贵州银行职业《法律法规》：市场风险考试题

2023年贵州省遵义市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人答案：D解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。

A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。

2．区域社会经济发展的物质前提和物质基础包括（）。

A、自然条件和自然资源B、区域劳动人口的数量C、技术D、基础设施答案：A解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

3．票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。

A、贰零零捌年叁月壹拾贰日B、2008年3月12日C、贰零零捌年叁月拾贰日D、二00八年三月十二日答案：A解析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。

为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

4．金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、融通货币资金B、调节经济C、优化资源配置D、风险分散与风险管理答案：A解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。

其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

贵州银行历年考试真题及答案解析随着贵州银行的快速发展，该行的招聘考试也日益受到关注。

为了帮助考生更好地备考，我将为大家整理一些贵州银行历年考试真题，并对其中的答案进行解析。

首先，让我们来看一个关于贵州银行风险管理的题目：1. 以下哪项不是贵州银行风险管理的基本原则？A. 全面性B. 有效性C. 稳定性D. 灵活性正确答案是C. 稳定性。

解析：贵州银行作为一家金融机构，风险管理是其日常运营的关键。

风险管理的基本原则包括全面性、有效性、灵活性。

全面性指的是对所有风险进行全面的识别、分析和评估；有效性指的是采取有效的措施来降低风险；灵活性指的是根据市场情况和内部变化，及时调整风险管理策略。

而稳定性并非贵州银行风险管理的基本原则，因为金融市场是一个动态变化的环境，稳定性无法完全保证。

因此，C选项是错误的。

接下来，我们来看一个关于贵州银行信用风险的题目：2. 贵州银行在信用风险管理方面采取了以下哪种主要措施？A. 信用评级体系B. 市场风险管理C. 流动性风险管理D. 人力资源管理正确答案是A. 信用评级体系。

解析：贵州银行在信用风险管理方面采取了信用评级体系。

信用评级体系是一种对借款人进行信用评估和分类的方法，借助评级机构的专业知识和技术手段，对借款人的还款能力和风险承受能力进行评估，从而为贷款决策提供依据。

市场风险管理是指对市场价格波动和市场环境变化的监控和管理；流动性风险管理是指对资金流动性的监控和管理；人力资源管理是指对银行员工的招聘、培训和绩效管理等方面的管理。

因此，A选项是正确的。

最后，我们来看一个有关贵州银行合规风险的题目：3. 贵州银行在合规风险管理方面的主要目标是什么？A. 遵守法律法规和监管要求B. 最大化盈利C. 提升市场地位D. 扩大业务规模正确答案是A. 遵守法律法规和监管要求。

解析：贵州银行在合规风险管理方面的主要目标是遵守法律法规和监管要求。

作为一家金融机构，贵州银行需要遵守相关的法律法规，如银行法、证券法等，以及监管机构的要求，如中国人民银行、银保监会等。

贵州银行从业资格考试真题及参考答案---公共基础一、考试时间：考试时间为120分钟二、试题类型及分值：单选题90题，每题0.5分;多项选择题40题，每题1分答错、少选、多选均不给分;判断题15题，每小题1分，答对得1分，答错不得分也不扣分，试卷总分100分三、考试注意事项：考生务必在开考前30分钟进入指定考场，进行现场照相。

考生进入考场必须携带准考证打印件和身份证1、资金业务最主要的风险是：（）A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、法律风险2、资金业务按业务种类不同可分为：（）A、短期资金业务B、中长期资金业务C、债券业务D、外汇业务E、衍生品业务F、股票业务3、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容A(对)B(错)4、下列属于短期资金交易业务的是：（）A、中央银行票据B、短期国债C、短期融资券D、国债E、货币市场基金F、期权G、信用衍生品H、回购/逆回购5、资金的投资收益通常包括：（）A、资本利得B、红利C、利息D、未分配利润6、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（）A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100%B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100%C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100%D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100%7、下列各资产中，流动性最强的是：（）A、股票B、债券C、现金D、期权8、基础货币的构成要素包括：（）A、流通中现金B、存款银行在央行的存款C、存款银行持有的货币D、国债9、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月A(对)B(错)10、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（）A、相对市场化B、相对非市场化C、强制性D、随意性11、短期国债的发行主体是中国人民银行A(对)B(错)12、下列属于短期融资券的发行对象的有：（）A、证券公司B、基金公司C、保险公司D、财务公司13、下列收益率最高的是：（）A、中央银行票据B、短期国债C、短期融资券D、回购协议14、回购协议的期限通常为隔夜或几天A(对)B(错)15、下列关于同业拆借，说法错误的是：A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行16、货币市场基金的主要投资对象是：（）A、银行存款B、短期债券C、债券回购D、央行票据1、A2、ACDE3、A4、ABCEH5、ABC6、C7、C8、ABC9、B10、BC11、A12、ABCD13、C14、A15、C16、ABCD1、公司贷款包括：（）A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、房地产贷款2、流动资金循环贷款实行（）原则A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环3、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。

