取款人不承认银行多付款的事实查明

《关于查询、停止支付和没收个人在银行存款及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》［（1980）银储字第18号］【法规标题】中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知【颁布单位】中国人民银行/最高人民法院/最高人民检察院/公安部/司法部【发文字号】(1980)银储字第18号【颁布时间】1980年11月22日【全文】中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知根据《中华人民共和国宪法》第九条规定：国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋和其他生活资料的所有权。

个人将合法收入存入银行的存款，归个人所有，不得侵犯；银行实行存款自愿，取款自由，为储户保密的原则。

银行工作人员对储户的存款情况，应严守秘密，不得泄露，违反者视其情节轻重追究责任。

为了加强社会主义法制，依法保护公民储蓄，对法院、检察、公安部门向银行查询、要求停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续问题，现作如下规定：一、关于查询、停止支付和没收个人存款（一）人民法院、人民检察院和公安机关因侦查、起诉、审理案件，需要向银行查询与案件直接有关的个人存款时，必须向银行提出县级和县级以上法院、检察院或公安机关正式查询公函，并提供存款人的有关线索，如存款人的姓名、存款日期、金额等情况；经银行县、市支行或市分行区办一级核对，指定所属储蓄所提供资料。

查询单位不能迳自到储蓄所查阅账册；对银行提供的存款情况，应保守秘密。

（二）人民法院、人民检察院和公安机关在侦查、审理案件中，发现当事人存款与案件直接有关，要求停止支付存款时，必须向银行提出县级和县级以上人民法院、人民检察院和公安机关的正式通知，经银行县、市支行或市分行区办一级核对后，通知所属储蓄所办理暂停支付手续。

第1篇民事判决书（2021）XX0101民初00001号原告：XX银行股份有限公司法定代表人：XX，董事长委托诉讼代理人：XX，律师被告：王某性别：男，汉族，1970年2月15日出生，住XX省XX市XX区XX路XX号案由：洗钱罪一案一、案件基本情况原告XX银行股份有限公司（以下简称“原告”）因与被告王某洗钱罪一案，向本院提起诉讼。

原告认为，被告王某利用其在原告银行开户的账户，通过多次转账、现金存取等手段，协助他人转移、掩饰、隐瞒其非法所得，其行为已构成洗钱罪。

为此，请求人民法院依法判决：1. 被告王某犯洗钱罪，判处有期徒刑X年，并处罚金人民币XX万元；2. 被告王某退赔原告经济损失人民币XX万元；3. 被告王某承担本案诉讼费用。

被告王某对原告的诉讼请求提出答辩，认为其行为不符合洗钱罪的构成要件，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。

二、法院审理过程本院受理本案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。

原告的诉讼代理人XX 出庭参加诉讼，被告王某本人亦到庭参加诉讼。

本案现已审理终结。

三、法院认定的事实经审理查明：1. 被告王某，1970年2月15日出生，汉族，住XX省XX市XX区XX路XX号。

2008年至2018年期间，王某在原告银行开设个人账户，并利用该账户多次进行大额现金存取和转账操作。

2. 2019年，公安机关在侦查中发现，王某的账户存在大额资金流动，涉嫌洗钱犯罪。

经调查，王某承认其在2017年至2019年间，协助他人转移、掩饰、隐瞒非法所得，涉及资金共计人民币XX万元。

3. 原告银行在发现王某账户异常后，立即向公安机关报案，并配合调查。

四、法院审理意见本院认为，被告王某明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，而予以转移、掩饰、隐瞒，其行为已构成洗钱罪。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条的规定，被告人王某应当受到刑罚处罚。

