款人解决实际问题，提高还款能力，降低贷款违约风险。
七、建立贷后信息共享平台银行应与相关部门建立贷后信息共享平台，通过共享信息，可以加强对借款人信息的核实，减少重复贷款和欺诈行为。
此外，共享信息也有助于提高信贷决策的准确性和效率。
八、开展贷后教育和培训银行应加强对贷后管理人员的教育和培训，提高其贷后管理能力。
通过培训，可以增进贷后管理人员对市场变化和风险防范的认识，提高他们的工作能力和效率。
总之，银行贷后管理方案是为了保障银行贷款的安全和回收，减少风险。
这包括建立贷后管理机制、贷后监控与分析、贷后风控机制、贷后检查手段、贷后监督与追踪、贷后服务体系、贷后信息共享平台以及贷后教育和培训等环节。
通过做好这些工作，可以提高贷款的回收率和质量，保护银行和借款人的利益。
公司贷后管理方案一、背景介绍二、贷后管理的目标1.提高贷款回收率：通过及时、有效地监控和管理借款人的还款情况，及时采取措施减少逾期和拖欠情况。
2.减少贷款风险：通过完善的尽职调查和风险评估，减少不良贷款的发生。
3.优化贷后服务：提供贷后服务，解决借款人在还款过程中遇到的问题，增强客户的满意度。
1.尽职调查与风险评估2.借款人信息管理公司应建立完善的借款人信息管理系统，包括借款人基本信息、职业情况、还款记录等。
通过这个系统，可以及时了解借款人的还款情况，以便及时采取措施。
3.贷后监控与提醒公司应建立贷后监控与提醒机制，及时跟踪借款人的还款情况。
一旦发现逾期情况，应及时提醒借款人，并协助借款人制定还款计划。
4.逾期债务处理5.贷后服务6.贷后数据分析公司应对贷后数据进行定期分析，及时发现问题并采取相应措施。
例如，可以通过分析不同行业、不同地区的不良贷款情况，优化贷款策略，减少不良贷款的风险。
四、贷后管理实施的关键因素1.员工培训：公司员工应接受专业的培训，掌握贷后管理的基本知识和技能，提高工作效率和服务质量。
2.技术支持：公司应引入先进的信息技术，建立完善的贷后管理系统，实现信息共享和多渠道服务。
3.合作与协调：公司应与相关机构和合作伙伴建立紧密的合作关系，共同推进贷后管理工作。
4.制度与规范：公司应建立完善的贷后管理制度和规范，明确各个环节的职责和工作流程，确保贷后管理工作的有序进行。
五、贷后管理效果评估公司应定期对贷后管理工作进行评估和反馈，通过回顾总结，不断改进贷后管理方案，提高管理效果。
六、结论贷后管理是保障公司贷款安全性、提高贷款回收率的重要手段。
通过实施有效的贷后管理方案，公司可以减少不良贷款风险，提供更好的贷款服务，并实现可持续的发展。
贷后管理制度贷后管理制度是指针对贷款核发之后，银行或其他金融机构对贷款资金使用情况、借款人履约能力以及资产负债状况等进行监控和管理的一系列制度和措施。
贷后管理制度的建立和严格执行，有助于保障银行或金融机构的贷款风险控制，维护金融市场的稳定和健康发展。
首先，贷后管理制度要求建立完善的贷后风险评估体系。
银行或其他金融机构应该根据借款人的实际情况、贷款金额和用途等因素，制定相应的贷后风险评估指标和流程，科学、客观地评估借款人的履约能力和资产负债情况。
这有助于及时发现问题，采取相应的应对措施，减少贷款风险。
其次，贷后管理制度要求建立健全的贷款监控机制。
银行或其他金融机构应该通过建立信息化系统，及时获取和整理贷款资金使用情况、借款人经营和财务状况等相关数据。
同时，还应建立定期和不定期的检查和审计机制，对贷款资金使用情况进行监督和审核。
一旦发现问题，要及时跟踪和处理，确保贷款资金的正常使用和追索。
再次，贷后管理制度要求建立灵活的借款人风险防控机制。
银行或其他金融机构应根据借款人的实际情况和风险水平，制定相应的风险防控措施。
例如，对一些风险较高的借款人，可以采取额外的担保措施或调整贷款利率。
对一些贷款逾期较长时间的借款人，可以采取催收措施，如委托专业机构进行追偿。
通过灵活的风险防控措施，能够有效地降低贷款风险。
最后，贷后管理制度要求加强借款人的咨询和培训工作。
银行或其他金融机构可以提供相关贷款政策和操作指南，以及财务管理和风险防控等方面的培训，帮助借款人提升金融知识和管理能力。
这有助于借款人更好地理解和履行贷款合同，增加还款意识和能力，减少贷款风险。
综上所述，贷后管理制度对于保障银行或其他金融机构的贷款风险控制，维护金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
银行或其他金融机构应切实加强贷后管理，建立完善的贷后风险评估体系、贷款监控机制和风险防控机制，加强对借款人的咨询和培训，从而确保贷款资金的安全和正常使用。
