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普惠金融助力精准扶贫的对策分析一、普惠金融的概念与优势普惠金融是指通过金融工具和服务，使贫困地区的居民能够方便地获取金融服务，提高金融包容性，并满足其日常生活和经济发展的需求。
普惠金融的优势包括：一是能够迅速覆盖到广大贫困地区的农村和偏远地区，提供强有力的金融支持；二是能够深入了解贫困人群的需求，根据其实际情况提供定制化的金融产品和服务；三是能够提供以小额贷款为代表的金融服务，为贫困人口提供资金支持，帮助其创业和发展；四是能够提供金融教育和培训，提高贫困人口的金融素养，提升其金融管理能力。
二、普惠金融助力精准扶贫的对策分析1. 加大金融机构在贫困地区的设立和覆盖要加大金融机构在贫困地区的设立和覆盖，建立健全普惠金融服务网络。
一方面，可以引导和鼓励金融机构积极参与精准扶贫工作，设立分支机构或零售网点，提供金融服务。
可以通过设立普惠金融示范点和服务站等方式，提供专门针对贫困地区的金融服务，方便贫困人群获得金融支持。
2. 推动金融产品和服务创新推动金融产品和服务创新，满足贫困人群的金融需求。
一方面，可以根据贫困地区的实际情况和需求，研发和推出针对农民、农村企业和个体工商户等群体的金融产品，包括个人消费贷款、农业生产贷款、小微企业贷款等。
可以利用科技手段，提供便捷的金融服务，如移动支付、互联网金融等，方便贫困人群使用和获取金融服务。
3. 加强金融教育和培训加强金融教育和培训，提高贫困人群的金融素养和金融管理能力。
通过开展金融知识普及宣传活动、开设金融培训班等方式，提高贫困人群对金融知识的了解，提升其金融管理和风险防范能力，从而更好地利用和管理金融资金，增加收入，提升生活质量。
4. 发挥普惠金融在产业扶贫中的作用发挥普惠金融在产业扶贫中的作用，帮助贫困人群发展经济产业。
普惠金融可以通过提供小额贷款和融资支持，帮助贫困人群创业和发展农产品加工、乡村旅游、手工业等产业，增加经济收入和自我发展的能力。
可以与其他扶贫措施相结合，提供综合性服务，促进产业链的发展，形成可持续的扶贫模式。
探析数字普惠金融如何实现精准扶贫作者：姚茂云杨启睿郑泽梅来源：《经营者》2020年第09期摘要本文简单介绍数字普惠金融发展中存在的问题，主要探讨其优化对策，包括增强安全意识、完善征信体制等，旨在加强数字普惠金融基础设施建设，充分发挥其精准扶贫的作用。
关键词数字普惠金融精准扶贫金融服务一、引言随着经济的快速发展，数字普惠金融的发展水平也在不断提高。
用户数量增多，扩大了普惠金融的服务范围。
人们排斥金融的观念已经发生转变，促进用户能够享受更多金融产品和服务。
二、数字普惠金融发展中存在的问题（一）金融诈骗现阶段，金融欺诈现象已经不足为奇。
调查显示，几乎所有人都经过各种方式的金融骚扰及诈骗。
这主要是因为在大数据背景下，个人缺少隐私保护意识，导致信息泄露。
在互联网上，经常出现金融诈骗的情况，对我国金融市场的稳定性和个人信息、财产安全造成了严重的影响。
（二）征信体制不完善数字普惠金融的征信体制不完善，在一定程度上对互联网理财平台、P2P借贷平台的用户信用评估及风险管理工作产生影响。
对客户信用缺少信息整合等环节，导致相关金融机构和银行只能通过线下信息对用户的信用进行调查、测评，不仅增加了金融机构的成本，还加大了金融服务人员的工作量。
因此，征信体制不完善也是数字普惠金融在发展中存在的问题之一。
[1]（三）缺少监管政策数字普惠金融的发展速度快，金融业务范围广，但是在快速发展的过程中易出现监管问题。
数字普惠金融依靠互联网的相关特点，金融服务的范围逐渐扩大，服务类型不断增多，加大了相关监管工作的难度。
只有当受骗人达到一定数量，被骗资金也十分巨大的情况下，监管部门才开始管理，对数字普惠金融的安全性产生了影响。
