个人住房按揭贷款管理办法

个人房贷集中管理制度第一章总则第一条为规范个人房贷管理工作，提高信贷资金使用效率，保障贷款资金安全，保证个人房贷业务的正常运作，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行开展的个人房贷业务，包括住房按揭贷款、公积金个人住房贷款等。

第三条个人房贷工作原则上实行“谁放贷、谁管理”的原则，即由开展房贷业务的部门负责管理相应的个人房贷业务。

第四条个人房贷工作应当遵循风险可控、合规经营、诚信服务、利民利行的原则。

第五条房贷集中管理应当与风险管理、内部控制、法律合规等制度相衔接，形成完善的监管制度体系。

第六条银行应当不断优化个人房贷管理流程，提高工作效率，降低运营成本，提升服务水平，确保个人房贷业务的正常运作。

第二章个人房贷申请及审批第七条个人房贷申请人应当具备法定贷款条件，如具备完全民事行为能力、有稳定工作、有还款能力等。

第八条个人房贷申请人应当按照银行规定的申请材料提交要求提供相关证明文件，如工作证明、收入证明、个人征信报告等。

第九条银行应当严格按照个人房贷申请和审批程序进行操作，确保审批过程规范、公正。

第十条银行应当在合法范围内为符合贷款条件的客户提供房贷服务，根据客户还款能力和信用等级，确定贷款额度和贷款利率。

第三章个人房贷合同及放款第十一条银行应当与客户签订个人房贷合同，明确双方的权利义务、还款期限、还款方式等内容。

第十二条银行应当严格按照合同约定，及时将放款资金划入借款人指定账户，确保资金安全。

第四章个人房贷还款管理第十三条借款人应当按照合同约定及时足额归还贷款本息。

第十四条银行应当建立健全个人房贷还款管理机制，及时催收逾期款项，防范不良贷款风险。

第五章个人房贷风险控制第十五条银行应当建立完善的风险控制机制，定期对房贷资产进行评估，确保风险可控。

第十六条银行应当加强对客户的信用管理，建立完善的个人征信制度，在客户违约情况下及时进行报告。

第六章个人房贷监督管理第十七条银行应当建立健全个人房贷集中管理监督机制，确保个人房贷业务规范运作。

银行个人住房（商用房）按揭贷款管理办法一、基本概念个人住房（商用房）按揭贷款是银行或其他金融机构为个人购买住房或商用房提供的一种长期贷款。

该贷款以住房或商用房作为质押物，在一定的期限内按照合同约定的利率和还款方式进行借款及还款。

二、申请条件（一）年龄条件：借款人应年满18周岁，未满70周岁。

（二）收入条件：借款人应具有较稳定的收入来源，能够按时还款，且其家庭收入/支出比应不低于25%。

（三）信用记录：借款人应有良好的信用记录，没有逾期还款、欠款、失信等记录。

（四）房屋购买条件：房屋需具有法定权属、符合建设规划、土地规划、城市规划等相关法律法规规定。

购房者需能够提供购房合同、产权证书等相关证明材料。

三、利率及还款方式（一）利率：按揭贷款利率一般为基准利率上浮一定比例，具体上浮比例根据不同银行政策而异。

（二）还款方式：按揭贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种方式。

等额本息还款方式为每月还款金额相同，但是开始时实际还款金额中较大部分为利息，每月逐渐减少为本金。

等额本金还款方式为每月还款本金相同，但实际还款金额中开始时较大部分为本金，每月逐渐减少为利息。

四、贷款额度及期限（一）贷款额度：按揭贷款一般根据购房者的经济实力和房屋价值来确定贷款额度，一般最高可达全部房款的70%。

（二）贷款期限：按揭贷款期限根据购房者和银行的协商而定，一般为5年到20年不等。

五、抵押物管理银行或其他金融机构以购房者所购住房或商用房作为贷款抵押物，在贷款还清之前，银行有权处置贷款抵押物。

购房者应当保持所购房屋处于良好的状态，不得进行改建、割让、抵押等不利于贷款安全的行为。

