2018-2019-张栓信用卡诈骗案-word范文 (2页)

张栓信用卡诈骗案张栓信用卡诈骗案北京市西城区人民法院刑事判决书(2006)西刑初字第519号公诉机关北京市西城区人民检察院。

被告人张栓，男，34岁（1972年5月11日出生），汉族，出生地河北省定兴县，中专文化，农民，住河北省定兴县杨村乡张里村；因涉嫌犯诈骗罪，于2006年6月2日被羁押，同年6月29日被逮捕；现羁押在北京市西城区看守所。

北京市西城区人民检察院以京西检刑诉字（2006）第806号起诉书指控被告人张栓犯信用卡诈骗罪，于2006年8月11日向本院提起公诉。

本院于同年8月14日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。

北京市西城区人民检察院指派检察员梅松出庭支持公诉。

被告人张栓到庭参加诉讼。

本案现已审理终结。

北京市西城区人民检察院指控，被告人张栓伙同“小雪”（在逃），经事先预谋后，于2006年5月13日15时许，在位于本市西城区西直门内大街118号的中国农业银行北京市西城支行营业厅内，在张栓的指使下，“小雪”持被害人巨丹丹身份证、农业银行储蓄卡，冒充被害人巨丹丹身份骗取银行工作人员的信任，将巨丹丹银行卡内存有的现金人民币13 000余元取走后伙分挥霍。

后被查获。

针对上述指控的事实，公诉机关提供了相应的证据。

公诉机关认为，被告人张栓冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

提请对被告人张栓依法惩处。

被告人张栓对起诉书指控的内容没有提出实质性异议。

经审理查明，被告人张栓伙同“小雪”（在逃），经事先预谋后，于2006年5月，在本市西城区西直门内大街118号的中国农业银行北京市西城区支行营业室内，在张栓的指使下，“小雪”持被害人巨丹丹的居民身份证、农业银行借记卡，冒充被害人巨丹丹进行密码挂失，后于同年5月13日15时许，在该营业室内，“小雪”持被害人巨丹丹的身份证、借记卡，冒充被害人巨丹丹，解除密码挂失后将卡内人民币13 000余元取走后二人伙分挥霍，后被查获。

信用卡诈骗案例信用卡诈骗是一种常见的犯罪行为，迫使受害人泄露个人敏感信息，并盗用其信用卡进行非法交易或取现。

以下是一个典型案例：2019年，小李是一家大型电商公司的员工，他经常使用信用卡进行线上购物和支付。

一天，他收到一封看似来自银行的电子邮件，称他的信用卡账户出现异常情况，需要立即确认账户信息以避免账户被冻结。

邮件还包含一个链接，要求小李点击并登录以确认身份。

小李因为频繁在网上购物，接收到银行的信件别无异常，于是点击了链接，进入了一个与平常登录页面相似的虚假网站。

他按照常规操作，输入了信用卡号码、过期日期和安全码，并点击了提交。

然而，小李没有意识到，这个网站其实是骗子建立的，目的是收集信用卡信息以进行诈骗。

几天后，小李发现他的信用卡账单上出现了一笔金额较大的未知交易，而他也从未在该商家消费过。

他立即与银行联系，确认这笔交易不是他本人进行的，并请求银行冻结该信用卡。

经过调查，银行发现小李的信用卡信息被用于在互联网上购买奢侈品，并且进行了一些取现交易。

这些交易最终导致小李的信用卡额度超支，并在他不知情的情况下产生了一笔巨额债务。

银行立即采取行动关闭了虚假网站，并与警方合作进行追查。

经过调查，警方发现该诈骗团伙已经用小李的信用卡信息在多个不同的网站进行了数百笔交易，其中一些已转移到了海外账户。

尽管警方展开了逮捕行动，但该团伙已经设法逃脱并销毁了他们的电子证据。

小李最终只能通过银行的帮助追回一部分被盗金额，并申请了一张新的信用卡。

这个案例揭示了信用卡诈骗的手法以及其对受害者造成的经济和心理压力。

保护个人信息的安全至关重要。

通过加强个人信息保护意识，警惕类似的网络钓鱼邮件和虚假网站，同时定期检查账单，我们可以更好地保护自己免受信用卡诈骗的危害。

以案释法案例以案释法案例2019年4月18日，张某因涉嫌诈骗罪被公安机关拘留，后公安机关又以寻衅滋事罪移送检察院审查起诉，律师在接受托付人的托付后，依法查阅了涉案卷宗，并对张某进行会见。