三、数字普惠金融精准扶贫的优化对策（一）增强安全意识第一，可以通过广播、电视、自媒体等与用户日常生活息息相关的媒介宣传金融知识，增强用户的安全意识。
例如，通过公益广告、动画等形式宣传金融知识;对低收入人群、企业等进行专项培训活动。
数字普惠金融如何实现精准扶贫作者：陈铄南章费寅张悦莹来源：《经济研究导刊》2020年第08期摘要：现阶段中国在操作层面上扎实推进各种形式的普惠金融有较大困难，因此以中原某艾滋病村为例，针对因病致贫的人群提出减贫机制。
通过利用数字技术为艾滋病村的贫病人群提供女性小额贷款、周期性教育等方式，探索符合中国国情的精准扶贫道路。
关键词：减贫机制;数字普惠金融;精准扶贫中图分类号：F328; ; ; 文献标志码：A; ; ; 文章编号：1673-291X（2020）08-0035-02引言在乡村振兴背景下，随着大数据、人工智能的发展，发展普惠金融被各级政府提高到前所未有的高度。
作为世界上最大的发展中国家，我国农村人口占总人口的半数以上，农村发展关系到社会稳定、国家富强，是全面建设小康社会的关键一步。
贫困人口有不同人群，目前学术界专门针对某一个贫困人口群体的融资需求研究较为欠缺。
处于农村的特殊人群，往往受到正规金融的信贷排斥，为此，他们主要的融资方式是民间借贷。
相比正规金融，民间借贷在融资成本、融资效率等方面具有明显优势。
因此，通过对农村贫病人群融资需求影响因素的研究，可以缓解农户融资难的问题，为精准扶贫提出政策建议，从而让普惠金融促进农村精准扶贫。
现有的关于普惠金融中女性小额贷款研究发现，许多发展中国家在实施小额信贷计划时都将受信对象集中于女性。
世界银行也在发展中国家力推针对降低女性信用排斥的小额信贷计划（Holt and Ribe，1991）。
最著名的就是孟加拉国格莱珉银行，从1983年成立至今，在为本国78 000个村庄784万人提供的贷款中97%为妇女。
之所以这样安排，主要是考虑到贷款给妇女所获收益比借款给男人要大。
男人挣钱后更倾向于自己消费，而妇女挣钱后，会使整个家庭尤其是儿童受益，因此，给妇女贷款能够产生“级联效应”（cascading effect），给整个家庭甚至整个社区带来经济和社会效益（尤努斯，2008）。
数字普惠金融实现精准扶贫的路径探索摘要：所谓数字普惠金融，是指数字化技术和普惠金融的结合体。
精准扶贫于2013年首次提出，近年来成为国家发展战略。
在当今大数据和移动互联网时代，数字普惠金融是普惠金融的升级版本，也是推动普惠金融发展的新动力。
凭借全方位、多层次、宽领域渗透于日常生活中的天然优势，数字技术具备普惠基因，因而数字普惠金融有望有效弥补传统金融在扶贫上的短板，在精准扶贫方面大有作为。
关键词：数字普惠金融；金融扶贫；精准扶贫引言精准扶贫计划的有效实施，对我国振兴农村顺利完成具有重要促进作用。
在金融行业中，数字普惠金融基于自身先进的数字化技术展现出的优势，为精准扶贫工作带来新的契机，注入了新的活力。
相比较传统精准扶贫工作因受地域、接受教育程度及认识观念不足等诸多因素的影响，为发展新农村工作、实施有效脱贫带来了诸多的困扰。
而基于数字普惠金融展开的精准扶贫机制，在很大程度上拓宽了扶贫工作的范围，并提高了工作的精准度。
1数字普惠金融的介绍数字包容融资是一种以移动通信和数字信息技术为基础的面向穷人的包容性金融服务，包括互联网融资、支付熟悉度、互联网保险、海量数据信息和互联网财务管理等产品，具有低成本等特点人人都能获得的数字金融可以超越传统有形金融网络的界限，改善偏远和贫困地区获得金融服务的机会，减少贫穷和落后地区的风险和信贷问题，从而提高消除贫穷的准确性和效率，并提供.2普惠金融对支持精准扶贫工作发挥重要作用财政支助的中心目标是，在金融机构的财政支助下，利用信贷基金的运作工具，建立扶贫机制，有效地帮助农村穷人，消除根源执行具体的减贫金融措施在建立有效的减贫机制方面发挥了有效的催化作用。