银行从业资格风险管理（市场风险管理）历年真题试卷汇编3(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A．股东大会B．董事会C．监事会D．董事长正确答案：B解析：董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

所以，选项B 符合题意。

2．根据巴塞尔委员会对VaRI勾部模型的要求，在市场风险计量中，持有期为( )个营业日。

A．10B．20C．5D．17正确答案：A解析：巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型主要提出了以下定量要求：置信水平采用99％的单尾置信区间；持有期为10个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为1年；至少每3个月更新一次数据。

所以，本题的正确答案为A。

3．国际会计准则对金融资产划分的优点不包括( )。

A．它是基于会计核算的划分B．按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C．直接面对风险管理的各项要求D．有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持正确答案：C解析：国际会计准则对金融资产划分的优点在于，它是基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程构架、基础信息支持；缺点是财务会计意义上的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，不直接面对风险管理的各项要求。

所以，选项C为本题的正确答案。

4．商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。

2024年贵州省安顺市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。

这在民法上称为（）。

A、授权代理B、委托处理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。

法定代理人的代理权与当事人的意志无关。

《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。

”11岁的小天属于限制民事行为能力人．其母是他的法定代理人。

2．（）将区域发展的可能性转化为现实。

A、自然条件B、政治制度C、技术D、社会经济特征答案：C解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。

@##3．因重大误解而订立的合同应予（）。

A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。

4．下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为答案：C解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

5．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（）。

A、银团参加行B、银团牵头行C、银团管理行D、银行代理行答案：B解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。

6．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。

2017银行考试法律法规测试题与答案【-银行)。

A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款6、下列行为中，()因行为人容易受蒙骗等原因而进行，因此刑法条文对此设置了注意规定。

A.运输假币B.出售假币C.变造假币D.购买假币7、根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为()。

A.公司法人B.联营企业法人C.复合企业法人D.单一企业法人8、属于短期融资工具的是()。

A.商业票据B.普通股票C.优先股票D.住房抵押债券9、下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。

