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信贷业务及风险管理手册第一章：信贷业务概述信贷业务是金融机构通过向客户提供资金支持来实现盈利的重要业务领域，涵盖了信用卡发放、个人贷款、企业融资等多个方面。
信贷业务的核心目的是通过借贷资金来促进经济发展并获得利润，但也伴随着一定的风险。
因此，科学合理的风险管理是保障金融机构稳健经营的关键。
第二章：信贷风险管理1. 信贷风险定义信贷风险是指在信贷活动中，由于借款人或受款人的违约风险导致金融机构无法按照合同约定收回原始资金及利息的风险。
主要包括违约风险、信用风险、流动性风险等内容。
2. 信贷风险评估与控制金融机构在开展信贷业务时，需要进行客户信用评级和风险定价，建立完善的风险管理框架，有效控制信贷风险。
风险评估工具包括征信报告、财务报表分析、负债比例分析等。
第三章：信贷业务流程与操作1. 客户申请客户向金融机构提出借款申请，金融机构对客户的资信情况进行审核和评估。
2. 审批与放款通过对客户的资产负债情况、还款能力等进行综合评估，金融机构决定是否批准该笔贷款，并在批准后将资金划入客户账户。
3. 还款管理客户根据合同约定按时进行还款，金融机构对还款情况进行跟踪和管理，确保贷款正常结清。
第四章：风险管理制度1. 风险管理体系建立完善的风险管理体系，包括内部控制、内部审查、信贷审查等制度，提高风险管理水平。
2. 风险监测与报告加强风险监测和报告机制，及时了解信贷业务的风险状况，为决策提供可靠的数据支持。
结语信贷业务在金融市场中扮演着重要的角色，同时也伴随着一定的风险。
建立科学合理的风险管理体系，有效控制信贷风险，是金融机构稳健经营和可持续发展的重要保障。
希望本手册可以为相关从业人员提供指导和参考，共同促进信贷业务的健康发展。
小额贷款公司信贷管理系统操作手册金名创业二零一一目录系统概要5一、运行环境要求5二、页面概述：5三﹑系统登录：6操作手册8一、系统维护8（一）机构管理8（二）用户管理9（三）利率维护12（四）口令更改14（五）工作台维护14（六）客户维护151、客户注册维护152、客户权限转移163、客户合并184、客户托管移交18（七）系统参数维护21二、客户管理22（一）客户注册22（二）企业客户251、证件管理252、基本信息323、业务基本情况334、财务报表345、企业关联356、业务基本情况437、企业关联44（三）个人客户441、个人基本信息管理442、个人主要资产信息管理463、个人主要负债信息管理474、个人工作经历信息管理485、个人教育经历信息管理496、个人配偶信息管理507、居住情况信息管理518、个人社保信息管理529、个人保险信息管理5310、个人关联5411、机构借款5512、业务基本情况56（四）客户大事记57（五）客户关系树58三、信贷业务58（一）业务申请58（二）业务审批59（三）业务修改71（四）审批状态查询73（五）贷款总账73（六）贷款预警监控75（七）删除业务信息75（八）删除借据77（九）利率调整（无还款计划表/有还款计划表）77四、风险管理78（一）五级分类78（二）贷后管理79五、业务查询81业务审批查询81六、工作流维护82流程监控82七、贷款归还84（一）已经生成还款计划表，按流程还款。
841、还款启动842、还款审批863、最终确认还款87（二）生成还款计划表，会计直接确认还款87（三）未生成还款计划的，会计进行还款88（四）、收取罚息金额90八、财务管理90（一）财务处理911、凭证录入912、凭证审核923、凭证记账924、凭证查询935、期末结账946、反结账947、资产负债表试算958、明细帐95（二）财务报表961、资产负债表962、损益表963、现金流量表974、总帐表985、贷款明细帐99（三）财务系统维护991、科目维护992、会计期间维护1003、期初账务数据维护1014、现金流量初始数据1025、启用财务系统1036、会计科目升级103（一）现金日记账105（二