2020年消费金融资产证券化的监管要求、分化的消费金融ABS、疫情期间消费金融ABS表现

消费金融公司管理新规解读
消费金融公司管理新规解读如下：
1. 资本金方面，规定消费金融公司的注册资本，不低于人民币5亿元。

相较于原规定的“货币金融服务机构的最低注册资本为2亿元”大幅提高，并且采用实缴制。

2. 管理要求方面，风险控制将更严格。

如要求单一客户贷款余额不能超过资本净额的5%，优质客户的单户利率要控制在40%以内。

同时还强调不得提供无抵押、无担保的个人贷款业务，对于同业合作则要进行规模控制等等，因此此次《征求意见稿》也被称为“最严限制版本”。

该措施能够遏制盲目扩张和粗放经营的风险。

此外，《征求意见稿》明确禁止“现金贷”业务进入消费金融公司体系，《管理办法》首次明确了网络小贷和非持牌机构的小贷信息共享系统对接相关机制建设方面的规范。

这一条就针对消费金融公司将互联网与线下债权融资结合到一起的业务模式提出了监管要求。

3. 信息披露方面，消费金融公司被强制要求向公众公开部分财务信息以及风险管理状况等重要信息，这将有助于提升其透明度，强化市场约束和加强消费者保护。

总的来说，新的管理规定旨在推动消费金融行业健康发展，更好地服务于实体经济和服务于人民生活水平，同时也加强了对消费者的保护力度。

2020年消费金融年中报告2020年，是中国首批消费金融公司获批筹建的第十年,同时，消费金融领域也迎来考验之年。

在年初疫情的冲击之后，又面临最高法以4倍LPR为标准来确定民间借贷利率的考验。

在此情况下，持牌消费金融公司将交出怎样的成绩单？近日，蚂蚁消费金融获批筹建，成为全国第31家获批筹建的持牌消费金融公司。

截至目前，全国共有27家消费金融公司获批开业，最近开业的一家为阳光消费金融。

国内获批的消费金融公司中，富银消费金融、冀银消费金融以及易生华通据零壹智库不完全统计，截至目前，在已开业27家消费金融公司中，共有19家消费金融公司对外公布了业绩数据。

除今年刚批复开业的阳光消费金融、平安消费金融外，捷信消费金融、马上消费金融等公司仍未披露业绩情况。

截至目前，国内共有消费金融公司27家，其中，捷信、招联、马上消费金融属于行业第一梯队，总资产在500亿元以上。

据零壹智库不完全统计，此次披露了 2020年半年度业绩的消费金融公司中，有16家披露了资产业绩情况，其中，招联消费金融的总资产为920.76亿元，以断层式优势稳居头部，仅招联消费金融一家的资产规模就占16家公司总资产规模的近三分之一。

兴业、中银、中邮消费金融3家公司处于中部，总资产规模在300亿元左右，位列行业第二梯队。

头部消费金融公司与中小规模公司之间分化愈加明显。

图1:截至2020年6月底消费金融公司总资产情况(单位：亿元)从整体来看，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告(2020)》的数据显示，截至2019年末，拥有消费金融牌照的26家消费金融公司资产规模达4988.07亿元，同比增长28.67%；贷款余额4722.93亿元，较上年增长30.5%。

