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银行公司类客户内部评级管理办法（试行）银行公司类客户内部评级管理办法（试行）一、总则为加强银行对客户信用风险的管理，规范银行公司类客户内部评级工作，提高银行公司类客户内部评级的科学性、准确性和实用性，促进银行公司类客户贷款风险控制，根据有关法规、规章和有关监管要求，制定本办法。
二、评级概述1. 银行公司类客户内部评级是银行客户信用风险管理的重要一环，是银行公司类客户贷款定价、担保要求、贷款限额、贷款期限及追偿策略等方面决策的重要基础。
2. 银行公司类客户内部评级与授信额度的关系：银行公司类客户内部评级是银行制定每位客户授信额度的基础依据，评级结果越高，授信额度也就越大，反之亦然。
3. 银行公司类客户内部评级的特点：银行公司类客户内部评级是客户信用风险管理的重要工具，主要特点是科学、客观、动态。
科学是指评级结果必须有理有据，可信可靠；客观是指评级结果与评定人员的主观意见无关；动态是指评级必须随客户的经济状况和信用等级变化而动态调整。
三、评级方法银行公司类客户内部评级方法包括定量评级和定性评级两个方面。
1. 定量评级：（1）财务比率法：财务比率法是银行对客户进行定量评级的一种主要方法。
通过计算客户财务报表中的各种比率来评估客户的偿债能力和管理水平，以客户的偿债能力为评定的核心内容。
常用比率有：资本充足率＝所有者权益/资产总额负债比率＝负债总额/资产总额流动比率＝流动资产/流动负债速动比率＝流动资产减去存货/流动负债营运能力＝流动资产－流动负债资产周转率＝营业收入/资产总额净利润率＝净利润/营业收入（2）德式信贷协会法：银行可以通过引用德国信贷协会对客户信用评价的能力来开展定量评级工作，德式信贷协会法以公司财务报表为基础，通过对比客户的财务比率与行业平均值、前值、后值等各种参考值，进行评级。
2. 定性评级：（1）市场评级：银行可以通过分析与客户相关的市场状况、行业分析和企业竞争力分析，把客户信用评级与市场分析相结合，开展定性评级。
浙商基金管理客户风险等级划分管理方法第一章总那么第一条为履行反洗钱义务，标准公司反洗钱客户分类工作，根据?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?、?基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引〔试行〕?、?金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引?等规定，制定本方法。
第二条本方法所称客户风险等级划分工作，是指公司在反洗钱工作中，根据一定的风险等级划分标准，并在持续关注的根底上，对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。
第三条公司应遵循“了解你的客户〞的原那么，在掌握客户的身份根本信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解交易的实际受益人的根底上，进行反洗钱客户风险等级划分。
第四条公司在为客户开立基金账户时，应当对客户身份进行识别，并在此根底上对客户的洗钱风险进行等级划分。
公司与其他基金销售机构签订基金销售协议时，应在协议中明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分职责。
第五条客户风险等级划分工作应遵循以下原那么：〔一〕风险相当原那么。
依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
〔二〕全面性原那么。
除?金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引?所列的例外情形外，全面评估客户及地域、业务、行业〔职业〕等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
〔三〕同一性原那么。
建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本公司唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同公司赋予不同的风险等级。
〔四〕动态管理原那么。
根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
〔五〕自主管理原那么。
经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于?金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引?或其中某项要求，即可决定不遵循?金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引?或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。
金融企业客户洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划分管理办法第一章总则第一条为有效预防洗钱和恐怖融资活动，提高本XX 公司（以下简称“公司”）反洗钱工作的针对性和有效性，促进和规范公司反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等法律法规的规定，制定本办法。
