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第一章总则第一条为加强本公司的风险管理，确保公司业务稳健发展，防范和化解金融风险，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有员工，以及与本公司开展业务的其他单位和个人。
第三条本制度旨在建立全面、系统、高效的风险管理体系，确保风险控制措施得到有效执行。
第二章风险管理组织架构第四条公司设立风险管理委员会，负责公司风险管理的总体决策，监督风险控制措施的实施。
第五条风险管理委员会下设风险管理部门，负责具体的风险管理工作，包括风险识别、评估、监控、预警和处置等。
第三章风险管理职责第六条风险管理部门职责：1. 制定公司风险管理制度，包括风险评估、监控、预警和处置等方面的具体措施；2. 对公司各项业务进行风险评估，提出风险控制建议；3. 监督和评估风险控制措施的实施效果；4. 定期向风险管理委员会报告风险管理工作情况；5. 负责与其他部门、单位及监管机构沟通协调，共同维护公司风险管理体系的有效运行。
第七条业务部门职责：1. 遵守公司风险管理制度，执行风险控制措施；2. 及时向风险管理部门报告业务过程中发现的风险；3. 参与风险评估和风险控制措施的制定；4. 配合风险管理部门开展风险管理工作。
第四章风险识别与评估第八条风险识别：1. 业务部门在日常工作中，对业务流程、业务政策、业务环境等方面进行全面、细致的检查，发现潜在风险；2. 风险管理部门根据业务部门的报告，结合行业监管要求，对潜在风险进行梳理和识别。
第九条风险评估：1. 风险管理部门对识别出的风险进行定量和定性分析，评估风险发生的可能性和潜在损失；2. 根据风险评估结果，将风险分为高、中、低三个等级。
第五章风险监控与预警第十条风险监控：1. 风险管理部门对已识别的风险进行持续监控，关注风险变化情况；2. 业务部门在日常工作中，对风险变化情况进行跟踪，并及时报告风险管理部门。
第十一条风险预警：1. 风险管理部门根据风险监控情况，对可能引发重大损失的风险进行预警；2. 业务部门在收到风险预警后，立即采取相应措施，降低风险损失。
保理业务管理办法一、总则为规范和促进本公司保理业务的健康发展，加强风险管理，保障公司和客户的合法权益，根据国家相关法律法规和行业规定，结合本公司实际情况，特制定本管理办法。
本办法所称保理业务，是指本公司作为保理商，以债权人转让其应收账款为前提，为债权人提供应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收和债务人付款担保等综合性金融服务。
二、业务范围和类型（一）业务范围保理业务的服务对象为依法成立、经营状况良好、信用记录良好的企业法人和其他经济组织。
应收账款应具备真实、合法、有效、可转让等特性。
（二）业务类型1、有追索权保理和无追索权保理有追索权保理是指在应收账款到期无法从债务人处收回时，保理商有权向债权人追索已付融资款及相关费用。
无追索权保理则是指保理商承担应收账款的坏账风险，无权向债权人追索。
2、明保理和暗保理明保理是指应收账款转让事实通知债务人，暗保理则是在一定时期内暂不通知债务人。
三、业务流程（一）客户申请客户向本公司提出保理业务申请，并提交相关资料，包括但不限于基础交易合同、发票、发货单、收货单等。
（二）尽职调查本公司对客户及基础交易进行尽职调查，核实应收账款的真实性、合法性和有效性，评估客户的信用状况和还款能力。
（三）额度审批根据尽职调查结果，按照公司内部审批流程，确定保理业务额度和融资比例。
（四）合同签订在审批通过后，本公司与客户签订保理合同及相关附属协议，明确双方的权利和义务。
（五）应收账款转让客户将应收账款转让给本公司，并办理相关登记手续。
（六）融资发放在完成应收账款转让手续后，本公司按照合同约定向客户发放融资款。
