全国2011年4月自学考试商业银行业务与经营试题和答案

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。

7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

2011年全国自考商业银行业务与经营模拟试卷一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1. 我国中央银行日拆性贷款期限是（）A. 一般为1天，最长不超过15天B. 一般为5天，最长不超过20天C. 一般为10天，最长不超过15天D. 一般为10天，最长不超过20天答案：D解析：(P143)2. 当持续期缺口为负时，利率下降，股权市场价值将（）A. 上升B. 下降C. 不变D. 不确定答案：B解析：(P256~257)3. 在商业银行的资产负债管理理论中，认为商业银行的利润主要来源于资产业务，商业银行的负债主要取决于客户的存款意愿，只能被动地接受负债的是（）A. 资产负债管理理论B. 资产管理理论C. 负债管理理论D. 经营管理理论答案：B解析：(P243～245)4. 内部控制的主要内容不包括（）A. 职责的界定B. 双人原则C. 信息披露D. 实物控制答案：C解析：(P277)5. 公认的最明显的风险因素是（）A. 违约概率B. 违约损失率C. 违约风险暴露D. 期限答案：D解析：(P121)巴塞尔新资本协议规定IRB法的风险因素主要包括：（1）违约概率；（2）违约损失率；（3）违约风险暴露；（4）期限。

公认的最明显的风险因素是期限。

6. 银行投资活动中的代理收益不包括（）A. 代理发行收益B. 代理票据收益C. 代理股票买卖收益D. 包销收益答案：D解析：(P184)7. 国际担保业务主要是（）A. 跟单托收B. 汇款结算C. 出口押汇D. 备用信用证答案：D解析：(P228)8. 商业性贷款理论认为商业银行在分配资金时应着重考虑保持高度的（）A. 流动性B. 安全性C. 盈利性D. 真实性答案：A解析：(P244)9. 根据《巴塞尔协议》的规定，银行的核心资本包括（）A. 资产重估储备B. 混合资本工具C. 长期次级债务D. 公积金答案：D解析：(P104)10. 一般来说，银行的股利支付率与留存盈余的关系是（）A. 正相关B. 负相关C. 不相关D. 成正比答案：B解析：(P105)11. 可能压缩的库存现金金额乘商业银行全部资金的平均利差可以用来表示（）A. 现有库存的成本B. 现金库存的压缩效益C. 库存现金支出水平D. 库存现金周转时间答案：B解析：(P153)现金库存的压缩效益可以用可能压缩的库存现金金额乘商业银行全部资金的平均利差来表示。

全国2010年7月自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.商业银行的第一准备金是指( )A.库存现金和上缴中央银行存款B.短期证券C.短期贷款D.库存现金2.《巴塞尔协议》规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不．得低于( )A.4％B.6％C.8％D.10％3.商业银行的被动负债是指( )A.同业拆借B.向中央银行借款C.发行金融债券D.吸收存款4.商业银行的流动性需求是指( )A.银行在适当时机出售证券获利的需求B.客户提取存款和新增贷款的需求C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求D.客户提取存款和银行收回贷款的需求5.能为银行创造手续费收入的业务是( )A.企业固定资金贷款B.证券买卖C.开立信用证D.个人消费贷款6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?( )A.中国B.英国C.美国D.德国7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是( )A.金融债券B.商业票据C.公司债券D.国库券18.证券的当期收益率是( )A.证券票面上标明的收益率B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率D.证券票面收益额与证券面值的比率9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于( )A.信托业务B.代理业务C.结算业务D.租赁业务10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是( )A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息C.持卡人可以向银行透支，不需还款D.持卡人可以向银行透支，不需付息11.从功能上看，环球银行金融电讯系统(SWIFT)是( )A.银行间进行国际结算的网络B.银行间进行跨国拆借的网络C.各国银行组建的客户信息共享系统D.各国银行共建的宏观经济指标数据库12.辛迪加贷款是指( )A.进口国银行向出口商提供贷款B.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款C.一家银行对一家企业提供巨额贷款D.出口国银行向进口商提供贷款13.银行面临的流动性风险表现为( )A.银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求B.银行发放的贷款可能成为呆帐C.由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难D.国家政策方针可能转变14.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是( )A.支付中介职能B.信用中介职能C.金融服务职能D.信用创造职能215.当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是( )A.保守型原则B.成本最低原则C.进取型原则D.稳健型原则16.循环信贷是指( )A.借款人可以向多家银行轮流借贷B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款C.一家银行向多个借款人依次放贷D.多家银行之间相互拆借资金17.以下借款企业的财务指标中，属于杠杆比率的是( )A.总资产周转率B.资产负债率C.速动比率D.营业利润率18.以下关于贷款担保的说法中，正确的是( )A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权B.银行对抵押财产无优先受偿权C.借款人无需将质押品(如有价证券)移交银行D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入( )A.次级类B.可疑类C.关注类D.正常类20.如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应( )A.扩大正缺口B.将缺口凋整为负值C.将缺口调整为零D.缩小正缺口二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