第二条本办法所称客户是指在公司开户的成员单位。
第三条本办法所称洗钱和恐怖融资风险是指：公司因未能遵守反洗钱和反恐怖融资法律法规和监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能察觉或报告涉嫌洗钱和恐怖融资行为，而卷入洗钱或恐怖融资案件所带来的声誉风险、法律风险或经营风险等。
第四条洗钱和恐怖融资风险评估包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。
公司应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本要素所蕴含的风险子项。
第五条本办法所称反洗钱和反恐怖融资客户风险等级划分，是指公司在反洗钱和反恐怖融资工作中，对在公司开户的成员单位进行反洗钱和反恐怖融资风险等级划分，全面评估客户在客户特性、地域、业务和行业等方面的风险状况，科学合理地为每一客户确定风险等级。
当客户风险状况发生变化时，及时调整其风险等级。
第六条公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级分类工作应遵循以下原则：（一）风险相当原则。
公司应根据“了解你的客户”，依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱和恐怖融资风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱和恐怖融资风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）全面性原则。
公司应全面评估客户特性、地域、业务和行业等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。
银行客户风险等级分类管理办法一、总则1.为了规范我行客户风险等级分类的管理，保障银行业务的稳健发展，根据国家有关法律法规，结合我行实际情况，制定本办法。
2、本办法所称的客户风险等级分类，是指我行根据客户主体、经营状况、信用状况、抵押担保状况等因素，对客户进行风险识别和评估，并确定相应的风险等级。
二、风险等级分类标准1.客户风险等级分类主要依据以下因素：客户主体信用状况、经营状况、财务状况、抵押担保状况及其他重要因素。
2.我行将根据实际情况，对不同风险等级的客户采取相应的风险控制措施。
三、风险等级分类程序1.客户经理负责收集客户基本信息和业务信息，并对客户进行初步的风险评估。
2.风险管理部门负责组织对客户的风险等级进行评估和审核，确定客户的风险等级。
3.高风险等级的客户需经行长审批。
四、风险等级分类的调整1.我行将根据客户的经营状况、信用状况、抵押担保状况等因素的变化，对客户的风险等级进行适时调整。
2.风险等级调整后，对于高风险等级的客户，我行将加强风险控制措施；对于低风险等级的客户，我行将适当放宽风险控制措施。
五、附则1.本办法由我行风险管理部门负责解释和修订。
2.本办法自发布之日起施行。
六、实施与监督本办法的各项规定应得到充分执行，以确保有效管控客户风险等级分类。
风险管理部门应采取定期或不定期的方式，对客户风险等级分类情况进行监督和检查，确保分类标准合理、程序合规。
同时，对存在异常或问题的分类情况及时进行调查、分析和整改，以防范潜在风险。
七、其他本办法仅适用于我行客户风险等级分类管理，不适用于其他场景和业务。
如需了解更多关于客户风险等级分类的信息，请及时与客户经理或风险管理部门联系。
招商银行公司客户信用评级管理办法第一章总则第一条为有效开展公司客户信用评级（以下简称评级）工作，规范对评级的管理，特制定本办法。
第二条评级是一种根据客户（包括借款人和担保人）违约可能性（违约率）大小，将客户划分为不同等级的风险分类方法和过程。
它是我行识别、计量、监测和控制信用风险的基础工作，为信用分析、授信审批、贷款定价、贷后管理、经济资本分配与考核等提供重要的支持。
第三条评级系统包括九大行业打分卡和一个违约概率模型，以及与之配套的信息系统和文档。
通过打分卡与违约概率模型的结合使用，可同时得出客户的一个信用分值和对应的违约概率。
第四条列入评级的九大行业分别为：资本密集型行业、轻工制造业、商贸服务业、交通运输业、房地产、建筑业、基础设施与项目融资、通讯及计算机服务业和投资类行业。
这些行业与我行现行使用的客户行业分类之间具有一对多的对应关系。
具体参见《招商银行公司客户信用评级操作手册》。
第五条评级将客户划分为10个等级，从信用由高到低依次为1级、2级、……、10级，分别对应各自定义、对应分值和违约概率区间。
具体参见《招商银行公司客户信用评级操作手册》。
第六条具备以下条件所有公司客户为可评级客户，应进行评级：（一）在我行有信贷业务或有意申请信贷业务的企事业法人；或为他人在我行信贷业务提供担保的企事法人。
只有低风险业务的，可暂不评级。
（二）客户所在的行业属于我行评级体系九大打分卡覆盖的行业范围。
（三）能够收集到最近连续两个年度财务报表，以及评级必需的非财务信息。
但尚未投产的在建项目企业由于尚不足以反映出经营情况，不在可评级客户范畴。
