利息理论实验报告

《利息理论》实验教学大纲课程代码：15340016 开课单位：保险系课程总学时：54 学分：3.0 实验学时：9 实验学分：3实验项目数：3课程类别：专业实验课程先修课程：微积分、概率论适用专业：保险（保险实务）一、教学目标金融、保险领域的许多计算问题具有共同的数学特征和模型，大量的计算和分析实践的基础是现金流分析和货币的时间价值（累积和贴现）计算。

本课程的目的是学习如何通过数学模型刻画许多金融领域中遇到的有关利息的计算以及与利息有关的金融产品的定量分析方法，掌握金融数学中以货币时间价值为基础的金融定量分析方法，并为今后对现代金融业务作进一步研究或实务打下坚实的基础。

开设实验课的目的在于将理论与实际相结合，即将保险理论与保险实务紧密地结合在一起，使学生学以致用。

由于许多课程只有通过实验、或通过上机操作才能真正弄清楚，所以说，实验课的开设对培养学生的动手操作能力是必不可少的内容，是保险理论与实务教学的重要组成部分。

本实验课程通过计算机中的Excel或专门的精算软件，解决有关利息的度量、单一支付现值与终值、年金现值与终值的计算、投资决策（NPV、IIR的计算）、摊还表及偿债基金的设计与计算、债券价格的确定及风险的度量等内容，具有综合性的特点。