（七）应收账款管理和催收本公司对应收账款进行日常管理，监控债务人的还款情况，及时提醒债务人还款，并在必要时采取催收措施。
（八）还款结算债务人按照约定向本公司支付应收账款，本公司扣除相关费用后，将剩余款项支付给客户。
四、风险管理（一）客户信用风险建立完善的客户信用评估体系，对客户的信用状况进行动态监测和评估，及时调整信用额度和风险策略。
保理业务管理办法一、引言保理业务作为一种金融服务方式，在当前经济发展中起到了重要的作用。
为了规范保理业务的管理，提高业务效率和风险控制能力，制定本保理业务管理办法。
二、业务范围本保理业务管理办法适用于所有从事保理业务的机构，包括保理公司、商业银行等。
三、保理业务管理原则1.风险可控原则：保理机构应建立健全风险管理体系，有效控制保理交易风险。
2.公平原则：保理机构应依法合规开展业务，保证各方权益。
3.信息披露原则：保理机构应及时、准确地向各方披露与保理业务相关的信息。
4.合作共赢原则：保理机构应与各方建立长期合作关系，共同促进业务发展。
四、业务申请与审批1.申请资格：保理机构应满足相关法律法规规定的条件，并具备一定的经营能力和信用状况。
2.申请程序：申请人应向相关机构提交保理业务申请，包括业务计划、资质证明等文件。
3.审批程序：相关机构应对保理业务申请进行审查，包括对申请人的资质、信用等进行评估，并依法作出审批决定。
五、业务操作与管理1.业务合同：保理机构与委托人应签订明确的业务合同，明确双方的权利义务、业务期限等。
2.业务文件：保理机构应建立完善的业务文件管理制度，包括存档、备份等措施，保证业务文件的完整性和安全性。
3.业务资金管理：保理机构应建立健全资金管理制度，确保业务资金的安全和稳定。
4.业务风险控制：保理机构应建立风险控制体系，包括风险评估、风险分散等措施，提高业务风险控制能力。
5.业务信息披露：保理机构应及时向委托人披露与保理业务相关的信息，包括业务进展、风险提示等。
六、法律责任与监管1. 相关机构应依法对保理机构的业务活动进行监管，确保其合法合规运营。
2. 保理机构及从事保理业务的各方应遵守相关法律法规，如存在违法行为，将承担相应的法律责任。
七、总结本保理业务管理办法的出台，将有助于规范保理业务的管理，提高业务效率和风险控制能力，促进保理业务的健康发展。
各机构应遵守本办法的规定，并与其他各方建立良好合作关系，共同推动保理业务的发展。
保理业务管理办法保理业务管理办法一、总则为规范保理业务管理，加强风险控制，保障投资人及客户合法权益，特制定本保理业务管理办法（以下简称“本办法”）。
二、适用范围本办法适用于公司及其子公司开展保理业务的管理及操作，适用于公司在国内外各类交易中收购应收账款的保理行为。
三、保理业务的基本流程3.1 应收账款采集借助信息化手段收集应收账款信息，客观核查客户、销售商、买方、银行及其他关联方信息，并对应收账款真实性和合法性进行鉴别和评估。
3.2 应收账款审查对收集的应收账款信息进行逐一审核，核验销售合同、发票、送货单等单据的真实性、准确性以及资质文件的合规性，对应收账款质量进行评估，并审核与应收账款相关的法律文件及合法性。
3.3 应收账款转让公司将已加盖公章的保理合同信息录入系统，并在将应收账款进行转让之前，进行相关准备工作，确认转让应收账款的质量、可转让性、风险特点及控制措施。
双方签订保理合同和其他相关法律文件后，公司将已审核并确认的应收账款转让给投资人。
3.4 应收账款管理公司对已转让的应收账款进行管理，包括保持应收账款记录的真实性、完整性及文件管理的有效性，积极跟进回款情况并做好催收及处理逾期账款，及时进行应付账款的支付及划转，并定期向投资人提供应收账款监管报告。
四、风险控制为控制风险，公司应建立完善的风险控制制度、健全的内控机制和有效的风险管理体系，确保保理业务的安全性和稳健性。
4.1 应收账款风险控制公司应充分了解客户、销售商及买方的信用水平及历史交易记录，通过数据分析和评估风险，对应收账款质量进行评估。