客户所在行业虽属于九大打分卡覆盖范围，但暂时缺少评级所需财务或非财务的必要信息，暂时无法进行评级的，应作为待评级客户，积极收集资料，一旦具备评级条件，应立即进行评级。
客户所在行业不属于九大打分卡覆盖范围，暂不进行评级，但仍要积极收集资料。
第七条评级的基本程序为：评级发起岗收集并输入必须的财务和非财务数据后，预设评级电脑系统进行自动评级，产生自动等级；客户经理和审贷人员可依据信用分析情况评估自动评级的合理性，进行等级更改，依次产生建议等级和有效等级。
本文件规定了XX 农村银行(以下简称“本行”)客气风险等级划分的操作规范和风险控制要求，旨在正确、高效处理客户洗钱风险等级划分工作，切实履行反洗钱和反恐怖融资义务。
本文件合用于本行客户风险等级划分工作。
客户洗钱风险等级分类管理：是指本行按照客户涉嫌洗钱风险因素或者涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同的风险等级，针对不同风险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。
无客户风险等级划分标准是按照客户的特点或者账户的属性，结合考虑地域、国籍、行业、职业、交易规律、交易种类偏好等因素，进行综合评定风险等级的标准。
客户风险等级分为高、中、低三个风险等级。
3.3.1 高风险等级客户：1)符合下列任一标准的客户：a)按照客户身份，在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖份子名单，联合国安理会相关协议和制裁名单，国家外汇管理局发布的黑名单，司法机关发布的恐怖组织、恐怖份子名单，中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖份子嫌疑人名单中的客户，以及外国政要；b)来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区 (可参考 FATF 组织定期发布的不合作国家和地区名单，即 NCCT 名单)的非居民客户或者与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区的客户发生频繁大量交易的客户；c)接受过人民银行反洗钱行政调查的客户；d)在反洗钱工作中发现的符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条等其他重大可疑交易情形的客户。
2) 符合下列任一标准，同时交易特征符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条规定，且按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定应向中国人民银行当地分支机构报送重点可疑交易报告的客户：a)按照客户所属行业，如为现金流量高、经营贵重物品、经营娱乐场所的客户；b)按照客户交易偏好，喜好现金交易、非面对面交易的客户；c)使用虚假身份证件办理业务等故意隐瞒身份信息的客户；d)个人客户与对公客户之间频繁发生大量资金往来的客户；e)故意在多个营业网点分别开立账户并频繁发生大量交易的客户；f)接受过公安、检察、法院等司法部门司法调查的客户；g)符合其他重大可疑交易情形的客户。
企业银行（中国）有限公司客户风险等级划分办法第一章总则第一条为规范企业银行（中国）有限公司反洗钱工作，建立有效的客户身份识别体系，控制银行反洗钱工作中存在的风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关反洗钱规定以及《企业银行（中国）有限公司章程》，特制定本办法。
第二条本办法适用于企业银行（中国）有限公司（以下简称“本行”）及其在中华人民共和国境内外设立的所有分支机构。
第三条根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十八条规定，本行的风险划分标准应报送中国人民银行，各分支机构应将该划分办法报送中国人民银行当地分支机构备案。
第四条总行各部门及各分支机构应当依照本办法认真履行客户身份识别义务，确保客户风险等级准确划分。
第五条总行各部门及各分支机构应当在明确客户风险等级后，对高风险客户的账户活动实行特别监控，对客户基本信息每半年审核一次。
第六条总行各部门及各分支机构及其工作人员应当对客户风险信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位或个人提供。
第二章风险等级划分第七条银行将客户划分为四个风险等级：禁止往来客户、高风险客户、一般客户、低风险客户。
第八条禁止往来客户是指反洗钱法律法规或本行相关规定明确不能为其提供服务的客户，包括：（一）身份不明的客户；（二）要求银行为其开立匿名账户或假名账户的客户；（三）拒绝提供银行所要求的信息和文件的客户；（四）身份证件或身份证明文件已过有效期，没有在合理期限内更新且没有合理理由的客户；（五）经本行核查，提交的身份证件或身份证明文件为伪造的客户；（六）其他不能为其提供服务的客户。