银行取6万元竟藏有假币，银行却不认账，只送一袋
坚果就想了事！
近日，某某某从银行取出6万块钱，因为要清偿债务，他从中拿出了3万块还给他的朋友。

后来觉得暂时不需要用钱，那么多现金放在家里也不安全，就把余下的3万又拿回银行去存。

在ATM上操作了几次，钱都没有存进去，某某某来到柜台让银行工作人员帮忙。

谁知银行工作人员清点了钱之后，却告知某某某其中有一张假钞。

某某某惊呼：不可能。

然后某某某跟银行工作人员解释说，这钱取出来拿回去他就没拆过，还保留了银行的封条。

银行工作人员表示，发现假币要没收这是法律的规定，自己只是按照规定办事，希望曹先生夫妇可以理解，看到夫妻两人情绪太过激动，工作人员也拿出一袋坚果递给曹先生，说：消消气。

对于银行这样的做法，某某某的妻子很不满意，她觉得像在哄小孩。

于是要求调取监控查看某某某的取款录像，以此证明某某某确实是在银行取了款，且回家后第二天就把钱拿回来存，封条可以证明他们并没有动过这些钱。

这次的假币事件完全就是银行自己的失误，不该由自己承担这个损失，银行应该给他们赔偿。

遭遇不认账的情况该怎么做？
买卖合同中，如果遇到买方一直不结账，而增值税也不在自己手上，致使买方一直不承认债务的存在，怎么办？我告诉你怎么办。

网友学习：北京超市欠我将近3万，去年一直没结账。

增值税票已送。

他们也承认没打款!求办法!
北京市浩东法律事务所徐卫东法律回复：协商不成，到对方住所地法院起诉，申请财产保全，主张支付货款，
可参照《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百零八条起诉必须符合下列条件：
(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织;
(二)有明确的被告;
(三)有具体的诉讼请求和事实、理由;
(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