）银行日记账105（三）现金盘点与对账106（四）银行存款对账106十、信贷报表107（一）统计分析1071、五级分类分析1072、机构贷款余额查询分析1083、个人贷款1104、机构贷款余额(本期)111（二）基础报表111（三）统计报表1121、人民币贷款固定利率水平表（可以设定贷款时间段进行查询）1122、行业五级分类统计表112（四）金融办报表1131、资金来源录入1132、机构情况录入1143、公司机构情况表公司1154、资金来源情况表1155、主要经营指标月报表1156、公司贷款业务状况表115系统概要一、运行环境要求服务器配置：硬件配置：品牌台式机或服务器，2G内存或以上软件配置：OSS4.0, JDK1.4,SQLSERVER2000客户端配置：硬件配置：普通PC机(128M内存以上),分辨率在1024*768以上软件配置：windows2000 专业版或以上，office 2000，Internet Explorer 6.0该信贷系统采用B/S架构，客户端可通过Internet Explorer浏览器直接访问信贷系统服务器。
贷款业务管理办法第一章总则第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等有关法律、法规、文件，结合公司实际情况，特制定本办法。
第二条本公司以“小额、流动、分散”为基本信贷原则，以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。
第三条本办法所指信贷业务是公司对客户提供的本币贷款业务以及贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。
第四条本办法所指信贷人员包括信贷业务受理、调查、审查、审议、审批、信贷业务实施、贷后经营管理、不良信贷资产管理等各个环节的经办人员和管理人员。
本办法所指信贷部门包括信贷业务部门、风险管理部门和其他从事信贷业务的相关部门。
第二章机构、职责和人员第五条设立贷款审查委员会（以下简称贷审会），作为公司信贷业务决策的集体议事机构，评价和审议需经贷审会审议的信贷事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。
第六条按照审贷分离原则，设立信贷业务部门、风险管理部门。
信贷业务部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查（评估）和贷后管理职责，风险管理部门承担信贷政策制度制定、信贷业务审查审批、信贷风险监控等职责。
各信贷部门之间应相互配合、相互制约。
风险管理部门对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信风险实行统一管理。
第七条贷款业务涉及部门的职责（一）信贷管理部1. 贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，研究制定和完善公司贷款业务管理办法、操作规程等相关规章制度以及贷款业务信贷政策；2. 研究制定贷款业务发展总体战略，拟定业务发展计划、经营目标１和营销方案，并组织推进和实施；3. 负责组织贷款业务管理人员培训和上岗资格确认；4. 提出贷款业务发展奖励办法及人员绩效考核管理办法，拟定贷款业务发展奖励、业务收益分配、人员奖励、费用支出等政策；5. 参与贷款的风险监控管理，制定相应的风险管理制度，建立风险预警机制及内控机制；6. 负责贷款业务发展相关的市场调查和国内外贷款业务信息的搜集、分析和研究，了解市场需求变化，研究分析相应对策，为贷款业务发展提供决策依据；7. 负责统一规划、组织贷款业务市场营销、信用环境建设工作；8. 具体负责客户业务咨询、贷款申请受理、贷前调查、客户信用等级评定、贷款审查审批、贷款发放、贷款回收、到期贷款提醒、逾期贷款催收、贷款档案管理等工作；9. 负责贷款业务管理，对贷款业务进行统计、分析，并定期向公司领导和监管部门报送相关信息；10.其它职责。