第九条高风险客户是指涉嫌从事洗钱或恐怖融资活动可能性较大的客户，包括：（一）国务院有关部门、机构，司法机关，联合国安理会决议所列的恐怖组织、恐怖分子名单，中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单；（二）外国政要，指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员，以及外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员；（三）公众人物，指公众非常感兴趣或熟悉的人物，包括政治、经济、文化领域里的名人。
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
风险等级对应管理制度一、风险等级的划分企业在制定风险等级对应管理制度时，通常会根据风险的性质、大小、影响程度和紧急程度等因素将风险划分为不同的等级。
一般来说，风险等级可以分为高风险、中风险和低风险三个等级。
高风险一般是指可能对企业造成严重损失或危害的风险，如重大事故、灾难、诉讼等；中风险是指不会立即对企业造成重大损失或危害，但如果不及时处理可能会逐渐演变成高风险的风险，如财务风险、市场风险等；低风险是指不会对企业造成实质性损失或危害的风险，如一般的运营风险、管理风险等。
二、风险等级对应管理制度的内容1. 高风险管理制度对于高风险，企业应该建立完善的管理制度和控制措施，确保能够及时发现并有效应对风险，减少损失和影响。
高风险管理制度通常包括以下内容：（1）高风险的识别和评估：建立完善的风险识别和评估机制，及时发现并评估高风险，确保风险的准确评估和分析。
（2）高风险的控制和应对：建立有效的控制措施和应对方案，针对高风险制定相应的风险控制计划和预案，确保能够及时有效地控制和处理高风险。
（3）高风险的监控和跟踪：建立监控机制，对高风险进行实时监控和跟踪，确保风险的情况和变化能够及时掌握并做出相应的应对和调整。
2. 中风险管理制度对于中风险，企业应当建立适当的管理制度和控制措施，及时识别并加以控制，避免风险进一步扩大或演变成高风险。
中风险管理制度通常包括以下内容：（1）中风险的识别和评估：建立风险识别和评估机制，对中风险进行及时识别和评估，确保风险的准确性和及时性。
（2）中风险的控制和预防：建立控制措施和预防机制，对中风险制定相应的控制计划和预防措施，确保及时有效地控制中风险。
（3）中风险的监控和跟踪：建立监控机制，对中风险进行实时监控和跟踪，确保风险的动态变化能够及时掌握。
3. 低风险管理制度对于低风险，企业也应当建立相应的管理制度和控制措施，虽然低风险对企业的影响较小，但也不能忽视。
低风险管理制度通常包括以下内容：（1）低风险的识别和合理利用：建立风险识别机制，对低风险进行识别和核查，合理利用低风险为企业发展提供助力。
客户风险等级划分制度客户风险等级划分制度为加强客户管理，对客户进⾏风险等级划分，风险等级由⾼到低为：⾼、中、低“⾼”风险等级客户第⼀条、有不良贷款记录；第⼆条、疑似符合《⾦融机构⼤额交易和可疑报告管理办法》（中国⼈民银⾏令[2006]第2号）第⼗⼀条规定（见备注）的客户即发⽣可疑交易的客户；第三条、客户有意刁难，有损银⾏形象，有严重违规⾏为的；第四条、开户后短期内发⽣⼤额交易且在短期内⼜销户的；第五条、企业账户长期不动户：“低”风险等级客户第⼀条、应符合《⼈民币银⾏结算账户管理办法》要求，办理账户开户资料真实齐全，不存在虚假开户资料和证照过期现象；第⼆条、企业存款账户应实⾏法⼈实名制，并依据《⾦融机构客户⾝份识别和客户⾝份资料及交易记录保存管理办法》对客户⾝份信息进⾏核查；第三条、款项的转⼊转出符合客户⾝份，经营范围；第四条、交易⾦额符合客户经营规模；第五条、提取⼤额现⾦表明⽤途，提前预约；第六条、汇划资⾦流向清晰完整，⽆刻意隐瞒、藏匿之⾏为；第七条、规范经营，⽆欺诈⾏为，不存在洗钱活动。
“中”风险等级客户为⾼风险等级客户和低风险等级以外的其他客户。
备注：中国⼈民银⾏令[2006]第2号第⼗⼀条：（⼀）短期内资⾦分散转⼊、集中转出或者集中转⼊、分散转出，与客户⾝份、财务状况、经营业务明显不符。
（⼆）短期内相同收付款⼈之间频繁发⽣资⾦收付，且交易⾦额接近⼤额交易标准。
（三）法⼈、其他组织和个体⼯商户短期内频繁收取与其经营业务明显⽆关的汇款，或者⾃然⼈客户短期内频繁收取法⼈、其他组织的汇款。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启⽤或者平常资⾦流量⼩的账户突然有异常资⾦流⼊，且短期内出现⼤量资⾦收付。
（五）与来⾃于贩毒、⾛私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸⾦融中⼼的客户之间的资⾦往来活动在短期内明显增多，或者频繁发⽣⼤量资⾦收付。
（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发⽣⼤量资⾦收付。
（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
客户风险等级划分管理办法
第一章总则
第一条为推动公司反洗钱工作的顺利实施，建立健全反洗钱工作机制， 加强客户风险管理， 防范洗钱风险， 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规的规定， 制定本办法。
第二条本办法适用于XX财产保险股份有限公司所属各级机构。
