货币银行学——邱玉钰

货币银行学（米什金原书第4版） 串讲第一部分重要知识点梳理第二章重要知识点1．逆向选择（adverse selection）答：逆向选择是指在买卖双方信息非对称的情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场；或者说拥有信息优势的一方，在交易中总是趋向于做出尽可能地有利于自己而不利于别人的选择。

逆向选择主要是交易前的信息不对称造成的。

逆向选择的存在使得市场价格不能真实地反映市场供求关系，导致市场资源配置的低效率。

一般在商品市场上卖者关于产品的质量。

保险市场上投保人关于自身的情况等等都有可能产生逆向选择问题。

解决逆向选择问题的方法主要有：政府对市场进行必要的干预和利用市场信号。

3．货币市场（money market）答：货币市场通常是指以短期金融工具为媒介，融资期限在一年以内（包括一年）的资金交易市场，又称短期资金市场。

货币市场主要是由短期信贷市场、短期证券市场、贴现市场等构成。

货币市场的主要特征表现为：期限短、流动性强、风险小等。

货币市场的主要交易对象有：银行存款、短期证券和商业票据等。

3．道德风险（moral hazard）答：道德风险是指在双方信息非对称的情况下，人们享有自己行为的收益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。

道德风险是信息不对称问题在交易后的影响产生的。

道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。

道德风险分析的应用领域主要是保险市场。

解决道德风险的主要方法是风险分担。

4.信息不对称（asymmetric information）答：信息不对称是指市场上的某些参与者拥有，但另一些参与者不拥有的信息；或指一方掌握的信息多一些，另一方所掌握的信息少一些。

信息不对称会导致资源配置不当，减弱市场效率，并且还会产生道德风险和逆向选择。

在很多情况下，市场机制并不能解决信息不对称问题，只能通过其他的一些机制来解决，特别是运用博奕论的相关知识来解决机制设计问题。

江西财经大学本科课程教学进度计划表2016—2017学年度第一学期学院金融学院教学系货币银行系（课程组）主讲教师杨荣任课教师舒海棠填表日期：2016 年8月30 日教务处制表填写说明1.本表是教师授课的依据和学生课程学习的概要，也是学校和院（系）进行教学检查、评价课堂教学质量和考试命题质量的重要依据。

有关非理论课教学的课程，可依此样式由院系自行设计。

2.表中“教学形式及其手段”栏主要填写讲授、多媒体教学、课件演示、练习、实验、讨论等内容；“执行情况”栏，主要填写计划落实或变更情况。

3.本表经教研室主任、院(系)教学院长（主任）审签后，不得随意变动。

如需调整，应经教研室和院系教学院长（主任）同意，并在执行栏内注明。

4.本表一式三份（可复印）。

经审签后，任课教师、院（系）和教务处教学质量科各留一份，其电子版本可访问/web/teacherzl/index.asp并登录后提交。

江西财经大学本科课程教学进度计划表2016 —2017学年度第一学期主讲教师舒海棠职称副教授学历本科学位硕士主授专业金融学课程名称货币银行学课程编号01013 班级A21 学生人数123总学时48 学时，其中课堂讲授42 学时；实验（上机）教学0 学时；含其它教学（讨论、见习等） 3 学时；机动 3 学时实习实训（包括课程实习、课程实训、课程设计等）周教材（名称、主编、出版社、出版时间等）胡援成：《货币银行学》，复旦大学出版社2015年12月版主要参考书：《货币银行学》戴国强.高等教育出版社.2005年《金融学》陈学彬.高等教育出版社.2005年成绩考核说明及要求：本课程期末一次考试，考试形式为闭卷。

其成绩评定方法：期末考试占70%；平时占30%，考试题型：名词解释题、选择题、判断题、计算题、简答题、论述及材料分析题。

考试时间：110分钟校历周次授课日期学时数教学内容安排教学形式及其手段课后作业或辅导安排执行情况备注一8月27日至9月2日本学期从周三开始上课二9月3日至9月9日3绪论第一章货币与货币制度第一节货币概述第二节货币形态的变化讲授课后思考题三9月10日至9月16日3第三节货币制度及其沿革第四节国际货币制度*案例：1、欧元的产生及其影响2、人民币汇率的变化及其影响因素讲授讨论①课后思考题②课后练习题四9月17日至9月23日3第二章信用、利息与利率第一节信用第二节利息第三节利率的种类讲授①课后思考题②课后练习题五9月24日至9月30日3第四节利率决定：理论及影响因素第五节利率对经济的影响*案例：1、我国利率市场化改革进程介绍2、近期我国央行调整利率措施分析讲授讨论①课后思考题②课后练习题六10月1日至10月7日10月1日至7日国庆节放假，10月6日周一因放假停课。