14.1 概述14.1.1 定义汽车消费贷款是指建设银行对在特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。
汽车指国家汽车产业政策所确定的汽车生产厂家生产的轿车、客车、货车等，具体品牌由各地一级分行根据市场需求及银企关系向总行推荐确认。
汽车特约经销商由二级分行根据经销商的资金实力、市场占有率和信誉进行初选，经一级分行确认后与经办行签定《汽车消费贷款合作协议》（附件2-14-1）。
14.1.2 对象汽车消费贷款的对象是中国境内有固定住所的中国自然人及企业、事业法人单位。
14.1.3 条件借款人必须同时具备下列条件：1．自然人(1)年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国自然人；(2)具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿还贷款本息，易于变现的资产指有价证券等；(3)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行；(4)提供建设银行认可的担保。
其中应要求其提供合法财产设定质押或抵押，或由银行、保险公司提供连带责任保证，我行不接受非本地户口的自然人以其贷款所购车辆设定的抵押。
(5)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。
2. 法人(1)具有偿还贷款的能力；(2)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行；(3)提供建设银行认可的担保；(4)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。
14.1.4 额度1. 借款人以可以质押的国库券、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，存入建设银行的首期款不得少于20%，借款最高限额为购车价款的80%。
保险公司提供分期还款保证保险的可视同为提供连带责任保证，但保险合同的具体条款应当由当地一级分行事先审定。
2. 借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，存入建设银行的首期款不得少于30%，借款最高限额为购车价款的70%。
3. 借款人提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司除外）的，存入建设银行的首期款不得少于40%，借款最高限额为购车价款的60%。
信贷管理系统操作手册简介信贷管理系统是一种用于管理和处理信贷业务的系统，它帮助银行、金融机构和其他企业更好地管理借贷流程，提高工作效率和准确性。
本手册将介绍如何使用信贷管理系统进行各项操作，包括创建借据、审批贷款、生成报告等。
系统要求•操作系统：Windows 7 或更高版本•内存：4GB 或更高•存储空间：100MB•浏览器：最新版本的 Chrome 或 Firefox安装和登录1.下载信贷管理系统安装程序，并运行。
2.按照安装向导的提示完成安装过程。
3.打开安装目录，运行系统启动程序。
4.在登录界面输入您的用户名和密码。
5.点击登录按钮，成功登录系统。
主界面一旦成功登录系统，您将看到信贷管理系统的主界面。
主界面由菜单栏、工具栏和主题内容区域组成。
菜单栏菜单栏位于主界面的顶部，包含了各种操作和功能。
通过点击菜单栏的不同选项，可以进行相应的功能操作。
工具栏工具栏位于菜单栏下方，包含了常用的操作按钮，如新建、保存、编辑等。
通过点击工具栏按钮，可以快速执行相应的操作。
主题内容区域主题内容区域位于菜单栏和工具栏下方，显示了当前所选功能模块的具体内容和相关信息。
功能操作本节将介绍信贷管理系统的一些常用功能操作，包括创建借据、审批贷款和生成报告等。
创建借据1.在菜单栏中点击“借据管理”选项。