同时，公司应及时了解客户经营状况及资产负债情况，防范一切可能导致保理业务风险的因素。
4.2 资金风险控制公司应制定损失限额及风险监控机制，及时跟进应收账款的回款情况，防范投资人的风险，并提高资金使用的效率。
4.3 法律合规性风险控制公司应加强法律合规风险管理，确保保理业务与相关法律法规、政策规定的符合性，代理的应收账款权利合法、有效，保持应收账款记录的真实性、完整性，并标准化执行保理业务相关的文本合同、协议等法律文件。
保理业务规范管理办法一、总则第一条为规范保理业务活动，防范业务风险，促进保理业务健康发展，根据国家有关法律法规和监管要求，制定本办法。
第二条本办法所称保理业务，是指保理商以受让供应商因销售商品、提供服务或出租资产等而产生的应收账款为前提，为供应商提供的综合性金融服务，包括应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收、坏账担保等服务。
第三条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保理商开展的保理业务。
二、保理业务的准入与经营规则第四条开展保理业务的保理商应当具备以下条件：（一）具有健全的组织机构、内部控制和风险管理体系；（二）具有相应的保理业务从业经验和专业人员；（三）具有良好的信誉和经营业绩；（四）符合法律法规和监管要求的其他条件。
第五条保理商应当建立健全保理业务管理制度，明确业务流程、风险管理、内部控制等要求。
第六条保理商应当对供应商和买方进行尽职调查，评估其信用状况和交易背景的真实性、合法性。
第七条保理商应当与供应商签订保理合同，明确双方的权利义务。
保理合同应当包括但不限于以下内容：（一）应收账款的范围、金额、账期等；（二）保理服务的内容和方式；（三）融资利率、手续费等费用的收取标准和方式；（四）违约责任和争议解决方式。
第八条保理商应当对应收账款进行登记，确保应收账款的真实性和唯一性。
三、应收账款的管理第九条保理商应当对应收账款进行有效的管理，包括但不限于以下方面：（一）监控应收账款的还款情况；（二）及时通知买方应收账款的转让事宜；（三）协助供应商处理应收账款的争议和纠纷。
第十条保理商应当建立应收账款质量分类管理制度，根据应收账款的逾期情况、买方信用状况等因素，对其进行分类管理。
第十一条对于逾期的应收账款，保理商应当采取有效的催收措施，包括但不限于电话催收、函件催收、上门催收等。
四、保理业务的风险管理第十二条保理商应当建立健全风险管理体系，识别、评估和控制保理业务中的各类风险。
第十三条保理商应当重点关注以下风险：（一）信用风险，即供应商和买方的信用状况恶化导致无法按时还款的风险；（二）操作风险，即由于业务流程不完善、内部控制不健全等导致的风险；（三）法律风险，即由于法律法规的变化、合同条款的不完善等导致的风险；（四）市场风险，即由于利率、汇率等市场因素的变化导致的风险。
保理业务管理办法一、总则保理业务作为一种金融服务，旨在为企业提供融资和应收账款管理解决方案。
为了规范保理业务的操作流程，防范业务风险，保障各方合法权益，特制定本管理办法。
本办法适用于开展保理业务的金融机构及其相关参与方。
保理业务应遵循合法合规、公平公正、风险可控、服务实体经济的原则。
二、业务定义与分类（一）保理业务定义保理业务是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少一项。
（二）保理业务分类1、按照保理商是否承担买方信用风险，分为有追索权保理和无追索权保理。
2、按照是否通知买方应收账款转让事宜，分为公开型保理和隐蔽型保理。
3、按照参与保理服务的保理商数量，分为单保理和双保理。
三、业务流程（一）客户申请卖方企业向保理商提出保理业务申请，提交相关资料，包括但不限于买卖合同、发票、发货凭证、应收账款明细等。
（二）尽职调查保理商对卖方企业和买方企业进行尽职调查，包括企业信用状况、经营状况、财务状况、交易背景真实性等。