《货币银行学》教案授课班级:2008会计（1）（2）班＋2008财管授课周数： 16周课时： 2教学方法：以课堂讲授法为主结合课堂讨论课程属性：选修课使用教材：现代货币银行学教程，胡庆康编著，复旦大学出版社，2007参考书目：1.货币银行学，潘淑娟，中国财政经济出版社，20082.货币银行学，钱水土，机械工业出版社，20073.货币银行学，易纲主编，上海人民出版社，2006<前言>《货币银行学》是金融学学科体系中的一门基础学科，也是教育部高等学校经济学学科教育指导委员会指定的经济学（含金融学）专业本科生核心课程之一，属于学科基础课。

本课程的主要内容包括：货币的基本理论、信用与利率理论、金融机构体系构成和银行的一般理论及业务，金融市场的构成和运作机制、货币供求理论及其均衡、货币政策与宏观经济调控，金融与经济的关系。

<教学内容>第一章货币与货币制度（4课时）教学要求：1、了解货币产生和发展的历史及其演变趋势；西方主要国家的货币供给层次的划分。

2、理解从不同的角度所观察的各种货币的定义、分类和职能；理解货币制度演变的原因。

3、掌握划分货币供给层次的依据和意义、以及我国目前货币供给层次的划分；掌握货币制度的构成要素和不同货币制度的基本内容。

4、重点掌握现行信用货币制度的内容与特点。

教学要点：第一节货币概述一、货币的定义二、货币的分类与形式演变三、货币的本质理论四、货币的职能第二节货币制度一、货币制度的含义与构成要素二、货币制度的演变及主要内容三、我国的人民币制度第三节货币量的层次划分一、货币量范围的扩展二、货币层次划分的目的与依据三、货币层次划分的方法讨论：货币与“钱”“收入”“财富”的区别。

第二章信用与信用工具（5课时）教学要求：1、了解信用产生和发展的历史及其演变。

2、正确理解现代信用与经济的关系，掌握信用的本质和职能，掌握现代信用对经济的作用。

3、重点掌握现代信用活动的形式及其信用工具，融资方式的比较教学要点：第一节信用概述一、信用的涵义、特征及职能二、信用的产生与发展三、现代信用活动的基础第二节信用的形式一、商业信用二、银行信用三、国家信用四、消费信用第三节信用工具一、信用工具的含义、特点及类型二、短期信用工具三、长期信用工具第三章利息与利率（5课时）教学要求：1、了解不同学派对利息的本质的看法，理解利息与收益资本化之间的关系；2、掌握利率的概念、种类及其体系；掌握利率的计算方法；利率的作用及利率发挥作用的环境与条件。

《货币银行学》教学大纲一、课程名称：《货币银行学》或《金融经济学》二、教学内容、目的及方法（一）课程的主要内容：《货币银行学》是金融学专业的一门专业基础课，财经类其他专业的学科核心课。

其主要研究对象是货币和货币制度、信用、利率和利息、银行及其他金融机构、金融市场及其工具、货币金融理论等。

其具体内容包括以下10个方面：1、货币与货币制度2、信用、利息和利率3、金融机构体系4、金融市场及金融工具5、商业银行6、中央银行及其货币政策7、货币需求、供给与社会总供求8、通货膨胀与通货紧缩9、金融创新10、金融与经济发展（二）本课程的教学目的与基本要求：通过学习使学生掌握金融经济学的基本概念、基本知识和基本理论，了解货币、货币运行和货币调控的基本规律，能够对现实经济中的金融现象、问题以及宏观金融政策及其效果做出理性思考与分析。

具体要求如下：1、熟练掌握等金融学的基本概念、基本知识和基本理论，并了解与此相关的前沿问题；在此基础上，对我国金融领域的基本现状及相关问题有初步的了解；2、会运用金融学的基本知识和基本理论对现实问题做出有一定深度的分析；3、对经济主体在相应的宏观金融政策环境下可能采取的经济行为做出判断；4、通过学习货币供求机制与原理，学会宏观金融分析方法并对实际问题做出相应的解释；5、了解我国金融发展及改革趋向。

