十级风险分类优化(修改)

十级风险分类优化需求一、优化要求1、风险分类模块分为五级分类和十级分类。

农村信用社对所有信贷资产采用五级分类，农村银行机构对公司类（对公客户）客户发放的信贷资产采用十级分类；对个人信贷资产采用五级分类。

系统应能够自动区分分类机构的类别（农村银行/信用社/村镇银行），以及区分农村银行机构公司类贷款和个人贷款，以便根据不同类别的机构、不同贷款种类进入相应的分类模块。

2、系统分类方法分为流程分类、矩阵分类法和复审分类三种方法。

流程分类:新增贷款放款流程时使用，系统在进入放款申请界面时，允许选定该笔贷款风险分类下拉菜单和填写分类理由，分类理由由客户经理手工输入，字数不超过30字；放款流程有两个界面（）进入放款审查界面时，该笔贷款风险分类应增加复审功能，如所确定的分类档次与存量贷款分类档次不一致时，系统予以提示，但不做限制。

矩阵分类即对存量贷款（进入放款流程的贷款，）按矩阵方式进行分类；复审即客户经理根据矩阵分类结果，按分类标准和特别规定进行调整。

对流程分类中输入分类理由的贷款，视同做过手工分类不再参与后期矩阵分类；对只选择下拉菜单选项、未输入分类理由的，参与后期矩阵分类；经复审的贷款不参与矩阵分类。

--增加删除手动分类标识，删除后系统默认为矩阵分类。

（复审分类）3、分类程序简化为初分（）手动怎么做的（复审分为三个步骤）、复审（）、审批（）认定三步。

--审批部门和审批权限设定见以下第6项。

初分：系统自动根据上期分类结果按照矩阵分类及其他标准形成的分类数据；复审为复审校正，审批认定即按审批权限要求分别上报审批。

4、对分类等级由风险等级高向风险等级低调整的、分类结果为损失的，不论金额大小必须提交法人行社审批，并由其认定分类结果。

如果提交到总部，相关人员未处理该笔业务，默认为上一期认定结果。

（不做）5、报表展现。

所有信贷资产不论金额大小、分类方法每月均按矩阵分类生成一份报表供管理层参考使用；对经过手动干预过的信贷资产及矩阵分类资产，按照当月月底为分类时点，每日生成一份预测分类结果。

中国银监会办公厅关于印发《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.08.18•【文号】银监办发[2009]284号•【施行日期】2009.08.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银监会办公厅关于印发《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引（试行）》的通知（银监办发〔2009〕284号）各银监局（西藏除外）：现将《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引（试行）》（以下简称《指引》）印发给你们，并就有关事项通知如下：一、实施公司类信贷资产风险十级分类是加强审慎监管，提升农村银行机构风险管理水平的需要。

各银监局要高度重视，认真督促指导辖内农村银行机构做好此项工作，在农村银行机构完成公司类信贷资产风险十级试分类工作后，对其开展情况和分类结果进行检查指导。

二、农村银行机构要认真学习《指引》，成立公司类信贷资产风险十级分类工作领导小组，做到人员落实、任务落实、措施落实、责任落实，确保标准严格、操作规范、认定准确。

要在银监局的指导下，结合本地实际，尽快制定公司类信贷资产风险十级分类实施细则，做好培训，并组织对2009年9月末公司类信贷资产风险进行十级试分类。

三、自2009年四季度开始，农村银行机构按季开展公司类信贷资产风险十级分类工作，填报《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类统计表》。

各银监局负责审核、汇总，确保数据准确无误后，于每个季度后第一个月的20日前报送银监会合作部，报送时间如遇法定节假日顺延，顺延天数与法定节假日时间一致。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和农村商业银行、农村合作银行。

二○○九年八月十八日农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引（试行）第一条为提高农村银行机构公司类信贷资产风险分类水平，加强对公司类信贷资产的精细化管理，提高公司类信贷资产质量，根据《贷款风险分类指引》、《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》及其他规章，制定本指引。