这些实验课的开设是为了使同学在理论学习的基础上通过计算机实际操作，加深对所学内容的理解，为以后工作和科研提供可以借鉴的实际经验。

二、教学要求课堂讲授：采用多媒体课件，在讲授过程中尽量运用启发式、参与式、情境教学、案例教学等方法与学生形成良性互动。

学生能够了解相关的英语术语，能够学会使用excel进行相关计算。

实验：学生能够在理论学习的基础上，熟练使用计算机中的Excel或专门的精算软件，解决有关利息理论的计算问题。

作业：中国精算师资格考试用书——利息理论中的例题和习题。

三、学时分配四、教学方法采用多媒体课件，在讲授过程中尽量运用启发式、参与式、情境教学、案例教学等方法。

第1篇随着金融市场的不断发展，利息理论作为金融学中的重要组成部分，越来越受到人们的关注。

通过对利息理论的学习和实践，我对利息的本质、形成机制以及作用有了更深刻的认识。

以下是我对利息理论的一些感悟心得体会。

一、利息的本质利息，从字面上理解，就是借款人支付给贷款人的额外费用。

然而，从金融学的角度来看，利息并非简单的费用，而是资本的价格。

这种价格反映了资本在时间上的价值差异，即货币的时间价值。

货币的时间价值是指货币在不同时间点的价值不同。

在通货膨胀、利率等因素的影响下，货币在未来的购买力会逐渐降低。

因此，当借款人借入货币时，他必须支付一定的利息来弥补这种时间价值上的损失。

二、利息的形成机制利息的形成机制主要有以下几种：1. 供求关系：在市场经济中，资本作为一种稀缺资源，其供给与需求关系决定了资本的价格。

当资金需求增加时，利率上升；当资金供给增加时，利率下降。

2. 风险溢价：借款人承担的风险越高，所需支付的利息也就越高。

这种风险溢价体现了市场对风险的补偿。

3. 预期收益：投资者对未来的预期收益越高，他们愿意支付的利息也就越高。

4. 政策因素：政府的货币政策、财政政策等都会对利率产生重要影响。

三、利息的作用利息在金融市场中具有多方面的重要作用：1. 资源配置：利息作为资本的价格，能够引导资金流向最有生产力的领域，从而实现资源的优化配置。

2. 风险分散：利息的存在使得投资者可以根据自己的风险偏好选择合适的投资产品，从而实现风险的分散。

3. 促进储蓄：利息可以激励人们将资金存入银行或其他金融机构，从而增加社会储蓄，为经济发展提供资金支持。

4. 促进消费：较低的利率可以降低借款成本，鼓励消费者提前消费，从而刺激经济增长。

四、对利息理论的感悟1. 利息是市场经济中不可或缺的元素，它反映了资本的时间价值和风险溢价。

2. 利息的形成机制复杂多样，需要综合考虑供求关系、风险溢价、预期收益和政策因素等因素。

3. 利息在资源配置、风险分散、储蓄和消费等方面发挥着重要作用，对经济发展具有重要意义。

实验一：单利和复利的比较实验1：单利和复利的比较：实验目的：通过实际数据，比较相同时间内单利计息方式和复利计息方式的异同点实验内容：设年利率为10%，（1）分别给出1年内（按月）单利和复利下的累积值和10年内（按年）单利和复利方式下的累积值。

画出两种情况下的累积函数图形，并对图形加以说明。

（2）比较两种计息方式下的年实际利率，画出图形，并加以说明。

解： 实验已知条件：10%i =单利累积函数表达式：()1*,a t i t t Z =+∈ 复利累计函数表达式：()()1,ta t i t Z =+∈（1）、比较1年内（按月）与10年内（按年）按单利和复利计息方式的异同。

（1.1）、根据上面给出的公式并且利用excel 工具，求出了1年内(按月)单利和复利下的累积值，如下表一：表一根据上表我绘制出了如下单利、复利累积函数图，图一：图一：（1.2）、根据上面给出的公式并且利用excel工具，求出了10年内(按年)单利和复利下的累积值，如下表二，并绘制出折线图，图二。

表二：图二：分析：由图一及图二可以看出：在单利和复利两种计息方式下，在1年内的复利方式累积值小于单利方式累计值，并且差别不是很明显；在1年底，两者相同；从第2年开始复利方式的累计值超过单利方式累计值，而且在复利方式下累积值的上升速度远远超过单利累计值的上升速度。

（2）、比较单利、复利两种方式的年实际利率水平： 复利方式下每年的实际利率水平均为10%,n i n N =∈，而单利方式下各年的实际利率水平为：,1*(1)nii n N i n =∈+-，利用excel 工具并且结合上述公式我们计算出10年内各年在单利、复利计息方式下各自的年实际利率数据结果如下表三所示：表三：根据上表绘制出如下图三的折线图：图三：分析：在单利计息方式下，产生的利息为常数，但是实际利率却是随着时间的增加而递减的；而在复利计息方式下，实际利率为常数，即图中蓝线条所示的平行x轴的直线。