（三）课程的教学方法：本课程教学注重理论与实际相结合，采取课堂讲授、讨论与案例分析相结合的方法；在教学手段上逐步实现采用多媒体教学。

三、推荐教材（一）必读教材：江其务主编：《货币银行学》，陕西人民出版社，2002年。

（二）选读教材：1、胡庆康：《现代货币银行学教程》(第二版)，复旦大学出版社，2001年；2、黄达主编：《货币银行学》，中国人民大学出版社，1999年；3、米什金著：《货币金融学》，中国人民大学出版社，1998年；4、Zvi Bodie，Robert C. Merton著, 《金融学》中国人民大学出版社，2000年。

《货币银行学》习题集浙江工商大学金融学院金融理论教研室2007年11月第一章货币与货币制度一、填空题1、在商品经济发展中，商品价值的表现形式经历了（）、（）、（）、（）等四个阶段。

2、在商品经济中，货币执行着（）、（）、（）、（）四种职能；其中在表现和衡量商品价值时，货币执（）职能；在退出流通时执行（）职能。

3、一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为（）亦称（）。

4、在现代经济中，信用货币的形式主要有银行券、商业票据、纸币和（）。

5、（）是新型的信用货币形式，是高科技的信用货币。

6、国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券，可在货币市场上随时转让、贴现、抵押等多种形式变现，转化成现实的购买手段和支付手段，我们将它们称为（）。

7、所谓“流通中的货币”，就是发挥（）职能的货币和发挥（）职能的货币的总和。

8、从货币制度诞生以来，经历了（）、（）、（）和（）四种主要货币制度形态。

9、金银复本位制主要有三种类型：（）、（）和（）。

10、在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价的货币是（）。

11、在格雷欣法则中，实际价值低于法定比价的货币是（）。

12、金本位制有三种形式：（）、（）、（）。

13、货币制度的四大构成要素：（）、（）、（）、（）。

14、目前，世界各国普遍以金融资产（）的强弱作为划分货币层次的主要依据。

15、狭义货币M1由（）和（）构成，广义货币M2由M1加（）构成。

二、单项选择题1、当货币执行（）职能时，只需有观念上的货币就可以了。

A支付手段 B世界货币 C价值尺度 D储藏手段2、最早出现的货币形式是（）。

A金属货币 B实物货币 C电子货币 D纸币3、最先进的货币形式是（）。

A金属货币 B实物货币 C电子货币 D纸币4、在货币执行（）时，持有者并不十分关心货币本身的价值。

A储藏手段 B流通手段 C价值尺度 D支付手段5、最早实现金本位制的国家是（）。

A法国 B中国 C英国 D意大利6、我国首次发行新版人民币是在（）。

《货币银行学》教学大纲陈明生编写经济学专业课程教学大纲1014 目录前言 (1020)第一章货币和货币制度 (1021)第一节货币的起源 (1021)一、货币与现代经济生活有着密切的联系 (1021)二、关于货币的起源的学说 (1021)第二节货币的形式 (1021)一、币材 (1021)二、实物货币 (1021)三、金属货币 (1022)四、纸币 (1022)五、信用货币 (1022)第三节货币的本质 (1022)一、西方的货币金属说 (1022)二、马克思的货币学说 (1022)第四节货币的职能 (1022)一、价值尺度 (1022)二、流通手段 (1022)三、贮藏手段 (1022)四、支付手段 (1023)五、世界货币 (1023)第五节货币制度 (1023)一、货币制度及其构成要素 (1023)二、货币制度的演变 (1023)复习和思考题 (1024)一、填空题 (1024)二、单项选择题 (1024)三、多项选择题 (1025)四、名词解释 (1025)五、简答题 (1025)第二章信用 (1026)第一节信用 (1026)一、信用的概念 (1026)二、高利贷 (1026)三、现代信用及其作用 (1026)四、现代信用形式 (1027)第二节利息和利息率 (1027)一、利息的来源与本质 (1027)二、利率的种类 (1027)货币银行学三、利率的决定及影响因素 (1027)三、利率的功能与作用 (1028)复习和思考题 (1028)一、填空题 (1028)二、单项选择题 (1029)三、多项选择题 (1030)四、名词解释 (1032)五、简答题 (1032)第三章金融市场 (1033)第一节金融市场构成与分类 (1033)一、金融市场的地位与功能 (1033)第二节金融工具及其价格 (1033)一、金融工具 (1033)二、金融工具的价格 (1033)第三节货币市场 (1034)一、货币市场及其特点 (1034)二、同业拆借市场 (1034)三、商业票据市场 (1034)四、国库券市场的活动包括国库券的发行与转让流通。