发觉公安机关的起诉意见书中查明的事实存在疑点。

依据公安机关的起诉意见书，本案中张某所涉案件有五起，其涉嫌以过高的利息出借资金，并向被害人实行砍头息的方式出借款项，且在受害人未能准时还款后，实行上门催账、电话催账等形式进行催收，对受害人造成困扰，产生心理阴影，公安机关以寻衅滋事罪将此案移送审查起诉。

经过辩护人认真阅卷，发觉本案中对张某以寻衅滋事罪定罪量刑确有不妥。

【本案疑点】律师在阅卷会见后团队集中对该案进行分析后，将本案的焦点主要集中在以下方面1、张某以高于四倍银行利息的利率向受害人出借资金，且为双方自愿的状况下订立的合同下，该行为是否违背刑法，是否应当受到刑法的惩罚？2、张某在受害人不还款的情形下，仅采纳电话催账，上门催收等非暴力形式进行催账，张某的行为是否符合寻衅滋事罪构成要件。

3、公安机关的证据材料是否足以证明张某的催账行为对受害人造成困扰，扰乱社会秩序。

以案释法案例2015年5月至2018年3月，被告人王某某、黄某某两人通过联宝公司泾县办事处，在未取得相关资质的状况下，假借"消费返利'、"寄存代售'的名义，以年化收益率20%-45%为诱饵，通过媒体、广告、推介会、讲师授课等途径向社会公开进行虚假宣扬，先后推出"商品订单'、"消费订单'、"资产订单'、"资本订单'等模式，以每单15000元的价格引诱集资参加人投资，并承诺到期后连本带利获得21600元至24000元不等的收益，以此向社会不特定公众吸收资金，并用新吸收的资金支付前期集资参加人的高额利息。

截至案发，王某某办事处、黄某某办事处共计向296人〔含王某某夫妇〕非法吸收存款26445000元〔含王某某夫妇报单计入办事处业绩金额105000元〕，其中黄某某办事处向193人〔含黄某某夫妇〕非法吸收存款20400000元〔含黄某某夫妇报单计入黄某某办事处业绩金额390000元〕。

尊敬的领导：我谨以此检讨书，深刻反省我在近期发生的诈骗案件中扮演的角色，并对所犯错误表示诚挚的歉意。

以下是我对此次事件的全面检讨，希望能引起领导和同事们的关注，共同预防类似事件再次发生。

一、事件回顾（时间）年（月）日，我（姓名）在（工作单位）担任（职务）期间，因（具体原因）参与了（诈骗案件的名称）诈骗活动，给受害者造成了（具体损失），同时也给单位和社会带来了不良影响。

二、错误原因分析1. 思想认识不到位在此次诈骗案件中，我对法律法规和道德规范的认识存在严重不足，没有充分意识到诈骗行为的严重性和危害性。

在利益的驱使下，我丧失了原则，走上了违法犯罪的道路。

2. 法律意识淡薄我在日常生活中，对法律知识的学习和了解不够，对诈骗等违法犯罪行为的界限认识不清，导致在面临诱惑时，无法及时抵制，最终走上了犯罪道路。

3. 监管缺失在此次诈骗案件中，我所在的部门在监管方面存在缺失，对工作人员的教育和管理不够严格，导致我在工作中产生了侥幸心理，最终走上了犯罪道路。

4. 交友不慎在此次诈骗案件中，我结识了一些不良朋友，他们对我产生了不良影响，使我逐渐丧失了道德底线，最终走上了犯罪道路。

三、深刻反省1. 对受害者表示诚挚的歉意我深知自己的行为给受害者带来了巨大的伤害，对此我深感愧疚。

在此，我向受害者表示诚挚的歉意，并愿意承担相应的法律责任。

2. 深刻反思自己的行为我深刻反思自己的错误，认识到自己的行为严重违背了职业道德和法律法规，给单位和社会造成了不良影响。

我决心从自身做起，加强道德修养，树立正确的价值观。

3. 严格自律，加强法律学习我将以此次事件为鉴，严格要求自己，加强法律学习，提高自己的法律意识，自觉遵守法律法规，做一个遵纪守法的好公民。

四、整改措施1. 加强道德修养，树立正确的价值观我将以此次事件为警示，加强道德修养，树立正确的价值观，做到诚实守信，严于律己，做一个对社会有益的人。

2. 提高法律意识，遵守法律法规我将认真学习法律知识，提高自己的法律意识，自觉遵守法律法规，做一个遵纪守法的好公民。

信用卡诈骗罪辩护词法庭尊敬的审判长、审判员，各位陪审员：我是被告人张三的辩护律师。

在信用卡诈骗罪一案中，我将代表被告人进行辩护。

根据本案的具体事实与相关法律规定，我方提出如下辩护意见，恳请法庭予以考虑：一、对案件事实的分析1. 对诈骗金额的认定存在异议根据《中华人民共和国刑法》第196条的规定，信用卡诈骗罪的定罪量刑主要依据诈骗金额的大小。