A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款10、企业债券的管理机构是()。

A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会2015年银行业《法律法规与综合能力》考试教材新旧对比第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标二、经济周期三、经济结构四、经济全球化(对应旧版教材第二章2.1.3)第二节行业经济发展分析一、我国的行业分类二、行业分析基本内容第三节区域经济发展分析一、区域发展条件分析二、区域经济分析三、区域发展分第1章中国银行体系概况True1.1 中央银行、监管机构与自律组织3True True1.1.1 中央银行3TrueTrue1.1.2监管机构7True1.1.3 自律组织11TrueTrue1.2银行业金融机构13TrueTrue1.2.1 国家开发银行及政策性银行13True True1.2.2大型商业银行16TrueTrue1.2.3 中小商业银行20True1.2.4农村金融机构22True1.2.5 中国邮政储蓄银行25True1.2.6 外资银行25TrueTrue1.2.7 非银行金融机构26第二章金融基础知识第一节货币基础知识一、货币本质与职能二、货币需求与货币供给三、通货膨胀与通货紧缩第二节货币政策一、货币政策目标二、货币政策工具三、货币政策传导机制第三节利息与利率一、概念二、利息率的主要种类三、我国利率市场化第四节外汇与汇率一、概述二、汇率变动的影响因素三、人民币国际化与外汇管理体制改革第2章银行经营环境True2.1 经济环境32True2.1.1 宏观经济运行32True2.1.2经济结构36TrueTrue2.1.3经济全球化39True2.2金融环境39TrueTrue2.2.1 金融市场39TrueTrue2.2.2金融工具45True2.2.3 货币政策48第三章金融市场（对应旧版教材第二章2.2.1）第一节金融市场概述一、金融市场的功能二、金融市场种类三、金融工具（对应旧版教材第二章2.2.2）第二节货币市场和资本市场一、货币市场二、资本市场第三节我国金融市场组织体系一、货币*二、金融监督管理机构三、银行业金融机构（对应旧版教材第一章1.2）四、证券期货类金融机构五、保险类金融机构六、其他金融机构七、金融行业自律组织第3章银行主要业务True3.1负债业务64TrueTrue3.1.1 存款业务65True3.1.2借款业务74True3.2资产业务76TrueTrue3.2.1 贷款业务76TrueTrue3.2.2债券投资业务90True3.2.3 现金资产业务96TrueTrue3.3 中间业务97True3.3.1 交易业务98TrueTrue3.3.2 清算业务101True3.3.3 支付结算业务104True3.3.4银行卡业务109TrueTrue3.3.5代理业务113TrueTrue3.3.6托管业务116True3.3.7担保业务117True3.3.8承诺业务119TrueTrue3.3.9理财业务120True3.3.10 电子银行业务124第四章银行体系第一节银行起源与发展一、商业银行的产生与发展二、中央银行的产生与发展第二节银行业分类与职能一、中央银行（对应旧版教材第一章1.1.1）二、政策性银行（对应旧版教材第一章1.2.1）三、商业银行（对应旧版教材第一章1.2.2/1.2.3）四、非银行金融机构（对应旧版教材第一章1.2.7）第三节银行体系的安全保障一、最后贷款人制度二、存款保险制度True第4章银行管理TrueTrue4.1公司治理128True4.1.1 公司治理的涵义129True4.1.2 公司治理的主体129True4.1.3利益相关者131True4.1.4信息披露132TrueTrue4.2资本管理132True4.2.1 银行资本的概念与作用132True 4.2.2监管资本的要求及管理134True 4.2.3 经济资本及其应用147True True4.3风险管理148True4.3.1 银行风险的种类149True4.3.2风险管理的发展历程153True 4.3.3 全面风险管理156True4.3.4风险管理流程158TrueTrue4.4 内部控制160True4.4.1 内部控制的目标160True4.4.2 内部控制的原则1 61True4.4.3 内部控制的构成要素161True4.4.4 内部控制的重点内容164TrueTrue4.5合规管理165True4.5.1 合规管理的相关概念165True4.5.2合规管理的目标166True4.5.3 合规管理体系的基本要素166True4.5.4 合规管理的重点内容166True4.5.5 合规管理部门职责167True4.6金融创新168True4.6.1 金融创新概述168True4.6.2金融创新的基本原则169True4.6.3 金融创新与客户利益保护171第五章负债业务第一节存款业务True（对应旧版教材第三章3.1.1）一、个人存款业务二、单位存款业务三、人民币同业存款四、外币存款业务第二节非存款业务一、同业拆借二、债券回购三、向中央银行借款四、金融债券第5章银行业监管及反洗钱法律规定TrueTrue5.1《中国人民银行法》相关规定177True5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权178True5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权178True5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权179TrueTrue5.2《银行业监督管理法》相关规定180TrueTrue5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围181TrueTrue5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定182True5.3违反有关法律规定的法律责任186True5.3.1 