利息理论实训总结1. 引言在金融领域中，利息是指利财机构向客户借贷资金所收取的费用。

利息的计算涉及到许多理论和公式，对于金融从业人员来说，掌握利息理论是非常重要的。

在本次利息理论实训中，我们学习了关于利息的基本概念、计算方法和相关公式，并进行了实际案例的分析和应用。

本文将对本次利息理论实训进行总结，并总结几个重要的学习收获。

2. 理论知识的学习在本次实训中，我们首先学习了利息的基本概念和计算方法。

利息是指借贷资金所产生的一种收益，通常以年利率的形式表示。

利息的计算涉及到两个主要因素：本金和利率。

本金是指借贷的资金，而利率是指借贷资金所收取的费用，通常以百分比的形式表示。

我们学习了简单利息和复利息的计算方法。

简单利息是指在借贷期限结束时一次性支付的全部利息，其计算方法为：利息= 本金 × 年利率 × 借贷期限。

复利息是指在一定时期内根据利息再向本金添加利息的一种计算方式，其计算方法为：利息 = 本金 × (1 + 年利率)^n - 本金，其中 n 为借贷期限的年份。

除了利息的计算方法，我们还学习了贴现和现值的概念。

贴现是指按照一定的折扣率将未来的收益折算成现在的价值，而现值是指将未来的一笔款项折算成今天的价值。

3. 实际案例分析在本次实训中，我们还对几个实际案例进行了分析和应用。

以下是其中的一个案例：案例：小明准备存款1万元，年利率为3%，存款期限为3年，求小明最终的本息总额。

根据给定的信息，我们可以计算出小明的利息为：利息 = 1万元 × 3% × 3年 = 900元。

最终的本息总额为：1万元 + 900元 = 1.09万元。

通过这个案例，我们学会了利率、本金和存款期限之间的关系，以及利息的计算方法。

4. 学习收获通过本次利息理论实训，我对利息的概念和计算方法有了更深入的理解，并具备了一定的实际应用能力。

以下是我在本次实训中的学习收获：•掌握了利息的基本概念和计算方法；•理解了利率、本金和存款期限之间的关系；•学会了利息的计算方法，并能够应用到实际案例中；•理解了贴现和现值的概念，并能够进行相关计算。

一、实验目的1. 理解本金和利息的概念。

2. 掌握本金利息偿还的计算方法。

3. 培养学生运用数学知识解决实际问题的能力。

二、实验内容1. 实验背景：某银行推出一款储蓄产品，客户可以选择不同的存款期限和利率进行存款，到期后客户将获得本金和利息的回报。

2. 实验材料：计算器、笔记本、实验指导书。

3. 实验步骤：（1）了解本金和利息的概念：本金是指客户存入银行的原始金额，利息是指银行支付给客户的报酬。

（2）掌握本金利息偿还的计算方法：本金利息偿还的计算公式为：利息 = 本金× 利率× 存款期限。

（3）进行实验操作：以10000元本金为例，设定年利率为2.5%，存款期限为3年，计算到期时的本金和利息。

（4）计算本金和利息：根据公式，利息= 10000 × 2.5% × 3 = 750元。

（5）计算到期时的本金总额：本金总额 = 本金 + 利息 = 10000 + 750 = 10750元。

（6）分析实验结果：实验结果显示，在年利率为2.5%的情况下，3年后客户将获得10750元的本金总额。

4. 实验总结：（1）本金是指客户存入银行的原始金额，利息是指银行支付给客户的报酬。

（2）本金利息偿还的计算公式为：利息 = 本金× 利率× 存款期限。

（3）通过实验操作，我们掌握了本金利息偿还的计算方法，并能够运用该方法解决实际问题。

三、实验结果与分析1. 实验结果：在年利率为2.5%的情况下，3年后客户将获得10750元的本金总额。

2. 实验分析：（1）本金和利息的关系：本金越高，利息越高；存款期限越长，利息越高。

（2）利率对利息的影响：利率越高，利息越高；利率越低，利息越低。

（3）存款期限对利息的影响：存款期限越长，利息越高；存款期限越短，利息越低。

四、实验结论通过本次实验，我们掌握了本金利息偿还的计算方法，并能够运用该方法解决实际问题。

在现实生活中，本金和利息的计算广泛应用于金融、投资等领域，掌握本金利息的计算方法对于我们的工作和生活具有重要意义。

利息理论上机实验利息理论-----上机实验报告实验⼈：李阳班级：数学112学号：3110801221指导⽼师：杨迎娟学校：安徽⼯程⼤学实验1：单利和复利的⽐较实验⽬的：通过实际数据，⽐较相同时间内单利计息⽅式和复利计息⽅式的异同点实验内容：设年利率为10%，（1）分别给出1年内（按⽉）单利和复利下的累积值和10年内（按年）单利和复利⽅式下的累积值（2）⽐较两种计息⽅式下的年实际利率，画出图形。

画出两种情况下的累积函数图形，并对图形加以说明。

，并加以说明。

解：（1）⽐较两种⽅式下的累积值。

在单利的⽅式下有()()01.01≥+=t t t a ；在复利的⽅式下有 ()()()01.01≥=+t t a t；两种⽅式下的⼀年内每⽉和⼗年内每年的累积值如下表：(2)⽐较两种⽅式的利率⽔平。