《货币银行学》课程教学大纲课程代码：MURM1019课程性质：专业选修课程授课对象：管理科学、物流管理、国际物流等专业开课学期：每学年第2学期总学时：34学时学分：2学分讲课学时：34学时指定教材：姚长辉，《货币银行学》，北京大学出版社，2012年参考书目1、陈雨露，《国际金融》，北京大学出版社，20152、高鸿业，《西方经济学（宏观部分·第六版）》，中国人民大学出版社，2014年3、高鸿业，《西方经济学（微观部分·第六版）》，中国人民大学出版社，2014年4、富兰克林•艾伦格伦•雅戈，《金融创新力》，中国人民大学出版社，2014年5、货币纪录片主创团队，《货币》，中信出版社，20126、庞忠甲，陈思进，《货币的逻辑》，中国友谊出版公司，2014教学目的：使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融等基本范畴有较系统的掌握；使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力；提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。

系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的货币银行问题。

第一章货币与货币制度课时：1周，共2课时第一节货币概述一、货币的起源1、货币起源于商品交换2、货币是价值形式长期演变的结果二、货币的本质1、货币是商品2、货币是特殊商品三、货币的定义第二节货币形式的演变一、实物货币二、金属货币三、代用货币四、信用货币五、电子货币第三节货币的职能一、价值尺度二、流通手段三、支付手段四、世界货币五、储藏手段第四节货币制度一、货币制度及其构成要素二、货币制度的演变三、我国的货币制度思考题：1、货币是否等于现金？2、货币是否等于收入？3、货币是否等于财富？4、货币形态为什么不断由低级向高级演变？第二章国际货币体系与汇率制度课时：1周，共2课时第一节国际货币体系一、什么是国际货币体系二、以美元为中心的国际货币体系三、欧洲货币联盟与欧元四、货币制度与主权第二节外汇与外汇管理——外汇界说再释一、外汇界说再释二、外汇流程三、外汇管理与管制四、可兑换与不完全可兑换五、我国的外汇管理和人民币可兑换问题第三节汇率与汇率制度一、汇率二、汇率及其标价法三、汇率汇种四、固定汇率制与浮动汇率制比较五、人民币汇率制度第四节汇率与币值、汇率的决定一、货币的对内价值与对外价值二、汇率决定理论的基本内容三、汇率决定的国际借贷说四、汇率决定的购买力平价说五、汇兑心理说思考题：1、如何理解汇率的自由波动？2、人民币汇率国际化的条件？第三章信用课时：2周，共4课时第一节信用概述一、信用的本质信用不是一般的借贷行为，而是以还本付息为条件的借贷行为。

《货币银行学》教学大纲课程编码：课程名称：货币银行学英文名称：Money and banking开课学期：4学时/学分：48 / 3课程类型：学科基础课开课专业：经济学专业本科生选用教材：《货币银行学》中国人民大学出版社2000年12月第一版主要参考书：1、龙玮娟、郑道平：《货币银行学原理》（第四版），中国金融出版社，20022、曹龙骐：《货币银行学》，高等教育出版社（面向21世纪课程教材）20003、Lloyd B.Thomas ：《Money，Banking and Financial Markets》，Mc—Hill出版公司，东北财经大学出版社4、Frederic S. Misbklin：《The Economics of Money，Banking and Financial Markets》，AddisonWesley Longman，Inc5、易纲、吴有昌：《货币银行学》，上海人民出版社，1999年9月版执笔人：李昱一、课程性质、目的与任务货币银行学是专门研究货币、信用及金融机构的科学，是金融学的专业基础课。

金融学作为经济学下设的二级学科，是专门研究货币资金融通的学问，而货币银行学则为金融学的重要课程，是经济学的八门核心课程之一。

货币银行学课程的教学目的主要是使学生了解和掌握有关货币、信用和金融机构、金融市场及国际金融等方面的基础知识，使学生对资金融通的概念、性质、特征及主要内容有一个大致的把握，对金融学这门课程有所了解，并且使学生逐渐关注现实的金融热点问题，为以后将要学习的金融类专业课（如商业银行学、中央银行学、金融市场学及国际金融学等）奠定基础。

