集团公司担保管理办法学习文件.doc

中国**集团公司借款管理办法第一章总则第一条为规范中国**集团公司（以下简称集团公司）系统各企业借款行为,防范财务风险，根据国家有关规定，结合集团公司实际，制定本办法。

第二条本办法适用于集团公司各分公司、子公司、基层企业（以下简称企业）。

第三条本办法所称“借款”是指集团公司系统向国内外金融机构或政府组织借入的中长期及短期借款或委托借款。

一般分为基本建设借款和流动资金借款。

基本建设借款是指用于国家相关部门批复的大中型基建项目、限上技改项目的借款、债务置换借款。

流动资金借款是指用于弥补企业生产经营流动资金不足的借款。

第四条本办法所称“借款预算”包括：借款用途、金额、期限、利率、还款计划、还贷资金来源，担保方式选择等内容。

第五条借款必须本着“充分利用企业信用优势、量出为入、严格控制、统筹管理、规范运作”的原则，以充分发挥资金的使用效能，降低资金成本，改善企业财务状况，优化债务结构为目标。

第六条企业不得为非被投资企业、多经企业或个人借款。

第七条国家有关部门批准的利用外资借款，按照国家有关部门的规定办理。

第二章借款审批权限第八条基本建设借款审批权限（一）集团公司负责审批内部核算单位、全资子公司基建项目融资方案，年度借款预算；负责审定控股子公司基建项目融资方案，年度借款预算。

（二）分公司、子公司负责审核所管理、所属企业基建项目融资方案、年度借款预算，报集团公司审批、审定。

（三）基层企业落实项目贷款承诺，负责编制基建项目融资方案、年度借款预算，上报上一级企业。

（四）上市公司负责其直接投资项目的贷款承诺，将项目融资方案、年度借款预算征求集团公司意见，经董事会批准后执行。

第九条流动资金借款审批权限（一）集团公司负责审批集团公司直接管理的内部核算单位、分公司及其所管理的内部核算单位的授权借款或统借统还；负责审批集团公司直接管理的全资子公司、省发电公司及其所属的内部核算单位和全资子公司的年度借款预算；负责审定控股子公司年度借款预算。

担保管理办法第一章总则第一条为加强担保业务管理，规避和减少担保风险，根据《中华人民共和国担保法》、《企业担保管理办法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等法律、法规及规定和控股集团有限公司（以下简称“集团公司”）相关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所指担保，分为为集团内公司担保、为集团外公司担保及信托公司、担保公司为集团外公司担保。

集团内公司是指集团公司及全资子公司、控股子公司（包括受托管理企业）。

集团外公司是指上述公司以外的公司，包括集团外其他公司及集团参股公司。

集团外其他公司是指无权属关系的集团外公司；集团参股公司是指持有子公司的股权但不具有实际控制权的集团外公司。

信托公司是指山东省国际信托有限公司，担保公司是指山东省鲁信金融控股有限公司（简称金控公司）所属山东省投资担保有限公司。

信托公司为集团外公司担保主要是指信托公司对外开展担保业务，包括但不限于贷款担保、票据承兑担保等融资性担保业务。

担保公司为集团外公司担保主要是指担保公司对外开展担保业务，包括但不限于贷款担保、票据承兑担保等融资性担保业务，诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务以及监管部门规定的其他担保业务。

第三条集团公司及全资子公司、控股子公司（信托公司、担保公司除外）不得为个人及无产权关系且不含国有股的企业提供担保；不得为高风险投资项目（包括任何形式的委托理财、买卖股票、期货、期权）以及不符合国家产业政策的项目提供担保。

第四条被担保企业应具备以下条件：（一）具有企业法人资格，能独立承担民事责任；（二）独立核算、自负盈亏，拥有健全的管理机构和财务制度；（三）具有清偿债务能力；（四）无逃废银行债务或拖欠贷款本息等不良信用记录；（五）无重大经济纠纷或经济案件；（六）贷款项目符合国家产业政策及主导产业发展规划；（七）省国资委规定的其他条件。

第五条下列企业和资产不得设定担保：（一）未按规定办理企业国有资产产权登记证的企业；（二）依法被查封、扣押、监管的资产；（三）所有权、使用权不明或者有争议的资产；（四）依法不得抵押或质押的其他国有资产。

集团公司担保管理办法
集团公司担保管理办法
第一章总则
第一条目的和依据
为规范集团公司担保管理活动，保护集团公司利益，维护集团
风险管理水平，根据相关法律法规，制定本办法。