刑事责任187True5.3.2行政处罚187True5.3.3行政处分187True5.3.4 相关的处罚措施187True5.4反洗钱法律制度190True5.4.1 洗钱概述190TrueTrue5.4.2《中华人民共和国反洗钱法》192True5.4.3 《金融机构反洗钱规定》194True5.4.4《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》195True5.4.5 违反反洗钱规定的法律责任197第六章资产业务第一节贷款业务True(对应旧版教材第三章3.2.1)一、贷款业务品种二、贷款业务流程三、贷款质量分类与不良贷款管理第二节债券投资业务（对应旧版教材第三章3.2.2）一、债券投资目标及对象二、债券投资的收益三、债券投资的风险第三节其他资产业务一、表外资产业务二、现金资产业务三、外汇交易业务第6章银行从业主要业务法律规定True6.1存款业务法律规定199True6.1.1 存款及其办理原则199True6.1.2 存款业务的基本法律要求200True6.1.3 对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序200True6.1.4存款利率的法律管制203True6.1.5存单纠纷案件的认定与处理204True6.1.6存款合同206True6.2授信业务法律规定207True6.2.1 授信原则208True6.2.2授信审核208True6.2.3 贷款业务的基本法律要求209True6.2.4 贷款合同210True6.3银行业务禁止性规定212True6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止212True 6.3.2对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止213True 6.3.3 同业拆借业务的禁止214True6.4银行业务限制性规定214True6.4.1 对同一借款人贷款的限制214True6.4.2对关系人发放担保贷款的限制214True6.4.3 对相关金融业务和直接投资的限制215True6.4.4 对结算业务的限制215第七章中间业务（对应旧版教材第三章3.3）第一节中间业务概述一、中间业务的概念二、中间业务的特点三、中间业务的发展与创新第二节支付结算业务（对应旧版教材第三章3.3.2）一、支付结算业务概念二、支付结算工具三、清算业务第三节代理业务（对应旧版教材第三章3.3.5）一、代收代付业务二、代理银行业务三、代理证券业务四、代理保险业务五、其他代理业务第四节托管业务（对应旧版教材第三章3.3.6）一、资产托管业务二、代保管业务第五节咨询顾问业务一、咨询服务二、财务顾问服务第六节银行卡业务一、银行卡分类二、信用卡三、借记卡四、信用卡和借记卡的主要区别True第7章民商事法律基本规定True 7.1民事权利主体217True7.1.1 民事权利主体的概念217True 7.1.2 自然人217True7.1.3 法人217True7.1.4 非法人组织218True7.2民事法律行为和代理219True7.2.1 民事法律行为219True7.2.2代理及其种类220True7.3担保法律制度222True7.3.1 担保法律制度概述222True7.3.2 物权法223True7.3.3 抵押225True7.3.4 质押228True7.3.5保证232True7.3.6 留置234TrueTrue7.4公司法律制度236True7.4.1 《公司法》概述236True7.4.2公司设立制度237True7.4.3 公司资本制度237True7.4.4 公司的组织机构238True7.4.5公司终止制度238TrueTrue7.5票据法律制度239TrueTrue7.5.1《票据法》概述239True True7.5.2 票据的功能240TrueTrue7.5.3 票据行为241TrueTrue7.5.4 票据权利242TrueTrue7.5.5 票据丧失的补救措施244True 7.6合同法律制度245True7.6.1 合同的概念及特征245TrueTrue7.6.2 合同的订立245TrueTrue7.6.3 合同的生效247TrueTrue7.6.4合同的履行249TrueTrue7.6.5违约责任251第八章理财业务（对应旧版教材第三章3.3.9）第一节理财业务概述一、理财业务定义二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异三、理财业务管理第二节理财产品分类与销售管理一、理财产品分类二、理财产品风险分级三、理财产品销售管理要求第三节理财投资管理一、投资标的分类二、投资管理要求三、风险隔离要求第八章金融犯罪及刑事责任TrueTrue8.1金融犯罪概述253True8.1.1 金融犯罪的概念253True8.1.2金融犯罪的种类253True8.1.3 金融犯罪的构成254TrueTrue8.2破坏金融管理秩序罪255True8.2.1 危害货币管理罪256True8.2.2破坏银行管理罪258TrueTrue8.3金融诈骗罪268True8.3.1 集资诈骗罪268True8.3.2 贷款诈骗罪269True8.3.3 信用证诈骗罪271True8.3.4 信用卡诈骗罪272True8.3.5 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪274True True8.4银行业相关职务犯罪276True8.4.1 职务侵占罪276True8.4.2挪用资金罪278True8.4.3 非国家工作人员受贿罪279True8.4.4 签订、履行合同失职被骗罪280第九章业务创新与发展第一节业务创新概述一、业务创新的基本原则二、业务创新与客户利益保护第二节创新发展趋势一、业务综合化与交叉金融工具二、证券化三、互联网金融第9章概述及银行业从业基本准则True9.1《银行业从业人员职业操守》概述284True 9.2银行业从业基本准则287第十章银行管理基础第一节商业银行的组织架构一、商业银行组织架构的内涵二、西方商业银行的组织架构三、我国商业银行组织架构及发展趋势第二节银行管理的基本指标一、规模指标二、结构指标三、效率指标四、市场指标五、安全性指标六、流动性指标七、客户集中度指标八、盈利性指标True第10章银行业从业人员职业操守的相关规定True 