2.在主题内容区域中点击“新建借据”按钮。
3.填写借据相关信息，如借款人姓名、还款期限等。
4.点击“保存”按钮，创建借据成功。
审批贷款1.在菜单栏中点击“贷款审批”选项。
2.在主题内容区域中选择需要审批的贷款申请。
3.仔细审查贷款申请的相关信息和资料。
4.根据审查结果，点击“通过”或“拒绝”按钮进行审批。
生成报告1.在菜单栏中点击“报告管理”选项。
2.在主题内容区域中选择需要生成报告的借据。
3.设定报告的参数和格式要求。
4.点击“生成报告”按钮，系统将自动生成相应的报告。
常见问题1. 登录时遇到“用户名或密码错误”提示怎么办？请确保用户名和密码的输入无误，并注意大小写。
小微企业信贷业务工作手册银行1小微企业信贷业务工作手册( XX银行)目录21. 小微企业信贷业务手册1.1小微企业的定义与目标群体特征1.1.1小微企业定义小微企业是最高不超过50万能够满足资金需求的、而且所从事的贸易、流通、服务行业、生产、加工、制造业与老百姓的日常生活息息相关的各类个体工商户、微型企业、小型企业及家庭作坊。
1.1.2小微企业目标群体特征权益相对较低、流动资金有限可是周转率高、业务中占用的财产相对少; 家庭生意; 没有或者非常少的会计资料; 需求相对少量的资金作为流动资金或进行小额投资; 还款的责任由整个社会经济单位承担(如家庭); 不3总是能够提供”典型的”抵押品 ; 处理程序必须简单, 迅速且价格合理, 总而言之就是要没有太多的繁文缛节。
附: 标准小微企业信贷产品描述1、准入条件: 客户在本地实际经营期限在3个月以上; 申请10万以上要求本地经营12个月以上;2、贷款金额: 5,000元( 含) -500,000元( 含) 人民币;3、贷款期限: 3-12个月( 用于流动资金) , 3-24个月( 用于固定资产投资) ;4、贷款用途: 用于流动资金或投资于固定资产( 包括动产、不动产) ;5、目标客户群: 在业务覆盖区域内从事正当生产、贸易、服务等行业的私营业主、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主;6、担保方式: 自然人连带责任保证;7、保证人数: 一个或多个保证人; 申请10万以上贷款原则上要求保证人本地有固定资产; 申请10万以下贷款, 申请人保证人本地均无房的, 需有其它当地稳定性特征。
8、贷款利率: 年利率15%;9、还款方式: 按以按月等额本息还款为主, 但也可根据客户行业生意特征及客户现金流特点谨慎制定不等额4还款计划; 还款日设定为每月1日至25日; 短期内只满足每月等额本息还款。
10、提前还款: 贷款3个月内提前还款需收取一定比例补偿金, 以多收剩余本金一个月利息作为计算标准, 但最高不超过500元; 贷款满3个月以上提前还款, 银行有权收取补偿金。
对公信贷业务流程管理系统操作手册下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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第一章市场定位第一条基本原则小额速贷产品以“改善微型金融业务结构，提高无担保贷款收益”为目标，与同业信用类信贷产品进行细分市场的差异化竞争。
第二条竞争优势小额速贷产品以“快速、简便、客户覆盖面广”为竞争优势，以“客户细分”和“服务时效”作为产品核心竞争力与同业竞争，以更为精准的客户细分满足各层级“受薪人士客户”和“自雇人士客户”的融资需求。
第二章产品定位第一条产品定义小额速贷产品指微型金融事业部向“连续稳定工资收入的受薪人士”或“连续稳定经营收入的自雇人士”发放的，用于个人或家庭购买住房以外其他消费或经营用途的无担保人民币信贷业务。
第二条产品特色（一）无需担保：无需任何担保，仅凭个人信用。
（二）申请便捷：只需到银行1次，完成申请。
（三）时效承诺：三个工作日内，最快1天放款。
小额速贷审批意见有效期不超过两个月，即批单下发之日起两个月内应与客户沟通，征得客户同意后完成放款；否则，原审批结果失效，须重新申请。