信用社（银行）公司类信贷资产风险十级分类管理办法第一章总则第一条为提高我县农村信用社（筹建即将开业的＃＃农村合作银行）公司类信贷资产风险分类水平，规范和加强即将成立的我县农村银行机构公司类信贷资产管理，提高农村银行机构风险管理水平，强化对公司类信贷资产的精细化管理，有效促进信贷资产质量稳步提高，根据中国银行业监督管理委员会《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（银监发[＃＃]23号）、《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引》（银监办发[＃＃]284号）及《＃＃省农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类管理办法（暂行）》（陕农信联发【＃＃】264号），特制定本办法。

第二条本办法所称信贷资产风险分类，是指我县各社按照风险程度将信贷资产划分为不同级次的过程，其实质是判断债务人及时足额履约的可能性。

第三条本办法所称公司类信贷资产包括我县农村信用联社（筹建中的＃＃农村合作银行）下辖各网点对公司类客户发放的信贷资产，包括表内信贷资产（包括本外币贷款、贴现、贸易融资、各类信用垫款等），以及表外信贷资产（包括银行承兑、信用证、银行保函、贷款承诺等）。

第四条公司类信贷资产风险分类目标：（一）促进我县农村信用社树立审慎经营、风险为本的管理理念。

（二）揭示我县农村信用社（即将成立的＃＃农村合作银行）公司类信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、及时地反映公司类信贷资产质量。

（三）发现公司类信贷管理中存在的问题，切实加强贷款管理。

（四）为计提贷款损失准备金提供充足依据。

第五条分类原则：（一）风险性原则。

风险分类应以信贷资产的内在风险为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。

内在风险是指潜在的、已经发生但尚未实现的风险。

（二）真实性原则。

农村银行机构应当以借款人的财务状况、经营成果、现金流量、信用记录为主要依据，对信贷资产准确分类，真实客观反映信贷资产的风险状况。

（三）审慎性原则。

农村银行机构要按照本办法要求，通过对影响债务人偿还债务可能性的诸多因素的定性与定量分析、评估，合理划分风险类别。

十级分类划分标准一、引言在当今社会，风险无处不在。

为了更好地识别、评估和管理风险，我国制定了一套十级分类划分标准。

这套标准为各类风险的识别和防范提供了有力的支持。

本文将对这套标准进行详细解读，以帮助大家更好地理解和应用。

二、十级分类划分标准的概述1.等级划分十级分类划分标准将风险分为十个等级，从高到低分别为：未知风险、潜在风险、现实风险、较大风险、一般风险、较小风险、低风险、很低风险、极低风险和无风险。

2.划分依据十级分类划分标准主要依据风险的可能性和影响程度进行划分。

风险可能性越高，影响程度越大，风险等级越高。

反之，风险可能性越低，影响程度越小，风险等级越低。

三、各级别特点及应用场景1.一级：未知风险一级风险指的是尚未发现的风险。

在此阶段，风险的特点是不确定性极高，可能对企业、个人或社会产生极大影响。

应用场景包括：新产品研发、新技术应用、未知领域的探索等。

2.二级：潜在风险二级风险是指已知存在，但尚未发生的风险。

潜在风险具有较高的不确定性，可能对企业、个人或社会产生较大影响。

应用场景包括：市场风险、信用风险、操作风险等。

3.三级：现实风险三级风险是指已经发生，但对企业和个人产生影响的风险。

现实风险具有相对较高的确定性，可能对企业、个人或社会产生明显影响。

应用场景包括：安全事故、产品质量问题、环境保护问题等。

4.四级：较大风险四级风险是指对企业和个人产生较大影响的风险。

较大风险具有一定的可能性，需要关注和防范。

应用场景包括：金融风险、安全生产风险、环境保护风险等。

5.五级：一般风险五级风险是指对企业和个人产生一般影响的风险。

一般风险的可能性较低，但仍需关注。

应用场景包括：合规风险、市场风险、信用风险等。

6.六级：较小风险六级风险是指对企业和个人产生较小影响的风险。

较小风险的可能性较低，风险相对较小。

应用场景包括：操作风险、信息安全风险、产品质量风险等。

7.七级：低风险七级风险是指对企业和个人产生的影响较小的风险。

生态环境标准管理办法文章属性•【制定机关】生态环境部•【公布日期】2020.12.15•【文号】生态环境部令第17号•【施行日期】2021.02.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】环境标准正文生态环境部令第17号《生态环境标准管理办法》已于2020年11月5日由生态环境部部务会议审议通过，现予公布，自2021年2月1日起施行。