2011年4月自考银行会计学试题全国2011年4月自考银行会计学试题一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。

请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1 •下列哪一项业务应采用单式记账法进行核算?（）A.期末调整事项B.贷款承诺事项C.对外结算事项D.对内结算事项2•下列属于商业银行负债类科目的是（）A・〃长期股权投资”B.〃抵押贷款〃C.〃应付债券〃D.“实收资本〃3 •年末，银行会计应将全年实现的净利润（或亏损）总额，从〃本年利润〃账户转入（）A.〃实收资本〃账户B・〃利润分配一未分配利润〃账户C.〃营业收入〃账户D.〃盈余公积〃账户4 •商业银行能够及时结清经济交易及消费行为中所产生的债权债务关系，这体现出商业银行的功能是()A.支付中介B.信用中介C.创造货币信用D.提供金融服务5•缴存法定存款准备金是商业银行()A.与联行的资金往来B.与同业行的资金往来C.与中央银行的资金往来D.与客户的资金往来6•当抵押贷款不能归还时，银行依法对抵押品出售、拍卖，其所得小于贷款本息时，应()A.先收本，后收息，不足部分继续追偿B・先收回本金，后收回利息C・先收回利息，后收回本金D.先收利，后收本，不足部分继续追偿7•银行在每季末月20日或每月20日对贷款户结计利息的计息方式是()A.利随本清B.随时计息C.定期计息D・积数查算表计息8 •银行资本溢价的原因是（）A.资产重估增值B.缴付的资本大于注册资本C・接受捐赠D.赚取利润9•抵（质）押贷款核算一般采用的核算方式是（）A.下贷上转B.定期调整C.逐笔核贷D.存贷合一10•银行对存款人的更新改造资金应开设（）A.基本存款账户B.专用存款账户C.一般存款账户D.临时存款账户□•属于银行自制的、无限期的、不可辨认的且不可转让的无形资产是指（）A.专营权B.土地使用权C.商誉D.商标权12•下列属于汇划借报（借记）业务的是（）A・汇兑B・银行汇票C・银行承兑汇票D・委托收款13•贷款呆账（损失）准备金计提范围不应该包括的项目是（）A.各项贷款B.应收利息C.贴现D.同业拆出24•银行购买国债所取得的国债利息收入，属于（）A.利息收入B.汇兑收益C.其他营业收入D.投资收益15•〃核对实收资本〃可归属于年度决算的准备工作是（）A.清理资金B.盘点财产C.核对账务D.核实损益16•用以反映各经办行与清算行往来款项及清算情况，属于资产负债共同类科目的是（）A.系统内款项存放B・辖内往来C・系统内上存款项D.存放中央银行款项17•既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A.现金支票B・划线支票C.转账支票D.普通支票28•购入固定资产入账价值的核算应遵循（）A.谨慎性原则B.配比原则C.历史成本原则D.权责发生制原则19•当银行发现账外固定资产时，应及时入账，其入账价值是A.历史成本B.重置成本C.现值D.可变现净值20 •能够反映商业银行一定时期财务状况增减变化过程及其原因的会计报表是（）A.现金流量表B・资产负债表C・利润表D・利润分配表二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