（四）申请门槛低：拥有连续稳定的收入即可申请。
第三章客户定位第一条客户分类小额速贷根据借款人从业性质将客户分为自雇人士及受薪人士，并据此制定和执行差异化的授信政策和定价政策。
第二条自雇人士客户是指企业法人代表、私营企业负责人、个体工商户的负责人、合伙企业的合伙人、占有10%以上（含）股份的企业股东。
第三条受薪人士客户是指拥有固定工作和连续稳定工资收入的客户群体。
根据工作单位性质的不同分为优质受薪人士和标准受薪人士。
优质受薪人士是指向政府机关、事业单位在岗人员、银行、保险、电力、电信、民航、铁路、烟草、石油、机场等行业单位的正式员工及上市公司高管人员等。
标准受薪人士是指除优质受薪人士以外的其他单位在岗人员、占有10%以下股份的企业股东及未持有公司股份的法人代表等。
第四章产品规格第一条产品要素小额速贷产品要素适用范围如下，具体标准以各业务模式的审批指引为准。
如果业务模式中没有对以下要素进行定义，则遵照此处定义执行。
信贷手册一一中小企业业务一、中小企业房地产抵押循环授信业务二、中小企业联贷联保业务三、中小企业中期房地产抵押贷款四、玲珑透业务五、小额贷款公司授信业务六、政策性担保公司授信担保管理七、商业性担保公司授信担保管理一中小企业房地产抵押循环授信业务一、目的、适用范围和定义（一）、目的为进一步完善我行中小企业房地产抵押循环授信业务的操作，提高有关业务的操作效率，切实防范有关授信风险，特制定《上海浦东发展银行中小企业房地产抵押循环授信业务管理规程》。
（二）、适用范围适用于符合我行分类标准的中小企业。
（三）、定义房地产抵押循环授信是指：授信客户以其自有或第三方企业、个人所有的产权清晰并可办理有效抵押登记和商品化交易的住宅、办公用房、商铺、厂房作为抵押物，向我行申请授信额度用于一定期限内经营所需的各类短期融资业务，并在授信额度和授信期限内可循环使用授信的一种授信方式。
二、授信企业准入条件（一）、已经工商行政管理机关办理年检手续；（二）、持有人民银行核发的贷款卡；（三）、有固定经营场所，合法经营；（四）、授信用途不违反国家法律、法规及有关政策规定；（五）、其它条件；三、授信用途、授信期限授信用途应真实合理且合法合规，主要用于授信企业主营业务运作和经营需要。
其中，授信用于流动资金贷款产品的，应按照《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1 号）及我行相关管理规定进行管理。
期限最长为3 年，在授信期限内可循环使用授信额度。
中小企业房地产抵押循环授信项下的各类授信业务，除非融资性保函业务期限最长为3 年外，其余单笔业务期限最长为1年四、计息、还款及额度费的收取方式（一）、贷款可采用按季、月计息方式，并结合企业的生产经营周期可以采取分期还款等多样灵活的还款方式（二）、贷款利率根据人民银行规定的同期基准利率及银发[2004]251 号《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》执行。
贷款存续期内，遇基准利率调整的，应按合同约定的新利率计收利息。
（三）、采用循环授信方式取得循环授信额度的企业，可对其一次性或分次征收额度费，原则上，额度费不低于授信金额的0.25%。
五、授信使用为满足中小企业客户多样性的融资需求，符合中小企业房地产抵押循环授信条件和要求的客户或业务，可办理授信额度项下的单笔用信，也可根据本作业指导书的要求单独开展单笔单批的各类业务授信。
六、授信年审授信期限1 年以上的循环授信实行年审制度。
该类授信需在每个授信年度到期日时进行年审，年审是对企业基本经营状况和抵押物情况的核查，不需要按照授信审查审批流程进行，由客户经理发起，团队负责人复核后提交原额度审查部门，由授信审查部门审查人员核查相关信息并提交该层级中小企业授信审查部门负责人/ 总经理审核后通过。
七、主要风险点和控制措施（一）、风险点1：合规风险、操作风险。