10.1 银行业从业人员与客户292True10.2银行业从业人员与同事314True10.3银行业从业人员与所在机构3 16True10.4银行业从业人员与同业人员324True10.5银行业从业人员与监管者328第十一章公司治理、内部控制与合规管理第一节公司治理（对应旧版教材第四章4.1）一、银行公司治理概述二、稳健公司治理原则三、银行公司治理的组织架构四、激励约束机制第二节内部控制（对应旧版教材第四章4.4）一、内部控制目标与基本原则二、内部控制治理三、内部控制措施四、内部控制保障第三节合规管理（对应旧版教材第四章4.5）一、合规管理的相关概念二、合规管理的重点内容三、合规风险管理体系第11章附则True11.1惩戒措施332True11.2解释机构333True11.3生效日期333第十二章商业银行资产负债管理第一节资产负债管理概述一、资产负债管理的对象二、资产负债管理的目标三、资产负债管理的原则True四、资产负债管理的构成内容第二节资产负债管理的工具与策略一、资产负债管理工具二、资产负债管理的策略True第十三章资本管理（对应旧版教材第四章4.2）第一节概述一、资本的定义和分类二、资本的作用第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管一、巴塞尔资本协议二、我国银行业资本监管第三节商业银行的资本管理一、内部资本评估程序二、资本规划三、资本充足率管理策略第四节经济资本一、经济资本计量二、经济资本分配三、风险绩效考核True第十四章风险管理（对应旧版教材第四章4.3）第一节概述一、风险的定义二、风险的分类第二节全面风险管理一、全面风险管理概述二、风险偏好和战略三、风险管理的组织架构四、风险管理流程五、风险文化第三节信用风险管理一、信用风险的分类二、信用风险的计量三、信用风险的管控手段第四节市场风险管理一、市场风险的分类二、市场风险的计量三、市场风险的管控手段第五节操作风险管理一、操作风险的分类二、操作风险的计量三、操作风险的管控手段第六节流动性风险管理一、流动性风险的分类二、流动性风险的管控手段True第十五章银行基本法律法规第一节《中国人民银行法》（对应旧版教材第五章5.1）True一、中国人民银行的法定职责与业务二、人民币三、中国人民银行的监督管理第二节《银行业监督管理法》（对应旧版教材第五章5.2）True一、《银行业监督管理法》的适用范围(对应旧版教材第五章5.2.1)二、银行业监督管理机构的监督管理职责三、银行业监督管理机构的监督管理措施(对应旧版教材第五章5.2.2)第三节《商业银行法》True一、商业银行法律地位与经营原则True二、商业银行组织机构三、商业银行业务规则True四、商业银行的接管和终止第四节《反洗钱法》（对应旧版教材第五章5.4.2）True一、洗钱的概念、过程及方式二、反洗钱的监管机构及职责三、商业银行的反洗钱义务True第十六章民事法律制度第一节民法一、民法概述二、民事主体三、民事法律行为与代理四、诉讼时效五、民事诉讼与仲裁第二节物权法和担保法一、物权基本法律制度二、担保法律制度第三节合同法一、合同与合同的相对性二、合同的订立（对应旧版教材第七章7.6.2）三、合同的效力（对应旧版教材第七章7.6.3）四、合同的履行（对应旧版教材第七章7.6.4）五、合同的保全六、合同的变更、转让与终止True七、违约责任（对应旧版教材第七章7.6.5）第四节婚姻法和继承法一、婚姻法二、继承法True第十七章商事法律制度第一节公司法律制度（对应旧版教材第七章7.4）一、公司的概念和种类二、公司设立制度三、公司资本制度四、公司的组织机构五、公司终止制度第二节证券与保险法律制度一、证券法二、保险法第三节信托法律制度一、信托概述二、信托的设立三、信托法律关系的主体四、信托法律关系的客体五、信托的变更与终止第四节票据法律制度（对应旧版教材第七章7.5）一、《票据法》概述（对应旧版教材第七章7.5.1）二、票据的功能（对应旧版教材第七章7.5.2）三、票据行为（对应旧版教材第七章7.5.3）四、票据权利（对应旧版教材第七章7.5.4）五、票据丧失的补救措施（对应旧版教材第七章7.5.5）第五节破产法律制度一、破产法概述二、破产的申请和受理三、债务人财产四、破产债权及申报五、债权人会议和债权人委员会六、重整与和解七、破产清算True第十八章刑事法律制度第一节刑法基本理论一、刑法的概念、任务和基本原则二、犯罪三、刑罚True第二节金融犯罪及刑事责任一、金融犯罪概述（对应旧版教材第八章8.1）二、破坏金融管理秩序罪（对应旧版教材第八章8.2）三、金融诈骗罪（对应旧版教材第八章8.3）四、银行业相关职务犯罪（对应旧版教材第八章8.4）第三节刑事诉讼一、刑事诉讼概述二、刑事诉讼基本程序三、刑事诉讼强制措施四、附带民事诉讼True第十九章行政法律制度第一节行政许可一、行政许可概述二、重要行政许可法律规则True三、银行相关行政许可规则第二节行政处罚一、行政处罚概述二、重要行政处罚法律规则True三、银行相关行政处罚规则第三节行政强制一、行政强制概述二、重要行政强制法律规则True三、银行相关行政强制规则True第四节行政复议一、行政复议概述二、重要行政复议法律规则True三、银行相关行政复议规则True第五节行政诉讼一、行政诉讼概述二、重要行政诉讼法律规则True三、银行相关行政诉讼规则True第二十章银行监管体制第一节国际银行监管发展历史与主要监管体制一、银行监管起源与演变二、国际上主要金融监管的体制True三、主要国家的银行监管体制四、巴塞尔银行监管委员会第二节我国的银行监管框架一、我国银行监管的历史二、银行监管的四个层次三、我国当前银行监管的框架True第二十一章银行监管目标、方法第一节银行监管目标第二节银行监管方法一、合规监管和以风险为本的监管二、银行监管的流程三、监管评级True第二十二章银行自律与市场约束第一节银行自律组织一、国际银行自律组织二、中国银行业协会第二节职业操守一、职业操守的宗旨和适用范围二、从业准则三、从业人员与客户间的职业操守四、银行业从业人员与同事五、从业人员与机构间的职业操守六、从业人员与监管者间的职业操守第三节市场约束一、概述二、信息披露True。

