金融租赁业务风险评级管理办法

融资租赁的监管和合规要求融资租赁作为一种金融业务模式，为企业和个人提供资金融通和资产管理服务。

然而，由于涉及资金流动和资产管理，融资租赁业务也需要受到相应的监管和合规要求。

本文将对融资租赁的监管与合规要求进行探讨。

一、监管机构和法规在融资租赁业务中，监管机构和法规的存在是保障市场秩序和交易安全的重要基础。

国家相关的监管机构，如中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）和中国证券监督管理委员会（CSRC），负责监督和管理融资租赁业务。

同时，法律法规也规范了融资租赁业务的运作。

比如《融资租赁条例》明确了融资租赁的定义、申请和审批程序、合同的约定和履约等方面的内容。

此外，还需要遵守相关的金融法律法规、公司法、税法等方面的规定。

二、市场准入要求融资租赁公司的设立需要满足市场准入要求。

通常情况下，成立一家融资租赁公司需要满足注册资本额、股东结构、业务范围等要求。

例如，根据《融资租赁监督管理办法》，设立融资租赁公司的股东需要具备一定的实力和经验，并满足一定的股权要求。

此外，市场准入还需要符合监管部门对从业人员的资质要求。

一般来说，融资租赁公司的高管和从业人员需要获得相应的金融从业资格证书，并接受相关的培训。

三、风险管理和内部控制融资租赁业务涉及的交易和资金流动具有一定的风险。

因此，融资租赁公司需要建立完善的风险管理和内部控制体系，以确保合规运营和资金安全。

风险管理包括市场风险、信用风险、操作风险等方面。

融资租赁公司需要制定相应的风险控制策略和措施，并建立有效的风险监测和预警机制。

此外，还需要建立客户评级制度和资金使用监管制度，降低信用风险和操作风险。

内部控制是保障融资租赁公司合规运营的重要手段。

公司应建立健全的内部控制制度，明确职责分工和权限设置，进行有效的内部审计和风险控制。

此外，还需要建立合规风险管理团队，负责监测和保障合规运营。

四、信息披露和合同约定为了保护当事人权益，融资租赁业务需要充分的信息披露和明确的合同约定。

上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引一、引言上海市融资租赁公司和商业保理公司作为金融机构，扮演着重要的角色。

为了加强对这些机构的监管，上海市金融监管机构发布了《上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引》，该指引对融资租赁公司和商业保理公司进行了评级和分类监管的规定。

本文将介绍该指引的主要内容。

二、评级等级与准则1. 评级等级根据上海市金融监管机构的规定，融资租赁公司和商业保理公司的评级等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC和C等9个等级。

评级等级越高，代表机构风险越小，评级等级越低，代表机构风险越大。

2. 评级准则上海市金融监管机构根据融资租赁公司和商业保理公司的经营情况、资本充足程度、风险管理能力、盈利能力等指标，制定了评级准则。

评级准则主要包括：- 经营情况：评估公司的经营状况，包括经营范围、经营规模、盈利情况等。

- 资本充足程度：评估公司的资本充足情况，包括净资产、资产负债率、准备金覆盖率等。

- 风险管理能力：评估公司的风险管理能力，包括内部控制体系、风险管理制度等。

- 盈利能力：评估公司的盈利能力，包括资产负债利差、经营费用率、净利润率等。

三、分类监管指引1. 分类原则根据评级结果，上海市金融监管机构将融资租赁公司和商业保理公司分为优秀、良好、一般、较差和亟待解决五个类别。

分类原则主要考虑评级等级、风险管理能力、盈利能力等因素。

2. 分类监管要求根据公司的分类结果，上海市金融监管机构制定了相应的分类监管要求。

具体要求包括但不限于：- 优秀类别：要求公司稳健经营，具备较高的风险管理能力和盈利能力。

监管机构将加强对这类公司的监管，并提供优先支持和帮助。

- 良好类别：要求公司经营状况良好，具备一定的风险管理能力和盈利能力。

监管机构将定期对这类公司进行监督检查，并提供必要的指导。

- 一般类别：要求公司进一步加强风险管理能力和盈利能力，并制定相应的整改措施。

国家金融监督管理总局有关司局负责人就《金融租赁公司管理办法》答记者问文章属性•【公布机关】国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.09.20•【分类】问答正文国家金融监督管理总局有关司局负责人就《金融租赁公司管理办法》答记者问近日，国家金融监督管理总局修订发布《金融租赁公司管理办法》（以下简称《办法》），有关司局负责人就相关问题回答了记者提问。