第二章客户风险等级划分标准
第二条划分标准主要依据客户资料提交的齐全情况，客户身份资料的提供与更新情况， 对客户的回访或了解识别情况， 身份识别次数、业务来源区域和客户的性质等信息飘别出风险客户。
第三章客户风险等级划分
第四条在对客户的实际了解及相关资料核实的基础上， 结合我司反洗钱工作的实际情况， 根据客户风险等级划 分标准， 将客户分为四类等级进行风险管理：
（一）危险客户；
（二）高风险类客户；
3
（二）回访客户；
（三）实地查访；
（四）向公安、工商行政管理等部门核实；（五）其他可依法采取的措施。
第五章附则
第十六条本办法自公布之日起施行。
8。
中国建设银行公司类客户信用评级办法(附件1:中国建设银行公司类客户信用评级办法（试行）第一章总则第一条为规范公司类客户信用评级（以下简称“信用评级”）的标准，提高信用评级的工作效率和质量，根据中国银行业监督管理委员会有关要求，参照巴塞尔新资本协议中内部评级法（IRB法）的技术标准，特制定本办法。
第二条信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行预测、分析和评价。
信用评级采取系统性风险与非系统性风险相结合的方法，从系统性风险、财务风险、信用记录和基本面风险等方面进行评价。
第三条信用评级应坚持全面调查、客观评价、科学计量、专家审定的原则。
全面调查是指直接评价人员应对客户的基本情况进行全面深入地调查了解；客观评价是指直接评价人员应对客户风险进行客观的分析判断；科学计量是指信用评级以定量分析为主，依托建设银行信用风险评级预警系统（以下简称“评级预警系统”）实施；专家审定是指在系统评级的基础上，由信贷审批部门依据有关规定审定客户最终的信用等级。
第四条信用评级为建设银行市场营销、客户准入、授信审批、信贷授权、产品定价、信贷资产风险分类、经济资本分配和绩效考核等信贷经营和管理工作提供重要决策依据。
— 6 —— 6 —信用等级特征描述核心定义AAA 极佳原则上规模为特大型或大型，在国内同行业中具有很强的竞争优势；原则上成立时间3年（含）以上，管理层专业经验丰富、结构合理，综合素质很高。
经营管理和财务管理严谨规范，各类信用记录良好；经营实力和财务实力雄厚，能够抵御和承受重大的内外部不利变化，负债适度，现金流量非常充足，具有很强的偿债能力和盈利能力，发展前景很好；融资能力强，已经进入资本市场或者是多家银行积极营销的优质客户；如果是跨国公司，国际权威评级机构对其母国的评级应该在Baa（或其他等同于Baa）以上。
— 6 —等级描述核心定义AA优秀原则上规模为中型以上，在国内同行业中具有较强的竞争优势；原则上成立时间在2年（含）以上，管理层有较高的专业知识和经验，结构合理，综合素质较高，经营管理和财务管理健全规范，各类信用记录良好；经营实力和财务实力强，能抵御和承受较大的内外不利变化，负债适度，现金流量充足，偿债能力和盈利能力强，发展前景良好；融资能力较强，是多家银行积极营销的客户；如果是跨国公司，国际权威评级机构对其母国的评级应该在Ba （或其他等同于Ba）以上。
中国银河证券股份有限公司客户风险承受能力分类管理办法第一章总则第一条根据《证券公司监督管理条例》、《上海证券交易所会员管理规则》、《上海证券交易所交易规则》、《上海证券交易所证券异常交易实时监控指引》、《上海证券交易所会员客户证券交易行为管理实施细则》、《深圳证券交易所交易规则》、《深圳证券交易所限制交易实施细则》等法律法规、交易规则和公司有关制度的相关规定(以下简称“相关规定”）,为了提高客户服务质量,确保证券营业部(包括证券营业部和证券服务部,下同）营销人员根据适用性原则对客户进行服务，特制定本办法。
第二条本办法所指的客户分类是指根据客户风险承受能力大小划分客户的类别。
第三条客户风险承受能力分类管理办法遵循科学性、适时性和适用性原则：（一）科学性原则.通过问卷调查客户的风险承受能力时，需要了解客户身份、财产与收入状况、资信状况、证券投资经验等客观情况以及客户的风险偏好，问卷设计要做到科学、合理、客观。
（二）适时性原则。
客户的风险承受能力随着年龄、财产和收入状况、资信状况等变化而发生变化，通过与客户的沟通适时更新客户的风险承受能力级别。
（三）适用性原则。
向客户提供的产品或服务，应当与客户的产品认知能力、风险承受能力相适应.第四条本办法所指的客户是指在中国银河证券股份有限公司（以下简称“公司”)证券营业部开户的投资者。
第五条本办法适用于客户风险承受能力分类管理工作相关的公司部门和所有证券营业部。
第二章部门职责第六条零售客户部负责制定客户风险承受能力分类管理办法，对证券营业部客户风险承受能力分类管理工作进行指导。
第七条研究所负责对投资产品的风险度进行评级，标明相匹配的客户类型.第八条法律合规部对客户风险承受能力分类工作提供法律合规意见和定期组织检查。
第九条信息技术部负责根据业务部门的需求开发、维护客户风险承受能力分类管理系统,并完善系统对客户风险承受能力分类的标识和历史数据保存功能。
第十条证券营业部负责客户风险承受能力分类管理的落实工作，各证券营业部负责人是本单位客户风险承受能力分类管理工作的第一责任人，证券营业部营销人员负责客户风险承受能力分类的具体实施工作.第三章客户风险承受能力分类评价第十一条证券营业部应当了解客户的资信状况、交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况,对参与权证交易、融资融券等高风险业务的客户风险承受能力进行评估，根据客户风险承受能力对客户进行分类管理。