（三）额度审批根据尽职调查结果，保理商对卖方企业核定保理融资额度，并确定保理业务的相关条件，如融资利率、手续费、期限等。
（四）应收账款转让卖方企业与保理商签订应收账款转让协议，将应收账款转让给保理商。
（五）融资发放在完成相关手续后，保理商按照约定向卖方企业发放融资款项。
（六）应收账款管理保理商对受让的应收账款进行管理，包括建立销售分户账、记录应收账款的回收情况等。
（七）账款催收在应收账款到期前，保理商按照约定方式对买方企业进行催收。
（八）还款结算买方企业支付应收账款后，保理商扣除融资本息及相关费用后，将剩余款项支付给卖方企业。
四、风险管理（一）信用风险建立完善的信用评估体系，对卖方企业和买方企业的信用状况进行评估。
关注买方企业的行业风险、经营风险和财务风险，以及卖方企业的履约能力和信用记录。
保理业务管理办法保理业务管理办法是指对保理业务进行规范和管理的一系列法规、政策和操作细则。
通过科学、有效的管理办法，可以确保保理业务的安全性、合规性和高效性，促进保理行业的健康发展。
一、概述保理业务管理办法的主要目的是为了保护各参与主体的合法权益，建立保理业务的风险防控机制，提高保理业务的运营效率和竞争力。
下面将从市场准入、业务操作、风险管理等方面介绍保理业务管理办法的具体内容。
二、市场准入（一）市场准入资格要求为了保护市场主体的利益，保理业务管理办法规定了市场准入的资格要求。
具体包括注册资本、业务经验、业务规模等方面的要求。
只有符合这些要求的机构才有资格从事保理业务。
（二）市场监管机构保理业务的市场准入和监管工作由专门的监管机构负责。
监管机构主要负责制定监管规则、监督市场运行、处理违规行为等。
同时，监管机构还要加强与其他监管机构的协作，形成合力，共同维护市场秩序。
三、业务操作（一）业务辅助工具保理业务管理办法鼓励使用科技手段提高业务操作的效率和安全性。
例如，可以利用电子签章、互联网技术等手段进行电子合同签署和业务信息管理，提高数据处理的速度和准确性。
（二）资金流程管理为了保障资金的安全性和流动性，保理业务管理办法对资金流程进行了规范。
具体包括合同签署、资金划转、还款等各个环节的管理措施。
同时，要求各参与主体建立健全的内部控制制度，确保资金流程的透明度和可追溯性。
四、风险管理（一）风险评估保理业务管理办法要求各参与主体在进行保理业务前对风险进行评估。
这包括客户信用风险、业务操作风险等多个方面。
评估的结果将为业务操作和决策提供依据，帮助降低风险。
（二）风险防控保理业务管理办法明确了风险防控的措施。
包括严格的业务审核、适度的抵押物要求、有效的担保措施等。
同时，要求各参与主体建立完善的风险管理制度，定期开展风险自查和评估，确保风险可控。
五、监督与处罚为了确保保理业务的合规运营，保理业务管理办法规定了监督与处罚的措施。
保理的风险控制一、信用风险控制信用风险是保理业务的核心风险之一。
在保理业务中，卖方将应收账款转让给保理商，保理商承担买方可能违约的风险。
为了控制信用风险，保理商需要进行以下措施：1. 建立完善的信用评估体系：对卖方和买方的信用状况进行全面评估，包括财务状况、经营能力、行业地位等。
根据评估结果，确定是否提供保理服务以及具体的保理金额和条件。
2. 严格审查交易合同：保理商需要对交易合同进行严格审查，确保合同条款清晰、明确，避免因合同缺陷导致的信用风险。
3. 建立应收账款监控机制：保理商需要定期对卖方的应收账款进行监控，及时发现潜在的信用风险。
一旦发现买方违约，保理商需要及时采取措施，减少损失。
二、操作风险控制操作风险是保理业务中由于内部流程缺陷、系统故障等原因导致的风险。
为了控制操作风险，保理商需要采取以下措施：1. 建立完善的内部流程：制定详细的业务流程和操作规范，确保员工按照规定流程进行操作。
同时，建立内部监督机制，对员工操作进行监督和检查。
2. 加强系统建设：采用先进的信息化系统，提高业务处理效率和准确性。