本课程的主要任务是要在计划学时内使学生掌握货币、信用、银行、金融市场、货币政策等方面的内容，使学生金融学的主要内涵有大致的了解。

二、教学基本要求本课程在教学过程中要求学生要具备一定的经济学基础，对经济学的基本概念有一定的掌握，尤其是要系统地学习政治经济学和西方经济学课程，对商品、货币等问题有先期的知识准备。

货币银行学教学新大纲课程名称：货币银行学英文名称：EconomicofMoneyandBanking学分：3学时：51适用年级专业（学科类）：经济学、统计学、管理学类一、课程概述（一）课程性质（二）教学目标与要求通过本门课程的教学，要实现以下三方面的目标：1、使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴有较系统掌握。

2、使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。

3、提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程奠定基础。

本课程是一门专业基础课，通过教学讲解和学习，要求学生能够系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果。

（三）重点和难点本课程从货币及信用入手，逐一阐明了利率、金融市场、商业银行等金融机构在货币信用经济中的运行、地位及作用，论述了中央银行货币政策与货币供求的关系以及对由此可能引发的通货膨胀、通货紧缩、金融危机的宏观管理和调控。

教学的重点是信用、利息和利息率、金融市场、商业银行、中央银行货币政策、通货膨胀与通货紧缩及其在我国经济发展中的实践，教学的难点是西方的利率理论、货币供求理论、金融创新与金融危机理论等及在我国金融发展、改革实践中的应用。

（四）与其他课程的关系本课程以政治经济学、西方经济学等为基础课程，并要求具有一定的会计学和统计学知识，与财政学为平行课程，国际金融学、商业银行经营学、中央银行学、证券投资学、金融市场学、保险学等则是本课程的后续课程。

某些专业的学生必须学习这些后续课程，大部分专业的学生则不一定学习这些后续课程。

（五）教材及教学参考书1、《货币银行学》，康书生、鲍静海，高等教育出版社，2007；2、《货币银行学》，康书生、鲍静海，河北人民出版社，2003；3、《金融学》，黄达，中国人民大学出版社，2003；4、《金融学》，曹龙骐，高等教育出版社，2006；5、《货币银行学》，艾洪德、范立夫，东北财经大学出版社，2005；6、《现代货币银行学教程》，胡庆康，复旦大学出版社；2001；7、《货币银行学》，岳玉珠，郭慧文，东南大学出版社，2005；8、《金融学》，王松奇，中国金融出版社，2000；9、《货币银行学》，姚长辉，北京大学出版社，2002；10、《货币银行学》，戴国强，上海财经大学出版社，2001；11、《货币银行学》，易纲、吴有昌，上海人民出版社，1999；12、《金融学》，鲍静海，科学出版社，2006；13、《金融学》，牛建高、杨亮芳，东南大学出版社，2005；14、《新编货币银行学》，刘学华，立信会计出版社，2004；15、《金融市场学》，王千红、梁红岩，东南大学出版社，2005；16、《中央银行学》，吴庆田，东南大学出版社，2005；17、《货币银行学原理》，于殿江，人民邮电出版社，2004；18、《金融联考大纲详解》，金融学硕士研究生招生联考研究小组编，中国石化出版社，2006年；19、《货币、银行与经济》，托马斯.梅耶，洪文金等译，上海三联书店，1988；20、《货币金融学》，米什金，李扬等译，中国人民大学出版社，1998；21、《货币、银行与金融市场》，劳埃德B.托马斯，马小萍等译，机械工业出版社，1999；22、《货币与市场》，彼得S.托马斯，肖惠娟等译，机械工业出版社，1999；23、杂志：《金融与保险》、《中国金融》、《金融研究》、《国际金融研究》等；24、报纸：《经济日报》、《金融时报》等。

《货币银行学》学习指导
吴国祥
【期刊名称】《内蒙古电大学刊》
【年(卷),期】1995(000)001
【摘要】货币银行学是国家教委指定的财经类专业核心课程之一,也是电大金融、保险、基础学院的必修课,财税、统计、经济信息管理等专业的选修课.课程以张玉文教授主编的合一型《货币银行学》为基本文字教材,配有36节电视课和《货币银行学学习指导》(委托“北京市朝阳区太阳宫西坝河106号:定州科技图书发行部驻京办事处独家发行,邮编100028).
【总页数】4页(P64-66,75)
【作者】吴国祥
【作者单位】中央电大;主持教师
【正文语种】中文
【中图分类】F830
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