与此同时，必须促进贫穷地区的经济增长，因为作为一个主要农业国家，农民仍然占人口的最大比例。
在此阶段，尽管我们的经济发展有了很大改善，但我们仍然是一个发展中国家。
特别是生活在偏远地区的人处于社会底层，许多地区仍然贫穷。
消除贫穷和实现共同繁荣和福祉是我们目前社会发展的重要任务。
普惠金融助力精准扶贫的对策分析普惠金融是指在金融领域普及了利息、信用、保险等金融产品和服务，使更多的人能够享受到金融服务的便利。
而精准扶贫是指针对贫困人口的扶贫政策和措施，通过准确定位贫困人口，提供针对性的帮助，帮助他们实现脱贫致富。
普惠金融助力精准扶贫具有重要的意义，可以通过以下对策来实现：1. 加强金融服务网络建设：在贫困地区建立更多的银行网点和金融服务站点，提供便利的金融服务。
加大对农村金融机构的支持力度，鼓励其加大对农民的信贷投放，满足农村居民的金融需求。
2. 创新金融产品和服务：针对贫困人口特点和需求，创新金融产品和服务，如“小额信贷”、“农村小额理财”等。
这些产品和服务能够满足贫困人口的融资需求和理财需求，帮助他们解决资金短缺问题，并提供风险保障。
3. 引入科技手段提升金融服务效能：利用互联网、移动支付等科技手段，提升农村金融服务的效能。
通过建立农村金融信息系统，实现金融数据的共享和流转，提高金融服务的准确性和时效性。
4. 加大金融教育力度：加强对贫困人口的金融教育，提升他们的金融素养和风险意识。
通过开展金融知识的培训和宣传，帮助贫困人口正确理解和使用金融工具，从而更好地利用金融资源，提高经济收入和增加家庭财富。
5. 加强金融监管和风险防控：加大对农村金融机构的监管力度，防范金融风险，确保贫困人口的金融权益。
对农村金融市场进行规范和整顿，加强对金融机构的信用监管，提高金融市场的透明度和稳定性。
6. 推进区域合作和跨部门协同：加强各级政府、金融机构、扶贫部门和相关企事业单位之间的合作与协调，形成政府主导、金融支持、产业扶贫的良好合作机制。
通过跨部门的联动和资源整合，充分发挥各方的优势，提高扶贫工作的效果和可持续性。
普惠金融助力精准扶贫需要政府、金融机构、农户和社会各方的共同努力。
通过加强金融服务网络建设、创新金融产品和服务、引入科技手段提升金融服务效能、加大金融教育力度、加强金融监管和风险防控、推进区域合作和跨部门协同，可以更好地实现普惠金融助力精准扶贫的目标，为贫困人口提供更好的金融服务，帮助他们实现脱贫致富。
数字普惠金融助力精准扶贫分析作者：李紫薇蔡洋萍来源：《新财经》2019年第05期[摘要]随着国家乡村振兴战略的实施，脱贫扶贫成为我国当下要解决的问题。
普惠金融的发展将成为推动精准扶贫的中坚力量，结合我国数字技术的提升，数字普惠金融应运而生。
文章通过对我国普惠金融的现状及其助力精准扶贫现状进行分析，探讨数字普惠金融的优势，针对其存在的问题提出数字普惠金融助力精准扶贫的措施及建议。
[关键词]数字普惠金融;精准扶贫;农村地区[中图分类号]F323.8;F8321 引言在党的十九大会议上，我国提出实施乡村振兴战略，坚决打赢精准脱贫攻坚战，并对乡村振兴进行了阶段化规划。
为实现乡村美好蓝图，我国大力发展普惠金融，借助普惠金融进行精准扶贫，但仍然存在一些问题，如对农村地区给予的小额金融供给不足、存在财务可持续性差、扶贫精度低等问题。
而近年来，我国互联网金融与金融科技快速发展，在全球金融科技产业规模中处于领先地位，在大数据、云计算、区块链等五大技术领域取得了重大成果，借助我国新兴金融科技力量，大力发展数字普惠金融，定将为我国精准扶贫注入新的力量。
2 我国普惠金融助力精准扶贫的发展现状2.1 我国普惠金融发展现状自十八届三中全会提出发展普惠金融的决议以来，我国出台了大量普惠金融政策法规，中央财政设立普惠金融发展专项资金，央行将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由单户授信小于500万元调整为小于1000万元。