同时，加强系统维护和升级，确保系统稳定运行。
3. 提高员工素质：加强员工培训和教育，提高员工的专业素质和操作技能。
同时，建立激励机制，鼓励员工积极学习和创新。
三、法律风险控制法律风险是保理业务中由于法律环境变化、合同条款不明确等原因导致的风险。
为了控制法律风险，保理商需要采取以下措施：1. 了解相关法律法规：及时了解和掌握国家及地方的法律法规政策，确保业务符合相关法规要求。
同时，加强与律师事务所的沟通与合作，确保业务合同符合法律规定。
2. 完善合同条款：在签订保理合同前，对合同条款进行充分协商和讨论，确保合同条款明确、具体、完整。
同时，在合同中明确双方的权利和义务，避免因合同条款不明确导致的法律纠纷。
3. 建立法律风险预警机制：建立法律风险预警机制，及时发现和解决潜在的法律风险。
一旦发现潜在的法律风险，及时采取措施进行防范和应对。
商业保理有限公司风险管理办法目录第一章总则第二章风险管理组织体系第三章风险分类第四章风险分级标准第五章风险管理流程第六章风险控制内容第七章风险管理的考核与监督第八章附则第一章总则第一条【目的和依据】为促进商业保理有限公司（以下简称“XX保理”）依法合规经营，防范和控制合规风险，促进XX保理稳健、持续发展，根据《XX集团合规管理规则》等有关规定制订本办法。
第二条【适用范围】本办法适用于XX保理业务项目运行过程中的风险管理，包括但不限于业务项目的开发与立项、立项项目的审批、决策和执行、项目执行后的持续管理等。
第三条【风险管理的目标】风险管理的总目标是通过建立健全风险管理体系，使公司在确保资金安全的前提下，实现收益最大化。
具体目标如下：（一）保证公司业务、财务及其他管理信息真实、完整；（二）保障公司内部责任人员各司其职、各负其责；（三）预防各类违法、违规行为，确保经营风险可控；（四）保障公司发展规划和经营目标的顺利实现。
第四条【风险管理的基本原则】风险管理应遵循以下原则：（一）独立性原则：风险管理岗位应当保持独立性，以职权独立履行管理职责，风险管理人员应避免与其承担的其他职责产生利益冲突；（二）全面性原则：风险管理应覆盖公司的所有部门、岗位和人员，应贯穿决策、执行、监督、反馈全过程，任何决策或操作均应有案可查；（三）发展性原则：风险管理制度必须具有前瞻性，并随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、政策制度等外部环境的改变适时进行修改和完善；（四）有效性原则：风险管理制度及执行过程力求科学、合理，依法依规进行的风险管理，具有权威性和有效性，全体员工必须维护风险管理制度的有效执行。
第二章风险管理组织体系及职责第五条【风险管理的主体】风险管理的主体包括：（一）董事会；（二）风险控制委员会；（三）总经理及总经理办公会议；（四）法务合规部；（五）公司职能部门。
第六条【董事会的风险管理责任】（一）审议批准有关公司发展的重大事项；（二）监督公司风险管理相关制度的执行；（三）指导、监督总经理、风险控制委员会委员进行投资风险管理工作；（四）完成其他应由董事会负责的风险管理事项。
引言概述保理业务是一种常见的企业融资方式，通过将应收账款转让给保理公司，企业可以快速获取资金，解决资金压力，实现业务扩张。
由于保理业务本身具有一定的风险，因此需要采取有效的风险控制管理办法保障企业和保理公司的利益。
本文将重点阐述保理业务风险控制管理的相关内容。