生态环境部部长黄润秋2020年12月15日生态环境标准管理办法第一章总则第一条为加强生态环境标准管理工作，依据《中华人民共和国环境保护法》《中华人民共和国标准化法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于生态环境标准的制定、实施、备案和评估。

第三条本办法所称生态环境标准，是指由国务院生态环境主管部门和省级人民政府依法制定的生态环境保护工作中需要统一的各项技术要求。

第四条生态环境标准分为国家生态环境标准和地方生态环境标准。

国家生态环境标准包括国家生态环境质量标准、国家生态环境风险管控标准、国家污染物排放标准、国家生态环境监测标准、国家生态环境基础标准和国家生态环境管理技术规范。

国家生态环境标准在全国范围或者标准指定区域范围执行。

地方生态环境标准包括地方生态环境质量标准、地方生态环境风险管控标准、地方污染物排放标准和地方其他生态环境标准。

地方生态环境标准在发布该标准的省、自治区、直辖市行政区域范围或者标准指定区域范围执行。

有地方生态环境质量标准、地方生态环境风险管控标准和地方污染物排放标准的地区，应当依法优先执行地方标准。

第五条国家和地方生态环境质量标准、生态环境风险管控标准、污染物排放标准和法律法规规定强制执行的其他生态环境标准，以强制性标准的形式发布。

法律法规未规定强制执行的国家和地方生态环境标准，以推荐性标准的形式发布。

强制性生态环境标准必须执行。

推荐性生态环境标准被强制性生态环境标准或者规章、行政规范性文件引用并赋予其强制执行效力的，被引用的内容必须执行，推荐性生态环境标准本身的法律效力不变。

＃＃信用社（银行）个人客户信贷资产质量十级分类标准第一章总则第一条为全面、动态地反映信贷资产质量，提高信贷资产质量精细化管理水平，根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》（银发[ ]416号）、中国银行业监督管理委员会《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（银监发[＃＃]23号）及相关规定，制定本标准。

第二条本标准适用于＃＃农村信用社系统全部个人信贷业务。

第三条本标准所称十级分类，是指在信贷资产质量五级分类的基础上，综合分析借款人的违约风险和特定的交易风险，将其细分为十个等级。

以准确揭示个人贷款风险程度，全面、真实、动态地反映个人信贷资产质量。

第四条十级分类工作要遵循以下原则：（一）综合分析、规范操作。

通过对个人贷款违约情况以及借款人还款能力、担保、还款意愿等方面进行综合分析，从而确定风险程度，实现分类工作的规范化。

（二）动态调整、真实反映。

个人信贷十级分类根据风险状况进行实时的动态调整，确保分类结果要能够准确揭示贷款风险，全面、真实地反映资产质量。

第二章十级分类定义第五条信贷资产质量十级分类分别为正常一级、正常二级、正常三级，关注一级、关注二级、关注三级，次级一级、次级二级，可疑级，损失级。

对应关系如下表：各级基本定义如下：正常一级：借款人还款能力充足，还款意愿好，贷款未发生违约，不存在影响贷款本息按时足额偿还的不利因素。

或虽不满足上述条件，但本笔信贷资产符合省联社规定的低风险业务特征，且未出现逾期欠息。

正常二级：借款人还款能力较强，还款意愿较好，贷款虽然曾经出现违约，但累计违约月数或逾期天数在规定范围内，没有理由怀疑不能够按期足额偿还债务本息，不存在影响贷款本息按时足额偿还的不利因素。

正常三级：借款人有一定的还款能力，当前还款正常，但由于还款意识淡薄或疏忽，累计违约月数或逾期天数超过规定，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，不存在影响贷款本息按时足额偿还的不利因素。