财政部及税务局鼓励金融机构对小微企业、个体工商户、农村地区发放贷款，对于贷款取得的利息收入免征增值税。
据2019年1月25日央行发布的《2018年金融机构贷款投向统计报告》显示，截至2018年年末，人民币普惠金融领域贷款余额13.39万亿元，同比增长13.8%，增速比上年年末高5.3个百分点;全年增加1.62万亿元，同比多增6958亿元。
国家相关部门加大对小微企业、个体工商户以及农村地区的财政投入，同时积极引导金融机构发展普惠金融，将资金流向更需要的农村地区以及企业。
普惠金融助力精准扶贫的对策分析随着国家精准扶贫政策的不断推进，普惠金融在助力精准扶贫中发挥着越来越重要的作用。
普惠金融是以小额信贷、保险、支付等为主要服务对象的金融业务。
在精准扶贫中，普惠金融可以通过提供精准化的金融服务和支持，帮助农村贫困人口摆脱贫困，并且促进贫困地区的全面脱贫。
一、加强普惠金融的政策引导当前，全国的普惠金融市场存在着金融机构较少、服务不足等问题。
针对这些问题，政府应该加强对普惠金融市场的政策引导，对金融机构鼓励其发展普惠型金融，同时适当补贴，支持普惠金融服务的实施。
二、积极推动普惠金融的业务创新普惠金融在助力精准扶贫中需要进行业务的创新，包括积极推动金融产品和服务的创新，提供创新的信贷和保险产品，满足农村贫困人口的需求，同时，金融服务还需要与农村社会经济发展相结合，探索多种金融服务模式，推进工业化、信息化等领域的发展。
三、完善普惠金融的运营模式普惠金融在助力精准扶贫中，需要完善自己的运营模式。
普惠金融可以建立精准客户档案，从而为金融机构提供精准的客户信息，同时可以通过评估农户扶贫资金的使用，提升风险控制能力，帮助金融机构为农户提供个性化的金融服务。
四、提高普惠金融的信息化水平随着信息化技术的不断发展，信息化水平已经成为了普惠金融的重要支撑。
针对这一情况，普惠金融需要加强信息化投入，提高金融信息的精准度和可靠性，从而为金融机构提供更为高效的金融服务。
五、营造稳定的金融市场环境普惠金融在助力精准扶贫中需要依靠一个稳定的金融市场环境。
政府应该积极营造良好的金融市场环境，推动金融服务的发展。
此外，还需要整合金融市场资源，探索多种合作方式，从而促进普惠金融的快速发展。
总之，普惠金融可以为农村贫困人口提供精准的金融服务和支持，从而帮助贫困地区全面脱贫。
政府和金融机构应该共同努力，加强对普惠金融市场的政策引导，推动普惠金融的业务创新，完善其运营模式和信息化水平，同时营造一个稳定的金融市场环境。
普惠金融助力精准扶贫的对策分析近年来，普惠金融不仅成为了金融界的热门话题，更是成为了扶贫攻坚的重要手段。
普惠金融的基本理念在于让金融服务走向基层、走向薄弱地区，满足贫困人口、农村人口和小微企业的金融需求，提升他们的获得感、幸福感和安全感。
普惠金融助力精准扶贫的对策分析主要从以下几个方面展开讨论。
一、加强金融技术研发，提升金融服务能力随着金融科技的迅速崛起，普惠金融的创新模式也在不断涌现。
比如，利用移动互联网、人工智能、大数据等先进技术，开发出具有低门槛、高效率、低成本的金融服务模式，极大地便利了广大贫困人口和农村人口的融资、理财、支付等需求。
因此，要加强金融技术研发，提升金融服务能力，为精准扶贫提供有力支撑。
二、改善金融环境，降低金融服务成本金融服务涉及到金融环境、金融法律、金融市场等多个方面。
为了营造良好的金融服务环境，有必要加大金融基础设施建设力度，推动各项金融服务制度建设，注重完善金融市场的配套服务。
此外，还应当加强监管和风险防范工作，构建健全的金融风险防范体系。
通过这些举措，可以降低金融服务成本，切实提高精准扶贫工作的成效。
三、推动金融产品创新，满足多元化金融需求金融市场不断推陈出新，不断推出适应不同人群的金融产品。
要让普惠金融更好地服务农村人口和贫困户，需要在现有的金融产品基础上，不断推出更多适合他们的金融产品，满足他们多元化的金融需求。