ATM机转账失误可以要求对方返还存款吗ATM机转账失误可以要求对方返还存款吗？随着移动支付的普及，越来越多的人选择在ATM机上进行转账操作。

ATM机转账操作简便，只需几分钟就能完成，再也不用去银行排长队了。

但是，在使用ATM机进行转账操作时，有时候不可避免的会出现操作失误的情况，例如输入错误的账户号码或者金额等。

如果发生了ATM机转账失误，那么可以要求对方返还存款吗？这是我们需要认真思考的问题。

首先，如果对方是知情的，并打算骗取你的存款，那么返还存款的可能性是极小的。

尽管你可以向警方申请刑事诉讼，但要追回存款似乎是很困难的。

因此，在转账之前，务必要仔细核对对方的账户号码和存款金额，确保转账的安全性和准确性。

一旦确定了转账的信息，一定要仔细核对，避免因操作失误而造成不必要的损失。

其次，如果对方是个诚实的人，并且可以证明转账失误的事实，那么返还存款的可能性是很大的。

在这种情况下，您可以联系对方，请求他返还存款。

如果对方同意，那么最好是让他把钱打入您的账户中，以避免出现其他的风险。

如果对方不同意返还存款，您可以考虑寻求法律途径，申请民事诉讼，要求返还存款。

无论是哪种情况，ATM机转账失误都会造成您的不必要的经济损失。

因此，应该采取一些措施，避免ATM机转账操作失误的发生。

在转账之前，要核实好对方的账户号码和存款金额，确保这两个内容的准确性。

此外，还需要注意ATM机的安全性，尽量避免在公共场合使用ATM机操作转账，以免被他人窃取账户信息。

总之，ATM机转账失误可以要求对方返还存款，但最好避免发生这种情况。

如果想要避免操作失误，需要仔细核对信息，确保信息无误。

如果不幸发生了操作失误，那么应采取一些适当的措施，避免进一步的经济损失。

除了上面提到的措施之外，还有一些其他的方法可以帮助您避免ATM机转账失误。

下面我们将进一步探讨一下这些方法。

首先，您可以选择在线银行转账。

在线银行转账比ATM机转账更加安全和方便。

存款不翼而飞责任谁来承担[案例]2003年11月27日，原告李某因购汽车，到甲市某银行支行的营业部存入现金6万元。

该行签发给原告一本通存通兑加密活期存折。

随后，原告即将该存折传真给深圳的某公司，并通过电话联系具体购车事宜。

同年12月3日，原告准备取款时，被告知在前一天已被支取了4万元。

经查，此款是被他人用一本假存折，冒用李某的名义从该银行乙市的一储蓄所取走。

李某将该银行诉至法院，要求支付4万元的损失。

[分歧]一种意见认为李某与银行之间系合法有效的储蓄合同关系。

银行作为储蓄机构不但负有支付本金、利息的义务，还应负有保密及防伪的义务。

他人冒用李某的名义从银行取走存款，主要原因是银行未能严格审查伪造的存折及取款人身份，银行应承担主要责任;同时，储户轻易将存折上的信息泄露给他人，使得他人能轻易伪造存折取走存款，所以李某也应承担一定的责任。

另一种意见认为，电子支付与传统的支付方式有很大不同。

只要取款人输入密码正确，电子网络系统就不能拒绝付款。

同时电子支付记录具有客观性，银行的工作人员也无法更改。

本案中他人虽伪造了存折，但能取走存款的原因其实在于他准确无误地输入了密码，电子系统确认后完成结算。

所以，银行并无过错。

李某个人泄露信息是导致存款被取走的直接原因。

故法院应驳回李某的诉讼请求。

[评析]本案涉及电子支付技术的证明力问题。

电子支付在现实生活中已被人们所熟知，同时也已被广泛应用。

电子支付是一种客户向银行提供的计算机网络系统发出命令，银行通过计算机对支付命令的正确性进行核查以后，决定是否实施支付行为的支付方式。

客户与银行之间最安全的核查工具是设计计算机安全程序，这一程序是指客户与银行间约定的私人密码或者其他的身份确认手段。

在正常情况下，如果客户使用了与银行约定的私人密码通过了安全程序，银行则会严格地执行客户的指令，以期完成交易。

本案中银行签发给李某是通存通兑加密存折，虽有传统形式上的存单，但此种存单的最大意义在于非开户行的通存通兑。

第1篇一、案例背景某银行客户王先生因银行工作人员违规操作导致其存款损失，于是向银行提出投诉。

银行在接到投诉后，未按照规定进行妥善处理，王先生遂向法院提起诉讼，要求银行赔偿其损失。

本案涉及银行投诉处理程序、消费者权益保护以及侵权责任等法律问题。

二、案情简介1. 王先生系某银行客户，持有该银行一张借记卡。

2. 2019年3月，王先生发现其借记卡内存款减少，经查询，发现系银行工作人员在办理业务时出现违规操作，导致王先生的存款被错误划转至他人账户。

3. 王先生向银行提出投诉，要求银行恢复其存款并赔偿损失。

银行在接到投诉后，未及时调查处理，也未给予王先生明确的答复。

4. 2020年1月，王先生向法院提起诉讼，要求银行赔偿其损失。

三、法律分析1. 银行投诉处理程序根据《中华人民共和国商业银行法》第四十六条规定：“商业银行应当建立健全客户投诉处理制度，对客户投诉及时处理，保障客户合法权益。

”本案中，银行在接到王先生的投诉后，未按照规定进行妥善处理，违反了相关法律规定。

2. 消费者权益保护根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第十八条规定：“消费者在购买、使用商品和接受服务时，享有人身、财产安全不受损害的权利。

