第十三章金融监管

商业银行业务与经营第十三章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。

绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第13章/判断题第十三章判断题银行在确定其经营目标时，流动性与安全性往往很难调和，有对冲性。

（）对0错100第十三章判断题商业银行经营管理水平是资产负债业务管理水平、财务管理水平、人事管理水平等综合体现。

（）对100错0第十三章判断题银行流动性需求是否能得以满足，仅受银行现金来源是否可得的影响。

（）对0错100第十三章判断题当经济处于增长阶段，利率会下降。

（）对0错100第十三章判断题汇率风险在固定汇率制度下要比在浮动汇率制度下大。

（）对0错100第十三章判断题银行目前和未来在整个金融系统中的地位高低，对其在危机时从政府处得到的支持力度有着重要影响。

（）对100错0第十三章判断题银行越大、越重要，其风险的波及面越宽。

（）对100错0第十三章判断题银行债权人的法律地位是相同的。

（）对0错100第十三章判断题商业银行运用时间序列预测法预测风险，其实质是根据过去和现在的风险情况来预测未来同类风险发生的概率及造成的影响。

（）对100错0第十三章判断题领先指标法的原理是利用经济指标之间存在的前趋与后继关系，在分析、讨论前趋指标的基础上，推测后继指标，以达到预测目的。

（）对100错0第十三章判断题商业银行内部控制仅限于对商业银行内部风险的控制，它通过建立自我约束和控制机制发挥作用。

（）对100错0第十三章判断题商业银行的内部控制是维护银行稳健经营，确保整个银行体系正常运转的有效保障，它能避免金融体系内产生到闭的“多米诺效应”的悲剧，有利于维持金融秩序的稳定。

（）对100错0第十三章判断题．从不相关或负相关的要求出发，商业银行分散风险应在金融工具、资产负债期限、融资的地区等方面的选择上进行综合考虑，然后确定恰当的做法。

（）对100错0第十三章判断题银行风险自留策略会引发严重的财务后果。

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》相关修订探究为了有效取缔非法金融机构和非法金融活动，1998年7月13日，国务院发布并实施《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（以下简称《“两非”取缔办法》）。

但由于各种原因，《“两非”取缔办法》）未能全面有效发挥作用，随着社会经济的不断发展、经济多样化以及金融监管体制改革，当下有关非法设立金融机构和非法从事金融业务活动的问题日益突出，不少民众受之侵害，损失重大，而《“两非”取缔办法》）适用性已然滞后。

因此，为防范化解金融风险，开展相关修订工作已迫在眉睫。

一、《“两非”取缔办法》）修订背景和意义（一）严峻现实的客观要求近年来非法金融活动快速蔓延，愈发猖獗，涉案领域不断扩大，案件日益多发，甚至集中暴露，且犯罪手法不断升级。

如：二清机、移动支付乱象、套路贷等问题。

1.非法集资情况非法集资涉及面广，数额巨大，潜伏着巨大的风险和危机，严重扰乱了金融秩序。

当前非法集资的表现形式花样频出，犯罪手法翻新，犯罪形式更加隐蔽，欺骗诱导性强，网络化趋势明显，突破地域界限。

多数升级包装为低风险、高回报的理财产品，如：“投资理财”、“虚拟货币”等。

同时借助互联网开展宣传、销售，构成互联网+传销+非法1集资的模式，比如“购物返本”等。

此外，非法集资有下乡进村的趋势。

一些投资理财公司或非融资性担保公司粉饰掩盖，利用熟人，夸大收益，宣传虚假理财产品，以实现收集资金的目的。

2.现金贷、套路贷情况现金贷、校园贷虽在不断规范，但不法分子仍有机可乘，甚至发展套路贷，套路贷的本质就是“吃人不吐骨头”，即引诱民众掉入其精心设计的陷阱，只要粘上了这样的贷款，就等于掉入了难以逃脱的陷阱，使贷款者成为任其宰割的糕羊。

目前，套路贷猖獗，通过制造民间借贷假象、制造银行流水痕迹假象、恶意垒高借款金额等套路，不仅诱骗受害人，侵害其财产权益，更破坏社会金融秩序、影响社会稳定。

因此，面对此严峻的现实，有必要修改《“两非”取缔办法》），使其更好地发挥作用，满足金融实践的现实客观需求。

最新国家开放大学电大本科《金融学》网络课形考任务13-15作业及答案形考任务13（第十三章自测题）单选题（每题6分，共5分）题目1货币政策的作用过程包含三个环节，不属于这三个环节的是（）。

选择一项：C. 银行金融机构至非银行金融机构题目2在关于货币政策传导机制的理论中，托宾提出著名的Q理论，归属于（）。

选择一项：C. 金融价格传导论题目3保持（）稳定是保证市场经济中价格机制发挥作用的前提。

选择一项：C. 币值题目4下列利率中不由中央银行规定的利率是（）。

选择一项：B. 银行间同业拆借利率题目5再贴现率的调整主要着眼于短期供求均衡，存在一定的局限性。

下列不属于其局限性的是（）。

选择一项：D. 能避免金融机构的道德风险多选题（每题8分，共5道）题目6再贴现政策的局限性主要包括（）。

选择一项或多项：A. 主动权并非只在中央银行B. 调节作用有限C. 是中央银行利率D. 可能加大金融机构的道德风险题目7货币政策目标包括（）。

选择一项或多项：A. 金融稳定B. 充分就业C. 经济增长D. 国际收支平衡E. 稳定币值题目81994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国货币政策中介指标主要包括（）。