六、风险管理（一）信用风险：银行或其他金融机构在进行按揭贷款时需要对购房者的信用记录和信用评级进行评估，以确定贷款资格和贷款额度。

同时，购房者也需要保持良好的信用记录，以减少违约风险。

（二）市场风险：购房者需要对所购房屋的价值趋势和市场情况进行分析，以减少贷款抵押物价值下降的风险。

个人住房贷款管理办法一、贷款对象与条件贷款对象：本办法适用于具有完全民事行为能力的自然人，购买、建造、翻建、大修自住住房时所需资金的贷款。

贷款条件：借款人需具有稳定的职业和收入，具备按期偿还贷款本息的能力；借款人征信记录良好，无重大违约或不良信用记录；借款人需提供符合规定的抵押或担保；借款人需符合国家和地方有关住房贷款政策和规定。

二、借款人需提供资料借款人身份证明；借款人婚姻状况证明；借款人收入证明及职业证明；购房合同或相关证明文件；抵押物或担保相关证明文件；银行要求的其他必要资料。

三、贷款发放与审查银行应根据借款人的申请及提供的资料，进行贷款审查和审批；审查内容包括借款人的信用状况、还款能力、抵押物或担保情况等；经审查合格后，银行与借款人签订贷款合同，并发放贷款。

四、贷款额度与期限贷款额度：根据个人信用状况、还款能力、抵押物价值等因素确定；贷款期限：根据个人实际情况和银行政策规定，最长不超过30年。

五、贷款利率与计息贷款利率：根据国家和地方政策规定执行，不得高于基准利率；计息方式：按照等额本息还款法或等额本金还款法等规定执行。

六、贷款偿还与担保借款人应按照合同约定按期偿还贷款本息；借款人可选择一次性还本付息或分期偿还；借款人应提供符合规定的抵押或担保，确保贷款安全。

七、贷款风险管理与监督银行应加强对个人住房贷款的风险管理，确保贷款合规、安全；银行应定期对借款人还款情况进行监督，及时发现问题并采取相应措施；银行应定期评估抵押物价值，确保抵押物足以覆盖贷款本息。

八、违约处理与法律责任借款人未按照合同约定按期偿还贷款本息的，银行有权采取相应的违约处理措施，包括但不限于：催收、诉讼、抵押物处置等；借款人提供虚假资料或违反国家法律法规的，应承担相应的法律责任；银行工作人员在贷款审查、发放过程中违反规定的，应依法追究其责任。

以上为本办法的主要内容，银行应根据本办法制定相应的操作规程和实施细则，确保个人住房贷款业务合规、安全、稳健发展。

个人住房贷款管理办法试行）第一章总则第一条为规范个人住房贷款业务操作与治理，有效防范和操纵贷款风险，爱护借贷双方的合法权益，按照我国《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《商业银行法》、《物权法》、银监会《商业银行房地产贷款风险治理指引》、中国人民银行《个人住房贷款治理方法》等法律法规及有关规定，制定本方法。

第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用一般住房的贷款。

贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第三条本方法适用于我行办理的个人住房贷款业务。

第二章贷款条件第四条借款人须具备以下差不多条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65 周岁（含）之间。

（二）具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明。

（三）具有合法有效的本市所在地户籍证明或有效居留证明。

（四）具有良好的信用记录和还款意愿。

（五）具有稳固的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月支出与收入比操纵在50%（含）以下，或月所有债务支出与收入比操纵在55%（含）以下。