申请人、抵押人提供的资料已过期、不符合要求或提供其他虚假申请资料。
控制措施：双人实地对申请人、抵押人进行调查。
确保客户提供的资料真实有效。
（二）、风险点2：不符合我行抵押物要求的抵押物通过审查、抵押物价值认定发生偏差不符合我行银行标准化房地产抵押类授信业务条件的客户通过审查、审批。
（三）、风险点3、未能按要求签订法律文本，导致业务存在潜在法律隐患。
控制措施：1、实地上门签署合同并核保2、专人进行合同文本管理3、分行合规部法律岗人员对所需签订的非标准合同协议进行审核确认，对于不符合规定的合同应坚决予以制止。
严格按照合同文本的签订程序操作，避免出现文本签订环节的操作风险和法律风险。
（四）、风险点4：抵押登记手续不落实控制措施：客户经理和申请人一起办理，专人对登记材料进行审核。
确保登记、保险等手段有效落实。
（五）、风险点5：到期不能收回授信控制措施：客户经理、中小企业风险管理岗加强贷后检查，密切关注企业经营情况和抵押物情况到期收回。
八、业务操作流程相关规定和主要管理要求中小企业房地产抵押循环授信业务流程包括受理调查、授信审查审批、手续落实、授信发放、贷后管理5 个阶段一）受理调查1、业务申请授信企业应提供书面授信申请书和基础信贷资料和抵押人资料，对于授信企业与抵押人为同一人的，资料的提供可合并执行；如以上资料已向我行提供且在有效期内，可不要求授信企业、抵押人重复提供，由调查人调阅信贷档案获取有关资料，并与原件核实。
2、贷前调查在与客户接触的初期阶段，就应明确告知客户可能需要的资料；对于准备齐全的资料，各行应在5 个工作日内，完成从调查到审批的流程。
对于首次发生授信的企业，客户经理须上门现场调查。
（二）授信审查审批授信审查审批在对第一还款来源进行审查的同时加强对抵押物的审查，对于变现能力强、抵押率充足的抵押物，可以作为授信审查审批的依据。
1、授信审查•资料及调查手续完备性审查：•对影响客户财务状况的主要因素、非财务状况等进行必要的风险分析。
•根据企业财务资料，银行对账单等资料判断企业的现金流情况，合理确定企业的还款能力。
•对抵押物的审查。
•完成有关审查意见及必要手续2、授信审批有权审批人对授权范围内的授信业务最终审批，出具审批意见。
审批意见应明确授信方案的业务品种（是否循环）、金额（敞口否）、保证金比例、用途、利率、收费（额度费、保函开立手续费等）、期限、偿还方式、担保条件（明确抵押物的坐落地址、部位以及面积、抵押率、计算抵押率时所依据的抵押物价值）、授信条件（如：保险、公证）等。
（三）手续落实1、合同签订根据我行相关制度签订授信合同和抵押合同。
对于采用非标准版本的法律文本和协议的，应根据有关职责权限的规定，请合规部和公银业务管理部审核确认后签署。
2、抵押登记等授信条件落实（1）客户经理应与抵押人一起按规定办理以我行为第一抵押权人的抵押物登记手续，将他项权证原件留存我行。
（2）客户经理应督促并确认抵押人按规定办理抵押物保险手续，并使我行成为第一受益人保险办理完毕后将保险单、批单原件留存我行；对授信及抵押合同按规定需办理公证的，调查人应与借款人、抵押人一起到公证机关办理公证。
（3）将上述资料进行整理并传递给信用运营部门，信用运营部门将他项权证、保险单等抵押登记手续落实的材料封包入库。
抵押办理过程需注意事项：1）抵押人以已出租的房地产抵押的，抵押人应提供租赁协议和已通知承租方抵押的书面文件。
（2）国有企业法人以国家授予其经营管理的房地产抵押的，应当符合国有资产管理规定。
（3）以中外合资企业、中外合作企业和外商独资企业的房地产抵押的，必须提供经董事会通过的书面文件，但企业章程另有规定的除外。
（4）以有限责任公司、股份有限公司的房地产抵押的，必须提供经董事会或股东大会通过的书面文件，但企业章程另有规定的除外。
（5）股份合作制企业以其房地产抵押的，必须提供经企业职工股东会通过的书面文件。
（6）有经营期限的企业以其所有的房地产抵押的，其设定抵押期限不应当超过该企业的经营期；以具有土地使用年限的房地产抵押的，其抵押期不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已使用年限后的剩余年限。