截至2020年6月，16家已披露总资产的消费金融公司资产规模达2864亿元，受到疫情等因素的影响，总资产与2019年年末相比有所缩水。

在资产规模整体缩水的情况下，中小规模消费金融公司在疫情的影响下抵抗住压力，资产规模均有不同程度的扩张。

信托机构发行消费金融abs1.引言1.1 概述信托机构发行消费金融ABS是一种金融工具，它将信贷资产通过信托机构的发行进行转让，以提供给投资者进行投资。

消费金融ABS则是指以个人消费贷款等消费类金融资产作为基础资产的一种资产支持证券。

信托机构作为发行主体，通过将消费类贷款汇集形成资产池，并发行ABS证券，引入投资者的资金，以融资的方式支持消费类贷款业务。

消费金融ABS的发行对于信托机构具有重要意义。

首先，通过发行消费金融ABS，信托机构可以有效地将消费类贷款等资产转变为流动性较高的证券，提高了资金的利用效率。

其次，信托机构发行消费金融ABS可以吸引更多的投资者参与，扩大了融资渠道，为金融机构提供了更多的融资选择。

同时，将资产转移给投资者，信托机构可以有效降低自身的风险暴露度。

然而，信托机构发行消费金融ABS也面临着一些挑战。

首先，消费金融ABS市场的发展程度相对较低，市场流动性相对较弱，可能导致投资者对其资产质量和流动性存在疑虑。

其次，消费金融ABS的发行涉及到信用评级、抵押品评估等一系列复杂的工作，需要信托机构具备较强的专业能力和经验。

此外，监管政策的变化和市场风险等因素也可能对信托机构发行消费金融ABS产生一定的影响。

因此，信托机构在发行消费金融ABS时需要面对这些挑战并制定相应的对策。

例如，加强与投资者之间的沟通与信任，提供充分的信息披露，增强市场的透明度和可预测性。

同时，信托机构应加强内部风险管理与控制，确保资产池的质量和流动性。

此外，积极关注监管政策的动向，及时调整发行策略和操作流程，以应对市场环境的变化。

综上所述，信托机构发行消费金融ABS既具有优势，又面临挑战。

通过合理利用优势，同时采取相应的对策，信托机构可以在发行消费金融ABS过程中取得良好的效益，并为金融市场的发展做出积极贡献。

文章结构部分的内容可以包括以下内容：1.2 文章结构本文将分为三个主要部分来探讨信托机构发行消费金融ABS。

互联网消费金融的风险管理与监管随着互联网技术的不断发展，互联网消费金融业务在我国得到了迅猛发展。

互联网消费金融以其方便、快捷、低门槛的特点，吸引了大量消费者参与，但同时也带来了风险与挑战。

本文将重点探讨互联网消费金融的风险管理与监管。

一、互联网消费金融的风险1.信息安全风险：互联网消费金融的核心是用户信息的收集和处理，包括个人身份、资金信息等。

因此，信息安全成为了重要的安全风险。

黑客攻击、数据泄露等事件可能导致用户信息泄露、身份盗用等问题。

2.信用风险：互联网消费金融中，信用评估是核心环节之一。

但由于消费金融行业的特殊性，信用评估难度较大，容易出现信用缺失或信用信息虚假的情况，进而导致风险的产生。

3.运营风险：互联网消费金融平台的运营风险主要包括经营策略风险、流动性风险、合规风险等。

经营策略风险是指平台运营方在经营决策上出现的偏差，可能引发机构的经营危机。

流动性风险是指平台经营方由于经营管理不善，导致平台资金面临短期流动性困境。

合规风险是指平台在运营过程中未能遵守相关法律法规和监管要求，可能遭受相关行政处罚或法律诉讼。

二、互联网消费金融的风险管理1.风险评估与控制：互联网消费金融平台需要建立完善的风险评估模型，对用户的信用进行评估，精确判断其还款能力和还款意愿。

同时，平台要建立严格的风控体系，对借贷行为进行监测和控制，防止不良资产的产生。

2.信息安全管理：平台需要加强对用户信息的保护，采取相应的技术手段，确保用户信息的安全性和隐私性。

同时，建立健全的内部控制制度，加强员工对信息安全的意识培养和教育，防范内部信息泄露风险。

3.合规管理：互联网消费金融平台需要遵守相关法律法规和监管要求，建立合规管理制度，确保平台操作符合法律法规要求。

同时，积极与监管部门沟通，及时了解监管政策动态和要求，主动配合监管部门的监督检查和行业整顿。

4.建立风险储备和回收体系：平台应建立一定的风险储备，储备资金可用于应对可能发生的借贷违约等风险。

国家开放大学《互联网金融概论》形成性考核试题1-4参考答案形成性考核试题（一）（满分：100分；考核范围：第一章——第三章）一、名词解释题（每题4分，共40分）1.金融——指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。

2.互联网金融——是指狭义上的概念，即指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的所有金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场。

3.监管套利——是指各种金融市场参与主体通过注册地转换、金融产品异地销售等途径，从监管要求较高的市场转移到监管要求较低的市场，从而全部或者部分地规避监管、牟取超额利益的行为。

4.规模经济——是指由于生产规模的适度扩大，使生产要素得到更有效的配置，引起产品平均成本降低，进而获得更大的经济效益。

相反，如果因生产规模过大或过小，生产要素不能得到合理配置，造成经济效率损失，则成为规模不经济。

5.长尾理论——指只要产品的存储和流通的渠道足够大，需求不旺或销量不佳的产品所共同占据的市场份额可以和那些少数热销产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大，即众多小市场汇聚成可产生与主流相匹敌的市场能量。