关注一级：借款人有一定的还款能力，担保足值、有效、可靠，贷款虽已出现违约，但属于临时性忘记还款，还款意愿尚好，不存在影响贷款本息按时足额偿还的不利因素。

上海市消费者权益保护条例(2022年)文章属性•【制定机关】上海市人大及其常委会•【公布日期】2022.07.21•【字号】上海市人民代表大会常务委员会公告〔十五届〕第一一八号•【施行日期】2022.08.01•【效力等级】省级地方性法规•【时效性】现行有效•【主题分类】消费者权益保护正文上海市人民代表大会常务委员会公告〔十五届〕第一一八号《上海市消费者权益保护条例》已由上海市第十五届人民代表大会常务委员会第四十二次会议于2022年7月21日修订通过，现予公布，自2022年8月1日起施行。

上海市人民代表大会常务委员会2022年7月21日上海市消费者权益保护条例(2022修订)（2002年10月28日上海市第十一届人民代表大会常务委员会第四十四次会议通过根据2014年11月20日上海市第十四届人民代表大会常务委员会第十六次会议《关于修改〈上海市消费者权益保护条例〉的决定》修正2022年7月21日上海市第十五届人民代表大会常务委员会第四十二次会议修订通过）第一章总则第一条为了保护消费者合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义市场经济健康发展，服务全国统一大市场，推进国际消费中心城市建设，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和有关法律、行政法规，结合本市实际，制定本条例。

第二条本市行政区域内，消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权益受本条例保护；经营者为消费者提供其生产、销售的商品或者提供服务，应当遵守本条例。

法律、行政法规另有规定的，从其规定。

第三条消费者合法权益的保护应当实行经营者合法经营、消费者依法维权、国家保护、行业自律和社会监督相结合的原则。

经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。

对消费者合法权益的保护应当方便消费者行使权利，并与社会经济发展的水平相适应。

第四条本市倡导节约适度、绿色低碳、文明健康的消费模式，反对浪费，推进可持续消费。

第五条本市各级人民政府应当加强对消费者权益保护工作的领导，组织、协调、督促有关行政管理部门做好贯彻实施本条例的工作，落实保护消费者合法权益的职责。

信贷初级考试(试卷编号182)说明：答案和解析在试卷最后1.[单选题]小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的（ ）贷款。

A)投资性B)筹资性C)建设性D)经营性2.[单选题]以下（ ）不属于合理的信贷产品定价中贷款利率应该具有的三方面功能。

A)利率的补偿功能B)利率的过滤功能C)利率的投资回报功能D)利率的价格发现功能3.[单选题]下列选项中，（）不是商业银行项目融资的授信对象。

A)为该项目提供原材料的企事业法人B)经营该项目的企事业法人C)建设该项目的企事业法人D)为该项目融资而专门组建的企事业法人4.[单选题]下列财产，可以设定抵押的是（ ）。

A)自留山B)土地所有权C)土地使用权D)学校教学楼5.[单选题]（ ）作为连接生产者和需求者的基本纽带，是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A)营销组织B)营销策略C)客户开发战略D)营销渠道6.[单选题]商业银行对中小企业的界定按照（ ）中的标准执行。

A)《关于印发中小企业划型标准规定的通知》B)《小企业贷款风险分类办法（试行）》C)《银行开展小企业授信工作指导意见》D)《关于贷款组合调动的客户通知》7.[单选题]贷款展期原则上只能办理（ ）。

A)五次B)三次C)一次D)只要符合要求，可办理任意多数8.[单选题]（ ）用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。

A)流动比率B)速动比率C)营运资金比率D)资产负债率9.[单选题]根据《担保法》及其司法解释的规定，保证期间由债权人和保证人在保证合同中如果约定不明，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。

A)六个月B)十二个月C)两年D)三年10.[单选题]普通贷款的贷款对象年龄要求在( )。

A)25岁(含)到60岁(含)之间B)20岁(含)到65岁(含)之间C)25岁(含)到65岁(含)之间D)20岁(含)到60岁(含)之间11.[单选题]某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为（）。