一、《办法》的修订背景是什么？经过多年发展，金融租赁公司的业务模式和风险特征均发生显著变化，现行办法已无法满足行业高质量发展和监管需求。

同时，近年来金融监管部门在公司治理、股权管理、关联交易管理等方面出台了一系列监管制度法规，《办法》结合金融租赁行业实际情况，进一步补充完善相关内容，加强与现行监管法规衔接。

《办法》修订有利于进一步加强金融租赁公司监管，防范金融风险，完善机构定位，优化金融服务，大力支持企业设备更新改造，促进行业高质量发展。

二、《办法》主要修订内容有哪些？《办法》共有9章。

主要修订内容如下：一是修改完善主要出资人制度。

提高金融租赁公司最低注册资本金要求，增强风险抵御能力；新增国有资本投资运营公司、国有金融资本投资运营公司和境外制造业企业三类主要出资人类型；适当提高主要出资人的总资产、营业收入、注册资本等市场准入标准以及最低持股比例要求，强化主要出资人的股东责任。

二是强化业务分类监管。

按照业务风险程度及所需专业能力差异，进一步厘清基础业务和专项业务范围，取消非主业、非必要类业务，严格业务分级监管。

三是加强公司治理监管。

全面贯彻近年来金融监管部门出台的关于公司治理、股东股权、关联交易和信息披露等方面监管法规和制度要求，进一步明确了金融租赁公司党的建设、“三会一层”、股东义务、薪酬管理、关联交易、信息披露等方面监管要求。

四是强化风险管理。

明确金融租赁公司资本充足、信用风险、流动性风险、操作风险以及重大关联交易等方面的监管要求，优化增设部分监管指标，明确监管评级、监管强制措施等方面要求。

金融租赁公司管理办法（2024年）文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.09.14•【文号】国家金融监督管理总局令2024年第6号•【施行日期】2024.11.01•【效力等级】部门规章•【时效性】尚未生效•【主题分类】金融综合规定正文金融租赁公司管理办法(2024年9月14日国家金融监督管理总局令2024年第6号公布自2024年11月1日起施行)第一章总则第一条为规范金融租赁公司经营行为，防范金融风险，促进金融租赁公司稳健经营和高质量发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称金融租赁公司，是指经国家金融监督管理总局批准设立的，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

金融租赁公司名称中应当标明“金融租赁”字样。

未经国家金融监督管理总局批准，任何组织和个人不得设立金融租赁公司，任何组织不得在其名称中使用“金融租赁”字样。

第三条本办法所称专业子公司，是指经国家金融监督管理总局批准，金融租赁公司设立的从事特定领域融资租赁业务或以特定业务模式开展融资租赁业务的专业化租赁子公司。

本办法所称项目公司，是指金融租赁公司、专业子公司为从事某类具体融资租赁业务等特定目的而专门设立的项目子公司。

第四条本办法所称融资租赁，是指金融租赁公司作为出租人，根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动，同时具有资金融通性质和租赁物所有权由出卖人转移至出租人的特点。

本办法所称售后回租业务，是指承租人和出卖人为同一人的融资租赁业务，即承租人将自有资产出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该资产从出租人处租回的融资租赁业务。

第五条金融租赁公司开展融资租赁业务的租赁物类型，包括设备资产、生产性生物资产以及国家金融监督管理总局认可的其他资产。

第六条国家金融监督管理总局及其派出机构依法对金融租赁公司、金融租赁公司专业子公司以及所设立的项目公司实施监督管理。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作评估办法的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.11.12•【文号】银监办发[2013]258号•【施行日期】2013.11.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作评估办法的通知（银监办发〔2013〕258号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银行业金融机构案防工作评估办法》（以下简称《办法》）印发给你们，自印发之日起执行。