4月高等教育自学考试全国统一命题考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单选题(本大题共20小题，每题1分，共20分)在每题列出旳四个备选项中只有一种是符合题目规定旳,请将其代码填写在题后旳括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.按照被提取旳也许性，活期存款属于商业银行旳（）A. 游动性货币负债B. 核心负债C. 脆弱性货币负债D. 稳定性货币负债2.商业银行在信托业务中获取旳是（）A. 经营收益B. 经办手续费C. 贷款收入D. 利息收入3.不属于银行代客外汇交易旳是（）．．．A. 实盘交易B. 按金交易C. 自营交易D. 信用交易4.利息保障倍数旳计算公式是（）A. 税前净利/利息费用B. （税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D. （税前净利+利息费用）/利息费用5.同业往来收入属于（）A. 银行旳利息收入B. 银行旳手续费收入C. 银行旳营业收入D. 银行旳其他营业收入6.下列不属于与利率或汇率有关旳创新金融工具是（）．．．A. 金融期货B. 互换C. 股票D. 远期利率合同7.最初旳《巴塞尔合同》通过旳时间是（）A. 1986年B. 1987年C. 1988年D. 1989年8.按照银行流动性管理中旳进取型原则，借入资金渠道不涉及（）．．．A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单9.对银行选择赚钱资产具有最重要意义旳成本概念是（）A. 利息成本B. 资金成本C. 其他成本D. 可用资金成本10.商业银行旳被动负债是（）A. 发行金融债券B. 向中央银行借款C. 吸取存款D. 同业拆借11.某商业银行旳资产收益率是1.5%，杠杆比率是8，则该商业银行旳资本收益率是（）A. 5.33%B. 6%C. 10%D. 12%12.商业银行一方面必须坚持旳经营原则是（）A. 流动性B. 安全性C. 赚钱性D. 效益性13.商业银行证券投资旳重要对象是（）A. 股票B. 可转换证券C. 公司债券D. 国家债券14.应收账款权益售与业务是商业银行代理业务中旳（）A. 代理收付款业务B. 代理融通业务C. 钞票管理业务D. 分期付款业务15.在对个人贷款进行信用分析时，银行可以不进行应收贷款分析旳．．．条件是：应收贷款占客户总资产旳比重（）A. <5%B. <10%C. <15%D. <20%16.一般所说旳国库券是指（）A. 短期国家债券B. 中长期国家债券C. 政府机构债券D. 地方政府债券17.历史上第一家资本主义股份制商业银行是（）A. 1171年设立旳威尼斯银行B. 16设立旳阿姆斯特丹银行C. 16设立旳纽伦堡银行D. 1964年设立旳英格兰银行18.不属于风险转嫁重要方式旳是（）．．．A. 转让B. 保险C. 贴现D. 套期交易19.利率敏感性缺口管理是调节计划期内（）A. 利率敏感性资产与存款旳关系B. 利率敏感性负债与存款旳关系C. 利率敏感性资产与负债旳关系D. 利率敏感性钞票与存款旳关系20.利率风险大多集中于（）A. 证券资产B. 钞票C. 存款D. 同业拆借二、多选题(本大题共10小题，每题2分，共20分)在每题列出旳五个备选项中至少有两个是符合题目规定旳，请将其代码填写在题后旳括号内。

《商业银行业务与经营》习题集编写说明本习题集是北京市高等教育精品教材立项项目《商业银行业务与经营》（第二版）一书的配套练习。

本集分为两大部分，第一部分为综合练习，第二部分为参考答案，内容依照教材的顺序编排，分为十一章。

习题集涵盖了课程教学目标所要求的全部知识点，对重点内容提供了多种形式的训练。

习题集的题型主要为填空题、不定项选择题、名词解释、简答题和论述题，并辅以一定的计算题和案例分析来促进学生对重要知识点的掌握和运用。

相信本习题集能对教师测试学生学习效果、把握教学进度和学生自学起到积极的作用。

编者：史建平吴治民二○一○年九月第一部分：综合练习第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。

3、我国商业银行的组织形式是。

4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。

6、实行单一银行制的典型国家是。

二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（?）。

A古巴比伦B希腊C意大利D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行B中国通商银行C浙江兴业D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（??）。

A经营对象特殊B社会经济的影响特殊??C责任特殊D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。

A分行制B银行持股公司制C连锁银行制D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会B股东大会C监事会D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。

学历类《自考》自考专业(金融)《商业银行业务与经营》考试试题及答案解析姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________1、如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应（）。

A、扩大正缺口B、将缺口凋整为负值C、将缺口调整为零D、缩小正缺口正确答案：A答案解析：暂无解析2、如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入（）。

A、次级类B、可疑类C、关注类D、正常类正确答案：C答案解析：暂无解析3、以下关于贷l答案解析：暂无解析5、循环信贷是指（）。

A、借款人可以向多家银行轮流借贷B、借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款C、一家银行向多个借款人依次放贷D、多家银行之间相互拆借资金正确答案：B答案解析：暂无解析6、当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是（）。

A、保守型原则B、成本最低原则C、进取型原则D、稳健型原则正确答案：C答案解析：暂无解析7、商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是（）。

