金融制度的建立

世界近现代经济史第一章金融制度的建立1、银行和信用工具的发展2、清算制度的建立3、股票市场的形成4、南海泡沫事件金融：资金融通金融革命：17世纪末18世纪初，欧洲银行制度、结算制度、证券交易市场的建立，促进经济发展。

一、硬币缺乏——对信用工具的需求资金分配和使用不均衡——产生信贷业务信用工具和信贷业务的发展——近代银行制度的结算制度发展原因：1、金银复本位制2、货币量增长推动了贸易的发展磨损和贮藏的损失人口的增加新兴工业发展与东方贸易逆差3、17世纪20年代欧洲采银业萧条4、货币短缺二、商业银行的借贷业务大宗借贷业务经常发生在民间金融家和政府之间近代政府面临突发性货币匮乏，因货币缺乏，私人借贷普遍存在。

由于对贷款的广泛需求，出现早期“商业银行家”（最早出现于意大利，商业银行发展困难，破产的很多，社会上对放债人存有敌意，银行家经营无力，直到利率革命出现，缓解危机。

）利率革命是近代金融制度建立的关键一步汇票：具有法律约束力的书面承诺支票：信用工具意大利首先采用转让支票的国家荷兰阿姆斯特丹世界贸易结算中心18世纪伦敦挑战阿姆斯特丹英格兰银行、法兰西银行、瑞典国家银行——中央银行Be lombard street to a china orange. 英国金融界比喻“悬殊极大，十拿九稳”“华尔街2号”伦敦证券交易所17中叶正式的股票交易市场出现了南海泡沫——近代首次金融危机近代金融制度建立伊始，不完善，不稳定人类历史上第一次有记载的金融泡沫1、密西西比泡沫2、郁金香狂热——人类历史上第一次有记载的金融泡沫第二章工业革命的准备一、市场制度的创新农村：圈地运动城市：行会制度瓦解二、竞争有序化限制过度竞争，建立规则竞争三、政府行为的界定政府是把双刃剑，一方面，保证市场秩序，另一方面，限制经济活力自由放任成为成熟市场上政府的行为特征四、资本原始积累基础：对农民剥削1、圈地运动2、对土地掠夺殖民掠夺和对外贸易技术革命是工业革命最重要的表现纺织业的技术革命（棉布价格上涨，刺激棉纺织业技术更新，毛纺织业受传统束缚和政府保护，没有创新）采矿业和冶金业的创新交通运输的变革航运业、公路的建设和铁路的兴起三、生产方式转变分散——集中工厂制度建立四、劳动力市场形成教会安置制度及其废除学徒条例废除自由工资制度的建立五、人民生活的变化收入受供求关系影响收入不仅表现在总量上，而且表现在结构上新的生产方式影响人们生活水平英国是第一个进行工业革命的国家英国的强大引起其他国家的效仿第三章亚洲起飞尝试印度起飞尝试：1、东印度公司对印度的统治印度最早遭受侵略，最早接受西方文明，英国对印度采取直接掠夺四种方式1）索取战争赔款2）征收天赋3）掠夺大量棉花，转运纺织品4）渗入印度手工业生产部门2、实行片面自由贸易政策为了保护英国工业发展和便于商品输出3、近代工业的产生铁路、采矿业和原料初加工4、民族资本发展1）第一次世界大战前，轻纺工业主要是棉纺织业，国外市场需求的刺激2）第一次世界大战期间，建立了钢铁工业5、民族工业特点：1）工业化水平不高2）浓重的殖民主义色彩3）有买办性，封建性特点中国起飞尝试：一、洋务运动闭关锁国，专制主义色彩浓厚，国家投资兴办的军事工业工厂管理模式：封建管理模式19世纪70年代，“官办”，“官商合办”，“官督商办”创办民用工业19世纪70年代，民营工业出现甲午战争后，民营工业突破困境，中国近代第一次工业化尝试，提出中学为体，西学为用的原则二、民国初年的工业发展第二次工业化尝试1）主张工商自由，颁布鼓励法令2）列强无暇顾及第一次世界大战，工业投资增加，自然经济逐渐解体封建土地关系仍然存在三、20世纪30年代的工业化1927-1937年，消灭军阀割据，国家初步统一，国民政府开始着手与经济建设问题1）争取关税自主2）健全金融体系，统一改革币制日本工业化一、废除封建割据和封建特权1）1853年，美国贝里将军冲开日本海关2）沦为西方原料产地和商品销售市场3）1871年，废藩置县二、地制改革和租税改革三、贸易立国与富国强兵日本每一次经济繁荣都与战争有关欧美国家的城市化主要国家的城市化进程城市化与工业化的关系。