6.网络效应——在经济学中，网络效应是一种现象，用户从某种商品或服务中获得的价值或效用取决于兼容产品的用户数量。

7.信息不对称——是指交易一方对交易另一方的了解不充分，双方处于不平等地位的一种状态。

8.存款货币——是一种特殊类型的信用货币，信用货币creditmoney是指以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。

9.数字货币——就是以数字形式承载纸币、硬币同等货币价值的一种国家法定钱币。

10.区块链——是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。

二、问答题（每题10分，共60分）1.互联网金融的本质是什么？答：互联网金融的本质是金融基础设施，是与金融机构和金融市场相同的金融基础设施。

2023年消费金融相关政策文件摘要：一、引言二、2023 年消费金融政策概述三、政策对消费金融行业的影响四、政策对消费者的影响五、结论正文：一、引言随着我国经济的持续发展和金融市场的不断壮大，消费金融已经成为金融行业的重要组成部分。

为了规范和促进消费金融行业的发展，我国政府出台了一系列的消费金融政策。

本文将对2023 年我国消费金融相关政策进行概述和分析。

二、2023 年消费金融政策概述2023 年，我国政府继续加大对消费金融行业的支持力度，出台了一系列相关政策，旨在促进消费金融行业健康发展。

这些政策主要包括以下几个方面：1.加强消费金融监管为了规范消费金融市场秩序，防范金融风险，我国政府加强了对消费金融行业的监管。

在这一年里，政府出台了一系列监管政策和措施，旨在加强对消费金融行业的规范和引导。

2.促进消费金融创新2023 年，我国政府鼓励金融机构在风险可控的前提下，积极开展消费金融产品和服务的创新，提高金融服务质量和效率。

政府还推动金融科技在消费金融领域的应用，提高消费金融服务的便利性和可获得性。

3.加大对消费金融的支持力度2023 年，我国政府继续加大对消费金融行业的支持力度。

政府通过多种渠道增加对消费金融的融资支持，降低融资成本，提高金融服务效率，满足广大消费者的金融需求。

三、政策对消费金融行业的影响2023 年消费金融政策的出台对行业产生了积极的影响。

首先，政策的加强监管有利于规范市场秩序，防范金融风险。

其次，政策的鼓励创新有利于提高金融服务的质量和效率，提升金融机构的竞争力。

最后，政策的支持力度加大有利于消费金融行业的持续发展，满足广大消费者的金融需求。

四、政策对消费者的影响2023 年消费金融政策的出台对消费者也产生了积极的影响。

首先，政策的加强监管有利于保护消费者的合法权益，提高消费者满意度。

其次，政策的鼓励创新有利于提供更多样化的金融产品和服务，满足消费者的多元化需求。

最后，政策的支持力度加大有利于降低融资成本，提高消费者金融服务的可获得性。

《关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治
的通知》发布
佚名
【期刊名称】《中国信用卡》
【年(卷),期】2022()10
【摘要】近日,银保监会办公厅发布《关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》。

要求消费金融公司和汽车金融公司切实提高政治站位,
进一步加强源头治理,积极落实受疫情影响各项支持政策;鼓励银行业协会消费金融
专委会、汽车金融专委会联合消费金融公司和汽车金融公司加强消费金融知识宣传,引导消费者通过正规渠道依法表达诉求、理性维权;要求各部门加强协同,积极发挥
行业协会行业维权作用;要求各属地银保监局多措并举加强消保投诉监管,加强纪监
联动。

【总页数】1页(P91-91)
【正文语种】中文
【中图分类】F83
【相关文献】
1.保监会发布《中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知》
2.财政部关于印发《证券公司执行〈金融企业会计制度〉有关问题衔接规定》的通知：证券公司执行《金融企业会计制度》有关问题衔接规定
3.汽车消费金融营销
策略探析——以大众汽车金融公司为例4.汽车消费金融营销策略探析--以大众汽
车金融公司为例5.中国保监会发布《关于进一步加强保险公司关联交易信息披露工作有关问题的通知》
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。