2024年系统风险分新及评价方法系统风险分析及评价方法是对系统中的危险性、危害性进行分析评价的工具，目前已开发出数十种评价方法，每种评价方法的原理、目标、应用条件、适用的评价对象、工作量均不尽相同，各有其特点和优惠点。

按其评价方法的特征一般可分为定性评价、定量评价和综合评价。

定性评价：根据人的经验和判断能力对生产工艺、设备、环境、人员、管理等方面的状况进行评价，如安全检查表等。

半定量评价：用一种或几种可直接或间接反映物质和系统危险性的指数(指标)来评价系统的危险性大小，如物质特性指数、人员素质指标等。

定量评价：用系统事故发生概率和事故严重程度来评价。

危险评价的内容相当丰富，评价的目的和对象不同，具体的评价内容和指标也不相同。

目前，常用的评价方法有安全检查表、预先危险性分析、火灾、爆炸危险指数评价法、帝国化学公司蒙德法、日本危险度评价法、作业条件危险性评价法、故障类型和影响分析法等。

本书在下面将重点介绍风险评价指数矩阵法和作业条件危险性评价法两种方法。

1．系统风险分析及评价的定性方法定性评价是根据经验对生产中的设备、设施或系统等从工艺、设备本身、环境、人员配置和管理等方面的状况进行定性的判断，评价结果由危险集合给出，可以为{是，非}、{合格，不合格}等形式，安全检查表是一种常用的定性评价方法。

定性评价方法的主要优点是简单、直观、容易掌握。

其缺点是评价结果不能量化，取决于评价人员的经验和实践数据的积累。

对同一评价对象，不同的评价人员可能得出不同的评价结果。

在进行定性风险评价时，常用严重度等级表示危害性事件的后果严重程度。

将事故后果的严重程度定性地分为若干级，称为危害性事件的严重度等级。

事故发生的可能性可根据危害性事件出现的频繁程度，相对地分为若干级，称为危害性事件的可能性等级。

2．风险评价指数矩阵法风险评价指数矩阵法将严重性等级分为四级(见表3-5)，将危害性事件的可能性等级分为五级(见表3-6)。

危险化学品企业设备完整性管理1 范围本标准制定了危险化学品企业方针和目标，组织机构、资源、培训和文件控制，设备选择和分级管理，风险管理，过程质量保证，检查、测试和预防性维修，缺陷管理，变更管理，检查和审核，持续改进等设备完整性管理要素的管理要求。

本标准适用于危险化学品企业静设备、转动设备、电气设备、仪表设备、加热设备、安全及消防设施等所有影响完整性管理的设备。

其他企业和生产经营单位的设备管理可参照执行。

2 规范性引用文件下列文件对于本文件的应用是必不可少的。

凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本文件。

凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

GB/T 33172-2016 资产管理综述、原则和术语（ISO55000）GB/T 33173-2016 资产管理管理体系要求（ISO55001）GB/T 33174-2016 资产管理管理体系GB/T33173应用指南（ISO55002）GB/T 19001-2016 质量管理体系要求GB/T 24001-2016 环境管理体系要求GB/T 28001-2011 职业健康安全管理体系要求AQ 3013-2013 危险化学品从业单位安全标准化通用规范3 术语、定义和缩略语3.1 术语和定义下列术语和定义适用于本文件。

3.1.1设备完整性（Equipment Integrity）是指设备在物理上和功能上是完整的、处于安全可靠的受控状态，符合预期的功能，反映设备安全性、可靠性、经济性的综合特性。

3.1.2设备完整性管理体系（Equipment Integrity Management System）是指企业设备完整性管理的方针、策略、目标、计划和活动，以及对于上述内容的规划、实施、检查和持续改进所必需的程序和组织结构。

3.1.3设备选择（Equipment Selection）企业根据生产经营计划、设备管理目标或法律法规的要求，制定设备选择准则，将符合要求的设备设施纳入设备完整性管理体系范围内的过程。

农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引(试行)第一条为提高农村银行机构公司类信贷资产风险分类水平，加强对公司类信贷资产的精细化管理，提高公司类信贷资产质量，根据《贷款风险分类指引》、《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》及其他规章，制定本指引。

