支付宝案例分析

成绩：《电子商务系统规划与设计》实验报告项目名称：余额宝案例分析学院：信息工程学院专业：电子商务班级：12 -01 班学号：*********名：***指导教师：***2015 年04 月13 日余额宝案例分析1、余额宝的基本情况（1）余额宝的简介余额宝，是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。

余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。

通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。

用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。

转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。

实质是货币基金，仍有风险。

图1 余额宝首页界面（2）余额宝的发展历程1）余额宝上线2013年6月5日，支付宝宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务，用户存放在支付宝的钱，在支付宝网站内即可直接购买货币基金等理财产品，同时也能随时用于网购、转账等。

2）余额宝被盗2013年10月16日，有网民余额宝账户4万元不翼而飞，造成网民对余额宝资金安全的讨论。

随后余额宝以平安保险签定账户资金购100%赔偿，解决了网民对安全问题的担忧。

3）余额宝盈利模式支付宝与天弘基金合作，把余额宝大部分资金存银行的协议存款（协议存款利率比普通存款利率高很多），一部分买入金融债券和短期公司债，所以货币基金的收益既有保障又比较高。

4）天弘基金为最大基金2014年1月15日消息，支付宝和天弘基金发布的最新数据显示，截至2014年1月15日15点，余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户。

天弘基金由此成为国内最大的基金管理公司。

5）传统银行联手围剿余额宝2014年3月初，有消息称，国有三大银行不接纳以余额宝为代表的货币基金协议存款。

此外，货币基金当前享受的“提前支取协议存款不罚息”的特权有可能被取消。

发展概况2013年3月,支付宝的母公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司,宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团,小微金融筹成为蚂蚁金服的前身;2014年10月,蚂蚁金服正式成立,它致力于打造开放的生态系统,为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务;2016年4月26日,蚂蚁金服宣布完成了45亿美元的B轮融资,外界对蚂蚁金服的估值达到600亿美元,同时蚂蚁金服宣布,将把农村金融、国际业务、绿色金融作为未来的三大战略重点;蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块;蚂蚁金服旗下的支付宝,是以每个人为中心,以实名和信任为基础的生活平台;自2004年成立以来,支付宝已经与超过200家金融机构达成合作,为近千万小微商户提供支付服务,拓展的服务场景不断增加;支付宝也得到了更多用户的喜爱,截至2015年6月底,实名用户数已经超过4亿;芝麻信用,是蚂蚁金服旗下独立的第三方信用评估及管理机构,通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况,已经在消费金融、融资租赁、信用卡、P2P、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等近百个场景为用户、商户提供信用服务,众多用户享受到了信用的便利;人与人,人与商业之间的关系正因为信用而变得简单;蚂蚁达客是蚂蚁金服集团旗下的互联网股权投融资平台,致力于以互联网的思维和技术,为小微企业和创新创业者提供股权融资服务,为投资人提供股权投资服务;蚂蚁金融云是蚂蚁金服旗下面向金融机构的云计算服务;蚂蚁金融云依托阿里巴巴和蚂蚁金服在云计算领域积累的先进技术和经验,集成了阿里云的众多基础能力,并针对金融行业的需求进行定制研发;余额宝于2013年6月推出,是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务;余额宝对接的是天弘基金旗下的增利宝货币基金,特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用,除理财功能外,余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付,是移动互联网时代的现金管理工具;招财宝于2014年4月上线,是蚂蚁金服旗下开放的金融信息服务平台;招财宝平台连接了个人投资者和金融信息提供方,以严格遵守法律法规和监管政策为