然而，在本案中，控方提供的证据材料显示，被告人涉嫌的诈骗金额存在一定争议。

部分交易记录存在不明或无证据支持，被告人并未从中获利，诈骗金额应予重新核定。

2. 被告人主观上无非法占有的故意信用卡诈骗罪要求行为人主观上具有非法占有的故意，但在本案中，被告人并未有明显的主观恶性。

根据被告人的陈述，其行为更多是由于一时的财务困难和错误判断，而非有预谋的诈骗行为。

被告人主观上希望通过偿还欠款来解决问题，并非故意诈骗。

二、对案件具体情节的考量1. 被告人初犯且无前科，社会危害性较低被告人张三是初犯，且在日常生活中表现良好，无任何违法犯罪记录。

其行为属于一时冲动，非长期恶意的犯罪活动。

根据刑法的宽严相济原则，对初犯且社会危害性较低的犯罪行为，应当酌情从轻处罚。

2. 被告人积极配合调查，认罪态度良好被告人在案发后积极配合公安机关的调查，主动交代了自己的行为，并表示愿意承担相应的法律责任。

同时，被告人也积极联系银行和相关受害者，尝试弥补损失，表现出良好的悔罪态度。

根据《中华人民共和国刑法》第67条的规定，自首可以从轻或减轻处罚。

三、被告人的家庭和社会背景1. 被告人家庭经济困难，迫于无奈实施违法行为被告人张三因家庭经济困难，急需资金周转，迫于无奈实施了违法行为。

被告人是家庭的主要经济来源，其行为虽有不当，但情有可原。

希望法庭在量刑时考虑被告人的家庭情况，给予其改过自新的机会。

2. 被告人积极改过自新，愿意赔偿受害者损失被告人在案发后积极寻求解决办法，希望通过合法途径偿还欠款，并向受害者表达歉意。

信用卡犯罪案例目前,随着我国的各种金融活动日益频繁和信用卡使用的日益普遍,信用卡犯罪已经成为一种多发犯罪。

以下是小编为大家整理的关于信用卡犯罪案例，给大家作为参考，欢迎阅读!信用卡犯罪案例篇1：近日，市中区人民法院审理两起涉信用卡犯罪案件，其中一起案件被告人使用信用卡恶意透支并冒用他人信用卡诈骗，另一起案件被告人利用POS机为他人提供有偿套现服务。

两起案件被告人最后都被判刑并处罚金。

信用卡发行量剧增的同时，因信用卡透支引发的纠纷案件不断增多，市中区人民法院受理的信用卡纠纷案件，数量也呈逐年上升之势。

市中区人民法院调研发现，贷款诈骗、信用卡诈骗、利用POS机非法套现等呈多发趋势，20xx年，市中法院全年受理信用卡纠纷案件达295件，20xx年第一季度受理56件，诉讼标的额由原来的几千元几万元到几十万元不断增长。

案件一两年透支信用卡28万余元市中区人民检察院指控被告人徐强(化名)于20xx年4月、6月先后使用自己的身份证明，申办中国工商银行(5.48,-0.04,-0.72%)的信用卡2张。

此后，徐强在明知自己没有还款能力的情况下，多次在商场套取现金或消费透支，且经发卡银行两次催收后，超过3个月仍不归还。

截至案发前，徐强使用2张信用卡恶意透支本金数额共计288278.09元。

20xx年5月，徐强陪同王军(化名)申办中国建设银行(6.95,-0.05,-0.71%)、交通银行(7.05,-0.06,-0.84%)、中国光大银行[微博](5.43,-0.05,-0.91%)的信用卡各1张，并安排王军在申办过程中填写他所提供的邮寄地址。