（六）具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书（具有购买住房的合同或协议）。

（七）具有支付所购房屋首期购房款的能力（无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款）。

（八）同意贷款资金采纳受托支付方式，托付我行向符合合同约定用途的借款人交易对象支付。

（九）能够提供我行认可的有效担保（有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人）。

（十）两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。

（十一）授权我行向房地产主管部门查询借款人家庭住房登记情形，或同意向我行提交家庭住房实有套数书面诚信保证。

《个人住房贷款管理方法》全文第一条为支持城镇居民购置自用普通住房,标准个人住房贷款管理,维护借贷双方的合法权益,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通那么》,制订本方法.第二条个人住房贷款(以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购置自用普通住房的贷款.贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保.借款人到期不能归还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承当归还本息的连带责任.第三条本方法适用于经民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行.第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人.第五条借款人须同时具备以下条件:一、具有城镇常住户口或有效居留身份;二、有稳定的职业收入,信用良好,有归还贷款本息的能力;三、具有购置住房的合同或协议;四、不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期会款;享受购房补贴的以个人承当局部的30%作为购房的首期付款;五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作业保证人;六、贷款人规定的其他条件.第六条借款人应向贷款人提供以下资料:一、身份证件(指居民身份证、户口簿和其他有效居留证件);二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明;三、符合规定的购置住房合同意向书、协议或其他批准文件;四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;五、申请住房公积金贷款的,需持有住房公积金管理部门出具的证明;六、贷款人要求提供的其他文件或资料.第七条借款人应直接向贷款人提出借款申请.贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起,应在三周内向借款人正式答复.贷款人审查同意后,按照《贷款通那么》的有关规定,向借款人发放住房贷款.第八条贷款人发放贷款的数额,不得大于房地产评估机构评估的拟购置住房的价值.第九条申请使用住房公积金贷款购置住房的,在借款申请批准后,按借款合同约定的时间,由贷款人以转账方式将资金划转到售房单位在银行开立的账户.住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍.。

湖南省住房公积金个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为规范住房公积金个人住房贷款行为,防范和化解贷款风险，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》和《个人住房贷款管理办法》等有关法律、法规、规章,结合我省实际，制定本办法。

第二条本办法所称住房公积金个人住房贷款(以下简称个人贷款),是指以住房公积金为资金来源，由住房公积金管理中心、分中心、管理部(以下简称管理中心）委托商业银行向缴存住房公积金的职工发放的,定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房贷款。

第三条管理中心负责贷款调查、审批和提供资金,贷款风险由管理中心承担。

第四条住房公积金贷款金融业务由管理中心委托市住房公积金管理委员会(以下简称管委会)指定的商业银行（以下简称受委托银行）办理.受委托银行根据管理中心确定的贷款对象、条件、用途、金额、期限、利率和还款方式代为发放、协助收回和办理结算。

受委托银行办理住房公积金贷款金融业务必须接受管理中心的监督和管理。

第二章贷款对象和条件第五条凡缴存住房公积金且具有完全民事行为能力的在职职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时，均可向缴存住房公积金所在地管理中心或购、建房所在地管理中心申请住房公积金个人住房贷款.第六条借款人申请个人住房贷款还必须具备下列条件:1、连续按月缴交住房公积金6个月以上(含6个月）；2、具有购买、建造、翻建、大修自住住房全部价款的30% 以上（含30%)的首期付款；3、信用良好，具有较稳定的经济收入，并有按期偿还贷款本息的能力；4、没有可能影响贷款偿还的债务；5、具有合法有效的购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或协议及管理中心要求提供的其他证明文件;6、具有管理中心认可的资产进行抵押、质押或具有担保资格且有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；7、借款人有配偶的，其配偶在婚姻关系存续期间不再单独申请住房公积金贷款;8、已获得住房公积金贷款的贷款人及配偶，在没有还清贷款前，不得再次申请住房公积金贷款;9、管理中心规定的其他条件。

Whenever you do something, think about it.勤学乐施积极进取（页眉可删）
个人住房按揭管理办法
导读：贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：一、借款人及保证人基本情况；二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。

贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：
一、借款人及保证人基本情况；
二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。

《贷款通则》第二十五条贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：
一、借款人及保证人基本情况；
二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；
三、原有不合理占用的贷款的纠正情况；
四、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；
五、项目建议书和可行性报告；六、贷款人认为需要提供的其他有关资料。

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银行个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为了规范个人住房贷款管理，促进个人住房信贷业务发展，根据《贷款通则》和《中国人民银行个人住房贷款管理办法》的规定，结合河北省农村信用社实际，制定本办法。

第二条个人住房贷款（以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购买住宅用房的贷款。

贷款人发放贷款时,借款人必须提供担保.第三条本办法适用于河北省农村信用社用信贷资金发放的个人住房贷款。

第二章贷款对象、条件第四条贷款对象是指具有完全民事行为能力的自然人，同时借款人具备以下条件：(一）具有当地常住户口或有效居留身份；(二）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三)具有购买住房的合同或协议;（四）能够支付最低不低于购房全部价款的一定比例的首期付款；(五)同意以所购房屋作为抵押物，或提供农村信用社认可的资产作为抵押物或质物,或由具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为连带责任的保证人；（六)同意按农村信用社指定的保险公司和要求的险种、期限办理抵押财产的保险,并在保险单正本载明农村信用社为保险的第一受益人；（七)农村信用社规定的其他条件。

