【寿险营销员必备】——两张表格高效完成保单整理

保险行业中的财务报表与分析在现代商业环境中，财务报表是了解公司经营状况的重要工具之一。

在保险行业中，财务报表的编制和分析尤为重要，它能够帮助保险公司评估自身的财务状况，并为未来的经营决策提供有力支持。

本文将探讨保险行业中的财务报表的类型和使用，以及如何进行有效的财务分析。

一、财务报表的类型在保险行业中，主要有四种类型的财务报表，分别是资产负债表、利润表、现金流量表和股东权益变动表。

这些报表展示了保险公司的财务状况、经营业绩和现金流量等关键信息。

1. 资产负债表资产负债表是保险公司最重要的财务报表之一，它展示了公司在特定日期的资产、负债和股东权益的情况。

资产包括流动资产（如现金、应收账款等）和固定资产（如房地产、设备等），负债包括流动负债（如应付账款、短期借款等）和非流动负债（如长期借款、应付债券等）。

2. 利润表利润表显示了保险公司在一定期间内的收入、成本和利润等信息。

主要包括净保费收入、承保业务成本、营销费用、理赔支出等。

利润表能够帮助投资者和公司管理层了解保险公司的盈利能力和经营状况。

3. 现金流量表现金流量表反映了保险公司在一定期间内的现金流动情况，包括经营活动、投资活动和筹资活动产生的现金流量。

它能够帮助评估保险公司的现金流量状况以及现金的来源和运用情况。

4. 股东权益变动表股东权益变动表展示了保险公司股东权益的变动情况，包括股东投资和利润分配等。

它能够反映股东对公司的投资回报率和公司的盈余分配情况。

二、财务报表的分析方法在保险行业中，财务报表的分析对于评估公司的财务状况和经营绩效至关重要。

以下是一些常用的财务分析方法：1. 比率分析比率分析是根据财务报表中的数字计算和比较各种财务指标，从而评估公司的盈利能力、偿债能力和运营效率等。

例如，可以计算净利润率（净利润/总收入）、流动比率（流动资产/流动负债）和投资回报率（净利润/总资产）等指标，以了解公司的盈利能力、流动性和资产利用情况。

2. 趋势分析趋势分析是将公司在不同期间的财务数据进行比较和分析，以便了解公司的发展趋势和经营状况的变化。

【寿险营销员必备】——两表格高效完成保单整理专业的差别就体现在细微处。

同样做保单整理，我们是否真正对每一个信息进行了完整记录，是否能解读每一个信息背后的深刻意义与涵，是否能真正给到客户最全面最专业的建议？今天我们一起探讨话题：2表格高效完成保单整理。

这两表一个是保单的个人明细表，一个是家庭汇总表。

我们先来看一下，个人明细表。

它包含的容有被保险人的、性别、出生日期，险种以及保单号，生效日期，年缴保费，基本保额，缴费期限，转帐银行，保险期间，受益人，主要保障功能的提示，以及投保的公司，还有一个备注。

看起来这表要素非常多，感觉比较复杂，但是实际上归纳起来只有三个部分。

了解了这三个部分，大家就会有一个非常清晰的思路。

第一个部分就是客户的基本信息部分。

它包括了投被保险人的、性别、出生日期、受益人等等信息。

其中，出生日期是一个非常重要的点。

以前我在做保单整理的时候，并没有做出生日期这一项，但是后来我发现出生日期非常重要，所以就把出生日期直接加到保单整理项目里面。

为什么出生日期非常重要呢？第一个，出生日期就是生日。

记录后，每逢客户生日的时候，给TA送上一份祝福，便于我们做好基本的客户服务。

第二个，出生日期是能够把握的最佳加保日期。

比如说某个客户后天就要过生日了，我们前期已经做了很多铺垫，客户却总是模棱两可，不决定投保，这个时候我们可以告诉他，还有两天你就要长一岁了，如果过两天再投保的话，保费就会有一万块钱的差距。