A、支付中介职能B、信用中介职能C、金融服务职能D、信用创造职能正确答案：D答案解析：暂无解析8、银行面临的流动性风险表现为（）。

A、银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求B、银行发放的贷款可能成为呆帐C、由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难D、国家政策方针可能转变正确答案：A答案解析：暂无解析9、辛迪加贷款是指（）。

A、进口国银行向出口商提供贷款B、多家银行组成银团，向一家企业提供贷款C、家银行对一家企业提供巨额贷款D、出口国银行向进口商提供贷款正确答案：B答案解析：暂无解析10、从功能上看，环球银行金融电讯系统(SWIFT)是（）。

A、银行间进行国际结算的网络B、银行间进行跨国拆借的网络C、各国银行组建的客户信息共享系统D、各国银行共建的宏观经济指标数据库正确答案：A答案解析：暂无解析11、西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是（）。

绝密★考试结束前全国2014年04月高等教育自学考试商业银行业务与经营课程代码：00072请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。

选择题部分注意事项：1．答题前，考生务必将自己的姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。

2．每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。

如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。

不能答在试题卷上。

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。

错涂、多涂或未涂均无分。

1．历史上第一家股份制银行是（）A．花旗银行B.汇丰银行C．英格兰银行D．大通银行2．商业银行最基本的职能是（）A．金融服务B．支付中介C．信用创造D．信用中介3．单一银行制在以下哪个国家最为普遍?（）A．美国B．中国C．英国D．日本4．银行最高权力机构是（）A．股东大会B．董事会C．监事会D．行长办公室5．银行的资产负债表属于（）A．经营成果报表B．静态报表C．内部财务报表D．动态报表6．下列对RAROC评价法表述正确的是（）A．是国际上商业银行最为普遍采用的绩效评价方法B．其理论基础是股东必须获取一定收益以补偿投资风险C．是收益与VAR值的比值D．运用中考虑的成本费用少7．《巴塞尔协议》规定，核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A．2％B．4％C．8％D10%8．在以下存款品种中，属于交易账户的是（）A．通知存款账户B．可转让支付命令账户C．养老金存款账户D．储蓄存款账户9．商业银行证券投资的梯形期限法是（）A．将资金分别投放于短期和长期证券B．根据商业循环周期买卖证券C．将大部分资金投入长期证券和中期证券D．将资金平均投入各种期限的证券10.融资租赁的特征是（）A．租赁合同期限基本与设备耐用年限相同B．出租人负责设备维修和保养C．由出租人选定设备并出资购买D．租期届满，承租人必须将设备退回11．以下表外业务中，属于无风险业务的是（）A．贷款承诺B．信用证C．结算业务D．远期利率协议12．“票据发行便利”属于（）A．存款业务B．借款业务C．表外业务D．证券投资13．美国联邦国民抵押协会(FNMA)的主要业务是（）A．发放个人住房抵押贷款B．为抵押贷款提供担保C．充当商业银行抵押贷款业务的经纪人D．购买抵押贷款并以此为基础发行证券14．以下属于市场风险的是（）A．利率风险B．流动性风险C．违约风险D．经营风险15．出口押汇属于（）A．国际结算B．贸易融资C．外汇买卖D．项目贷款16．所谓“卖方信贷”是指（）A．出口国银行向本国出口商提供贷款B．进口国银行向出口商提供贷款C．出口国银行向进口商提供贷款D．出口国银行向进口国政府提供贷款17．如果银行以100元的价格购入一张票面收益率为10％的证券，如果在持有该证券期间，通货膨胀率为12％，则银行的实际收益率为（）A．-4％B．-2％C．2％D．4％18．银行采用价格领导模型对贷款定价时，使用的优惠利率是（）A．银行同业拆借利率B．大额存款单利率C．对优质客户提供的流动资金贷款利率D．国库券利率19．银行信托业务的特点是（）A．委托人同时也是受益人B．体现“受人之托，为人管业，代人理财”C．银行除收取手续费外，还能参与一部分收益分配D．主要业务品种是代理和咨询20．如果银行的利率敏感性缺口是负值，市场利率变化对银行净利息收入的影响是（）A．当利率上升时，净利息收入增加B．利率变化对净利息收入的影响不确定C．当利率下降时，净利息收入增加D．利率变化对净利息收入无影响二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。