同时，还需要不断创新金融产品的形式，让农村人口和贫困户更加容易理解、应用。
此外，还应当引导金融机构把产品的费用和收益进行适度倾斜，降低小微企业和农村居民的融资成本，帮助其获得更多的贷款和信用。
四、加强金融宣传，提高金融知识普及率在农村地区，金融知识普及率较低，很多人对金融产品的了解不足，无法充分发挥金融服务的作用。
为了解决这个问题，可以通过多种宣传手段，如政府宣传、金融机构宣传、社区宣传等，提高农村地区金融服务的知晓率和认可度。
此外，还应当注重提高扶贫对象的金融素养，帮助他们更好地理解和使用金融产品，增强他们的融资能力和金融风险管理能力。
一、引言十八届三中全会提出发展普惠金融至今，我国的普惠金融取得长足进步。
2018年10月，中国银行保险监督管理委员会发布《中国普惠金融发展情况报告》显示，截至2017年末，我国商业银行的网点在乡镇覆盖率达到95.99%，商业银行对小微企业贷款余额30.74万亿元，较2013年末增长73.1%，但是这些普惠金融的成就背后，依然存在“金融帮扶不到位、帮扶精准度不够高”，难以突破扶贫“最后一公里”的难题。
2016年，G20峰会发布《G20数字普惠金融高级原则》，标志着普惠金融将借力新技术，升级到“金融精准扶贫”2.0版，为金融服务提供巨大空间。
随着数字技术在金融领域的深度、广泛应用，困扰金融机构多年的长尾客户“成本高、收益低”的问题，有望打破僵局，在大幅降本提效、降低因信息不对称带来的信用风险和经营风险、提升客户的金融体验等方面发挥数字普惠金融对“精准扶贫”的大力赋能，在精准扶贫的融资过程中，突破最后一公里，资金精准给到帮扶个人，实现金融机构营利和扶贫对象脱贫的共赢。
二、传统金融在精准扶贫中的现实问题普惠金融工作开展多年来，金融机构供给成本高、普惠信贷产品的信用风险高、普惠金融消费对象的信用数据缺乏等困扰精准扶贫突破最后一公里的现实问题始终存在，主要总结为如下几点：（一）信息不对称，供给成本高贫困区域基础信用信息缺失带来的信息不对称，使传统金融机构在提供金融精准扶贫的金融产品和服务时，供给成本高，供给意愿低。
经过多年的社会信用基础建设，我国已经初步形成涵盖7亿居民的信用数据库，但是仍然有大量偏远、贫困地区的低收入群体游离在信用数据体系之外，金融机构作为以营利为目的的风险经营企业，需要核算成本收益，为了提供金融信用产品，必须对信用对象进行客观的信用风险评估，形成授信产品价格。
而扶贫对象往往都是缺少信用数据、缺少抵、质押品的低收入群体，金融机构的信用评估难以进行，其他还款保障几乎没有。
即使一些金融机构的基层网点派出客户经理深入贫困区域进行调查，能收集到的有效信息也无法形成金融机构的信数字普惠金融助推“金融精准扶贫”的路径探索摘 要：普惠金融提出至今，中国通过普惠金融进行金融扶贫，取得了显著成效，但限于传统金融模式存在的金融机构高经营成本、低效率、金融服务不均衡等共性问题，精准扶贫始终无法达到“最后一公里”。
数字普惠金融助力精准扶贫策略作者：袁娟来源：《现代企业》2019年第12期2013年，习近平总书记首次提出“精准扶贫”理念，作出了“实事求是、因地制宜、分类指导、精准扶贫”的重要指示。
2016年6月，国务院正式印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，提出建立普惠金融服务体系，让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人获取价格合理，便捷安全的金融服务。
实际上，发展普惠金融已经是当前金融扶贫工作重点，增强金融服务的可获得性，让金融扶贫工作精准到户是数字普惠金融的主要目标。
一、数字普惠金融的发展情况弱势群体如城镇低收入者、小微企业、老年人和残障人士由于收入低、财富少、能力弱的原因，传统金融机构在考虑成本与收益上很难为他们提供融资服务。