徐强收到3张信用卡后，在王军不知情的情况下，使用3张信用卡套取现金或消费透支。

截至案发前，徐强冒用王军信用卡诈骗本金共计92364.4元。

市中区人民法院审理认定，徐强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑7年，并处罚金5万元。

“银行业务竞争激烈，由于考核数据不，为抢占信用卡市场份额，部分金融机构将信用卡业务外包，导致办理程序不规范。

信用卡诈骗案例范文
一、案情概述
王先生是一家公司的财务经理，他因为长期参与公司的财务管理工作，积累了一定的信用，信用卡额度高达20万元。

然而，就在几个月前，王
先生的信用卡账户发生了异常，导致他负债累累，至今仍无法偿还。

二、诈骗手段揭秘
2.非法获取信用卡信息
三、警方介入
四、教训与反思
1.保护个人信息重要性
2.了解诈骗手段，增强防范意识
犯罪分子的诈骗手段瞬息万变，我们应该关注媒体对诈骗案例的曝光，了解诈骗手段。

同时，增强自己的防范意识，不轻易相信陌生人的话，尤
其是与金融相关的事宜。

3.及时报警，保护自己的权益
王先生发现信用卡受到盗刷后，及时报警是保护自己权益的重要步骤。

只有警方介入调查，犯罪分子才能被绳之以法，受到应有的惩罚。

五、补救措施
王先生在报警后，向银行进行了投诉，并要求冻结信用卡账户。

经过警方调查和银行的协助，王先生成功追回了部分被盗刷金额，并将案件上报至法院，要求追回全部损失。

六、结语
这起信用卡诈骗案例，再次提醒我们提高个人信息保护意识和防范意识的重要性。

同时，及时报警和与银行沟通是保护个人权益的有效手段。

希望大家能够引以为戒，保护好自己的信用卡账户，远离诈骗的危害。

张某某信用卡诈骗案辩护词【轻判】【辩护方向：无罪辩护】【辩护成果：认定自首、减少金额、减轻处罚】尊敬的审判长、审判员：浙江诚鼎律师事务所接受原审被告人张某某本人委托，指派我担任瑞安市人民检察院提起抗诉的原审被告人张某某信用卡诈骗罪一案的二审辩护人。

经审阅案卷材料、会见被告人，为维护当事人合法权益，现发表如下辩护意见，望合议庭采纳。

一、张某某并非“明知没有偿还能力而大量透支”，认定其具有非法占有目的与事实不符。

根据两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

该解释同时规定了认定“非法占有目的”的六种情形，对照本案事实，只有第（一）项的“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的”才能适用于本案。

1、现有证据不足以证实张某某在透支前已经丧失偿还能力。

恶意透支型信用卡诈骗罪是目的犯，应考察行为人开始透支时的主观心理状态，如果透支时并无非法占有目的，而在此之后虽因客观经济条件的变化导致偿还能力的下降，但后续透支只是为了归还先前透支拖欠款的，则不能割裂地评价后续透支行为。

因为，当偿还能力不足时，行为人要么直接不予归还导致案发，此时在刑法上只能评价先前的透支行为，而当时仍有偿还能力，故不构成犯罪；要么用俗称“养卡”的方式以后续透支偿还先前透支，行为人宁愿支付利息等各项费用来维持信用卡额度，而不是直接放弃偿还，无论在主观恶性还是对银行损失来讲，都轻于前者，在前者尚不构成犯罪的情况下，后者显然更不应构成犯罪。

对照本案事实，张某某在2011年时虽有大量外债，但其尚有市区180多平方的住宅及店面，且有票务和快递两项经营，在当时金融泡沫的影响下，住宅及店面的价值远远大于所借资金数额这是不争的事实，除固定资产外，张某某在2011年所借资金中的部分，是用于投资炒楼、吃利息等营利活动，这些资金已经转化为投资款，亦属于其资产范围。