第二条通过风险分类应达到以下目标:(一)促进农村银行机构树立审慎经营、风险为本的管理理念。

(二)揭示农村银行机构公司类信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、及时地反映公司类信贷资产质量。

(三)发现公司类信贷管理中存在的问题，切实加强贷款管理。

(四)为计提贷款损失准备金提供充足依据。

第三条信贷资产风险分类应遵循以下原则:(一)真实性原则。

分类应真实客观地反映农村银行机构公司类信贷资产的风险状况。

(二)及时性原则。

应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

(三)充分性原则。

对影响信贷资产分类的诸多因素，要根据核心定义确定关键因素进行评估和分类。

(四)审慎性原则。

对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

第四条本指引适用于农村银行机构对公司类客户发放的信贷资产，包括表内信贷资产(包括本外币贷款、贴现、贸易融资、各类信用垫款等)，以及表外信贷资产(包括银行承兑、信用证、银行保函、贷款承诺等)。

对表外信贷资产分类时，要将客户近期表内信贷资产分类情况作为重要参考依据。

原则上同一客户表外信贷资产分类不得高于其近期表内信贷资产的分类类别。

第五条根据公司类客户信贷资产的不同特点，将其分为以下两种类型进行风险分类。

(一)一般企业信贷资产风险分类(标准见附件1)，适用于在同一农村银行机构的授信余额在500万元以上的公司类客户的信贷资产。

(二)小企业信贷资产风险分类(标准见附件2)，适用于在同一农村银行机构的授信余额在500万元(含)以下的公司类客户的信贷资产。

对于低风险授信业务、重组贷款等符合特别规定情形的，遵从特别规定进行分类(标准见附件3) 第六条信贷资产风险十级分类类别及其核心定义。

附件1-1风险分类五级十档实施细则第一条为实行授信资产质量精细化管理，更加准确、动态反映授信资产质量，增强后续管理的针对性，提升授信管理水平，强化经济资本考核，在授信资产质量五级分类的基础上对授信资产再进行细分，细分为十档。

第二条和监管部门五级分类相对应，授信资产质量十档分类分别是正常一档、正常二档、正常三档、关注一档、关注二档、关注三档、次级一档、次级二档、可疑档、损失档。

对应关系如下表：各档定义如下：正常一档：债务人市场竞争能力极强，现金流量充足，融资能力和还款能力很强，还款意愿很好，或担保足额且变现能力很强，有足够的证据表明能够按期足额偿还债务本息。

正常二档：债务人市场竞争能力很强，现金流量充足，融资能力和还款能力较强，还款意愿良好，没有理由怀疑不能够按期足额偿还债务本息。

正常三档：债务人有还款能力，还款意愿良好，没有足够的理由怀疑不能够按期足额偿还债务本息。

关注一档：出现可能影响债务人还款能力的不利因素，但债务人还款能力尚可，还款意愿良好，担保合法、足值、有效，本笔债务无逾期欠息或逾期欠息在30天（含）以内。

关注二档：出现影响债务人还款能力的不利因素，债务人还款意愿一般，担保合法、足值、有效，本笔债务逾期或欠息在31天至60天（含）之间。

关注三档：债务人还款能力出现一定问题，还款意愿较差，担保合法、足值、有效，但银行认为通过追偿担保等手段能确保足额收回债务本息，本笔债务逾期或欠息在61天至90天（含）之间，进入诉讼程序61天至90天之间。

次级一档：债务人还款困难，即使执行担保也会形成一定损失，本笔债务本息预计损失率在10%（含）以内。

次级二档：债务人还款出现较大困难，即使执行担保也会造成一定损失，本笔债务本息预计损失率在10%至25%（含）之间。

可疑档：债务人无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也肯定会要造成较大损失，本笔债务本息预计损失率在25%至90%（含）之间。

损失档：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本笔债务本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，预计损失率在90%（不含）以上。

icd-10诊断标准的分类概述及解释说明1. 引言1.1 概述ICD-10是国际疾病分类第十版的简称，它是世界卫生组织（WHO）制定的一套用于统计和监测全球医疗信息的标准化分类系统。