而普惠金融的核心是包容性，即全方位地为所有阶层和群体提供金融服务，尤其是金融排斥人群。
然而，信息不对称、金融服务成本高同样是普惠金融发展的最大困难，为了解决相关问题，数字普惠金融的概念应运而生。
数字普惠金融指通过互联网的技术，将移动互联网、大数据、人工智能、云计算、区块链等新技术与普惠金融深度融合，以数字技术驱动普惠金融发展模式创新，为解决普惠金融难题提供可行路径。
我国金融科技处于世界领先地位，数字普惠金融技术方面的变化体现在普惠金融由传统的农村信用合作社、小额信贷形式向众筹、第三方互联网支付、P2P网贷一直发展到互联网理财、蚂蚁金服等形式，目前数字普惠金融处于互联网阶段并向着高度融合发展阶段迈进。
随着通信网络环境的不断优化，农村网民数量不断增加，互联网技术带来了普惠金融新业务模式和新载体的不断涌现。
而纵观以后，人工智能、区块链、大数据技术将在供应链金融、消费金融、征信等方面不斷革新，普惠金融走向全面数字化阶段，将产生精准扶贫、乡村振兴的金融服务方式的整体性和飞跃性变革。
二、数字普惠金融精准扶贫典型案例数字化发展浪潮推动着社会各行各业进行数字化变革。
数字普惠金融助力精准扶贫的创新机制作者：潘锡泉来源：《当代经济管理》2018年第10期摘要打好精准扶贫攻坚战是国家乡村振兴战略得以顺利实施的基础。
数字普惠金融凭借数字技术在金融领域的应用，为打好精准扶贫攻坚战提供了契机，突破了传统金融扶贫的时空局限性，拓宽了金融扶贫的精度和广度，成为金融精准扶贫的应有之意。
面临实践中信用体系缺失，贫困群体分布散、资产少、收入低导致扶贫成本收益倒挂，金融消费者数字技术知识缺失的痛点问题，需要在理念上强化、生态环境上优化，在模式创新、条件创设上出实招、在数字普惠金融普及教育和金融风险意识防范，以及金融消费者信息和权益保护上下实功，激发金融机构利用数字普惠金融的技术优势开展精准扶贫的内生动力，实现精准扶贫在落地上见实效。
[关键词]数字普惠金融；金融扶贫；精准扶贫[中图分类号]F320；F830；F831 [文献标识码] A [文章编号]1673-0461（2018）10-0093-05一、引言：数字普惠金融助力精准脱贫的提出消除贫困、改善民生，确保在2020年前实现现行标准下的农村贫困人口实现“真脱贫、脱真贫”目标是党中央提出全面建成小康社会的重大历史使命，也是我国实现乡村振兴战略的重要有机组成部分。
要实现这一目标，关键点在于精准扶贫，高度审视当前扶贫工作实践中存在的最突出“短板”问题（潘锡泉，2018）[1]，深刻认识到扶贫工作的难点在农村，痛点在于金融资源配置的结构性失衡，重点是要聚焦小微企业、农民、农村贫困人群等重点对象，精准定位确保扶贫对象的全覆盖，帮助他们实现脱贫致富。
在2016年杭州G20峰会上，由我国和G20成员国共同制定的涉及8项原则和66条行动建议的《数字普惠金融高级原则》开创性地作为全球普惠金融发展行动纲领被提交至G20峰会并作为共识性成果被写入公报，之后的这几年，伴随金融科技、数字技术的迅速发展，带动了其在金融领域的深度化、多元化应用，凭借其融合数字技术与普惠金融的先天优势，以及其共享、便捷、公平、高效、低成本和低门槛的显著特点，为那些排斥在传统金融服务领域以外的“长尾客户”提供了相对公平的金融服务契机，为普惠金融深耕农村金融，丰富农村金融发展体系创造了条件，让普惠金融发展变得越来越具有想象力，为创新金融扶贫模式，实践金融精准扶贫，打赢脱贫攻坚战开辟了新路径，成为新时代金融扶贫的生力军。
数字普惠金融与精准扶贫的融合，开创了运用新金融技术手段来解决长期困扰农村金融扶贫服务不到位、扶贫精准度不够高、扶贫成本高而效益低下等“老大难”问题的新纪元，既是对习近平总书记2013年提出精准扶贫思想转变为实践应用的重要创举，也是落实中办和国办《关于创新机制抓实推进农村扶贫开发工作的意见》《关于加大脱贫攻坚力度支持革命老区开发建设的指导意见》、中央和国务院相关机构《建立精准扶贫工作机制实施方案》“一行三会”、发改委、财政部、国扶办等七部委《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》《关于加强金融精准扶贫信息对接共享工作的指导意见》，实现农村金融创新发展，助力乡村振兴国家战略的必然选择。