平凉市人民政府办公室印发关于进一步促进消费扩大内需实施意见和行动方案的通知文章属性•【制定机关】平凉市人民政府办公室•【公布日期】2020.07.01•【字号】平政办发〔2020〕46号•【施行日期】2020.07.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】经济运行正文平凉市人民政府办公室印发关于进一步促进消费扩大内需实施意见和行动方案的通知各县（市、区）人民政府，平凉工业园区管委会，市直各部门，中、省驻平有关单位：为深入贯彻落实“六稳”“六保”要求和全省促消费扩内需工作推进视频会议精神，统筹做好疫情防控和经济社会发展各项工作，进一步促进消费，扩大内需，推动全市经济社会平稳健康发展，市政府研究制定了《关于进一步促进消费扩大内需的实施意见》和《关于进一步促进消费扩大内需的行动方案》（以下简称《实施意见》和《行动方案》）以及推进农村村组道路、农村燃气、农村电网、水网、冷链物流、5G网络建设和城镇老旧小区改造、重大物资储备等8个专项实施方案。

现将《实施意见》和《行动方案》印发给你们，专项实施方案由相关牵头部门印发实施，请认真抓好贯彻落实。

平凉市人民政府办公室2020年7月1日关于进一步促进消费扩大内需的实施意见为认真贯彻落实全省促消费扩内需工作推进会议精神和省政府办公厅《关于进一步促进消费扩大内需的实施意见》精神，充分发挥消费在经济发展中的“压舱石”作用，千方百计把疫情防控中被抑制的消费释放出来，把催生的新兴消费壮大起来，使消费更好支撑经济平稳运行，让内需更好拉动经济加快发展，努力实现全年经济社会发展预期目标，制定如下实施方案。

一、总体要求坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，深入贯彻习近平总书记对甘肃重要讲话和指示精神，认真落实市委四届九次全体会议暨市委经济工作会议精神，坚持新发展理念，做好“六稳”工作，落实“六保”任务，全力拓展存量、创造增量，在疫情防控常态化背景下，把复工复产与扩大内需结合起来，围绕行业细分领域开展专项行动，推动商品消费提档升级、服务消费提质扩容、消费环境优化提升、消费预期明显改善，更好发挥投资带动消费效应，多措并举促进消费回升，充分释放被抑制、被冻结的消费，不断增强消费对经济增长的推动力，有效促进经济平稳运行和高质量发展。

消费贷款业务现状、存在问题及政策建议2020年以来，受疫情冲击，叠加房地产金融监管政策收紧影响，全省消费贷款增长持续承压，消费贷款增速下跌至近年来较低水平。

虽目前疫情进入常态化防控阶段，消费需求正稳步回暖，但疫情对居民消费意愿和消费信心的冲击仍然存在，支撑消费信贷可持续增长的内生动能仍有待加强。

同时，近年来居民负债保持快速增长，居民杠杆率加速积累，债务增速远超居民收入增速，中长期看也会对居民消费形成挤出效应。

建议采取政策措施提高就业质量，促进居民收入协调增长；推动消费转型升级，培育消费“新增长点”。

一、疫情冲击叠加监管加强，消费金融增速持续放缓2020年以来，受新冠肺炎疫情冲击，叠加房地产贷款集中度等监管政策出台，全省消费贷款增速持续下滑，个人住房贷款增速下跌至近年新低，其他类消费贷款增速也尚未恢复至疫情前水平。

截至2021年4月末，全省消费贷款余额8819.96亿元，比年初新增444.64亿元，同比多增12.87亿元，余额同比增长18.94%，低于2020年同期增速5.82个百分点，也低于疫情前2019年同期增速9.76个百分点。

其中，个人住房贷款余额6519.89亿元，比年初新增386.67亿元，同比少增19.12亿元，余额同比增长22.11%，低于2020年同期增速8.23个百分点，且低于疫情前2019年同期增速7.68个百分点；剔除住房贷款后的消费贷款余额2300.06亿元，比年初新增58.97亿元，同比多增31.99亿元，余额同比增长10.79%，低于2020年同期增速1.59个百分点，且低于疫情前2019年同期增速15.57个百分点。

二、存在的问题（一）疫情影响下居民消费需求修复滞后制约消费信贷增长2020年以来受疫情影响，全省消费、投资、净出口均受到全面冲击，其中以消费受到的冲击最大，消费修复也相对缓慢，尤其消费信贷渗透率较高的家电、汽车、家居等消费品增长仍面临困境。

2021年一季度，全省社会消费品零售总额同比增长24.6%，两年平均增长3.2%，低于疫情前2019年全年增速7.2个百分点。