客户信用管理办法一、总则为了规范公司的客户信用管理，有效控制信用风险，保障公司的资金安全和经营稳定，特制定本办法。
本办法适用于公司与所有客户的业务往来中涉及的信用管理活动。
二、信用管理目标客户信用管理的目标是在扩大销售的同时，降低信用风险，确保公司能够及时、足额地收回货款，实现经营效益的最大化。
三、信用评估指标（一）客户基本信息包括客户的名称、地址、联系方式、经营范围、行业地位等。
（二）财务状况评估客户的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，分析其偿债能力、盈利能力和资金运营能力。
（三）经营状况了解客户的市场份额、销售增长趋势、产品竞争力、供应链稳定性等。
（四）信用记录查询客户过往的信用履约情况，是否存在逾期付款、违约等不良记录。
（五）行业风险考虑客户所在行业的发展前景、政策环境、市场竞争程度等因素对其信用状况的影响。
四、信用等级划分根据信用评估结果，将客户分为以下几个信用等级：（一）A 级客户信用状况良好，财务状况稳健，经营业绩优秀，具有较强的偿债能力和良好的信用记录，可给予较高的信用额度和较长的信用期限。
（二）B 级客户信用状况较好，财务状况稳定，经营正常，有一定的偿债能力和较好的信用记录，给予适中的信用额度和信用期限。
（三）C 级客户信用状况一般，财务状况存在一定风险，经营稳定性较差，偿债能力较弱，信用记录有少量瑕疵，给予较低的信用额度和较短的信用期限，并加强监控。
（四）D 级客户信用状况较差，财务状况不佳，经营困难，偿债能力差，存在较多不良信用记录，原则上采用现款交易，不给予信用额度。
五、信用额度确定（一）新客户信用额度的确定对于新客户，应在充分调查和评估其信用状况的基础上，结合公司的风险承受能力，谨慎确定初始信用额度。
初始信用额度一般不超过预计销售额的一定比例。
（二）老客户信用额度的调整根据老客户的信用表现、业务增长情况、财务状况变化等因素，定期对其信用额度进行重新评估和调整。
对于信用良好、业务增长迅速的客户，可适当提高信用额度；对于信用状况恶化或出现逾期付款的客户，应及时降低信用额度或暂停信用额度的使用。
附件中信银行反洗钱工作客户风险等级分类管理办法(暂行)第一章总则第一条为进一步落实反洗钱工作，有效预防洗钱和恐怖融资活动，建立反洗钱工作客户风险等级分类管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管管理办法》等法律、规章，结合我行业务实际,特制定本办法。
第二条反洗钱工作客户风险等级（以下简称“客户风险等级”）分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注、适时调整，并针对不同风险等级采取相应风险控制措施的行为。
第三条客户风险等级分类管理的范围为我行所有单位及个人客户。
第四条客户风险等级分类管理工作应遵循以下原则：（一）客观性原则。
客户风险等级分类是对客户的客观评价，必须全方位了解客户特点或其账户、交易属性，提高对客户身份的识别能力，谨慎客观地进行客户风险等级分类。
（二）持续性原则。
客户风险等级分类工作应持续关注客户—1—基本信息及账户变化情况，并适时调整客户风险等级。
（三）保密性原则。
各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。
第五条本办法适用于我行各级机构。
第二章管理机构及职责分工第六条总行反洗钱职能部门具体负责客户风险等级分类的管理工作，其职责如下：（一）负责全行客户风险等级分类管理工作的组织与落实，并结合全行实际，研究制定、完善客户风险等级分类管理相关制度；（二）负责全行客户风险等级分类管理的指导和培训；（三）负责全行客户风险等级分类日常工作的监督管理，组织对客户风险等级分类工作的检查；总行信息技术部负责客户风险等级分类工作相关系统功能的开发、维护工作。
总行公司、零售、国际等部门负责组织本条线“了解你的客户”工作，配合反洗钱职能部门完成客户风险等级分类日常工作。
第七条分行反洗钱职能部门可按照总行的相关规定和人民银行当地分支机构的要求,组织本行客户风险等级分类管理工作，并做好持续跟进；分行信息技术部协助分行反洗钱职能部门运用技术手段，实现对客户行业等判断客户风险等级分类所必须的关键要素进行筛查、甄别及后续客户风险等级的统一调整等；分行—2—公司、零售、国际等部门应认真实施“了解你的客户”，配合分行反洗钱职能部门完成客户风险等级分类、调整等日常工作。
客户风险等级分类管理办法一、目的本管理办法旨在加强客户风险管理，确保公司业务稳健发展，提高客户满意度和忠诚度。
通过对客户进行风险等级分类，以便更好地评估客户需求、风险状况以及业务风险，并采取相应的管理措施和服务策略。
二、适用范围本管理办法适用于公司内所有业务部门及分支机构，涵盖公司现有及潜在客户。
三、风险等级分类原则1. 客户风险等级分类应以客户的基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等因素为依据，综合考虑客户在公司的业务风险、潜在风险等因素。
2. 客户风险等级分类应遵循公平、公正、客观的原则，确保分类结果的准确性和合理性。