2023年贵阳市花溪区初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A、市场流动性风险B、融资流动性风险C、商品价格风险D、市场风险答案：A解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

2．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A、法定活期存款准备金率B、法定定期存款准备金率C、超额准备金率D、现金漏损率答案：C解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。

因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。

货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。

从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。

其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。

3．金融安全网的三大支柱不包括（）。

A、“一行三会”B、最后贷款人制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度答案：A解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

4．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A、16岁以上的人的全体B、18岁以上的人的全体C、具有劳动能力的人的全体D、16岁以上具有劳动能力的人的全体答案：D解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

5．（）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。

贵州2023年银行职业资格《风险管理》: 依法原则考试题一、单项选择题（共25题, 每题2分, 每题旳备选项中, 只有1个事最符合题意）1.按照我国银监会旳规定, 下列__不包括在关键资本中。

A. 公开储备B. 资本公积C. 盈余公积D. 可转换债券2.债券旳到期时间越长, 利率风险越__。

A. 大B. 小C. 不确定D. 低3.呆账核销后进行旳检查, 应将重点放在检查__与否真实上。

A. 呆账B. 呆账申请资料C. 呆账核销D. 呆账审批4.下列不属于货币市场上旳金融工具旳是__。

A. 商业票据B. 股票C. 支票D. 汇票5.下列论述错误旳是__。

A. 十周岁以上旳未成年人都是限制行为能力人B. 无权代理人签订旳协议是效力待定旳协议C．个人独资企业和合作企业都是经典旳非法人企业, 由于它们没有独立旳企业财产D. 合作企业旳财产具有相对旳独立性6.某项目总资产1500万元, 流动资产450万元, 流动负债180万元, 存货300万元。

根据流动资金估算旳资产负债表法, 该项目流动资金为__万元。

A. 150B. 270C. 120D. 13207、下列选项有关内部控制环境职权分工, 说法对旳旳是__。

A. 董事会制定恰当旳内部控制政策, 对内部控制体系旳充足性与有效性进行监测和评估B．监事会负责监督董事会, 高级管理层完善内部控制体系C. 高级管理层负责建立并实行一种充足有效旳内部控制体系D. 以上说法都不对旳8、银行企业信贷产品旳三层次理论不包括旳层次是__。

A. 关键产品B. 基础产品C. 潜在产品D. 扩展产品9、假定期初本金为10万元, 复利计息, 年利率为10%, 5年后旳终值为__元。

A. 100000B. 150000C. 161051D. 10000110、近期传言某银行支行由于一笔违规批贷也许导致重大损失, 记者李某找到他在该支行旳一位朋友张某欲进行采访。

在这种状况下, __。

2023年贵阳市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试预测题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信答案：D解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

2．某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）。

A、房地产贷款B、固定资产贷款C、贸易融资D、流动资金贷款答案：B解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。

3．甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A、甲企业履行债务B、乙企业履行债务C、甲或者乙企业履行债务D、甲企业和乙企业履行债务答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。

4．在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（）。

A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。

2023年贵阳市乌当区初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．政策性金融机构的资金来源不包括（）。

A、活期存款B、发行债券C、政府拨款D、中央银行借款答案：A解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。

即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

2．保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：D解析：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。

3．根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。

A、批发商B、生产者C、购买者及销售者D、担保公司答案：C解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。

4．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。

A、电汇B、票汇C、信汇D、以上方法没有差别答案：A解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。

5．不能用于支取现金的支票是（）。

A、现金支票B、普通支票C、划线支票D、记名支票答案：C解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。

普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。

划线支票只能转账，不能取现。

6．根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。

A、欧式期权B、看跌期权C、美式期权D、看涨期权答案：A解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。

贵阳银行考试题及答案解析一、单选题1. 贵阳银行的全称是什么？A. 贵阳市商业银行B. 贵阳市农村商业银行C. 贵阳银行股份有限公司D. 贵阳农村商业银行股份有限公司答案：C2. 贵阳银行成立于哪一年？A. 1995年B. 2000年C. 2005年D. 2010年答案：A3. 贵阳银行的注册资本是多少？A. 10亿元人民币B. 20亿元人民币C. 30亿元人民币D. 40亿元人民币答案：B4. 贵阳银行的主要业务包括以下哪项？A. 房地产开发B. 证券交易C. 个人贷款D. 以上都不是答案：C5. 贵阳银行的核心价值观是什么？A. 诚信、专业、创新、共赢B. 诚信、服务、创新、发展C. 诚信、专业、服务、发展D. 创新、服务、共赢、发展答案：A二、多选题6. 贵阳银行提供的服务包括以下哪些？A. 存款服务B. 贷款服务C. 投资银行服务D. 保险服务答案：A、B、C7. 贵阳银行在以下哪些领域有业务拓展？A. 个人银行业务B. 企业银行业务C. 金融市场业务D. 国际业务答案：A、B、C、D三、判断题8. 贵阳银行是一家国有商业银行。