选择一项或多项：A. 货币供应量B. 信用总量D. 同业拆借利率E. 银行超额准备金率题目9货币政策操作指标和中介指标的选取要兼备的基本要求是（）。

选择一项或多项：B. 抗扰性C. 可控性D. 相关性E. 可测性题目10货币政策框架主要包括货币政策的（）。

选择一项或多项：B. 中介指标C. 政策目标D. 政策工具E. 操作指标判断题（每题6分，共5道）题目11法定存款准备金政策通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。

因为它通过决定或改变货币乘数来影响货币供给，因此，即使准备金率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动。

选择一项：对题目12超额准备金由于不受中央银行直接控制，因而不能作为货币政策的操作指标。

金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。

《中央银行学》第三阶段导学重点《中央银行学》第三阶段学习包括七章：第十二章中央银行与金融监管第十三章中央银行与商业银行的监管第十四章中央银行与其他金融机构的监管第十五章中央银行与金融市场的监管第十六章中央银行与外汇管理第十七章中央银行的对外金融关系与业务往来第十八章中央银行与金融稳定这一阶段的具体学习内容如下：第十二章中央银行与金融监管第一节金融监管的必要性一、金融监管的内涵及其发展★金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。

★金融监管有狭义和广义之分。

★金融监管是伴随着近代银行的产生而开始的。

★早期的金融监管与现代的金融监管有很大不同。

二、金融监管的一般理论★金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，金融市场的失灵导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。

★但是，对金融市场失灵是采取政府干预还是自由放任，历来是经济学家争论的焦点。

下面主要介绍几种有影响的金融监管理论。

（一）社会利益论这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。

（二）金融风险论这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。

（三）保护债权论这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。

三、金融监管的必要性金融监管的必要性主要体现在以下几个方面：（1）金融是现代经济的核心；（2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整个经济与社会会有很大的影响；（3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率；（4）金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。

第二节金融监管体制一、集中监管体制★集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。

又称为“一元化”监管体制。

★目前，实行集中监管体制的国家有德国、瑞士、澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国等国家。

★从20世纪80年代至今，部分发达国家发生了中央银行的货币政策和金融监管职能相分离的制度变迁。

《上海市地方金融监督管理条例》全文公布（2020）《上海市地方金融监督管理条例》已由上海市第十五届人民代表大会常务委员会第二十次会议于2020年4月10日通过，现予公布，自2020年7月1日起施行。

上海市人民代表大会常务委员会2020年4月10日上海市地方金融监督管理条例（2020年4月10日上海市第十五届人民代表大会常务委员会第二十次会议通过）第一章总则第一条为了规范地方金融组织及其活动，维护金融消费者和投资者合法权益，防范化解金融风险，促进本市金融健康发展，推动上海国际金融中心建设，根据相关法律、行政法规和国家有关规定，结合本市实际，制定本条例。

第二条本市行政区域内地方金融组织及其活动的监督管理、风险防范与处置工作，适用本条例。

国家对地方金融监督管理另有规定的，从其规定；市人民政府对地方各类交易场所另有规定的，从其规定。

本条例所称地方金融组织，包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司和地方资产管理公司，以及法律、行政法规和国务院授权地方人民政府监督管理的具有金融属性的其他组织。

第三条本市地方金融监督管理工作，应当遵循安全审慎、有序规范、创新发展的原则，坚持服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革的目标，推动金融服务经济高质量发展。

第四条市人民政府应当在国家金融稳定发展委员会的指导和监督下，建立金融工作议事协调机制，完善地方金融监督管理体系，落实地方金融监督管理职责，统筹本市金融改革发展、金融风险防范等重大事项。

本市金融工作议事协调机制应当加强与国务院金融稳定发展委员会办公室地方协调机制在金融监管、风险处置、信息共享和消费者权益保护等方面的协作。

区人民政府应当加强对本行政区域内地方金融相关工作的组织领导，建立健全地方金融监督管理机制，做好金融风险防范与处置等工作。

第五条市地方金融监管部门负责本市地方金融组织及其活动的监督管理，承担制定监督管理细则、开展调查统计、组织有关风险监测预警和防范处置等职责。

《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。

课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。

本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。

二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。

实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。

对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。

教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。

三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。

课程的考核要求：金融监管的概念。

了解：金融监管的含义、外延、内涵。

各专家的定义。

理解：金融监管的发展历史和发展脉络。

掌握：相关金融监管的理论。

熟练掌握：金融监管的手段和内容。

复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。

第二章1.中央银行的独立性：中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的资助程度。

第三章1.中央银行的法定业务权利：法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权利。

2.中央银行资产负债变：中央银行展开货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。

3.存款准备金是商业银行三吸收存款的一定比例提取的准备金。

4.存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权利，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。

5.第一存款准备金银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的准备金。

6.第二准备金：银行最容易变现而又不至遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性资产，也叫“保证准备”。

7.货币发行：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

8.货币的经济发行：中央银行根据国民经济发展的客观需要增肌货币发行。

9.货币的财政发行：因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

10.货币发行的准备制度：中央银行在货币发型师以某种金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行量与发行准备的数量之间建立起联系和制约关系的制度。

11.发行基金：中国人民银行为国家保管的代发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。

（来源：新发货币和回笼款）12.中央银行债券：为了调节金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债务凭证。

13.中央银行的资本业务：中央银行筹集、维持和补充自有资本的业务。

第五章1.再贴现业务：商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，商业银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。