客户觉得很奇怪，为什么会有一万块钱的差距呢？那我们马上可以跟客户说明，比如说你今天投保，就可以少交五百块钱，二十年不就少缴了一万块钱。

仅仅是提前两天投保，就能够节约一万块钱的保费。

所以，出生日期是非常重要的一个要素。

还有一个重要的信息就是受益人。

这也是很多伙伴在做保单整理的时候容易忽略的点。

受益人的指定，牵涉到合理税务规划以及家庭财富传承。

但是我发现现在很多客户的保单，都没有指定受益人。

没有指定受益人，那么领取保险金的就是法定受益人。

保险业3个黄金习惯——那就一起听个故事吧有个年轻人，想发财想到几乎发疯的地步。

每每听到哪里有财路他便不辞劳苦地去寻找。

有一天，他听说附近深山中有位白发老人，若有缘与他见面，则有求必应，肯定不会空手而归。

于是，那年轻人便连夜收拾行李，赶上山去。

他在那儿苦等了5天，终于见到了传说中的老人，他向老者请求，赐珠宝给他。

老人便告诉他说：“每天早晨，太阳未东升时，你到沙滩上寻找一颗‘心愿石’。

其他石头是冷的，‘心愿石’却与众不同，握在手里，你会感觉到很温暖而且会发光。

一旦你寻到它，你所祈祷的东西都可以实现了。

”青年人便赶快回村去。

每天清晨，那青年人便在沙滩上检视石头，发觉不温暖也不发光的，他便毫不犹豫地丢下海去。

日复一日，月复一月，那青年在沙滩上寻找了三年半，丢了成万上亿颗石头，却始终没找到温暖发光的“心愿石”。

有一天，他如往常一样，在沙滩开始捡石头。

一发觉不是“心愿石”，他便丢下海去。

一粒、二粒、三粒……突然，“哇~”青年人哭了起来，因为他刚刚习惯性地将一颗“温暖”又“发光”的石头顺手丢进了大海！这一丢，便丢掉了梦寐以求的“心愿石”!这个年青人为什么会犯错？他败在自己的习惯上（顺手一丢）！换作你，你会丢掉千辛万苦找来的心愿石吗？习惯像一根缆绳，我们每天给它缠上一股新索，要不了多久，它就会变得牢不可破。