第五条农村信用社应优先满足购买首套中小户型自住住房借款人的借款需求。

第三章贷款的期限、额度和利率第六条贷款期限：根据实际情况合理确定,但贷款期限最长不得超过25年。

对男性自然人，其还款年限不得超过65岁；对女性自然人,其还款年限不得超过60岁.第七条农村信用社应要求借款人按诚实守信原则，在住房借款合同中如实填写所借款项用于购买第几套住房的相关信息。

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的,贷款首付款比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由各县级联社根据贷款风险管理相关原则自主确定。

市商业银行永城支行个人住房贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为规个人住房贷款业务操作与管理，有效防和控制贷款风险，维护借贷双方的合法权益，根据我国《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《商业银行法》、《物权法》、银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等法律法规及有关规定，制定本办法。

第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第三条本办法适用于我行办理的个人住房贷款业务。

第二章贷款条件第四条借款人须具备以下基本条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65 周岁（含）之间。

（二）具有合法有效的明及婚姻状况证明。

（三）具有合法有效的本市所在地户籍证明或有效居留证明。

（四）具有良好的信用记录和还款意愿。

（五）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50%（含）以下，或月所有债务支出与收入比控制在55%（含）以下（六）具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书（具有购买住房的合同或协议）。

（七）具有支付所购房屋首期购房款的能力（无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款）。

（八）同意贷款资金采用受托支付方式，委托我行向符合合同约定用途的借款人交易对象支付。

（九）能够提供我行认可的有效担保（有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人）。

（十）两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。

（十一）授权我行向房地产主管部门查询借款人家庭住房登记情况，或同意向我行提交家庭住房实有套数书面诚信保证。

个人住房贷款管理办法个人住房贷款管理办法Green Apple Data Center个人住房贷款管理办法!"##$年%月#日中国人民银行发布&第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房’规范个人住房贷款管理’维护借贷双方的合法权益’根据(中华人民共和国商业银行法)*(中华人民共和国担保法)和(贷款通则)’制订本办法+第二条个人住房贷款!以下简称贷款&是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款+贷款人发放个人住房贷款时’借款人必须提供担保+借款人到期不能偿还贷款本息的’贷款人有权依法处理其抵押物或质物’或由保证人承担偿还本息的连带责任+第三条本办法适用于经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行+第二章贷款对象和条件第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人+"个人住房贷款管理办法+个人住房贷款管理办法第五条借款人须同时具备以下条件!"一#具有城镇常住户口或有效居留身份$"二#有稳定的职业和收入%信用良好%有偿还贷款本息的能力$"三#具有购买住房的合同或协议$"四#不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的&’(作为购房的首期付款$享受购房补贴的以个人承担部分的&’(作为购房的首期付款$"五#有贷款人认可的资产作为抵押或质押%或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人$"六#贷款人规定的其他条件)第六条借款人应向贷款人提供下列资料!"一#身份证件"指居民身份证*户口本和其他有效居留证件#$"二#有关借款人家庭稳定的经济收入的证明$"三#符合规定的购买住房合同意向书*协议或其他批准文件$"四#抵押物或质物清单*权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明$有权部门出具的抵押物估价证明$保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明$"五#申请住房公积金贷款的%需持有住房公积金管理部门出具的证明$"六#贷款人要求提供的其他文件或资料)第三章贷款程序第七条借款人应直接向贷款人提出借款申请!贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起"应在#周内向借款人正式答复!贷款人审查同意后"按照$贷款通则%的有关规定"向借款人发放在房贷款!第八条贷款人发放贷款的数额"不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值!第九条申请使用住房公积金贷款购买住房的"在借款申请批准后"按借款合同约定的时间"由贷款人以转帐方式将资金划转到售房单位在银行开立的帐户!住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的&倍!第四章贷款期限与利率第十条贷款人应根据实际情况"合理确定贷款期限"但最长不得超过&’年!第十一条借款人应与贷款银行制定还本付息计划"贷款期限在(年以内)含(年*的"实行到期一次还本付息"利随本清+贷款期限在(年以上的"按月归还贷款本息!第十二条用信贷资金发放的个人住房贷款利率按法定贷款利率)不含浮动*减档执行!即"贷款期限为(年期以下)含(年*的"执行半年以下)含半年*法定贷款利率+期限为(#个人住房贷款管理办法/个人住房贷款管理办法至!年"含!年#的$执行%个月至&年期"含&年#法定贷款利率’期限为!