正文内容1.市场风险1.1宏观经济环境风险1.1.1经济周期波动1.1.2利率风险1.1.3汇率风险1.1.4政策变化风险1.2行业竞争风险1.2.1市场饱和度1.2.2产品替代风险1.2.3供应链风险1.2.4技术进步风险1.2.5法律法规风险1.3需求波动风险1.3.1市场需求变化1.3.2客户违约风险1.3.3客户财务状况风险2.企业风险2.1资信风险2.1.1客户信用评估2.1.2风险权重评估2.1.3亲笔签名风险2.2债权风险2.2.1资金链断裂风险2.2.2资金被挪用风险2.2.3还款能力不足风险2.3品质风险2.3.1质量控制风险2.3.2产品退货风险2.4市场流动性风险2.4.1市场环境风险2.4.2资金流动性风险3.保理公司风险3.1应收账款真实性风险3.1.1客户交易真实性风险3.1.2应收账款真实性验证风险3.2资金来源风险3.2.1资金来源不稳定风险3.2.2资金运用风险3.3业务流程风险3.3.1外包服务风险3.3.2信息系统风险3.3.3物流配送风险4.风险控制管理办法4.1风险评估与预测4.1.1宏观经济环境评估4.1.2行业发展趋势评估4.1.3客户信用评估4.2风险分散与合理资金运用4.2.1多元化客户来源4.2.2多元化资金运用4.3风险控制与内部审查4.3.1物流配送监控4.3.2信用管理与追偿机制4.4应收账款管理与催收4.4.1应收账款管理流程4.4.2催收措施与法律手段4.5风险防控技术工具与系统4.5.1信用风险管理系统4.5.2监控与预警系统5.总结保理业务风险控制管理办法是保障企业和保理公司利益的重要环节，通过对市场风险、企业风险和保理公司风险的认识与规避，采取相应的风险控制管理办法，可以有效减少保理业务所带来的风险。
保理业务风险管理办法目录一、目的为了完善保理公司保理业务风险管理体系，通过建立有效的风险事前防范、事中评估与监控、事后收款管理机制，加强保理业务风险的合法防范和合理规避，更高效地利用信用资源，保证业务回款的及时和完整，促进业务健康有效开展，确保公司持续盈利。
二、主要内容本管理办法明确公司名下涉及风险管理中的名词定义、额度管理、各职能部门管理分工、保理业务操作流程、应收账款风险管理流程、责任划分和追究及开始实施日期等。
三、适用范围本办法适用于公司保理业务模式下产生的信用额度占用及相关应收账款管理的所有业务。
四、保理业务风险管理体系4.1 风险管理全员防范体系风险管理体系的核心是实施全员风险防范。
建立全员性的、责任清晰的管理体系是保障经营质量和业务可持续发展的重要条件之一。
全员风险防范体系的重点内容是保障业务和客户真实，员工诚信，呆帐清理、诉讼及时，决策快捷。
因此，确定公司各管理层和部门的职责分工如下：4.1.1公司董事会：1.确定总体保理业务风险管理策略；2. 推进保理业务风险管理制度的执行；3. 监督有关部门风险防范实施状况。
4.1.2业务部总经理、业务人员：1. 保证客户和项目基本信息准确、完整，开发和维护优质客户，保障业务的真实性；2. 保证不私自向客户承诺额度、帐期等未经审核信息；3. 负责客户信息的维护工作，健全信息管理；4. 负责确保业务运作遵循风控部意见；5. 时刻把握客户经营状况和项目进度，了解市场和客户信息，执行风险管理制度；6. 在授权范围内正确判断和决策；7. 把控授信的风险防范条件，预警恶性事件前兆，杜绝恶性事件的引发的重大损失；8. 把控回款的条件和应急措施，承担回款责任，提出预警并追踪结果；9. 保证授信与客户可承担风险的经济实力匹配，个人担保有效。
4.1.3 风控部、法务部：1. 与业务部门共同研究制订风险管理策略和制度，并及时调整以促进业务发展；2. 对客户进行评估、授信、调整、冻结、取消额度等全过程操作和监控；3. 负责回款分析，有关报表报告报表体现授信和应收质量及趋势，提出信用状况预警并追踪结果，并建议解决方案；4. 定期走访客户和进行市场调查，保障客户动态管理有效；5. 负责合同中条款的审核及合同保管，规避合同风险；6. 识别风险回款，提出业务人员预警应收款并追踪结果；7. 负责客户档案管理工作，规避证据风险；8. 提供法律文件保障和咨询服务；9. 推进诉讼程序和结果跟进。
4.1.4 财务部：1. 负责发票开票、银行回单的收集和保管；2. 对退票进行登记备查，对空头支票即时向风控部通报；3. 负责与客户对帐，保证应收帐信息准确，及时核销应收帐款。