（7）抵押人为自然人的还应注意抵押人应具有完全民事行为能力；无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录。
抵押人为法人的还应注意在人民银行征信系统中没有不良贷款余额。
（四）授信发放单笔业务的授信发放1. 客户经理落实授信申请人签订相应凭证，并在相应凭证上签注意见，同时落实行内相应凭证签订手续，并将授信发放材料交信用运营部门审核。
2. 信用运营部门按照有权审批人出具的终审意见审核各项放贷前提条件已经落实后，出具《放贷通知书》等放贷指令。
3. 信用运营部门放款人员按照《放贷通知书》等放贷指令验印后按照我行会计的相关规定进行开票操作，并登记人行信贷登记系统。
循环授信额度项下的授信发放1. 客户经理调查审核，认为可以给予企业用信的，客户经理提交用信审批。
并对该调查确认意见内所含信息的真实性及调查结论负责。
2. 营销团队负责人对客户经理提交的用信确认意见进行审核。
审核同意的，加签意见后提交审批3. 分行授权的审批人对于提交的额度方案内的用信申请进行审批核准，出具审批意见4. 根据我行相关制度签订相关单笔业务授信合同和抵押合同。
客户经理应确保合同印章和法定代表人签字的真实性。
对于首笔授信要求现场与有关借款人和抵押人签订有关合同；对于有关抵押合同的签订涉及自然人的，必须由自然人及抵押财产共有人现场签名。
客户经理落实客户合同签署后由业务助理落实行内合同签署手续并对借款人、抵押人的印章和法人代表签字进行校验。
5. 额度项下用信发放（1）客户经理落实相应业务合同签订等手续，并落实授信申请人签订相应凭证，在相应凭证上签注意见，同时落实行内相应凭证签订手续，并将授信发放材料交信用运营部门审核。
（2）信用运营部门按照有权审批人出具的终审意见审核各项放贷前提条件已经落实后，出具《放贷通知书》等放贷指令。
（3）信用运营部门放款人员按照《放贷通知书》等放贷指令验印后按照我行会计的相关规定进行开票操作，并登记人行信贷登记系统。
（五）贷后管理1、贷后检查频率为3 个月一次。
五级分类3 个月一次，具体按照我行五级分类相关制度要求执行。
出现以下情况时，应当立即进行现场检查并填写检查表格，根据检查结果，可将贷后检查频率调高：（1）欠息超过3 天；（2）贷款归行率连续3 个月未能达到承诺比例；（3）企业在我行结算出现异常，如是否出现空头支票等情况；（4）企业在他行的授信出现逾期；（5）经营性现金流出现负数；（6）抵押物价值下降达10%；（7）抵押物被查封、冻结。
同时建立抵押物定期分析制度，分行中小企业风险管理部门应每3 个月对抵押物价值进行监控和分析，抵押物价格波动较大时，应当发布预警信号，并督促客户经理进行临时贷后检查。
2、贷后检查时间恰逢循环授信的年审，可将年审与贷后检查一并进行，并以年审表作为这一期的贷后检查报告，提交贷后管理部门并存档3、对于企业出现非正常情况，需要资产保全人员介入的，应根据我行《公司业务资产保全管理程序》，进入资产保全管理程序。
九、其他管理规定中小企业房地产抵押授信额度设立后，签署《融资额度协议》，并根据《融资额度协议》办理最高额房产抵押手续，办理具体业务时，还应签署对应具体业务的业务合同。
来源浦银发【2010】393 号关于印发《上海浦东发展银行中小企业房地产抵押循环授信业务管理规程》的通知二中小企业联贷联保业务一、目的、定义、种类、基本原则（一）、目的为有效解决中小企业贷款难问题，促进我行中小企业金融业务健康有序发展，进一步规范中小企业联贷联保业务，扎实推动该项业务的全过程管理和风险管控，总行制定了《上海浦发发展银行中小企业联贷联保业务管理办法》。
（二）、定义中小企业联贷联保业务（以下简称“联贷联保业务” ）指由若干中小企业自愿组成一个联合体向本行申请融资，各借款企业均对其他所有借款企业因向本行申请融资而产生的全部债务承担连带保证责任，并缴纳一定比例保证金作为担保方式获取本行融资的业务。