第二条适用范围
本办法适用于集团公司及其下属企业相关担保管理活动。

第二章担保管理权限
第三条担保申请权限
集团公司各级管理人员可提出担保申请，经审核批准方可实施。

第四条担保批准权限
集团公司高级管理人员具有担保批准权限，必须在担保决策委
员会授权的范围内行使。

第三章担保审批流程
第五条担保申请流程
担保申请应按照规定的流程提交，包括申请表、担保函等必要材料。

第六条担保审批流程
担保决策委员会负责担保审批流程，按照事前、事中、事后的原则进行审批、监督和评估。

第四章风险防控
第七条评估与管理
集团公司应建立担保风险评估和管理体系，定期对担保风险进行评估与控制。

第八条监督与报告
集团公司应建立担保监督和报告机制，定期向上级汇报担保情况和风险防控措施。

第五章法律责任
第九条违规处理
对于违反本办法的行为，将依法给予相应的处罚和追责。

第十条其他法律责任
除本办法规定的法律责任外，还需遵守国家相关法律法规的规定。

第六章附则
第十一条本办法解释权
本办法的解释权归集团公司担保决策委员会所有，可以根据需要进行修改和补充。

公司担保管理办法第一章总则第一条编制目的为规范公司担保行为，加强担保管理，防范财务风险，根据《中华人民共和国担保法》及集团公司担保制度等有关法律法规，制定本办法。

第二条适用范围本办法适用于公司本部及所属各成员单位开展担保工作，包括反担保。

成员单位指包括公司的全资子公司、控股子公司或者拥有实际控制权的参股公司。

第三条定义本办法所称担保，是指按照《中华人民共和国担保法》的规定，各单位为保障生产经营和项目建设的对外融资、工程承包、货物销售、物项采购等需求，应债权人要求而设定的担保。

担保方式包括保证、抵押、质押、留置等，具体种类包括借款担保、履约担保等。

本办法所称对外担保，是指公司对成员单位所提供担保事项，包括成员单位对其他单位（包括但不限于下属单位）提供的担保、成员单位及下属单位使用自有资产对本单位提供的担保。

第四条参考依据－1－（一）《中华人民共和国担保法》（二）《中华人民共和国公司法》（三）中国证监会《关于规范上市公司对外担保行为的通知》第五条公司财务部是公司对外担保的归口管理部门。

第二章担保管理的基本原则和政策规定第六条公司本部、子公司应债权人要求提供担保的，应当首先使用自有资产提供担保；自有资产担保能力不足的，向公司或上级单位申请提供保证担保。

第七条公司本部及子公司应遵循“同股、同权、同利、同责、同担保”的原则，按股权比例为所属企业提供担保，按股比承担责任，特殊原因确需超股比担保的，必须要求其他股东落实数额相对应的反担保或其他有效防范风险措施。

第八条公司不对无股权关系的集团外单位及个人提供担保，确需对参股单位提供担保，只能按股比对自身股权部分提供担保。

第九条各单位提供担保的事项应符合以下规定：（一）真实经济活动背景原则。

各单位提供担保时应基于真实的生产经营、项目建设、工程承包、借贷、货物运输、加工承揽等经济活动，应当在正常生产经营和项目建设范围内。

（二）充分理由原则。

各单位对外提供的担保必须给各单位带来较大利益，或不提供担保必然给各单位带来较大损失，且带－2－来的利益或损失大于相关担保风险损失。

集团公司融资担保管理办法第一章总则第一条为进一步规范XX省XX集团（以下简称“省XX集团”）担保管理，规范担保行为，维护公司财产安全，有效防范和化解担保风险，根据《中华人民共和国公司法》、《民法典》等相关法律法规和《公司章程》，参照省政府国资委下发的《关于加强省属企业融资担保管理工作的通知》，结合集团实际，制定本办法。

第二条担保原则：（一）平等、自愿、公平、诚信、互利原则；（二）风险可控原则；（S）依法依规担保、规范运作原则。

第三条本办法所述的担保行为包括省XX集团公司及各所属公司为纳入合并范围内的子企业和未纳入合并范围的参股企业借款和发行债券、基金产品、信托产品、资产管理计划等融资行为提供的各种形式担保，如一般保证、连带责任保证、抵押、质押等，也包括出具有担保效力的共同借款合同、差额补足承诺、安慰承诺等支持性函件的隐性担保，不包括金融子企业开展的担保以及房地产企业为购房人按揭贷款提供的阶段性担保。