信用卡诈骗刑事上诉状一、被告被告姓名：XXX，性别：男，年龄：38岁，籍贯：XXX，身份证号：XXX，住所地址：XXX。

二、案情2019年10月20日，本人在某银行办理信用卡，限额为人民币5万元。

次月初，本人发现信用卡额度已经全部被使用，银行明细显示为购买某家商铺产品。

经调查，该商家产品存在质量问题，被告以极低价格购买，随后销售获得高额利润，且未按照约定期间处理退货与退款。

被告明知该商品存在质量问题，仍然采取欺诈手段向本人销售该商品。

被告行为已构成信用卡诈骗犯罪。

经当地公安机关审理，判决被告犯有信用卡诈骗罪，被判处有期徒刑二年，缓刑三年，并罚金人民币十万元。

三、上诉请求本人认为，原判定被告仅犯信用卡诈骗罪，判决较轻，未能充分评估被告罪行的严重性。

同时，被告涉案金额高达人民币5万元，已达到刑法规定的重大情节标准。

原判定未能判定为重大情节，也未能判定为累犯罪。

本人坚信，被告行为明显犯罪，在法律上应承担更重的刑事责任。

故此，本人提出如下上诉请求：1.判定被告罪行为信用卡诈骗罪，且该行为属于重大情节罪行。

2.将被告处以刑法规定的高额罚金，并将罚款数额从原判定的10万元加倍，达到20万元。

3.将被告的有期徒刑从二年提高至五年，并保持缓刑三年的决定。

四、证据1.信用卡购物记录明细表：证实被告使用本人的信用卡消费，且消费用途非法。

2.购买商品合同：证实被告销售本人商品，且以欺骗方式骗取支付。

3.被告的供述和辩解：认为被告殊有情节，且不具备从轻判决的条件。

五、申请人申请人姓名：XXX，性别：男，年龄：37岁，身份证号：XXX。

六、代理人代理人姓名：XXX，律师证号：XXX。

Not only rewards success, but also rewards failure.整合汇编简单易用（页眉可删）信用卡诈骗罪判决书范本信用卡诈骗罪判决书：被告基本信息。

事情的起因、经过、对犯罪分子的处罚决定，如不服本判决，可以直接向上级人民法院上诉。

审判员签字，日期。

从法律意义上来说，信用卡诈骗罪指的是诈骗人想要非法地占有他人的钱财，通过冒用、伪造他人的信用卡等实现的诈骗，并且所诈骗的钱财金额比较大的行为。

信用卡诈骗罪属于诈骗罪的其中一种，较为明显的特征是作案工具是信用卡。

犯信用卡诈骗罪的一般会被判处拘役或者一定期限的有期徒刑以及一定数额的罚金。

下面来看信用卡诈骗罪判决书范本如何写。

信用卡诈骗罪判决书范本北京市朝阳区人民法院刑事判决书()朝刑初字第__X号公诉机关北京市朝阳区人民检察院。

被告人宗__X，男，19__年x月x日出生；因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年7月4日被羁押，当日被刑事拘留，同年7月9日被取保候审。

北京市朝阳区人民检察院以京朝检公诉刑诉[2014]__X号起诉书指控被告人宗__X犯信用卡诈骗罪，于2014年8月22日向本院提起公诉。

本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。

北京市朝阳区人民检察院指派代理检察员张__X 出庭支持公诉，被告人宗__X到庭参加诉讼。

现已审理终结。

北京市朝阳区人民检察院指控并经本院审理查明：被告人宗__X于年10月至年10月，在本市朝阳区等地使用中信银行信用卡（卡号：________X）进行消费、取现，恶意透支本金共计人民币16782.73元，经银行多次催缴逾期3个月仍未归还欠款，后被抓获归案。

现欠款已全部还清。

另，被告人宗__X先予缴纳人民币1000元在案。

上述事实，被告人宗__X在开庭审理过程中亦无异议，且有证人李__X的证言，中信银行信用卡中心出具的报案材料、申请办理信用卡的相关资料、银行对账单及催款记录，还款证明，存款回单，刑事谅解书，公安机关出具的到案经过及相关材料，案款收据，被告人宗__X的供述等证据予以证明，足以认定。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==外国人利用信用卡经济犯罪案例篇一：信用卡犯罪案例近日，北京市一中院对一起盗用他人信用卡信息非法获利案作出判决，这是自今年２月２８日十届全国人大常委会第十四次会议通过刑法修正案五，对６种形式信用卡犯罪作出规定后办理的又一起相关案件。

据悉，修正案发布后三个月，全国法院就受理信用卡犯罪案件１６４件，比去年同期增长了１３１％；结案１５０件，结案率提高１９４％；１２３人被判刑，比去年同期增长了１４６％。