好习惯成就人生坏习惯破坏人生什么是习惯？什么是寿险营销的习惯？•固定的时间和场合做固定的事情固定的工作模式•固定的时间开始工作•固定的时间做第一个拜访•固定的时间打电话•固定的时间回复短信•固定的时间计划明天的工作•……成功业务员的工作模式（1/2）关键的早会8：00关注信息动态浏览工作重点确定拜访路线8：30 考勤、参加营业部早会9：30 参加营业部二早工作日志的检查10：30检视当天活动计划，电话约访、各项活动邀约、检查展业装备、精神抖擞出门展业充实的上午10：30—12：00 拜访一位客户接触说明促成拒绝问题处理挖掘潜在需求收集主顾名单约定再访时间中途加油站12：00—14：00设法与客户共进午餐午休前确认下午拜访行程成功业务员的工作模式（1/2）高效的下午14：00—17：30开发新客户回访老客户预约明日拜访做好晚上安排14：00—17：30完成拜访与主管沟通享受晚餐陪伴家人必要的学习20：30－21：30自我进修填写工作日志，检视目标进度将客户名单进行整理更新客户资料总结并计划明日工作在寿险生涯中，卓越的人与失败的人的本质差别在于——是否养成3个重要习惯！1.每日出勤2.每日填写《工作日志》3.定期整理客户档案3个好习惯的养成决定寿险业的成败•出勤是固化成功信念、专注、敬业的最基本条件•工作日志是提升主顾开拓能力、建立完整档案的前提•客户档案是客户关系管理必备习惯1 —每日出勤•每日出勤是寿险营销成功的前提出勤的意义•出勤是自我激励•出勤是勤奋•出勤是学习•出勤是毅力•出勤是自律业务人员应该养成的差勤习惯•每日大早•每日二早•夕会•各类会议•各类培训•各类团队活动习惯2 —每日填写工作日志•填写的好坏与业绩好坏成正比工作日志是对每日工作的记录与计划•没有记录，就没有发生•没有记录，就无从计划•没有记录，就无法总结和提升填写的意义•是提高效率的有效方法•是做好主顾开拓的依据与基础•是建立完整客户档案的前提•是持续成长、总结、提升的保证•是业绩的晴雨表案例：从工作日志中翻出来的保单•2008年9月，业务员刘某一时没有可拜访的客户，就去翻以前的工作日志•突然看到一年前记录的一件事：一个准客户张先生说，如果你一年以后还在做保险就来找我，我就跟你买保险•抱着试试看的心情去找张先生，他很惊讶——你还记得这个？真不错！！•结果——成功签单：4000元，陆续加保19000元，转介绍4人，合计11万习惯3 —定期整理客户档案•120位老客户，快乐生存一辈子！整理客户档案的几个固定动作•从第一个准客户开始为每个客户建立档案•固定每月26日整理客户档案，拟定下月拜访名单•固定每次拜访后都补充和完善客户信息•固定每天一个时段翻阅客户档案每天和客户在档案上“见面”•从填写计划100名单开始，为每个人就建立起一份独立的档案（记录客户的基本情况和保险状况）•记录每次拜访记录，动态更新，不断完善客户信息（基本情况、保险状况和拜访记录）•每天整理客户档案，随时翻看•客户的名字越看越熟悉如何养成好习惯✓每个月养成一个习惯；✓选定一个简单的目标，并公示它；✓选择可衡量的目标；✓主动报告你每天的进展；✓积极的心态；一件好事情重复做37次就能养成好习惯！训后作业——1.写下前三个月自己要改变和建立工作习惯（仅限3个）？把它们交给你的推荐人和主管，约定每月养成一个习惯，请他们协助督促2.训后一周内建立20份准客户档案3.认真填写《工作日志》，并每天请主管检查和批改养成黄金习惯让成功相随1.每日出勤2.每日填写工作日志3.定期整理客户档案黄金习惯成功秘笈。

1、保单明细表建筑工程一切险附加第三者责任险2、附加条款措辞建筑工程一切险项下附加条款措辞1、设计师风险扩展条款兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险合同扩展承保被保险财产因设计错误或原材料缺陷或工艺不善原因引起意外事故并导致其它保险财产的损失而发生的重置、修理及矫正费用，但由于上述原因导致的保险财产本身的损失除外。

本保险合同所载其它条件不变。

附加保险费：_包含在建筑工程一切险中，不另行增加；2、工程完工部分扩展条款兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险合同扩展承保本保险合同明细表中物质损失项下被保险财产在保险期间内施工过程中造成已交付使用的部分的损失。

本保险合同所载其它条件不变。

附加保险费：_包含在建筑工程一切险中，不另行增加_____3、专业费用特别条款过程中发生的必要的设计师、检验师及工程咨询人费用，但被保险人为了准备索赔，或估损所发生的任何费用除外。

上述赔偿费用应以损失当时适用的有关行业管理部门制订的收费标准为准，但不得超过本保险合同明细表中列明的赔偿限额。

本保险合同所载其它条件不变。

4、特别费用扩展条款兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险合同扩展承保下列特别费用，即：加班费、夜班费、节假日加班费以及快运费(不包括空运费)。

但该特别费用须与本保险合同项下予以赔偿的保险财产的损失有关。

且本条款项下特别费用的最高赔偿金额在保险期间内不超过以下列明限额。

若保险财产的保额不足，本条款项下特别费用的赔偿金额按比例减少。

本保险合同所载其它条件不变。

最高赔偿限额：_______见上表保单细目_________________每次事故赔偿限额:RMB200万元附加保险费：_包含在建筑工程一切险中，不另行增加5、保险金额及保险费调整条款保险金额为包干价，在本保险期间结束后不再对保险费进行调整。

本保险合同所载其它条件不变。

6、工地外储存物特别条款兹经双方同意，本保险合同扩展承保本保险合同明细表中列明的工地以外的储存物，但该储存物的金额应包括在保险金额中。