第四条本办法适用于省XX集团及所属各分公司，全资、控股子公司（包括子公司下属独立核算企业，以下统称为“所属公司第二章担保权限和范围第五条省XX集团及各所属公司只对有股权关系的下属公司提供担保，严禁对省XX集团外无股权关系的企业提供任何形式担保，严禁向个人提供任何形式的担保。

原则上只能对具备持续经营能力和偿债能力的子企业或参股企业提供融资担保。

有下列情况的，不予提供担保：（一）担保项目风险大或经济效益不明显的；（二）申请担保的企业拟以短期资金投资于长期项目的;（S）对进入重组或破产清算程序、资不抵债、连续三年及以上亏损且经营净现金流为负等不具备持续经营能力的子企业提供担保；（四）对金融子企业进行担保；（五）省XX集团内无直接股权关系的子企业之间的担保；（六）其他不符合融资担保条件的。

以上情况确因客观情况需要提供担保且风险可控的，需经集团董事会审批。

第三章担保人和担保申请人条件第六条担保人应具备以下条件：（一）具有企业法人资格，能独立承担民事责任；（二）具有良好的资信及代为偿债能力；（S）具有本办法规定的担保权限。

集团公司对外担保管理办法4.1(修改稿)集团公司对外担保管理办法4.1(修改稿)第一章总则第一条目的和依据为规范集团公司对外担保管理行为，确保企业风险可控，促进企业健康发展，根据《公司法》、《担保法》等相关法律法规，制定本办法。

第二条适合范围本办法适合于集团公司对外担保管理的各个环节。

第三条定义1. 集团公司：指由一家上市公司或者大股东控股控制的企业集团。

2. 对外担保：指集团公司为关联企业或者其他单位提供保证、担保、赔偿或者其他形式的责任承担。

第二章对外担保审批程序和权限第四条资审条件1. 对外担保的额度须在集团公司授权范围内。

2. 对外担保的债权方必须为合法有效的企业、金融机构或者自然人。

第五条审批程序1. 集团公司内设专门审批机构，负责对外担保事项的审查和决策。

2. 对外担保需经审批机构审查、集团公司高层审批，并报董事会备案。

第三章对外担保风险评估与控制第六条风险评估1. 集团公司对外担保前必须进行风险评估，包括债务偿还能力、担保措施可行性等方面。

2. 风险评估结果需经专业部门审核，并报审批机构和董事会。

第七条担保措施1. 集团公司对外担保应采取合适的担保措施，如抵押、质押、保证等。

2. 担保措施需符合法律法规要求，并经法律顾问审核确认。

第八条风险控制1. 集团公司对外担保后，需建立风险控制措施，包括定期跟踪检查、重大风险应对措施等。

2. 浮现风险情况时，集团公司应及时采取必要措施予以解决并报告相关部门。

第四章监督与报告第九条监督机制1. 集团公司设立独立的风险管理和内控部门，负责对外担保风险的监督和管理。

2. 监督部门应建立有效的内部控制和风险管理制度，并定期报告给董事会。

第十条事后审查1. 对外担保事项完成后，集团公司应进行事后审查，评估担保效果和风险情况。

2. 事后审查结果应及时报告董事会和相关部门。

第五章附则第十一条法律责任对于违反本办法的相关人员，将依法追究法律责任，并承担相应的经济损失。

集团股份有限公司对外担保管理制度（尚需公司股东大会审议）第一条为了保护投资者的合法权益，规范公司的对外担保行为，有效防范公司对外担保风险，确保公司资产安全，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《xx证券交易所创业板股票上市规则》、《xx证券交易所创业板上市公司规范运作指引》等法律、法规、规范性文件以及本公司章程的有关规定，结合公司的实际情况，特制定本制度。

第二条本制度所称担保是指公司以第三人身份为他人提供的保证、抵押或质押，公司为子公司提供的担保视为对外担保。

第三条本制度所称子公司是指全资子公司、控股子公司和公司拥有实际控制权的参股公司。

公司全资子公司和控股子公司的对外担保，视同公司行为，其对外担保应执行本制度。

公司全资子公司和控股子公司应在其董事会或股东会做出决议后及时通知公司履行有关信息披露义务。

第四条公司对外担保实行统一管理，未经公司董事会或股东大会批准，任何人无权以公司名义签署对外担保的合同、协议或其他类似的法律文件。

第五条公司董事和高级管理人员应审慎对待和严格控制担保产生的债务风险，并对违规或失当的对外担保产生的损失依法承担连带责任。

第六条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。

第七条董事会应当在审议提供担保议案前充分调查被担保人的经营和资信情况，认真审议分析被担保人的财务状况、营运状况、信用情况和所处行业前景，依法审慎作出决定。

公司可以在必要时聘请外部专业机构对担保风险进行评估，以作为董事会或者股东大会进行决策的依据。

第八条公司独立董事应当在董事会审议提供担保事项（对合并范围内子公司提供担保除外）时就其合法合规性、对公司的影响及存在风险等发表独立意见，必要时可以聘请会计师事务所对公司累计和当期提供担保情况进行核查。