复利⽅式下每年的实际利率⽔平均为10%，⽽单利⽅式下各年的利率⽔平为,...)2,1()1(*%101%10)1(1=-+=-+=n n n i i i n 两种⽅式下的实际利率⽔平如下表：两种情况下实际利率的图形为：两种情况下累积函数的图形为：说明：由累积值图看出:两种⽅式下1年内相差不⼤，并在1年末累积值相同；但1年后累积函数的增长⽅式呈现不同，单利下，在相同的时间⾥增长的绝对值为常数，复利下，增长的相对⽐率为常数。

且由实际利率的图形和累积值函数图形可以看出：1年后因为单利情况下实际利率下降，⽽复利情况下实际利率不变，因此造成两种情况下相同时间内的累积值有所差异。

实验2：单贴现，复贴现和连续贴现的⽐较实验⽬的：通过实际数据，⽐较在相同的时间内单贴现，复贴现和连续贴现异同点实验内容：⾃⾏选择利率和时间，画出单贴现，复贴现和连续贴现的图形，并对图形加以说明。

解：假设贴现率d=9%，时间为10年。

已知：单贴现的情况下dt t a-=-1)(1；复贴现的情况下()d at -=-11；连续贴现的情况下)718.2()(1取e t eadt--=因此可以算出不同情况下的贴现，得到下表：得图形如下：说明：由图形直观可以看出，单贴现的⽅式贴现最快，其次是复贴现，最慢是连续贴现。

摘要：本实验旨在探讨人们在面对不同储蓄期限和利率时，对于利息收益的感知差异。

通过设置两种储蓄方案，一种为整存整取一年期，另一种为整存整取五年期，观察参与者对于两种方案利息收益的偏好和判断。

实验结果显示，尽管五年期储蓄的利息总额高于一年期，但参与者普遍倾向于选择一年期储蓄，这表明了利息错觉在储蓄决策中的影响。

关键词：利息错觉，储蓄决策，整存整取，利率感知一、引言在金融市场中，利息是吸引投资者进行储蓄和投资的重要因素之一。

然而，人们在面对不同的储蓄期限和利率时，往往会因为各种心理因素而产生利息错觉，从而影响他们的储蓄决策。

本实验旨在通过设计不同的储蓄方案，观察和分析参与者对于利息收益的感知差异，探讨利息错觉在储蓄决策中的作用。

二、实验设计1. 实验目的：- 调查和分析人们在面对不同储蓄期限和利率时，对于利息收益的感知差异。

- 探讨利息错觉在储蓄决策中的影响。

2. 实验对象：- 参与者：选取30名成年人作为实验对象，男女比例均衡。

3. 实验材料：- 两种储蓄方案：- 方案一：本金10000元，整存整取一年期，年利率2.75%。

- 方案二：本金10000元，整存整取五年期，年利率4.00%。

- 实验问卷：包括参与者基本信息、储蓄偏好、对利息收益的感知等。

4. 实验步骤：- 向参与者介绍实验目的和流程。

- 分别展示两种储蓄方案，并提供相应的利息计算公式。

- 要求参与者填写问卷，包括对两种方案的偏好选择、对利息收益的感知等。

- 收集问卷数据，进行统计分析。

三、实验结果与分析1. 参与者偏好分析：- 在30名参与者中，有18人选择了方案一（一年期储蓄），12人选择了方案二（五年期储蓄）。

- 由此可见，尽管五年期储蓄的利息总额高于一年期，但参与者普遍倾向于选择一年期储蓄。

2. 利息收益感知分析：- 通过问卷数据，我们发现，尽管方案二的利息总额是方案一的1.85倍，但参与者普遍认为方案一的利息收益更高。

- 这表明，在储蓄决策中，人们更关注短期内的利息收益，而非长期的累积收益。