答案：错误（贵阳银行是一家股份制商业银行）9. 贵阳银行的总部设在贵阳市。

答案：正确10. 贵阳银行不提供网上银行服务。

答案：错误（贵阳银行提供网上银行服务）四、简答题11. 简述贵阳银行的发展历程。

答案：贵阳银行成立于1995年，原名为贵阳市商业银行。

2005年更名为贵阳银行股份有限公司，注册资本20亿元人民币。

经过多年的发展，贵阳银行已经成为一家具有较强竞争力的股份制商业银行，业务涵盖个人银行、企业银行、金融市场和国际业务等多个领域。

12. 贵阳银行的企业文化是什么？答案：贵阳银行的企业文化以诚信、专业、创新、共赢为核心，致力于为客户提供优质、专业的金融服务，实现与客户、员工和社会的共同发展。

五、案例分析题13. 某企业向贵阳银行申请贷款，但因财务报表存在问题被拒。

选择题贵州银行的核心业务不包括以下哪一项？A. 吸收公众存款B. 发放短期、中期和长期贷款C. 办理国内外结算D. 承销政府债券银行风险管理中，下列哪项措施属于市场风险的管理范畴？A. 信贷额度管理B. 利率敏感性分析C. 信贷审批流程优化D. 内部控制审计关于贵州银行的个人储蓄业务，以下说法正确的是：A. 所有储蓄账户均可享受高息存款B. 储蓄账户不支持网上银行操作C. 储蓄账户的利息收入需缴纳个人所得税D. 储蓄账户可以随时支取，无需提前通知贵州银行在进行贷款审批时，主要考虑的因素不包括：A. 借款人的信用记录B. 借款人的还款能力C. 借款人的年龄和性别D. 借款用途的合规性以下关于贵州银行电子银行业务的描述，错误的是：A. 电子银行提供24小时不间断的金融服务B. 客户可以通过电子银行查询账户余额和交易明细C. 电子银行业务不包括跨境汇款服务D. 电子银行提供了便捷的在线支付和转账功能填空题贵州银行作为一家地方性商业银行，其主要服务于__________地区的经济发展。

银行在办理存取款业务时，必须遵守国家相关的__________法规，确保客户资金安全。

贵州银行的风险管理体系中，__________是识别和评估风险的重要手段。

个人客户在贵州银行开立储蓄账户时，需要提供有效的__________作为身份证明。

贵州银行提供的贷款产品种类丰富，其中__________贷款是支持小微企业发展的重要产品。

在现代银行业务中，__________技术的应用大大提高了银行服务的效率和便捷性。

简答题请简述贵州银行在风险管理中采取的主要措施。

描述贵州银行在提升客户服务质量方面所做的努力。

简述贵州银行电子银行业务的主要功能及其对客户的影响。

分析贵州银行在支持地方经济发展中的角色和贡献。

贵州银行如何确保个人客户信息的安全和保密？论述贵州银行在金融创新方面的探索和成果。

贵州银行职业《法律法规》：存款准备金率试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是__。

A．监督管理银行间债券市场、外汇市场B．发行人民币、管理人民币流通C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D．维护支付、清算系统的正常运行2、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。

A．投资与净资产比率B．流动性比率C．负债收入比率D．储蓄比率3、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。

A．贷款业务B．票据贴现业务C．同业拆借业务D．支付结算业务4、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在__年。

A．2004B．2001C．2005D．20065、一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的__功能。

A．集聚，资源配置B．财富，资源配置C．集聚，反映D．财富，反映6、__是衡量银行资产质量的最重要指标。

A．资本利润率B．资本充足率C．不良贷款率D．资产负债率7、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。

A．偿债能力和偿债意愿，违约风险B．盈利能力和偿债能力，违约风险C．收入水平和资产质量，流动风险D．偿债能力和偿债意愿，流动风险8、审贷分离的形式不包括__。

A．岗位分离B．部门分离C．地区分离D．设备分离9、下列关于经济周期对行业风险的影响表述不正确的是。

A：非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小B：经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越大C：对经济周期的敏感度越高，行业风险越低D：经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险最高E：著作权10、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的__。

A．40%B．50%C．55%D．60%11、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）A．固定收益类产品B．股权类产品C．基金类产品D．衍生产品12、以下关于贷款转让的论述，正确的是（）。