如今，修正案发布已半年之久，本报记者会同中国银联走访了全国人大法工委、最高人民法院，中国人民银行等部门法律、金融界专家，他们对打击信用卡犯罪的未来充满信心。

“到中国刷卡去”最高人民法院刑事审判二庭高级法官裴显鼎回忆，在我国，信用卡犯罪出现在２０世纪８０年代中期，当时没有信用卡犯罪这个罪名，只好使用诈骗罪。

谈起第一例银行卡犯罪案，裴法官印象特别深。

他说，这是从上海报上来的案件。

一个外国人到中国使用国外的ＶＩＳＡ卡犯罪，试图逃跑，被我们截住。

当时请示到最高人民法院来，问如何定罪。

裴法官曾经参与这起案件的讨论，“当时定的罪名是诈骗罪而不是信用卡诈骗罪”。

随着中国信用卡事业发展突飞猛进，信用卡犯罪也日益猖獗。

从２００２年开始至２００４年这三年内全国法院一共审结了信用卡诈骗案件９２３件，判处的犯罪分子人数９１５人。

２００４年分别比２００３年上升了２２．１４％、１３．９５％。

２００４年上半年的发案数就超过２００３年全年。

今年１月至５月，法院受案的数量就已经达到了２００４年全年受案的６６％。

目前，信用卡犯罪每年金额在１亿元左右。

裴法官说，在广东一个案子缴获１万张以上伪造信用卡的情况很多，有的一个案子缴获的伪造信用卡超过４万张。

更为让人警惕的是，周边国家和地区纷纷修改、完善相关法律，犯罪分子把目光瞄准中国大陆。

【2018-2019】张燕诈骗案-word范文本文部分内容来自网络，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将予以删除！== 本文为word格式，下载后可随意编辑修改！ ==张燕诈骗案张燕诈骗案北京市朝阳区人民法院刑事判决书（201X）朝刑初字第00050号公诉机关北京市朝阳区人民检察院。

被告人张燕，化名“张迪”，女， 1983年5月10日出生，回族，出生地北京市，高中文化，无业，户籍地为北京市西城区北营房西里10号楼7门02号；曾因犯盗窃罪于201X年8月18日被北京市海淀区人民法院判处有期徒刑十个月；现因涉嫌犯诈骗罪于201X年9月13被羁押，次日被刑事拘留，同年9月28日被逮捕；现羁押在北京市朝阳区看守所。

北京市朝阳区人民检察院以京朝检刑诉字（201X）第2844号起诉书指控被告人张燕犯诈骗罪，于201X年11月22日向本院提起公诉。

本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。

被告人张燕到庭参加诉讼，现已审理终结。

经审理查明：被告人张燕于201X年4月至201X年9月期间，化名张迪通过互联网结识张小鸥（女，25岁，北京市人）并取得信任，后谎称张迪的朋友李健，并分多次以张迪有事为名共骗取张小鸥人民币10 000元及索尼牌T5型数码相机一部（价值人民币1600元）。

后被告人张燕被查获归案。

上述事实，被告人张燕在开庭审理过程中没有异议，且有被害人张小鸥的陈述、证人王淳的证言、涉案财产价格鉴定结论书、北京市海淀区人民法院刑事判决书等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人张燕无视国法，为牟取私利，虚构身份和事实，骗取他人财物，数额较大，其行为已触犯了刑律，构成诈骗罪，依法应予惩处。

北京市朝阳区人民检察院指控被告人张燕犯有诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。

被告人张燕在刑罚执行完毕后五年内再次犯罪，属累犯，依法应从重处罚。

鉴于被告人张燕当庭自愿认罪，有一定悔罪表现，故对其所犯罪行酌予从轻惩处。

信用卡诈骗案例分析案例名称：信用卡诈骗案例分析一、案件简介本案是某银行信用卡中心接到甲某报案，称其信用卡被他人盗刷，涉及金额20000元，要求银行承担相应责任。

经过调查，警方确定了犯罪嫌疑人是乙某，并成功将其抓获。

本文将从刑事法律角度出发，对该案进行分析。

二、案件事实甲某是某银行的信用卡持卡人，拥有一张信用卡。

在使用信用卡的过程中，甲某发现自己的卡片被他人盗刷，并经与银行联络后，基本确认是由乙某实施了信用卡诈骗行为。

警方立案调查后，在乙某租住的公寓内搜查到了用于盗刷信用卡的设备。

乙某对其盗刷信用卡的行为供认不讳。

三、法律问题信用卡盗刷行为涉及民事和刑事责任。

从刑事法律角度出发，本案存在以下法律问题：1. 乙某盗刷信用卡的行为是否构成犯罪？2. 银行是否承担民事赔偿责任？四、法律分析1. 乙某盗刷信用卡是否构成犯罪？根据中华人民共和国刑法第二百三十五条之规定：盗窃他人财物，数额较大的，应处3年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；数额巨大或者有其他严重情节的，应处3年以上10年以下有期徒刑。