前提,由专业金融机构对融资信息进行风险管理,并对投资者提供有力的保障措施;蚂蚁聚宝是蚂蚁金服旗下的智慧理财平台,致力于让“理财更简单”,与支付宝、余额宝、招财宝等同为蚂蚁金服旗下的业务板块;2015年8月,蚂蚁聚宝APP上线;用户可以使用一个账号,在蚂蚁聚宝平台上实现余额宝、招财宝、存金宝、基金等各类理财产品的交易;浙江网商银行是由蚂蚁金服作为主发起人设立的、经银监会批准的中国首批民营银行之一;网商银行的实践起源于2010年成立的阿里小贷后更名为蚂蚁小贷;2015年6月,网商银行正式开业;蚂蚁花呗,是蚂蚁金服旗下的一款无忧支付产品;基于网购活跃度、支付习惯等综合情况,开通的用户,可以获得一定的消费额度,在淘宝、天猫等场景实现“这月买、下月还”的消费体验;商业模式战略目标：蚂蚁金服以“让信用等于财富”为愿景,致力于打造开放的生态系统,通过“互联网推进器计划”助力金融机构和合作伙伴加速迈向“互联网+”,为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务;目标客户：蚂蚁金服主要基于互联网为小微企业及个人提供更多场景的金融服务,包括有小额支付需求、个人理财需求、小额贷款需求、投融资需求等的互联网客户人群;核心能力：蚂蚁金服定位是一个技术驱动的数据公司,依托着支付宝长期发展壮大积累下来的技术、数据、渠道,结合当下的大数据、云计算,与传统的金融机构形成差异化,能够快捷安全地服务于中小客户;另外,蚂蚁金服又是一个平台化的定位,作为一个金融的平台,蚂蚁金服可以连接客户与金融机构,为客户带来更好的体验,也帮助金融机构发展;盈利模式：尽管当前互联网金融业务量在中国呈现几何级的增长,但多数企业仍处于亏本阶段;但由于蚂蚁金服起步较早,据相关消息显示其已实现连续三年盈利;1、相关服务费：比如支付宝向超过免费部分的支付流量收取支付手续费,向第三方网站收取使用支付宝作为支付工具的服务费等；2、小额贷款业务：比如蚂蚁借呗向客户收取相关利息,蚂蚁花呗向逾期客户收取费用等；3、平台业务利差：比如余额宝在客户与金融机构之间赚取利率差额等；4、沉淀资金营运：由于公司业务量巨大形成的巨大沉淀资金,对此进行周转投资形成的利润;竞争分析运用SWOT分析法对蚂蚁金服进行分析：1、优势Strength分析A、互联网的蓬勃发展,尤其是移动互联网,让蚂蚁金服这种互联网基因的金融公司更是如鱼得水,能够更好地服务于小微企业与个人客户；B、蚂蚁金服与阿里巴巴有着深厚的渊源,这让其具有强大的发展依托以及市场认同；C、传统金融行业对小微个人客户的长期服务不到位,使蚂蚁金服在这一特定市场有优势;2、劣势Weakness分析A、目前我国对互联网金融监管存在盲区,蚂蚁金服面临着政策不确定的风险；B、网络的安全问题日益严峻,病毒木马在PC端、移动端的传播使基于互联网的金融服务面临安全威胁；3、机会Opportunity分析随着小额支付、个人理财、小微贷款需求的不断增长,以及当前鼓励“互联网+”,鼓励“大众创业,万众创新”,基于互联网的金融服务能够更好地满足个人生活、小微企业的金融需求,蚂蚁金服具有广阔的市场前景;4、威胁Threat分析A：传统金融行业的竞争：蚂蚁金服在较大程度上依靠着银行系统,依赖银行作为清算管理的核心,银行一旦携手对付,蚂蚁金服则面临着严重威胁;另一方面,银行也在向互联网方向转型,由于其具有成熟的金融服务体系,在未来发展上也具备威胁；B、同业的竞争：随着越来越多的互联网企业推出金融服务,互联网金融行业形成了白热化的竞争形势,比如京东金融、基于微信的支付、理财等金融服务,稍有不慎便可能被对手打趴;前景展望蚂蚁金服在做好已经较为成熟的支付业务板块、理财业务板块,将向融资业务板块、征信业务板块、国际业务板块迈进;网商银行的成立,有望解决之前的资金来源、业务范围的限制,满足更多用户的不同需求;根据网商银行近期的对外表态,这家互联网化的银行要做的是平台,打造“小银行、大生态”,力争5年内服务1000万小微企业和个人创业者;征信是金融乃至整个社会的基础设施,在蚂蚁金服布局中负责征信的芝麻信用重要性由此可见;在整个集团的业务架构中,芝麻信用将是中间层业务,居于各大具体业务之下,为支付、理财、网商银行等输出信用服务;芝麻信用把应用场景划分成了生活领域和金融领域两大类,未来将首先覆盖生活领域和金融领域的P2P、消费金融等,最后再实现全覆盖;试想有一天,无论你贷款、交友还是求职,都会被要求查看芝麻信用的话,芝麻信用就不仅仅是具有市场价值,而是极具社会意义了;蚂蚁金服的国际业务目前在全球已经有超过1700万的活跃用户,通过支付宝可以进行14种货币的自由结算;随着阿里巴巴上市后开始发力国际化,作为电商体系出海的配套设施,蚂蚁金服在国际上的布局明显加速,还把支付宝的总部相应迁移到了上海;去年以来,蚂蚁金服相继推出了支付宝海外退税、海外O2O、海外交通卡、国际汇款、海外直购等业务,极大拓展了支付宝在海外的应用场景;与此同时,蚂蚁已经收购了印度的Paytm25%的股权,后者是印度市场最大的移动支付公司;相信未来蚂蚁金服还会有类似的收购合作,借此和支付宝打通,从而建立起一张汇通天下的资金结算网络;。