贵州银行在进行信贷风险管理时，主要依据的是借款人的：
A. 信用评级
B. 存款余额
C. 家庭背景
D. 社交关系
贵州银行在处理客户投诉时，应遵循的原则是：
A. 快速处理，客户至上
B. 拖延处理，减轻压力
C. 忽略投诉，保持现状
D. 自行决定处理方式
下列哪项不是贵州银行风险管理的基本原则？
A. 全面性
B. 有效性
C. 稳定性
D. 灵活性
贵州银行在进行合规管理时，主要关注的是：
A. 业务规模
B. 利润水平
C. 法律法规和监管要求
D. 市场竞争情况
关于贵州银行的票据贴现业务，下列说法正确的是：
A. 贴现期限最长不得超过6个月
B. 贴现利率由银行和客户自行协商
C. 贴现业务不受市场利率波动影响
D. 贴现业务仅适用于大型企业
填空题
贵州银行在进行贷款审批时，会综合考虑借款人的______、______和______等因素。

贵州银行的风险管理体系主要包括______、______和______三个层面。

根据贵州银行的规定，客户在办理______业务时，需要提供有效的身份证明文件。

贵州银行在推广电子银行业务时，注重提升客户体验的______和______。

贵州银行的风险管理部门负责监测和评估银行的______风险和______风险。

简述贵州银行在信贷业务中如何进行风险评估和管理。

贵州银行如何保障客户资金的安全和合规性？
贵州银行在推广新产品或服务时，通常采取哪些营销策略？贵州银行在风险管理中如何运用科技手段提升效率和准确性？简述贵州银行在应对市场变化和业务挑战时的战略调整措施。

专业知识模拟测试题
1、国家开发银行的软贷款包括特别贷款和（）。

A.股本贷款
B.基本建设贷款
C.技术改造贷款
D.外汇贷款
2、商业银行存放在中央银行的一般性存款的作用之一是用来满足结算的需求，另一作用是（）。

A.扩大贷款规模
B.调剂库存现金余额
C.增加资本金
D.提高收益
3、在金融租赁活动中，一种适合于资产流动性差的企业进行紧急融资的方式是（）。

A.杠杆租赁
B.直接租赁
C.回租租赁
D.转租赁
4、银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为（）。

A.派生存款
B.原始存款
C.现金存款
D.支票存款
5、利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为（）。

A.金融期货
B.金融期权
C.掉期
D.套利
6、法定存款准备金应该等于（）。

A.存款准备金率×存款总额
B.存款准备金率×法定存款总额
C.法定存款准备金率×存款总额
D.法定存款准备金率×原始存款总额
7、货D.法定存款准备金率×原始存款总额币乘数等于（）。

A.货币需求量×基础货币
B.货币供给量×基础货币
C.货币需求量÷基础货币
D.货币供给量÷基础货币
8、交易双方在合约中规定在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产
的业务品种，称之为（）。

A.远期
B.互换
C.套期
D.套利。

贵州银行笔试一、选择题（每题2分，共30分）商业银行的主要业务不包括（）。

A. 存款业务B. 贷款业务C. 信托业务D. 保险业务银行的风险管理中，信用风险通常指的是（）。

A. 市场价格变动风险B. 借款人违约风险C. 操作流程不当风险D. 法律合规风险下列关于银行利率的说法，正确的是（）。

A. 存款利率一定高于贷款利率B. 利率由银行自行决定，不受市场影响C. 利率是货币的价格，反映了资金的供求关系D. 利率越高，对储户越不利在外汇市场上，如果一国货币升值，对该国经济的影响可能包括（）。

A. 出口增加B. 进口减少C. 外汇储备减少D. 国际投资吸引力增强银行在办理跨境汇款时，通常需要考虑的因素不包括（）。

A. 汇率波动B. 收款人账户信息C. 汇款手续费D. 收款国政治稳定性下列关于个人信用报告的说法，错误的是（）。

A. 个人信用报告是评估个人信用状况的重要依据B. 个人信用报告由征信机构出具C. 个人有权查询自己的信用报告D. 个人信用报告中的不良记录无法消除银行在为客户提供金融服务时，应遵循的原则包括（）。

A. 安全性B. 流动性C. 效益性D. 公平性信用卡的透支额度通常取决于（）。

A. 持卡人的收入水平B. 持卡人的信用记录C. 信用卡的类型D. 以上都是银行的中间业务主要包括（）。

A. 贷款业务B. 结算业务C. 存款业务D. 汇兑业务银行在进行客户身份识别时，主要目的是（）。

A. 了解客户需求B. 防范洗钱和恐怖融资活动C. 提高客户服务质量D. 增加银行收益关于反洗钱工作，下列说法正确的是（）。

A. 反洗钱只是银行的责任，与客户无关B. 银行在发现可疑交易时必须立即报告C. 客户有权拒绝银行进行反洗钱调查D. 反洗钱工作只会增加银行运营成本，对银行业务发展无利下列关于电子银行的说法，错误的是（）。

A. 电子银行提高了银行业务的便捷性B. 电子银行完全取代了传统银行业务C. 电子银行可能面临网络安全风险D. 电子银行是银行业发展的重要趋势银行在为客户提供理财服务时，应遵循的原则是（）。