至(年"含(年#的’执行&至!年期"含!年#法定贷款利率’期限为(至&)年"含&)年#的$执行!至(年"含(年#法定贷款利率’期限为&)年以上的$在!至(年"含(年#法定贷款利率基础上适当上浮$上浮幅度最高不得超过(*+第十三条用住房公积金发放的个人住房贷款利率在!个月整存整取存款利率基础上加点执行+贷款期限为&年至!年"含!年#的$加&,-个百分点’期限为!至(年"含(年#的$加.,&%个百分点’期限为(至&)年"含&)年#的$加.,!/个百分点’期限为&)至&(年"含&(年#的$加.,--个百分点’期限为&(年至.)年"含.)年#的$加!,/.个百分点+第十四条个人住房贷款期限在&年以内"含&年#的$实行合同利率$遇法定利率调整$不分段计息’贷款期限在&年以上的$遇法定利率调整$于下年初开始$按相应利率档次执行新的利率规定+第五章抵押第十五条贷款抵押物应当符合0中华人民共和国担保法1第三十四条的规定+0中华人民共和国担保法1第三十七条规定不得抵押的财产$不得用于贷款抵押+第十六条借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的$必须将住房价值全额用于贷款抵押+第十七条以房地产作抵押的$抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同!并于放款前向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记手续"抵押合同的有关内容按照#中华人民共和国担保法$第三十九条的规定确定"第十八条借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管!负有维修%保养%保证完好无损的责任!并随时接受贷款人的监督检查"对设定的抵押物!在抵押期届满之前!贷款人不得擅自处分"第十九条抵押期间!未经贷款人同意!抵押人不得将抵押物再次抵押或出租%转让%变卖%馈赠"第二十条抵押合同自抵押物登记之日起生效!至借款人还清全部贷款本息时终止"抵押合同终止后!当事人应按合同的约定!解除设定的抵押权"以房地产作为抵押物的!解除抵押权时!应到原登记部门办理抵押注销登记手续"第六章质押和保证第二十一条采取质押方式的!出质人和质权人必须签订书面质押合同!#中华人民共和国担保法$规定需要办理登记的!应当办理登记手续"质押合同的有关内容!按照#中华人民共和国担保法$第六十五条的规定执行"生效日期按第七十六条至第七十九条的规定执行"质押合同至借款人还清全部贷款本息时终止"第二十二条对设定的质物!在质押期届满之前!贷款人不得擅自处分"质押期间!质物如有损坏%遗失!贷款人应承担责任并负责赔偿"&个人住房贷款管理办法’个人住房贷款管理办法第二十三条借款人不能足额提供抵押!质押"时#应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证$保证人是法人的#必须具有代为偿还全部贷款本息的能力#且在银行开立有存款帐户$保证人为自然人的#必须有固定经济来源#具有足够代偿能力#并且在贷款银行存有一定数额的保证金$第二十四条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同$保证人发生变更的#必须按照规定办理变更担保手续#未经贷款人认可#原保证合同不得撤销$第七章房屋保险第二十五条以房产作为抵押的#借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续$抵押期内#保险单由贷款人保管$第二十六条抵押期内#借款人不得以任何理由中断或撤销保险%在保险期内#如发生保险责任范围以外的因借款人过错的毁损#由借款人负全部责任$第八章借款合同的变更和终止第二十七条借款合同需要变更的#必须经借贷双方协商同意#并依法签订变更协议$第二十八条借款人死亡&宣告失踪或丧失民事行为能力#其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同$第二十九条保证人失去担保资格和能力#或发生合并&分立或破产时!借款人应变更保证人并重新办理担保手续"第三十条抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后!抵押物或质物返还抵押人或出质人!借款合同终止"第九章抵押物或质物的处分第三十一条借款人在还款期限内死亡#失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人!或其法定继承人#受遗赠人拒绝履行借款合同的!贷款人有权依照$中华人民共和国担保法%的规定处分抵押物或质物"第三十二条处分抵押物或质物!其价款不足以偿还贷款本息的!贷款人有权向债务人追偿&其价款超过应偿还部分!贷款人应退还抵押人或出质人"第三十三条拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款!在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款项后!抵押权人有优先受偿权"第三十四条借款合同发生纠纷时!借贷双方应及时协商解决!协商不成的!任何一方均可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼"第三十五条借款人有下列情形之一的!贷款人按中国人民银行$贷款通则%的有关规定!对借款人追究违约责任’(一)借款人不按期归还贷款本息的&(二)借款人提供虚假文件或资料!已经或可能造成贷款损失的&(三)未经贷款人同意!借款人将设定抵押权或质押权财*个人住房贷款管理办法’个人住房贷款管理办法产或权益拆迁!出售!转让!赠与或重复抵押的"#四$借款人擅自改变贷款用途%挪用贷款的"#五$借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的"#六$借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的"#七$保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力%抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息%质物明显减少影响贷款人实现质权%而借款人未按要求落实新保证或新抵押#质押$的&第十章附则第三十六条个人住房贷款不得用于购买豪华住房&城镇居民修房!自建住房贷款%参照本办法执行&第三十七条贷款人可根据本办法制定实施细则%并报中国人民银行备案&第三十八条本办法由中国人民银行负责解释和修改&第三十九条本办法自公布之日起施行&与本办法相抵触的有关规定同时废止&。