我国金融制度我国的金融制度是指通过法律、经济等手段建立起来的一套金融管理体系和金融市场机制。

我国金融制度的发展经历了多个阶段，不断完善和改进，目前已经成为一个较为完善的体系。

我国的金融制度主要由中央银行、商业银行、证券市场、保险市场、非银行金融机构等构成。

中央银行是我国金融制度的核心，主要负责货币发行、利率调控等职能，确保货币供应量的稳定和经济的稳定增长。

商业银行是我国金融制度的重要组成部分，主要负责存款、贷款、支付结算等功能，为实体经济提供融资支持。

证券市场是我国金融制度中的一个重要组成部分，通过发行股票、债券等证券，为企业和个人提供融资渠道。

保险市场是我国金融制度中的另一个重要组成部分，提供各类保险产品，为个人和企业提供风险保障。

非银行金融机构主要包括信托、租赁、担保、金融资产管理等机构，为市场提供多样化的金融服务。

我国的金融制度在发展过程中取得了一系列成果。

首先，我国的金融体系经过长期的改革和发展，已经形成了以商业银行为主导的金融网络，为实体经济提供了良好的金融支持。

其次，我国的证券市场和保险市场的发展迅速，已经成为金融制度的重要组成部分，为企业和个人提供了多样化的融资和保险工具。

再次，我国的金融监管体系得到了不断完善，确保了金融市场的稳定和安全，提高了金融机构的风险管理能力。

然而，我国的金融制度仍然存在一些问题。

首先，金融体系过度依赖银行间贷款市场和信贷投放，导致金融资源配置不合理。

其次，金融体系中存在资本市场发展不充分、民营企业融资难等问题，制约了实体经济的发展。

再次，金融监管存在不完善和监管层级重叠的问题，导致监管效果不佳。

此外，金融风险也时刻存在，需要进一步加强金融监管。

为了解决这些问题，我国需要进一步深化金融改革，完善金融制度。

首先，要推动利率市场化改革，减少对银行信贷的依赖，使资金更加从市场集中配置到实体经济中。

其次，要加快发展资本市场，促进直接融资，为民营经济提供更多融资渠道。

金融行业内控管理制度的建立和优化随着金融行业的快速发展，内控管理制度的建立和优化成为了金融机构的重要任务。

本文将探讨金融行业内控管理制度的建立和优化的方法与策略，并提出一些建议，以帮助金融机构更好地管理和控制风险。

一、内控管理制度的重要性内控管理制度是金融机构为保障业务合规性、防范风险、提高运营效率而建立的一整套制度和控制措施。

它对于金融机构的发展和稳定具有重要意义。

首先，内控管理制度能够规范金融机构的运营行为，提高内部管理水平，保障公司和客户的利益。

其次，内控管理制度能够有效防范风险，减少操作风险、信用风险和市场风险等，提高金融机构的自身抵抗风险的能力。

最后，内控管理制度还能够提高金融机构的运营效率，降低成本，提高盈利能力。

二、内控管理制度的建立要建立一套完善的内控管理制度，金融机构应该从以下几个方面入手。

1.明确内控的目标和职责金融机构应明确内控管理目标，根据自身的特点和定位，制定相应的内部控制制度。

同时，还要明确各部门的内部控制职能和责任，确保内控的有效实施。

2.制定内控政策和流程内控政策是内控管理制度的基础，金融机构应该制定相应的内控政策和流程，明确各项业务和操作的相关要求和流程，并设立相应的审核与监督机构，确保内控政策的有效实施。