全国2011年4月自学考试商业银行业务与经营试题和答案课程代码：00072一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.杠杆租赁适用于（）A.1年期以内的项目B.5年期项目C.所需资金数量不大的项目D.所需资金数量很大的项目2.金融监管当局通过压力测试来掌握银行的（）A.发展力B.创新力C.承受力D.竞争力3.银行改进簿记清算系统，创造出汇票的时间是（）A.12世纪B.13世纪C.17世纪D.18世纪4.真正由中国人自己创办的中国通商银行建立的时间是（）A.1760年B.1840年C.1897年D.1935年5.银行对己承诺贷给顾客而顾客没有使用的那部分资金收取的费用称为（）A.贷款利率B.补偿余额C.承诺费D.隐含价格6.下列关于商业银行表外业务的说法中，错误．．的是（）A.表外业务是不能列入银行资产负债表的业务B.表外业务有风险C.表外业务取得手续费收入D.表外业务取得利差收入7.关于利率敏感性正缺口，下列表述正确的是（）A.利率敏感性资产大于利率敏感性负债B.利率敏感性资产小于利率敏感性负债C.利率敏感性资产等于利率敏感性负债D.利率敏感性比率小于 18.打包贷款的额度一般为出口物品总价值的（）A.10％～70％B.20％～80％C.30％～90％D.40％～100％9.我国现行《商业银行法》规定，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）A.100万元B. 5000万元C.1亿元D.10亿元10.商业银行内部机构中，属于监督机构的是（）A.董事会B.股东大会C.行长D.稽核部11.从资产方面看，保持适度流动性的首要方法是（）A.保持分层次的准备资产B.保持充分的损失准备金C.申请中央银行再贷款D.积极进行同业拆借12.银行的资产负债表可以反映银行在某一特定时日内的（）A.损益情况B.财务状况C.现金流进、流出的情况D.投、融资变化情况13.我国现行《商业银行法》规定，商业银行的流动比率不得低于（）A.10％B.25％C.75％D.100％14.风险调整的资本收益率的计算公式是（）A.调整后的收益／某项经济活动未预料到的损失B.调整前的收益／某项经济活动已预料到的损失C.调整后的收益／某项经济活动已预料到的损失D.调整前的收益／某项经济活动未预料到的损失15.商业银行的内源资本主要来源于（）A.普通股B.长期次级债C.留存盈余D.优先股16.新巴塞尔协议要求银行在计算资本充足率时，计算公式的分母为（）A.信用风险的所有风险加权资产B.信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的利率风险和操作风险的资本C.信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险D.信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险的资本17.以下关于NOW账户，说法错误．．的是（）A.以支付命令书代替支票B.对账户的持有人没有限定C.转账次数没有限制D.集中了支票账户和储蓄存款的优点18.同业拆借是商业银行之间的（）A.临时性借款B.长期性借款C.存款行为D.资产证券化行为19.根据现行规定，不属于．．．我国回购业务主要交易对象的是（）A.金融债券B.政府债券C.普通股D.中央银行债券。

商业银行业务与经营第九章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。

绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第9章/单选题第九章单选题由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据被称为（）。

A. 银行汇票100B. 商业汇票0C. 银行本票0D. 支票0第九章单选题下列结算方式中，属于同城结算方式的是（）。

A. 支票结算100B. 汇兑结算0C. 托收0D. 信用证结算0第九章单选题银行作为保证人向受益人开立的保证书被称为（）A. 信用证0B. 银行保函100C. 托收0D. 贷款承诺0第九章单选题下列信用形式属于银行信用的是（）。

A. 商业汇票和银行承兑汇票0B. 商业本票和银行汇票0C. 商业汇票和银行本票0D. 银行承兑汇票和银行本票100第九章单选题自动转账制度的创新属于（）A. 避免风险的创新0B. 技术进步推动的创新0C. 规避行政管制的创新100D. 降低经营成本的创新0第九章单选题承兑制度是（）所特有的A. 支票0B. 本票0C. 票据0D. 汇票100第九章单选题债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（）A. 非现金结算0B. 现金结算100C. 清算0D. 电子清算0第九章单选题在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（）A. 交易账户0B. 支票存款100C. 可转让支付凭证账户0D. 货币市场存款账户0第九章单选题在商业信用证业务中，第一付款人是（）A. 开证银行100B. 进口商0C. 议付行0D. 出口商0第九章单选题票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（）A. 担保业务0B. 贷款业务0C. 负债业务0D. 承诺业务100第九章单选题甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期地银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时地贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（）A. 1000万元0B. 995万元100C. 950万元0D. 900万元0第九章单选题在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。