信用社(银行)个人住房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为满足客户的融资需求，规范全省农村信用社（以下简称农信社）个人住房按揭贷款管理，防范信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》等有关规定，制订本办法。

第二条本办法所称个人住房按揭贷款是指农信社向借款人发放的用于购买自住普通住房、以所购房屋作为抵押物、开发商提供阶段性连带责任保证的贷款。

按揭贷款的房屋分为一手房和二手房，一手房是指开发商新建并首次销售的个人住房；二手房是指开发商以外的售房人再次在市场上交易的个人住房。

一手房分为现房和期房，现房是指贷款发放时，开发商已经取得所有权初始登记证明的房屋；期房是指贷款发放时，开发商已经取得商品房预售许可证但未取得所有权初始登记证明的房屋。

第三条农信社个人住房按揭贷款应重点支持借款人购买首套中小户型自住房的贷款需求，且借款人所购住房只能是主体结构已封顶的房屋。

第二章贷款准入条件第四条按揭项目的准入。

对拟与农信社合作的新建楼盘按揭，无论金额大小，都应经过市州联社（办事处）信贷管理部门审批，直管市（林区）联社的按揭项目由省联社信贷管理部门审批，尾盘项目除外。

尾盘项目是指销售率已达到或超过80%的楼盘。

第五条按揭项目审批的操作流程：项目申请→项目调查→项目审查→项目审批→签订合作协议。

第六条按揭项目的申请。

开发商应向承贷社提供以下资料：（一）书面申请书主要内容包括开发商概况、项目情况、项目所需按揭贷款金额等；申请期房项目按揭的，还应包括工程进度、投资完成情况等。

（二）公司资料1.营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人或授权代理人证明书及其他有关证明；2.公司章程、成立批文及验资报告；3.经注册会计师事务所审计的近三年年度财务报表（成立未满三年的提供自成立以来的年度财务报表）和近期财务报表；4.最近年度年检合格的房地产企业开发资质等级证书；5.房地产开发经历，包括已开发楼盘、经营业绩和行业知名度等；6.董事会或股东（大）会作出的符合公司章程规定的同意为借款人提供阶段性连带责任保证的决议；7.农信社要求提供的其他资料。

银行个人二手住房按揭贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为规范我行个人二手住房按揭贷款的操作与管理，防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国民法典》及中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称个人二手住房按揭贷款（以下简称“贷款”）是指我行向借款人发放的，用于购买具有完全合法产权，可在房屋二级市场上进行交易的除一手房以外的各类型住房的贷款。