3.建立制度框架和流程金融机构应根据自身的业务特点和风险特征，建立一套完善的内控制度框架和流程，确保各项业务和操作符合合规要求，且能够有效预防和控制风险。

4.完善内控工作机制金融机构应建立健全的内控工作机制，包括内控培训和教育、内部审计、风险管理和内部控制自评等，以保证内控制度的有效实施。

三、内控管理制度的优化随着金融行业的发展和环境的变化，金融机构需要及时对内控管理制度进行优化和调整。

以下是一些建议。

1.不断完善内控制度金融机构需要持续关注内控管理制度的有效性和适应性，及时对内控制度进行修订和完善，以满足新的业务和监管要求。

2.加强信息技术支持金融机构应充分利用信息技术手段，建立一套先进、高效的信息系统，以提高内控管理水平和运营效率。

金融机构建立内部控制制度金融机构的内部控制制度是保障其正常运营和可持续发展的重要保障，对于提升金融机构的管理效率、风险控制能力、提高客户满意度具有重要意义。

本文将就金融机构内部控制制度的重要性、建立过程、内容要点以及应用的指导意义进行详细阐述。

首先，金融机构的内部控制制度在金融市场中扮演着非常重要的角色。

它不仅有助于提高金融机构的整体管理能力，也是保护投资者利益，维护金融市场秩序的重要手段。

内部控制制度能够帮助金融机构减少操作风险，保证资金的安全性，提升管理的灵活度和透明度，增强合规管理能力，有效防范和化解各类风险。

其次，金融机构建立内部控制制度需要经历以下几个关键步骤。

首先，明确内部控制的目标。

这些目标包括有效性、效率、合规性、信息披露和可靠性等。

明确目标能够为金融机构制定相应的控制措施提供方向和指导。

其次，开展内部控制风险评估。

金融机构需要全面梳理和识别自身的风险点和薄弱环节，准确评估和量化风险可能带来的损失，并制定相应的风险应对策略和控制措施。

再次，建立合适的内部控制框架。

内部控制框架是整个内部控制制度的基础和骨架，要确保框架设计合理、完备，并符合相关监管要求和国际最佳实践。

最后，进行内部控制制度的实施和监督。

金融机构应当制定相应的制度和标准，定期对内部控制制度的运行情况进行自查和评估，对存在问题进行整改，并确保内部控制体系的有效运行。

第三，金融机构内部控制制度的内容要点主要包括以下几个方面。

首先，明确风险管理和控制的职责。

金融机构应当明确风险管理和控制的组织结构、职责划分和工作流程，确保各级别的内部控制责任人能够按照职责履行管理职责，做到各负其责，形成有效的监督和协同机制。

其次，加强内部审计和合规管理。

金融机构应该建立独立的内部审计部门，加强对内部控制制度的全面检查和评估。

同时，要加强合规管理，确保金融机构在业务开展的过程中始终符合法律法规和监管要求。

再次，健全风险防控措施和流程。

金融机构应该制定全面的风险防控政策和措施，包括信贷风险、市场风险、操作风险等，健全流程和机制，提升金融机构的风险管理能力。