二、数字普惠金融是推动金融精准扶贫的重要创新路径（一）数字普惠金融是实施金融精准扶贫的应有之意贫困群体分布散、个体之间情况差异性大等特点决定了金融扶贫的难点在于贫困群体信息和数据的精准获取。
所以，如何掌握贫困群体的基本信息、融资需求，打破传统金融扶贫的信息壁垒、缓解信息不对称性瓶颈、制定精准扶贫政策、落实精准扶贫战略、评估精准扶贫成效的核心着力点。
作为金融创新的数字普惠金融，凭借数字技术在金融领域的应用，为打好精准扶贫攻坚战提供了契机。
在实践中，不仅能够充分发挥出大数据优势实现金融服务的广覆盖性，而且还能够规避传统“输血式”扶贫实践中边际效用递减规律，激发金融机构的金融服务意愿继而实现金融服务的公平性，这与精准扶贫的最终目标是消除贫困，实现全面建成小康社会的价值取向高度一致，是当前我国实施金融精准扶贫的应有之意。
贫困人群是数字普惠金融需要服务和解决的关键点，也是精准扶贫的难点。
无论是数字普惠金融，还是精准扶贫，都必须要解决好那些被排斥在传统金融服务之外的“长尾客户”，增强这些“长尾客户”的金融服务可获得性，满足他们日益增长的金融服务需求，实现金融服务的公平性。
如：金融机构可以通过发展数字普惠金融，让农村贫困人群享受到储蓄账户、贷款、理财、保险和数字支付等金融产品与服务，解决“长尾客户”的金融服务需求，在助力精准脱贫、实现乡村振兴的可持续发展中发挥重大作用。
（二）数字普惠金融突破了传统金融扶贫的时空局限性传统金融扶贫的最大特点就是依托金融机构、扶贫部门、农办等物理金融机构来实现对贫困群体和低收入人群的攻坚脱贫，扶贫工作显然难以深入到每村每户，更不可能跨越时空的局限性将金融资源延伸至偏远的欠发达农村地区，在此背景下必然会导致扶贫效益低下、扶贫成本高企等现象的反复出现。
数字普惠金融作为金融与科技融合的产物，凭借其在社会资源的节约、金融交易成本的降低、金融服务覆盖面的拓宽、金融服务体验的提升，以及有价值的数据形成等方面具有的先天优势（刘顺平，朱丹娜和刘怡君，2017）[2]，可以减少对金融机构物理网点的依赖，从而为地广人稀或贫困地区居民开立储蓄理财账户、开展电子支付、获得贷款、保险等金融服务打下基础，实现超越时空性的、更大的社会效用。
相较于发达地区而言，数字普惠金融在欠发达地区的这种“时空局限性”的“边际效用”优势更为明显，不仅能够有效解决普惠金融成本高、效率低等问题，改变边际效益递减规律，打通传统金融扶贫实践中所面临的信息不对称性梗阻，夯实金融支持基础，更能够通过服务草根大众释放“长尾效益”，彰显金融服务的普惠性、广覆性和公平性，使得供需双方获得成本可负担和商业可持续的平衡，为金融精准扶贫拓展更大的空间。
（三）数字普惠金融拓宽了金融扶贫的精度和广度征信数据体系的缺失、缺乏有效的抵质押物等一系列问题决定了低收入贫困群体必然面临融资难、融资贵问题，在一定程度上加剧了农村金融体系的先天性不足，使得传统的主要依赖于金融機构物理网点来进行扶贫的“输血式”扶贫模式面临成本高、成效低等尴尬局面。
从扶贫实践来看，当前“输血式”扶贫的主体还是以农村信用社为主，中国农业发展银行、村镇银行等其他新型金融机构在农村的发展较为缓慢的特征导致金融精准扶贫的精度和广度难以向纵深延展。
数字普惠金融凭借数字金融的信息优势和成本优势，将地理空间上分散的、无法获得正规金融服务，或者由于门槛过高而被金融机构拒之门外导致金融服务缺失的群体，如：“三农”和中小微企业，通过数字技术的优势将它们有机整合在一起，打造一个专业化的金融信息服务共享平台，并通过大数据分析来挖掘这些“长尾客户”的个性化特征，便于将金融资源精准无误的输送给需求者，实现精准定位和精准营销的基础上为它们提供包括信息、技术和资金等在内的个性化金融服务。