ICD-10诊断标准分类在医学领域具有广泛的应用和重要性。

通过使用ICD-10编码，可以对不同疾病和健康情况进行准确、一致的描述和归类，为医学数据管理、流行病学研究以及医疗质量评估等提供了基础。

1.2 文章结构本文将围绕ICD-10诊断标准分类展开详细说明和解释。

首先，将介绍ICD-10诊断标准分类背景和发展的历史，包括简要介绍ICD以及历次版本修订情况。

其次，会详细阐述ICD-10诊断标准分类的主要分类系统，分别是疾病分类系统（ICD-10-CM）、手术操作分类系统（ICD-10-PCS）以及对外因素和其他影响健康状态的分类系统（ICD-10-ZCMI）。

然后，在第四部分中我们将深入探讨ICD-10诊断标准分类的编码规则和结构解析，包括概述编码规则以及如何使用索引与编码手册。

最后，将讨论ICD-10诊断标准分类在临床实践中的应用与利用价值，并介绍一些具体的案例应用，涵盖临床诊断支持、医疗管理分析、疾病流行病学研究、公共卫生分析、保险赔付以及统计数据分析。

最后，在结论部分总结ICD-10诊断标准分类的重要性和优势，并展望未来的发展趋势和挑战。

1.3 目的本文的目的是系统全面地介绍和解释ICD-10诊断标准分类，旨在帮助读者更好地理解该分类系统的背景、作用和重要性。

通过对ICD-10诊断标准分类主要分类系统及其编码规则和结构进行详细解析，读者可以获得对该标准化分类系统运用于临床实践中各个方面的深入了解。

通过具体案例的介绍，有助于读者更好地把握在不同领域中利用ICD-10诊断标准分类进行数据管理和分析的实际应用，进而提高医学质量评估和信息统计的准确性和有效性。

最终，本文还将为读者展望ICD-10诊断标准分类未来的发展趋势和面临的挑战，进一步深化对该分类系统的认知。

风险分类五级十档实施细则第一条为实行授信资产质量精细化管理，更加准确、动态反映授信资产质量，增强后续管理的针对性，提升授信管理水平，强化经济资本考核，在授信资产质量五级分类的基础上对授信资产再进行细分，细分为十档。

第二条和监管部门五级分类相对应，授信资产质量十档分类分别是正常一档、正常二档、正常三档、关注一档、关注二档、关注三档、次级一档、次级各档定义如下：正常一档：借款人市场竞争能力极强，现金流量充足，融资能力和还款能力很强，还款意愿很好，或担保足额且变现能力很强，有足够的证据表明能够按期足额偿还贷款本息。

正常二档：借款人市场竞争能力很强，现金流量充足，融资能力和还款能力较强，还款意愿良好，没有理由怀疑不能够按期足额偿还贷款本息。

正常三档：借款人有还款能力，还款意愿良好，没有足够的理由怀疑不能够按期足额偿还贷款本息。

关注一档：出现可能影响借款人还款能力的不利因素，但借款人还款能力尚可，还款意愿良好，担保合法、足值、有效，本笔贷款无逾期欠息或逾期欠息在30天（含）以内。

关注二档：出现影响借款人还款能力的不利因素，借款人还款意愿一般，担保合法、足值、有效，本笔贷款逾期或欠息在31天至60天（含）之间。

关注三档：借款人还款能力出现一定问题，还款意愿较差，担保合法、足值、有效，但我公司认为通过追偿担保等手段能确保足额收回贷款本息，本笔贷款逾期或欠息在61天至90天（含）之间，进入诉讼程序61天至90天之间。

次级一档：借款人还款困难，即使执行担保也会形成一定损失，本笔贷款本息预计损失率在20%（含）以内。

次级二档：借款人还款出现较大困难，即使执行担保也会造成一定损失，本笔贷款本息预计损失率在20%至40%（含）之间。

可疑档：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会要造成较大损失，本笔贷款本息预计损失率在40%至90%（含）之间。

损失档：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本笔贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，预计损失率在90%（不含）以上。