《商业银行经营管理》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》设立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以追求利润最大化为目标，并接受国家金融监管的金融机构。

2. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行在经营活动中，通过对资产、负债和表外业务的规模、结构、风险等方面的统筹规划和动态调整，以实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合的管理活动。

3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时变现资产，以应对到期债务支付或新的合理信贷要求的风险。

4. 贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是我国商业银行按照贷款风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种风险管理方法。

5. 风险资本：风险资本是商业银行为了抵补其非预期损失而需要持有的最低资本量，它是基于银行资产的风险程度计算得出，用于满足监管机构对银行稳健运营的要求。

二、填空题1. 商业银行的核心业务包括______、______和______。

答案：吸收公众存款、发放贷款、办理结算。

2. 商业银行进行信用风险管理时，通常会采用______、______和限额管理等手段。

答案：风险分散、风险转移（或风险对冲）、信用评级。

3. 商业银行的资本充足率等于______除以______。

答案：核心一级资本+其他一级资本+二级资本；风险加权资产。

4. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设置______和______，以增强抵御经济周期波动的能力。

答案：留存超额资本、逆周期资本缓冲。

5. 商业银行在开展个人住房贷款业务时，主要考虑的风险因素包括______风险、______风险和操作风险。

答案：信用风险、市场风险。

三、单项选择题1. 下列哪一项不属于商业银行的“三性原则”？A. 安全性B. 流动性C. 盈利性D. 公益性答案：D2. 在商业银行的资产中，通常被认为风险相对较低的是：A. 企业贷款B. 个人消费贷款C. 存放中央银行款项D. 股票投资答案：C3. 下列哪种情况可能导致商业银行的流动性风险增加？A. 大量短期存款客户突然集中提取存款B. 商业银行增加长期优质贷款投放C. 商业银行提高资本充足率D. 商业银行扩大同业拆借规模答案：A4. 下列关于商业银行资本的说法错误的是：A. 商业银行的资本可以分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B. 商业银行资本的主要功能是吸收可能发生的损失C. 商业银行的资本充足率不得低于8%D. 商业银行资本越多越好，无需考虑资本成本问题答案：D5. 关于商业银行的表外业务，下列说法正确的是：A. 表外业务不计入资产负债表，因此不存在任何风险B. 票据发行便利属于典型的表外业务C. 表外业务不会影响银行的当期损益D. 承诺类业务由于不涉及实际资金的运用，故无信用风险答案：B四、多项选择题1. 下列哪些属于商业银行的负债业务？A. 吸收公众存款B. 发行金融债券C. 贷款D. 代理买卖外汇E. 同业拆借答案：ABE2. 商业银行在进行信用风险控制时，可以采取的策略包括：A. 风险转移B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险补偿E. 风险规避答案：ABCDE3. 关于商业银行的资本管理，以下说法正确的是：A. 资本充足率是衡量银行资本充足状况的关键指标B. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设立储备资本和反周期资本缓冲C. 资本不仅用于吸收非预期损失，还可以提高银行信誉度和市场竞争力D. 经济资本是指银行为了应对极端不利情况下的潜在损失而需要持有的资本E. 商业银行应通过优化资本结构和提高资本使用效率来实现其资本管理目标答案：ABCDE4. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务？A. 代客理财B. 信用卡业务C. 承兑汇票D. 结算业务E. 咨询服务答案：ABCDE5. 在商业银行经营管理中，流动性风险管理的重要措施有：A. 建立科学合理的流动性风险管理体系B. 保持充足的备付金水平C. 建立健全流动性风险监测与预警系统D. 制定有效的流动性应急计划E. 实施严格的贷款审批程序答案：ABCD五、判断题1. 商业银行主要通过存贷款利差获取利润，因此，扩大贷款规模是提升盈利能力的主要途径。

商业银行业务与经营复习题目第一章：商业银行导论1、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？商业银行主要有三种类型：（1）单一银行制(2）分行制。