《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》（银监办发〔2011〕207号）同时废止。

各银行业金融机构应当依据本《办法》对2013年案防工作进行试评估，并将试评估报告于2014年3月31日前报送银行业监督管理机构。

附件：1.银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）2.银行业金融机构案防工作评估指标体系评分说明3.银行业金融机构案防工作自我评估报告（模板）4.银行业金融机构案防工作监管评价报告（模板）中国银行业监督管理委员会办公厅2013年11月12日银行业金融机构案防工作评估办法第一章总则第一条为加强案防工作，客观评价银行业金融机构案防工作情况和成效，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。

中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照执行。

第三条本办法所称案防工作评估由银行业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。

融资租赁行业信用评级方法首先，融资租赁公司信用评级的第一个指标是财务状况。

评级机构会分析融资租赁公司的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表等，评估其偿债能力和盈利能力。

常用的财务指标包括资产负债率、流动比率、偿债能力比率和盈利能力指标等。

其次，经营能力是评估融资租赁公司信用风险的重要指标之一、评级机构会关注融资租赁公司的市场份额、客户结构、资产质量和资本充足度等方面的情况。

综合考虑这些因素，评级机构会评估融资租赁公司的经营能力，并根据评级标准给予相应的评级。

风险管理能力也是融资租赁公司信用评级的重要考量因素之一、评级机构将评估融资租赁公司的风险管理方法和能力，包括信用风险管理、流动性风险管理和操作风险管理等方面。

评级机构会根据融资租赁公司的风险管理程度，对其信用风险进行评估。

此外，融资租赁行业的宏观经济环境和行业前景也会对信用评级起到影响。

评级机构会考虑宏观经济数据和行业趋势，分析对融资租赁公司信用风险的影响。

如果宏观经济环境不稳定或者行业面临长期下行风险，评级机构可能会下调融资租赁公司的信用评级。

综合考虑以上因素，评级机构会给予融资租赁公司相应的信用评级，通常采用字母评级体系，如AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB-等。

其中，AAA表示最高信用等级，风险最低；BBB-及以下表示较高信用风险，可能面临违约风险。

需要注意的是，融资租赁行业信用评级只是一种参考工具，仅供金融机构和投资者参考。

评级结果并不一定准确预测融资租赁公司的违约风险，因为评级结果受到多个因素的影响，市场环境和公司经营情况可能发生变化。

总结起来，融资租赁行业的信用评级方法主要涉及财务状况、经营能力、风险管理能力以及市场环境等多个方面的评估指标。

评级机构根据这些指标对融资租赁公司的信用风险进行评估，并给予相应的信用评级。

然而，需要注意的是评级结果并不完全确定公司的违约风险，需要综合考虑其他因素。

金融租赁公司监管评级办法（试行）第一章总则第一条为全面评估金融租赁公司的经营管理与风险状况，合理配置监管资源，加强分类监管，促进金融租赁公司持续健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《金融租赁公司管理办法》等有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立且开业时间已满一个完整会计年度以上的金融租赁公司法人机构的监管评级。

第三条金融租赁公司监管评级是指监管机构根据日常监管掌握情况以及其他相关信息，按照本办法对金融租赁公司的整体状况作出评价判断的监管过程，是实施分类监管的基础。

第四条金融租赁公司的监管评级工作由中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构（包括银保监局和银保监分局）按照本办法组织实施。

第二章评级要素和评级方法第五条金融租赁公司监管评级要素包括资本管理、管理质量、风险管理、战略管理与专业能力等四方面内容。

金融租赁公司监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。

第六条金融租赁公司监管评级主要包含以下内容：（一）评级要素权重设置。

各监管评级要素的标准权重分配如下：资本管理（15%）、管理质量（25%）、风险管理（35%）、战略管理与专业能力（25%）。

（二）评级指标和评级要素得分。

评级指标得分由监管人员按照评分标准评估后结合专业判断确定。

评级要素得分为各评级指标得分加总。

（三）评级得分。

评级得分由各评级要素得分按照要素权重加权汇总后获得。

（四）监管评级结果确定。

根据分级标准，以评级得分确定监管评级初步级别和档次，在此基础上，结合监管评级调整因素形成监管评级结果。

第七条金融租赁公司的监管评级级别和档次分为1级、2级（A、B）、3级（A、B）、4级和5级共5个级别7个档次，级数越大表明评级越差，越需要监管关注。

监管评级得分在90分（含）以上为1级；70分（含）至90分为2级，其中：80分（含）至90分为2A，70分（含）至80分为2B；50分（含）至70分为3级，其中：60分（含）至70分为3A，50分（含）至60分为3B；40分（含）至50分为4级；40分以下为5级。