如发现异常，应当及时向董事会和xx证券交易所报告并公告。

第九条公司对外提供担保，由董事会按《公司章程》和本办法规定的权限审议批准或提交股东大会审议批准。

新都桂城村镇银行保证担保贷款管理办法第一条为规范贷款保证担保行为，加强贷款保证担保管理，正确运用保证担保手段防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国担保法》等法律法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向我行提供保证担保，当借款人不按借款合同的约定履行债务时，保证人按保证合同约定承担连带责任。

第三条贷款保证担保管理的任务是通过建立健全贷款保证担保管理制度，恰当选择保证担保方式，完善保证担保手续，规范保证担保合同内容，强化贷后管理，努力实现保证担保债权，以提高贷款的效益性、安全性和流动性。

第四条我行办理贷款保证担保应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，保证贷款保证担保具有合法性、有效性和可靠性。

贷款保证担保的合法性主要是指贷款保证担保符合国家法律法规的规定；贷款保证担保的有效性主要是指在合法性前提下贷款保证担保的各项手续完备；贷款保证担保的可靠性主要是指所设贷款保证担保确有代偿能力并易于实现。

第五条贷款保证担保的范围由我行根据实际情况在保证担保合同中约定，原则上应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。

第六条同一保证担保方式的保证担保人可以是一人，也可以是数人。

同一笔贷款有两个以上保证人的，我行一般不主动划分各保证人的保证份额；如果保证人要求划分保证份额的，双方可以在保证合同中约定。

第七条我行原则上应当采用统一文本签订保证担保合同。

我行需要对统一文本的条款作实质性删改或者不采用统一文本的，应当经有相应贷款审批权的风险管理部门审查同意。

第八条本办法适用于区内企事业法人、其他组织和自然人向我行申请本币各类贷款的保证担保。

第九条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者自然人，可以作为借款人在我行贷款的保证人。

集团公司贷款担保管理办法第一章总则第一条集团公司为支持所属企业的生产经营活动,有选择地为所属企业贷款提供担保，为规范贷款担保的管理，降低担保风险，保证国有资产的安全与增值，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及有关规定，结合实际，制定本办法。

第二条本办法规定的担保，是指应企业（本办法又称借款人）的书面请求,同银行或非银行金融机构订立担保合同，当借款人不能履行债务合同时,依法履行担保责任和义务。

第三条集团公司提供担保的对象是其控股、参股且日常财务工作依托集团财务管理平台运行的所属企业。

集团公司原则上不为其所属企业以外的其他企业提供担保，确需提供担保的,需报告上级国有资产监督管理部门备案同意，由办公会议作出决定后，进入担保审核、审批程序。

第二章提供担保的条件第四条提供担保的条件:1、借款人的财务指标、经营业绩、管理水平良好;2、借款人具备履行担保项下合约的能力,企业信誉度好;3、三年之内无重大违纪行为；4、借款人具备反担保能力；第五条担保贷款的用途必须符合国家法律、法规和政策的规定，并且属于借款人合法的经营范围,不得挪作他用。

第六条贷款的用途经过立项审批或经营计划经集团公司同意，属流动资金借款的，必须符合规定，手续完备，经济责任明确，结算方式合理，经济效益显著；属基本建设资金贷款的，必须有有关部门的批准文件和下达的投资计划，项目投资的可行性报告,建设资金来源及还款计划等资料。

第七条为借款人提供贷款担保的项目为：1、固定资产投资贷款;2、挖潜、革新、改造等扩大再生产投资贷款；3、已立项并批准的高新技术项目的开发、生产资金贷款;4、国家重点建设工程的贷款；5、生产流动资金贷款;6、认为确有特别需要的其他贷款。

第八条借款人的借款用于国家重点建设工程或高科技产业项目,且具有较高经济效益,可优先考虑提供担保。

第九条借款人必须提供真实完整的经营状况,定期通告有关情况，集团公司有权随时查询借款1人的经营管理及财务状况。