3. 客户风险等级分类应根据公司业务发展情况、市场变化等情况适时调整，以保持风险等级分类的动态管理。
四、风险等级分类方法1. 按照客户风险等级从低到高分为A、B、C、D四个等级。
2. A级客户为公司重要合作伙伴、大型企业或行业领导者，具有稳定的业务关系和良好的信用记录。
3. B级客户为具有一定业务潜力或行业影响力的企业或机构，具有较好的经营状况和信用记录。
4. C级客户为一般性企业或机构，存在一定业务风险或潜在风险。
5. D级客户为高风险客户，包括失信企业、欠款企业、经营状况不佳的企业等。
五、风险管理措施1. A级客户：加强与客户的沟通与合作，提供个性化、定制化服务，满足客户需求。
定期回访，了解客户需求变化，及时调整合作策略。
在同等条件下，优先为A级客户提供业务机会和优惠政策。
2. B级客户：建立稳定的业务关系，持续关注客户的经营状况和信用记录。
定期评估客户的业务风险，制定相应的管理措施。
加强沟通与协调，提高客户满意度和忠诚度。
在同等条件下，优先为B级客户提供一定的业务机会和优惠政策。
3. C级客户：加强风险意识，审慎开展业务合作。
对C级客户提供必要的风险防范措施，如签订合同前进行尽职调查、要求提供担保等。
定期评估客户的业务风险，及时调整合作策略。
针对潜在风险点，加强内部管理和风险控制。
浙商基金管理有限公司
客户风险等级划分管理办法
第一章总则
为履行反洗钱义务，规范公司反洗钱客户分类工作，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等规定，制定本办法。
本办法所称客户风险等级划分工作，是指公司在反洗钱工作中，根据一定的风险等级划分标准，并在持续关注的基础上，对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。
公司应遵循“了解你的客户”的原则，在掌握客户的身份基本信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解交易的实际受益人的基础上，进行反洗钱客户风险等级划分。
公司在为客户开立基金账户时，应当对客户身份进行识别，并在此基础上对客户的洗钱风险进行等级划分。
公司与其他基金销售机构签订基金销售协议时，应在协议中明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分职责。
第五条客户风险等级划分工作应遵循以下原则：
（一）风险相当原则。
依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）全面性原则。
除《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》所列的例外情形外，全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。
建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本公司唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同公司赋予不同的风险等级。
（四）动态管理原则。
根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
（五）自主管理原则。
经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。
（六）保密原则。
不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。
第六条运营保障部职责：
为反洗钱客户风险等级划分工作提供技术支持，为客户风险等级标识提供技术平台，不断完善反洗钱监控系统。
第七条监察稽核部职责：
（一）会同相关部门研究制订公司反洗钱客户风险等级划分标准；
（二）对公司反洗钱客户风险等级划分落实情况进行检查。
第二章客户风险等级划分标准
公司监察稽核部负责设立洗钱风险评估指标体系，该体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。
在四类基本要素的基础上，合理设立风险评估指标，并根据风险控制效果影响力进行权重赋值，各项指标权重均大于0，总和应等于100。
公司按风险评估指标对客户进行风险评估，将客户风险等级分三级，风险等级依次上升，分别为低风险、中风险、高风险。
评估得分在50分以下（含50分）的为低风险客户；评估得分在50分（不含50分）以上，80分（含80分）以下的为中风险客户，评估得分在80分以上（不含80分）的为高风险客户。
第十条以下客户应当被直接列入高风险等级：
（一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单；
（二）客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单；
（三）客户为外国政要或其亲属、关系密切人；
（四）客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员；