乙某盗刷了甲某信用卡上的20000元，属于数额较大。

经调查，确定乙某实施了盗窃行为，故可以认定乙某盗窃信用卡的行为构成盗窃犯罪。

2. 银行是否承担民事赔偿责任？根据最高人民法院《关于审理金融借款违约纠纷案件适用法律若干问题的解释》第五条之规定：银行应当确保信用卡系统的安全性和可靠性，对信用卡交易明确标明出了卡片丢失、盗刷等风险由银行承担。

在本案中，甲某信用卡被乙某盗刷，说明银行未能确保信用卡系统的安全性和可靠性，对乙某盗刷行为承担应有的责任。

五、结论根据上述法律分析，乙某的盗刷行为构成盗窃犯罪，应受到刑事处罚。

同时，银行未能确保信用卡系统的安全性和可靠性，因此应承担一定的民事赔偿责任，包括赔偿甲某的经济损失和精神损害赔偿等。

注：- 中华人民共和国刑法第二百三十五条，出处：《中华人民共和国刑法》2005年修正- 最高人民法院《关于审理金融借款违约纠纷案件适用法律若干问题的解释》，出处：最高人民法院公告第32号六、个人观点信用卡诈骗是一种严重的犯罪行为，严重损害了信用卡持卡人的合法权益。

陈某“使用伪造的信用卡型”以及“恶意透支型”信用卡诈骗案【案情介绍】陈某是某百货公司的职员。

2009年2月，陈某在网上结识了王某，王某告知陈某，其有一批伪造的信用卡，如果陈某有兴趣，其可以卖给陈某，并告知陈某可以放心使用这批信用卡进行透支，不会惹上麻烦事。

陈某天真的相信了王某的话，向其购买了5张伪造的信用卡。

2009年3月初，陈某使用这5张伪造的信用卡在不同的自动取款机上共取款4万元人民币。

其后，陈某将这笔钱投入某高风险生意，结果全部亏损，并欠下很多债务。

3月底，陈某身无分文，于是利用自己在去年办理的信用卡透支人民币1.5万元后，携款潜逃。

2009年4月中旬，陈某使用伪造的信用卡的情况被揭发。

该月月底，陈某的信用卡所属的银行也对其进行透支款项的催收，但由于陈某潜逃在外，银行催收遇到了较大的困难，难以联系上陈某，催收工作难以进行，因此银行向陈某的联系人进行了两次催收，要求其转达，但事实上，该联系人也无法联系到陈某。

2009年9月初，陈某被公安机关逮捕。

【争议焦点】本案中，陈某前后共有两个行为，即使用伪造的信用卡的行为以及恶意透支自己的信用卡的行为，对于这两个行为的认定，主要有以下两种意见：第一种意见认为，陈某的第一个行为成立“使用伪造的信用卡型”信用卡诈骗罪无任何异议，但是对于第二个行为，由于客观上银行催收的意思并未到达陈某处，因此，陈某的行为不符合“恶意透支型”信用卡诈骗罪的相关司法解释所要求的“经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”的条件，不成立“恶意透支型”信用卡诈骗罪。

第二种意见认为，陈某在恶意透支自己的信用卡后携款潜逃，可以认定其主观上具有非法占有的目的，因此无需银行催收，即可认定其构成“恶意透支型”信用卡诈骗罪。

此外，本案中，陈某前后共实施了两种不同的信用卡诈骗行为。

根据2009年12月3日最高人民法院、最高人民检察院颁布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（下称《解释》），其对“恶意透支型”信用卡诈骗行为定罪量刑的数额标准完全不同于“使用伪造的信用卡型”信用卡诈骗行为，即构成“恶意透支型”信用卡诈骗罪的“数额较大”和“数额巨大”与“使用伪造的信用卡型”信用卡诈骗犯罪相差1倍，“数额特别巨大”则相差4倍，因此，对于陈某同时交叉实施“恶意透支型”信用卡诈骗行为和“使用伪造的信用卡型”信用卡诈骗行为应该如何定罪量刑，在实践中也产生了一定的争议。