（3）银行控股公司制。

银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。

这种商业银行的组织形式在美国最流行。

其有两种类型：非银行控股公司和银行控股公司。

2、政府对银行业的监管理由是什么？政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自身的经营特点。

首先，为了保护储蓄者的利益。

(银行吸收居民储蓄是开展银行业务的基本条件，但是社会公众无法做到对银行业及其经营状况全面和准确的了解，储户和商业银行之间存在着严重的信息的不对称。

因此，政府必须承担保护储户利益的责任，对银行进行必要的监管。

)其次，是因为银行是信用货币的创造者。

(信用规模会影响到一国经济增长率、失业率和通货膨胀等，因此，中央银行必然得关注商业银行对货币政策的反应。

)最后，当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。

这些都对政府实施银行业的监管提出了新的课题，特别是全球金融危机的发生，更加证明了加强政府对银行业的监管有着极其重要的意义。

3、骆驼评级体系（CAMEL）的主要作用是什么？骆驼评级体系是目前国际上对商业银行经营及管理水平的等级评定制度。

其主要包括五项考核指标（1）资本状况:主要考察资本充足率，即总资本与总资产之比。

（2）主要考察风险资产的数量；预期贷款的数量；呆账准备金的充足状况；管理人员的素质；贷款的集中程度以及贷款出现问题的可能性。

（3）管理水平:主要考察银行业务政策、业务it划、管理者经历与经验及水平、职员培训情况等一些非定量因素。

（4）收益状况:主要考察银行在过去一、两年里的净收益情况。

商业银行学练习题Ｂ答案一、名词解释：1、补偿性存款余额：是借款人应银行要求而保持在贷款银行的一定数量活期存款或低利率定期存款。

补偿存款余额可以表现为借款人不动用原来存放在银行的一部分存款，也可以表现为将贷款的一部分留存在放款银行充抵补偿存款。

2、交易账户：是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户。

客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项。

它包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。

3、GAAP资本：是由账面价值计量的银行资本。

大多数银行的资产与负债是以银行得到或发行的那天所具有的并在银行账本中登记的价值记录。

资本账面价值GAAP=总资产账面价值—总负债账面价值。

4．信用创造职能。

商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。

商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。

最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。

5．连锁银行制。

连锁银行制又称为联合银行制，其特点是由某一个人或某一集团购买若干独立银行的多数股票，这些银行在法律上是独立的，也没有股权公司的形式存在．但其所有权掌握在某一个人或某一集团手中。

二、简答题：1、影响商业银行资本需要量的因素有哪些？（1）有关法律规定；（2）宏观经济形势的变化；（3）银行的资产负债结构；（4）银行的信誉。

2、银行负债成本的概念有哪些？（1）利息成本。

这是商业银行以货币的形式直接支付给存款者或债券持有人、新的中介人的报酬；（2）营业成本。

这是指花费在吸收负债上的出利息之外的一切开支；（3）资金成本。

是包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和；（4）可用资金成本。

是指相对于可用资金而言的银行资金成本；（5）有关成本。

这是指与增加负债有关而未包括在上述成本之中的成本。

全国2011年4月自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150、单项选择题（本大题共 20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或均无 分。

1. 下列属于足值货币的是（）A. 纸币B.银行券C. 金属货币D.电子货币2. 推动货币形式演变的真正动力是（ ）A.国家对货币形式的强制性要求B. 发达国家的引领C. 经济学家的设计D. 商品生产、交换的发展对货币产生的需求 3. 流通中的主币（ ）A.是1个货币单位以下的小面额货币C.主要用于小额零星交易4. 从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是 A.个人部门C.政府部门 5.地方政府发行的市政债券属于 （ ）A.商业信用C.国家信用 6. 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 （ ）A.基准利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率7.目前人民币汇率实行的是（ ）A.固定汇率制B. 联系汇率制C. 贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度D. 以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 8. 直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明 （ ）A.本币对外升值B.本币对外贬值C.外币汇率下跌D.本币汇率上升9. 股票市场属于（ ）A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.期权市场10. 中央银行参与金融市场活动的主要目的是（ ）B.是有限法偿货币 D.是一个国家的基本通货 （）B.非金融企业部门 D.金融机构B.银行信用 D.消费信用A.获取盈利B.货币政策操作C.筹集资金D.套期保值11. 下列不属于货币市场特点的是 （ ）A.交易期限短B.流动性弱C.安全性高D.交易额大12. 当前我国货币市场的基准利率是 （）A.ChiborB.LiborC.HiborD.Shibor13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是 （）16. 在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的 金融机构是（）A.金融资产管理公司B.金融租赁公司C.财务公司 D.信托公司17. 作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指 （ ）A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C. 中国人民银行、银监会、证监会、保监会D. 中国银行、银监会、证监会、保监会 18. 商业银行的负债业务主要包括存款业务和 （ ）A.贷款业务B.证券投资业务 D.现金资产业务19. 被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是 （ ）A.责任保险B.保证保险C.再保险D.人身保险20. 菲利普斯曲线反映的是（）A. 失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B. 失业率与经济增长之间的反向变动关系C. 物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D. 经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系二、多项选择题（本大题共 5小题，每小题2分，共10分）A.日式期权 C.美式期权14. 某上市公司股票的初始发行价为 8元, 为0.5元，则该股票的市盈率为 （）A.16 C.415. 下列不属于金融衍生工具市场功能的是A.价格发现B. 港式期权 D.欧式期权若该股票某日的收盘价为 12元，每股盈利B. 24D.6 （）B.套期保值D.融通资金C.借款业务在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