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平安租赁客户评级1. 评级背景作为金融行业的一部分，租赁业务早已深入人心，并且在近年来获得了长足的发展。

随着租赁市场规模的不断扩大，客户评级成为了金融机构对租赁客户进行风险评估的必要手段之一。

平安租赁客户评级（以下简称评级）即指根据客户的信用状况和风险隐患程度，对客户进行等级分类，以便金融机构能够更好地管理和控制风险。

2. 评级方法2.1 数据收集评级过程的第一步是数据收集。

金融机构需要获取客户的相关信息，包括但不限于个人资产状况、负债情况、还款记录、行业背景等。

这些数据可以通过与客户交谈、查阅官方数据库、收集客户提供的文件等方式获取。

2.2 评级模型评级模型是评判客户信用状况和风险水平的核心工具。

金融机构为了更准确地评估客户，通过建立评级模型来对客户进行综合评级。

评级模型通常采用多元统计分析方法，以客户的各项指标作为自变量，构建预测模型，从而输出客户的等级分类。

2.3 评级标准评级标准是评级过程中的参考依据。

金融机构根据自身的风险容忍度和行业规范，制定不同的评级标准。

通常情况下，评级标准越为严格，评级等级划分越多，对应的风险控制越细致。

3. 评级等级及含义评级等级的划分是一个重要的环节，它直接关系到评级结果的准确性和可操作性。

在平安租赁客户评级中，通常采用字母等级划分法。

以下是一种常见的评级等级及其含义：•AAA：极低风险客户，信用状况极好，债务偿还能力强，风险隐患极小。

•AA：低风险客户，信用状况良好，债务偿还能力较强，风险隐患较小。

•A：较低风险客户，信用状况较好，债务偿还能力较强，风险隐患较小。

•BBB：一般风险客户，信用状况一般，债务偿还能力一般，风险隐患存在。

•BB：较高风险客户，信用状况一般，债务偿还能力较弱，风险隐患较大。

•B：高风险客户，信用状况较差，债务偿还能力弱，风险隐患较大。

•CCC及以下：极高风险客户，信用状况极差，债务偿还能力极弱，风险隐患极大。

国家金融监督管理总局关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2023.10.27•【文号】金规〔2023〕8号•【施行日期】2023.10.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文国家金融监督管理总局关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知金规〔2023〕8号各监管局：为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，完善金融租赁公司监管制度，深化对行业发展的规律性认识，推动金融租赁行业从服务经济社会高质量发展大局出发，找准功能定位，聚焦主责主业，为实体经济提供特色化金融服务，纠正部分金融租赁公司存在的大股东不当干预、公司治理和内控机制缺陷、租赁物管理不到位等问题，现就加强金融监管、促进金融租赁公司规范经营和合规管理有关要求通知如下：一、健全公司治理和内控管理机制（一）加强党的领导。

金融租赁公司应当构建“党委领导、董事会战略决策、管理层执行落实”的治理运行机制。

国有资本占主体的公司应当将党的领导融入公司治理各个环节，把党委研究讨论作为决策重大经营管理事项的前置程序。

民营或其他社会资本占主体的公司，应当依法建立党的组织机构，发挥好党组织的政治核心作用。

（二）严格股东股权管理。

金融租赁公司应当加强股东股权管理，有效落实董事会股权事务管理的最终责任，压实董事长的第一责任，依法依规做好股权信息登记、关联交易管理和信息披露等工作。

及时披露实际控制人及其控制本公司情况、主要股东及其持股比例变化情况、股东大会职责和主要决议等公司治理信息。

要通过实地走访、调阅资料、网络信息监测等多种方式，及时掌握股东经营管理变化情况及异常行为，按规定向监管部门报告。

（三）规范董事和高管人员履职行为。

金融租赁公司应当每年对董事履职情况开展评价，对于存在接受不正当利益或者利用董事地位谋取私利、参与或协助股东进行不当干预造成重大风险和损失等情形的董事,应当评定为不称职，按程序罢免或建议股东罢免相关董事，并相应扣减其部分或全部绩效薪酬。