”本案中，银行工作人员违规操作导致王先生的存款损失，侵犯了王先生的人身、财产安全权。

3. 侵权责任根据《中华人民共和国侵权责任法》第三十四条规定：“因故意或者过失侵害他人合法权益的，应当承担侵权责任。

”本案中，银行工作人员因违规操作导致王先生的存款损失，属于故意或者过失侵害他人合法权益，应当承担侵权责任。

四、判决结果法院审理认为，银行在接到王先生的投诉后，未按照规定进行妥善处理，违反了《中华人民共和国商业银行法》的相关规定，侵犯了王先生的合法权益。

同时，银行工作人员的违规操作导致王先生的存款损失，属于侵权行为，银行应当承担侵权责任。

据此，法院判决银行赔偿王先生损失人民币5万元。

五、案例分析本案涉及银行投诉处理程序、消费者权益保护以及侵权责任等法律问题。

司考刑法：侵占罪司考刑法：侵占罪。

2014年司法考试复习已经开始，刑法是司法考试复习的重点，法律教育网为考生整理了侵占罪的讲义，希望能够对考生的复习有所帮助。

精彩链接：司考刑法：敲诈勒索罪司考刑法：诈骗罪司考刑法重点：盗窃罪司考刑法：抢夺罪相关法条：第二百七十条将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还的，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处二年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。

将他人的遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交出的，依照前款的规定处罚。

本条罪，告诉的才处理。

知识要点：侵占罪包括侵占委托物（委托物侵占、普通侵占）与侵占脱离占有物（脱离占有物侵占）。

委托物侵占的法益是财物的所有权以及委托关系，侵占脱离占有物的法益是所有权。

（一）普通侵占1．身份犯：行为主体必须是代为保管他人财物的人，或者说是他人财物的占有者。

2．行为对象：自己代为保管的他人所有的财物。

“代为保管”是指受委托而占有，包括事实上的占有与法律上的占有（无论哪种占有，都要求以委托关系作为前提）。

（1）事实上的占有：只要行为人对财物具有事实上的支配即可，不要求事实上握有该财物。

例1．在车站、店铺或者其他公共场所，当他人说了一声“帮我看管一下”时，行为人没有“代为保管”他人财物，财物仍然是权利人占有。

2．在车站、码头帮上下乘客搬运随身行李的人，并没有事实上占有乘客的财物，只是乘客占有的辅助者。

（2）法律上的占有：行为人没有事实上占有财物，但在法律上对财物具有支配力。

例不动产的名义登记人，占有该不动产；提单等有价证券的持有人，占有提单等有价证券所记载的财物。

特别提示：如果行为人将自己占有的他人提单私自处理给其他人的，成立侵占罪；如果行为人没有使用提单，骗取运输公司工作人员，或者到运输公司仓库窃取该财物的，成立诈骗罪或者盗窃罪。

（3）窝藏或者代为销售的赃物不能成为委托物侵占的对象。

例甲为盗窃犯，将其盗窃的财物委托乙窝藏或者代为销售，但乙知道真相却将该财物据为己有或者将销售后所得的现金据为己有。

职务犯罪案件查帐取证的方法与技巧时间：2011-08-25 作者：张振光李守瑞来源：正义网在查办职务犯罪案件过程中，做好财务查帐工作，是揭露犯罪，查清犯罪事实，获取犯罪证据的重要方法之一。

司法会计查帐在办案实践中比司法会计鉴定使用更广泛，为侦查工作提供帮助,提前介入固定证据，发挥更大作用。

特别是在审讯过程中口供无法突破时，司法会计会根据侦查人员的要求有目标的快速进行查账，寻查疑点，发挥司法会计专业特长，查找违反财务制度的会计核算和凭证，对相应的财务数据进行统计、审查和分析，寻找与案件有关联的线索和证据，为侦查人员提供审讯的方向。