十级分类划分标准
“十级分类划分标准”可能指的是对某种事物或领域按照十级分类进行划分的标准。

这种分类可能针对不同领域，例如产品分类、风险评估、教育水平等等。

这里提供几种常见的十级分类划分的示例：
产品分类：
1. 商品等级：一般可以分为一级、二级、三级等。

2. 质量等级：可以根据产品质量进行分级，比如高品质、中等品质和低品质等级。

3. 技术水平：可以按照技术含量或创新程度进行划分，比如高新技术产品、传统技术产品等。

风险评估：
1. 风险等级：比如安全风险可以分为低风险、中风险、高风险等级。

2. 紧急程度：对事件的紧急性进行划分，如紧急、一般、不急等级。

教育水平：
1. 学历等级：比如博士、硕士、本科、专科、高中、初中、小学等级。

2. 教育评估等级：可以根据学生的学业表现进行评级，如优秀、良好、中等、及格、不及格等级。

这些是一些示例，实际的十级分类划分标准会根据具体领域和需求而有所不同。

分类的标准和划分方法往往会根据具体情况、行业规范或相关标准进行确定。

风险分类培训
“信贷资产风险十级分类实施办法”解读
信贷管理部 张国广
2016年3月30日
培训内容
一、分类范围与分类原则 二、核心定义与参考特征
三、分类方法
四、分类程序
五、分类管理
六、重点工作安排
风险分类培训－－《公司类信贷资产风险十级分类实施办法》解读
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一、分类范围与分类原则
（一）分类目的
实现信贷精细化管理，促进审慎经营、风险为本的经营理念，充分 揭示信贷资产的实际价值和风险程度，提高信贷资产风险分类水平， 计提贷款损失准备提供充足依据。
风险分类培训－－《公司类信贷资产风险十级分类实施办法》解读
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中规定的大中型企业划分标准统计局关于印发统 计上大中小微企业划分办法的通知》（国统字〔2011〕75号）中规 定的小型企业划分标准。
（三）风险十级分类类别划分为：正常1、正常2、正常3；关注1、 关注2、关注3；次级1、次级2；可疑、损失。其中次级1、次级2、 可疑和损失合称为不良信贷资产。 正常1、正常2、正常3对应原五级分类的正常类；
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1.真实性原则。根据搜集有关客户的信息，正确运用风险分类
分析工具，严格按照分类标准、方法和程序，准确估计信贷资产内 在风险状况，全面、真实、客观地反映信贷资产的风险状况。
2.及时性原则。风险分类属于日常信贷管理工作，应及时、动 态地掌握影响信贷资产回收相关因素的变化情况，及时更新客户信 息，并根据借款人经营管理等状况的变化，动态进行风险认定，调 整分类结果。 3.充分性原则。应对借款人财务状况、现金流量等相关指标进行 量化分析，结合担保因素、影响还款能力的非财务因素分析，综合 评估偿债能力和偿债意愿，并根据分类核心定义确定关键因素进行 风险分类。 4.审慎性原则。应从定量和定性两个方面对信贷资产风险进行整 体评价，合理划分风险类别。对难以准确判断借款人还款能力的贷 款和介于相邻类别之间的信贷资产，应适度下调其分类等级。

安全风险评估报告等级
安全风险评估报告的等级可以根据具体评估方法和标准进行划分，一般可以分为以下几个等级：
1.极高风险：评估结果发现系统存在严重漏洞和安全风险，可
能导致系统崩溃、数据泄露、未授权访问等严重后果。

2.高风险：评估结果发现系统存在一些重要漏洞和安全风险，
可能导致系统受到攻击或用户信息被盗取等中等程度的后果。

3.中等风险：评估结果发现系统存在一些较小的漏洞和安全风险，可能导致一些用户信息泄露或轻微的系统故障等较低程度的后果。

4.低风险：评估结果发现系统存在一些次要的漏洞和安全风险，可能导致一些用户体验问题或系统性能下降等较小程度的后果。

5.无风险：评估结果发现系统安全性较好，没有发现明显的漏
洞和安全风险，风险等级为最低。

需要注意的是，安全风险评估报告的等级划分是相对的，具体的等级划分标准可能因不同的评估标准和要求而有所差异。