1 贷款发放 1、贷审会审批通过后，业务部方可办理具体的贷款发放手续。 2 、所有贷款都必须签订合同，合同内容包括：贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等内容。 3、贷款合同必须经公司法定代表人或授权委托人签署并加盖公司公章后才能生效。 4、贷款合同须按规定使用公司统一制式合同文本。对情况特殊的贷款业务，在不违背制式合同文本基本要求的基础上，合同双方可以在协商一致的前提下签订贷款合同。 5、贷款合同和担保合同的填写和签章应符合下列要求： （1）合同必须采用钢笔或碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，多份文本的内容必须一致，不得涂改； （2）贷款合同的贷款业务种类、金额、期限、利率、还款方式和担保合同应与贷款业务审批的内容一致； （3）业务部必须当场监督借款人、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托人在合同文本上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。 6、业务部对贷款业务进行统一编号，按照合同编号的顺序依次登记《贷款业务登记簿》，并将统一编制的贷款业务号填入贷款合同和担保合同。主从合同的编号必须相互衔接。（贷款合同编号由风控部统一管理） 7、业务部根据不同的担保方式，与借款人、抵押人或质押人共同办理以下事宜： （1）以抵押、质押担保的贷款要到相关的房地产、车辆、海关、外汇管理、工商行政等有权登记的职能部门或证券登记管理部门办理抵押、质押登记手续，并将他项权证交公司财务部保管； （2）以存单、国债、债券、保单、股票等质押的权利凭证应办理止付手续； （3）质押担保的质物交接应填制“质物交接清单”，信贷部要与出质人共同签章办理质物交接手续。 8、业务部应依据贷款合同约定的用款计划，一次或分次填制借款借据，签字并盖章。借款借据的填制要求： （一）借款人名称、借款金额、还款日期、借款利率等内容的填制要与贷款业务合同的内容一致； （二）借款凭证的大小写金额必须一致；分笔发放的，借款借据的合计金额不得超过相应贷款合同的金额。 9、业务部将贷款合同、借款借据等相关资料送交风控部，风控部审查贷款业务是否落实贷款批复要求和条件，借款合同、借款凭证要素是否齐全，填制内容是否符合要求。审查无误后，向财务部出具放款通知书。 10、财务部根据放款通知书负责款项划转及账务处理。（有附件） 贷后管理
贷后管理是贷款风险防范的重要环节，是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的管理。贷后管理的主要任务是以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方 2
法制度、人员配备等，对贷款本身、借款企业、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷资产质量和效益的目的。
贷后管理的必要性 一、贷后管理是防范贷款风险的重要阶段 贷款安全问题贯穿于整个贷款生命周期全过程，包括贷前对各种风险因素的合理预测及科学评估，也包括贷后对影响贷款安全的各种因素的跟踪检查、分析和管理。 二、贷后的主要风险因素 （一） 主要是影响企业经营和信用变化的一些政治、经济、社会因素。 1.宏观经济方面，主要有宏观经济政策的调整和变化、社会经济周期、大的行业调整、财政货币政策、利率汇率变化等，这些宏观经济因素的变化，直接导致贷款企业外部经营环境的改变，影响企业的经营计划和经营效益。 2.市场变化方面，包括产品生命周期的变化，同业的竞争，新产品的出现等，市场的变化对企业的经营有着直接的影响。 3.企业管理方面，主要有企业领导的品德和管理能力，企业体制的健全程度，各级管理人员的素质等，这些决定了企业的发展规划能力、适应变化能力、开拓市场能力等，对企业的经营至关重要。 4.设备运转情况、生产技术水平和科技开发能力等，特别是随着科学技术的发展，科技的应用水平对一个企业的发展起着非常重要的作用，一个企业先进技术的落后与否可能意味着最终的成败。
贷后管理的程序
一、贷后管理的基本程序 贷后管理按照其内在要求，可以分为不同内容和要求的几个步骤，并共同构成贷后管理的基本程序，如下图所示：
贷后管理应包括六个基本步骤： 贷后管理
贷款检查
贷款分类 风险预警 问题处理 损失核销 贷款最终评价 3
（一）贷款检查，这是贷后管理阶段最经常的工作，就是在贷款发放以后，定期或不定期地对贷款的运行情况, 包括对贷款使用、借款人及担保等进行检查分析，及时形成书面报告。风控部进行督导检查。 （二）风险预警，就是在贷款检查中，及时通过一些与贷款安全密切有关的信息、财务指标，去及时地预测贷款风险，发现贷款存在的潜在问题。 （三）贷款分类，就是在贷款检查和风险预警的基础上，按照一定的标准对贷款进行质量划分，以区分贷款风险程度的不同。 （四）问题处理，就是针对贷款检查中发现的问题和不同类别的贷款风险情况，采取相应的管理措施。 （五）损失核销，就是对那些确实无法收回的贷款，按照一定的程序，作贷款损失处理。 （六）贷款最终评价，就是在贷款结清之后，对该笔贷款的成功与失败的方面进行总结，以发现贷款管理中存在的问题，找出经验与教训，并及时改进与调整。 上述前四个步骤是不断循环的过程，在贷款的整个周期中，要反复不断地进行上述的管理工作，只有当贷款出现严重问题，发生呆帐或贷款还清时，才进入上述五、六两个过程。