近年来，作为司法会计在协助自侦部门办职务犯罪案件实践中，通过不断摸索，总结了下面一些查帐的方法和技巧。

其中，部分做法对成功突破案件起到了关键性作用。

一、注重细节，善于从清查核对单位财务帐务中发现端倪单位财务帐务，是查帐的最基本对象。

贪污、挪用公款等职务犯罪行为往往会在单位帐面上留下蛛丝马迹。

但是，随着当前财务管理的规范化要求不断提高，以及涉案人员反侦查能力的不断增强，通过清查核对单位财务帐务发现犯罪的难度也越来越大。

这就要求侦查机关查帐人员要心细眼明，善于从细微之处发现问题，尤其是要特别关注三个环节：一是要看帐面上是否存在大量长时间未还借条的现象。

从中发现有无挪用公款、占用单位资金的问题。

在协助办理某水利安装公司会计王某挪用公款一案时，通过清查该公司财务帐务，发现大量王某给财务人员写的借据，且长时间未予归还。

通过进一步追查该笔款项的去踪，很快发现了王某私自截留挪用大量单位资金长期不还的犯罪事实。

二是要看是否存在突发性的或者长期挂帐的大额经济往来帐。

特别是与有关单位长年没有经济往来，而突然在短时间内频繁发生大额经济帐目，或者长期空挂的大额经济往来帐，更要特别关注，必要时要到有关对方往来单位核对，以查证其帐目往来是否属实，是否存在空挂虚假帐目，实为非法挪用单位资金的问题。

在协助办理某水泥厂朱某挪用公款案中，清查财务帐目时，发现该单位与某冷藏厂长期不再发生经济往来，但是帐面仍挂有往来帐，这引起了我们的怀疑，经到对方单位核对，发现对方单位在2002年2月已经归还该笔欠款，根本不再存在业务交往，是一笔空挂帐。

第1篇一、案例背景随着金融市场的不断发展，存款转账业务已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

然而，在存款转账过程中，法律法规的遵守和风险防范成为亟待解决的问题。

本文将通过一个实际案例，探讨存款转账法律法规在实践中的应用。

二、案例介绍（一）案情简介某市居民李某，通过手机银行向其朋友王某转账10万元。

转账成功后，李某发现转账金额错误，实际应转账5万元。

李某立即联系银行，请求撤销转账。

银行在核实情况后，告知李某无法撤销转账，因王某已收到款项。

李某遂向法院提起诉讼，要求王某返还多转的5万元。

（二）争议焦点1. 转账错误是否构成不当得利？2. 法院是否应支持李某的诉讼请求？三、法律法规分析（一）不当得利的构成要件根据《中华人民共和国民法典》第九百八十五条规定，不当得利是指一方没有法律依据，取得他方财产的行为。

不当得利的构成要件包括：1. 一方取得财产利益；2. 另一方受到损失；3. 取得财产与受到损失之间有因果关系；4. 取得财产没有法律依据。

（二）存款转账法律法规相关规定1. 《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”2. 《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十三条规定：“银行业金融机构应当依法履行支付结算义务，确保支付结算业务的正常进行。

”3. 《中华人民共和国银行法》第二十六条规定：“银行业金融机构应当依法提供支付结算服务，保障客户资金安全。

”四、法院判决及理由（一）法院判决法院经审理认为，李某与王某之间的转账行为构成不当得利。

王某在收到多转的5万元后，没有法律依据取得该财产，应返还给李某。

据此，法院判决王某返还李某5万元。

（二）判决理由1. 转账错误导致王某取得财产没有法律依据。

李某在转账时出现错误，王某并非基于合同关系或其他法律关系取得该财产，因此不符合不当得利的构成要件。

2. 转账错误导致李某受到损失。

柜台内外近来有媒体报道：浙江慈溪有位女士去银行取款两万两千四百元，因柜员操作失误，给了两万四千元。

后来银行向女士追讨多出的一千六百元，但女士认为，银行柜台上写了“钞票当面点清，离柜概不负责”，拒绝归还，银行将那女士告上法庭。

经查，此乃旧事，然一重提，又引争议。

都说侯门深似海，我看银行水亦不浅。

记得我去银行存钱，排了许久，终于坐在柜台前，说得清楚，定期三年。

忽然柜台里的女孩就热情起来，又叫来一位，俩人满脸笑容，你一嘴我一嘴地开导我：大爷，你这么存不合算呀，我们这里还有一款利息高的……那一次我险些被说动，忽然想起之前来这里，从来没有过这等待遇，这其中必有缘故。