4.2 保理业务风险管理范围保理业务管理制度体系贯穿销售过程的三个阶段1. 以客户资信调查和评估管理为核心的事前管理；2. 以债权保障交易决策控制为核心的事中监控；3. 以债权追收和管理为核心的事后跟踪。
五、保理业务操作要求及流程5.1业务流程概述保理业务流程主要分为额度申请、调查审批、额度签约、应收账款转让明细提交与提款申请、放款、融资余额调整（如需）、还款、额度终止等步骤。
5.2客户申请保理业务需要提交的资料1. 销售合同的复印件，复印件上需盖有客户的公章证实其与原件相符；2. 客户聘请中国注册会计师出具的、有关客户在本合同生效日所在年度的上一年度财务状况的审计报告的复印件，复印件上需盖有客户的公章证实其与原件相符；3. 客户届时有效的、已通过登记机关在本合同生效日所在年度的上一年度检验的企业法人营业执照的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证实其与原件相符；4. 客户届时有效的、已通过发证机关在本合同生效日所在年度的上一年度检验的中华人民共和国组织机构代码证的复印件，复印件上需盖有客户的公章证实其事前管理事中监控事后跟踪与原件相符；5.客户届时有效的公司章程的复印件，复印件上需盖有客户的公章证实其与原件相符；6.客户聘请中国注册会计师出具的、证明甲方注册资本已获缴清的验资报告的复印件，复印件上需盖有客户的公章证实其与原件相符；7.客户董事会或相关有权决策机构同意客户向保理公司转让交易债权及授权签署本合同的董事会或相关有权决策机构决议的原件（需盖有客户的公章）8.法人身份证复印件，复印件上需盖有客户的公章证实其与原件相符。
5.3保理业务融资额度申请与方案设定1. 客户向我公司申请保理业务融资额度，应按照实际交易情况提交以下材料：（1）《应收账款转让申请书》；（2）应收账款对应的增值税发票；（3）货权转移凭证或货物签收单；（4）其他证明贸易背景的文件；（5）根据业务风险要求，保理公司需客户补充的其他资料；无保函担保方式的，客户还需提供：（6）买方提供商业汇票；（7）客户对应收账款购买信用保险。
2. 保理业务方案设定公司应根据本办法规定和具体要求完成调查报告，并明确以下条件：（1）保理业务融资额度（是否有追索）与期限、保理比例、付款期限、宽限期、保理业务手续费率；（2）买方名单；（3）保理业务融资模式、单笔融资期限；（4）应收账款明细资料；（5）融资操作方案、预警方案、核查方案等。
5.4申请保理业务的应收账款债权应符合以下条件1.申请保理业务的贸易背景真实，相关债权证明等资料真实、合法、有效；2.买卖双方交易模式与流程规范清晰，无质量纠纷，交易记录良好，应收账款还账率/退货率小于5%；3.卖方及其供应商均未采取保留所有权或寄售的方式进行销售；买卖双方已取得贸易所需的许可证或批准书；4.合同形式完备、要素齐全，对质量条款、检验、纠纷解决方式有明确规定，不存在无条件退货条款；5.购销合同不得含有合同/应收账款禁止转让条款；应收账款债权依法可以转让，不存在争议，双方债权部存在相互抵销，卖方未对应收账款设定任何形式的限制或担保，应收账款债权无瑕疵；6.卖方已按合同约定履行了交货等主要义务，并能提供相应的证明材料（如买方的收货确认）；7.应收账款原则上不属于关联交易；特殊情况下可以接受资质良好、经营及财务管理独立的关联买卖双方的保理业务融资申请；8.买卖双方的交易历史一般在1年以上，需有3个周期以上（含）的付款记录；9.付款期限一般不超过180天；符合行业交易习惯或其他特殊情况的，最长不超过1年。
无追索权保理业务的应收账款还需符合以下条件：1.买卖双方之间无坏账记录、未发生过买方拒付、拖欠、退货等争议，交易历史在2年以上；2.买卖双方不得为关联企业。
5.5审查要点除根据具体授信业务品种相关要求审核外，还应查实以下内容：1.买方的知名度、行业地位、商誉等情况及其配合我公司应收账款融资操作的意愿；2.买方付款历史记录、买卖双方商业纠纷处理方式；3.买方确认应收账款的原则、时间和条件；4.卖方的履约能力、供应商地位、产品结构、客户结构；5.卖方应收账款数量、回收率及管理情况；6.卖方接受我公司应收账款回笼资金监管的可行性；7.应收账款质押登记系统查询情况。