第三条我行根据国家及监管部门要求实行动态的、差异化的住房信贷政策，禁止办理转按揭、加按揭等业务。

第四条贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

第五条各业务经办机构原则上不得对所辖区域以外其它地区住房发放贷款，如遇特殊情况须由总行核准。

第六条各业务经办机构在办理个人二手住房按揭贷款业务过程中，应按本行反洗钱与反恐怖融资管理办法及相关制度要求办理，遵循“了解客户，了解业务，尽职审查”的原则，开展客户身份识别、风险等级划分、大额交易报送、可疑交易的甄别和报送等反洗钱流程，杜绝洗钱风险。

经调查核实存在洗钱风险的，应按照规定的报告路线和报告方法及时、准确地向总行反洗钱中心报告可疑交易，并停止发放贷款或提前收回已发放贷款。

第七条各业务经办机构应按照《**银行消费者权益保护工作管理办法》要求做好消费者权益保护工作，切实保护金融消费者隐私信息和权益。

第二章贷款对象和条件第八条贷款对象（一）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，年龄在18（含）-65周岁（含）。

（二）在中华人民共和国境内连续居住满一年以上（含）的外籍人士以及港、澳、台居民，要求有固定居所和职业，能提供境内联系人，同时必须满足国家对境外人士购买商品房的相关政策。

第九条贷款条件（一）在中国境内具有常住户口或有效居留身份及婚姻状况证明。

（二）借款人年龄加贷款年限不得超过70岁。

以未婚子女作为借款人，父母作为共同借款人的，借款人年龄根据较大者确定。

个人一手房屋贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行个人一手房屋贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规，制定本办法。

第二条本办法所称个人一手房屋贷款是指我行运用信贷资金向在中国大陆境内购买一手房屋的自然人发放的人民币贷款。

一手房屋是指首次进入流通领域进行交易的房屋，包括一手住房和一手商业用房。

第三条个人房屋贷款种类（一）住房贷款：指我行向购买住宅、公寓或别墅的自然人发放的贷款。

（二）车库（位）贷款：指我行向购买车库（位）的自然人发放的贷款。

（三）商业用房贷款：指我行向购买商业用房或商住两用房的自然人发放的贷款。

商业用房（押旧购新）贷款是指借款人以非本次贷款所购房设定抵押，用于购买商业用房的贷款。

第四条本办法适用于我行所属分（支）机构办理的个人一手房屋贷款。

第二章贷款的对象和条件第五条个人房屋贷款的对象为年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。

共同借款人是指两个或两个以上自然人以借款人的名义共同与我行建立的一笔借贷关系，但借款人中至少有一个具有完全民事行为能力的自然人。

共同借款人中如有不具备完全行为能力的自然人须由其法定监护人共同办理贷款相关手续。

第六条借款人须同时具备下列条件：（一）具有合法身份，能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明，并符合当地住房限购措施要求的购房人条件。

港澳台居民及外国自然人应持有有效居留许可证明并符合当地房屋交易管理相关规定；（二）具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；（三）具有合法有效的购房合同或协议；（四）具有我行要求的首付款证明；（五）同意在我行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并授权我行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；（六）能提供我行认可的有效担保；（七）我行要求的其他条件。

第三章授信方式、额度、期限、利率及还款方式第七条授信方式分为单笔贷款和额度授信（下称：循环贷款，详见第七章）。

银行个人住房按揭贷款管理试行办法第一章总则第一条为了支持城镇居民购买个人住宅用房，规范贷款管理，促进个人住房信贷业务发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和《中国人民银行个人住房贷款管理办法》的规定，制定本办法。

第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住宅用房的贷款。

贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保。

借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处置其抵押物或质物，或由保证人承担偿还贷款本息的连带责任。

第三条按照住房按揭项目是否竣工验收，可分为期房贷款和现房贷款。

第四条本办法适用于银行各支行用信贷资金发放的个人住房贷款。

第二章贷款对象、条件、金额、期限和利率第五条贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人，且同时具备以下条件：1、借款人应当是具有完全民事行为能力18（含）-55周岁（含）之间的自然人；2、具有城镇常住户口或有效居留身份；3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；4、具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；5、能够支付最低不低于购房全部价款30%的首期付款；6、同意以所购房屋作为抵押物，或提供贷款分行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；7、在我行开立个人结算账户8、贷款分行规定的其它条件。