国家金融制度国家金融制度是指一个国家为了保护和发展本国金融体系，维护金融市场稳定和经济可持续发展而制定的一系列法律、法规、政策和监管措施的总称。

一个健全的国家金融制度对于一个国家经济的发展和国家财富的积累具有重要意义。

首先，国家金融制度能够维护金融市场的稳定。

金融市场的稳定对于一个国家的经济发展至关重要。

金融市场的不稳定会导致金融危机，甚至可能引发经济危机。

国家金融制度通过制定一系列的监管措施来防范金融风险，预防金融危机的发生，确保金融市场的健康稳定。

其次，国家金融制度能够推动金融创新和金融业的发展。

金融创新是指通过创造新的金融产品、服务和商业模式来提高金融效率、降低金融成本，从而推动经济发展和财富创造的过程。

国家金融制度应该为金融创新提供良好的环境和条件，通过制定相关政策和法规来引导金融机构和企业进行创新，激发金融创新的活力，提升金融业的发展水平。

再次，国家金融制度能够保护金融消费者的权益。

金融消费者的权益保护是金融制度的重要职责之一。

金融消费者包括存款人、投资者、贷款人等，他们是金融市场的参与者，享有相应的权益和利益。

国家金融制度应该建立健全的金融消费者保护机制，加强金融产品和服务的监管，规范金融市场行为，保护金融消费者的合法权益。

最后，国家金融制度能够促进经济可持续发展。

一个健全的金融体系对于经济的发展起着重要的支撑作用。

国家金融制度通过引导金融机构发放合理、稳健的贷款，引导金融机构合理配置金融资源，支持和引导企业进行技术创新和产业升级，推动经济发展和转型升级。

综上所述，国家金融制度是一个国家金融体系的重要组成部分，对于一个国家的经济发展和国家财富的积累至关重要。

一个健全的国家金融制度能够保持金融市场的稳定，推动金融创新和金融业的发展，保护金融消费者的权益，促进经济的可持续发展。

因此，国家应该加强对金融领域的监管，不断完善金融制度，为经济的发展提供良好的金融环境和条件。

金融行业产品质量管理制度产品质量是金融行业发展中至关重要的一环。

良好的产品质量管理制度对于确保金融机构顺利运营、增强客户信任和维护金融行业形象具有重要意义。

本文将围绕金融行业产品质量管理制度展开论述，从制度建立、质量控制流程、监督机制等方面进行深入分析。

一、制度建立良好的产品质量管理制度是建立在合理的制度架构之上。

金融机构应建立完善的产品质量管理制度，包括但不限于以下要素：1.1 质量目标与责任分工金融机构应在产品质量管理制度中明确质量目标，并制定相应的责任分工，确保各相关部门明确职责，形成一套科学合理的质量控制机制。

1.2 质量方针与流程规范制定适应金融行业特点的质量方针和流程规范，明确产品研发、生产、销售等各个环节的要求，并指定相应的工作程序和标准，确保产品质量符合国家法律法规和行业标准。