支付宝商业案例分析一、支付宝简介浙江支付宝网络技术有限公司（原名支付宝（中国）网络技术有限公司）是国内独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。

支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

目前，支付宝实名用户超过3亿，在电商支付、移动支付、航空支付等多个领域占有优势。

马云，1964年10月15日出生于浙江省杭州市，中国著名企业家，阿里巴巴集团、淘宝网、支付宝创始人。

2013年5月10日，马云卸任阿里巴巴集团CEO，但兼任阿里巴巴集团董事局主席、中国雅虎董事局主席、杭州师范大学阿里巴巴商学院院长、华谊兄弟传媒集团董事、菜鸟网络董事长等职务，是中国IT 企业的代表性人物。

二、发展历程（一）植根淘宝（2003-2004）在网络购物初兴阶段，支付的瓶颈是阻碍网上购物发展的重要因素之一，无论是线下的银行汇款还是货到付款的方式，都很难解决买卖双方的互信问题，非现实接触型的交易增大了卖家款不到账及买家货不到手的忧虑。

当时处于网购市场劣势地位的淘宝希望通过解决信用问题获得竞争优势，因此在2003年，在淘宝平台上正式推出支付宝，其仅作为一款支持淘宝网发展的支付工具存在，主要针对淘宝购物信用问题构建“担保交易”模式，让买家在确认满意所购的产品后才将款项发放给卖家，充当淘宝网资金流工具角色，降低网上购物的交易风险，支付宝对建立淘宝网买卖双方信用起到不可或缺的作用。

淘宝网的发展为支付宝带来源源不断的用户，2004年，阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后，不应该只是淘宝网的一个应用工具，他们认为“支付宝或许可以是个独立的产品，成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。

同年12月支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线，并通过浙江支付宝网络科技有限公司独立运营，宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向独立支付平台发展。

电子支付反诈骗案例分析“骗子的招数可真多，要不是我细心，还真让他们给糊弄了。

”15日上午，市民俞女士拨打本报电话说，她前天晚上在淘宝网拍下一双儿童休闲鞋，网上成功支付了39元。

第二天下午，俞女士接到一名自称是网店工作人员的电话，对方操着一口南方口音。

“对方开口就问我是不是买了一双儿童鞋，他们掌握的信息也太准确了。

”俞女士不解地说。

随后，自称工作人员的男子说，因为支付宝系统升级，造成钱款支付时出现被冻结状况，俞女士买鞋所付的39元钱他们在后台交易中也看不到，为了不影响发货，只能按照他们的要求重新转账。