第六条贷款期限。

根据实际情况合理确定，但最长不得超过20年且借款人年龄与贷款期限之和不得超过60年.第七条贷款利率。

用信贷资金发放贷款的利率按照中国人民银行有关利率规定执行。

贷款期限在1年（含）以下的。

执行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，于次年1月1日开始，按相应利率档次调整，并按合同约定利率浮动比例执行新的利率。

第八条逾期贷款的罚息利率应在借款合同中载明的贷款利率水平上加收30%-50%.具体加收比例由支行确定。

第九条贷款金额由分行根据借款人的资信和担保情况确定，最高不超过所购房产估价现值的70%。

XX银行股份有限公司个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为了拓展XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）消费信贷业务的发展，支持城镇居民自用购房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，结合本行实际情况，特制定本办法。

第二条个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。

贷款资金只能用于购买贷款行指定的房地产开发商所销售的商品房。

借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第三条房地产开发商是经工商行政管理部门核准登记及经本行认可，并与本行签订银企业务(担保)合作协议，具有一定资质和信誉的售房单位。

第二章职责与权限第四条经办行客户经理负责受理审核借款人申请资料，实地调查并进行风险分析，撰写调查报告并报审查岗，负责信贷档案管理、贷后管理、贷款收回及不良贷款的管理和上报工作。

第五条经办行审查岗对调查报告进行审查或实地调查，提出审查意见。

第六条经办行负责人负责权限内“个人住房贷款”的审批，超权限的上报总行审批同意后，与保证人、抵押人或质押人确定权利，并与借款人签订合同。

第三章贷款对象和条件第七条贷款对象应年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。

借款人须同时具备下以下条件：（一）具有当地常住户口或有效居住身份，有固定和详细的住址；（二）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）具有购买房屋的合同协议；（四）购买首套住房，首付款比例不低于30%，购买第二套住房的，首付款比例不低于60%；（五）有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或者有足够代偿能力的单位或个人为连带责任保证人；（六）贷款人规定的其他条件。

第四章贷款期限、利率和限额第八条贷款期限。

根据借款人的实际情况合理确定贷款期限，个人住房贷款的期限最长控制在二十年以内。

某某农村商业银行股份有限公司住房按揭贷款管理办法(草案)第一章总则第一条为支持我县城镇居民购买自用住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》和《陕西省农村信用社个人住房贷款管理暂行办法》等相关法律法规，特制定本管理办法。

第二条本办法所称个人住房按揭贷款是指适用于我县城镇居民购买住房且所购房屋处县城规划区内的专项贷款。

本行办理的住房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的首付不低于30%，贷款期限最长不得超过15年，用于其购置自用住房，借款人以其所购买的住房为抵押物，开发商提供阶段性保证担保的贷款。

具体分为现房楼盘和期房楼盘办理。

申请按揭贷款的楼盘应具备的《国有土地使用证》、《建基本条件：开发手续齐全、具备“五证”即：设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房预售许可证》，且已按规定交纳了土地使用价款和有关的配套费用，具有建筑质量检测合格证明，地理位置好，具有较强的变现能力。

本行原则上只受理借款人首次首套商住房的贷款申请，商用房按揭贷款参照门面房抵押贷款办理。

本行办理个人住房按揭贷款根据客户特点具体分为：系统内代发工资类客户、非代发工资类客户和购买门面房及商用房客户分别受理。

第三条开办住房按揭贷款的网点：总行营业部。

第四条个人住房按揭贷款由营业部受理客户申请，按要求收集整理资料提出审批意见，上报总行审批，经总行审批同意后发放。

第五条借款人到期不能偿还贷款本息，贷款人有权依法处理其抵押物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第六条借贷双方应遵守国家法律法规和联社的有关规章制度，并在平等协商的基础上签订借款合同。

第二章借款人的条件第七条借款人应是具备完全民事行为能力的自然人并同时具备以下条件：（一）贷款申请所在地常住户口或有效居留身份证件（特殊情况下外来人口办理住房按揭贷款应提供本人身份证明，同时必须具备有足够偿还能力的常住居民进行有效担保）。