六、保理额度管理6.1名称解释1. 保理额度：指我司依据客户财务状况、经营情况及商业信誉等因素综合资信调查评估后审批的，授予客户在额度有效期内，按核定帐期，在贸易项目下产生的应收账款等额度，分为可循环使用的综合信用额度和一次性的临时额度。
2. 保理有效期：指保理额度从审批生效日起到截止日之间的有效时段，最长不应超过一年，到期后需对客户重新审核，根据风险程度的实际变化情况，风控部有权缩短或终止额度的有效期。
3. 帐期：指根据保理合同或有关协议规定，从我公司支付保理款之日起到客户还款之间的天数。
4. 保理融资比例：有追索权保理业务融资比例一般不超过80%，最高不超过100%；无追索权保理融资比例最高不超过90%。
5. 保理业务手续费：根据保理业务融资模式、风险程度、管理成本等因素，核定保理业务手续费费率。
单笔业务收费标准应在保理合同中约定，有追索权保理业务的收费标准一般为融资金额的3%-10%，无追索权保理业务的收费标准一般为融资金额的5%-15%，根据合同规定时间收取保理业务手续费。
6.2 额度使用控制1. 基本原则：保理额度使用必须遵循审批意见中包含的所有条件，超额度使用，将追究相关责任人。
2. 引发额度调整或终止的事件：客户在额度使用有效期内发生以下情况，业务人员有义务即时通告风控部，风控部有权终止保理额度支持。
（1）客户未履行保理合同项下义务或违背其在保理合同项下所作的陈述、保证或承诺；（2）交叉违约事件，包括下述任一情形：●客户超过壹佰万元的任何其他债务在规定的到期日之前需要支付或被宣布为应付；●客户任何其他债务在约定的到期日未能支付；●任何其他债权人取得客户的全部或任何部分业务或资产的所有权，或针对客户任何资产的裁决或判决被强制执行，从而实质性地影响客户履行本合同项下义务的能力；（3）预期违约事件，包括下述任一情形：●客户停止或可能停止经营其业务或其业务的任何重要部分，或客户处置其业务或资产的全部或任何重要部分，从而对其履行本合同项下义务的能力产生重大不利影响的；●客户的生产经营、财务状况发生任何重大不利变化，或其在本合同项下履约能力发生重大不利变化；●客户因违反食品安全、安全生产、环境保护等相关法律法规、监管规定或行业标准造成责任事故，从而对其履行本合同项下义务的能力产生重大不利影响的；●客户涉及或可能涉及重大经济纠纷，或资产被查封、扣押或被强制执行，从而对其履行本合同项下义务的能力产生重大不利影响的；●本协议项下担保发生不利于公司的变化，客户未按照公司要求另行提供其他担保的；●客户发生下列情形之一，影响或可能影响其在本合同项下义务的履行或对公司权益产生严重影响：客户或其关联方被司法机关或税务、工商等行政执法机关和行政管理机关依法立案查处或依法采取处罚措施；客户与其关联方之间的控制或被控制关系发生变化；客户的关联方涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁；客户的主要投资者个人、关键管理人员异常变动或涉嫌违法犯罪行为而被司法机关依法调查或限制人身自由；客户的关联方发生的可能对客户产生不利影响的其他事项。
●客户利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权办理保理业务，套取公司资金，或客户通过关联交易，有意逃废公司债权的；●客户对购货方的应收账款坏账率连续2个月上升；●客户对购货方的已到期未收回的应收账款占对该购货方应收账款余额的5%以上；●客户连续两次不按时足额回购应收账款；●影响或可能影响客户履行本合同项下义务的任何其他情形。
（4）发生提前终止的情况，我公司应立即收回所有保理融资款本金及保理业务手续费，必要时根据保理合同约定向买卖双方追索。
3. 未经审批的项目，严禁业务人员私自向客户承诺保理额度及帐期等资金支持方案。