1.3 内部审核与改进机制建立内部质量审核和改进机制，定期对产品质量进行全面自查，及时发现问题并进行改进措施，不断提高产品质量水平。

二、质量控制流程良好的质量控制流程是保障产品质量的关键。

金融机构应在产品质量管理制度中建立科学合理的质量控制流程，以确保产品生产流程规范有序。

2.1 原材料采购与供应商管理金融机构应建立严格的原材料采购制度，确保采购的原材料符合标准要求，并与供应商建立良好的合作关系，定期对供应商进行评估与管理。

2.2 设备与工艺控制严格控制生产工艺，确保设备和工艺符合要求，减少生产过程中可能产生的质量问题，确保产品质量的稳定性和一致性。

2.3 检测与监控建立完善的质量检测与监控体系，对产品进行全面的检测与监控，包括原材料检验、生产过程监测以及出厂产品抽检等环节，以确保产品质量符合标准要求。

三、监督机制严格的监督机制是产品质量管理制度的重要组成部分。

金融机构应建立全面有效的监督机制，以监控和持续改进产品质量。

3.1 内部监督金融机构应建立内部质量监督和评估机制，加强对各个环节的监督，及时发现和纠正问题，以确保产品质量的稳定性和一致性。

金融排斥、金融包容与中国普惠金融制度的构建金融排斥、金融包容与中国普惠金融制度的构建随着中国经济的快速发展，金融业在国民经济中的地位和作用日益凸显。

然而，长期以来存在的金融排斥现象却严重制约着经济的可持续发展。

为此，中国积极推进金融包容，构建普惠金融制度，以实现金融的普及、均衡和可持续发展。

在理解金融排斥的概念之前，首先需要了解金融包容的含义。

金融包容是指将金融机构、金融服务和金融工具延伸到各个社会经济阶层，并使其能够参与和享受金融服务的过程。

相反，金融排斥则是指许多人因各种原因无法获得金融服务和产品。

金融排斥对个体和整个经济体系都具有负面影响。

首先，对于个体来说，金融排斥会使他们无法获得贷款、保险和投资等金融服务，限制了他们的发展机会和风险管理能力。

其次，金融排斥也会导致贫富差距的加大，加剧社会不平等，进一步阻碍社会的发展。

最重要的是，金融排斥将限制经济的活力和创新能力，降低整体经济的竞争力。

为了解决金融排斥问题，中国采取了一系列有力的措施。

首先，推进金融机构的普及布局。

中国在农村设立了大量的农村信用社，覆盖了广大农民的金融服务需求。

同时，还加大了农村金融改革和金融科技的投入，提供了更加便捷的金融服务渠道。

其次，拓宽金融产品的覆盖范围。

除传统的贷款和保险服务外，中国还推出了微贷款、小额信贷和融资担保等金融产品，满足不同层次、不同需求的人群的金融服务需求。

此外，中国还注重金融教育和信息普及，提高人们对金融知识的了解和运用能力。

金融知识的普及可以帮助个体更好地理解和使用金融工具，提升金融技能，降低金融风险。

此外，中国还大力推进金融科技的应用，提供在线和移动金融服务，让更多的人能够便捷地获得金融服务。

然而，金融包容和普惠金融的建设仍然面临一些挑战。

首先，金融基础设施建设依然不完善。

一些农村地区和偏远地区的金融服务网络覆盖仍然不足，人们的金融服务需求得不到满足。

其次，金融信息不对称问题依然存在。

一些人由于缺乏金融知识和信息获取渠道而无法了解和使用金融产品。

建立企业金融顾问制度试点工作方案一、背景分析当前，我国企业金融运作面临多重挑战，包括金融支持不丰富、金融服务不专业、金融风险较高等问题。

为了提高企业融资效率、降低融资成本，推动金融服务质量提升，建立企业金融顾问制度成为当务之急。

二、目标与原则1.目标：通过试点，积极推动企业金融顾问制度在全国范围内得以建立和完善，提升金融服务水平，支持实体经济创新发展。

2.原则：（1）市场导向：尊重市场、尊重企业自主选择，鼓励竞争，推动行业良性发展。

（2）规范发展：建立健全监管制度，规范金融顾问市场，防范金融风险。

（3）服务实体经济：以实体经济发展为导向，服务企业融资需求。

（4）信息共享：建立金融顾问与金融机构之间的信息共享机制，提高服务效率。

三、试点范围与内容1.试点范围：选取具备一定规模和实力的企业作为试点对象，试点地区选择经济发展较为活跃的地区。

2.试点内容：（1）建立企业金融顾问注册制度：设立资格准入门槛，规范从业行为。

（2）推动金融机构加大对企业金融顾问的支持力度：设立金融顾问服务机构参与金融产品设计、撮合融资等。

（3）完善金融顾问信息共享平台：建立统一的金融顾问信息共享平台，实现金融机构、企业和金融顾问之间的信息互通。

（4）推动金融顾问培训和考核制度建立：设立金融顾问培训机构，加强金融顾问的专业知识和技能培训，建立考核评价机制。

四、政策措施1.完善法律法规：制定企业金融顾问制度相关法规，明确金融顾问参与金融业务的权责。

2.引导金融机构支持：在评定金融机构综合评价指标时，鼓励并加强对金融机构与金融顾问合作的评价。

3.支持金融顾问培训：设立专门的培训机构，加强对金融顾问的培训和考核，提升金融顾问的专业素质。

4.建立信息共享平台：政府建立金融顾问信息共享平台，实现企业、金融顾问和金融机构之间的信息共享。

5.加强监管：建立金融顾问注册制度，设立监管机构对金融顾问从业行为进行监督，防范金融风险。

五、组织推进和保障措施1.组织推进：设立试点工作领导小组，明确工作职责和推进进度，加强各相关部门的协同配合。