如此一来，不仅能够弥补传统金融服务的短板，有效减轻经济金融资源分布不均的非均衡程度，给予贫困人群提升收入水平的机会，而且还能够有效地促进社会公平与稳定，助力农民脱贫，解决小微企业融资难、融资贵问题，彰显普惠金融的广覆盖性、可得性和公平性，使其金融扶贫的实现路径变得越来越丰富、越来越接地气（刘顺平，2017）[3]，让我国普惠金融更加精准地服务于扶贫工作，在降低服务成本、提高服务效率、扩大服务规模、深化服务范围等方面大大提升金融精准扶贫的精度和广度。
三、当前金融精准扶贫面临的现实问题（一）信用体系缺失是当前金融精准扶贫面临的主要难点，也是传统金融扶贫机构缺乏内生动力的主要原因农村贫困群体信息数据匮乏、信息获取相对较为困难、信息真假难以识别等信息不对称性因素突出，加之于农村贫困群体金融认知能力不足、金融风险识别与防范能力相对较差，导致传统金融扶贫模式下（主要是金融机构和扶贫部门为主的“输血式”扶贫）金融机构面临高企的风险而没有动力设计符合农村贫困群体的金融产品，其结果是：农村贫困群体仅仅只能获取有限的金融资源和服务，或者金融扶贫资金被农村精英人士获取而没有真正落实到需要帮扶的低收入贫困群体（潘锡泉，2018）[1]，抑或是由于金融机构信贷准入门槛过高导致贫困群体被排斥在金融扶贫的门槛之外现象时有发生。
与此同时，农村低收入贫困群体的信用观念、信用意识淡薄，“等、靠、要”的观念相对突出导致传统“输血式”金融扶贫资金使用效益低下，违约率高等现象成为常态。
在当前失信惩戒机制尚未有效建立的情况下，低收入贫困群体在获取金融机构信贷资金支持时的违约成本过低同样成为传统金融扶贫机构（尤其是银行类金融機构）不愿涉足金融扶贫的重要症结。
最终结果是：传统金融扶贫机构没有动力设计符合贫困地区待扶贫对象所需求的金融产品，提供适合贫困群体个性化、多样化需求的金融服务，使得金融机构所设计的金融产品和服务在期限、数量结构等方面的匹配上无法满足金融扶贫所需，结构性矛盾突出，金融扶贫成效大打折扣。
（二）农村贫困群体分布散、资产少、收入低导致传统金融扶贫成本收益倒挂是当前金融精准扶贫实践中面临的主要梗阻因病（残）致贫、发展要素匮乏、教育负担较重、区位条件较差是农村贫困群体致贫的主要原因，同时，基础设施较差（要么四面环山，要么远离城镇，交通相当不便），产业发展层次低下，结构不合理、经济体量较小，工业基础薄弱、规模效应难以形成，加之于农村地区青壮年大多外出务工等现阶段农村贫困地区共有的特征在短期内难以有效改变，使得传统金融扶贫在实现脱贫攻坚这一目标过程中普遍存在诸如运营成本高、盈利能力差等难题，导致传统金融扶贫出现成本收益严重倒挂现象。
我们知道，传统金融扶贫注重第一还款来源和抵押担保足值，但农村贫困群体分布散、“点多面广”、可供抵押资产少、收入低等常态化特征在短期内显然无法得到有效逆转，导致传统金融机构扶贫实践中面临成本高、效益低问题而不愿涉足，金融扶贫资源显然也就难以覆盖、深入到农村，成为金融精准扶贫实践中面临的主要梗阻。
解决这一难题的核心是要支持贫困群众发展产业，优化产业结构，根据农村贫困地区的具体域情，将第一产业和第三产业有机结合起来，在做好第一产业的同时，做特做活第三产业，改变传统“输血式”扶贫的局限性，形成具有“造血机制”的金融扶贫新模式，从根本上改变传统金融机构扶贫实践中面临信贷效率低下、成本管理高昂等“倒挂”现象，所以，可行的方法是引入数字化或网络化技术，帮助金融机构在有效发挥现有金融物理网点和扶贫模式的同时，大力发展数字普惠金融，着力提高贫困人口获得金融服务效率问题，有效解决金融精准扶贫梗阻。
（三）金融消费者数字技术知识缺失是当前农村贫困地区金融扶贫面临的主要痛点金融数字技术知识在农村贫困地区的传播和使用缺失严重阻碍了金融扶贫开展的广度和深度。