（五）各级政府及其有关部门、机构、各级司法机关依法要求基金管理公司协查的涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪的名单；
（六）各级政府及其有关部门、机构、各级司法机关依法要求基金管理公司协查的涉嫌《中华人民共和国刑法》及其他有关法律法规中涉及赃款、赃物，能够成为洗钱行为上游犯罪的名单；
（七）中国人民银行要求基金管理公司关注的客户名单；
（八）因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的；
（九）一年内被公司报送可疑交易累计达到五次以上（含本数）的客户；
（十）按照客户的身份、地域、行业或职业、交易特征，公司有合理理由怀疑其存在高度洗钱风险的客户。
（十一）客户五次（含）以上涉及可疑交易报告；
（十二）客户拒绝公司依法开展客户尽职调查工作；
第十一条以下客户应当被列入中等风险等级：
（一）除高风险类客户以外，其他被公司报送过可疑交易的客户；
（二）按照客户的身份、地域、行业或职业、交易特征，公司有合理理由怀疑其存在一定洗钱风险的客户。
除高风险类客户和中等风险类客户之外的客户应当被列入低风险等级。
但以下类别客户应逐一对照风险评估指标进行风险评估后，才能列入低风险等级：
(一)在公司的资产净值超过一定限额（自然人客户限额为20万元人民币，非自然人客户限额为50万元人民币）；
(二)购买公司专户产品；
(三)客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件；
(四)涉及可疑交易报告；
(五)由非职业性中介机构或无亲属关系的自然人做代理人的客户；
(六)拒绝配合公司进行客户尽职调查工作。
公司在初次为客户开立基金账户办理业务时，如果通过身份识别发
现客户属于高风险等级的，应拒绝接受该客户为本机构的客户。
公司对客户风险等级的划分应保持持续关注，适时对客户的风险等级进行调整。
出现下列情形时，应当考虑调整客户的风险等级：（一）符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，应当重新识别客户身份情形的；
（二）公司按照规定期限对客户进行审核，发现客户的身份信息或交易信息不再符合原先风险等级类别的；
（三）公司根据所掌握的客户身份信息的变化，有合理理由认为应当调整客户风险等级的。
第三章客户信息审核和交易监测第十五条对于新建立业务关系的客户，应在建立业务关系后的10个工作日内划分其风险等级。
公司对于被列入高风险类别的客户，至少每半年由监察稽核部会同运营保障部进行一次审核；对于被列入中等风险类别的客户，至少每年进行一次审核；对于低风险类客户，按照中国人民银行的规定进行审核。
对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复核。
公司对直销客户信息的审核可通过要求客户提供更新的身份信息、回访客户、实地查访、向公安、工商管理部门核实以及其他可以采取的措施进行。
所有形式的审核都应当留有记录。
监察稽核部会同运营保障部在日常可疑交易分析和报送中密切关注高风险等级和中等风险等级客户的交易行为，针对客户交易活动制作监测分析报告。
经过监控和分析，对符合可疑交易标准等情形的，及时报告中国反洗钱监测分析中心、中国人民银行当地分支机构和其他有关部门。
第四章风险分类控制措施
第十九条对风险较高客户的控制措施。
公司可对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。
可酌情采取的措施包括但不限于：
（一）进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况。
（二）进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源。
（三）适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率。
（四）对交易及其背景情况做更为深入的调查，询问客户交易目的，核实客户交易动机。
（五）适度提高交易监测的频率及强度。
（六）经高级管理层批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系。
（七）按照法律规定或与客户的事先约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制。
（八）合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型。
（九）对其交易对手及经办业务的金融机构采取尽职调查措施。
第二十条对风险较低客户的控制措施
公司可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：
（一）在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份。
（二）适当延长客户身份资料的更新周期。
（三）在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度。
（四）在风险可控情况下，允许工作人员合理推测交易目的和交易性质，而无需收集相关证据材料。
第五章附则
第二十一条本办法由监察稽核部负责解释。
第二十二条本办法在公司正式发文后统一执行。
第二十三条。