一听到跟钱有关，俞女士就特别留神，当她表示不在家，身边没有电脑不能进行网上交易时，对方显得特别着急，并催着俞女士一定要抓紧时间处理，否则货物不能及时发出。

一听对方迫切的声音，还催着转账，俞女士便找借口挂断了电话。

随后，俞女士马上打开电脑，通过查询网上交易信息发现，自己所买的儿童鞋已经发货。

在与店铺客服沟通了解到，最近一段时间，已经有很多客户投诉，都是在下单后接到自称淘宝工作人员的电话，并说系统有故障导致无法正常发货，要求客户提供支付宝账号等个人信息，如果按照他们所说的去做，就会导致账号被盗。

为此，店铺客服人员还特别提醒说：“这伙骗子最近很猖狂，已经有多个店铺被骗，请亲们提高警惕，不要相信任何陌生电话号码及旺旺信息，如有疑问及时咨询客服。

”今年4月下旬，李晓新为实行诈骗，事先在一家公司旗下“一麻袋”网络缴付平台登记注册一个账号，通过网络渠道从他人手中以5元一条的价格出售了10条淘宝客户信息，该信息均为已缴付货款但尚未接到货物的近期交易信息。

7月下旬的一天上午，李晓新伪装成淘宝卖家与张祥取得联系。

在套取张祥信任后，李晓新以支付宝账户升级为由，谎称须要将本次交易的货款脱给买方后方能够展开升级。

由于张祥无人知晓如何操作方式，李晓新随即通过提QQ好友对张祥电脑展开远程驾驭，将其电脑中杀毒软件停用，后用木马程序制作了一个表明金额为1元的网络充值链接“USB”发送给张祥，并谎称此1元为手续费，建议张祥输出银行卡账号和密码展开缴付。

支付宝充值话费没有到账(案例分析教你怎么办) 使用支付宝钱包进行手机话费充值，但两天过去了却没收到话费到账提醒。

专家建议通过热线电话进行了解和咨询电话号码
0571-6096-2952，“3月1日手机欠费了，我就用支付宝充了100块，当时界面显示‘交易成功’。

”
小陈告诉记者，因为之前都是这么充话费，并没有去查询话费是否到账，但昨日中午她收到一条欠费提醒的短信时让她吓了一跳。

来自联通客服的短信提醒她已欠费51.97元，她急忙电话查询了客服后才发现，她的手机本月至今没有相关缴费记录。

而小陈在记者面前打开手机里的支付宝钱包，在她关联账号的“我的账单”里的确显示，3月1日上午10点41分时充值了100元，并显示着“交易成功”的字样。

“为什么话费没有充进去就显示了‘交易成功’?”小陈非常不解。

随后，记者在小陈账户的相关订单详情里寻找到该家名为“科技有限公司”的联系电话并进行拨打，但只收到“您拨打的用户暂时无法接通”的语音提醒。

记者随后又拨打了支付宝客服电话95188进行询问。

相关客服人员了解情况后表示，月初月末为话费充值高峰期，可能会有延迟，若确实没有到账，消费者可以申请退款。

“因为进行手机充值话费的商家使用的是软件发货，只要消费者进行付款充值，其系统便会自动发货，然后对应匹配给相关上级供应
商来进行充值。

”对于显示“交易成功”却未有话费到账的情况，咨询转接至淘宝客服后，相关工作人员解释说，这是系统软件设置，消费者不用担心因此受到损失，“出现未到账情况，消费者可以进行‘申请售后’，即退款处理。

若卖家在规定时间内未回应，淘宝将会强制扣款给消费者。

”。