以案说法之信用卡诈骗罪案情简介：老李是上海某公司的股东，同时也是公司的法定代表人。

三年前，老李在某银行的工作人员极力推荐下办了一张白金信用卡。

用工作人员当时的话说，白金卡50万的信用额度，再加上其他诸多VIP待遇，绝对是商务人士的必备利器。

信用卡下来后，老李也的确尝到了甜头，不但生活方便了，公司也因为多了50万的流动资金，生意更加红火。

谁能料到，老李公司所在行业在去年年初开始突然不景气了，连带着公司的业绩也大受影响。

当老李再次用信用卡帮公司支付了40万元货款后，公司经营彻底陷入了困境，老李在还了4万余元后，余款已是无力偿还。

银行多次来电来函催讨，老李都只能是两手一摊，只要公司经营一好转，自己立马还钱。

拖欠了近一年后，老李不但没能迎来公司业绩的回升，却迎来了公安机关的拘留通知书：老李因为涉嫌信用卡诈骗罪，被刑事拘留了！等待着老李的将是至少5年的有期徒刑！律师点评：一提到信用卡诈骗，很多人都会自然而然的和伪造信用卡、冒用信用卡联系起来，却很少有人知道，透支信用卡逾期不还也可能构成信用卡诈骗罪。

根据央行公布的《2013年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至2013年第一季度末，我国信用卡累计发卡量已达3.43亿张，同比增长17.85%，信用卡人均持卡量0.26张。

但随着普及率的增加，信用卡逾期付款的现象也变得日趋严重，到2013年3月底，逾期半年未偿信贷总额已高达170.33亿元，较上季度末增长16.19%。

根据相关司法解释以及司法实践，除非能证明不存在恶意占有为目的，否则只要经银行两次催讨后3个月内未还款，且逾期金额超过1万元，就可以构成信用卡诈骗罪。

信用卡能给生活带来便利，但是使用不当，不但会影响自己的个人诚信度，更可能触犯刑法、锒铛入狱。

量力消费，及时还款，让我们一起远离信用卡诈骗罪！《刑法》196条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;（二）使用作废的信用卡的;（三）冒用他人信用卡的;（四）恶意透支的。

论恶意透支型信用卡诈骗罪的法律适用——以“宋某某信用卡诈骗案”为切入点近年来，随着信用卡的广泛应用，恶意透支型信用卡诈骗案件也呈现出逐年上升的趋势。

其中“宋某某信用卡诈骗案”成为了近几年来备受关注的案件，引起了广泛的社会关注。

那么，对于这类恶意透支型信用卡诈骗案件，法律该如何适用呢？首先，根据我国《刑法》相关规定，恶意透支型信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，未经发卡银行同意，预知或者应当知道无法履行还款义务，透支信用卡或者信用卡账户的行为，数额较大或者情节严重的，依法追究刑事责任。

根据这一规定，在“宋某某信用卡诈骗案”中，宋某某的行为符合此罪名的构成要素。

其次，案件中出现的“套现”行为也是恶意透支型信用卡诈骗罪经常采用的手段之一。

所谓“套现”，是指将信用卡额度套取现金，从而达到欺诈的目的。

近年来，恶意透支型信用卡诈骗案件中出现“套现”的情况越来越多，不少行骗者使用这种方法在一定程度上骗取信任。

最后，恶意透支型信用卡诈骗案件的量刑也是该罪名判决时需要考虑的重要因素。

根据我国《刑法》的规定，对于恶意透支型信用卡诈骗罪，数额较大或者情节严重的，应当依法追究刑事责任。

因此，在处理这类案件时，需要根据具体情况综合考虑，适量加重量刑力度，使其具有警示教育意义，达到预防和惩治的目的。

总之，“宋某某信用卡诈骗案”等案例的发生，提醒我们在利用信用卡时要保持警惕，避免成为恶意透支型信用卡诈骗的受害者。

与此同时，相关法律规定也敦促公民切实遵守法律法规，维护社会秩序和安全。

除了“宋某某信用卡诈骗案”，我们还可以看到其他恶意透支型信用卡诈骗案件。

第一个案例是“张某某恶意透支银行信用卡案”。

2019年9月，程某被破获一系列恶意透支银行信用卡案件，警方调查发现，程某在2018年11月至2019年8月期间，共计恶意透支银行信用卡60余次，共计套取40余万元。

法院以恶意透支银行费用罪，对其进行了有期徒刑七年。

第二个案例是“李某恶意透支信用卡案”。

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XXXXXX诈骗案
XXXXXX诈骗案
北京市房山区人民法院
刑事判决书
（201X）房刑初字第00028号
公诉机关北京市房山区人民检察院。

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（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。

罚金已缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。

书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。

代理审判员于妍
二○○七年一月八日
书记员张佳丽。