冷静下来，我没有接受建议，再看二位，脸色立变，一个转身走，一个眼瞅天花板，扔過张单子：填表！后来才知道，她俩推荐的，实际是一种保险。

不少老年人眼花耳背，一见笑脸就信了，可再想退，就不容易了。

后来，我总结出一条经验：人去银行，需要提防。

冷脸相对，属于正常。

忽然热情，必有花样。

若避罗网，拒绝为上。

虽然显得老汉没礼貌——人家刚开口，我这就摆手——请打住，就按我的办，利息再高，不要；结果呢，这些年就没在这里出过麻烦和烦恼。

柜台内外，咫尺之隔。

看似平等，实则不然。

再说我去邮局取稿费。

有一次是几张汇款单，我大致看看递过去，里面报个数就给了我。

回来琢磨不对劲，好像少了一张的钱，转天路过，问能否再看看汇款单，人家说不能。

后来我长了记性，取之前找块纸片加一下。

但就这样，也出过差池：当时数着没问题，回家老伴掉过来数，有张百元票少了一个角，还挺大，又去邮局，人家说你得当面查出才行，都离开柜台了，不行。

自知理亏，算啦。

再数钱，不怕旁人笑话，正一遍，掉头再来一遍。

可有一次当场查，多出一千，我刚说你可能多给了吧，话音未落，里面那位跟屁股下有弹簧似的，噌一下蹿起来，一把将钱抓过去，点一遍，扣回十张，连声谢谢都没说。

我说不对呀，不是出了柜台概不负责吗？她说：那是对你们，我这差了不行。

调查取证申请书调查取证申请书【导语】调查取证申请书 (优选 16 篇) 由***整理投稿精心推荐，我希望对你的学习工作能带来参考借鉴作用。

【目录】篇 1：调查取证申请书篇 2：调查取证申请书篇 3：调查取证申请书篇 4：调查取证申请书篇 5：调查取证申请书篇 6：调查取证申请书篇 7：调查取证申请书篇 8：调查取证申请书篇 9：调查取证申请书篇 10：调查取证申请书篇 11：调查取证申请书篇 12：调查取证申请书篇 13：调查取证申请书篇 14：调查取证申请书篇 15：调查取证申请书篇 16：调查取证申请书【正文】篇 1：调查取证申请书xx 市海淀区人民法院：原告与张某某离婚一案，已向海淀区人民法院提起诉讼。

该案中涉及的被告张某某在银行的存款应当属于夫妻关系存续期间获得，属夫妻共同财产，为了查明案件事实，特申请海淀区人民法院向北京市海淀区某某银行查询被告帐号的存、取款情景。

被告帐号明细：申请人：xxxxx 年 x 月 xx 日篇 2：调查取证申请书申请人：姓名，性别，年龄，民族，籍贯，工作单位，此刻住址，联系方式。

请求事项：请求人民法院依职权查询本案原告 b 在中国工商银行的银行存款数额。

申请人与 xxx 离婚纠纷一案已诉于人民法院，现正在审理过程中。

申请人与 xxx 共同生活期间，经济上完全由 xxx管理。

现 xxx 声称，共同生活期间，没有留下任何存款，而事实上，申请人的工资、奖金等全都交予 xxx，不可能没有任何存款。

申请人在家中曾见过中国工商银行的存折，但并未看过具体资料。

基于所述事实，根据《中华人民共和国婚姻法》和《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，为维护申请人对家庭财产的合法权益，特向人民法院申请查询 xxx 在中国工商银行的存款情景。

此致XX市XX区人民法院申请人：xxx篇 3：调查取证申请书后面还有多篇调查取证申请书！申请人：xxx，女，xx 年 5 月 7 日生，汉族，现住 xxx 请求事项：请求人民法院依职权调查本案所涉原 xxx 专家门诊、原红十字会 xx 门诊部、原 xxxx 门诊部、xxxx 女子妇科医院、xxxx 社区卫生服务中心的审批、登记、注销情景。