担保业务流程及项目尽职调查PPT课件( 48页)
- 格式:ppt
- 大小:697.50 KB
- 文档页数:48
担保公司业务流程图
要求:企业提供《担保申报表》并准备相关资料
时间:1个工作日
责任人:担保业务部
目的:判断企业是否符合担保条件
要求:1个工作日内完成企业资料的审查
责任人:项目经理
目的:完成《担保评估报告书》,提出评估意见
要求:实地调查,核实评估企业及项目情况,落实
企业相关担保条件及手续,完善企业资料。
时间: 3个工作日
责任人:项目经理
目的:提出法律意见
时间:1个工作日
责任人:法律顾问
目的:出具《风险评估报告》
要求:1个工作日
责任人:风险经理
经办人:项目经理
时间:1个工作日
经办人:项目经理
时间:3个工作日
责任人:项目经理
2、担保业务部对申保企业进行初审
3、担保业务部进行实地调查,完成评估报告
企业不符合担保要求、书面回复企业
4、法律顾问进行合法合规性审核
5、风险管理部进行风险审核
9、提交担保评审委员会评审 8、担保业务部落实反担保措施
反馈
信息 6、按审批权限逐级报相关人员签字确认
7、出具担保意向函
1、担保业务部受理企业担保申请
目的:项目评审
要求:会议2天前书面通知评审委,作好评审会议纪录
10、贷款申请经银行审批通过后,签订相关合同,财
务部收取保费,通知银行放贷,
11、担保业务部与风险管理部进行保后监管
目的:保后监管控制风险
要求:按规定进行保后监管,及时填写《担保项目检查表》
12、担保到期
如期还款未如期还款
担保责任自动解除担保公司履行代偿责任
制定追偿计划,实施追偿。
担保项目尽职调查全解担保担保业是国际公认的高风险行业,风险控制始终贯穿于担保业务的全过程,对担保项目的调查是风险控制的首要环节。
对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程,熟悉企业产品的生产工艺流程,同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性,核实企业提供的有关财务资料的真实性,并落实相关反担保措施,查验相关实物资产的质量。
对担保项目的调查应注意以下几个方面。
(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。
(2)申保单位的性质及财务状况。
(3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。
(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。
(5)申保单位的账务核实。
(6)反担保措施的落实。
其中,首先(1)为外部因素,(2)、(3)、(4)、(5)为内部因素。
其次,各方面的情况可能会互相影响,在了解各方面情况时,应当考虑各个因素之间的相互关系。
了解申保单位的行业状况听取企业主要领导人对企业的整体介绍:(1)所在行业的市场供求与竞争。
(2)生产经营的季节性和周期性。
(3)产品生产技术的变化。
(4)能源供应与成本。
(5)行业的关键指标和统计数据。
(6)适用的会计准则、会计制度和行业特定惯例。
二、了解申保单位的性质及财务状况可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期主要投资、筹资情况;向销售人员询问相关市场信息,如主要客户和合同、付款条件等;查阅组织结构图、治理结构图等和实地察看申保单位主要生产经营场所等方式了解。
听取企业财务负责人对企业的财务介绍,财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、负债状况,重点是对外筹资情况,收入的构成,利润的来源。
(2)企业与原材料供应商的结算方式,目前应付款项应付款项情况。
(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款的主要往来客户。
(4)主要固定资产的状况、质量。
(5)长短期借款的构成,借款银行银行、期限、担保方式。
(6)纳税情况。