全国2010年4月自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的（ B ）1-45A.交子B.飞钱C.典当D.银庄2.金融控股公司产生的基础是（ C ）2-66A.单一银行制B.分行制C.银行持股公司制D.连锁银行制3.根据我国有关规定，下列不属于．．．五级分类贷款的是（ D ）7-161A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.逾期贷款4.商业银行的办公费属于（ D ）5-135A.利息支出B.工资与福利C.使用费开支D.营业费用5.根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括永久的股东权益和（ D ）4-104A.资产重估储备B.普通准备金C.长期次级债务D.公开储备6.商业银行贷款价格构成中的主要内容是（ C ）7-167A.承诺费B.补偿余额C.贷款利率D.贷款期限7.某银行吸收的全部存款额为1000万元，其利息成本勾85.8万元，营业费用19.2万元，则该银行的资金成本率为（ D ）5-136A.1.92％B.6.66％C.8.58％D.10.5％8.银行税后利润应分配给股东而未分的部分称为（ B ）4-105A.资本公积B.留存盈余C.营业利润D.补偿性准备金9.反映银行流动性状况的流动性指标不包括．．．（ A ）3-89A.资本对风险资产的比率B.核心存款占总资产的比率C.流动比率D.一年内到期的证券占总资产的比率10.我国内地银行一般贵宾理财客户的资格是（ B ）9-210A.10万—30万元人民币B.30万一50万元人民币C.50万—70万元人民币D.70万一100万元入民币11.资产证券化的作用一般不包括．．．（ D ）7-177A.增强银行贷款的流动性B.分散银行贷款的风险C.提高银行资本充足率D.提升银行的组织能力12.债券价格与到期收益率之间的比率关系呈（ B ）8-191A.正比关系B.反比关系C.相关性不明显D.乘数放大关系13，对银行资产负债表列示项目进行文字描述的是（ A ）3-88A.财务报表的附注B.财务报表的附录C.资产负债表的分析报告D.资产负债表的审计报告14.银行进行证券投资时，微观的外部环境分析不包括．．．（ D ）12-275A.企业外部环境分析B.企业财务分析C.企业证券的等级分析D.企业证券发行数量分析15.在银行内部稽核中，银行稽核部门的工作（ B ）12-280A。

商业银行经营学试卷(A）一、单项选择题（本大题共6小题，每小题2分，共12分）1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求,国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C ) 以上. A．1.2 5 % B。

4％ C 。

8% D。

50％2。

如某银行在2月7日(星期四）至13日(星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元,按照8%的存款准备金率,问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。

(A)A．4000 B. 50000 C . 46000 D。

20003．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。

A．2。

5B。

5 C 。

8 D。

104．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B ）。

A．100％B．50％ C 。

20％D。

0％5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。

A．100％B．75% C．50％D．25%6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5％，甲企业得到的贴现额是（ B ）.正确答案：B 注:1000(1—5％×36/360) =995 万元A. 1000万元B。

995万元C。

950万元D。

900万元二、判断题（正确打“√”,错误打“⨯”;每小2题分,共10分）1。

大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低.（⨯）2。

一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小.( ⨯ )3. 当市场利率上升时,银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。

（⨯）4. 银行关注类贷款与可疑贷款一样，均属于不良贷款范畴.( ⨯）5. 商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。

（√）三、计算题（每小10题分，共20分）1。

某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。

已知条件备用信用证的转换系数为100%，对私人公司的长期信用承诺的转换系数为50％.单位:万元资产项目:总资产100000现金5000 ;国库券20000 ；国内银行存款5000 ；居民住宅抵押贷款5000 ；私人公司贷款65000表外项目：加总30000用以支持市政债券的一般义务债券的备用信用证10000 ；对私人公司长期借贷合同20000•答案要点：•6000/（5000＊0％+20000＊0％+5000＊20％+5000＊50%+65000＊100％+10000＊100％＊10% +20000＊50%*100%）2。