贷后检查与风险预警 贷后检查是指贷款人在贷后管理时定期、不定期针对贷款客户、贷款项目和担保等进行跟踪检查，是对贷款运行情况的综合分析过程，是贷后管理最重要的工作。
一、贷款客户跟踪管理 贷款客户跟踪管理是贷后检查的核心内容，是对风险变化的判断和决策的重要程序。本公司应及时了解客户信息，掌握企业经营变化情况。由于贷后管理持续时间较长，且在放款后和客户关系发生变化，借款客户反映信息的主动性下降，在管理上处于相对被动的状态，所以在进行贷款检查时必须持之以恒，不断努力发现、评估和监控各种客户风险，并形成书面检查报告，贷后检查报告是客户授信评级和贷款风险分类的重要依据。 应针对借款人的特点，采用合适的方式进行检查。一般而言，检查以定期为主，定期和抽查应互相结合，保证一定的检查频率（调查频率至少要达到贷款风险分类的时间间隔要求），对某些敏感情况应及时走访企业进行调查。 检查主要关注以下五个方面：
1、行业风险调查 行业风险主要来源于技术进步和制度变革。随着技术进步的加快，企业的行业风险不断加大，一些高科技产业和大型项目，往往出现建设还未完成，技术已被淘汰的情况；同时，行业利润率的不确定性对项目的预期利润也会产生很大的影响。 行业风险主要体现在： （1）行业整体衰退、属于新兴行业或出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变； （2）政府对所属行业进行严格限制； （3）经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响； （4）国家产业、货币、税收等宏观经济政策变化，如汇率或利率调整； （5）市场需求发生变化； 4
（6）法律环境变化； （7）多边或双边贸易政策有所变化，如对进、出口的限制和保护。
2、经营风险调查 要注意企业在日常的商务活动中是否出现不道德的谋利和不讲诚信的行为，是否出现隐瞒经营情况的现象及其他各种异常情况，对异常情况一定要进行调查和分析，找出问题溯源。 经营风险主要体现在： （1）经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态； （2）业务性质、经营目标或习惯做法改变； （3）主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势； （4）兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务； （5）不能适应市场变化或客户需求的变化； （6）持有一笔大额定单，如果不能较好地履行合约，可能引起巨大的损失； （7）产品结构单一； （8）对存货、生产和销售的控制力下降； （9）对一些客户或供应商过分依赖； （10）在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度； （11）购货商减少采购； （12）企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理； （13）收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系； （14）出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产； （15）厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线； （16）建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或预算调整； （17）借款人的产品质量或服务水平出现下降； （18）流失一大批财力雄厚的客户； （19）遇到台风、火灾、地震等严重自然灾害或社会灾难； （20）企业未实现预定的赢利目标。
3、管理状况调查 管理状况调查是对企业的整体运营的系统情况调查，经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。 一定要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。 企业管理状况调查主要内容有： （1）企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者行为发生变化，患病或死亡，或陷于诉讼纠纷，无法正常履行职责； （2）最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧；职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层品位低下，缺乏修养； （3）管理层对环境和行业中的变化反映迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守； （4）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化；
